Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân ĐộiCác nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân Đội
Tính cấp thiết của đề tài
Quản trị chiến lược là một lĩnh vực quan trọng thu hút sự chú ý của các nhà nghiên cứu và kinh tế học trong nhiều thập kỷ, đóng vai trò nền tảng cho hoạt động sản xuất và kinh doanh (David, 2007) Theo Sammut-Bonnici (2015), hiệu quả của quản trị chiến lược được thể hiện qua sự gia tăng doanh thu, lợi nhuận, thị phần và lợi nhuận từ đầu tư Raman (2018) nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quản trị chiến lược để đảm bảo sự phát triển bền vững của doanh nghiệp trong môi trường cạnh tranh Đặc biệt trong ngành ngân hàng, Pânzaru (2011) cho rằng quản trị hiệu quả là yếu tố quyết định để đạt được các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn Quản trị chiến lược không chỉ ảnh hưởng trực tiếp mà còn gián tiếp đến doanh nghiệp, giúp họ nhận diện khó khăn, đề ra biện pháp khắc phục, và hiểu rõ cơ hội cũng như thách thức từ các nguồn lực bên trong (Mbwaya, 2012).
Trong bối cảnh kinh doanh ngày càng biến động, việc áp dụng mô hình quản trị là cần thiết để nắm bắt cơ hội, nâng cao khả năng cạnh tranh, giảm thiểu rủi ro và đảm bảo sự phát triển bền vững Hoạt động quản trị chiến lược không chỉ cung cấp cái nhìn tổng quát cho các bên liên quan mà còn giúp đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị chiến lược, xác định những yếu tố tác động mạnh nhất tại các ngân hàng thương mại cổ phần.
Ngân hàng thương mại cổ phần (NH TMCP) là một loại hình doanh nghiệp hoạt động trong môi trường kinh doanh đặc biệt, chịu sự kiểm soát chặt chẽ từ Ngân hàng Nhà nước Hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP có những đặc điểm riêng, gắn liền với quản trị rủi ro và tuân thủ các chính sách pháp luật, đồng thời phát triển sản phẩm và dịch vụ Nhiều nghiên cứu lý thuyết đã chỉ ra tầm quan trọng của quản trị chiến lược tại NH TMCP, thu hút sự quan tâm của các nhà khoa học toàn cầu (Stanišić, 2018; Dragoi và cộng sự, 2018) Các mô hình quản trị chiến lược cũng được ứng dụng rộng rãi (Kuhe và cộng sự, 2021; Demir, 2022), trong khi một số tác giả quốc tế đã xác định các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động này (Onopriienko).
Tại Việt Nam, nghiên cứu về quản trị chiến lược đã được hệ thống hóa, với sự tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động này tại doanh nghiệp vừa và nhỏ (Dang và cộng sự, 2021; Soa và cộng sự, 2022) và vai trò của quản trị chiến lược trong việc nâng cao lợi nhuận tại các ngân hàng thương mại cổ phần (Thach và cộng sự, 2021) Một số tác giả cũng đã chỉ ra những yếu tố mới tác động đến quản trị chiến lược trong lĩnh vực ngân hàng (Long, 2017) Mặc dù có nhiều nghiên cứu đa dạng về không gian và thời gian, phần lớn đều được thực hiện tại các quốc gia phát triển, trong khi các nghiên cứu trong nước vẫn còn hạn chế và chưa cập nhật về ảnh hưởng của các yếu tố đến quản trị chiến lược tại các ngân hàng thương mại cổ phần trong bối cảnh mới, như dịch COVID-19 và sự bùng nổ công nghệ.
Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank) đã đạt được nhiều thành công trong gần 30 năm hoạt động, với công tác quản trị chiến lược đóng vai trò quan trọng Tuy nhiên, trước sự gia tăng yêu cầu từ xu thế hội nhập và sự phát triển nhanh chóng của công nghệ, hoạt động quản trị chiến lược vẫn gặp nhiều thách thức và hạn chế Sự xuất hiện của công nghệ mới như blockchain, big data, và AI yêu cầu MBBank cần điều chỉnh mô hình quản trị để nâng cao trải nghiệm khách hàng trong lĩnh vực thanh toán Đặc biệt, sự gia tăng lãi suất đã làm giảm tỷ lệ CASA của ngân hàng, buộc MBBank phải đối mặt với chi phí huy động vốn cao hơn Nhận thức được tầm quan trọng của quản trị chiến lược hiệu quả, ngân hàng đã thực hiện nhiều cải cách tích cực, như tăng cường bảo mật, xây dựng hệ sinh thái MB với nhiều ứng dụng nhỏ, và số hóa sản phẩm tài chính Tuy nhiên, vẫn còn nhiều vấn đề như phân bổ nguồn lực chưa hợp lý, đặc biệt trong hoạt động R&D, và thiếu tiêu chí đánh giá hiệu quả quản trị chiến lược.
Nhận thức về tầm quan trọng của quản trị chiến lược trong bối cảnh mới, tác giả đã chọn đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân Đội” cho luận văn thạc sĩ Nghiên cứu này nhằm làm rõ lý luận về quản trị chiến lược tại MBBank, đặc biệt trong bối cảnh hội nhập quốc tế và sự phát triển của các thể chế tài chính công nghệ Kết quả nghiên cứu sẽ cung cấp căn cứ để các ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh và cải thiện năng lực quản trị chiến lược.
Tổng quan các công trình nghiên cứu
Khoảng trống nghiên cứu
1.2.3.1 Đánh giá những công trình nghiên cứu liên quan đến luận văn
Luận văn đã trình bày một cách toàn diện các vấn đề lý luận và thực tiễn liên quan đến quản trị chiến lược tại doanh nghiệp, đặc biệt là tại ngân hàng thương mại cổ phần (NH TMCP) Ngoài ra, một số công trình nghiên cứu cũng đề cập đến các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản trị chiến lược, cung cấp cái nhìn sâu sắc về lĩnh vực này.
Nhiều công trình nghiên cứu quốc tế đã chỉ ra các vấn đề lý luận cơ bản về chiến lược và hoạt động quản trị chiến lược, đồng thời nhấn mạnh ảnh hưởng của các yếu tố nội tại như nguồn lực tổ chức và quy mô doanh nghiệp đến quản trị chiến lược (Pournasir, 2013; Fauzi và cộng sự, 2021) Các nghiên cứu này thường sử dụng phân tích thực chứng tại các doanh nghiệp lớn để minh chứng cho quan điểm của mình Ngoài ra, một số tác giả cung cấp cái nhìn tổng quan về hoạt động quản trị chiến lược, phân tích tác động của các hiện tượng như bất ổn kinh tế-chính trị và tiến bộ khoa học công nghệ đến quản trị chiến lược, kèm theo các ví dụ thành công từ thực tế (Onopriienko & Obod, 2020; Atonova & Tsapliuk, 2020) Một số nghiên cứu khác còn đề xuất các mô hình quản trị chiến lược tiêu biểu và phân tích ảnh hưởng của chúng đối với hoạt động quản trị trong các doanh nghiệp (Robert S Kaplan, 1996; Rohm H., 2005).
Nghiên cứu về quản trị chiến lược đã được nhiều tác giả trên thế giới thực hiện, tập trung vào lý thuyết và ảnh hưởng của các nhân tố đến hoạt động này, đồng thời đề xuất giải pháp khắc phục (Kakunu, 2012) Tuy nhiên, hiện tại vẫn thiếu những nghiên cứu cụ thể về quản trị chiến lược trong các tổ chức ngân hàng tại châu Á, đặc biệt là Việt Nam, trong bối cảnh phục hồi sau đại dịch COVID-19, suy giảm tổng cầu và căng thẳng thương mại.
Các nghiên cứu trong nước đã hệ thống hoá lý luận về quản trị chiến lược và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động này tại doanh nghiệp vừa và nhỏ (Dang và cộng sự, 2021; Soa và cộng sự, 2022), cũng như vai trò của quản trị chiến lược hiệu quả đối với lợi nhuận của các ngân hàng thương mại cổ phần (Thach và cộng sự, 2021) Một số tác giả đã chỉ ra các nhân tố mới ảnh hưởng đến quản trị chiến lược tại ngân hàng thương mại cổ phần (Long, 2017) Tuy nhiên, vẫn chưa có nghiên cứu nào đi sâu vào quản trị chiến lược tại ngân hàng TMCP Quân đội trong bối cảnh lạm phát kéo dài, chiến tranh Ukraine - Nga, và suy giảm tổng cầu toàn cầu.
Nghiên cứu về quản trị chiến lược tại MBBank chưa được khai thác sâu, mặc dù có nhiều công trình liên quan đến các ngân hàng khác như Agribank và BIDV Sự phát triển nhanh chóng của khoa học và công nghệ, cùng với các biến động toàn cầu như dịch COVID-19 và chiến tranh thương mại, đã đặt ra nhiều thách thức cho hoạt động quản trị chiến lược, đặc biệt là quản trị rủi ro trong ngành ngân hàng Mặc dù có nhiều nghiên cứu trên thế giới về lý thuyết quản trị chiến lược và các yếu tố tác động, nhưng chưa có công trình nào phân tích thực trạng hoạt động này tại các ngân hàng Các nghiên cứu trong nước cũng chỉ dừng lại ở mức độ khái quát mà chưa đi sâu vào thực trạng Do đó, việc nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng tới quản trị chiến lược tại MBBank là cần thiết, nhằm đề xuất các giải pháp phù hợp giúp ngân hàng vượt qua những khó khăn trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt trên thị trường tài chính Việt Nam.
Mục tiêu nghiên cứu
Luận văn này nhằm xác định và kiểm định các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân đội (MBBank) trong giai đoạn 2019-2022 Từ đó, bài viết đề xuất các giải pháp cho nhà quản trị và các bên liên quan nhằm nâng cao hiệu quả quản trị chiến lược, đáp ứng nhu cầu phát triển bền vững của ngân hàng.
Trong luận văn này, tác giả tập trung vào ba mục tiêu chính: đầu tiên là phân tích thực trạng quản trị chiến lược tại MBBank; thứ hai là xác định các nhân tố và xây dựng mô hình nghiên cứu để kiểm định mối quan hệ giữa các nhân tố này và hoạt động quản trị chiến lược tại ngân hàng; cuối cùng, tác giả sẽ đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả quản trị chiến lược tại MBBank và các ngân hàng thương mại cổ phần khác tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu phát triển công nghệ và tăng cường năng lực cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập quốc tế và cạnh tranh trong ngành ngân hàng ngày càng gay gắt.
Câu hỏi nghiên cứu
Đề tài nghiên cứu này trả lời những câu hỏi sau:
Các yếu tố bên ngoài như chính trị, kinh tế, xã hội, sự phát triển công nghệ, chính sách pháp luật, môi trường và cạnh tranh ngành có ảnh hưởng sâu sắc đến hoạt động quản trị chiến lược tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần MBBank Những yếu tố này không chỉ định hình môi trường kinh doanh mà còn tác động đến quyết định chiến lược, khả năng cạnh tranh và sự phát triển bền vững của ngân hàng Việc nắm bắt và phân tích các yếu tố này là cần thiết để MBBank có thể điều chỉnh chiến lược phù hợp, tối ưu hóa hoạt động và đáp ứng nhu cầu của thị trường.
Các yếu tố bên trong, bao gồm nguồn lực tổ chức và mối quan hệ khách hàng, đóng vai trò quan trọng trong hoạt động quản trị chiến lược tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần MBBank Nguồn lực tổ chức giúp MBBank tối ưu hóa quy trình và nâng cao hiệu quả hoạt động, trong khi mối quan hệ khách hàng tạo ra sự gắn kết và tăng cường lòng trung thành, từ đó ảnh hưởng tích cực đến quyết định chiến lược của ngân hàng Sự kết hợp giữa các yếu tố này giúp MBBank xây dựng và thực hiện các chiến lược phù hợp với nhu cầu thị trường, nâng cao khả năng cạnh tranh và phát triển bền vững.
Phương pháp nghiên cứu và nguồn số liệu
1.6.1 Giới thiệu thiết kế nghiên cứu
Để kiểm định ảnh hưởng của các nhân tố cũ và mới đến hoạt động quản trị tại MBBank, tác giả đã phỏng vấn trực tiếp ban lãnh đạo, Tổng giám đốc và các trưởng/phó phòng tại Hội sở và 10 chi nhánh Thông tin thu thập được sẽ được chuyển đổi thành tiêu chí cho bảng khảo sát về quy trình và nhân tố tác động đến hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP MBBank Dữ liệu khảo sát được thiết kế dưới dạng bảng hỏi với các nhóm tiêu chí rõ ràng nhằm thu thập mức độ đồng ý của người tham gia Nghiên cứu sử dụng thang đo Likert 7 mức, từ “Hoàn toàn không đồng ý” đến “Hoàn toàn đồng ý”, vì đây là thang đo có độ chính xác cao nhất trong các thang đo Likert.
Thang đo Likert 7 cung cấp nhiều điểm dữ liệu hơn, hỗ trợ hiệu quả cho việc thống kê và phân tích dữ liệu Mẫu khảo sát được chọn ngẫu nhiên từ 280 cán bộ nhân viên tại các chi nhánh và phòng ban của Ngân hàng MBBank Hà Nội, bao gồm 20 lãnh đạo và 260 cán bộ Số lượng mẫu này chiếm khoảng 8% tổng lượng khảo sát, được coi là phù hợp theo tiêu chuẩn từ 5% đến 30% tổng lượng khảo sát (Bradley, 2010).
Nghiên cứu này đánh giá hoạt động quản trị chiến lược tại Ngân hàng MBBank thông qua 28 tiêu chí, được phân chia thành sáu nhóm khác nhau Các tiêu chí này không chỉ phản ánh hiệu quả quản trị mà còn chỉ ra những yếu tố tác động đến hoạt động này.
- Nhóm 1: Môi trường vĩ mô
- Nhóm 3: Nguồn lực tổ chức
- Nhóm 4: Quy mô doanh nghiệp
- Nhóm 6: Mối quan hệ với khách hàng
Trong nghiên cứu này, tác giả áp dụng nhiều phương pháp nghiên cứu như phân tích và tổng hợp dữ liệu từ phỏng vấn tại MBBank, nghiên cứu so sánh để đối chiếu kết quả với các nghiên cứu trước đó, nghiên cứu tại bàn để thu thập và phân tích dữ liệu, cùng với nghiên cứu tại hiện trường thông qua phỏng vấn
Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động quản trị chiến lược tại Ngân hàng MBBank đã được kiểm định độ tin cậy của thang đo thông qua việc tính toán hệ số Cronbach’s Alpha.
Nhiều nghiên cứu đã chỉ ra rằng hệ số Cronbach’s Alpha từ 0.8 đến gần 1 cho thấy thang đo lường tốt, trong khi hệ số từ 0.7 đến 0.8 cho thấy thang đo có thể sử dụng được (Peterson, 1994; Slater & Narver, 1995; Trọng & Ngọc, 2008).
1.6.4 Nguồn số liệu sử dụng
Trong luận văn này, tác giả sử dụng cả nguồn dữ liệu sơ cấp và thứ cấp để phục vụ cho nghiên cứu Dữ liệu sơ cấp được thu thập từ các phương pháp như quan sát, phỏng vấn và điều tra qua bảng hỏi, thực hiện từ 01/01/2023 đến 31/05/2023 Bên cạnh đó, dữ liệu thứ cấp bao gồm báo cáo của MBBank, báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cùng với các nghiên cứu và đề tài liên quan trong và ngoài nước.
Dự kiến đóng góp của nghiên cứu
1.7.1 Những đóng góp về mặt học thuật, lý luận
Luận văn này hệ thống hoá các lý luận và học thuyết về quản trị chiến lược, đồng thời phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản trị chiến lược tại doanh nghiệp, đặc biệt là tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MBBank) Bằng cách áp dụng các lý thuyết, luận văn giải thích mối quan hệ và chiều hướng ảnh hưởng của các nhân tố này đến hoạt động quản trị chiến lược tại MBBank.
Mô hình nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến tổ chức bao gồm các yếu tố nội bộ như nguồn lực tổ chức, văn hóa doanh nghiệp, danh tiếng và mối quan hệ với khách hàng Bên cạnh đó, các yếu tố bên ngoài như môi trường vĩ mô và cạnh tranh ngành cũng đóng vai trò quan trọng trong việc xác định hiệu quả hoạt động của tổ chức.
1.7.2 Những phát hiện, đề xuất mới rút ra từ kết quả nghiên cứu và khảo sát
Nghiên cứu tại Việt Nam hiện vẫn tồn tại nhiều hạn chế, đặc biệt là về phương pháp nghiên cứu, quy mô mẫu, phạm vi nghiên cứu và các biến cần được kiểm định.
- Kết quả nghiên cứu dự kiến:
Mối quan hệ tích cực giữa các nhân tố bên trong như quy mô doanh nghiệp, nguồn lực tổ chức và danh tiếng, cùng với các yếu tố bên ngoài như môi trường vĩ mô và cạnh tranh ngành, đã ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động quản trị chiến lược tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MBBank) trong giai đoạn 2019-2022 Sự kết hợp này không chỉ giúp MBBank tối ưu hóa các quyết định chiến lược mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh và phát triển bền vững trong bối cảnh thị trường đầy biến động.
Mối quan hệ khách hàng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động quản trị chiến lược tại Ngân hàng TMCP Quân đội MBBank, giúp nâng cao hiệu quả kinh doanh và tạo dựng lòng tin với khách hàng Sự tương tác tích cực giữa ngân hàng và khách hàng không chỉ cải thiện dịch vụ mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững Việc chú trọng đến mối quan hệ này sẽ giúp MBBank tối ưu hóa các chiến lược tiếp thị và nâng cao trải nghiệm khách hàng, từ đó gia tăng sự cạnh tranh trên thị trường.
Để tăng cường quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân đội MBBank, cần đề xuất các giải pháp cho các bên liên quan và nhà hoạch định chiến lược nhằm tối ưu hóa nguồn lực hiện có và nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường.
Kết cấu của luận văn
Luận văn này có kết cấu gồm 03 chương, cụ thể:
Chương I: Cơ sở lý luận các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP
Chương II: Thực trạng hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP MBBankChương III: Đề xuất giải pháp và kiến nghị
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC TẠI NH TMCP 15 1.1 Khái niệm về quản trị chiến lược
Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược
Ngân hàng Thương mại Cổ phần (NH TMCP) thực chất là một doanh nghiệp, và hoạt động quản trị chiến lược của nó chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố bên trong và bên ngoài, cả chủ quan lẫn khách quan Môi trường bên ngoài của NH TMCP được chia thành hai loại: môi trường vĩ mô và môi trường vi mô, tương ứng với môi trường tổng quát và môi trường đặc thù.
Môi trường vĩ mô ảnh hưởng trực tiếp và gián tiếp đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, tuy nhiên, việc kiểm soát môi trường này thường gặp khó khăn do sự đa dạng và mức độ tác động của các yếu tố khác nhau Các nhân tố trong môi trường vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố quan trọng mà doanh nghiệp cần chú ý.
Hội nhập quốc tế và biến động kinh tế toàn cầu tác động trực tiếp đến quản trị chiến lược doanh nghiệp, tạo cơ hội cạnh tranh và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Sự mở cửa giúp doanh nghiệp tiếp cận công nghệ mới và cải thiện tư duy quản trị Tốc độ tăng trưởng kinh tế, thể hiện qua GDP và GNP, cũng ảnh hưởng đến quản trị chiến lược Biến động lãi suất ảnh hưởng đến xu hướng tiết kiệm và đầu tư của người tiêu dùng, đồng thời tác động đến lợi nhuận ngành ngân hàng Các yếu tố kinh tế khác như lạm phát, tỷ giá hối đoái và biến động thị trường chứng khoán cũng có vai trò quan trọng trong hoạt động quản trị chiến lược.
Yếu tố chính trị và pháp luật đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của doanh nghiệp, vì chúng phải tuân thủ quy định của chính phủ và hệ thống luật pháp quốc gia Môi trường pháp lý ảnh hưởng trực tiếp đến quản trị chiến lược của doanh nghiệp, do đó, việc cập nhật thường xuyên các thay đổi về chính sách và luật pháp là cần thiết để đảm bảo hoạt động hiệu quả.
Yếu tố văn hoá-xã hội, bao gồm phong cách sống, quan điểm tiêu dùng và thói quen mua sắm của người dân, có ảnh hưởng lớn đến quản trị chiến lược của doanh nghiệp Việc tận dụng thuận lợi từ văn hoá và thói quen lao động để vượt qua khó khăn là nhiệm vụ quan trọng trong quá trình xây dựng chiến lược doanh nghiệp.
Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ và kỹ thuật yêu cầu các doanh nghiệp phải nhanh chóng thích ứng để duy trì lợi thế cạnh tranh Để đạt được điều này, các doanh nghiệp cần đầu tư mạnh mẽ vào đổi mới công nghệ và ứng dụng chúng vào quy trình sản xuất và kinh doanh.
Mô hình năm tác động M.E.Porter (1980) thường được sử dụng để đánh giá môi trường vi mô của doanh nghiệp Mô hình này được trình bày như sau:
Hình 1: Mô hình năm tác động M.E.Porter
Mối đe doạ từ các đối thủ mới trên thị trường có thể làm gia tăng sản phẩm và dịch vụ, dẫn đến giảm khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp Sự xuất hiện của các đối thủ mới cũng có thể gây ra biến động bằng cách hạ giá thành sản phẩm để thu hút khách hàng, điều này có thể gây bất lợi cho doanh nghiệp hiện tại.
Cạnh tranh giữa các đối thủ hiện tại (Rivalry among existing competitors):
Doanh nghiệp phải đối mặt với áp lực cạnh tranh từ các đối thủ trong ngành, bao gồm cạnh tranh về giá, sản phẩm và chương trình hậu mãi Để xây dựng chiến lược cạnh tranh hiệu quả, việc xác định khả năng cạnh tranh, điểm mạnh và điểm yếu của đối thủ là rất cần thiết.
Mối đe doạ từ các sản phẩm thay thế có thể làm giảm biên lợi nhuận của doanh nghiệp do giá cả bị khống chế, vì nhiều sản phẩm thay thế xuất phát từ sự phát triển công nghệ Do đó, doanh nghiệp cần phân bổ nguồn lực hợp lý để nghiên cứu và áp dụng công nghệ trong chiến lược kinh doanh Áp lực từ khách hàng cũng rất quan trọng, vì niềm tin và sự trung thành của họ là yếu tố quyết định thành công trong quản trị chiến lược, được xây dựng qua mức độ thoả mãn nhu cầu trong quá trình trải nghiệm dịch vụ Ngoài ra, áp lực từ nhà cung cấp có thể mang lại cả cơ hội và thách thức, như giảm giá thành và nâng cao chất lượng sản phẩm, nhưng cũng có thể dẫn đến tăng giá, giảm chất lượng hoặc không đảm bảo cung ứng đúng hạn, cho thấy áp lực từ nhà cung cấp là rất lớn.
Môi trường bên trong bao gồm các yếu tố nội tại của doanh nghiệp Theo Fred
R David, phân tích môi trường bên trong cần tập trung vào nghiên cứu các hoạt động như quản trị, marketing, tài chính-kế toán, sản xuất, R&D, và hệ thống thông tin (Conger & Kanungo, 1998)
Con người là yếu tố quyết định đến sự thành công của doanh nghiệp, cung cấp thông tin đầu vào cho việc xác định mục tiêu, phân tích môi trường, lựa chọn và đánh giá chiến lược Hiệu quả của chiến lược phụ thuộc vào trình độ và chuyên môn của nhân sự thực hiện Các yếu tố nguồn nhân lực bao gồm bộ máy tổ chức, văn hóa, trình độ chuyên môn, đạo đức cá nhân và chính sách quản lý nguồn nhân lực (Takeuchi, 1995).
- Nghiên cứu và phát triển
Trong bối cảnh cuộc cách mạng công nghệ 4.0, hoạt động nghiên cứu và phát triển (R&D) đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao vị thế của doanh nghiệp trên thị trường Các yếu tố liên quan đến R&D bao gồm kinh nghiệm, năng lực khoa học, và khả năng ứng dụng các thành tựu khoa học kỹ thuật vào quy trình sản xuất và kinh doanh Theo Takeuchi (1995), R&D không chỉ nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quy trình sản xuất sản phẩm mà còn xem xét giá cả, khả năng cung cấp nguyên vật liệu, dây chuyền sản xuất, công nghệ thiết bị, phương pháp kiểm tra chất lượng và tình hình chi phí sản xuất.
Tài chính kế toán đóng vai trò quan trọng trong doanh nghiệp, ảnh hưởng đến chiến lược hiện tại và mục tiêu dài hạn Phân tích chỉ số tài chính giúp xác định điểm mạnh và điểm yếu của tổ chức trong khả năng đầu tư Những vấn đề quan trọng được xem xét trong phân tích tài chính bao gồm khả năng huy động vốn ngắn hạn và dài hạn, quy mô tài chính, và chi phí vốn.
Marketing, hay hoạt động tiếp thị, là quá trình kết nối sản phẩm của doanh nghiệp với thị trường và khách hàng Trong nghiên cứu các chính sách tiếp thị, nhà quản trị thường xem xét các yếu tố như kênh phân phối, chính sách giá, xúc tiến bán hàng, dịch vụ sau hậu mãi và chăm sóc khách hàng (Takeuchi, 1995).
Miller & Dress (1996) nhấn mạnh rằng việc phân tích môi trường nội bộ của doanh nghiệp không chỉ dừng lại ở các yếu tố cơ bản mà còn cần xem xét các yếu tố quan trọng khác như văn hóa, phong cách lãnh đạo và danh tiếng của tổ chức.
Mô hình nghiên cứu
1.3.1 Xây dựng giả thuyết nghiên cứu
Dựa trên việc kế thừa các mô hình nghiên cứu từ các công trình quốc tế và trong nước, tác giả đã phát triển một mô hình nghiên cứu với 06 nhân tố tác động chính.
Hình 2: Mô hình nghiên cứu đề xuất
(Nguồn: Tổng hợp của tác giả)
Nghiên cứu của Kakunu (2012) và Onopriienko & Obod (2020) chỉ ra rằng hoạt động quản trị chiến lược tại các ngân hàng thương mại cổ phần (NH TMCP) bị ảnh hưởng bởi các yếu tố vĩ mô như chính trị và xã hội, cũng như các yếu tố có tác động lớn như sự không ổn định của nền kinh tế toàn cầu và thay đổi trong chính sách tiền tệ Nhiều nghiên cứu tại Việt Nam, như của Thach và cộng sự (2021) và Nam (2021), cũng khẳng định tác động của các yếu tố vĩ mô đối với quản trị chiến lược Do đó, nghiên cứu này đề xuất một giả thuyết mới.
Mối quan hệ với khách hàng
Quản trị chiến lược tại các NH TMCP
Giả thuyết H1: Môi trường vĩ mô (chính trị, pháp luật, ) có ảnh hưởng tích cực tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP MBBank.
Nghiên cứu của Birnbaum (2009) cho thấy rằng cạnh tranh trong ngành ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến quản trị chiến lược Trong bối cảnh cách mạng công nghệ hiện nay, việc ứng dụng công nghệ hiện đại giúp các ngân hàng nâng cao vị thế cạnh tranh Do đó, yếu tố công nghệ trở thành một phần quan trọng trong cạnh tranh ngành Atonova & Tsapliuk (2020) cũng khẳng định tầm quan trọng của quản trị chiến lược trong lĩnh vực này.
Công cuộc số hoá đang tác động mạnh mẽ đến các ngân hàng thương mại cổ phần (NH TMCP) Nghiên cứu của Adeniran và cộng sự (2020) chỉ ra rằng việc nâng cao trình độ ứng dụng công nghệ trong giao dịch không chỉ cải thiện vị thế cạnh tranh mà còn ảnh hưởng đến quản trị chiến lược Tại Việt Nam, Dang và cộng sự (2021) cũng đã đưa ra kết luận tương tự với các nghiên cứu quốc tế Do đó, nghiên cứu này đề xuất một giả thuyết mới.
Giả thuyết H2: Cạnh tranh ngành có ảnh hưởng tích cực tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP MBBank.
Nguồn nhân lực có ảnh hưởng lớn đến quản trị chiến lược, như đã chỉ ra bởi Edmunds & Wollenberg (2013), cho thấy lực lượng lao động thiếu kinh nghiệm và chuyên môn sẽ cản trở doanh nghiệp đạt được mục tiêu Mbaka & Mugambi (2014) nhấn mạnh rằng nguồn lực tổ chức, bao gồm trình độ nhân viên, sự liên kết giữa các phòng ban và hoạch định chiến lược của lãnh đạo, là yếu tố quan trọng cho sự phát triển Tại Việt Nam, Hải (2016) khẳng định rằng chất lượng quản trị chiến lược phụ thuộc vào năng lực của ban lãnh đạo Nghiên cứu này đề xuất giả thuyết rằng năng lực lãnh đạo quyết định hiệu quả của quản trị chiến lược trong doanh nghiệp.
Giả thuyết H3: Nguồn lực tổ chức có ảnh hưởng tích cực tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP MBBank.
Thomsen và Pedersen (2000) chỉ ra rằng sự tập trung sở hữu phản ánh sức mạnh của cổ đông, ảnh hưởng đến các nhà quản lý Nhiều nghiên cứu khác cũng cho thấy mối liên hệ giữa sự thay đổi quy mô doanh nghiệp và cấu trúc sở hữu, cũng như hoạt động quản trị chiến lược Li và Simerly (1998) khẳng định rằng lợi nhuận doanh nghiệp có mối quan hệ tỉ lệ thuận với sở hữu nội bộ Dựa trên các phân tích này, nghiên cứu đề xuất một giả thuyết.
Giả thuyết H4: Quy mô doanh nghiệp có ảnh hưởng tích cực tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP MBBank.
Nghiên cứu của Long (2017) tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) chỉ ra rằng danh tiếng có tác động tích cực đến quản trị chiến lược của ngân hàng Các yếu tố ảnh hưởng đến danh tiếng bao gồm chất lượng sản phẩm và dịch vụ cũng như tiềm lực tài chính vững mạnh Nghiên cứu đã đưa ra giả thuyết dựa trên những phát hiện này.
Giả thuyết H5: Danh tiếng có ảnh hưởng tích cực tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP MBBank.
Giả thuyết H6: Mối quan hệ với khách hàng có ảnh hưởng tích cực tới hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP MBBank.
1.3.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng
Nghiên cứu này sử dụng các thang đo và biến quan sát được kế thừa và tổng hợp từ các công trình nghiên cứu trong nước và quốc tế, đồng thời điều chỉnh và bổ sung thang đo mới để phù hợp với đặc điểm thực tế của đối tượng nghiên cứu Tổng cộng, nghiên cứu này áp dụng 07 thang đo khác nhau.
Bảng 1: Chi tiết các thang đo
STT Thang đo Nội dung Mã câu hỏi
Sự ổn định của chính trị NTVM1 Onopriienko &
Obod (2020); Adeniran và cộng sự (2020)
Hỗ trợ từ Chính phủ và NHTW NTVM2
Hội nhập kinh tế NTVM3
Môi trường pháp luật NTVM4
2 Cạnh tranh Gia nhập thị trường CTN1 (Thompson & ngành Strickland,
Mức độ cạnh tranh giữa các đối thủ CTN2 Mức độ cạnh tranh về khách hàng CTN3 Định hướng phát triển CTN4
3 Mối quan hệ với khách hàng
Chất lượng sản phẩm và dịch vụ QHKH1 Phát triển của tác giả
Tri ân khách hàng QHKH2
Hỗ trợ doanh nghiệp và cá nhân QHKH3 Khách hàng là trung tâm QHKH4 Trải nghiệm của khách hàng QHKH5
Sự trung thành của khách hàng QHKH6
Clark, (2000) Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
Gia tăng năng lực tài chính NTLC3
5 Danh tiếng Danh tiếng tốt trên thị trường DT1 Schwaiger
Tiềm năng phát triển DT2
Tiềm lực mạnh trong hệ thống tài chính
Quy mô doanh nghiệp thể hiện vị thế
Phát triển của tác giả Chuyển đổi cấu trúc sở hữu QMDN
2 Chuyển đổi cấu trúc sở hữu ảnh hưởng mục tiêu, sứ mệnh và giá trị cốt lõi
Hoạch định chiến lược cụ thể trong tương lai
Chủ động định hướng mô hình phát triển
QTCL2 Đóng vai trò quan trọng trong hiệu quả hoạt động
Nắm rõ lợi thế cạnh tranh và tận dụng cơ hội
(Nguồn: Tổng hợp của tác giả)
1.3.2.2 Phương pháp đo lường và tính toán dữ liệu
Sau khi thu thập và làm sạch dữ liệu, quá trình phân tích sẽ được tiến hành dựa trên các thang đo và mô hình nghiên cứu đã xác định Phần mềm SPSS 20 được sử dụng để thống kê, phân tích và xử lý dữ liệu, đồng thời thực hiện mô hình hồi quy tuyến tính bội Nghiên cứu này áp dụng các phương pháp đo lường và tính toán dữ liệu nhằm đảm bảo tính chính xác và độ tin cậy của kết quả.
Nghiên cứu sử dụng kiểm định F và giá trị sig để xác định sự khác biệt của các tham số trong mô hình Phương pháp này cho phép tác giả đánh giá tính ý nghĩa của mô hình được đưa vào nghiên cứu.
+ Kiểm định chất lượng thang đo: nghiên cứu sử dụng kiểm định Cronbach Alpha để kiểm định chất lượng các thang đo được đưa vào mô hình
Trong phân tích nhân tố khám phá (EFA), tác giả áp dụng kiểm định KMO để đánh giá tính phù hợp của dữ liệu cho việc phân tích Đồng thời, kiểm định Bartlett được sử dụng để kiểm tra giả thuyết về sự tương quan giữa các biến trong mô hình Tác giả cũng thực hiện tính toán phương sai trích nhằm xác định thang đo đại diện cho các yếu tố trong nghiên cứu.
Phân tích hồi quy tuyến tính là phương pháp mà tác giả áp dụng các kiểm định hệ số hồi quy để đánh giá ảnh hưởng của các biến độc lập lên biến phụ thuộc trong mô hình Để xác định mức độ phù hợp của mô hình, tác giả kiểm tra sự tương quan giữa các biến quan sát và các hệ số hồi quy.
1.3.3.1 Phương pháp thu thập dữ liệu
Trong nghiên cứu này, phương pháp thu thập dữ liệu kết hợp giữa phỏng vấn trực tiếp và bảng hỏi qua email Tác giả sử dụng phương pháp chọn mẫu phi xác suất thuận tiện, nghĩa là lựa chọn các đối tượng có thể tiếp cận và hiểu biết về các yếu tố ảnh hưởng đến quản trị chiến lược Phương pháp này phổ biến do tính linh hoạt và phù hợp trong các trường hợp hạn chế về thời gian và kinh tế, nhưng nhược điểm lớn nhất là thiếu tính tổng quát hoá (Khai, 2012).
Nghiên cứu này áp dụng phân tích EFA, yêu cầu kích thước mẫu lớn Theo Hair và cộng sự (2006), kích thước mẫu tối thiểu cho phân tích EFA là 50, nhưng lý tưởng nhất nên từ 100 trở lên Tabachnick và Fidell (2007) đưa ra công thức xác định quy mô mẫu là n ≥ 50 + 8k, trong đó k là số biến độc lập Với 24 biến quan sát trong mô hình nghiên cứu, kích thước mẫu 280 là phù hợp cho việc phân tích EFA và hồi quy bội, đáp ứng yêu cầu trên (>50 + 8*24).
1.3.3.3 Đối tượng khảo sát Đối tượng khảo sát là các cán bộ nhân viên và lãnh đạo các cấp của NH TMCP MBBank Họi sở và các chi nhánh Đây là những người có hiểu biết và có khả năng tham gia vào hoạt động quản trị chiến lược của ngân hàng.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC TẠI
Thực trạng hoạt động quản trị chiến lược tại MBBank
Từ tầm nhìn 2022-2026, MBBank hướng tới mục tiêu "Trở thành doanh nghiệp số, tập đoàn tài chính dẫn đầu" và lọt vào Top 3 thị trường về hiệu quả, với tham vọng vươn tới Top đầu châu Á Hoạt động quản trị chiến lược của ngân hàng tập trung vào ba trụ cột chính: đổi mới công nghệ, xây dựng hệ sinh thái và phục vụ tệp khách hàng đa dạng.
Ngân hàng MB, với tiềm lực tài chính mạnh mẽ và uy tín, luôn tiếp cận công nghệ tiên tiến toàn cầu, hợp tác với các tập đoàn lớn như IBM và Oracle Việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo đã tự động hóa 35% hồ sơ cho vay, trong khi 1,500 trong số 16,000 nhân viên tập trung vào công nghệ và số hóa Đội ngũ trẻ của MBBank đã phát triển 250 tính năng mới, tăng gấp 4.3 lần lượng giao dịch Ngân hàng cũng cải tiến sản phẩm và dịch vụ qua việc áp dụng công nghệ, như trí tuệ nhân tạo trong chatbox Tuy nhiên, áp lực từ các sáng kiến công nghệ đã dẫn đến những bất cập trong quản trị chiến lược, như sự phát triển nhanh chóng trên nền tảng số nhưng cơ sở vật chất chưa đáp ứng kịp thời, gây ra tình trạng chậm hệ thống và lỗi ứng dụng.
(ii) Phát triển hệ sinh thái: Hướng tới mục tiêu “Chuyển đổi số toàn diện-
MBBank đã triển khai nhiều sáng kiến chiến lược để thu hút khách hàng mới qua kênh số và mở rộng hệ sinh thái số, bao gồm ứng dụng công nghệ Agility và phát triển nền tảng giao dịch CIB cùng mô hình ngân hàng dịch vụ Là một tập đoàn lớn với bảy công ty thành viên và sản phẩm đa dạng, MBBank đối mặt với thách thức trong việc cung cấp thông tin sản phẩm cho nhân viên Tại các chi nhánh, nguy cơ thiếu tính toàn diện và thông tin cục bộ về sản phẩm cần được xem xét trong quản trị chiến lược.
MBBank hiện đang hướng tới tệp khách hàng đa dạng bằng cách phân loại khách hàng theo nguồn lợi và đặc điểm Ngân hàng tạo ra nhiều điểm chạm trong hành trình trải nghiệm của khách hàng với sản phẩm và dịch vụ, nhằm xử lý các vấn đề mà khách hàng gặp phải và nâng cao trải nghiệm tổng thể.
Dựa trên phản hồi của khách hàng, MB đã ra mắt nhiều sản phẩm mới trên các nền tảng ứng dụng trong năm 2022 Tuy nhiên, tốc độ ra mắt sản phẩm và dịch
Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động quản trị chiến lược tại MBBank
2.3.1 Các nhân tố bên ngoài
- Nhân tố chính trị- pháp luật
Môi trường chính trị tại Việt Nam được đánh giá là ổn định, mang lại lợi ích lớn cho sự phát triển kinh tế và ngành ngân hàng Sự ổn định này giúp giảm thiểu nguy cơ khủng bố, bạo loạn, biểu tình và bãi công, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất và kinh doanh Nhờ đó, dòng chảy vốn đầu tư nước ngoài tăng cường, góp phần vào sự phát triển ổn định và bền vững của nền kinh tế đất nước.
MBBank, một ngân hàng thương mại cổ phần vốn nhà nước, chịu sự quản lý của Chính phủ và hệ thống hành chính tại Việt Nam, ảnh hưởng đến hoạt động quản trị chiến lược của ngân hàng Trong bối cảnh lạm phát tăng chậm và tăng trưởng kinh tế gặp khó khăn, Ngân hàng Nhà nước đã giảm lãi suất điều hành tổng cộng 0.5-1.5%/năm và chỉ đạo chính sách tiền tệ linh hoạt để hỗ trợ ngân hàng thương mại Từ đầu năm 2023 đến cuối tháng 5, MBBank đã phát hành 120,000 tỷ đồng gói tín dụng lãi suất thấp cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp khó khăn, đồng thời giảm lãi suất hỗ trợ 500 tỷ đồng cho nhóm khách hàng ưu tiên Tính đến 28/6/2023, tín dụng toàn nền kinh tế tăng 2.06% so với cuối năm 2022 và tăng khoảng 11.2% so với cùng kỳ năm ngoái.
Kinh tế đang phục hồi nhưng với mức tăng trưởng không đồng đều, sau các đợt tăng lãi suất của FED trong năm 2022, lãi suất đã có dấu hiệu giảm trong năm 2023 Tuy nhiên, GDP quốc gia vẫn chưa có sự bứt phá rõ rệt, với mức giảm xuống 3.28% trong quý I và tăng nhẹ lên 4.14% trong quý II, nhưng nhìn chung, mức tăng trưởng này vẫn thấp hơn mức trung bình giai đoạn trước COVID.
Trong quý I năm 2023, dòng vốn đầu tư trực tiếp từ nước ngoài vào Việt Nam giảm 35.8% so với cùng kỳ năm trước, do một số đồng tiền như EUR tăng giá nhẹ so với USD và hoạt động dịch chuyển sản xuất về nước bản địa Sự duy trì chính sách thắt chặt tiền tệ của ECB cũng góp phần vào xu hướng này.
Lạm phát tại Việt Nam trong 6 tháng đầu năm 2023 đã tăng 3.29%, vẫn nằm trong mức kiểm soát Tuy nhiên, tỷ giá đồng USD cao, dự trữ ngoại hối thấp và sự gia tăng giá hàng hóa, năng lượng tạo ra áp lực lạm phát toàn cầu, tiềm ẩn rủi ro cho nền kinh tế Việt Nam và ngành ngân hàng.
- Nhân tố văn hoá- xã hội
Nền kinh tế phát triển ổn định đã cải thiện đời sống người dân và nâng cao trình độ dân trí Sự gia tăng nhu cầu thanh toán qua ngân hàng và sử dụng sản phẩm ngân hàng cũng đang diễn ra Đến cuối năm 2022, MBBank đã phát hành tổng cộng 565,242 thẻ, khẳng định vị thế trong top ngân hàng hàng đầu.
Trong năm 2023, MBBank tiếp tục dẫn đầu danh sách ứng dụng ngân hàng yêu thích trên App Store tại Việt Nam, duy trì vị trí top 1 trong ba năm liên tiếp Sự gia tăng đô thị hóa nhanh chóng, với nhiều khu công nghiệp và đô thị mới, cùng với cơ cấu dân số trẻ, đã thúc đẩy nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng Tính đến cuối năm 2022, MBBank đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng trong lượng người dùng và tải ứng dụng.
Năm 2022, MBBank ghi nhận 306 điểm giao dịch trong nước, tăng 3.3% so với cuối năm 2021, thu hút hơn 130,000 khách hàng mới Để kiểm soát lạm phát trong bối cảnh kinh tế toàn cầu bất ổn, ngân hàng đã hai lần tăng lãi suất, dẫn đến lượng tiền gửi của khách hàng tăng 15.32% so với cùng kỳ năm trước.
MBBank không phải đối mặt với mối đe dọa từ các đối thủ cạnh tranh mới, do Chính phủ đã tạm ngưng cấp phép thành lập ngân hàng mới kể từ tháng 8/2005 Những ngân hàng mới sẽ gặp khó khăn trong việc gia nhập thị trường vì quy định vốn điều lệ tối thiểu 3000 tỷ đồng, yêu cầu về thời gian liên tục có lãi, cùng với sự giám sát chặt chẽ từ Ngân hàng Nhà nước (Lan, 2023).
Ngành ngân hàng đối mặt với đe dọa từ các sản phẩm thay thế, nhưng do tính chất đặc thù, không có sản phẩm nào có thể thay thế hoàn toàn dịch vụ ngân hàng Ngoài tiền gửi truyền thống, các ngân hàng thương mại trên toàn quốc hiện cung cấp đa dạng dịch vụ như đầu tư vào kim loại quý, giữ ngoại tệ và đầu tư bất động sản (Lan, 2023).
- Quyền thương lượng từ nhà cung cấp
Nguồn vốn của MBBank chủ yếu đến từ năm nguồn chính: Ngân hàng Nhà nước (NHNN), khách hàng cá nhân, doanh nghiệp, các ngân hàng khác và đối tác chiến lược Hệ thống ngân hàng thương mại chịu sự điều tiết từ NHNN, với các quy định về tỷ lệ dự trữ bắt buộc và lãi suất chiết khấu Quyền lực thương lượng của NHNN rất lớn, trong khi các nhà cung cấp thiết bị cho ngân hàng cũng đóng vai trò quan trọng, đặc biệt là những doanh nghiệp đã trúng thầu MBBank đã áp dụng hệ thống M-Office để giảm chi phí in ấn, nhưng vẫn duy trì các nhà cung cấp thiết bị khác do khoản đầu tư lớn đã bỏ ra Ngoài ra, các cơ sở giáo dục và trung tâm đào tạo cung cấp nguồn nhân lực trẻ cho ngân hàng, mặc dù chưa hoàn toàn đáp ứng yêu cầu, nhưng vẫn là nguồn cung ứng quan trọng để phát triển đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp.
- Quyền thương lượng từ khách hàng
Khách hàng tại MBBank được chia thành hai nhóm chính: nhóm có nhu cầu vay vốn và nhóm cung cấp vốn qua gửi tiền Nhóm khách hàng cung cấp vốn có quyền lực thương lượng mạnh mẽ, ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh huy động vốn ngày càng gay gắt MBBank, với uy tín lâu năm, dễ dàng huy động vốn nhờ vào tệp khách hàng trung thành Tuy nhiên, ngân hàng vẫn phải đối mặt với áp lực cạnh tranh về lãi suất từ các ngân hàng khác Ngược lại, nhóm khách hàng vay vốn thường có quyền lực thương lượng yếu hơn, với quyết định cấp khoản vay phụ thuộc vào quy trình thẩm định của ngân hàng.
MBBank sở hữu lợi thế thương hiệu bền vững, danh tiếng tốt, và sản phẩm đa dạng, giúp ngân hàng thu hút khách hàng trung thành Tuy nhiên, sự cạnh tranh trong lĩnh vực bancassurance ngày càng gia tăng, đặc biệt từ các ngân hàng lớn như Vietcombank và Á Châu, có thể gây khó khăn cho MBBank Dự kiến trong năm 2023, MB Ageas Life sẽ mở rộng kênh đại lý để duy trì tăng trưởng Ngoài ra, các ngân hàng nước ngoài như ShinhanBank với tiềm lực tài chính mạnh cũng là đối thủ đáng gờm Dù vậy, với lợi thế công nghệ và tệp khách hàng ổn định, MBBank vẫn có khả năng vượt qua những thách thức này.
2.3.2 Các nhân tố bên trong
- Giá trị thương hiệu MBBank
Trong suốt 30 năm phát triển, MBBank đã trở thành sự lựa chọn hàng đầu, nhận được sự tin tưởng từ các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp và cá nhân trong việc sử dụng dịch vụ tài chính Năm 2022, MBBank vinh dự được nâng hạng tín nhiệm từ B+ lên BB- với triển vọng tích cực, khẳng định cam kết về hoạt động an toàn và bền vững của ngân hàng.
Ban lãnh đạo MBBank nhận thức rõ tầm quan trọng của nguồn nhân lực chất lượng cao trong sự thành công của tổ chức Với phương châm “Hiệu lực tập đoàn”, MBBank tập trung vào việc xây dựng và phát triển đội ngũ cán bộ nhân viên cả về số lượng lẫn chất lượng để đạt được các mục tiêu chiến lược Đến cuối năm 2022, MBBank có 16,136 nhân sự, tăng 1.4% so với năm 2021, trong khi thu nhập bình quân của cán bộ nhân viên đạt 35.21 triệu đồng, tăng 11% so với năm trước (MBBank, 2022).
Bảng 2: Một số chỉ tiêu kinh tế chính NH TMCP Quân đội
(Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quân đội)
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 60 3.1 Những cơ hội và thách thức đối với hoạt động quản trị chiến lược tại NH
Những cơ hội và thách thức đối với hoạt động quản trị chiến lược tại NH
NH TMCP Quân đội trước sự bùng nổ khoa học công nghệ
3.2.1 Quản trị chiến lược hướng tới thực hiện sứ mệnh và mục tiêu phát triển
Giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt trong quý I năm 2023 đã tăng 53.51% so với cùng kỳ năm 2022, với giao dịch qua Internet tăng 18.11%, trong khi giao dịch qua điện thoại di động và POS tăng lần lượt 65.55% và 37.57% (Huyền, 2023) Sự bùng nổ công nghệ thông tin đã giúp các ngân hàng, đặc biệt là MBBank, thu hút lượng khách hàng mới đáng kể, góp phần tăng doanh thu và tiến gần hơn tới mục tiêu trở thành ngân hàng số hàng đầu Tuy nhiên, điều này cũng đặt ra thách thức lớn về nguồn nhân lực có kiến thức và khả năng thích ứng với sự thay đổi công nghệ thông tin để tư vấn, phân tích dữ liệu và thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng Ngoài ra, ngân hàng cũng phải đối mặt với thách thức về cơ sở hạ tầng do tốc độ phát triển nhanh và khả năng bị thay thế của các công nghệ ứng dụng trong ngân hàng số.
3.2.2 Quản trị chiến lược cần hướng tới khuyến khích sự sáng tạo và khuyến khích đội ngũ nhân sự
Trong thời đại công nghệ 4.0, việc áp dụng sáng tạo và thành tựu khoa học kỹ thuật trong công việc, đặc biệt ở đội ngũ cán bộ trẻ, là yếu tố then chốt cho hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp Do đó, ban quản trị cần tập trung vào việc phát huy tính sáng tạo và tạo động lực cho nhân viên Đội ngũ lãnh đạo MBBank cần chú trọng đến nhu cầu và nguyện vọng của người lao động, thường xuyên tham khảo ý kiến của họ về các chính sách quản trị chiến lược và quản trị nguồn nhân lực.
3.2.3 Quản trị chiến lược của MBBank được xây dựng và phát triển có hệ thống từ Hội sở tới các chi nhánh và Sở giao dịch
Quản trị chiến lược cần được nghiên cứu và áp dụng một cách hệ thống và đồng bộ, chú trọng vào việc ứng dụng các tiến bộ khoa học trong cung ứng dịch vụ và quản trị hệ thống Việc xây dựng nội dung quản trị chiến lược phải mang tính khoa học và xuyên suốt toàn bộ hệ thống.
Giải pháp tăng cường hoạt động quản trị chiến lược tại NH TMCP Quân đội trong thời gian tới
Quân đội trong thời gian tới
3.3.1 Phát triển nguồn nhân lực
3.3.1.1 Quy trình tuyển dụng và thu hút nguồn nhân lực.
Để đảm bảo đội ngũ nhân sự đáp ứng yêu cầu về số lượng và chất lượng cho kế hoạch tăng trưởng, MBBank cần đổi mới phương pháp tuyển dụng Quá trình tuyển dụng truyền thống hiện tại, từ tiếp nhận hồ sơ đến tổ chức thi viết và phỏng vấn, vẫn tập trung vào lý thuyết mà chưa khai thác kỹ năng mềm của ứng viên như làm việc nhóm, giao tiếp và giải quyết vấn đề Điều này dẫn đến việc các ứng viên mới tốt nghiệp có điểm thi viết cao hơn nhưng thiếu kinh nghiệm thực tế, khiến ngân hàng bỏ lỡ nhiều ứng viên tiềm năng Do đó, cần áp dụng những biện pháp cải tiến trong quy trình tuyển dụng.
Để nâng cao hiệu quả tuyển dụng, ngân hàng cần xây dựng một quy trình tuyển dụng khoa học, bao gồm việc xác định rõ ràng các bước trong quy trình Điều này giúp đảm bảo rằng những nhân sự được tuyển dụng đáp ứng đầy đủ yêu cầu về trình độ kiến thức và kỹ năng cần thiết.
Ngân hàng cần công khai thông tin tuyển dụng, bao gồm vị trí, hình thức thi và nội dung thi, để ứng viên có thể hiểu rõ về yêu cầu công việc và chuẩn bị tốt cho các vòng tuyển chọn.
Ngân hàng cần thiết lập bảng mô tả công việc chi tiết cho từng vị trí tuyển dụng, từ đó tạo cơ sở để xác định các môn thi phù hợp với yêu cầu của từng vị trí.
Ngân hàng cần thực hiện quy trình tuyển dụng công tâm và khách quan để đảm bảo sự công bằng, không ưu tiên quan hệ quen biết hay gửi gắm Mỗi ứng viên phải được đánh giá công bằng dựa trên trình độ và phẩm chất của họ.
Để thu hút nguồn nhân lực trẻ chất lượng, ngân hàng cần chú trọng đến việc ký hợp đồng thử việc với sinh viên có thành tích học tập xuất sắc và kết hợp trả lương trong thời gian thực tập, giúp đánh giá năng lực thực tế của họ Các trường đại học danh tiếng là nguồn cung cấp nhân lực chất lượng cao, vì vậy ngân hàng nên xây dựng mối quan hệ vững chắc với các cơ sở đào tạo thông qua hội thảo, sự kiện đối thoại và chương trình hợp tác đào tạo Điều này không chỉ giúp MBBank thu hút ứng viên tiềm năng mà còn nâng cao hình ảnh tích cực trong cộng đồng học thuật.
3.3.1.2 Đào tạo nguồn nhân lực
Dựa vào bảng mô tả công việc và quy định cho từng vị trí, MBBank cần triển khai các biện pháp quản lý và phát triển nguồn nhân lực một cách hiệu quả.
Ngân hàng cần thực hiện đánh giá định kỳ hàng tháng để phân loại lực lượng lao động thành hai nhóm: đạt tiêu chuẩn và chưa đạt tiêu chuẩn Qua đó, ngân hàng có thể xác định rõ năng lực và trình độ chuyên môn của từng nhân viên, từ đó nâng cao hiệu quả làm việc và phát triển nguồn nhân lực.
MBBank cần thiết lập lộ trình đào tạo cá nhân hoá cho nhóm nhân sự chưa đạt tiêu chuẩn, bao gồm các buổi tập huấn nghiệp vụ, chương trình học tập kiến thức và hướng dẫn tại chỗ, nhằm nâng cao kỹ năng làm việc cần thiết cho nhân viên.
MBBank cần tổ chức các lớp tập huấn ngắn hạn thường xuyên để cập nhật kiến thức về sản phẩm và dịch vụ mới nhất Trong bối cảnh cách mạng công nghệ 4.0, việc ứng dụng công nghệ vào ngân hàng là rất cần thiết Mỗi cán bộ cần nâng cao kỹ năng sử dụng công nghệ nhằm mang lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ.
MBBank thực hiện tổ chức sát hạch và kiểm tra định kỳ hàng tháng tại các bộ phận để đánh giá trình độ và năng lực của cán bộ nhân viên Kết quả đánh giá sẽ được gửi đến từng nhân viên kèm theo nhận xét và phân tích về điểm mạnh, cũng như những điểm yếu cần cải thiện về trình độ và kỹ năng.
MBBank tổ chức quy hoạch cán bộ quản lý bằng cách thực hiện các bài kiểm tra sát hạch định kỳ, giúp ban lãnh đạo xác định nhân viên tiềm năng để đào tạo và phát triển Việc này không chỉ chuẩn bị cho ngân hàng trong việc mở rộng hoạt động mà còn hỗ trợ xử lý các tình huống như nghỉ việc hoặc thuyên chuyển công tác của cán bộ hiện tại.
3.3.1.3 Chính sách lương thưởng và đãi ngộ
Xây dựng bảng mô tả công việc và tiêu chuẩn cho từng vị trí không chỉ giúp rõ ràng về vai trò và trách nhiệm, mà còn là nền tảng để lãnh đạo đánh giá hiệu suất làm việc Lộ trình thăng tiến và đánh giá công bằng sẽ thúc đẩy cán bộ nâng cao kiến thức và trình độ, từ đó giúp lãnh đạo thực hiện bổ nhiệm, đào tạo và phát triển nhân sự hiệu quả.
Hệ thống chính sách lương thưởng cần được thiết lập công bằng và hợp lý, kết hợp giữa thâm niên công tác, lợi nhuận và tiến bộ về kiến thức, nghiệp vụ của nhân viên Ngoài ra, ban lãnh đạo cũng cần xem xét trình độ công nghệ và ngoại ngữ trong quá trình đánh giá và xét duyệt thưởng lương.
Một số kiến nghị
3.4.1 Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước đối với khu vực tài chính ngân hàng
Theo thống kê từ NHNN, một số ngân hàng TMCP lớn đã hình thành liên minh thẻ như Vietcombank và MSB, nhưng các liên minh này lại cạnh tranh lẫn nhau, gây khó khăn cho giao dịch không dùng tiền mặt Kinh nghiệm từ Nhật Bản và Trung Quốc cho thấy rằng việc triển khai các phương pháp thanh toán thống nhất và hiệu quả có thể cải thiện tình hình này.
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) sẽ thực hiện quản lý trực tiếp bằng cách xây dựng một phương pháp thanh toán thống nhất, yêu cầu tất cả các ngân hàng tuân thủ Điều này đòi hỏi sự tham gia tích cực từ các ngân hàng trong việc tuân thủ các quy định do NHNN đề ra.
NHNN sẽ chọn một nhà cung cấp dịch vụ viễn thông duy nhất để xây dựng một loại mạng chung, nhằm tập trung tài nguyên vào hệ thống mạng được đánh giá là hiệu quả và an toàn nhất trong số các hệ thống hiện tại.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã quyết định sử dụng các mạng thanh toán quốc tế như MasterCard và Visa để tạo điều kiện cho các ngân hàng tham gia vào hệ thống thanh toán toàn cầu.
Thực hiện thành công các phương pháp ngân hàng hiện đại sẽ mang lại nhiều lợi ích, như giảm chi phí giao dịch và nâng cao đầu tư công nghệ Tuy nhiên, cần ưu tiên hàng đầu việc đảm bảo bảo mật và an toàn trong giao dịch trực tuyến.
Khu vực tài chính ngân hàng đang trải qua những thay đổi và phát triển tích cực, nhưng cũng phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt về danh tiếng và công nghệ Dựa trên phân tích dữ liệu, luận văn đưa ra một số kiến nghị quan trọng nhằm cải thiện tình hình hiện tại.
- Đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ thông tin trong công tác quản trị chiến lược tại Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng.
Để nâng cao an ninh bảo mật cho cơ sở dữ liệu và hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng, cần tăng cường các biện pháp bảo mật cho thanh toán bằng thẻ, ATM, máy POS và các phương thức thanh toán công nghệ cao khác Đồng thời, việc giám sát chặt chẽ luồng tiền trong hoạt động thanh toán quốc tế cũng rất quan trọng.
Cần hoàn thiện khung pháp lý để phát triển các phương thức thanh toán, mở rộng hoạt động của các nhà cung cấp, từ đó tạo nền tảng cho mạng lưới thanh toán rộng khắp và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán.
Cần thiết phải xây dựng chế tài xử phạt cụ thể đối với các ngân hàng chưa thực hiện hoặc chưa thiết lập khung quản trị chiến lược hiệu quả Điều này sẽ tạo động lực cho các ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng, nhận thức và chuyên môn trong lĩnh vực quản trị chiến lược.
Nghị định về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát hoạt động Fintech trong lĩnh vực ngân hàng đã được hoàn thiện và ban hành, nhằm thiết lập các quy định rõ ràng và hiệu quả Đồng thời, nghị định này cũng bao gồm các cơ chế phòng ngừa và hạn chế rủi ro thanh toán, đảm bảo an toàn cho hệ thống tài chính và người tiêu dùng.
3.4.2.Đối với Hiệp hội ngân hàng Việt Nam
Hiệp hội ngân hàng Việt Nam (VBA) cần tăng cường vai trò của mình trong việc xây dựng mối liên kết vững mạnh giữa các ngân hàng nội địa, nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh với các đối thủ quốc tế Để đạt được điều này, VBA nên thúc đẩy sự hợp tác và chia sẻ thông tin giữa các ngân hàng, từ đó tạo ra một môi trường cạnh tranh lành mạnh và bền vững.
Các chính sách lãi suất, tỷ giá, đầu tư công nghệ và nghiên cứu phát triển sản phẩm mới cần được xây dựng theo khuôn khổ chung của VBA Điều này đảm bảo rằng các quyết định chiến lược của ngân hàng phù hợp với mục tiêu và chiến lược tổng thể của ngành ngân hàng Thông qua việc xây dựng mối liên kết và quy định hợp tác, VBA góp phần vào sự phát triển bền vững và hiệu quả của toàn ngành.
3.4.3 Đối với Công ty bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
Theo quy định hiện hành, các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải đóng phí bảo hiểm hàng quý, với mức phí cố định 0.15% mỗi năm tính trên số dư bình quân được bảo hiểm Công ty Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV) cần áp dụng chính sách phí bảo hiểm linh hoạt dựa trên tình hình tài chính của từng ngân hàng, trong đó các ngân hàng ổn định sẽ có mức phí thấp hơn, còn những ngân hàng gặp khó khăn sẽ phải đóng phí cao hơn để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm.
Hoạt động quản trị chiến lược đóng vai trò quyết định trong thành công của tổ chức, bị ảnh hưởng bởi môi trường pháp luật-chính trị, kinh tế, khoa học công nghệ, và các yếu tố nội bộ như danh tiếng và mối quan hệ với khách hàng Nghiên cứu chỉ ra rằng mối quan hệ với khách hàng có tác động tích cực nhất đến quản trị chiến lược tại MBBank, với niềm tin và sự trung thành của khách hàng là yếu tố then chốt giúp ngân hàng này phát triển bền vững trong gần 30 năm qua Mặc dù MBBank đã chú trọng đến quản trị chiến lược, nhưng vẫn tồn tại một số hạn chế, đặc biệt trong bối cảnh công nghệ khoa học ngày càng phát triển.