Một số yếu tố khác như tài sản hoặc hiệp hội chỉ tác động đến lượng tín dụng của DNNVV tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.. Mục Tiêu Chung Đề tài này nhằm phân tích các nhân tố ảnh hưởn
GIỚI THIỆU
SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
Tính đến ngày 01/01/2013, cả nước có 507.860 doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), tăng 52,1% so với năm 2012, chiếm 98,1% tổng số doanh nghiệp đang hoạt động Trong giai đoạn 2012-2013, số DNNVV tăng trung bình 8,8%, cao hơn mức tăng của doanh nghiệp lớn là 5,3% DNNVV đóng góp khoảng 48% GDP và tạo ra hơn 50% việc làm cho xã hội Tuy nhiên, các DNNVV gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn, với chỉ 32,38% doanh nghiệp có khả năng tiếp cận nguồn vốn Nhà nước Cạnh tranh giữa doanh nghiệp trong nước và nước ngoài ngày càng gay gắt, đòi hỏi DNNVV phải đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân lực để nâng cao năng lực cạnh tranh Vốn là yếu tố quan trọng nhất cho sự phát triển của DNNVV, nhưng việc huy động vốn từ ngân hàng vẫn là thách thức lớn đối với họ.
1 Tổng cục thống kê Việt Nam (www.gso.gov.vn)
LV Quản lý kinh tế
DNNVV tại Thành phố Cần Thơ, giống như nhiều DNNVV khác trên cả nước, đang gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng để mở rộng sản xuất kinh doanh Mặc dù một số doanh nghiệp đã được cấp tín dụng, vẫn còn nhiều DNNVV không thể tiếp cận hoặc chỉ nhận được lượng tín dụng rất hạn chế so với nhu cầu thực tế Nguyên nhân của tình trạng này là gì? Các rào cản nào khiến ngân hàng e dè trong việc cấp tín dụng cho nhóm khách hàng quan trọng này? Đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng cho DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam khu vực TP.Cần Thơ” được thực hiện nhằm tìm hiểu và đưa ra các kiến nghị giúp DNNVV và ngân hàng TMCP Ngoại Thương tại TP Cần Thơ có thể tìm thấy tiếng nói chung, từ đó nâng cao khả năng tiếp cận nguồn tín dụng chính thức một cách hiệu quả hơn.
MỤC TIÊU VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
Với sự cần thiết như trên, đề tài sẽ đi vào t m hiểu các mục tiêu nghiên cứu và trả lời các câu hỏi sau:
1.2.1.1 Mục Tiêu Chung Đề tài này nhằm phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng phân khúc DNNVV của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam tại khu vực TP Cần Thơ trong năm 2018 Từ đó, đề tài sẽ có những đề xuất giải pháp hợp lý nhằm cải thiện t nh h nh thiếu hụt vốn của DNNVV tại khu vực Cần Thơ trong thời gian sắp tới
Cụ thể, bài nghiên cứu sẽ tập trung làm rõ các mục tiêu sau:
Mục tiêu 1: Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng được cấp tín dụng của DNNVV ngân hàng NH Ngoại Thương khu vực Cần Thơ
LV Quản lý kinh tế
Mục tiêu 2: Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn tín dụng cho vay của ngân hàng NH Ngoại Thương khu vực Cần Thơ
Mục tiêu 3: Đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện hoạt động tín dụng cho DNNVV tại khu vực thành phố Cần Thơ
Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng cấp tín dụng của Ngân hàng Ngoại Thương tại TP Cần Thơ đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) bao gồm: tình hình tài chính của DNNVV, khả năng sinh lời, lịch sử tín dụng, và yếu tố thị trường Ngoài ra, chính sách tín dụng của ngân hàng, mức độ cạnh tranh trong khu vực, và các quy định pháp lý cũng đóng vai trò quan trọng trong việc xác định khả năng cấp tín dụng Việc hiểu rõ các nhân tố này sẽ giúp ngân hàng đưa ra quyết định tín dụng hợp lý và hiệu quả hơn.
- Các nhân tố nào tác động đến lượng tín dụng của ngân hàng Ngoại Thương đến các DNNVV khu vực TP Cần Thơ?
ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
1.3.1 Đối Tượng Nghiên Cứu Để đạt được các mục tiêu nghiên cứu của đề tài th đối tượng nghiên cứu trong bài các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng cho các DNNVV tại NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam
Phạm vi không gian: đề tài chỉ thu thập các dữ liệu của các DNNVV hoạt động tại Thành Phố Cần Thơ
Tác giả sẽ phân tích sự biến động doanh số cho vay của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) có dư nợ thực tế tại Ngân hàng Ngoại Thương khu vực Cần Thơ tính đến năm 2018.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Phương pháp nghiên cứu chính trong đề tài này là phân tích hồi quy, bao gồm hai mô hình: mô hình logit và mô hình hồi quy OLS Chi tiết các bước thực hiện sẽ được trình bày trong chương 3 Kết quả phân tích thực nghiệm sẽ cung cấp cơ sở quan trọng cho việc đưa ra kiến nghị cụ thể, hỗ trợ lãnh đạo ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trong việc xây dựng chính sách và giải pháp hiệu quả nhằm cải thiện kết quả kinh doanh.
LV Quản lý kinh tế
4 nói chung hay nâng cao hiệu quả tín dụng cho DN nói riêng; từ đó đóng góp chung cho sự phát triển của kinh tế đất nước
Cấu trúc của nghiên cứu gồm 5 chương:
Chương 2: Xác định vấn đề nghiên cứu
Chương 3: Cơ sở lý luận và phương pháp nghiên cứu;
Chương 4: Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng phân khúc DNNVV tại NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam khu vực
Chương 5: Một số đề xuất về giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động tín dụng cho DNNVV tại NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam tại
TP Cần Thơ LV Quản lý kinh tế
XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP
Kinh tế TP Cần Thơ đã có sự chuyển biến tích cực trong những năm qua, đồng hành cùng sự phát triển của nền kinh tế cả nước Sự tăng trưởng này được thể hiện qua số lượng doanh nghiệp hoạt động ngày càng tăng và doanh thu thuần từ sản xuất kinh doanh không ngừng gia tăng.
Tại TP Cần Thơ, doanh nghiệp (DN) được phân loại thành ba nhóm lớn: DN Nhà nước, DN ngoài Nhà nước và DN có vốn đầu tư nước ngoài Tuy nhiên, tỷ trọng của hai nhóm này rất thấp, với chỉ 0,59% (35 DN) và 0,49% (29 DN) tính đến 31/12/2016 Do đó, trong phân tích tiếp theo, hai nhóm này sẽ không được xem xét Đối với DN ngoài quốc doanh, sự đa dạng về loại hình ngày càng gia tăng; từ bốn loại hình DN vào năm 2013, đã tăng lên sáu loại hình vào năm 2016, với sự xuất hiện của công ty hợp danh và hợp tác xã Tổng số DN ngoài quốc doanh cũng tăng đáng kể, từ khoảng hơn 3.000 DN vào năm 2013 lên 5.886 DN vào năm 2016, tăng thêm 2.000 DN trong ba năm.
2Theo Cục thống kê TPCT, 2017
LV Quản lý kinh tế
6 ng 2.1: Số DN ngoài quốc doanh đang hoạt động s n xuất kinh doanh tại TP Cần Thơ phân theo loại hình DN ĐVT: Doanh nghiệp
CTCP KHÔNG CÓ VỐN NN 414 442 482 615 40 1,09 133 1,28
Nguồn: Cục thống kê TPCT, 2017
- : Không có hiện tượng kinh tế - xã hội phát sinh
LV Quản lý kinh tế
Trong bốn năm qua, số lượng doanh nghiệp (DN) tại Cần Thơ đã có sự tăng trưởng rõ rệt ở hầu hết các loại hình, ngoại trừ hình thức công ty cổ phần (CTCP) có vốn nhà nước Sự biến động này giữa các loại hình DN cũng thể hiện sự khác biệt qua từng năm Thông tin chi tiết về cơ cấu từng loại hình DN được trình bày rõ ràng trong Bảng 2.1 Nguồn: Cục thống kê TPCT, 2017.
Tại Cần Thơ, loại hình doanh nghiệp phổ biến nhất hiện nay là công ty TNHH, chiếm tỷ trọng từ 60% trở lên Tiếp theo là doanh nghiệp tư nhân (DNTN), mặc dù số lượng DNTN đã tăng qua bốn năm, nhưng tỷ trọng của nó trong tổng cơ cấu đang có xu hướng giảm dần, từ 30% vào năm 2013 xuống còn 19% vào năm gần đây.
2016 Sự giảm xuống về tỷ trọng đó là do sự tăng lên về số lượng của các loại h nh
Trong nhóm doanh nghiệp ngoài Nhà nước, các hình thức như TNHH và hợp tác xã (HTX) đóng vai trò quan trọng Một loại hình phổ biến thứ ba là công ty cổ phần (CTCP) không có sự góp vốn từ Nhà nước, và tỷ trọng của hình thức này trong tổng số doanh nghiệp luôn duy trì ổn định ở mức khoảng 10% trong suốt bốn năm qua.
Công ty TNHH là loại hình doanh nghiệp phổ biến nhất tại địa bàn, với ưu điểm lớn nhất là chủ sở hữu chỉ chịu trách nhiệm trong phạm vi số vốn góp, giảm thiểu rủi ro So với doanh nghiệp tư nhân, công ty TNHH có lợi thế vượt trội Tuy nhiên, nhược điểm chính là không có quyền phát hành cổ phiếu, dẫn đến hạn chế trong huy động vốn Do đó, nhu cầu tín dụng tại thành phố dự kiến sẽ tăng cao trong những năm tới, phản ánh nhu cầu vốn của các công ty TNHH.
LV Quản lý kinh tế
Nguồn: Cục thống kê TPCT, 2017 ình 2.1: Cơ cấu DN tại TP.Cần Thơ tính đến 31/12/2016 phân theo loại hình
Bảng 2.2 phân chia số lượng doanh nghiệp (DN) theo bốn cấp độ quy mô: siêu nhỏ, nhỏ, vừa và lớn Tính đến năm 2016, trong tổng số 586 DN, chỉ có 46 DN lớn, chiếm 0,8% tổng cơ cấu Điều này cho thấy DN quy mô nhỏ và vừa chiếm đến 99,22% trong cơ cấu DN ngoài quốc doanh Để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế trong khu vực, cần tìm cách hỗ trợ các DN nhỏ và vừa hoạt động “thoải mái”, giảm bớt rào cản trong quá trình kinh doanh.
3 Quy mô DN được chia theo số lượng lao động được giới thiệu cụ thể ở Bảng 3.3
TNHH CTCP có vốn NN
LV Quản lý kinh tế ng 2.2: Số DN đang hoạt động tại TP Cần Thơ năm 2016 phân theo quy mô và loại hình DN
DN SIÊU NHỎ DN NHỎ DN
Nguồn: Cục thống kê TPCT, 2017
Theo quy mô doanh nghiệp tại địa bàn, phần lớn doanh nghiệp hoạt động với quy mô rất nhỏ, với tổng số lao động chưa đến 10 người, chiếm hơn 0% tổng cơ cấu Trong hơn 4.200 doanh nghiệp, khoảng 3.000 doanh nghiệp chọn hình thức TNHH Mặc dù doanh nghiệp hợp danh và hợp tác xã chiếm số lượng ít (19 doanh nghiệp và 44 doanh nghiệp tương ứng), nhưng đây là quy mô hoạt động chủ yếu của hai loại hình này Ngược lại, doanh nghiệp quy mô vừa (200 đến dưới 300 lao động) chỉ có 19 doanh nghiệp, chủ yếu là công ty TNHH và công ty cổ phần không có vốn Nhà nước.
Để hiểu rõ hơn về hoạt động của doanh nghiệp, việc xem xét kết quả tổng quan là rất cần thiết Bảng 2.3 cho thấy doanh thu thuần của các doanh nghiệp trong những năm qua đã có sự tăng trưởng khả quan, với mức tăng trưởng ổn định trên 10% mỗi năm, đạt hơn 13.000 tỷ đồng hàng năm.
LV Quản lý kinh tế
10 ng 2.3: Doanh thu thuần của các DN tại TP.Cần Thơ qua các năm, phân theo loại hình DN ĐVT: Triệu đồng
Nguồn: Cục thống kê TPCT, 2017
- : Không có hiện tượng kinh tế - xã hội phát sinh
LV Quản lý kinh tế
Trong số sáu loại hình doanh nghiệp, chỉ có công ty TNHH và CTCP không có vốn góp Nhà nước là có doanh thu thuần tăng liên tục qua các năm Ngược lại, ba loại hình còn lại, bao gồm DNTN, công ty CTCP có vốn góp Nhà nước và HTX, đều ghi nhận doanh thu biến động không ổn định và sụt giảm so với năm 2015 tính đến cuối năm tài chính 2016.
Trong tổng cơ cấu doanh thu thuần của các loại hình công ty ngoài quốc doanh, công ty TNHH chiếm tỷ trọng cao nhất với 50%, tương ứng hơn 79.000 tỷ đồng, cho thấy đây là loại hình kinh doanh đạt hiệu quả tốt nhất tính đến hết năm 2016 Công ty cổ phần không có vốn góp Nhà nước đứng thứ hai về hiệu quả hoạt động, với tỷ trọng khoảng 34%, tương đương khoảng 53.000 tỷ đồng trong năm 2016.
Nguồn: Cục thống kê TPCT, 2017 ình 2.2: Cơ cấu doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh của DN năm 2016 tại TP.Cần Thơ phân theo loại hình DN
CTCP không có vốn NN 52,921,167 34%
LV Quản lý kinh tế
Bảng 2.3 và Hình 2.2 đã cung cấp cái nhìn tổng quan về tình hình hoạt động sản xuất, kinh doanh của các doanh nghiệp ngoài nhà nước tại Cần Thơ đến cuối năm 2016 Điều này phản ánh gần như chính xác tình hình hoạt động của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) trong khu vực, với tỷ trọng chiếm giữ gần như tuyệt đối trong số các doanh nghiệp có quy mô này.
Bên cạnh doanh thu thuần, sự biến động giá trị tài sản cố định và đầu tư tài chính dài hạn cũng phản ánh sự thay đổi trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp Tài sản của doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá hiệu quả hoạt động và tiềm năng phát triển.
DN là một trong những tiêu chí quan trọng để NH xem xét hồ sơ tín dụng của một
Hiểu rõ sự biến động tài sản của doanh nghiệp tại địa bàn trong các năm sẽ giúp tác giả nắm bắt bản chất của số liệu trong đề tài.
Bảng 2.4 cho thấy sự biến động về giá trị tài sản cố định và đầu tư tài chính dài hạn của các doanh nghiệp qua sáu loại hình khác nhau từ năm 2013 đến 2016 Trong giai đoạn này, các doanh nghiệp đều ghi nhận kết quả tích cực với sự gia tăng liên tục về giá trị tài sản và đầu tư tài chính Từ năm 2014 đến 2016, mỗi năm giá trị tài sản và đầu tư tài chính tăng khoảng 5.000 tỷ đồng, tương đương với tốc độ tăng trưởng khoảng 20% mỗi năm Đặc biệt, hình thức công ty cổ phần (CTCP) cho thấy tốc độ tăng trưởng vượt trội so với các loại hình doanh nghiệp khác Khi so sánh giá trị tuyệt đối, doanh nghiệp TNHH vẫn là loại hình có giá trị cao nhất trong số sáu loại hình kinh doanh.
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM –
Với vị trí trung tâm đồng bằng sông Cửu Long, TP Cần Thơ sở hữu nhiều lợi thế để phát triển kinh tế - xã hội, không chỉ cho địa phương mà còn thúc đẩy kinh tế toàn quốc Nhờ vào tiềm năng sẵn có, thành phố đã phát triển nhanh chóng và được công nhận là đô thị loại 1 trực thuộc Trung ương vào ngày 24/6/2009 Sau 10 năm, kinh tế Cần Thơ đã có sự chuyển biến rõ rệt, đặc biệt là trong hệ thống tài chính với chỉ 16 chi nhánh vào cuối năm.
Từ năm 2005, số lượng ngân hàng tại TP Cần Thơ đã tăng trưởng nhanh chóng qua các năm Đến hết năm 201, hệ thống ngân hàng của thành phố này đứng thứ 3 cả nước về số lượng, chỉ sau Hà Nội và Hồ Chí Minh, với 49 tổ chức tín dụng hoạt động tại 240 địa điểm giao dịch ngân hàng và 13 điểm tiết kiệm bưu điện.
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) được thành lập vào ngày 01/4/1963, xuất phát từ Cục Ngoại hối thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên thực hiện thí điểm cổ phần hoá, Vietcombank chính thức hoạt động với tư cách ngân hàng thương mại cổ phần từ ngày 02/6/2008 sau khi hoàn thành kế hoạch phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng Đến ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) đã được niêm yết tại Sở Giao dịch Chứng khoán TPHCM.
Sau hơn 50 năm phát triển, Ngân hàng Ngoại Thương đã đóng góp quan trọng vào sự ổn định và phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng giữ vai trò chủ lực trong lĩnh vực ngân hàng đối ngoại, phục vụ hiệu quả cho sự phát triển kinh tế trong nước và tạo ra ảnh hưởng lớn đối với cộng đồng tài chính khu vực cũng như toàn cầu.
LV Quản lý kinh tế
Ngân hàng Ngoại Thương, trước đây chỉ chuyên phục vụ kinh tế đối ngoại, hiện nay đã phát triển thành một ngân hàng đa năng, cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế Ngân hàng không chỉ hoạt động trong các lĩnh vực truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng và tài trợ dự án, mà còn mở rộng sang các dịch vụ ngân hàng hiện đại như kinh doanh ngoại tệ, các công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử.
Ngân hàng Ngoại Thương sở hữu hạ tầng kỹ thuật hiện đại, mang lại lợi thế trong việc áp dụng công nghệ tiên tiến để tự động hóa các dịch vụ ngân hàng và phát triển sản phẩm ngân hàng điện tử Không gian giao dịch công nghệ số (Digital lab) cùng với các dịch vụ như VCB Internet Banking, VCB Money, SMS Banking và Phone Banking đã thu hút đông đảo khách hàng nhờ vào sự tiện lợi, nhanh chóng, an toàn và hiệu quả, từ đó hình thành thói quen thanh toán không dùng tiền mặt cho nhiều người dùng.
Sau hơn 50 năm hoạt động, Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất tại Việt Nam, với hơn 15.000 nhân viên và hơn 500 chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện trong và ngoài nước Ngân hàng có trụ sở chính tại Hà Nội, 101 chi nhánh và 395 phòng giao dịch trên toàn quốc, cùng với 3 công ty con tại Việt Nam và các văn phòng đại diện tại Singapore và TP Hồ Chí Minh Ngoài ra, NH Ngoại Thương còn sở hữu 2 công ty con ở nước ngoài và 4 công ty liên doanh, liên kết, cùng với hệ thống Autobank bao gồm hơn 2.407 máy ATM và trên 43.000 đơn vị chấp nhận thẻ trên toàn quốc.
1 26 ngân hàng đại lý tại 158 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới
LV Quản lý kinh tế
CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
TÓM TẮT LÝ THUYẾT LIÊN QUAN
3.1.1 DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA – (SMALL AND MEDIUM ENTERPRISE - DNNVV)
Theo Diễn đàn doanh nghiệp vừa và nhỏ thế giới, doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm 60% lực lượng lao động toàn cầu, đóng vai trò quan trọng trong sự ổn định xã hội, tăng trưởng công bằng và xóa đói giảm nghèo Chúng là xương sống của tầng lớp trung lưu lao động tại hầu hết các quốc gia, góp phần to lớn vào nền kinh tế thế giới Doanh nghiệp nhỏ không chỉ là nguồn lực chính cho việc làm mà còn thúc đẩy đổi mới và tinh thần kinh doanh Vì vậy, vai trò của các doanh nghiệp này trong nền kinh tế là vô cùng quan trọng, đòi hỏi sự chú ý từ các quốc gia trên toàn cầu.
VN có những quy định rất rõ ràng và cụ thể về đối tượng DN này
3.1.1.1 Khái Niệm Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Trên Thế Giới
Thế giới trải qua những giai đoạn phát triển kinh tế xã hội khác nhau, dẫn đến khái niệm Doanh nghiệp Nhỏ và Vừa (DNNVV) ở mỗi quốc gia chỉ mang tính tương đối Tiêu chí phân loại DNNVV thường dựa vào số lao động, doanh thu, lợi nhuận và giá trị gia tăng, trong đó vốn và lao động là hai tiêu chí phổ biến nhất Một số quốc gia chỉ sử dụng một tiêu chí duy nhất, trong khi nhiều nước khác kết hợp nhiều tiêu chí để phân loại doanh nghiệp Ví dụ về phân loại DNNVV của một số quốc gia trên thế giới được thể hiện trong Bảng 3.1.
LV Quản lý kinh tế
18 ng 3.1: Tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ và vừa tại một số nước trên
LV Quản lý kinh tế
3.1.1.2 Khái Niệm Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Việt Nam Ở Việt Nam, khái niệm DNNVV được Chính phủ quy định cụ thể trong các Nghị định và cũng tương tự các nước trên thế giới, theo từng thời kỳ phát triển mà các tiêu chí để xác định DNNVV có thể được thay đổi cho phù hợp
Theo Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày 23 tháng 11 năm 2001, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) được định nghĩa là các cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đã đăng ký kinh doanh theo pháp luật hiện hành Các DNNVV có vốn kinh doanh không vượt quá 10 tỷ đồng hoặc số lượng lao động trung bình hàng năm không quá 300 người.
Vào ngày 30 tháng 6 năm 2009, Chính phủ đã ban hành Nghị định về phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Nghị định này xác định DNNVV dựa trên ba tiêu chí chính: nguồn vốn, số lao động và quy mô hoạt động Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, được ban hành ngày 12 tháng 6 năm 2017, cũng đưa ra các tiêu chí cụ thể để xác định DNNVV, nhằm thúc đẩy sự phát triển của các doanh nghiệp này trong nền kinh tế.
Doanh nghiệp nhỏ và vừa, bao gồm doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa, có tối đa 200 lao động tham gia bảo hiểm xã hội hàng năm Để được công nhận, doanh nghiệp phải đáp ứng ít nhất một trong hai tiêu chí: tổng nguồn vốn không vượt quá 100 tỷ đồng hoặc tổng doanh thu của năm trước không quá 300 tỷ đồng.
Doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa được phân loại dựa trên các lĩnh vực như nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản, công nghiệp, xây dựng, thương mại và dịch vụ.
Tiêu chí 3: Chính phủ quy định chi tiết Điều này
Theo Nghị Định số 39/2018/NĐ-CP, tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) được phân chia theo quy mô, bao gồm ba loại: doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp vừa.
LV Quản lý kinh tế
1 Doanh nghiệp siêu nhỏ trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản và lĩnh vực công nghiệp, xây dựng có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội b nh quân năm không quá 10 người và tổng doanh thu của năm không quá 3 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 3 tỷ đồng
Doanh nghiệp siêu nhỏ trong lĩnh vực thương mại và dịch vụ được định nghĩa là những doanh nghiệp có dưới 10 lao động tham gia bảo hiểm xã hội và có tổng doanh thu hàng năm không vượt quá 10 tỷ đồng, hoặc tổng nguồn vốn không quá 3 tỷ đồng.
2 Doanh nghiệp nhỏ trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản và lĩnh vực công nghiệp, xây dựng có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội b nh quân năm không quá 100 người và tổng doanh thu của năm không quá 50 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 20 tỷ đồng, nhưng không phải là doanh nghiệp siêu nhỏ theo quy định tại khoản 1 Nghị Định này
Doanh nghiệp nhỏ trong lĩnh vực thương mại và dịch vụ được định nghĩa là những doanh nghiệp có dưới 50 lao động tham gia bảo hiểm xã hội, với tổng doanh thu hàng năm không vượt quá 100 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 50 tỷ đồng, không bao gồm các doanh nghiệp siêu nhỏ theo quy định hiện hành.
3 Doanh nghiệp vừa trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản và lĩnh vực công nghiệp, xây dựng có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội b nh quân năm không quá 200 người và tổng doanh thu của năm không quá 200 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng, nhưng không phải là doanh nghiệp nhỏ, doanh nghiệp siêu nhỏ theo quy định tại khoản 1, khoản 2 Điều này
Doanh nghiệp vừa trong lĩnh vực thương mại, dịch vụ có dưới 100 lao động tham gia bảo hiểm xã hội và tổng doanh thu hàng năm không vượt quá 300 tỷ đồng, hoặc tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng, nhưng không thuộc loại doanh nghiệp siêu nhỏ hoặc doanh nghiệp nhỏ theo quy định tại Nghị Định.
LV Quản lý kinh tế
Cụ thể, DNNVV được phân chia trong Bảng 3.2 như sau: ng 3.2: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa năm 2018
Quy mô Siêu nhỏ Nhỏ Vừa
Nghiệp tổng doanh thu của năm không quá 3 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 3 tỷ đồng
10 người trở xuống tổng doanh thu của năm không quá 50 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 20 tỷ đồng
100 người trở xuống không quá 200 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng
Xây dựng tổng doanh thu của năm không quá 3 tỷ đồng hoặc tổng
10 người trở xuống tổng doanh thu của năm không quá 50 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn
100 người trở xuống tổng doanh thu của năm không quá 200 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn
LV Quản lý kinh tế
22 nguồn vốn không quá 3 tỷ đồng không quá 20 tỷ đồng không quá 100 tỷ đồng
Thương mại, Dịch vụ tổng doanh thu của năm không quá 10 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 3 tỷ đồng
10 người trở xuống tổng doanh thu của năm không quá 300 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng
50 người trở xuống tổng doanh thu của năm không quá 300 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng
Nguồn: Nghị Định số 39/2018/NĐ-CP
Do đề tài sử dụng số liệu từ năm 20018 trở về trước, đối tượng DNNVV sẽ được phân chia theo Nghị định số 56/2009/NĐ-CP của Chính phủ Tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ và vừa được trình bày chi tiết trong Bảng 3.3.
LV Quản lý kinh tế ng 3.3: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa trong đề tài nghiên cứu
3.1.2 NHU CẦU VAY VỐN CỦA DNNVV
NHỮNG RÀO CẢN HẠN CHẾ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA CÁC DNNVV TẠI NH NGOẠI THƯƠNG KHU VỰC TP.CẦN THƠ
Một số nguyên nhân chính gây ra những bất cập, khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng của các DNNVV:
Việc hướng dẫn các quy định pháp luật liên quan đến hỗ trợ tiếp cận tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đang diễn ra chậm và thiếu tính khả thi Đặc biệt, các quy định về tổ chức và hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng chưa đảm bảo hiệu quả trong việc hình thành vốn điều lệ Mặc dù một số chính sách đã được ban hành từ lâu, nhưng khi thực hiện vẫn gặp nhiều vướng mắc.
Nhiều tổ chức tín dụng (TCTD) vẫn chưa hoàn toàn chú trọng đến khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), một phần là do quy mô và hiệu quả tín dụng chưa cao, trong khi rủi ro và chi phí hoạt động lại ở mức cao.
Nhiều tổ chức tín dụng (TCTD) hiện nay chưa phát triển các sản phẩm dịch vụ chuyên biệt cho nhóm khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), dẫn đến sự thiếu đa dạng và linh hoạt trong các sản phẩm Đặc biệt, quy trình thủ tục tín dụng còn phức tạp và rườm rà, tạo ra những rào cản lớn khiến TCTD gặp khó khăn trong việc giải ngân cho nhóm khách hàng này.
Thiếu hụt cơ sở dữ liệu đáng tin cậy về doanh nghiệp, đặc biệt là thông tin về kết quả hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), đã dẫn đến khó khăn cho ngân hàng và tổ chức tín dụng trong việc đánh giá và thẩm định hồ sơ vay vốn của các DNNVV.
LV Quản lý kinh tế
Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đang gặp nhiều khó khăn do quản lý yếu kém và công nghệ lạc hậu Trình độ lao động thấp và thông tin không minh bạch làm giảm khả năng đáp ứng các yêu cầu vay vốn ngân hàng Nhiều DNNVV thiếu chiến lược và phương án kinh doanh khả thi, dẫn đến sản phẩm không cạnh tranh và chưa xây dựng được thương hiệu trên thị trường Việc chủ yếu thanh toán bằng tiền mặt cũng khiến ngân hàng khó kiểm soát dòng tiền.
DNNNV thường gặp khó khăn do thiếu tài sản đảm bảo và không có thói quen mua bảo hiểm rủi ro Họ cũng thiếu hiểu biết về cơ chế, chính sách, sản phẩm và dịch vụ của các định chế tài chính, cũng như các chương trình bảo lãnh và hỗ trợ từ Chính phủ và hiệp hội.
Việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng gặp khó khăn do nhiều nguyên nhân, bao gồm thủ tục hành chính phức tạp, chính sách từ ngân hàng và yếu tố từ phía các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Do đó, nghiên cứu này nhằm đánh giá khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến lượng tín dụng từ Ngân hàng Ngoại Thương đối với DNNVV, từ đó đưa ra các đề xuất và giải pháp khả thi giúp DNNVV và Ngân hàng Ngoại Thương dễ dàng gặp gỡ trong thị trường tài chính.
TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC
3.3.1 CÁC NGHIÊN CỨU TRONG NƯỚC
Viện Nghiên cứu quản lý kinh tế Trung Ương (CIEM) đã tiến hành nghiên cứu về hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Việt Nam vào năm 2015 Nghiên cứu này sử dụng dữ liệu từ các cuộc điều tra DNNVV và nhiều mô hình hồi quy khác, được thực hiện định kỳ hai năm một lần từ năm 2007 đến 2015 bởi CIEM, MPI, ILSSA và DoE Mục tiêu chính của nghiên cứu là đánh giá tác động của môi trường kinh doanh và các yếu tố khác đến khả năng tiếp cận tín dụng của DNNVV, được đo bằng xác suất tiếp cận tín dụng chính thức Nhóm nghiên cứu sẽ thực hiện hai phân tích để đánh giá khả năng tiếp cận tín dụng của các doanh nghiệp này.
Nghiên cứu về quản lý kinh tế của DNNVV cho thấy rằng việc tiếp cận tín dụng gặp nhiều khó khăn do cả yếu tố chủ quan và khách quan DNNVV phải đối mặt với các giới hạn về năng lực quản lý, công nghệ và thông tin, cũng như khả năng đáp ứng điều kiện hồ sơ vay vốn ngân hàng Mặc dù hệ thống chính sách và pháp luật hỗ trợ DNNVV đã được xây dựng tốt, nhưng hiệu quả chưa cao do thiếu hướng dẫn thực thi và năng lực triển khai Các tổ chức tín dụng cũng chưa nhận thức đầy đủ về tiềm năng của DNNVV Nghiên cứu đã thu thập dữ liệu từ 219 DNNVV tại TP Cần Thơ và sử dụng phương pháp Heckman hai bước để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn, trong đó trình độ học vấn của người quản lý và tổng giá trị tài sản là những yếu tố quan trọng.
DN là yếu tố ảnh hưởng quan trọng đến lượng vốn vay từ Trong đó, yêu thứ hai ảnh hưởng mạnh nhất đến lượng vốn vay
3.3.2 CÁC NGHIÊN CỨU NƯỚC NGOÀI Ở phạm vi quốc tế, những đề tài về DN DNNVV luôn là chủ đề nghiên cứu thu hút các học giả khắp mọi nơi qua các giai đoạn khác nhau và được tiếp cận với những gốc độ rất đa dạng Cụ thể, có những nghiên cứu như sau:
LV Quản lý kinh tế
Trong bài viết năm 1999 của Cobham về "Các quyết định tài chính và công nghệ của các doanh nghiệp vừa và nhỏ", tác giả đã nghiên cứu các nguồn vốn đầu
Nghiên cứu của David và Olawale (2012) nhằm xác định ảnh hưởng của giới tính chủ doanh nghiệp đến nhu cầu tín dụng của các DNNVV tại Nam Phi Đề tài mang tên “Ảnh hưởng của giới tính lên đặc điểm của DNNVV và khả năng tiếp cận tín dụng của họ tại Nam Phi” cũng xem xét sự khác biệt giới tính trong đặc điểm doanh nghiệp của các doanh nghiệp vừa và nhỏ Để đạt được mục tiêu này, các tác giả đã khảo sát các doanh nghiệp thông qua bảng câu hỏi và sử dụng phân tích thống kê, bao gồm thống kê mô tả, kiểm định t và hồi quy logistic.
Nghiên cứu đã chỉ ra sự khác biệt rõ rệt về giới trong nhu cầu tín dụng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng thời phát hiện những đặc điểm khác biệt giữa doanh nghiệp do nam và nữ sở hữu Do đó, các tác giả khuyến nghị rằng các ngân hàng thương mại, cơ quan chính phủ và tổ chức phi chính phủ cần hỗ trợ và khuyến khích nữ chủ sở hữu doanh nghiệp vừa và nhỏ đăng ký tín dụng.
4 The financing and technology decisions of SMEs: I Finance as a determinant of investment
5 The impact of gender on SME characteristics and access to debt finance in South Africa
LV Quản lý kinh tế
Marion Allet đã thực hiện một nghiên cứu vào năm 2014 với tiêu đề “Tại sao các tổ chức tài chính vi mô lại trở nên “xanh”?”, chỉ ra mối quan hệ giữa tín dụng và môi trường Nghiên cứu cho thấy rằng ngành tài chính vi mô (MFI) ngày càng chú trọng đến các mục tiêu môi trường bên cạnh các mục tiêu tài chính và xã hội Mục tiêu của nghiên cứu là xác định lý do tại sao các tổ chức MFI tập trung vào các dự án xanh Dữ liệu được thu thập từ 160 doanh nghiệp và phỏng vấn 23 nhà quản lý hàng đầu của các MFI Nghiên cứu áp dụng mô hình Phản ứng sinh thái của Bansal và Roth, phát hiện rằng các tổ chức MFI chủ yếu bị chi phối bởi các bên liên quan, dẫn đến quyết định có thể tác động tiêu cực đến môi trường Ngược lại, các tổ chức tài chính có trách nhiệm xã hội có xu hướng chủ động và đổi mới, phát triển các dịch vụ tài chính và phi tài chính nhằm thúc đẩy hoạt động thân thiện với môi trường.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.4.1 PHƯƠNG PHÁP THU THẬP SỐ LIỆU Đề tài sử dụng số liệu thứ cấp được thu thập từ cục thống kê của TP Cần Thơ để t m hiểu tổng quan về t nh h nh kinh tế của TPCT Đồng thời, số liệu thứ cấp về hoạt động tín dụng được cung cấp từ các NH thuộc khu vực TP Cần Thơ từ năm
Từ năm 2016 đến 2018, dữ liệu sẽ được sử dụng để đạt được các mục tiêu cụ thể trong bài viết Đặc biệt, trong việc phân tích các yếu tố, nghiên cứu sẽ chỉ dựa trên các số liệu phát sinh trong khoảng thời gian này.
6 Why Do Microfinance Institutions Go Green? An Exploratory Study
LV Quản lý kinh tế
3.4.2 PHƯƠNG PHÁP PHÂN TÍCH Để đạt được mục tiêu 1 và 2 – t m ra các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cung cấp tín dụng của DNNVV, những phương pháp phân tích khác nhau sẽ được kết hợp trong đề tài
Phương pháp thống kê mô tả, đặc biệt là phân tích số tuyệt đối và tương đối, giúp làm nổi bật sự khác biệt và thay đổi trong các đặc điểm của doanh nghiệp DNNVV trong bộ mẫu.
Trong đó: o Y 1 : giá trị tại thời điểm t o Y 0 : giá trị tại thời điểm t-1
Phương pháp phân tích hồi quy Heckman 2 bước sẽ được áp dụng để ước lượng các yếu tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Việc này nhằm khắc phục sai lệch có thể xảy ra do những đặc điểm khác biệt giữa các doanh nghiệp có vay vốn và những doanh nghiệp không được vay vốn tại ngân hàng.
Để khắc phục nhược điểm trong việc chọn mẫu, cần thực hiện hai bước: đầu tiên, đo lường sai lệch trong chọn mẫu; sau đó, đưa ước lượng này vào mô hình hồi quy lượng vốn vay ở bước thứ hai.
Cụ thể, để phân tích nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cung cung cấp tín dụng, đề tài sẽ đo lường qua 2 bước với 2 yếu tố khác nhau:
Khả năng vay vốn của ngân hàng là yếu tố quan trọng đầu tiên, được đánh giá thông qua mô hình Probit Dữ liệu sử dụng trong bước này bao gồm các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đã có giao dịch tín dụng với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, nhưng không có giao dịch tín dụng trong năm 2018 Điều này có nghĩa là trong mô hình này, các doanh nghiệp không có vay vốn ngân hàng sẽ được xem xét.
LV Quản lý kinh tế hàng Ngoại thương Việt Nam chỉ tập trung vào các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn nhưng không thể tiếp cận nguồn vay Điều này có nghĩa là những doanh nghiệp không có nhu cầu vay sẽ không được xem xét trong quá trình quản lý.
Biến phụ thuộc trong mô h nh Probit là biến nhị phân như sau:
TD = 1 khi doanh nghiệp có vay vốn tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trong năm 2018 Ngược lại, TD = 0 khi doanh nghiệp không có vay vốn tại ngân hàng này.
Mô h nh Probit với khả năng DN có vay vốn là:
Và mô h nh Probit với khả năng DN không có vay vốn:
Yếu tố thứ hai trong phân tích là tổng lượng vốn mà ngân hàng cho vay, được đánh giá thông qua phương pháp ước lượng bình phương bé nhất (OLS - Ordinary Least Square).
Ta có phương tr nh hồi quy tuyến tính đơn thể hiện mối quan hệ giữa biến phụ thuộc luongTD và các biến độc lập X, như sau:
Với i = 1, …, n u i là sai số của quan sát thứ i Nó chứa tất cả thành phần tác động lên luongTD i ngoài X i ra
Ta ước lượng lần lượt theo hai công thức sau: ̂ ̅̅̅̅̅̅̅̅̅̅̅̅ ̂ ̅ ̂ ∑ ( ̅)( ̅̅̅̅̅̅̅̅̅̅̅̅)
∑ ( ̅) Khi đó, ước lượng của được gọi là ước lượng b nh phương nhỏ nhất
LV Quản lý kinh tế
Vận dụng phương pháp OLS này, các DN được chọn trong nghiên cứu là các
Trong năm 2018, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) có khả năng vay vốn từ ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Mức độ phụ thuộc của DNNVV vào nguồn vốn này sẽ được đánh giá thông qua số lượng tín dụng mà ngân hàng cung cấp cho họ.
Ưu điểm của phương pháp Heckman là khả năng loại bỏ nhiễu gây sai lệch trong chọn mẫu Để đạt được điều này, trong bước thứ hai, chúng ta sẽ đưa vào mô hình hồi quy hệ số IMR (tỷ số nghịch đảo Mills) IMR là tỷ lệ giữa các giá trị ước lượng của hàm mật độ chuẩn hóa và các giá trị ước lượng của hàm phân phối tích lũy chuẩn hóa, được tính theo công thức cụ thể.
IMR là tỷ lệ của hàm mật độ chuẩn tắc và hàm phân phối tích lũy chuẩn tắc Nếu IMR không có nghĩa thống kê, điều này cho thấy không có sự khác biệt trong việc chọn mẫu giữa hai nhóm dữ liệu trong mô hình Probit OLS ở bước 1 và mô hình ở bước 2 Ngược lại, nếu IMR có nghĩa thống kê, điều này chỉ ra rằng có sự sai lệch giữa hai bộ mẫu được sử dụng trong bài.
Bài viết này sử dụng các biến được kiểm soát từ báo cáo của CIEM và các nghiên cứu trước đó để xác định các biến độc lập trong mô hình Để đánh giá toàn diện các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cung cấp tín dụng của ngân hàng, các biến độc lập được phân chia thành ba nhóm chỉ tiêu khác nhau.
Nhóm chỉ tiêu áp dụng chung: gồm 2 biến độc lập là loại hình hoạt động của
DN và quy mô của DN
Nhóm chỉ tiêu tài chính phản ánh sức khỏe tài chính của doanh nghiệp trong năm mô hình, bao gồm các biến như Hệ Số Nợ, Tổng Tài Sản và Lợi Nhuận của doanh nghiệp trong năm tài chính 2018.
LV Quản lý kinh tế
PHÂN TÍCH NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH
PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH
Đề tài áp dụng phương pháp Heckman 2 bước để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cung cấp tín dụng của ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cho phân khúc DNNVV Để giảm thiểu các yếu tố gây nhiễu trong kết quả hồi quy, tác giả đã kiểm tra các hiện tượng sai số như đa cộng tuyến và phương sai sai số thay đổi thông qua kiểm định White Kết quả phân tích cho thấy các yếu tố này có ảnh hưởng đáng kể đến quá trình ra quyết định tín dụng.
Mô hình không có hiện tượng đa cộng tuyến vì các hệ số tương quan của các biến độc lập trong mô h nh đều nhỏ hơn 0,9 (Phụ lục 2)
LV Quản lý kinh tế
Mô hình đã được kiểm định bằng phương pháp White và phát hiện hiện tượng phương sai sai số thay đổi Để khắc phục vấn đề này, tác giả áp dụng phương pháp robust nhằm nén các sai số.
Sau các bước xử lý sai số trên, hai bước phân tích Heckman lần lượt được thực hiện qua 2 mục như sau:
4.1.1 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN
TỪ NGÂN HÀNG NH NGOẠI THƯƠNG CỦA CÁC DNNVV NĂM 2018
Kết quả ước lượng mô hình probit cho 445 doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại TP Cần Thơ trong năm 2018 cho thấy, trong số này, 22 DNNVV không được ngân hàng Ngoại thương Việt Nam phê duyệt hồ sơ tín dụng, trong khi 423 doanh nghiệp đã được ngân hàng cấp tín dụng Các kết quả chi tiết được trình bày trong Bảng 2.1 và ng 4.6 về phân tích hồi quy Probit.
BIẾN SỐ HỆ SỐ SAI SỐ ộ gia đình 0,184 0,337
TNHH -0,284 0,292 iệp hội 0,275 0,301 ệ số nợ -0,032 0,339
Giá trị Prob>chi2 0,073 ệ số Pseudo R 2 9,74%
Nguồn: Kết qu xử lý số liệu 2018
Chú thích: ** : có ý nghĩa thống kê ở mức 5%
LV Quản lý kinh tế
Kết quả hồi quy Probit cho thấy mô hình có ý nghĩa thống kê với giá trị prob > chi2, nhưng chỉ đạt mức ý nghĩa thấp 10% Hệ số R² pseudo cũng rất thấp, chỉ 9,74% Điều này cho thấy rằng các yếu tố không được điều khiển trong mô hình có tác động lớn đến khả năng duyệt hồ sơ vay vốn của DNNVV tại NH Ngoại Thương trong năm 2018.
Kết quả ước lượng từ các biến độc lập cho thấy chỉ có kinh nghiệm là biến duy nhất có ý nghĩa thống kê ở mức 5%, điều này có thể giải thích cho hệ số R² pseudo thấp trong mô hình Trong mô hình probit, hệ số của biến độc lập không phản ánh mức độ tác động mà chỉ cho biết chiều tác động giữa các biến Cụ thể, kinh nghiệm quản lý càng nhiều, xác suất doanh nghiệp được nhận khoản vay càng cao Kết quả này nhất quán với nghiên cứu trước đây của Nguyễn Minh Phục (2012), cho thấy doanh nghiệp hoạt động lâu hơn thường quản lý tốt hơn, có nhiều tài nguyên và kinh nghiệm hơn, từ đó giảm khả năng thất bại trong kinh doanh Đây có thể là lý do khiến xác suất vay vốn tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam của DNNVV cao hơn.
Một trong những thiếu sót trong việc chọn nhân tố điều khiển trong mô hình là việc chỉ đánh giá tác động từ các yếu tố nội bộ của doanh nghiệp, trong khi bỏ qua các yếu tố bên ngoài như chỉ số năng lực cạnh tranh, chi phí giao dịch không chính thức và chi phí thời gian Điều này có thể dẫn đến độ tin cậy thấp của mô hình Hơn nữa, sự chênh lệch lớn giữa số lượng doanh nghiệp được cung cấp tín dụng và những doanh nghiệp không được duyệt hồ sơ cũng có thể là một hạn chế lớn của đề tài.
LV Quản lý kinh tế
4.1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN LƯỢNG TÍN DỤNG CUNG CẤP BỞI NGÂN HÀNG NH NGOẠI THƯƠNG ĐẾN CÁC DNNVV TRONG NĂM 2018
Sau khi hoàn thành phân tích bằng mô hình Probit ở bước 1, nghiên cứu tiếp tục sử dụng nhóm biến độc lập tương tự để xem xét các yếu tố ảnh hưởng đến lượng vốn tín dụng Mô hình này chỉ bao gồm 423 doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đã được chấp nhận hồ sơ tín dụng, thay vì 445 doanh nghiệp như ở bước trước Kết quả phân tích được trình bày trong Bảng 4.7.
BIẾN SỐ HỆ SỐ SAI SỐ ộ gia đình 19.263,73 *** 12.654,58
Giá trị xác suất của F 0,000
Nguồn: Kết qu xử lý số liệu 2018
Chú thích: *** và * lần lượt là ý nghĩa thống kê ở mức 1% và 10%
LV Quản lý kinh tế
Mô hình hồi quy OLS cho thấy ý nghĩa thống kê cao với giá trị xác suất F là 0,000, thấp hơn 1% Hệ số R² đạt 85,34%, chứng tỏ mô hình có độ tin cậy cao Điều này cho thấy 10 biến độc lập trong mô hình giải thích 84,52% sự biến động của lượng vốn tín dụng mà Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cung cấp cho DNNVV.
Năm 2018, các biến có ý nghĩa thống kê cao bao gồm loại hình, tài sản, lợi nhuận, số lao động, kinh nghiệm, sản phẩm phụ và tỷ lệ IMR, với mức ý nghĩa thống kê đạt 1%.
Khác với mô hình Probit, mô hình hồi quy OLS cho phép hệ số của các biến độc lập cung cấp thông tin về cả chiều và mức độ tác động lên biến phụ thuộc Với 5 biến độc lập (không tính biến lambda), chúng ta có thể thu thập nhiều thông tin về sự biến động của lượng tín dụng do ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cung cấp trong năm 2018.
Quy mô hoạt động và loại hình kinh doanh của doanh nghiệp là hai yếu tố quan trọng trong mô hình đánh giá hồ sơ vay vốn tại ngân hàng, đặc biệt là Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Cả hai yếu tố này đều có ý nghĩa thống kê cao (1%), nhưng tác động nghịch biến đến lượng tín dụng Biến loại hình kinh doanh, được phân loại thành GĐ, TN và các loại hình khác, cho thấy chỉ biến TNHH có ý nghĩa thống kê, trong khi biến HGĐ không có Cụ thể, nếu doanh nghiệp thuộc loại hình TNHH, ngân hàng có thể cung cấp ít hơn khoảng 41 tỷ đồng so với các loại hình khác Ngoài ra, biến lao động, đo lường tổng số lao động toàn thời gian, cũng cho thấy ngân hàng có thể giảm lượng tín dụng cho DNNVV xuống khoảng 859 triệu đồng.
LV Quản lý kinh tế nếu số lao động toàn thời gian của DN tăng thêm 1 người (nếu các yếu tố khác không đổi)
Trong nhóm chỉ tiêu thanh toán, tài sản và lợi nhuận là hai biến có ý nghĩa thống kê, cho thấy ngân hàng ưu tiên xem xét các chỉ tiêu này Đặc biệt, ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cần chú trọng đến tài sản và lợi nhuận của doanh nghiệp, nhất là khi phần lớn doanh nghiệp tại TP Cần Thơ có quy mô nhỏ và siêu nhỏ Mối quan hệ giữa tài sản và lượng tín dụng là đồng biến, với β tài sản = 1,1, nghĩa là nếu tài sản của doanh nghiệp tăng thêm 1 triệu đồng, lượng tín dụng có thể tăng thêm 1,1 triệu đồng Tương tự, lợi nhuận cũng có tác động tích cực đến lượng tín dụng, với β lợi nhuận = 12,07; tức là nếu lợi nhuận thuần tăng 1 triệu đồng, tín dụng có thể tăng khoảng 12 triệu đồng Điều này cho thấy doanh nghiệp hoạt động hiệu quả hơn sẽ thu hút được nhiều tín dụng hơn từ ngân hàng, từ đó nâng cao lợi nhuận của ngân hàng.
Nhóm biến thứ 3 bao gồm nhiều biến độc lập nhất, thể hiện năng lực hoạt động của doanh nghiệp và điều khiển biến động vốn vay Các biến này bao gồm Kinh Nghiệm, Hiệp Hội, và Sản Phẩm Phụ, trong đó chỉ có biến Xuất Khẩu không có ý nghĩa thống kê, còn lại ba biến đều có ý nghĩa thống kê quan trọng.
9 Định nghĩa DN siêu nhỏ: có ít hơn hoặc bằng 10 lao động, DN nhỏ: Có từ trên 10 đến 200 lao động
LV Quản lý kinh tế
Sự biến động của các yếu tố kinh nghiệm và hiệp hội có tác động tích cực đến lượng tín dụng mà ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cung cấp cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Cụ thể, mỗi năm kinh nghiệm hoạt động của doanh nghiệp sẽ tăng thêm 3.864 triệu đồng vốn vay, cho thấy rằng doanh nghiệp có tuổi thọ cao sẽ có khả năng đánh giá thị trường tốt hơn và giảm thiểu rủi ro hoạt động Đồng thời, những doanh nghiệp lâu năm thường có doanh thu và lợi nhuận ổn định, do đó được ngân hàng đánh giá là khách hàng tiềm năng mang lại lợi nhuận ổn định Ngoài ra, việc tham gia vào nhiều hiệp hội cũng giúp DNNVV tăng lượng vốn vay lên khoảng 29 tỷ đồng, mặc dù số lượng doanh nghiệp tham gia hiệp hội vẫn còn hạn chế.
DN tham gia nhiều hơn 1 hiệp hội cũng rất ít (chỉ có 19 DN), nhưng lại có
Quản lý kinh tế mối quan hệ đồng biến cho thấy rằng ngân hàng ngoại thương Cần Thơ có thể xem xét việc tham gia hiệp hội của doanh nghiệp (DN) như một yếu tố quan trọng trong việc kiểm duyệt tín dụng Sự tham gia này không chỉ phản ánh uy tín của DN mà còn cho thấy họ có mối liên kết rộng rãi từ các hiệp hội, qua đó đánh giá khả năng hoạt động của DN Hơn nữa, sự đa dạng trong sản xuất và kinh doanh, với biến sản phẩm khác đạt giá trị 39.847,04, cho thấy DN sản xuất từ hai sản phẩm trở lên sẽ được ngân hàng xem xét cung cấp tín dụng nhiều hơn, khoảng 39,8 tỷ đồng so với DN chỉ sản xuất một sản phẩm, nếu các yếu tố khác không đổi Tuy nhiên, hệ số góc của biến này có sai số chuẩn lớn, cho thấy độ chính xác của ước lượng không cao như các biến độc lập khác trong mô hình hồi quy OLS.
MỘT SỐ ĐỀ XUẤT VỀ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG, PHÂN KHÚC DNNVV TẠI NH NGOẠI THƯƠNG KHU VỰC CẦN THƠ
KẾT LUẬN CHUNG
Việt Nam đã trải qua sự tăng trưởng kinh tế ấn tượng trong gần hai thập kỷ qua, với tốc độ tăng trưởng GDP hàng năm trung bình đạt 6,52% từ năm 2000 đến 2018, mặc dù có sự biến động do khủng hoảng năm 2008 (McCaig and Pavcnik, 2013) Tuy nhiên, sự phát triển này không đồng đều, khi các công ty nước ngoài và đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) đóng vai trò chủ yếu trong sản xuất và xuất khẩu các sản phẩm có giá trị gia tăng cao (Nguyen, 2014) Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) chiếm 98% tổng số doanh nghiệp tại Việt Nam, đóng góp 45% vào GDP và thu hút hơn 5 triệu lao động Dù vậy, năng suất lao động của các DNNVV trong nước đã bị đình trệ từ năm 2011, cho thấy sự khác biệt lớn giữa các ngành và loại hình doanh nghiệp khác nhau (CIEM, DoE, ILSSA, and UNU-WIDER, 2016).
Việt Nam hiện xếp hạng 29/190 quốc gia về chỉ số tiếp cận tín dụng, nhưng vẫn có 60% doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) chưa thể tiếp cận nguồn vốn Điều này cho thấy khả năng tiếp cận vốn của DNNVV tại Việt Nam còn hạn chế, mặc dù có nhiều tiềm năng phát triển.
10 https://tradingeconomics.com/vietnam/gdp-growth-annual
11 Theo Tổng cục thống kê: Kết quả chính thức Tổng điều tra kinh tế 201
12 Báo điện tử của đài tiếng nói Việt Nam, 08/2018
LV Quản lý kinh tế
58 tín dụng ở mức 22-25% nghĩa là chỉ chiếm 1/5 tổng dư nợ cả nước Trong khi đó, khả năng tiếp cận các nguồn vốn khác cũng rất hạn chế
Trong nền kinh tế thị trường hiện đại, mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), là rất quan trọng và không thể tách rời Mối quan hệ này ảnh hưởng đến sự phát triển của cả doanh nghiệp và ngân hàng, cũng như đến tình hình kinh tế của khu vực và quốc gia Khi giao dịch với ngân hàng, doanh nghiệp nhận được hỗ trợ về tín dụng, quản lý tài sản và dịch vụ thanh toán, giúp gia tăng lợi nhuận và mở rộng quy mô hoạt động Ngân hàng, thông qua việc huy động tiền gửi và cho vay, cũng gắn liền với hoạt động của doanh nghiệp Sự hiệu quả trong hoạt động của doanh nghiệp sẽ tác động tích cực đến ngân hàng và ngược lại, ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp hoạt động thuận lợi hơn Mối quan hệ chặt chẽ giữa doanh nghiệp và ngân hàng không chỉ thúc đẩy sự phát triển kinh tế khu vực mà còn góp phần ổn định kinh tế và chính trị.
Để giúp doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tiếp cận tín dụng dễ dàng hơn, phần tiếp theo sẽ đề xuất các giải pháp nhằm tháo gỡ rào cản trong mối quan hệ giữa DNNVV và ngân hàng.
5.2 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT VỀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG VÀ LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NH NGOẠI THƯƠNG CỦA CÁC DNNVV
Nghiên cứu đã chỉ ra rằng nhiều yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn và lượng tín dụng cấp bởi Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ Để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại TP Cần Thơ vượt qua khó khăn trong việc tiếp cận nguồn tín dụng, tác giả đề xuất một số giải pháp tổng quát nhằm nâng cao khả năng vay vốn cho các DNNVV.
LV Quản lý kinh tế
5.2.1 TÍCH CỰC NÂNG CAO KINH NGHIỆM HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT, KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP
Để tăng cường khả năng tiếp cận vốn và lượng vốn vay tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, doanh nghiệp cần nâng cao kinh nghiệm của chính mình Đây là yếu tố duy nhất có ảnh hưởng đến cả hai mô hình Nâng cao giá trị của yếu tố này sẽ mang lại sự cải thiện trên nhiều phương diện khác nhau.
Yếu tố kinh nghiệm trong nghiên cứu này được xác định qua số năm hoạt động của doanh nghiệp, phản ánh kinh nghiệm tích lũy từ chính quá trình hoạt động trên thị trường Tuy nhiên, kinh nghiệm cũng có thể được chia sẻ và học hỏi từ những cá nhân khác, cho thấy rằng doanh nghiệp không chỉ tự nâng cao năng lực bản thân qua thời gian mà còn có thể tiếp thu kiến thức từ bên ngoài để phát triển hơn nữa.
Các doanh nghiệp có thể nâng cao kinh nghiệm của mình bằng cách học hỏi và trao đổi với các doanh nghiệp khác trong cùng lĩnh vực Tham gia vào các hiệp hội kinh tế là một cách hiệu quả để chia sẻ kinh nghiệm và kết nối với những người cùng ngành Bên cạnh đó, việc theo dõi và tương tác tại các diễn đàn kinh tế uy tín tại Việt Nam cũng giúp doanh nghiệp mở rộng kiến thức và kinh nghiệm của mình.
Diễn Đàn Kinh Tế Tư Nhân là sự kiện không thể thiếu cho các doanh nghiệp muốn nắm bắt thông tin kinh tế tại Việt Nam Đây là diễn đàn hàng đầu, kết nối hơn 300 đại biểu từ Chính phủ, các tổ chức, doanh nghiệp và chuyên gia quốc tế nhằm hỗ trợ sự phát triển của doanh nghiệp tư nhân Tại đây, doanh nghiệp có cơ hội trao đổi và thảo luận về thực trạng môi trường đầu tư, những cơ hội và thách thức đối với kinh tế tư nhân Diễn đàn cũng là nơi đề xuất các cơ chế, chính sách khuyến khích và giải pháp nhằm thúc đẩy sự phát triển kinh tế tư nhân tại Việt Nam.
LV Quản lý kinh tế
5.2.2 ĐA DẠNG HOÁ HƠN NỮA TRONG HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH
Để tăng lượng vốn vay, doanh nghiệp cần chú trọng vào việc đa dạng hóa hoạt động sản xuất, kinh doanh Đa dạng hóa không chỉ là việc mở rộng số loại sản phẩm mà doanh nghiệp sản xuất hoặc buôn bán, mà còn là yếu tố quyết định giúp thu hút nhiều vốn tín dụng từ ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Kết quả nghiên cứu cho thấy có mối tương tác tích cực giữa sự đa dạng trong loại sản phẩm và lượng vốn vay Hiện tại, chỉ khoảng 20% doanh nghiệp được đánh giá là có sự đa dạng trong kinh doanh, cho thấy đây là yếu tố cần được cải thiện để tiếp cận nhiều hơn với tín dụng ngân hàng Doanh nghiệp có thể thực hiện đa dạng hóa sản phẩm qua hai phương thức khác nhau.
Doanh nghiệp có thể đa dạng hóa hoạt động sản xuất kinh doanh bằng cách mở rộng sang sản phẩm thứ hai bên cạnh sản phẩm truyền thống Sản phẩm mới có thể là tương tự hoặc bổ sung cho sản phẩm chính hiện tại Tuy nhiên, trước khi quyết định mở rộng, doanh nghiệp cần đánh giá thị trường và tìm hiểu về sở thích của khách hàng để đưa ra lựa chọn phù hợp.
Không nhất thiết phải sản xuất hoặc kinh doanh một sản phẩm hoàn toàn mới; doanh nghiệp có thể tìm hiểu và áp dụng các phương pháp mới để tận dụng phụ phẩm trong quá trình sản xuất Việc tận dụng phụ phẩm hoặc thứ phẩm không chỉ giúp tối ưu hóa nguồn lực mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của doanh nghiệp.
LV Quản lý kinh tế nhằm phát triển các sản phẩm mới chất lượng hơn để đưa ra thị trường, thay vì loại bỏ hoặc bán với giá thấp Đây cũng là một phương pháp để đa dạng hóa sản phẩm, theo đề xuất của tác giả.
5.2.3 DOANH NGHIỆP CẦN TÍCH CỰC THAM GIA VÀO HOẠT ĐỘNG HIỆP HỘI TẠI KHU VỰC VÀ TRONG VÙNG
Kết quả phân tích hồi quy cho thấy ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đặc biệt chú trọng đến yếu tố Hiệp hội trong việc hỗ trợ DNNVV Theo nghiên cứu của Nguyễn Minh Phục năm 2012, độ tin cậy của các ngân hàng thương mại tại TP Cần Thơ đối với DNNVV còn hạn chế do mối quan hệ xã hội yếu kém Để cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng, DNNVV cần tăng cường xây dựng mối quan hệ xã hội, tham gia vào các hiệp hội uy tín như Hiệp hội doanh nghiệp thành phố Cần Thơ (CBA) và Hội Doanh nhân trẻ Thành phố Cần Thơ Thông qua các hoạt động của hiệp hội, DNNVV có thể trao đổi thông tin, hiểu rõ hơn về các hình thức tín dụng và giải quyết những khó khăn trong quy trình vay vốn từ ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.
Hiệp hội thường xuyên tổ chức các buổi trao đổi thông tin mới nhất với đại diện từ các doanh nghiệp, giúp họ cập nhật nhanh chóng các quy định mới từ Nhà nước Tham gia hiệp hội không chỉ giúp gỡ bỏ rào cản trong mối quan hệ giữa doanh nghiệp và Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, mà còn tăng cường hiểu biết về các thay đổi pháp luật Điều này cho phép doanh nghiệp điều chỉnh hoạt động của mình, từ đó tránh phát sinh các chi phí không cần thiết như chi phí thời gian và chi phí không chính thức.
LV Quản lý kinh tế
5.2.4 NÂNG CAO KHẢ NĂNG THANH TOÁN ĐỂ CÓ THỂ LINH HOẠT
VÀ CHỦ ĐỘNG ỨNG PHÓ VỚI NHỮNG TÌNH HUỐNG KHÁC NHAU TRONG KINH DOANH
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN, BAN NGÀNH LIÊN QUAN NHẰM THÚC ĐẦY HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẾN CÁC
5.3.1 ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
DNNVV tại TP Cần Thơ chiếm hơn 95% tổng số doanh nghiệp, là nhóm khách hàng tiềm năng mà các ngân hàng, đặc biệt là ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, không thể bỏ qua Mặc dù nhiều ngân hàng đã nhận diện và triển khai các chương trình ưu đãi cho DNNVV, nhưng để trở thành ngân hàng phục vụ chính cho nhóm khách hàng này, ngân hàng Ngoại Thương cần cải thiện chính sách tiếp cận và phục vụ Một số kiến nghị cụ thể sẽ được đề xuất nhằm duy trì vị thế hàng đầu của ngân hàng tại Việt Nam.
Tiến hành nghiên cứu thị trường là bước quan trọng để phát triển các sản phẩm mới cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Quá trình này bao gồm việc điều tra nhu cầu của khách hàng và khảo sát kinh nghiệm của họ, nhằm hiểu rõ hơn về thị trường và tạo ra những sản phẩm phù hợp.
LV Quản lý kinh tế
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cần mở rộng công tác tuyên truyền và giới thiệu sản phẩm tín dụng đến các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Để hỗ trợ DNNVV trong việc vay vốn, ngân hàng nên tích cực triển khai các biện pháp tiếp thị, giúp họ nắm rõ các điều kiện, thủ tục và quy định liên quan đến quan hệ tín dụng.
Công tác thẩm định, đánh giá t nh h nh hoạt động, tình hình tài chính của
Doanh nghiệp cần được xét duyệt tín dụng một cách khách quan và tích cực hơn để tạo điều kiện thuận lợi nhất cho việc tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng.
Tổ chức điều tra và đánh giá dịch vụ dành cho khách hàng DNNVV nhằm nâng cao chất lượng chăm sóc đối với nhóm khách hàng đông đảo này.
5.3.2 ĐỐI VỚI CƠ QUAN, BAN NGÀNH CÁC CẤP CÓ THẨM QUYỀN Để có thể hỗ trợ các DN trong địa bàn nói chung hay DNNVV nói riêng th cần lắm một sự hỗ trợ hơn nữa đến từ các cán bộ viên chức cũng như các cấp lãnh đạo đến từ các cơ quan, ban ngành tại thành phố Một trong những chỉ tiêu đánh giá sự hỗ trợ này tại thành phố cần thơ là chỉ số năng lực cạnh tranh PCI
Chỉ số năng lực cạnh tranh cấp tỉnh của TP Cần Thơ lần đầu tiên lọt vào top 10 vào năm 2017, xếp thứ 10/63, tăng một bậc so với năm 2016 và bốn bậc so với năm 2015 Tuy nhiên, vào năm 2018, chỉ số này giảm 1 điểm, đạt 64,96 điểm, khiến thành phố tụt xuống vị trí thứ 11 trong nhóm tỉnh thành có chất lượng cạnh tranh khá Điều này cho thấy các chỉ số thành phần của Cần Thơ không có sự cải thiện đáng kể trong ba năm qua, với chỉ 7/10 chỉ số thành phần được cải thiện so với năm 2016, bao gồm: (1) Tiếp cận đất đai, tăng 0,44 điểm; (2) Tính minh bạch, tăng 0,3 điểm; (3) Chi phí không chính thức, tăng 0,11 điểm; (4) Cạnh tranh bình đẳng, tăng 0,6 điểm; (5) Tính năng động của chính quyền, tăng 1,43 điểm; (6) Dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp, tăng 1,08 điểm; (7) Đào tạo lao động, tăng 0,24 điểm.
13 Cổng thông tin điện tử Thành phố Cần Thơ, 2018
14 Trung tâm hỗ trợ DNNVV thành phố Cần Thơ, 2019
LV Quản lý kinh tế
Mặc dù có sự tăng trưởng tổng thể, một số chỉ số thành phần đã giảm nhẹ, bao gồm chỉ số gia nhập thị trường giảm 0,9 điểm, chi phí thời gian giảm 0,4 điểm và thiết chế pháp lý giảm 0,05 điểm.
Cần Thơ nằm trong top 5 địa phương linh hoạt trong việc áp dụng pháp luật để tạo môi trường kinh doanh thuận lợi, nhưng lại xếp gần cuối cả nước (2/63) do các chủ trương của lãnh đạo thành phố chưa được thực hiện hiệu quả ở cấp huyện Để cải thiện môi trường đầu tư và nâng cao chỉ số năng lực cạnh tranh, thành phố cần hành động quyết liệt hơn, giúp doanh nghiệp hoạt động hiệu quả Mặc dù đã có tiến bộ trong giải quyết công việc, nhưng vẫn chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu của doanh nghiệp; cơ sở hạ tầng, nguồn nhân lực, ứng dụng thương mại điện tử và dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp còn yếu, ảnh hưởng đến khả năng thu hút đầu tư và phát triển doanh nghiệp.
HẠN CHẾ CỦA NGHIÊN CỨU
Nghiên cứu đã đóng góp tích cực cho các DNNVV tại Cần Thơ, giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng của Vietcombank Bằng cách đo lường khả năng tiếp cận tín dụng và lượng tín dụng huy động từ ngân hàng, nghiên cứu này cung cấp cái nhìn sâu sắc về tình hình tín dụng Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số hạn chế trong nghiên cứu.
Nghiên cứu này gặp hạn chế về thời gian và khả năng tiếp cận dữ liệu, chỉ phân tích số liệu trong năm 2018 Để nâng cao khả năng tổng quát hóa, việc lặp lại nghiên cứu với dữ liệu dạng bảng (panel data) sẽ là một hướng đi tiềm năng cho các nghiên cứu tiếp theo.
Kết quả mô hình hồi quy sau hai bước phân tích bằng phương pháp Heckman cho thấy sự khác biệt đáng kể Nguyên nhân có thể do hạn chế trong dữ liệu hoặc phương pháp nghiên cứu.
LV Quản lý kinh tế
Chế thứ nhất đề cập đến việc giới hạn dữ liệu, dẫn đến việc kết quả hồi quy cho thấy hệ số nghịch đảo IMR có ý nghĩa thống kê cao, đạt độ tin cậy lên đến 99%.
Các nghiên cứu tiếp theo có thể xây dựng dựa trên nghiên cứu này bằng cách giải quyết hai nhược điểm đã nêu Điều này sẽ giúp tác giả khám phá những kết quả mới và đáng tin cậy hơn.
LV Quản lý kinh tế