Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam.
TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG LĨNH VỰC CÔNG NGHIỆP HỖ TRỢ TẠI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG
Tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng
1.1.1 Khái quát về các tổ chức tín dụng
Theo Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, các từ ngữ được hiểu như sau:
Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện các hoạt động ngân hàng, bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân.
Ngân hàng là tổ chức tín dụng thực hiện các hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật Các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách và ngân hàng hợp tác xã, mỗi loại hình có tính chất và mục tiêu hoạt động riêng.
Ngân hàng thương mại xuất hiện và phát triển là hệ quả của sự tiến bộ trong nền kinh tế hàng hóa Là sản phẩm tất yếu của nền kinh tế này, tổ chức tín dụng đã trở thành một phần không thể thiếu trong đời sống kinh tế xã hội.
TCTD, hay tổ chức tín dụng, được định nghĩa theo nhiều cách khác nhau Theo giáo trình quản trị thương mại của Peter S Rose, ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính cung cấp đa dạng dịch vụ, đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán Ngân hàng thương mại thực hiện nhiều chức năng tài chính hơn bất kỳ tổ chức kinh doanh nào khác trong nền kinh tế.
Tại Việt Nam, theo Luật các TCTD năm 2010, ngân hàng thương mại được định nghĩa là loại hình ngân hàng thực hiện đầy đủ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác, với mục tiêu hướng tới lợi nhuận.
Ngân hàng thương mại, được hiểu một cách chung nhất, là một tổ chức tài chính hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực tiền tệ và tín dụng Tổ chức này cung cấp một loạt sản phẩm và dịch vụ đa dạng, với chức năng chính là nhận tiền gửi để phục vụ cho các mục đích vay mượn, đầu tư và các dịch vụ kinh doanh khác.
Trong bài luận văn này, thuật ngữ "tổ chức tín dụng" (TCTD) được hiểu là ngân hàng thực hiện một hoặc nhiều hoạt động ngân hàng, không bao gồm các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân.
1.1.2 Khái quát về tín dụng
Ngân hàng đóng vai trò là trung gian trong việc điều hoà quan hệ cung cầu vốn trong nền kinh tế, giúp hoạt động tín dụng ngân hàng thông suốt, từ đó đưa vốn từ những nơi thừa vốn đến những nơi thiếu vốn.
Tín dụng ngân hàng là giao dịch tài sản giữa bên cho vay và bên đi vay, trong đó ngân hàng và tổ chức tín dụng đóng vai trò cả hai Bên cho vay chuyển quyền sử dụng tài sản cho bên đi vay trong thời gian thỏa thuận, và bên đi vay có nghĩa vụ hoàn trả vốn và lãi đúng hạn Tín dụng ngân hàng cung cấp nguồn vốn cho sản xuất liên tục, góp phần vào tái sản xuất mở rộng và phát triển kinh tế Nó cũng thúc đẩy hiệu quả sử dụng vốn, củng cố chế độ hoạch toán kinh tế, và là đòn bẩy giúp các thành phần kinh tế, đặc biệt là kinh tế ngoài quốc doanh, thực hiện tái sản xuất mở rộng và ứng dụng khoa học kỹ thuật.
Theo Khoản 14, 16 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12:
Cấp tín dụng là thỏa thuận cho phép tổ chức hoặc cá nhân sử dụng một khoản tiền với cam kết hoàn trả Các hình thức cấp tín dụng bao gồm cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và nhiều nghiệp vụ khác.
Cho vay là hình thức cấp tín dụng, trong đó bên cho vay cung cấp cho khách hàng một khoản tiền nhất định để sử dụng cho mục đích cụ thể trong một thời gian đã thỏa thuận Theo nguyên tắc, khách hàng phải hoàn trả cả gốc và lãi.
Tín dụng ngân hàng có thể được hiểu như một quá trình vận động của giá trị vốn, diễn ra qua ba giai đoạn chính.
- Giai đoạn cho vay: chuyển giao cho bên đi vay một lượng giá trị nhất định biểu hiện dưới hình thái tiền tệ hoặc hiện vật.
Trong giai đoạn sử dụng vốn, bên đi vay tạm thời sử dụng tài sản trong một khoảng thời gian nhất định Sau khi hết thời gian thỏa thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả tài sản cho bên cho vay.
Giai đoạn hoàn trả là thời điểm bên đi vay phải hoàn trả cho bên cho vay một số tiền lớn hơn giá trị vốn đã vay Phần chênh lệch này được coi là lợi tức mà bên cho vay nhận được.
Hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng (TCTD) là hình thức cấp tín dụng, trong đó ngân hàng cung cấp cho khách hàng một khoản tiền nhất định để sử dụng cho mục đích cụ thể trong khoảng thời gian đã thỏa thuận, với nguyên tắc hoàn trả cả gốc lẫn lãi.
Phát triển tín dụng lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng14 1 Khái niệm về phát triển tín dụng lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng 14 2 Các tiêu chí đánh giá sự phát triển tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng 17 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của tín dụng công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng
1.2.1 Khái niệm về phát triển tín dụng lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng
Quan điểm duy vật biện chứng của Chủ nghĩa Mác - Lênin nhấn mạnh rằng mọi sự vật, hiện tượng trong tự nhiên, xã hội và tư duy đều không ngừng vận động và phát triển Sự phát triển này mang tính kế thừa, lặp lại cái cũ ở mức độ cao hơn và đồng thời xuất hiện cái mới Lenin khẳng định rằng sự phát triển diễn ra qua những giai đoạn đã qua nhưng ở hình thức và trình độ cao hơn, theo hướng trôn ốc thay vì đường thẳng, với những bước nhảy vọt, đột biến và các cuộc cách mạng.
Trong bài viết "Ý nghĩa của sự phát triển" trên Tập san Phát triển quốc tế, Dudley Seers đã đặt ra câu hỏi quan trọng về mối liên hệ giữa sự phát triển kinh tế và các vấn đề xã hội như nghèo khổ, thất nghiệp và bất bình đẳng Ông cho rằng nếu ba vấn đề này giảm bớt, đó là dấu hiệu của sự phát triển Ngược lại, nếu một hoặc hai vấn đề xấu đi, đặc biệt là khi cả ba đều trở nên nghiêm trọng hơn, mà vẫn được xem là "phát triển" chỉ vì thu nhập bình quân đầu người tăng, thì điều đó thật sự đáng nghi ngờ.
Phát triển được định nghĩa trong Từ điển bách khoa Việt Nam là quá trình biến đổi từ trạng thái ít đến nhiều, hẹp đến rộng, thấp đến cao, và đơn giản đến phức tạp.
Phát triển kinh tế toàn diện bao gồm sự tăng trưởng về thu nhập, cơ cấu kinh tế và đáp ứng nhu cầu xã hội Sự phát triển này không chỉ liên quan đến sự thay đổi về số lượng mà còn về chất lượng, ảnh hưởng đến các khu vực và ngành kinh tế, cải thiện điều kiện sống và nâng cao văn hóa, dân trí Mối quan hệ giữa các khía cạnh của phát triển là chặt chẽ, trong đó sự thay đổi về số lượng tạo điều kiện cho sự thay đổi về chất lượng, và ngược lại, sự thay đổi về chất lượng cũng góp phần thúc đẩy sự thay đổi về số lượng.
Trong mỗi ngành kinh tế, sự phát triển không chỉ thể hiện qua sự gia tăng về số lượng mà còn qua chất lượng Sự gia tăng số lượng bao gồm việc tăng cường các đơn vị trong ngành, vốn đầu tư, hàng hóa và dịch vụ cung cấp, cũng như số lượng khách hàng Bên cạnh đó, sự thay đổi về chất lượng được thể hiện qua cơ cấu sản phẩm, tính bền vững trong hoạt động sản xuất và dịch vụ, cùng với những đóng góp của ngành đối với nền kinh tế và xã hội.
Phát triển được hiểu là quá trình gia tăng các giá trị chính trị, kinh tế và văn hóa, với sự đồng thuận rằng nó hướng tới sự tiến bộ Quá trình này dựa trên ba trụ cột chính: kinh tế, xã hội và môi trường, tạo nên nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững.
Phát triển là quá trình gia tăng giá trị trên mọi phương diện trong một khoảng thời gian nhất định, thể hiện qua sự tăng trưởng về số lượng, cải thiện về chất lượng, đa dạng hóa về cơ cấu chủng loại và tổ chức thể chế thị trường phù hợp hơn.
Khái niệm phát triển cần phải đáp ứng đồng thời các yếu tố cấu thành, bao gồm tăng trưởng về số lượng, cải thiện về chất lượng, đa dạng hóa về cơ cấu chủng loại và phù hợp hóa về tổ chức thể chế thị trường, nhằm đảm bảo sự phát triển toàn diện và bền vững.
- Khái niệm về phát triển tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng:
Phát triển tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ (CNHT) được định nghĩa là sự gia tăng quy mô tín dụng cho vay các doanh nghiệp trong lĩnh vực này, đi kèm với chất lượng tín dụng ngày càng cải thiện Đồng thời, các loại hình tín dụng trở nên đa dạng hơn, tổ chức thể chế vận hành tín dụng ngày càng phù hợp, giúp các doanh nghiệp CNHT dễ dàng tiếp cận nguồn vốn tín dụng.
Như vậy, phát triển tín dụng ngành CNHT bao hàm gồm các nội dung:
Tăng cường quy mô tín dụng cho vay doanh nghiệp trong ngành công nghiệp hỗ trợ (CNHT) tại các tổ chức tín dụng (TCTD) là một hoạt động quan trọng nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu vốn tín dụng của các doanh nghiệp CNHT.
Chất lượng tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu vay vốn, đảm bảo sử dụng hiệu quả nguồn vốn và phù hợp với sự phát triển kinh tế - xã hội Điều này không chỉ giúp thực hiện các mục tiêu quốc gia về phát triển ngành công nghiệp mà còn bảo đảm sự tồn tại và phát triển bền vững của các tổ chức tín dụng.
Để hỗ trợ các doanh nghiệp công nghiệp hỗ trợ (CNHT), cần tăng cường sự đa dạng trong cơ cấu chủng loại và các hình thức tín dụng, đặc biệt là cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa Việc này sẽ giúp đáp ứng tốt hơn nhu cầu tài chính của họ.
Thứ tư, tổ chức thể chế thị trường cần tập trung vào việc quy định hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp công nghiệp hỗ trợ (CNHT) của các tổ chức tín dụng (TCTD) Tín dụng cho ngành CNHT được vận hành theo cơ chế đặc thù, phù hợp với năng lực tài chính và quản lý của từng TCTD, cũng như khả năng tài chính của các doanh nghiệp trong lĩnh vực này.
Thứ năm, việc tiếp cận tín dụng trở nên dễ dàng hơn khi quá trình này bắt đầu từ nhu cầu của các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, họ sẽ không gặp phải bất kỳ rào cản nào trong việc tiếp cận nguồn vốn vay từ các tổ chức tín dụng.
1.2.2 Các tiêu chí đánh giá sự phát triển tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng
Hoạt động tín dụng của ngân hàng có tác động trực tiếp đến cả bản thân ngân hàng và nền kinh tế Là một lĩnh vực kinh doanh tiền tệ nhạy cảm và rủi ro cao, ngân hàng phải đối mặt với những thách thức lớn Tín dụng là nghiệp vụ mang lại doanh lợi chính cho ngân hàng, nhưng đồng thời cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất Do đó, việc đánh giá sự phát triển tín dụng ngành công nghiệp hiện đại (CNHT) từ góc độ của các tổ chức tín dụng (TCTD) là rất quan trọng.
Các tiêu chí đánh giá sự phát triển tín dụng bao gồm:
(1) Tiêu chí về quy mô tín dụng:
Khái quát về lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại Việt Nam
Theo Nghị định 111/2015/NĐ-CP ngày 3/11/2015, công nghiệp hỗ trợ (CNHT) được định nghĩa là các ngành sản xuất nguyên liệu, vật liệu, linh kiện và phụ tùng cho sản xuất sản phẩm hoàn chỉnh Trong bối cảnh tổng thể của ngành công nghiệp, CNHT bao gồm các ngành thượng nguồn và trung nguồn, đóng vai trò cung cấp đầu vào cho việc sản xuất các sản phẩm cuối cùng ở khu vực hạ nguồn.
Hình 2.1: Phạm vi công nghiệp hỗ trợ
Nguồn: Tổ công tác CL CNH VN-NB (2011).
Phạm vi của công nghiệp hỗ trợ (CNHT) bao gồm hầu hết các ngành công nghiệp chế biến và chế tạo, nhưng theo Nghị định 111/2015/NĐ-CP, CNHT chỉ tập trung vào một số nguyên vật liệu, phụ tùng và linh kiện cho các sản phẩm hạ nguồn trong các ngành như dệt may, da giầy, điện tử, ô tô, cơ khí và công nghiệp công nghệ cao Việc liệt kê sản phẩm chỉ theo tên gọi mà không theo mã ngành hay mã sản phẩm theo quy chuẩn phân loại của hệ thống ngành kinh tế Việt Nam đã gây khó khăn trong công tác thống kê, giám sát và đánh giá sự phát triển của CNHT tại Việt Nam.
Theo Nghị định 111/2015/NĐ-CP và số liệu từ Tổng cục thống kê, Hiệp hội CNHT (VASI) ước tính có khoảng 1.800 doanh nghiệp sản xuất phụ tùng, linh kiện và gần 3.000 doanh nghiệp sản xuất nguyên vật liệu cho ngành dệt may, da giầy, chiếm 6,8% tổng số doanh nghiệp trong ngành chế biến, chế tạo Các doanh nghiệp này tạo việc làm cho gần 500.000 lao động, tương đương 8% tổng số lao động của ngành Năm 2022, giá trị sản xuất công nghiệp lĩnh vực linh kiện, phụ tùng ước đạt 382 nghìn tỷ đồng, đóng góp 4,4% vào tổng giá trị sản xuất công nghiệp Tốc độ tăng trưởng giá trị sản xuất công nghiệp năm 2022 đạt 20,9% so với năm trước, trong đó sản xuất linh kiện kim loại đạt 172 nghìn tỷ đồng và linh kiện điện - điện tử đạt 150 nghìn tỷ đồng Doanh nghiệp sản xuất linh kiện tại Việt Nam hiện có năng lực tốt trong nhiều lĩnh vực như sản xuất khuôn mẫu, linh kiện xe đạp, xe máy, linh kiện cơ khí tiêu chuẩn, dây cáp điện, và linh kiện nhựa - cao su kỹ thuật, đáp ứng nhu cầu trong nước và xuất khẩu ra thị trường quốc tế.
Theo khảo sát của VASI, trình độ khoa học và công nghệ của các doanh nghiệp trong ngành công nghiệp hỗ trợ (CNHT) chủ yếu dựa vào công nghệ và máy móc từ Nhật Bản, Đài Loan, Trung Quốc, và Châu Âu, bên cạnh một số thiết bị được sản xuất hoặc nâng cấp trong nước.
Trong những năm gần đây, ngành công nghiệp chế tạo và chế biến chiếm gần 40% tổng doanh thu thuần sản xuất kinh doanh của nền kinh tế Việt Nam, nhưng chỉ đóng góp khoảng 14% GDP, cho thấy giá trị gia tăng thấp so với các ngành khác Theo số liệu của OECD, trong 5 năm qua, giá trị gia tăng từ sản phẩm xuất khẩu của Việt Nam vẫn phụ thuộc nhiều vào nguồn gốc nước ngoài, đặc biệt từ Trung Quốc và Hàn Quốc, trong khi tỷ lệ giá trị gia tăng nội địa vẫn còn thấp, với hàng dệt may và hàng điện tử chỉ đạt hơn 50% và hơn 37% giá trị gia tăng trong nước Thực trạng này không chỉ ảnh hưởng đến sự phát triển sản xuất và tăng trưởng kinh tế ngắn hạn mà còn tác động lâu dài đến ngành công nghiệp và nền kinh tế Việt Nam trong bối cảnh hội nhập quốc tế sâu rộng Do đó, phát triển công nghiệp hỗ trợ và từng bước tự chủ nguồn nguyên vật liệu, linh phụ kiện trong nước là vấn đề cốt lõi cho sự phát triển bền vững của ngành công nghiệp Việt Nam trong tương lai.
Các chính sách hiện hành của Nhà nước về phát triển công nghiệp hỗ trợ
Sau 30 năm đổi mới, Việt Nam được đánh giá là một trong những quốc gia có nền kinh tế phát triển năng động nhất trên thế giới, với tốc độ tăng trưởng GDP bình quân trong suốt giai đoạn từ 1990 đến nay đạt 6,8% Mức tăng trưởng năm
2022 tăng 8,02% so với cuối năm 2021 do nền kinh tế được khôi phục trở lại và đạt mức tăng cao nhất trong giai đoạn 2011-2022.
Công nghiệp hỗ trợ (CNHT) đang được Chính phủ Việt Nam ưu tiên phát triển, nhưng trước năm 2015, khung pháp lý cho lĩnh vực này chậm được ban hành và hiệu quả còn hạn chế Quyết định số 12/2011/QĐ-TTg và Quyết định số 1483/QĐ-TTg đã được ban hành để phát triển CNHT, nhưng chủ yếu tập trung vào ưu đãi cho các dự án sản xuất thay vì hỗ trợ nâng cao năng lực doanh nghiệp Các doanh nghiệp CNHT Việt Nam cần sự hỗ trợ từ nhà nước hơn là ưu đãi, do thiếu khả năng sản xuất để tận dụng các chính sách ưu đãi hiện tại Sau 4 năm thực hiện, chỉ có một doanh nghiệp FDI duy nhất được hưởng chính sách này, với mục tiêu là nhận ưu đãi thuế thu nhập doanh nghiệp.
Từ năm 2015, Chính phủ Việt Nam đã ban hành nhiều chính sách quan trọng nhằm khuyến khích đầu tư và hỗ trợ doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ (CNHT) Luật Đầu tư năm 2014 và Nghị định số 118/2015/NĐ-CP đã xác định CNHT là lĩnh vực được ưu đãi đầu tư đặc biệt Các ưu đãi về thuế thu nhập doanh nghiệp cho dự án CNHT cũng được quy định trong Luật số 71/2014/QH13 Đặc biệt, Nghị định số 111/2015/NĐ-CP đã xác định 06 ngành nghề được hỗ trợ, bao gồm dệt may, da giày, điện tử, sản xuất lắp ráp ô tô, cơ khí chế tạo và sản phẩm CNHT cho công nghệ cao, với các ưu đãi về thuế và tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Những chủ trương nhằm hỗ trợ ngành CNHT phát triển của Chính phủ Việt Nam tiếp tục được cụ thể hóa tại:
+ Chương trình phát triển CNHT giai đoạn 2016-2025 (Quyết định số 68/QĐ-TTg ngày 18/1/2017);
+ Quy chế quản lý và thực hiện Chương trình phát triển CNHT (Quyết định số 10/2017/QĐ-TTg ngày 3/4/2017);
+ Hướng dẫn lập, quản lý và sử dụng kinh phí Chương trình phát triểnCNHT (Thông tư số 29/2018/TT-BTC ngày 28/3/2018);
Quyết định 9028/QĐ-BCT phê duyệt Quy hoạch tổng thể phát triển công nghiệp hỗ trợ đến năm 2020, với tầm nhìn đến năm 2030, trong đó sản xuất linh kiện và phụ tùng được xác định là một trong ba lĩnh vực ưu tiên phát triển Đồng thời, Nghị quyết số 115/NQ-CP ngày 06/08/2020 cũng đưa ra các giải pháp nhằm thúc đẩy sự phát triển của ngành công nghiệp hỗ trợ.
Bộ Công Thương đang triển khai các chương trình hợp tác quốc tế và huy động nguồn lực từ các nhà tài trợ nhằm thúc đẩy phát triển công nghiệp hỗ trợ (CNHT) và ngành công nghiệp nói chung.
Chương trình phát triển nhà cung cấp được thực hiện bởi Bộ Công Thương phối hợp với Ngân hàng Thế giới (WB) và Công ty Tài chính Quốc tế (IFC), nhằm kết nối doanh nghiệp đa quốc gia hoạt động tại Việt Nam với các doanh nghiệp trong nước.
(ii) Chương trình hỗ trợ nâng cao năng lực cho các trường đại học thuộc Bộ sử dụng vốn vay ODA của WB;
Chương trình hỗ trợ các trường cao đẳng thuộc Bộ nhằm nâng cao năng lực đào tạo thông qua việc triển khai các dự án hợp tác kỹ thuật và dự án vay vốn với các tổ chức quốc tế như GIZ và ADB.
Các cơ chế chính sách từ phía hệ thống ngân hàng đối với lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ a) Chính sách từ Ngân hàng Nhà nước
Ngành ngân hàng, theo chỉ đạo của Chính phủ, đã được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) triển khai một số chính sách tín dụng đặc thù nhằm hỗ trợ cho ngành công nghiệp hỗ trợ.
Công nghiệp hỗ trợ được xác định là một trong năm lĩnh vực ưu tiên theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, bao gồm nông nghiệp nông thôn, doanh nghiệp nhỏ và vừa Ngân hàng Nhà nước đã chỉ đạo các tổ chức tín dụng tập trung vốn cho sản xuất kinh doanh và các lĩnh vực ưu tiên theo chủ trương của Chính phủ, trong đó có công nghiệp hỗ trợ Đồng thời, NHNN cũng quy định trần lãi suất cho vay ngắn hạn nhằm thúc đẩy phát triển ngành này.
Lãi suất cho vay ngắn hạn đối với các lĩnh vực ưu tiên, được điều chỉnh theo từng thời kỳ, hiện đang ở mức 4%/năm, thấp hơn so với mức lãi suất phổ biến mà các tổ chức tín dụng áp dụng cho khách hàng.
Thực trạng phát triển tín dụng lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam
2.2.1 Thực trạng các tiêu chí đánh giá sự phát triển tín dụng lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ a) Quy mô tín dụng lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ
Trong giai đoạn 2016-2022, tín dụng đã có sự tăng trưởng dương liên tục, với mức tăng trưởng bình quân hàng năm đạt 14,88% Năm 2020, mặc dù tín dụng bị ảnh hưởng do dịch Covid-19 trong những tháng đầu năm, nhưng đã hồi phục từ tháng 7 và đến cuối tháng 12/2020, tín dụng nền kinh tế đạt 9.192.566 tỷ đồng, tăng 12,17% so với cuối năm 2019.
Bảng 2.1: Số liệu tín dụng giai đoạn từ 2016-2022 Đơn vị: tỷ đồng;%
1 Tín dụng đối với nền kinh tế
1.2 Tín dụng bằng ngoại tệ
Nguồn: Báo cáo đánh giá tổng quan tình hình tăng trưởng tín dụng giai đoạn 2016-2022
Bảng 2.2: Số liệu dư nợ và tỷ trọng của tín dụng CNHT Đơn vị: tỷ đồng, %
Dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực
Tăng trưởng so với năm trước
Tỷ trọng so với toàn nền kinh tế
Dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực công nghiệp chế biến, chế tạo (CNHT) giai đoạn 2016-2022 đạt mức bình quân 224.756 tỷ đồng/năm, với tốc độ tăng trưởng tín dụng ấn tượng là 14,94% mỗi năm Điều này cho thấy sự quan tâm và đầu tư đáng kể của các tổ chức tín dụng vào lĩnh vực CNHT, chiếm tỷ trọng trung bình 2,69% so với tổng dư nợ tín dụng của nền kinh tế.
Từ năm 2016 đến 2020, tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ (CNHT) đã chứng kiến sự giảm dần về tốc độ tăng trưởng Đặc biệt, trong năm 2020, ảnh hưởng của dịch Covid-19 đã khiến tín dụng CNHT giảm 1,74% so với cuối năm 2019.
Đến năm 2021, tín dụng trong lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ (CNHT) đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng, đạt 272.214 tỷ đồng, tăng 19,75% so với năm 2020, vượt trội hơn so với mức tăng trưởng tín dụng chung là 13,61% Tín dụng CNHT hiện chiếm 2,61% tổng tín dụng của nền kinh tế.
Năm 2022, dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực CNHT đạt 295.948 tỷ đồng, tăng8,72% so với cuối năm 2021, chiếm tỷ trọng 2,48% dư nợ tín dụng toàn nền kinh tế.
NHTM nhà nướcNHTMCP nhà nướcNHTMCP khácNH nước ngoàiNH khác
Theo Bộ Công thương, một số ngành trong lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ (CNHT) như sản xuất kim loại, da và trang phục đã ghi nhận mức tăng trưởng cao Điều này dẫn đến sự gia tăng tín dụng đối với CNHT, bất chấp những tác động tiêu cực của dịch bệnh Covid-19 lên hoạt động sản xuất kinh doanh của nhiều doanh nghiệp.
Trong giai đoạn 2017-2020, nhóm ngân hàng TMCP nhà nước và nhóm ngân hàng TMCP đã dẫn đầu về dư nợ tín dụng trong lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ, với ngân hàng TMCP nhà nước chiếm 39,14% và ngân hàng TMCP chiếm 40% tổng dư nợ tín dụng ngành Đồng thời, ngân hàng nước ngoài cũng đóng góp khoảng 18% dư nợ tín dụng, chủ yếu tập trung vào các doanh nghiệp FDI trong lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ.
Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng tín dụng lĩnh vực CNHT giữa các nhóm ngân hàng
Nguồn: Báo cáo 006-DBTK và tính toán của tác giả
Trong số các TCTD, các ngân hàng BIDV, Vietcombank (VCB), SHB, Sacombank, là các ngân hàng có dư nợ tín dụng CNHT lớn Trong đó:
BIDV là ngân hàng dẫn đầu về quy mô dư nợ cho vay trong giai đoạn 2017-2022, với tỷ trọng dư nợ tín dụng cho ngành công nghiệp hỗ trợ (CNHT) tăng từ 18,66% vào năm 2017 lên 25,84% vào năm 2022.
(ii) Vietcombank có quy mô dư nợ tín dụng CNHT đứng thứ 02 trong tổng dư nợ lĩnh vực CNHT, từ 7,71% năm 2017 đến 14,46% vào năm 2022.
Bên cạnh đó, các ngân hàng Sacombank, Vietinbank, Eximbank, SHB, ACB cũng có dư nợ với lĩnh vực này ở mức cao, cụ thể:
Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng tín dụng CNHT tại một số ngân hàng từ 2017-2022
Nguồn:Báo cáo 006-DBTK – NHNN và tính toán của tác giả b) Chất lượng tín dụng lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ
Từ năm 2017 đến 2019, tăng trưởng tín dụng trong lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ (CNHT) giảm mạnh, đạt 14,58% năm 2017, 3,44% năm 2018 và sụt giảm -1,74% vào năm 2020 do tác động của đại dịch Covid-19 Tỷ trọng dư nợ tín dụng của CNHT chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng dư nợ toàn nền kinh tế, chủ yếu do các doanh nghiệp trong lĩnh vực này gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận vốn Những rào cản như thủ tục vay vốn phức tạp, thiếu tài sản đảm bảo, quy mô sản xuất nhỏ, quản trị tài chính kém và thông tin tài chính không đầy đủ đã khiến các doanh nghiệp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng.
Hình 2.2: Tình hình xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2022
Giai đoạn 2016-2019, tỷ lệ nợ xấu tại Việt Nam đã giảm mạnh, với nợ xấu nội bảng và nợ xấu gộp giảm từ 2,5% và 10,1% xuống còn 1,6% và 4,4% Tuy nhiên, từ năm 2019, tổng nợ xấu tại các tổ chức tín dụng bắt đầu tăng do tác động của dịch Covid-19, xung đột Nga-Ukraina, đứt gãy chuỗi cung ứng, lạm phát và lãi suất cao, cùng với sự suy giảm sức cầu Các vấn đề nội tại như khó khăn trên thị trường bất động sản và sự cố trên thị trường trái phiếu doanh nghiệp cũng đã ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động của doanh nghiệp Theo Cơ quan TTGSNH, năm 2020, việc xử lý nợ xấu qua hình thức khách hàng trả nợ giảm 12,98 nghìn tỷ đồng, tương đương 24,25%, cho thấy doanh nghiệp đang gặp nhiều khó khăn trong bối cảnh dịch bệnh.
Trong thời gian qua, các TCTD đã tích cực kiểm soát chất lượng tín dụng và xử lý nợ xấu thông qua dự phòng rủi ro và thu hồi nợ Tỷ lệ bao nợ xấu duy trì ở mức cao, khoảng 125% vào cuối năm 2022, vượt mức trung bình 5 năm trước (109,4%) và gấp đôi so với 10 năm trước (61% vào cuối năm 2012) Nhiều TCTD đã chủ động tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng để ứng phó hiệu quả với nợ xấu gia tăng.
Dư nợ trong lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ (CNHT) chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ tín dụng của nền kinh tế, với các tỷ lệ lần lượt là 2,8% năm 2019, 2,53% năm 2020, 2,61% năm 2021 và 2,48% năm 2022 Tuy nhiên, tín dụng cấp cho CNHT chủ yếu là nợ đủ tiêu chuẩn, với tỷ lệ từ 99,45% đến 99,65% tổng dư nợ.
Bảng 2.3: Phân loại nợ đối với lĩnh vực CNHT Đơn vị: tỷ đồng, %
Thời điểm Dư nợ cấp tín dụng đối với lĩnh vực CNHT
Nguồn: Báo cáo 006-DBTK - NHNN
Tỷ lệ nợ xấu trong tổng dư nợ tín dụng CNHT đã giảm dần qua các năm, từ 0,55% vào năm 2019 xuống còn 0,35% vào năm 2020 Năm 2021, tỷ lệ này tiếp tục giảm xuống 0,3%, nhưng tăng nhẹ lên 0,5% vào năm 2022 Tỷ lệ nợ xấu hiện tại vẫn chiếm tỷ lệ rất nhỏ, cho thấy sự cải thiện trong quản lý nợ.
Tỷ lệ nợ xấu toàn ngành 1.50%
Tỷ lệ nợ xấu lĩnh vực CNHT
Biểu đồ 2.3: So sánh tỷ lệ nợ xấu CNHT và tỷ lệ nợ xấu toàn ngành
Nguồn:Báo cáo 006-DBTK– NHNN và tính toán của tác giả
Theo thống kê từ các tổ chức tín dụng, giai đoạn 2016-2020, tỷ lệ nợ xấu trong lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ có xu hướng giảm và luôn duy trì mức thấp hơn so với tỷ lệ nợ xấu toàn ngành.
Tỷ lệ nợ xấu trong lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ (CNHT) đã giảm đáng kể trong những năm gần đây Cụ thể, năm 2019, tỷ lệ nợ xấu của CNHT chỉ đạt 0,55%, thấp hơn nhiều so với tỷ lệ nợ xấu toàn ngành là 1,63% Đến năm 2020, tỷ lệ nợ xấu trong lĩnh vực này tiếp tục giảm xuống còn 0,35%, vẫn duy trì mức thấp hơn so với tỷ lệ nợ toàn ngành là 1,6%.
Trong giai đoạn 2020-2022, tỷ lệ nợ xấu trong toàn ngành và lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ (CNHT) có xu hướng tăng nhẹ do tác động của dịch Covid-19 Cụ thể, tỷ lệ nợ xấu toàn ngành đã tăng từ 1,9% vào năm 2021 lên 2% vào năm 2022, trong khi tỷ lệ nợ xấu của lĩnh vực CNHT cũng tăng từ 0,3% lên 0,5% trong cùng thời gian.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO LĨNH VỰC CÔNG NGHIỆP HỖ TRỢ TẠI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG Ở VIỆT NAM.69 3.1 Định hướng phát triển tín dụng công nghiệp hỗ trợ tại Việt Nam
Giải pháp của các TCTD
Để nâng cao hiệu quả kiểm soát rủi ro trong cấp tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ, các tổ chức tín dụng cần triển khai một số giải pháp cụ thể nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động cho vay.
(1) Tăng cường kiểm soát rủi ro
Việc ban hành cam kết cấp tín dụng cần được xem xét một cách cẩn thận để đảm bảo trách nhiệm trong việc thẩm định các dự án Điều này không chỉ giúp nâng cao uy tín của ngành ngân hàng mà còn đảm bảo hiệu quả trong việc tài trợ các phương án.
Thực hiện giám sát thường xuyên từng khoản vay để phát hiện sớm các dấu hiệu cảnh báo và có biện pháp khắc phục kịp thời Nghiên cứu cải tiến hệ thống xếp hạng rủi ro tín dụng nhằm đánh giá chính xác tình hình khách hàng vay, từ đó đưa ra giải pháp tín dụng phù hợp.
Để nâng cao hiệu quả quản lý dự án, cần tăng cường kiểm soát rủi ro và nguồn thu, đồng thời kiểm soát chặt chẽ mức độ tập trung tín dụng theo quy định Việc thực hiện đồng tài trợ cho các dự án lớn sẽ giúp tăng cường khả năng cung ứng vốn, đồng thời chia sẻ thông tin và lợi ích giữa các bên, từ đó giảm thiểu rủi ro.
(2) Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Con người đóng vai trò trung tâm và quyết định sự thành bại của hoạt động ngân hàng, đặc biệt trong việc huy động vốn Do thường xuyên tiếp xúc và thực hiện giao dịch với khách hàng, nguồn nhân lực trở thành yếu tố quan trọng, ảnh hưởng đến quy mô, cơ cấu và chất lượng nguồn vốn Vì vậy, phát triển nhân lực luôn được coi là nhiệm vụ hàng đầu của các ngân hàng trong mọi thời kỳ.
Ngân hàng cần định kỳ tổ chức các lớp rèn luyện kỹ năng giao tiếp và khóa học ngắn hạn về nghệ thuật giao tiếp cho nhân viên Những kỹ năng cơ bản mà nhân viên giao dịch ngân hàng cần có bao gồm khả năng sử dụng các phương tiện giao tiếp và kỹ năng làm chủ trạng thái cảm xúc Việc trang bị những kỹ năng này sẽ giúp nhân viên ngân hàng xử lý hiệu quả các tình huống giao tiếp phức tạp với khách hàng.
Ngân hàng cần chú trọng nâng cao hiệu quả đào tạo cán bộ, đặc biệt là cán bộ quản lý tín dụng Đào tạo phải diễn ra thường xuyên, toàn diện và chuẩn hóa, với việc trang bị kiến thức cơ bản về ngân hàng và tài chính tiền tệ, cũng như lịch sử phát triển và phương châm hành động của Ngân hàng Bên cạnh đó, cán bộ ngân hàng cần được đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ tín dụng, nguồn vốn, lãi suất, thanh toán điện tử, thanh toán quốc tế, nghiên cứu và phân tích thị trường, cũng như nhận biết chứng từ thật giả và văn bản chế độ.
Ngân hàng cần cập nhật chính sách đào tạo với phương châm xem học viên là khách hàng nội bộ Trung tâm đào tạo phải đánh giá và phân loại các nhóm khách hàng, phân tích nhu cầu cụ thể, đặc điểm nghề nghiệp và lộ trình đào tạo cho từng nhóm Mỗi giai đoạn trong lộ trình cần có đánh giá về tính cần thiết và sự phù hợp của các chương trình đào tạo, nhằm xây dựng phương án đào tạo hợp lý, tránh tình trạng đào tạo dàn trải và hình thức Hệ thống công nghệ thông tin hỗ trợ đào tạo nội bộ cũng cần được cải thiện để đáp ứng yêu cầu của học viên, giảng viên và cán bộ quản lý.
(3) Vận dụng chính sách lãi suất hợp lý
Chính sách lãi suất đóng vai trò quyết định trong việc tạo lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng và là nguồn thu quan trọng Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng, lãi suất trở thành yếu tố hàng đầu trong phát triển cho vay Do đó, các ngân hàng cần thiết lập chính sách lãi suất hợp lý nhằm thúc đẩy sự phát triển của cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV).
Các ngân hàng cần cân đối hài hòa nguồn vốn và tích cực huy động các nguồn vốn giá rẻ từ chính phủ và các tổ chức quốc tế như JICA, RDF Điều này giúp họ đưa ra mức lãi suất cho vay hợp lý về kỳ hạn và biên độ điều chỉnh Mỗi ngân hàng nên xây dựng chính sách lãi suất cạnh tranh cho từng kỳ hạn, đảm bảo sự ổn định và mức lãi suất ngang bằng với thị trường.
Để xây dựng chính sách tín dụng linh hoạt và hợp lý cho từng đối tượng khách hàng, ngân hàng cần chú trọng đến công tác chấm điểm và xếp loại khách hàng
Ngoài lãi suất, khách hàng cũng cần lưu ý đến các khoản phí như phí trả nợ trước hạn, phí đổi chấp tài sản và phí bảo lãnh, vì chúng có thể ảnh hưởng đáng kể đến tổng chi phí vay.
(4) Phát triển công nghệ, xây dựng ngân hàng số, cải thiện quy trình, thủ
Cuộc Cách mạng Công nghiệp lần thứ 4 đang diễn ra nhanh chóng tại nhiều quốc gia phát triển, bao gồm Mỹ, châu Âu và một phần châu Á, trong đó có Việt Nam Ngành ngân hàng Việt Nam, mặc dù không nằm trong 9 lĩnh vực chính bị ảnh hưởng mạnh mẽ, cũng đang trải qua những biến đổi rõ rệt nhờ vào sự phát triển của công nghệ mới Sự thay đổi này đặc biệt tác động đến kênh phân phối và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống Công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong mọi hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng.
Theo khảo sát của Viện Chiến lược NHNN, 96% ngân hàng đang phát triển chiến lược dựa trên công nghệ 4.0, với 92% ngân hàng tập trung vào dịch vụ ứng dụng trên Internet và Mobile Ngoài ra, 48% có chiến lược tự động hóa và 16% chú trọng đến IoT Tất cả các ngân hàng đều kế hoạch hợp tác với công ty Fintech trong các lĩnh vực như thanh toán (92%), dịch vụ ngân hàng số (76%), Big data (68%) và công nghệ Blockchain (16%) Nhiều ngân hàng đã ứng dụng công nghệ Cách mạng Công nghiệp 4.0 như phân tích dữ liệu tiên tiến, AI, học máy, chatbot và công nghệ chuỗi khối, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và cải thiện trải nghiệm khách hàng.
Các ngân hàng đã phát triển kho dữ liệu và hạ tầng số tập trung, cho phép chia sẻ và tích hợp để tạo ra hệ sinh thái số đa dạng, bao gồm mobile banking kết nối với các dịch vụ công, tài chính, viễn thông, điện lực, giao thông và y tế Nhờ vậy, khách hàng có thể tận hưởng nhiều tiện ích hơn trên điện thoại di động so với giao dịch trực tiếp tại ngân hàng Các tổ chức thanh toán đã áp dụng công nghệ hiện đại như ATM, POS, Internet Banking, Mobile Banking, QR Code và Tokenization, phục vụ cho các ngành kinh tế trọng điểm và đạt được kết quả ấn tượng.
Đề xuất đối với các cơ quan quản lý Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý và điều hành hệ thống Ngân hàng Thương mại, đồng thời là ngân hàng của các Ngân hàng Thương mại Với chiến lược hoạt động tín dụng hiệu quả, Ngân hàng Nhà nước không chỉ định hướng cho các Ngân hàng mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn Chính sách hợp lý và phương thức điều hành đúng đắn của Ngân hàng Nhà nước sẽ là yếu tố then chốt, góp phần tích cực vào sự phát triển của Ngân hàng Thương mại.
Để tạo nền tảng cho sự phát triển ổn định của các tổ chức tín dụng (TCTD), Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần ban hành chính sách tiền tệ mang tính mục tiêu và ổn định trong cả dài hạn và ngắn hạn Điều này giúp các TCTD hoạch định phương hướng hoạt động và tạo ra tính chủ động trong kinh doanh Đồng thời, chính sách tiền tệ cần thống nhất và phù hợp với xu hướng phát triển của đất nước, góp phần ổn định nền kinh tế vĩ mô và thúc đẩy hoạt động của các TCTD, vì hoạt động của họ phụ thuộc rất nhiều vào chính sách tiền tệ của NHNN trong từng thời kỳ.
Để đẩy mạnh việc cung ứng vốn cho nền kinh tế, các công cụ của chính sách tiền tệ cần được sử dụng linh hoạt, tránh cứng nhắc và phù hợp với quy luật cung cầu trên thị trường.
Thứ hai, tiếp tục củng cố hệ thống thanh tra giám sát hoạt động của các
Để đảm bảo sự tuân thủ pháp luật trong hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng, cần nâng cao chất lượng và tạo điều kiện cho sự phát triển ổn định, bền vững của ngân hàng Việc tăng cường chức năng thanh tra giám sát của Ngân hàng Nhà nước sẽ giúp ngăn chặn và xử lý kịp thời các hoạt động cạnh tranh không lành mạnh, từ đó bảo vệ sự ổn định của nền kinh tế và uy tín của ngân hàng trong mắt người dân.
Chính phủ cần có chính sách khuyến khích các tổ chức tín dụng (TCTD) tự đầu tư và hợp tác trong việc phát triển cơ sở hạ tầng và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Cục Công nghệ ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc nghiên cứu và thiết lập các quy chuẩn công nghệ tiên tiến, nhằm tư vấn cho các TCTD Hiện nay, do nguồn lực hạn chế và thị trường dịch vụ ngân hàng phân mảnh, việc liên kết giữa các ngân hàng là cần thiết để giảm chi phí đầu tư Tuy nhiên, thực tế cho thấy các TCTD vẫn chưa hợp tác hiệu quả, dẫn đến lãng phí đầu tư và cạnh tranh không lành mạnh Do đó, Ngân hàng Nhà nước cần tập trung sức mạnh của toàn hệ thống TCTD để cải thiện tình hình.
3.2.2.2 Đề xuất đối với các Bộ, ngành
Hiện nay, năng lực của các doanh nghiệp Việt Nam còn hạn chế, với giá trị gia tăng và năng lực cạnh tranh sản phẩm công nghiệp trong nước chưa cao GDP của ngành công nghiệp chế biến chế tạo và công nghiệp hỗ trợ vẫn ở mức thấp, trong khi quy mô thị trường nội địa còn nhiều tiềm năng phát triển Do đó, Chính phủ và các Bộ, ngành cần thiết lập chính sách phù hợp để thúc đẩy GDP của lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ, đảm bảo quy mô thị trường trước khi mở rộng sang thị trường xuất khẩu.
Hoàn thiện cơ chế, chính sách tạo hành lang pháp lý cho phát triển công nghiệp hỗ trợ và các ngành công nghiệp chế biến, chế tạo ưu tiên là cần thiết để đảm bảo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển này Cần điều chỉnh, sửa đổi Nghị định số 111/2015/NĐ-CP để giải quyết những khó khăn, vướng mắc, đồng thời làm rõ tiêu chí xác định đối tượng ưu đãi và cập nhật danh mục sản phẩm công nghiệp hỗ trợ Chính phủ cũng nên nghiên cứu ban hành chính sách thúc đẩy các ngành công nghiệp ưu tiên như cơ khí, ô tô, dệt may, da - giày, điện tử, cùng với chiến lược hỗ trợ xuất khẩu cho các sản phẩm công nghiệp trọng điểm Trong bối cảnh hội nhập sâu vào các Hiệp định thương mại tự do, việc xây dựng và thực thi hệ thống quy chuẩn, tiêu chuẩn kỹ thuật trong ngành công nghiệp hỗ trợ là rất quan trọng để bảo vệ sản xuất và người tiêu dùng trong nước.
- Đối với Bộ Công Thương:
+ Sớm hoàn thiện và trình Chính phủ ban hành Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 111/2015/NĐ-CP.
Xây dựng cơ sở dữ liệu doanh nghiệp công nghiệp hỗ trợ (CNHT) tại Việt Nam nhằm kết nối hiệu quả giữa nhà cung cấp nội địa và các tập đoàn đa quốc gia Đồng thời, triển khai các chương trình kết nối kinh doanh và liên kết giữa doanh nghiệp Việt Nam với các công ty sản xuất, lắp ráp trong và ngoài nước.
Xây dựng lộ trình tỷ lệ nội địa hóa sản phẩm cho các doanh nghiệp và tập đoàn đa quốc gia tại Việt Nam là cần thiết, dựa trên công nghệ và phát triển sản phẩm công nghiệp hỗ trợ (CNHT) của nước này Đồng thời, cần đánh giá tình hình nội địa hóa các sản phẩm công nghiệp hỗ trợ từ năm 2016 đến nay để có cái nhìn tổng quan và định hướng phát triển hiệu quả.
Bộ Tài chính nên xem xét việc sửa đổi và bổ sung các luật thuế như thuế VAT, thuế xuất khẩu, thuế nhập khẩu và thuế thu nhập doanh nghiệp, nhằm tạo điều kiện ưu đãi tối đa cho các doanh nghiệp trong ngành công nghiệp hỗ trợ.
Đề xuất đối với các doanh nghiệp thuộc lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ 83 TIỂU KẾT CHƯƠNG III
Hiện nay, nhân lực trong ngành công nghiệp hỗ trợ tại Việt Nam chưa đáp ứng đủ cả về số lượng lẫn chất lượng, với phần lớn lao động là lao động phổ thông được đào tạo theo hình thức vừa học vừa làm Tỷ lệ lao động qua đào tạo, đặc biệt là lao động có kỹ năng phù hợp với yêu cầu doanh nghiệp, vẫn còn thấp và khan hiếm Trình độ quản lý và lãnh đạo trong các doanh nghiệp này cũng còn hạn chế, ảnh hưởng đến chiến lược kinh doanh và khả năng chấp nhận rủi
Để tiếp cận hiệu quả nguồn vốn tín dụng ngân hàng, doanh nghiệp công nghiệp hỗ trợ cần có năng lực tài chính tốt, dự án khả thi và tài sản đảm bảo Hiện nay, nhiều doanh nghiệp này gặp khó khăn do quy mô nhỏ, quản lý yếu kém và hạn chế trong ứng dụng công nghệ Hoạt động của họ thường thiếu kế hoạch và chiến lược cụ thể, dẫn đến sức chịu đựng rủi ro thấp trước biến động kinh tế Do đó, cần phát huy hiệu quả các cơ chế hỗ trợ tiếp cận vốn cho DNNVV thông qua bảo lãnh tín dụng và hỗ trợ vốn từ Quỹ Phát triển DNNVV, đồng thời nâng cao năng lực tổ chức, quản lý và công nghệ của doanh nghiệp.
Hợp tác với các thương vụ Việt Nam ở nước ngoài để xác định và mời gọi nhà đầu tư tiềm năng trong lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ, nhằm thu hút đầu tư vào các địa phương có lợi thế riêng cho từng ngành cụ thể.
Hiệp hội Công nghiệp hỗ trợ Việt Nam (VASI) được thành lập nhằm tập hợp và nâng cao năng lực cho các doanh nghiệp trong ngành công nghiệp hỗ trợ Hiệp hội không chỉ kết nối các doanh nghiệp mà còn đóng góp ý kiến vào việc hoạch định chính sách phát triển ngành, đồng thời tìm kiếm cơ hội kết nối với thị trường trong nước và xuất khẩu Với vai trò quan trọng này, VASI thúc đẩy liên kết giữa các doanh nghiệp, xây dựng mối quan hệ hợp tác chiến lược và tạo chuỗi liên kết trong sản xuất và tiêu thụ sản phẩm công nghiệp hỗ trợ.
Để nâng cao hiệu quả cho vay cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ, các tổ chức tín dụng (TCTD) cần thiết lập các chính sách phù hợp về khách hàng, lãi suất, đa dạng hóa phương thức vay, thời hạn vay và tài sản bảo đảm, nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.
Để nâng cao chất lượng phục vụ và chăm sóc khách hàng, cần tiếp tục hoàn thiện quy trình và thủ tục cho vay, đồng thời nâng cao năng lực của cán bộ ngân hàng.
Ngân hàng Nhà Nước cần tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn tín dụng, đồng thời các doanh nghiệp cũng nên chủ động lập phương án vay vốn, minh bạch tài chính và tuân thủ quy định hoạt động của ngân hàng.