Trang 1 CHÂU ĐỖ TRÀ MI CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM-CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI.. LUẬN VĂN TH
LÝ DO THỰC HIỆN ĐỀ TÀI
Trước tác động của khủng hoảng kinh tế toàn cầu, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã triển khai nhiều chính sách nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, bao gồm việc duy trì lãi suất cơ bản ở mức thấp để tạo điều kiện cho doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận vốn với lãi suất hợp lý Ngoài ra, NHNN cũng đã có các giải pháp xử lý tín dụng, điều chỉnh kỳ hạn và gia hạn nợ để giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn.
Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - chi nhánh Tỉnh Đồng Nai (Agribank Đồng Nai) là một ngân hàng lớn và uy tín, tích cực thực hiện các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp của chính phủ Tuy nhiên, hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp của Agribank Đồng Nai vẫn còn hạn chế, với dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp chiếm tỷ trọng khiêm tốn trong tổng dư nợ, không đáp ứng đủ nhu cầu phát triển của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) trên địa bàn Đặc biệt, tại các huyện nông thôn, mạng lưới ngân hàng thương mại còn hạn chế, khiến DNNVV khó khăn trong việc huy động vốn từ thị trường tài chính, do đó nguồn tài trợ chủ yếu vẫn đến từ Agribank.
Tác giả, hiện là cán bộ tín dụng tại Agribank Đồng Nai, có kiến thức sâu về địa bàn và nghiệp vụ tín dụng, điều này mang lại lợi thế lớn trong quá trình nghiên cứu.
LV Quản lý kinh tế
Sau gần 5 năm làm việc, tác giả nhận thấy rằng hơn 80% dư nợ cho vay doanh nghiệp của Agribank Đồng Nai tập trung vào các doanh nghiệp nhỏ và vừa Do đó, nghiên cứu này sẽ giới hạn trong các DNNVV nhằm tạo ra kết quả nghiên cứu khả quan hơn.
Từ những lý do trên, tác giả quyết định chọn đề tài “CÁC YẾU TỐ ẢNH
Nghiên cứu về quyết định cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Nai nhằm nâng cao hiểu biết của các DNNVV về điều kiện cho vay của Agribank Đồng Nai Kết quả nghiên cứu không chỉ giúp DNNVV cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng, giải quyết khó khăn về vốn, mà còn cung cấp cơ sở cho Agribank Đồng Nai tham khảo và cải thiện điều kiện cho vay, mở rộng dư nợ, đồng hành cùng địa phương trong việc tạo cơ hội phát triển cho DNNVV.
MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
Tìm ra các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay DNNVV tại Agribank Đồng Nai
Các kiến nghị nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tiếp cận vốn vay tại Agribank Đồng Nai sẽ giúp cải thiện điều kiện cho vay, từ đó thúc đẩy tăng trưởng dư nợ cho vay DNNVV Kết quả nghiên cứu sẽ là cơ sở quan trọng để Agribank Đồng Nai tham khảo và điều chỉnh chính sách cho vay phù hợp hơn với nhu cầu của các DNNVV.
CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
Thực trạng hoạt động cho vay DNNVV tạiAgribank Đồng Nai như thế nào? Các yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định cho vay DNNVV tại Agribank Đồng Nai?
Những kiến nghị nào giúp DNNVV có thể tiếp cận nguồn vốn vayAgribank Đồng Nai một cách dễ dàng hơn?
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Phương pháp nghiên cứu
Trong quá trình nghiên cứu đề tài, tác giả áp dụng cả phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng để làm rõ các vấn đề cần được khám phá.
Phương pháp nghiên cứu định tính được áp dụng để thu thập, tổng hợp và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay của DNNVV tại Agribank Đồng Nai Nghiên cứu này nhằm đánh giá tác động của những yếu tố này, từ đó cung cấp cái nhìn sâu sắc về quy trình ra quyết định trong lĩnh vực cho vay.
Phương pháp nghiên cứu định lượng được áp dụng trong bài viết này nhằm sử dụng mô hình hồi quy Probit và Tobit để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay và số tiền cho vay của Agribank Đồng Nai.
Phương pháp thu thập mẫu trong nghiên cứu này được thực hiện thông qua việc lấy mẫu thuận tiện Các học viên đã gửi phiếu điều tra đến các phòng giao dịch và chi nhánh của Agribank Đồng Nai, với đối tượng tham gia là các cán bộ tín dụng đang công tác tại đây.
- Công cụ phân tích: phần mềm EVIEW.
Mô hình nghiên cứu
Nghiên cứu này áp dụng mô hình hồi quy Probit để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay, đồng thời sử dụng mô hình hồi quy Tobit để phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến số tiền cho vay Các mô hình này giúp làm rõ mối quan hệ giữa các biến độc lập và quyết định tài chính của các tổ chức cho vay.
KẾT CẤU ĐỀ TÀI
Kết cấu của luận văn gồm 5 chương:
LV Quản lý kinh tế
Chương 1: Giới thiệuvề đề tài nghiên cứu
Chương 2: Tổng quan về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết địnhcho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại
Chương 3 trình bày thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Đồng Nai Bài viết cũng sẽ phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay DNNVV, nhằm hiểu rõ hơn về các chính sách và thực tiễn cho vay trong bối cảnh hiện nay.
Chương 5: Kiến nghị Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI
Nghiên cứu trước đây tại Agribank Đồng Nai chủ yếu tập trung vào việc khảo sát khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa về giá cả, số lượng, chất lượng, và sự thuận tiện của các kênh phân phối, cũng như độ an toàn của sản phẩm và dịch vụ Tuy nhiên, chưa có sự chú ý đầy đủ đến hoạt động vay vốn của doanh nghiệp Bài nghiên cứu này phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay DNNVV của Agribank Đồng Nai, nhằm giúp các doanh nghiệp hiểu rõ hơn về các điều kiện vay vốn, đặc biệt là tại các huyện nông thôn nơi có ít lựa chọn ngân hàng Kết quả nghiên cứu sẽ là cơ sở để Agribank Đồng Nai cải thiện điều kiện cho vay, từ đó mở rộng dư nợ cho vay doanh nghiệp.
LV Quản lý kinh tế
TỔNG QUAN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5
KHÁI QUÁT VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
2.1.1 Định nghĩa doanh nghiệp nhỏ và vừa
Hiện nay, chưa có khái niệm thống nhất về Doanh nghiệp Nhỏ và Vừa (DNNVV), với các định chế tài chính quốc tế và các quốc gia đưa ra những định nghĩa khác nhau Sự khác biệt này chủ yếu xuất phát từ các tiêu chí phân loại quy mô doanh nghiệp, thường dựa trên các tiêu chuẩn định lượng như doanh thu, tổng tài sản và số lượng lao động.
Theo Ngân hàng Thế giới (WB), doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) được định nghĩa là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ về vốn, lao động hoặc doanh thu DNNVV được phân loại thành ba loại dựa trên quy mô, bao gồm doanh nghiệp siêu nhỏ với số lượng lao động dưới một mức nhất định.
10 người, doanh nghiệp nhỏ có số lượng lao động từ 10 đến dưới 50 người và doanh nghiệp vừa có từ 50 đến dưới 300 lao động
Theo một số quốc gia trên thế giới:
Bảng 2 1: Phân loại DNNVV của một số quốc gia và khu vực trên thế giới
Quốc gia Số lượng lao động (người) Các tiêu chí khác
EU (b)