Bên cạnhđó, Blockchain dùng sổ cái phân tán mang đến cho các ngân hàng hệ thống nhận diệnkhách hàng, cho phép người dùng xác minh danh tính chỉ bằng một bước đơn giản vàcho phép các ngân
LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀ
Ngành ngân hàng đang đối mặt với tình trạng tập trung quyền lực và xâm phạm bảo mật dữ liệu người dùng, vì vậy công nghệ Blockchain đã thu hút sự quan tâm đặc biệt Blockchain không chỉ cung cấp phương thức thanh toán nhanh chóng và tiết kiệm chi phí (Luisanna Cocco, 2017), mà còn loại bỏ trung gian trong giao dịch, cho phép người dùng giao dịch trực tiếp, nâng cao hiệu quả trong việc gửi và nhận đồng tiền điện tử (Phạm Khánh Duy, 2021) Hơn nữa, với sổ cái phân tán, Blockchain cung cấp cho ngân hàng hệ thống nhận diện khách hàng, cho phép xác minh danh tính đơn giản và giúp các ngân hàng trong cùng hệ thống truy cập thông tin lưu trữ một cách hiệu quả.
Công nghệ Blockchain đang thu hút sự chú ý lớn từ các nhà đầu tư nhờ vào ứng dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực, đặc biệt là tài chính và ngân hàng Dự kiến, Blockchain sẽ cách mạng hóa ngành tài chính tương tự như cách mà Internet đã thay đổi ngành báo chí (Bedeley & Iyer, 2014).
Trong nghiên cứu kinh tế học vĩ mô, hiệu ứng bắt kịp cho thấy các quốc gia kém phát triển thường có tốc độ tăng trưởng kinh tế nhanh hơn John Crosbie, chính trị gia Canada, đã nhận định rằng việc áp dụng công nghệ Blockchain ở các quốc gia đang phát triển sẽ giúp cải thiện chất lượng cuộc sống, gần gũi hơn với thế giới phương Tây Hiện nay, nhiều ngân hàng tại Việt Nam đang nghiên cứu công nghệ Blockchain nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và tiết kiệm chi phí Công nghệ này đã chứng minh khả năng giải quyết nhiều vấn đề trong kinh doanh, đặc biệt trong bối cảnh nền kinh tế chịu ảnh hưởng của đại dịch Covid-19.
Việc áp dụng khoa học, công nghệ và đổi mới sáng tạo là động lực quan trọng giúp Việt Nam đạt mục tiêu trở thành quốc gia có thu nhập cao vào năm 2045 Chính phủ đã ban hành nhiều chính sách khuyến khích doanh nghiệp phát triển công nghệ, trong đó Blockchain được ưu tiên nghiên cứu và ứng dụng theo Quyết định số 2117/QĐ-TTg ngày 16-12-2020 Bộ Khoa học và Công nghệ đã phê duyệt Chương trình khoa học và công nghệ trọng điểm giai đoạn đến năm 2025, xếp Blockchain thứ hai sau trí tuệ nhân tạo trong các công nghệ chủ chốt Việt Nam cũng đang thực hiện nhiều chính sách thu hút đầu tư nước ngoài về công nghệ cao và đổi mới sáng tạo, nhằm thúc đẩy chuyển đổi số và phát triển bền vững.
Việt Nam hiện đang nổi bật trong lĩnh vực Blockchain tại ASEAN, thu hút nhiều nhà đầu tư hỗ trợ phát triển Công nghệ Blockchain không chỉ hiện đại mà còn có tính đột phá và ứng dụng cao, phù hợp với nhu cầu phát triển của ngành Ngân hàng tại Việt Nam, đặc biệt là TPHCM Những lợi ích mà công nghệ này mang lại, như tính minh bạch, tốc độ chuyển dịch nhanh và bảo mật cao, cho thấy sự cần thiết của việc nghiên cứu ứng dụng Blockchain trong hệ thống Ngân hàng Đề tài “Ảnh hưởng của Blockchain đến lĩnh vực Ngân hàng tại TPHCM” sẽ cung cấp thông tin cần thiết để làm rõ tiềm năng và các vấn đề phát sinh liên quan.
TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
Tổng quan nghiên cứu trong nước
3 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu.
5 Nội dung cơ cở lý thuyết.
7 Dẫn chứng cơ hội ứng dụng blockchain
9 Tính mới, tính đóng góp.
2 2211115026 Lưu Trần Khánh Hân 1 Lý do chọn đề tài.
3 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu.
6 Tính mới tính đóng góp.
3 2211115049 Võ Linh Kiều 1 Tổng quan nghiên cứu.
2 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu.
3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
5 Dẫn chứng thách thức khi ứng dụng Blockchain.
4 2211115081 Lê Đặng Quỳnh Như 1 Lý do chọn đề tài 19.5% Thành
3 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu.
5 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu.
6 Dẫn chứng chi phí ứng dụng Blockchain.
8 Tính mới tính đóng góp. viên
5 2211115029 Trần Thị Mỹ Hằng 1 Lý do chọn đề tài
3 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu
5 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu.
6 Dẫn chứng lợi ích khi ứng dụng Blockchain.
8 Tính mới tính đóng góp.
I LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1
II TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 2
1 Tổng quan nghiên cứu ngoài nước: 2
2 Tổng quan nghiên cứu trong nước: 6
III MỤC TIÊU VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 7
IV ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 8
1.2 Cách hoạt động của Blockchain 9
2 Cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu 11
2.1 Lợi ích của việc ứng dụng Blockchain trong các dịch vụ Ngân hàng (S).11 2.2 Chi phí của việc ứng dụng Blockchain trong các dịch vụ của ngành Ngân hàng (W) 13
2.3 Cơ hội khi ứng dụng Blockchain trong các dịch vụ của ngành Ngân hàng (O) 13
2.4 Thách thức phải đối mặt khi ứng dụng Blockchain trong các dịch vụ của ngành Ngân hàng (T) 14
VI PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 15
VII TÍNH MỚI VÀ TÍNH ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI 16
VIII KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI 17
IX LỊCH TRÌNH DỰ KIẾN 19
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 20
PHỤ LỤC 1: CÁC BÀI BÁO VỀ ẢNH HƯỞNG CỦA BLOCKCHAIN
TRONG THỜI GIAN GẦN ĐÂY 23
Phụ lục 2 trình bày bảng câu hỏi khảo sát nhằm đánh giá mức độ nhận biết và hiểu biết về ứng dụng blockchain của 100 sinh viên tại Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Bảng khảo sát này sẽ giúp thu thập thông tin quan trọng về kiến thức và quan điểm của sinh viên đối với công nghệ blockchain, từ đó cung cấp cái nhìn sâu sắc về sự chấp nhận và ứng dụng của công nghệ này trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng.
Phân tích đầu tư chứng khoán
Chứng khoán 101 - Tổng hợp kiến thức…
The Economics of Money, Banking, an…
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
STT Từ viết tắt Nguyên nghĩa
1 TCNH Tài chính - Ngân hàng
2 NHTM Ngân hàng thương mại
3 CNTT Công nghệ thông tin
4 TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh
DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ
(Ebook Hay.net)- Phuong phap Vsa…
STT Nội dung bảng biểu, hình vẽ Số trang
1 Hình 1 Quy trình hoạt động của Blockchain trong giao dịch điện tử
2 Hình 2 Mô hình phân tích SWOT của việc ứng dụng
Blockchain vào lĩnh vực tài chính ngân hàng
3 Hình 3 Mô hình do nhóm nghiên cứu đề xuất 15
4 Bảng 1 Lịch trình dự kiến 19
I LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
Ngành ngân hàng đang đối mặt với tình trạng tập trung quyền lực và xâm phạm bảo mật dữ liệu người dùng, vì vậy công nghệ Blockchain đã thu hút sự chú ý đặc biệt Blockchain không chỉ cung cấp phương thức thanh toán nhanh hơn và tiết kiệm chi phí hơn, mà còn loại bỏ trung gian trong giao dịch, cho phép người dùng tương tác trực tiếp và nâng cao hiệu quả giao dịch tiền điện tử Hơn nữa, với sổ cái phân tán, Blockchain giúp ngân hàng xây dựng hệ thống nhận diện khách hàng hiệu quả, cho phép người dùng xác minh danh tính dễ dàng và các ngân hàng trong cùng hệ thống có thể truy cập thông tin lưu trữ một cách nhanh chóng.
Công nghệ Blockchain đang thu hút sự chú ý mạnh mẽ từ các nhà đầu tư và được áp dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực, đặc biệt là tài chính và ngân hàng Dự kiến, Blockchain sẽ cách mạng hóa ngành tài chính tương tự như cách mà Internet đã làm với báo chí (Bedeley & Iyer, 2014).
Trong nghiên cứu kinh tế học vĩ mô, hiệu ứng bắt kịp chỉ ra rằng các quốc gia kém phát triển thường có tốc độ tăng trưởng kinh tế nhanh hơn Theo chính trị gia Canada John Crosbie, việc áp dụng công nghệ Blockchain tại các quốc gia đang phát triển sẽ giúp cải thiện chất lượng cuộc sống, đưa họ gần hơn với thế giới phương Tây Hiệu ứng này đã được chứng minh qua sự xuất hiện của công nghệ Blockchain tại Việt Nam, nơi hầu hết các ngân hàng đang tích cực nghiên cứu để nâng cao hiệu quả hoạt động và tiết kiệm chi phí Công nghệ Blockchain đã giải quyết nhiều vấn đề thực tiễn trong kinh doanh, đặc biệt trong bối cảnh nền kinh tế thị trường đối mặt với đại dịch Covid-19.
Việc ứng dụng khoa học, công nghệ và đổi mới sáng tạo là động lực quan trọng giúp Việt Nam đạt mục tiêu trở thành quốc gia có thu nhập cao vào năm 2045 Chính phủ đã ban hành nhiều chính sách khuyến khích doanh nghiệp phát triển công nghệ, đặc biệt là nghiên cứu và ứng dụng Blockchain theo Quyết định số 2117/QĐ-TTg Bộ Khoa học và Công nghệ đã phê duyệt Chương trình khoa học và công nghệ trọng điểm giai đoạn đến năm 2025, trong đó Blockchain được xếp thứ hai sau trí tuệ nhân tạo Việt Nam cũng triển khai nhiều chính sách thu hút đầu tư nước ngoài về công nghệ cao và đổi mới sáng tạo, nhằm thúc đẩy chuyển đổi số và phát triển bền vững.
Việt Nam hiện đang nổi bật như một ngôi sao trong lĩnh vực Blockchain tại ASEAN, thu hút nhiều nhà đầu tư hỗ trợ phát triển Công nghệ Blockchain thể hiện tính đột phá và ứng dụng cao, phù hợp với nhu cầu phát triển của ngành Ngân hàng tại Việt Nam, đặc biệt là TPHCM, nhờ vào các lợi ích như tính minh bạch, tốc độ giao dịch nhanh và bảo mật cao Do đó, nghiên cứu ứng dụng Blockchain trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam là rất cần thiết Đề tài “Ảnh hưởng của Blockchain đến lĩnh vực Ngân hàng tại TPHCM” sẽ cung cấp thông tin quan trọng về tiềm năng và các vấn đề liên quan đến công nghệ này.
II TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
1 Tổng quan nghiên cứu ngoài nước:
Bài nghiên cứu của Abhishek Gupta và Stuti Gupta (2018) về "Ứng dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực ngân hàng Ấn Độ" đã phân tích tiềm năng của Blockchain trong việc cải cách các ứng dụng tài chính hiện tại Mục tiêu của bài viết là cung cấp cái nhìn tổng quan về Blockchain, nhấn mạnh lợi ích như giảm chi phí giao dịch và nâng cao tính minh bạch, đồng thời trình bày các ứng dụng trong ngân hàng Ấn Độ như tiền điện tử và quy trình KYC Bài nghiên cứu cũng chỉ ra những thách thức như khả năng tương tác và khung pháp lý cần được giải quyết để công nghệ này phát triển thành một lực lượng đột phá trong ngành ngân hàng.
Nghiên cứu này sử dụng dữ liệu thứ cấp để phân tích sự phát triển của Blockchain tại Ấn Độ, so sánh với các quốc gia đang phát triển khác, nhằm làm nổi bật tính cấp thiết và tiềm năng của công nghệ này trong bối cảnh hiện tại.
The research article "Blockchain and Banking: How Technological Innovations are Shaping the Banking Industry" by Pierluigi Martino explores the transformative impact of blockchain technology on the banking sector It highlights how blockchain enhances security, transparency, and efficiency in financial transactions, thereby revolutionizing traditional banking practices The study emphasizes the importance of adopting innovative technologies to meet the evolving demands of the industry and improve customer experiences Furthermore, it discusses the challenges and opportunities that arise as banks integrate blockchain solutions into their operations.
Công nghệ tài chính, đặc biệt là ứng dụng Blockchain, đã trở thành yếu tố quan trọng trong ngành Ngân hàng trong những năm gần đây Nghiên cứu năm 2021 chỉ ra rằng Blockchain có tiềm năng cách mạng hóa ngành Ngân hàng một cách nhanh chóng và mạnh mẽ Nhiều chuyên gia đồng thuận rằng Blockchain là công nghệ đột phá, hứa hẹn sẽ tạo ra nhiều đổi mới trong thị trường tài chính tương lai, từ việc cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng đến giảm chi phí cho người tiêu dùng Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA) cũng nhấn mạnh rằng những đổi mới công nghệ này có thể mang lại lợi ích lớn cho cả người tiêu dùng và tổ chức, đồng thời nâng cao hiệu quả và cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính Tuy nhiên, cần lưu ý rằng Blockchain cũng tiềm ẩn rủi ro mới, đòi hỏi sự chú ý từ các nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý để đảm bảo sự ổn định và an toàn cho hệ thống tài chính cũng như bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng và nhà đầu tư.
Bài nghiên cứu “Cách mạng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực ngân hàng” của Thulya Palihapitiya (2020) đánh giá toàn diện về Blockchain trong ngành ngân hàng, cung cấp thông tin chi tiết về cách thức hoạt động và thuật toán đồng thuận của nó Nghiên cứu nêu rõ lợi ích mà Blockchain mang lại cho ngân hàng, đồng thời chỉ ra các thách thức và hạn chế hiện có Để tối ưu hóa ứng dụng Blockchain, tác giả khuyến nghị các ngân hàng nên lựa chọn thuật toán phù hợp cho dịch vụ của mình, trong đó PBFT được xác định là thuật toán tối ưu cho thanh toán và giao dịch Ngoài ra, PoW được sử dụng để xác minh kỹ thuật số nhằm nâng cao bảo mật, trong khi PBFT hoặc BFT thường được áp dụng cho cho vay hợp vốn Các thuật toán PoW, PoS và DPoS cũng được sử dụng trong gây quỹ cộng đồng Tuy nhiên, nghiên cứu còn thiếu phân tích mô hình và khảo sát thực tế.
Năm 2022, nghiên cứu của Mesbaul Haque Sazu và Sakila Akter Jahan đã chỉ ra tiềm năng và thách thức của công nghệ Blockchain trong ngành ngân hàng Công nghệ này mang lại cải tiến về bảo mật, tốc độ giao dịch, quy trình KYC, hợp đồng thông minh, giảm chi phí và tăng tính minh bạch, đồng thời nâng cao khả năng giao dịch của tài khoản ngân hàng Tuy nhiên, các ngân hàng cũng đối mặt với những lo ngại như chi phí cố định và hoạt động, nhu cầu tiêu chuẩn hóa, cân bằng tiền tệ, yêu cầu bảo vệ, quy định và khả năng mở rộng Để đạt được kết quả này, tác giả đã phân tích hơn 100 báo cáo, tổng hợp thông tin đáng tin cậy và trình bày qua biểu đồ, số liệu cụ thể.
Trong nghiên cứu “Ứng dụng và triển vọng của blockchain trong ngành ngân hàng” năm 2016, Ye Guo và Chen Liang đã chỉ ra rằng ngành ngân hàng Trung Quốc đang đối mặt với thách thức từ tự do hóa lãi suất và suy giảm lợi nhuận do chênh lệch lãi suất thu hẹp Đồng thời, nền kinh tế chuyển đổi, sự phát triển của Internet và đổi mới tài chính cũng tác động mạnh mẽ đến ngành này Do đó, ngành ngân hàng cần một sự chuyển đổi khẩn cấp và đang tìm kiếm các con đường tăng trưởng mới Blockchain có khả năng cách mạng hóa công nghệ thanh toán bù trừ và hệ thống thông tin tín dụng, từ đó nâng cấp và chuyển đổi toàn diện ngành ngân hàng Các ứng dụng blockchain cũng góp phần thúc đẩy sự hình thành các bối cảnh mới trong lĩnh vực này.
Công nghệ Blockchain, với đặc điểm "đa trung tâm" và "trung gian yếu", hứa hẹn nâng cao hiệu quả hoạt động của ngành ngân hàng Tuy nhiên, các vấn đề về quy định, hiệu quả và tính bảo mật vẫn là những rào cản cần vượt qua để áp dụng công nghệ này Dù vậy, những trở ngại này được kỳ vọng sẽ sớm được giải quyết, cho thấy triển vọng ứng dụng công nghệ Blockchain trong hệ thống ngân hàng rất lớn trong tương lai.
MỤC TIÊU VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
Nhìn nhận được sự cấp thiết của đề tài, bài nghiên cứu gồm 2 mục tiêu sau:
- Một là, đánh giá thực trạng ứng dụng của Blockchain trong các dịch vụ ngân hàng;
- Hai là, xác định ảnh hưởng của Blockchain đến hệ thống Ngân hàng tại địa bàn TPHCM
1 Những ảnh hưởng tích cực, tiêu cực của công nghệ Blockchain đến hệ thống ngân hàng tại TPHCM là gì?
2 Những khó khăn trở ngại trong việc ứng dụng công nghệ Blockchain đến hệ thống ngân hàng tại TPHCM là gì?
3 Những cơ hội nhận được trong việc ứng dụng Blockchain đối với hệ thống ngân hàng tại TPHCM như thế nào?
CƠ SỞ LÝ LUẬN
Tổng quan lý thuyết
Công nghệ Blockchain đang trở thành xu hướng hot thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư trong kỷ nguyên chuyển đổi số 4.0 Vậy, Blockchain là gì mà lại được ưa chuộng và nhận được sự quan tâm lớn từ các nhà đầu tư?
Blockchain là công nghệ sổ kế toán phân tán, cho phép ghi lại giao dịch giữa các bên một cách an toàn và bền vững Công nghệ này loại bỏ sự cần thiết phải xác minh giao dịch từ các trung gian như ngân hàng, nhờ vào việc chia sẻ cơ sở dữ liệu giữa nhiều bên Điều này tạo ra một hệ thống giao dịch minh bạch và hiệu quả hơn.
8 thống phân tán, blockchain giải phóng hiệu quả dữ liệu mà trước đây được giữ trong các kho dữ liệu bảo mật (Kiickelhaus & Chung, 2018).
Blockchain là một cơ sở dữ liệu phân cấp lưu trữ thông tin trong các khối được liên kết bằng mã hóa và mở rộng theo thời gian Mỗi khối chứa thông tin về thời gian khởi tạo, liên kết với khối trước đó và bao gồm mã thời gian cùng dữ liệu giao dịch Thiết kế của Blockchain đảm bảo rằng dữ liệu không thể bị thay đổi một khi đã được mạng lưới chấp nhận.
Blockchain vượt trội hơn các công nghệ trước đây, loại bỏ những điểm yếu mà tội phạm mạng thường khai thác Công nghệ này đảm bảo rằng không ai có thể kiểm soát hay quản lý dữ liệu đã được ghi nhận trong chuỗi khối (Crosby et al., 2016) Để nắm bắt rõ hơn về công nghệ blockchain, chúng ta cần tìm hiểu cách thức hoạt động của nó.
1.2 Cách hoạt động của Blockchain
Theo Tejal Shah và Shailak Jani (2018), Blockchain là một sổ cái phi tập trung được chia sẻ và phân tán Bản chất của Blockchain là sao chép dữ liệu, trong đó mỗi khối chứa tiêu đề là giá trị hash của khối trước đó và thông tin giao dịch chính Cụ thể, Khối 2 chứa giá trị hash của Khối 1, và Khối 3 chứa giá trị hash của Khối 2.
2, tương tự Khối N chứa giá trị hash của Khối N-1 Khối đầu tiên được gọi là khối genesis.
Hình 1: Quy trình hoạt động của Blockchain trong giao dịch điện tử
Nguồn: CoinZ Việt: Tin tức về coin và hơn thế nữa (2022), “Blockchain là gì? Toàn tập về công nghệ chuỗi khối”
Xem xét 5 người tham gia trong mạng lưới Blockchain, A, B, C, D, E, những người đang ở trên một nền tảng phi tập trung.
Ví dụ chuỗi khối này sẽ triển khai công nghệ Blockchain trong hệ thống Bitcoin.
(2) Giao dịch 50 bitcoin này được thể hiện trực tuyến dưới dạng một khối.
(3) Khối này sau đó được phát tới từng người tham gia mạng [C, D và E].
(4) Trong ví dụ này, C, D và E sẽ đóng vai trò là trình xác thực trong mạng của chúng tôi Điều này chấp nhận rằng giao dịch là hợp lệ.
(5) Khối chứa giao dịch này được thêm vào chuỗi khối.
(6) 50 bitcoin được chuyển từ A sang B
Một chuỗi khối được cho là hợp lệ nếu:
(1) Tất cả các khối trong chuỗi khối đều hợp lệ.
(2) Tất cả giao dịch có trong các khối đều hợp lệ.
(3) Chuỗi khối bắt đầu với khối genesis (khối nguyên thủy).
Nhóm nghiên cứu đã áp dụng mô hình SWOT để phân tích ảnh hưởng của Blockchain đối với ngành Ngân hàng tại TPHCM Mô hình này bao gồm các yếu tố: điểm mạnh (S) thể hiện lợi ích của Blockchain, điểm yếu (W) phản ánh chi phí công nghệ, cơ hội (O) khi ứng dụng Blockchain, và mối đe dọa (T) là những thách thức mà ngành Ngân hàng phải đối mặt.
Dưới đây là mô hình SWOT tóm tắt các nhân tố chi phí, lợi ích, thách thức và cơ hội của việc ứng dụng Blockchain trong ngành Ngân hàng:
Hình 2: Mô hình phân tích SWOT của việc ứng dụng Blockchain vào lĩnh vực tài chính ngân hàng
Nguồn: Nhóm nghiên cứu tổng hợp.
Cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu
2.1 Lợi ích của việc ứng dụng Blockchain trong các dịch vụ Ngân hàng (S)
H1: Những tính năng của Blockchain có mối quan hệ cùng chiều với sự phát triển của Ngân hàng.
Blockchain sử dụng công nghệ tiên tiến, mang lại nhiều lợi ích cho người dùng như bảo mật cao, hiệu quả, minh bạch và an toàn Công nghệ này giúp cắt giảm chi phí trung gian, từ đó tăng cường sự tin tưởng của người tham gia (Hassani et al., 2018; Osmani et al., 2020; Queiroz & Wamba, 2019).
Blockchain cung cấp tính minh bạch và bảo mật cao cho thông tin, cho phép người dùng theo dõi dữ liệu từ địa chỉ này đến địa chỉ khác và thống kê toàn bộ lịch sử giao dịch (Burchardi, 2018) Công nghệ này không cần cơ quan trung gian để lưu trữ thông tin, mà được sao chép và phân phối trên một mạng lưới máy tính Khi một khối mới được thêm vào, tất cả máy tính trong mạng sẽ cập nhật để phản ánh sự thay đổi, làm cho việc giả mạo thông tin trở nên khó khăn Theo đại diện Vietcombank, ứng dụng Blockchain giúp tiết kiệm thời gian giao dịch, chỉ mất 27 phút so với 3-5 ngày với phương pháp truyền thống, đồng thời giảm chi phí bằng cách loại bỏ xác thực của bên thứ ba NAPAS cũng nhấn mạnh rằng công nghệ Blockchain tăng cường tính minh bạch trong giao dịch giữa người mua và người bán, cho phép truy xuất thông tin bất cứ lúc nào.
Blockchain giúp giao dịch diễn ra nhanh chóng và tiết kiệm chi phí bằng cách loại bỏ sự phụ thuộc vào các bên trung gian, cho phép thực hiện giao dịch ngay lập tức mà không cần chờ giờ làm việc của ngân hàng Điều này đặc biệt có lợi cho các giao dịch xuyên biên giới, thường gặp khó khăn về múi giờ và yêu cầu xác nhận từ nhiều bên Vietcombank đã tiên phong ứng dụng công nghệ Blockchain vào dịch vụ VCB Rewards trên ngân hàng số VCB Digibank, cho phép khách hàng tra cứu lịch sử tích điểm và đổi quà bất cứ lúc nào Tương tự, TPBank sử dụng Ripple Net để chuyển tiền quốc tế, giúp khách hàng hoàn tất giao dịch từ Nhật Bản chỉ trong vài phút, thay vì phải chờ hàng giờ như trước đây Ngoài ra, TPBank còn rút ngắn thời gian giao dịch qua nền tảng ACH, cho phép thực hiện trong vài giây cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
Dữ liệu trong Blockchain là bất biến và khó sửa đổi, mang lại sự an toàn và tin cậy gần như tuyệt đối cho người dùng Tin tặc gần như không có cơ hội tấn công Blockchain vì phải tấn công hầu hết các máy tính trong hệ sinh thái Nhờ vào sự kiểm soát phi tập trung, dữ liệu trong Blockchain cũng rất khó bị thao túng và giả mạo Theo phân tích của Ngân hàng Vietinbank, Blockchain được coi là “Vệ sĩ mới” của ngân hàng, khác biệt với công nghệ bảo mật truyền thống ở chỗ dữ liệu không tồn tại tại một địa điểm cụ thể mà được phân tán trên hàng nghìn máy tính toàn cầu Người dùng có thể khai thác và sử dụng dữ liệu thông qua các thuật toán phức tạp và mã hóa, trong đó nhiều máy tính đồng bộ hóa để nhóm các bản ghi thành chuỗi khối Blockchain cũng được xem là hình thức lưu trữ minh bạch tuyệt đối.
Dữ liệu một khi đã được cập nhật nó không thể bị thay đổi hoặc xáo trộn mà chỉ có thể bổ sung thêm.
Blockchain cho phép thực hiện hợp đồng thông minh một cách nhanh chóng và tiết kiệm chi phí Đây là loại hợp đồng kỹ thuật số dựa trên mã code if-this-then-that, giúp tự động hóa các thỏa thuận mà không cần trung gian.
12 then-that (IFTTT), cho phép chúng tự thực thi mà không cần bên thứ ba (Jaikaran,
Đại diện NAPAS cho biết, việc giảm chi phí giao dịch xuống mức thấp nhất sẽ giúp mở rộng dịch vụ tài chính cho nhiều khách hàng và doanh nghiệp nhỏ, hướng tới mục tiêu tài chính toàn diện Hiện tại, phí giao dịch thương mại điện tử trung bình là 1%-2%, trong khi trên nền tảng Blockchain, phí có thể giảm xuống chỉ còn 0,1% hoặc thấp hơn.
2.2 Chi phí của việc ứng dụng Blockchain trong các dịch vụ của ngành Ngân hàng (W)
H2: Chi phí ứng dụng Blockchain có mối quan hệ ngược chiều cản trở sự phát triển mạnh mẽ của ngành Ngân hàng.
Tại hội thảo “Cơ hội, thách thức ứng dụng blockchain vào vận hành trong ngành tài chính ngân hàng” diễn ra vào ngày 26-10, đại diện Vietcombank đã chỉ ra rằng các ngân hàng đang đối mặt với nhiều rào cản khi áp dụng công nghệ blockchain Những rào cản này bao gồm chi phí nghiên cứu và đầu tư hạ tầng cao, cũng như chi phí chuyển đổi đồng bộ với các hệ thống và cơ sở hạ tầng khác, điều này đòi hỏi thời gian chỉnh sửa hệ thống đáng kể.
Vũ Công Hùng, đại diện Cục Công nghệ thông tin Ngân hàng Nhà nước, cho biết rằng việc ứng dụng công nghệ blockchain hiện vẫn gặp nhiều khó khăn và thách thức, đặc biệt là về chi phí băng thông.
2.3 Cơ hội khi ứng dụng Blockchain trong các dịch vụ của ngành Ngân hàng (O)
H3: Cơ hội khi ứng dụng blockchain có mối quan hệ cùng chiều với sự phát triển của Ngân hàng.
Một trong những lý do chính khiến các ngân hàng trên thế giới, đặc biệt là tại TPHCM, quan tâm đến công nghệ Blockchain là khả năng tạo ra lợi thế cạnh tranh Công nghệ này mang lại nhiều lợi ích vượt trội như giảm chi phí trung gian, cung cấp thông tin minh bạch và nâng cao khả năng kiểm soát hoạt động cũng như giảm thiểu rủi ro xâm phạm dữ liệu.
Tại Việt Nam, cơ hội ứng dụng Blockchain trong ngành Ngân hàng đang gia tăng mạnh mẽ nhờ vào chính sách chuyển đổi số của Chính phủ, bao gồm các nghị quyết và quyết định như NQ52/NQ-TW, QĐ749/QĐ-TTg, và QDD810/QĐ-NHNN Những chính sách này tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của Blockchain và các ứng dụng liên quan Quan điểm cởi mở của Nhà nước đối với ngân hàng số và Blockchain đã thúc đẩy sự phát triển của hệ thống công nghệ Blockchain một cách đáng kể.
2.4 Thách thức phải đối mặt khi ứng dụng Blockchain trong các dịch vụ của ngành Ngân hàng (T)
H4: Thách thức khi ứng dụng Blockchain có mối quan hệ ngược chiều hạn chế sự phát triển của Ngân hàng.
Ông Nguyễn Quốc Hùng, Tổng thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA), cho biết rằng sự phát triển công nghệ blockchain tại Việt Nam đang đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm thiếu hụt chuyên gia, sự hiểu biết hạn chế của người dân và cơ sở hạ tầng chưa hoàn thiện Do đó, các ngân hàng ứng dụng công nghệ blockchain cần chuẩn bị kỹ lưỡng để ứng phó với các rủi ro hoạt động có thể phát sinh.
Chính phủ Việt Nam đã ban hành nhiều văn bản khuyến khích ứng dụng công nghệ blockchain, nhưng vẫn tồn tại những vấn đề về tính pháp lý, gây cản trở cho việc triển khai Ngân hàng Vietcombank, sau khi ứng dụng thành công blockchain qua VCB Digibank và phát triển dịch vụ VCB Rewards, đã chỉ ra rằng khung pháp lý hiện tại là thách thức lớn, khiến việc áp dụng blockchain tại các ngân hàng thương mại chỉ dừng lại ở mức thử nghiệm Việt Nam chưa có quy định rõ ràng bảo vệ quyền lợi của các bên tham gia giao dịch, làm gia tăng rủi ro và tranh chấp Nhiều ngân hàng khác, như TPBank, đang chuẩn bị công nghệ và nghiên cứu giải pháp trước khi khung pháp lý được hoàn thiện Trên thế giới, nhiều quốc gia vẫn áp dụng hạn chế hoặc cấm một số giao dịch qua blockchain, và hiện tại, Việt Nam vẫn thiếu hành lang pháp lý cụ thể cho công nghệ này, tạo ra thách thức lớn trong việc triển khai ứng dụng blockchain tại TPHCM và toàn quốc.
Chuỗi khối riêng tư cung cấp mức độ bảo mật cao hơn, tuy nhiên, nó gặp phải thách thức trong việc tương tác với các chuỗi khối khác khi thực hiện giao dịch (Gupta & Gupta, 2018).
Dựa trên lý thuyết và các khoảng trống từ các nghiên cứu trước, tác giả đã đề xuất mô hình nghiên cứu như hình 3, cùng với các giả thuyết nghiên cứu được tóm tắt dưới đây.
H1: Những tính năng của Blockchain có mối quan hệ cùng chiều với sự phát triển của Ngân hàng.
H2: Chi phí ứng dụng Blockchain có mối quan hệ ngược chiều cản trở sự phát triển mạnh mẽ của ngành Ngân hàng.
H3: Cơ hội khi ứng dụng blockchain có mối quan hệ cùng chiều với sự phát triển của Ngân hàng.
H4: Thách thức khi ứng dụng Blockchain có mối quan hệ ngược chiều hạn chế sự phát triển của Ngân hàng.
Hình 3: Mô hình nghiên cứu đề xuất
Nguồn: Nhóm nghiên cứu đề xuất.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Nhóm nghiên cứu đã chọn phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp với dữ liệu thứ cấp để đáp ứng yêu cầu của đề tài.
Phương pháp nghiên cứu định tính được phát triển dựa trên việc tham khảo các nghiên cứu trước đó từ tài liệu, tạp chí, báo cáo thống kê và các bài nghiên cứu cùng chủ đề Nhóm tác giả đã khai thác tối đa các công cụ tìm kiếm như Google, Google Scholar, ResearchGate, cùng với sự hỗ trợ từ giảng viên và các nguồn tài liệu từ ngân hàng và Cổng Thông tin tài chính Lợi ích của phương pháp này là khả năng xây dựng lại mô hình chưa phù hợp với các ngân hàng tại TPHCM, đồng thời giúp mô tả và phân tích đầy đủ đối tượng nghiên cứu, hiểu sâu hơn về bản chất vấn đề Sau khi phân tích và so sánh các đề tài trước đó, nhóm đã lập mô hình nghiên cứu đề xuất để kiểm định giả thuyết.
Phương pháp nghiên cứu được thực hiện trên cơ sở các bước tiến hành:
Lược khảo và phân tích dữ liệu từ các nghiên cứu trong nước và quốc tế cho thấy công nghệ Blockchain có ảnh hưởng sâu rộng đến hệ thống ngân hàng toàn cầu Đặc biệt, nghiên cứu này tập trung vào tác động của Blockchain đối với hệ thống ngân hàng tại Việt Nam, với trọng tâm là thành phố Hồ Chí Minh.
- Thứ hai, phân tích dữ liệu đã thu thập, từ đó tạo và phân loại khái niệm;
- Thứ ba, xây dựng lý thuyết dựa trên lý thuyết được tổng hợp và đưa ra mô hình nghiên cứu;
- Thứ tư, kiểm tra mô hình đảm bảo tính hợp lý của mô hình;
TÍNH MỚI VÀ TÍNH ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI
Tính mới
Mặc dù đề tài "Ảnh hưởng của Blockchain đến ngành Ngân hàng" đã thu hút sự chú ý từ các nhà nghiên cứu quốc tế với nhiều bài viết chuyên sâu, tại Việt Nam, ngành Ngân hàng đang ngày càng tích cực áp dụng Blockchain Tuy nhiên, số lượng bài viết nghiên cứu khoa học về chủ đề này vẫn còn hạn chế và chưa đủ để phản ánh toàn diện tình hình cũng như ứng dụng thực tiễn của công nghệ này trong ngành Ngân hàng.
Bài nghiên cứu này kế thừa các phương pháp định tính và mô hình SWOT, đồng thời điều chỉnh các nhân tố để phù hợp với bối cảnh ứng dụng Blockchain tại các ngân hàng ở TPHCM như Vietcombank, TPBank, Napas, Vietinbank và VIB.
Tính đóng góp
Từ tổng quan nghiên cứu trong và ngoài nước, nhóm tác giả đã xác định rõ đề tài có những tính đóng góp sau:
Nghiên cứu này mang lại những phát hiện quan trọng về tác động của công nghệ Blockchain đối với ngành Ngân hàng, đặc biệt tại TPHCM Qua việc tổng hợp các mô hình nghiên cứu trước đó, nghiên cứu đề xuất mô hình mới về ảnh hưởng của Blockchain trong hệ thống ngân hàng Kết quả cho thấy công nghệ này không chỉ mang lại lợi ích cho các ngân hàng mà còn cải thiện trải nghiệm dịch vụ cho khách hàng Tuy nhiên, nghiên cứu cũng chỉ ra những thách thức mà các ngân hàng đang phải đối mặt khi áp dụng công nghệ Blockchain.
Nghiên cứu này cung cấp cho các hệ thống và chi nhánh ngân hàng tại TPHCM cơ sở vững chắc để nhận diện những lợi ích tích cực từ việc ứng dụng Blockchain Điều này không chỉ giúp họ giải quyết các vấn đề và hạn chế hiện tại mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh so với các ngân hàng khác trong khu vực và trên toàn quốc.
KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI
I Lý do chọn đề tài
II.Tổng quan nghiên cứu
1 Tổng quan nghiên cứu ngoài nước
2 Tổng quan nghiên cứu trong nước
III Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu
IV Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
1.2 Cách hoạt động của Blockchain
1.3 Blockchain được ứng dụng vào những mảng nào trong lĩnh vực ngân hàng?
2 Cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu
2.1 Lợi ích của việc ứng dụng Blockchain trong các dịch vụ Ngân hàng(S)
2.2 Phân tích chi phí của việc ứng dụng Blockchain trong các dịch vụ của ngành Ngân hàng (W)
2.3 Các cơ hội khi ứng dụng Blockchain trong các dịch vụ của ngành Ngân hàng (O)
2.4 Những thách thức phải đối mặt khi ứng dụng Blockchain trong các dịch vụ của ngành Ngân hàng (T)
VI Phương pháp nghiên cứu
VII Tính mới và tính đóng góp của đề tài
VIII Kết cấu của đề tài
LỊCH TRÌNH DỰ KIẾN
IX LỊCH TRÌNH DỰ KIẾN
Bảng 1 Lịch trình dự kiến
1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 Đề xuất đề tài nghiên cứu
Xác định đề tài nghiên cứu
Xác định mục tiêu nghiên cứu Đọc và tìm tài liệu
Viết tổng quan nghiên cứu
Xác định cơ sở lý thuyết
Xác định phương pháp nghiên cứu Đề xuất giả thiết và mô hình nghiên cứu
Hoàn thành các phần phụ
Chỉnh sửa hoàn chỉnh bài nghiên cứu
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Lê, TT (2020) đã trình bày bài viết “Xây dựng mô hình kinh doanh sử dụng công nghệ Blockchain” tại Hội thảo khoa học Khám phá mô hình kinh doanh sáng tạo Minh Huệ (2020) cũng đã đề cập đến chủ đề “Blockchain và nền kinh tế số ASEAN” trong Tạp chí TT&TT số 11+12, với thông tin truy cập vào ngày 12/01/2023 tại https://ictvietnam.vn/blockchain-va-nen-kinh-te-so-asean-31128.html.
Nguyen, T.T (2022) explores the impact of blockchain technology on Vietnam's economy in the article "The Influence of Blockchain Technology on the Vietnamese Economy," published by the Center for Open Science The research emphasizes the transformative potential of blockchain in enhancing transparency, efficiency, and security across various sectors in Vietnam For further details, the article can be accessed at https://osf.io/pq3d2, with the latest access date being January 12, 2023.
Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng đã trở thành một xu hướng quan trọng, từ lý thuyết đến thực tiễn, mang lại nhiều cơ hội cho sự phát triển kinh tế số tại Việt Nam Nghiên cứu của Tran, H.S., Huynh, T.N.L., và Tran, T.T.N (2021) chỉ ra rằng, việc áp dụng công nghệ số không chỉ giúp nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng mà còn tạo ra những giá trị mới cho khách hàng Bài viết cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tận dụng các cơ hội trong kỷ nguyên số để thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng Việt Nam.
Blockchain đang ngày càng được ứng dụng trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, mang lại nhiều lợi ích như giảm chi phí giao dịch, tăng cường bảo mật và minh bạch Tuy nhiên, việc triển khai công nghệ này cũng đối mặt với những thách thức như vấn đề về quy định pháp lý và khả năng mở rộng Bài viết của Pham, K.D (2021) tại Trường Đại học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh đã phân tích chi tiết về chi phí, lợi ích, thách thức và cơ hội của Blockchain trong ngành tài chính Để tìm hiểu thêm, bạn có thể truy cập vào tài liệu qua liên kết: https://digital.lib.ueh.edu.vn/handle/UEH/62538.
Bedeley RT, Iyer LS (2014), “Big Data opportunities and challenges: the case of banking industry” SAIS 2014 Proceedings, Vol 02, pp 1–6.
Burchardi, K.; Harle, N (2018) "The blockchain will disrupt the music business and beyond" Wired UK.
Castor, A (2018) “Blockchain’s Greatest Impact Will Be in Developing Countries, Says UPenn Lecturer '', Bitcoin magazine.
Cocco, L., Pinna, A., & Marchesi, M (2017), “Banking on blockchain: Costs savings thanks to the blockchain technology”, Future internet, Vol 9, No.3, pp 25. Crosby et al (2016), “Blockchain technology: Beyond bitcoin”, Applied Innovation, Vol 2, pp 71
Guo, Y & Liang, C (2016), "Blockchain application and outlook in the banking industry", Finance Innovation, Vol 2 No 24, pp 1 -12.
Gupta, A., & Gupta, S (2018), “Blockchain technology: application in Indian banking sector”, Delhi Business Review, Vol 19, No.2, pp 75-84.
Hassani et al, (2018) “Banking with blockchain-ed big data” Journal of Management Analytics Vol 5, No 4, pp.256-275
Jaikaran, C., (2018) “Blockchain: Background and policy issues” Washington, DC: Congressional Research Service, pp.10.
Kiickelhaus & Chung (2018), “Blockchain in logistics”, DHL.
Muayad, A & M Abumandil (2022), "Role of Smart Contract Technology Blockchain Services in Finance and Banking Systems: Concept and Core Values." SSRN Electronic Journal, pp.1-13.
Puthal, N Malik, S P Mohanty, E Kougianos, and G Das (2018), "Everything you Wanted to Know about the Blockchain", IEEE Consumer Electronics Magazine, Volume 7, pp 06–14.
Sazu, M.H & Jahan, S.A (2022), "Impact of blockchain-enabled analytics as a tool to revolutionize the banking industry", Data Science in Finance and Economics, Vol 2 No 3, pp 275-293.
Shah, T., & Jani, S (2018), “Applications of blockchain technology in banking
& finance”, Parul CUniversity, Vadodara, India.
Thulya Palihapitiya (2020), "Blockchain Revolution in Banking Industry", Research Gate, pp 2 - 11
Vovchenko et al (2017), Competitive advantages of financial transactions on“ the basis of the blockchain technology in digital economy , ” European Research Studies, Vol 20, pp 193-212.
Báo Điện tử Chính phủ (2022) đã nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phát triển ứng dụng Blockchain trong lĩnh vực ngân hàng, nhằm nâng cao hiệu quả và bảo mật trong các giao dịch tài chính Việc áp dụng công nghệ này không chỉ giúp cải thiện quy trình làm việc mà còn tạo ra sự minh bạch và tin cậy cho người tiêu dùng Để biết thêm chi tiết, vui lòng truy cập bài viết tại https://baochinhphu.vn/day-manh-phat-trien-ung-dung-blockchain-trong-linh-vuc-ngan-hang-102221026153455864.htm, truy cập ngày 14/02/2023.
BTT (2022) đã cung cấp cái nhìn tổng quát về blockchain trong phần 1 của bài viết, bao gồm sự phát triển lịch sử và những khái niệm cơ bản về công nghệ này Bài viết được đăng tải trên Coinvn và có thể truy cập vào ngày 12/01/2023 Thông qua bài viết, độc giả sẽ hiểu rõ hơn về tầm quan trọng và tiềm năng của blockchain trong các lĩnh vực khác nhau.
Vietcombank đã dẫn đầu trong việc ứng dụng công nghệ Blockchain vào dịch vụ mobile banking, theo thông tin từ CAFEFF trang thông tin điện tử tổng hợp (2021) Sự tiên phong này không chỉ nâng cao tính bảo mật mà còn cải thiện trải nghiệm người dùng trong giao dịch tài chính trực tuyến.
CAFEF (2018), Việt Nam có dịch vụ chuyển tiền qua Blockchain, https://cafef.vn/viet-nam-co-dich-vu-chuyen-tien-qua-blockchain-
Hànộimới (2022), “ Ứng dụng Blockchain trong lĩnh vực tài chính- ngân hàng:
Việc ứng dụng công nghệ blockchain trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng mang lại nhiều cơ hội nhưng cũng đối mặt với không ít thách thức Công nghệ này có khả năng cải thiện tính minh bạch, giảm chi phí giao dịch và tăng cường bảo mật thông tin Tuy nhiên, các vấn đề như quy định pháp lý, sự chấp nhận của thị trường và khả năng tích hợp với hệ thống hiện tại vẫn cần được giải quyết Do đó, việc khai thác tiềm năng của blockchain đòi hỏi sự hợp tác chặt chẽ giữa các bên liên quan để phát triển một môi trường thuận lợi cho sự đổi mới.
Vietcombank đã thành công trong việc ứng dụng công nghệ Blockchain vào nền tảng ngân hàng số VCB Digibank, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng và cải thiện hiệu quả giao dịch Sự tích hợp này không chỉ nâng cao tính bảo mật mà còn tối ưu hóa quy trình thanh toán, tạo điều kiện thuận lợi cho người dùng Việc áp dụng công nghệ tiên tiến này khẳng định vị thế của Vietcombank trong lĩnh vực ngân hàng số tại Việt Nam.
TPBank đã trở thành ngân hàng Việt Nam tiên phong trong việc áp dụng công nghệ Blockchain để thực hiện chuyển tiền quốc tế thành công Sự đổi mới này không chỉ nâng cao hiệu quả giao dịch mà còn góp phần vào việc hiện đại hóa hệ thống ngân hàng tại Việt Nam Thông tin chi tiết có thể được tìm thấy tại trang web chính thức của TPBank.
Blockchain đang nổi lên như một công nghệ tiềm năng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, nhưng vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức đáng kể (Vietnamplus, 2022) Theo Vietinbank (2017), công nghệ này được ví như "vệ sĩ mới" cho ngành ngân hàng, giúp tăng cường bảo mật và minh bạch trong giao dịch Tuy nhiên, việc triển khai blockchain trong tài chính ngân hàng cần vượt qua những rào cản về kỹ thuật và quy định pháp lý để phát huy tối đa lợi ích của nó.