Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh – phòng giao dịch phương tâm, huyện tân phú, tỉnh đồng nai

Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã ; - NHTM là loại hình ngân hàng được thực hiện tất

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP  VŨ THỊ THU TRINH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – PHÒNG GIAO DỊCH PHƯƠNG LÂM, HUYỆN TÂN PHÚ, TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Đồng Nai, 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP  VŨ THỊ THU TRINH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – PHÒNG GIAO DỊCH PHƯƠNG LÂM, HUYỆN TÂN PHÚ, TỈNH ĐỒNG NAI CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 831 01010 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS NGUYỄN VĂN TUẤN i CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc Lập – Tự Do – Hạnh Phúc LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan, cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố bát kỳ cơng trình nghiên cứu khác Nếu nội dung nghiên cứu trùng lặp với cơng trình nghiên cứu cơng bồ, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm tn thủ kết luận đánh giá luận văn cuả Hội đồng khoa học Đồng Nai, ngày ….tháng… năm… Người cam đoan Vũ Thị Thu Trinh ii LỜI CÁM ƠN Để hoàn thành luận văn này, nỗ lực thân, tơi cịn nhận giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân, tập thể trường Trước hết, xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô khoa Kinh tế trường Đại học Lâm Nghiệp truyền đạt kiến thức vô quý báu suốt trình học tập trường Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Văn Tuấn - Giảng viên hướng dẫn khoa học giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn tới gia đình, bạn bè, đồng nghiệp giúp đỡ động viên suốt trình học tập nghiên cứu Trong trình nghiên cứu làm luận, nghiêm túc tiếp thu kiến thức từ nhà trường dẫn giáo viên Tuy nhiên tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận đóng góp nhận xét thầy giáo để kiến thức lĩnh vực hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn Học viên Vũ Thị Thu Trinh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CÁM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU .1 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu: Nội dung nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động NHTM 1.1.2 Đặc điểm huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.3 Nội dung hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 17 1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 22 1.2 Cơ sở thực tiễn hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 24 1.2.1 Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan 24 1.2.2 Kinh nghiệm huy động vốn NHTM 26 1.2.3 Bài học kinh nghiệm cho HDBank Phương Lâm 28 CHƯƠNG ĐẶC ĐIỂM CƠ BẢN ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN iv CỨU 30 2.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 30 2.1.1 Đặc điểm huyện Tân Phú, Tỉnh Đồng Nai 30 2.1.2 Đặc điểm Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – PGD Phương Lâm (HDBank Phương Lâm) .34 2.1.3 Ảnh hướng đặc điểm Huyện Tân Phú đến hoạt động huy động vốn HDBank Phương Lâm 41 2.2 Phương pháp nghiên cứu .42 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu .42 2.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 43 2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 43 2.2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu .43 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 45 3.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn HDBank Phương Lâm 45 3.1.1 Công tác tuyên truyền quảng bá sản phẩm huy động vốn 45 3.1.2 Tổ chức áp dụng sản phẩm huy động vốn 46 3.1.3 Tổ chức mạng lưới huy động vốn 50 3.1.4 Công tác chăm sóc khách hàng huy động vốn 51 3.1.5 Công tác kiểm tra, giám sát huy động vốn .56 3.2 Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn HDBank Phương Lâm .56 3.2.1 Quy mô cấu vốn huy động HDBank Phương Lâm .56 3.2.2 Hiệu huy động vốn HDBank Phương Lâm 64 3.2.3 Thị phần vốn huy động 66 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn HDBank Phương Lâm 67 3.3.1 Hệ thống sách, pháp luật huy động vốn 67 3.3.2.Trình độ, lực phẩm chất đội ngũ cán huy động vốn 70 3.3.3 Hệ thống sở vật chất công nghệ HDBank Phương Lâm 72 v 3.4 Đánh giá chung hoạt động vốn HDBank Phương Lâm .77 3.4.1 Những kết đạt .77 3.4.2 Những tồn tại, hạn chế .79 3.4.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 81 3.5 Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn HDBank Phương Lâm .83 3.5.1 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng huy động vốn, đặc biệt sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 83 3.5.2 Tăng cường hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ huy động vốn ngân hàng .85 3.5.3 Nâng cao lực, trình độ phẩm chất cán công nhân viên ngân hàng 87 3.5.4 Hồn thiện sách chăm sóc khách hàng huy động vốn 88 3.6 Kiến nghị .91 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Giải thích ĐVT Đơn vị tính HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐTD Hoạt động tín dụng HĐV Huy động vốn NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Thương Mại cổ phần Phát HDBank Phương Lâm Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – Phịng giao dịch Phương Lâm TCTD Tổ chức tín dụng TĐPTBQ Tốc độ phát triển bình quân TGTK Tiền gửi tiết kiệm TMCP Thương mại cổ phần TM - DV Thương mại dịch vụ vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu đất đai huyện Tân Phú (năm 2022) 31 Bảng 2.2: Cơ cấu lao động HDBank Phương Lâm 37 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh năm 2020 – 2022 .39 Bảng 2.4: Kết đánh giá theo thang đo Likert .43 Bảng 3.1: Các sản phẩm huy động vốn HDBank Phương Lâm 47 Bảng 3.2: Lãi suất huy động số NHTM tháng 12 năm 2022 52 Bảng 3.3: sách chăm sóc khách hàng huy động vốn .54 Bảng 3.4: Kết hoạt động huy động vốn HDBank Phương Lâm 57 Bảng 3.5 Hiệu huy động vốn HDBank Phương Lâm 64 Bảng 3.6: Thị phần huy động vốn ngân hàng địa bàn huyện Tân Phú 66 Bảng 3.7: Ý kiến đánh giá khách hàng lực, trình độ nhân viên .70 Bảng 3.8: Ý kiến đánh giá khách hàng sở vật chất 72 Bảng 3.9: Ý kiến đánh giá khách hàng công nghệ ngân hàng 74 Bảng 3.10 : Số lượng người dùng qua kênh số HDBank Phương Lâm .76 viii DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ Hình 2.1: Bản đồ hành huyện Tân Phú 30 Hình 2.2 Sơ đồ cấu tổ chức HDBank Phương Lâm .36 Biểu đồ 3.1: Cơ cấu vốn huy động phân theo loại tiền gửi .59 Biểu đồ 3.2: Cơ cấu vốn huy động phân theo loại kỳ hạn 60 Biểu đồ 3.3: Cơ cấu vốn huy động phân theo thời gian 62 Biểu đồ 3.4: Cơ cấu nguồn vốn phân theo khách hàng .63 Biểu đồ 3.5: Thị phần HĐV địa bàn huyện Tân Phú 67 Biểu đồ 3.6 : lãi suất huy động tiền gửi bình quân tổng hợp từ NHTM .68 Biểu đồ 3.7 : Số lượng ý kiến đánh giá hệ thống sở vật chất 73 Biểu đồ 3.8 : Số lượng ý kiến đánh giá công nghệ ngân hàng .75 86 hàng, có sản phẩm huy động vốn để nâng cao vị thế, uy tín thương hiệu ngân hàng Để đẩy mạnh hoạt động Marketing, HDBank Phương Lâm cần thực biện pháp sau: - Cần phải tập trung đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi phương tiện thông tin đại chúng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, lãi suất, kỳ hạn… để đông đảo tầng lớp dân cư địa bàn biết sản phẩm, dịch vụ Tìm kiếm hình thức quảng cáo địa bàn huyện Tân Phú thông qua phương tiện thông tin đại chúng: báo đài, truyền hình địa phương, tạp chí nội tài trợ cho số hoạt động có lượng khán giả thu hút đông đảo Tổ chức điều tra phiếu nhằm thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu mong đợi sử dung dịch vụ - Cơng bố cơng khai thơng tin tài có liên quan đến HDBank Phịng giao dịch để người dân có điều kiện tiếp cận, nắm bắt thơng tin cách minh bạch, từ tạo uy tín nhằm thu hút người dân đến quan hệ với ngân hàng, đồng thời hạn chế rủi ro không mong muốn thông tin - HDBank Phương Lâm cần tổ chức hoạt động truyền thông qua hội nghị khách hàng Phòng, tham dự hội thảo doanh nghiệp địa bàn để có hội tiếp cận với giám đốc công ty, lãnh đạo sở ban ngành đồng thời quảng bá sản phẩm dịch vụ ngân hàng sâu rộng Tiếp tục tham gia quảng cáo kiện văn hóa địa phương, tài trợ hoạt động cho đơn vị hành nghiệp, trường học Đẩy mạnh chương trình xã hội từ thiện, tham gia hoạt động an sinh xã hội, trọng hoạt động xã huyện, liên hệ mật thiết với quyền địa phương huyện T6an Phú để thương hiệu HDBank đến gần người dân hơn, tạo hình ảnh đẹp niềm tin khách hàng - Xác định việc tuyên truyền không nhiệm vụ riêng phận Ban lãnh đạo mà cán ngân hàng phải thực công tác tuyên truyền, đặc biệt nhân viên giao dịch phải hiểu rõ sản phẩm để giới thiệu, tư vấn hướng dẫn cụ thể cho khách hàng Theo đó, nhân viên ngân hàng tuyên truyền viên, tích cực vận động khách hàng tiếp cận sản phẩm huy động tiền gửi ngân hàng 87 - Trong trình triển khai thực kế hoạch Marketing, cần trọng đến việc giáo dục phong cách, thái độ phục vụ ân cần, niềm nở cho đội ngũ nhân viên, đặc biệt đội ngũ nhân viên giao dịch quầy trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, nâng cao tinh thần trách nhiệm, từ tạo ấn tượng lòng tin tốt đẹp với khách hàng Sau hoạt động marketing cần có đối chiếu ngược để thấy hiệu hoạt động marketing có chỉnh sửa để nâng cao hiệu 3.5.3 Nâng cao lực, trình độ phẩm chất cán cơng nhân viên ngân hàng Yếu tố “con người” ln đóng vai trị chủ đạo hoạt động xã hội nói chung hoạt động kinh tế nói riêng người chủ thể thay Trong kinh doanh, đặc biệt kinh doanh tiền tệ ngân hàng yếu tố người cịn cần thiết quan trọng nhiều Đối với ngân hàng, để tạo kết kinh doanh cần có cán chun mơn sâu mà cịn phải có đạo đức, có lịng u nghề để làm chủ thân trình xử lý nghiệp vụ - Công tác đào tạo - bồi dưỡng nguồn nhân lực: để có đội ngũ nhân viên giao dịch viên xuất sắc đòi hỏi HDBank Phương Lâm phải liên tục tổ chức đào tạo bồi dưỡng cho nhân viên nhiều hình thức Cụ thể: cấp quản lý Phịng cử nhân viên học khóa kỹ bán hàng Trung tâm đào tạo HDBank tổ chức như: kỹ giao tiếp, kỹ xếp thời gian hiệu quả, kỹ đàm phán thương lượng, kỹ làm việc nhóm, kỹ nhận diện khách hàng,… để đáp ứng mong muốn khách hàng sản phẩm tốt Bên cạnh đó, HDBank Phương Lâm cần tổ chức khóa tự đào tạo nội có cơng văn, sản phẩm ban hành huy động vốn Đào tạo, bồi dưỡng để hình thành thái độ, tác phong làm việc chuyên nghiệp cho nhân viên ngân hàng Điều giúp nhân viên nắm bắt nghiệp vụ nâng cao hiệu huy động vốn - Hiện tại, vùng nông thôn nên khả giao tiếp ngoại ngữ nhân viên với người nước ngồi cịn yếu Tại Phịng có 1-2 nhân viên giao tiếp ngoại ngữ Do đó, cần xây dựng chương trình, kế hoạch đào tạo bồi dưỡng cán cách toàn diện thường xuyên, cử nhân viên tham gia khóa đào tạo nâng cao 88 ngoại ngữ, nghiệp vụ ngân hàng - Tại HDBank Phương Lâm có nhân viên trình độ Cao đẳng nhân viên Trung cấp Cần khuyến khích tạo điều kiện để nhân viên học bậc Đại học giúp nâng cao kiến thức mở rộng hội nghề nghiệp - Công tác tuyển dụng: năm định biên nhân HDBank Phương Lâm tăng – nhân đa số chọn sinh viên trường Do đó, cần trọng đến ứng viên tốt nghiệp Đại học trường liên quan đến khối Kinh tế với cấp giỏi động Có vậy, chọn nguồn nhân lực tốt đáp ứng nhu cầu công việc ngày cao - Quan tâm đến chế độ đãi ngộ nhân viên: Ngồi sách tuyển dụng đào tạo, HDBank Phương Lâm cần có sách đãi ngộ nhân viên cơng cạnh tranh cao, khen thưởng hồn thành cơng việc, phê bình hay kỷ luật vi phạm quy định ngân hàng Hàng tháng, xây dựng chương trình thi đua huy động vốn , thưởng nhân viên huy động giỏi phát triển khách hàng tốt Và yếu tố để đánh giá kết xếp hạng cuối năm Để giữ chân nhân viên giỏi, tận tâm với cơng việc, Phịng cần quan tâm đến chế độ nhân viên lương thưởng, bảo hiểm, khám sức khỏe định kỳ, vay ưu đãi, định kỳ cho nhân viên tham quan nghỉ dưỡng, quan tâm đến đời sống tinh thần nhân viên phịng… Những sách góp phần nâng cao tinh thần trách nhiệm, tăng hiệu công việc, khích lệ, động viên tạo nên gắn bó lâu dài nhân viên 3.5.4 Hồn thiện sách chăm sóc khách hàng huy động vốn Quan tâm xây dựng sách liên quan đến lợi ích tài khoản tiền gửi Lợi ích tài khoản tiền gửi thể qua lãi suất; sách thưởng, khuyến mãi, hậu khoản tiền gửi này, ưu đãi tài khác mà khách hàng gửi tiền hưởng thêm Để thu hút khách hàng gửi tiền đến với ngân hàng giữ chân khách hàng lại với mình, HDBank Phương Lâm cần xây dựng mức lãi suất tính cho khoản tiền gửi có tính hấp dẫn so với ngân hàng khác; đồng thời xây dựng sách thưởng 89 thiết kế chương trình khuyến mãi, hậu tốt Bên cạnh đó, thiết kế ưu đãi tài khác phù hợp cho nhóm đối tượng khách hàng như: giảm phí dịch vụ liên quan đến tài khoản tiền gửi, tặng thêm lãi suất trì tiền gửi, ưu đãi vay vốn ngân hàng,… - Ngay từ đầu năm, phải định hướng sách chăm sóc khách hàng sở phân khúc khách hàng có có sách chăm sóc phù hợp với phân khúc khách hàng Cụ thể: Đối tượng chăm sóc (phân khúc theo khách hàng) gồm nhóm khách hàng khách hàng đặc biệt, khách hàng quan trọng, khách hàng tiềm thân thiện; tiêu chí phân khúc khách hàng (căn vào số dư tiền gửi cho đối tượng/ sử dụng sản phẩm dịch vụ bình qn tháng/q/năm); lợi ích mang lại (bình qn theo tháng/q/năm); dự kiến chi phí chăm sóc; sản phẩm chăm sóc; thời điểm chăm sóc … - Đối với khách hàng quan trọng cần nhận diện giao dịch ví dụ thẻ VIP để khách hàng đến giao dịch cần phục vụ nhanh Bổ sung thêm nhân viên chuyên thực việc chăm sóc khách hàng đặc biệt Priority Khi có nhân viên chun trách cơng tác chăm sóc khách hàng thực hiệu Các khách hàng quan trọng cần thăm hỏi thường xuyên đột xuất, tặng quà vào ngày Lễ, ngày sinh nhật ngày quan trọng khác khách hàng người thân họ Cuối năm cần tổ chức kiện với hình thức trang trọng nhằm vừa tri ân khách hàng hữu đồng hành HDBank Phương Lâm vừa quảng bá hình ảnh để thu hút ý khách hàng tiềm - Đối với khách hàng thông thường, HDBank Phương Lâm phải phục vụ chu đáo giao dịch, với mục tiêu khai thác tối đa để nâng cấp khách hàng lên nhóm khách hàng quan trọng Do việc chăm sóc khách hàng cần phải thực thường xuyên có chất lượng Quà tặng nhóm khách hàng áo mưa, dù, thố sứ, lịch, vật dụng gia đình Hiện nay, thường nhóm khách hàng đến gửi khơng có q, trừ khách hàng tham gia chương trình dự thưởng Nhưng khách hàng lại tham gia chương trình dự thưởng bị trừ lãi suất nhiều (-0.2%/năm) Đặc biệt thời gian giao dịch phải thực nhanh Tránh tình trạng để khách đợi 90 lâu nay, nhiều lúc nhân viên dành thời gian nhiều cho khách hàng Vip mà quên khách hàng cần phục vụ - Duy trì mối quan hệ bền vững với khách hàng thơng qua việc thường xuyên tổ chức gặp gỡ, tiếp xúc trao đổi thơng tin với khách hàng, rà sốt danh sách khách hàng, trọng đặc biệt đến khách hàng hữu để thực cơng tác chăm sóc Bên cạnh đó, cần tác động vào yếu tố tâm lý tình cảm khách hàng cách tìm hiểu lấy thông tin quan tâm đến người thân gia đình họ để tạo thiện cảm tốt Điều giúp cho HDBank Phương Lâm củng cố trì phát triển mối quan hệ tốt đẹp lâu dài, nâng cao khả thu hút khách hàng thông qua mối quan hệ làm ăn lời giới thiệu từ khách hàng - Hiện tại, HDBank Phương Lâm tập trung chăm sóc khách hàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn Trong đó, nhóm khách hàng tiền gửi tốn có số dư cao chưa quan tâm mà lại nhóm khách hàng mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng Do đó, Phịng cần xây dựng sách chăm sóc khách hàng cần bao gồm nhóm khách hàng tốn có số dư bình qn tháng từ tỷ trở lên , khách hàng tiền vay có dư nợ từ tỷ… Có vậy, gia tăng mức độ hài lòng khách hàng, giúp khách hàng ngày gắn bó với HDBank Phương Lâm - Tại HDBank Phương Lâm, đối tượng phụ nữ chiếm 65% tổng số khách hàng gửi tiết kiệm Quà tặng chưa đa dạng Do đó, quan tâm đến loại quà tặng thiết thực chất lượng quà dành cho khách hàng Đề xuất tặng số quà tặng như: nồi, chảo, kềm, valy, nồi chiên không dầu, bàn ủi nước,… - Nhân viên bảo vệ cần chủ động dắt xe cho khách hàng, phụ khách hàng mang tiền xe, xuống xe Cần chủ động chào hỏi hỏi xem khách cần hỗ trợ để dẫn khách vào chi nhánh chưa có nhân viên lễ tân Thay vì, nhân viên bảo vệ ngồi ngồi trơng xe Nó thể tính khơng chun nghiệp, khơng để lại ấn tượng tốt khách hàng đến giao dịch - Tuyệt đối tuân thủ nguyên tắc bảo mật số dư thông tin khách hàng, phổ biến đến cán chăm sóc yêu cầu cam kết bảo mật thông tin khách hàng tất cán công nhân viên 91 3.6 Kiến nghị * Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Tăng cường thực tra, giám sát hoạt động TCTD: Cơng tác tra có ý nghĩa định việc phát hiện, ngăn chặn xử lý vi phạm TCTD, làm cho TCTD hoạt động lành mạnh hiệu Việc tra, giám sát hoạt động ngân hàng phải tiến hành thường xuyên để đảm bảo an toàn hoạt động TCTD Chính cần có tra, giám sát NHNN Bên cạnh việc tra, giám sát, NHNN yêu cầu NHTM phải cơng khai thơng tin tình hình hoạt động ngân hàng Việc công khai thông tin, mặt giúp cho hoạt động ngân hàng lành mạnh hơn, mặt khác, giúp khách hàng ngân hàng theo dõi hoạt động ngân hàng, từ yên tâm đầu tư, gửi tiền Thời gian vừa qua, lãi suất thị trường tiền tệ - ngân hàng có nhiều diễn biến phức tạp, lúc thị trường có biến động, số NHTM có hình thức khuyến mại tỷ lệ huy động vốn bổ sung ngầm (hay nói cách khác, có biểu hai giá lãi suất huy động: giá lãi suất niêm yết giá lãi suất thực tế ngầm) gây cạnh tranh khơng lành mạnh Có thời điểm có ngân hàng nâng lãi suất huy động cao mặt chung, gây xáo trộn, ổn định thị trường Kiến nghị NHNN xem xét điều chỉnh nâng trần lãi suất huy động USD lên mức cao 0% /năm Lãi suất tiền gửi USD hệ thống ngân hàng quy định 0% thực tế ngân hàng chi tiền theo tỷ lệ định để huy động vốn Ví dụ, khách hàng gửi USD vào ngân hàng với lãi suất 0%, sau chấp sổ tiết kiệm để vay lại VND với mức lãi suất ưu đãi - 5% /năm, lại gửi tiết kiệm số tiền VND với lãi – 7% /năm Điều khiến ngân hàng phải luồn lách, tốn thêm thời gian, sổ sách, giấy tờ để thực hiện, dẫn đến lãng phí Vì mức lãi suất 0% /năm tạo độ chênh lớn, người gửi tiền ngân hàng sẵn sàng chịu thêm chi phí để lách luật cịn giữ USD khơng lãi Nâng trần lãi suất huy động USD tạo động lực cho ngưởi dân gửi USD vào ngân hàng nhiều hơn, giải nhu cầu huy động ngoại tệ vay NHTM Thực đổi công nghệ ngân hàng, tăng cường cơng tác tốn khơng 92 dùng tiền mặt qua Ngân hàng, chuyển tiền điện tử nhằm cung cấp ngày nhiều dịch vụ Ngân hàng phong phú đa dạng, thuận tiện cho khách hàng Khi Ngân hàng Nhà nước quản lý tốt tốn khơng dùng tiền mặt hạn chế nạn rửa tiền, làm tiền giả có chiều hướng gia tăng Vì việc tốn dùng tiền mặt nước ta chiếm nhiều, nguyên nhân thói quen sử dụng tiền mặt lâu đời người dân Việt nam Mặt khác, quy định thể lệ Ngân hàng Nhà nước hình thức tốn khơng dùng tiền mặt cịn hạn chế, thủ tục rườm rà *Kiến nghị với Hội sở HDBank Trụ sở Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh trung tâm hoạch định, điều hành, triển khai, giám sát tình hình thực chiến lược kế hoạch kinh doanh, kiểm soát rủi ro chung cung cấp số dịch vụ trực tiếp cho khách hàng - Tích cực nghiên cứu đưa sản phẩm huy động mang tính khác biệt cao nhằm gia tăng đa đạng sức cạnh tranh sản phẩm Các sản phẩm cần phát triển dựa yêu cầu chiến lược huy động vốn cụ thể thời kỳ cho vừa đảm bảo việc thực mục tiêu huy động vốn vừa đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng - Trụ sở cần phải tăng cường công tác nghiên cứu dự báo thay đổi sách lãi suất NHNN trần lãi suất huy động để đơn vị kinh doanh chủ động triển khai thực - Đảm bảo tính thống toàn hệ thống quy định lãi suất, tránh tình trạng cạnh tranh lãi suất khơng lành mạnh chi nhánh hệ thống để chạy theo quy mô tăng trưởng Luôn bám sát biến động thị trường, điều hành sách lãi suất HDBank theo biến động thị trường, giúp HDBank Phương Lâm chi nhánh khác hệ thống theo kịp xu thế, khơng bị động q trình thực cơng tác huy động vốn Tăng cường công tác nghiên cứu thị trường, nhu cầu khách hàng hành động đối thủ cạnh tranh để có sách, chiến lược kinh doanh hợp lý, thích ứng kịp thời với xu hướng thị trường, góp phần nâng cao lực cạnh tranh 93 hệ thống - Tăng cường kiểm tra, giám sát nâng cao hiệu quản trị rủi ro quản lý nguồn vốn, đồng thời hỗ trợ kịp thời chi nhánh/phòng giao dịch việc hạn chế rủi ro công tác huy động vốn sử dụng vốn - Tăng cường hoạt động tra, kiểm sốt nội tồn hệ thống nhằm chấn chỉnh, khắc phục sai sót phòng ngừa rủi ro - Thường xuyên tổ chức bồi dưỡng lực quản lý cho ban giám đốc chi nhánh bồi dưỡng nghiệp vụ để nâng cao trình độ chun mơn nhân viên Tổ chức buổi hội đàm trực tuyến để chi nhánh trao đổi kinh nghiệm với cách thức lấy ý kiến đóng góp từ chi nhánh để đưa văn bản, sách phù hợp với tình hình thực tế - Xây dựng phân bổ quà tặng phù hợp với vùng miền đa dạng loại quà tặng KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập quốc tế nay, mơi trường kinh doanh có nhiều biến động, diễn biến trái chiều, ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng thương mại loại hình doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ, nguồn vốn ln đóng vai trò quan trọng định đến hoạt động kinh doanh Bất kỳ ngân hàng tồn tại, phát triển cần phải coi trọng công tác huy động vốn có giải pháp huy động sử dụng vốn có hiệu Đối với HDBank Phương Lâm công tác huy động vốn nhận thức trọng tâm định đến quy mô hiệu kinh doanh ngân hàng Để nâng cao lực cạnh tranh thị trường hiệu hoạt động kinh doanh việc tạo lập nguồn vốn ổn định vững với chi phí hợp lý điều kiện tiên Chính vậy, tác giả lựa chọn vấn đề để làm đề tài nghiên cứu hoàn thiện luận văn với nội dung chủ yếu sau: Hệ thống hóa, làm rõ vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn NHTM Nêu số phương pháp đánh giá hiệu huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn qua tiêu đánh giá như: quy mô, tốc độ tăng trưởng, cấu nguồn huy động vốn, chi phí huy động vốn; nguyên nhân khách quan chủ quan nghiên cứu đầy đủ sở kế hoạch kinh doanh, mục tiêu huy động vốn giai đoạn tới Một số giải pháp sách lãi suất, sản phẩm, marketing, nhân đề với mục tiêu đẩy mạnh hoạt độngg huy động vốn HDBank Phương Lâm Đưa số đề xuất, kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước Trụ sở HDBank nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Hy vọng giải pháp luận văn đề xuất phù hợp giúp HDBank Phương Lâm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, góp phần tối đa hóa lợi nhuận kinh doanh ngân hàng thời gian tới TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.Vũ Thị Thúy Anh (2016), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Tài Chính Huỳnh Lê Cường (2019), Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ Trịnh Thế Cường (2018) “Huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” Luận văn tiến sỹ, Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh Tô Thị Phương Dung (2022): Ngân hàng thương mại cổ phần gì? Đặc điểm vai trị ngân hàng TMCP Nguyễn Văn Dờn (2018), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Nguyễn Thị Lê Hoa (2013), Hồn thiện cơng tác quản lý HĐV NHTM cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ, Đại học Thái Nguyên Đậu Huy Hùng (2019), Nâng cao hiệu quả huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Sở giao dịch Định Xuân Hạng (2016), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Nguyễn Hịa Nhân (2011), Tài tiền tệ, Nhà xuất tài chính, Đà Nẵng 10 Nguyễn Minh Phong (2023): Điểm nhấn sách lãi suất năm 2022 - Dự báo năm 2023 11 Nguyễn Hữu Tài (2006), Giáo trình lý thuyết tài – tiền tệ, NXB Thống kê, Hà Nội 12 Nguyễn Hồng Yến Vũ Thị Kim Thanh (2017), Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thương mại , Tạp chí Cơng thương 13 Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học kinh tế quốc dân 14 Ngân hàng nhà nước (2013), Thông tư 21/2013/TT-NHNN, Quy định mạng lưới hoạt động ngân hàng thương mại 15 Ngân hàng nhà nước (2014), Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng năm 2014 quy định lãi suất tiền gửi đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân TCTD 16 Ngân hàng nhà nước (2018), Thông tư số 49/2018/TT-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2018 quy định tiền gửi có kỳ hạn 17 Ngân hàng nhà nước (2022), Quyết định 1812/QĐ-NHNN ngày 24/10/2022 quy định mức lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân 18 Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Phòng giao dịch Phương Lâm (2020 – 2022), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2020 – 2022 19 Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Phịng giao dịch Phương Lâm (2020 – 2022), Báo cáo thu nhập – chi phí giai đoạn 2020- 2022 20 Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (2019), Quy chế tiền gửi có kỳ hạn số 124B/2019/QĐ-HĐQT 21 Quốc Hội (2010), Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/10/2010 22 Quốc Hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16/10/2010 23 Quốc hội (2017), Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung 24 UBND huyện Tân Phú (2020 – 2022), Báo cáo tình hình phát triển kinh tế - xã hội, Tân Phú PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT (Dành cho khách hàng) Kính chào Quý khách hàng! Tôi tên Vũ Thị Thu Trinh Hiện thực đề tài nghiên cứu “Hoạt động huy động vốn Ngân Hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – Phịng giao dịch Phương Lâm, Huyện Tân Phú, Tỉnh Đồng Nai” Tôi xin cảm ơn Quý khách hàng dành phút thời gian để trả lời bảng câu hỏi bên Sự hợp tác Quý khách hàng có ý nghĩa lớn, nhằm hỗ trợ tác giả việc thu thập liệu cho việc thực đề tài Tôi đảm bảo thông tin riêng tư bảo mật Xin chân thành cảm ơn! I THÔNG TIN CHUNG Xin Ơng/bà vui lịng đánh dấu “x” vào trống phù hợp câu hỏi Giới tính: □ Nam □ Nữ Tuổi: □ Dưới 30 □Từ 30-45 □ Từ 45 trở lên Hiện cư trú tại:…………………………………………………………… Nghề nghiệp: □ Kinh doanh □ Quản lý □ Công chức, viên chức □ Sinh viên □ Nội trợ □ Khác Quý khách sử dụng sản phẩm huy động vốn ngân hàng? □ TK có kì hạn không kỳ hạn □ Gửi tiền vào thẻ ATM □ Trái phiếu, giấy tờ có giá Quý khách thường tiếp cận sản phẩm dịch vụ ngân hàng qua phương tiện nào? □ Truyền hình □ Internet □ Bạn bè, người thân □ Nhân viên ngân hàng □ Báo chí II NỘI DUNG BẢNG KHẢO SÁT Quý khách hàng vui lòng cho biết mức độ đồng ý phát biểu ? (Tích vào số có mức độ với ý kiến Q khách hàng)? Hồn tồn khơng đồng ý; Khơng đồng ý; Khơng có ý kiến gì; Đồng ý; Hoàn toàn đồng ý Điểm STT Tiêu chí đánh giá đồng ý Chính sách lãi suất huy động vốn NHTM 1.1 Thông tin lãi suất rõ ràng 1.2 1.3 1.4 1.5 2.1 2.2 2.3 Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời Chính sách chăm sóc khách hàng NHTM Chương trình khuyến mại hấp dẫn, có nhiều chương trình dự thưởng Cơng tác quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng hợp lý Khiếu nại giải nhanh chóng, hợp lý Hồn tồn Khơng Khơng có Đồng Hồn khơng đồng ý kiến ý ý toàn đồng ý 2.4 2.5 Thời gian giao dịch thuận tiện, tốc độ xử lý giao dịch nhanh Nhiều sách chăm sóc khách hàng tốt 2.6 Dịch vụ chăm sóc khách hàng VIP 2.7 Nhiều sản phẩm ưu đãi kèm theo 3.1 Năng lực, trình độ nhân viên NHTM Nhân viên có thái độ lịch đón tiếp khách hàng Nhân viên có thái độ thân thiện 3.2 trả lời thắc mắc khách hàng 3.3 3.4 Nhân viên dẫn rõ ràng, cặn kẽ qui trình giải thủ tục Nhân viên ngân hàng có trình độ chun mơn Nhân viên giao dịch có kiến thức, kỹ 3.5 khả truyền đạt, giới thiệu sản phẩm dịch vụ 4.1 4.2 4.3 Hệ thống sở vật chất Địa điểm mạng lưới giao dịch rộng khắp thuận tiện Địa điểm giao dịch có chỗ đậu xe rộng rãi, an tồn Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng 4.4 Trang thiết bị thiết kế nội thất điểm giao dịch đẹp mắt, thu hút 4.5 4.6 5.1 Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thông tin sẵn có Máy móc, máy ATM ln hoạt động tốt Cơng nghệ ngân hàng Ngân hàng có trang thiết bị, công nghệ đại 5.2 Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 5.3 Tính bảo mật tuyệt đối 5.4 Các ứng dụng sản phẩm dùng công nghệ đại, xác Xin chân thành cảm ơn Quý khách hàng!