Tổng quan về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh huyện nghi xuân, hà tĩnh

Trang 3 là các dự án của Ngân hàng thế giới WB, Ngân hàng Phát triển châu Á ADB,…Trong những năm gần đây, Agribank còn được biết đến với hình ảnh của một ngânhàng hàng đầu cung cấp các s

Báo cáo thực tập GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương LỜI MỞ ĐẦU Quá trình thực tập tốt nghiệp hội tốt để sinh viên củng cố, nâng cao kiến thức học, vận dụng kiến thức lý luận vào thực tế để gắn lý luận với thực tiễn Phân tích, đánh giá hoạt động đầu tư quản lý hoạt động đầu tư sở, kiến nghị phương hướng, biện pháp nhằm tiếp tục đổi hồn thiện hoạt động…qua giúp sinh viên hoàn thiện nâng cao kiến thức trang bị, làm quen với hoạt động đầu tư quản lý hoạt động đầu tư Qua tuần thực tập tổng hợp, hướng dẫn anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Nghi Xuân, Hà Tĩnh, hiểu biết thêm hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động đầu tư tơi tìm hiểu chương trình học Tôi xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Từ Quang Phương anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Nghi Xn giúp đỡ tơi hồn thành báo cáo tổng hợp Do kiến thức trình độ thân có hạn, thời gian thực tế chưa nhiều nên báo cáo không tránh khỏi nhầm lẫn sai sót Tơi mong nhận ý kiến đóng góp, bổ sung giáo để báo cáo hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN NGHI XUÂN, HÀ TĨNH Lịch sử hình thành trình phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Nghi Xuân 1.1 Lịch sử hình thành q trình phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ( Agribank) thành lập ngày 26/3/1988 theo nghị định 53 phủ với tên gọi: Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam Ngày 14/11/1990 Thủ tướng Chính phủ ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngày 28/10/1997 Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Việt đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam gọi tắt Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo định số 280/QĐ-NH5 Năm 2011, thực Quyết định số 214/QĐ-NHNN, ngày 31/01/2011, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Agribank chuyển đổi hoạt động sang mơ hình Cơng ty Trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước làm chủ sở hữu 100% vốn điều lệ Agribank từ thành lập đến ln khẳng định vai trị Ngân hàng thương mại lớn nhất, giữ vai trò chủ đạo, trụ cột kinh tế đất nước, đặc biệt nông nghiệp, nông dân, nông thôn; thực sứ mệnh quan trọng dẫn dắt thị trường; đầu việc nghiêm túc chấp hành thực thi sách Đảng, Nhà nước, đạo Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sách tiền tệ, đầu tư vốn cho kinh tế Agribank ngân hàng lớn nhất, dẫn đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam vốn, tài sản, nguồn nhân lực, màng lưới hoạt động, số lượng khách hàng Đến tháng 10/2012, Agribank có tổng tài sản 560.000 tỷ đồng; vốn điều lệ 29.605 tỷ đồng; tổng nguồn vốn trên 513.000 tỷ đồng; tổng dư nợ 469.000 tỷ đồng; đội ngũ cán nhân viên gần 42.000 người; gần 2.400 chi nhánh phòng giao dịch, chi nhánh Campuchia; quan hệ đại lý với 1.033 ngân hàng 92 quốc gia vùng lãnh thổ; được hàng triệu khách hàng tin tưởng lựa chọn… Agribank ngân hàng hàng đầu Việt Nam tiếp nhận triển khai dự án nước ngoài, đặc biệt SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương dự án Ngân hàng giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB),… Trong năm gần đây, Agribank biết đến với hình ảnh ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích, đại Bước vào giai đoạn hội nhập sâu hơn, toàn diện hơn, đồng thời phải đối mặt nhiều với cạnh tranh, thách thức sau Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại giới (WTO) ngày 07/11/2006, cam kết mở cửa hoàn toàn thị trường tài - ngân hàng vào năm 2011, Agribank xác định kiên trì mục tiêu định hướng phát triển theo hướng Tập đồn tài - ngân hàng mạnh, đại có uy tín nước, vươn tầm ảnh hưởng thị trường tài khu vực giới Năm 2013 năm tiếp theo, Agribank xác định mục tiêu chung tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột đầu tư vốn cho kinh tế đất nước, chủ đạo, chủ lực thị trường tài chính, tiền tệ nơng thơn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nông” Ưu tiên đầu tư cho “tam nông”, trước tiên hộ gia đình sản xuất nơng, lâm, ngư nghiệp, doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cấu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nơng thơn 1.2 Lịch sử hình thành q trình phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- huyện Nghi Xuân, Hà Tĩnh Agribank Nghi Xuân được hình thành sở tách từ năm 2004 và tổ chức lại từ một chi nhánh cấp II phụ thuộc Agribank Hà Tĩnh (Chi nhánh cấp I) chuyển thành Chi nhánh cấp I (trực thuộc NHNo& PTNT Việt Nam) Agribank Nghi Xuân chính thức vào họat động từ tháng 2/2005 Agribank Nghi Xuân đóng tại Khối Thị trấn Nghi Xuân Huyện Nghi Xuân Tỉnh Hà Tĩnh , hiện Agribank Nghi Xuân có điểm giao dịch đặt tại: - Xã Nghi Lộc – Huyện Nghi Xuân – Hà Tĩnh - Xã Cổ Đạm - Huyện Nghi Xuân – Hà Tĩnh - Xã Xuân An - Huyện Nghi Xuân – Hà Tĩnh Agribank Nghi Xn đơn vị hạch tốn phụ thuộc có dấu riêng bảng cân đối tài khoản; đại diện theo uỷ quyền Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp NHNo&PTNT Việt Nam, chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi NHNo&PTNT Việt Nam SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương Mơ hình tổ chức máy Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thơn Việt Nam 2.1 Mơ hình tổ chức phịng ban Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Hiện Ngân hàng tổ chức hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty, dạng Doanh Nghiệp Nhà Nước ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam Ngân hàng hoạt động theo luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng nhà nước Việt Nam.Ta có sơ đồ hệ thống tổng thể máy quản lý điều hành Ngân hàng theo sơ đồ sau: SƠ ĐỒ 1: SƠ ĐỒ HỆ THỐNG TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNG VIỆT NAM(AGRIBANK) SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương Mạng lưới Agribank tính đến năm 2012 bao gồm : - 01Trụ sở - 02 Văn phòng đại diện - 03 Đơn vị nghiệp Agribank - 09 Công ty Agribank - 01 Sở Giao dịch - 158 Chi nhánh loại I, loại II - 776 Chi nhánh loại III - 1393 Phòng giao dịch Trong Chi nhánh loại I, loại II chi nhánh trực thuộc NHN0&PTNT.Chi nhánhloại III chi nhánh hoạt động hạn chế phục vụ chi nhánh loại I loại I Nguồn: Cẩm nang Agribank T3-2012 2.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phịng ban Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – huyện Nghi Xuân, Hà Tĩnh 2.2.1 Chức và nhiệm vụ Agribank Nghi Xuân: 2.2.1.1 Chức năng: Chức ngân hàng Agribank Nghi xuân là: - Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp NHNo&PTNT Việt Nam địa bàn theo địa giới hành chính; - Tổ chức điều hành kinh doanh kiểm tra, kiểm toán nội theo uỷ quyền Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam; - Thực nhiệm vụ khác giao lệnh Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam 2.2.1.2 Nhiệm vụ: Các Nhiệm vụ chi nhánh Agribank Nghi xuân là: Huy động vốn: Cho vay: Kinh doanh ngoại hối: Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ: Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác: Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng hình thức trực tiếp tư vấn cho khách hàng; SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam Đầu tư hình thức như: góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức kinh tế khác cho phép Bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hồn tốn, bảo lãnh đối ứng hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho tổ chức, cá nhân nước theo quy định 10 Thực công tác tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng Thực kiểm tra, kiểm toán nội việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ phạm vi địa bàn theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam 11 Nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng đề kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh ngân hàng kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương 12 Thực công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị lưu trữ hình ảnh làm tư liệu phục vụ cho việc trực tiếp kinh doanh chi nhánh việc quảng bá thương hiệu NHNo&PTNT Việt Nam Nguồn: Tài liệu bồi dưỡng cán Agribank Nghi Xuân năm 2012 2.2.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Agribank Nghi Xuân đơn vị thành viên trực thuộc AgribankHà Tĩnh Cũng giống chi nhánh khác Agribank Việt Nam, Chi nhánh Agribank Nghi Xuân gồm phòng ban vừa phụ thuộc vừa độc lập với chức năng, nhiệm vụ khác Các phịng ban có đội ngũ cán nhân viên dày dặn kinh nghịêm, động, nhiệt tình lựa chọn kỹ qua q trình tuyển dụng Có thể khái qt sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh Agribank Nghi Xuân sau: Cơ cấu tổ chức máy điều hành chi nhánh Agribank Nghi Xuân : 1) Giám đốc 2) Các Phó giám đốc 3) Trưởng phịng kế tốn – Ngân quỹ 4) Các phịng, tổ chun mơn nghiệp vụ gồm: a) Phịng Kế hoạch tổng hợp b) Phịng Tín dụng c) Phịng Thẩm định d) Phịng Kế toán – Ngân quỹ SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương đ) Phòng Kinh doanh ngoại hối e) Phịng Vi tính g) Phịng Hành nhân i) Phịng Kiểm tra, kiểm tốn nội k)Phịng Dịch vụ Marketing SƠ ĐỜ 2: CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY ĐIỀU HÀNH CỦA AGRIBANK NGHI XUÂN GIÁM ĐỐC TỔ KIỂM TRA NỘI BỘ CÁC PHÓ GIÁM ĐỐC TRƯỞNG PHỊNG KẾ TỐN CÁC PHỊNG CHUN MƠN NGHIỆP VỤ PHỊNG QUỸ GIAO DỊCH TIẾT KIỆM Nguồn: Phịng hành - AGribank Nghi Xuân 2.2.3 Nhiệm vụ phịng ban Từ mơ hình tở chức họat động trên, cùng với chức nhiệm vụ họat động của Chi nhánh, sau thành lập Agribank Nghi Xuân đã thiết lập hệ thống trách nhiệm nhiệm vụ cho các Bộ phận sở sau: 2.2.3.1 Phòng kế hoạch tổng hợp Phòng gồm 16 người có trưởng phịng phó phịng Nhiệm vụ Phịng Kế hoạch tổng hợp nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương từ xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết cho Ngân hàng 2.2.3.2 Phịng Tín dụng Phịng gồm 21 người có trưởng phịng phó phịng Nhiệm vụ Phịng Tín dụng nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất, lưu thông tiêu dùng.Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền Thẩm định dự án, hồn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp uỷ quyền Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết; đề xuất Tổng Giám đốc cho phép nhân rộng Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân đề xuất hướng khắc phục 2.2.3.3 Phòng Thẩm định Phòng gồm người có trưởng phịng phó phịng Phịng Thẩm định có nhiệm vụ thu thập, quản lý, cung cấp thơng tin phục vụ cho việc thẩm định phòng ngừa rủi ro tín dụng.Thẩm định khoản vay giám đốc chi nhánh quy định, đồng thời lập hồ sơ trình Giám đốc để xem xét phê duyệt khoản vay không quy định Tổ chức kiểm tra cơng tác thẩm định chi nhánh 2.2.3.4 Phịng Kinh doanh ngoại hối Phịng gồm 15 người có trưởng phịng phó phịng Phịng Kinh doanh ngoại hối có nhiệm vụ thực Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua – bán, chuyển đổi) toán quốc tế trực quy định.Thực cơng tác tốn quốc tế thơng qua mạng SWIFT NHNo&PTNT Việt Nam.Thực nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến tốn quốc tế dịch vụ kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước ngồi 2.2.3.5 Phịng Kế tốn – Ngân quỹ Phịng gồm 33 người có trưởng phịng phó phịng Phịng Kế tốn – Ngân quỹ có nhiệm vụ trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam.Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh địa bàn trình Ngân hàng Nông nghiệp cấp phê duyệt SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương 2.2.3.6 Phịng Vi tính Phịng gồm người có trưởng phịng Phịng Vi tính có nhiệm vụ Tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động chi nhánh Sử lý nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế tốn thơng kê, hạch tốn nghiệp vụ tín dụng hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh.Quản lý, bảo dưỡng sửa chữa máy móc, thiết bị tin học 2.2.3.7 Phịng Hành Phịng gồm 23 người có trưởng phịng phó phịng Phịng Hành có nhiệm vụ xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, q chi nhánh có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình giám đốc chi nhánh phê duyệt.Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội chi nhánh chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc địa bàn Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc NHNo&PTNT Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ quan.Thực công tác xây dựng bản, sửa chữa TSCĐ, mua sắm công cụ lao động,; quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ quan, chăm lo đời sống vật chất, văn hóa – tinh thần thăm hỏi ốm, đau, hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên 2.2.3.8 Phòng Tổ chức cán Đào tạo Phịng gồm người có trưởng phịng và1 phó phịng Phịng Tổ chức cán Đào tạo có nhiệm vụ Xây dựng quy định lề lối làm việc đơn vị mối quan hệ với tổ chức Đảng, Cơng đồn, chi nhánh trực thuộc địa bàn Đề xuất mở rộng mạng lưới kinh doanh địa bàn.Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp trực thuộc địa bàn theo quy chế khốn tài NHNo&PTNT Việt Nam.T hực cơng tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên cơng tác, học tập ngồi nước Tổng hợp, theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên quy hoạch, đào tạo Thực công tác thi đua, khen thưởng chi nhánh 2.2.3.9 Phòng Kiểm tra, Kiểm tốn nội Phịng gồm người có trưởng phịng Phịng Kiểm tra, kiểm tốn nội có nhiệm vụ xây dựng chương trình cơng tác năm, q phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm toán NHNo&PTNT Việt Nam đặc điểm cụ thể đơn vị Tuân thủ tuyệt đối đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán Tổ chức thực kiểm tra, kiểm toán theo đề cương, chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm tốn SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập 10 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương NHNo&PTNT Việt Nam kế hoạch đơn vị, kiểm tốn nhằm bảo đảm an tồn hoạt động kinh doanh hội sở chi nhánh phụ thuộc Thực sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kỳ hàng quý, tháng, năm Tổ chức giao ban hàng tháng kiểm tra viên chi nhánh ngân hàng cấp Tổng hợp báo cáo kịp thời kết kiểm tra, kiểm toán, việc chỉnh sửa tồn thiếu sót chi nhánh, đơn vị mìh theo định kỳ gửi tổ kiểm tra, kiểm tốn văn phịng đại diện ban kiểm tra, kiểm tốn nội Hàng tháng có báo cáo nhanh công tác đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm tốn mìh gửi Ban kiểm tra, kiểm tốn nội 2.2.3.10 Phịng Dịch vụ Marketing Phịng gồm 20 người có trưởng phịng và3 phó phịng Phịng Dịch vụ Marketing có nhiệm vụ sau đây:Thực tiếp thị, thông tin, tuyên truyền quảng bá đặc biệt hoạt động chi nhánh dịch vụ, sản phẩm cung ứng thị trường Xây dựng kế hoạch quảng bá thương hiệu, thực văn hóa doanh nghiệp, lập chương trình phối hợp với quan báo chí truyền thơng, quảng bá hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam Thực lưu trữ, khai thác, sử dụng ấn phẩm, sản phẩm, vật phẩm phim tư liệu, hình ảnh, băng đĩa ghi âm, ghi hình, phản ánh kiện hoạt động quan trọng có ý nghĩa lịch sử đơn vị Một số hoạt động chủ yếu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân 3.1 Một số hoạt động chủ yếu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn huyện Nghi Xn Ngồi hoạt động huy động vốn cho vay vốn, ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn huyện Nghi Xn cịn tập trung tài trợ vốn cho nhiều dự án Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xn cịn trọng sách đa dạng hóa sản phầm dịch vụ ngân hàng bước đưa sản phẩm ngân hàng vào tiếp cận sống, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm thu hút đông đảo khách hàng Công tác dịch vụ ngân hàng phát triển yếu tố quan trọng tác động đến tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân mở tài khoản nội tệ ngoại tệ, nhận tiền gửi, đầu tư cho vay bảo lãnh, tốn ngồi nước, tài trợ thương mại, chuyển tiền nhanh, kinh doanh ngoại hối, phát hành toán thẻ, séc du lịch, ngân hàng trực tuyến Tập trung đầu SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập 30 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương - Phân tích rủi ro thơng qua thực phương pháp: phương pháp điều chỉnh tỷ số chiết khấu, phương pháp hệ số tin cậy, phân tích độ nhạy, phân tích theo kịch phân tích xác suất Ở ngân hàng, phương pháp áp dụng chủ yếu phân tích độ nhạy - Xử lí quản trị rủi ro theo phương pháp: tránh rủi ro, phòng ngừa thiệt hại, tự bảo hiểm, phong tỏa rủi ro chuyển giao rủi ro Đánh giá chung hoạt động có liên quan đến hoạt động đầu tư quản lý đầu tư Ngân hàng nồn nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân 3.1 Về hoạt động huy động vốn Trong năm gần đây, trọng tới công tác huy động vốn nên tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Agribank cao tăng qua năm: năm 2010 tăng 98% so với năm 2009, năm 2011 tăng 8% so với năm 2010 Cơ cấu tiền gửi đa dạng để đảm bảo nhu cầu đa dạng khách hàng, thu hút nhiều khách hàng gửi tiền, với kỳ hạn mở rộng từ không kỳ hạn, kỳ hạn ngắn 1,2,3,6,9 tháng kỳ hạn dài 12,18,24,36 tháng…Về lãi suất huy động linh hoạt phù hợp với kỳ hạn tiền gửi, đồng thời mức lãi suất mức cao hấp dẫn so với ngân hàng thương mại khác Đây yếu tố quan trọng lôi kéo khách hàng ảnh hưởng trực tiếp tới lợi ích tài họ Trên thị trường tiền tệ Việt Nam, hoạt động vốn thị trường liên ngân hàng diễn sôi động đa dạng Bằng uy tín kinh nghiệm Agribank trì lượng vốn định ổn định từ thị trường để hỗ trợ cho nhu cầu sử dụng vốn ngắn hạn Đạt kết ngân hàng biết chủ động, linh hoạt nắm bắt tình hình diễn biến thị trường hoạt động khách hàng để triển khai kịp thời sản phẩm dịch vụ mới, sách khách hàng phù hợp, có tính cạnh tranh cao, nhằm trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống thu hút ngày nhiều khách hàng Bên cạnh việc tập trung nghiên cứu áp dụng sản phẩm tiền gửi đa dạng để thu hút giữ ổn định nguồn vốn từ tổ chức, ngân hàng trọng đẩy mạnh công tác huy động vốn từ dân cư việc tăng cường phát triển mạng lưới Nói chung công tác huy động ngân hàng tốt, tổng nguồn vốn huy động tăng dần qua năm, tạo nguồn dồi để ngân hàng thực cung cấp tín dụng cho kinh tế mà dùng để điều hòa vốn toàn hệ thống SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập 31 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương 3.2 Về hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyên Nghi Xuân đầu mối cho vay đồng tài trợ nhiều dự án Điều cho thấy ngân hàng trọng việc thực đầu tư dự án mang lại hiệu cao Để đạt kết trước hết nhu cầu vốn doanh nghiệp tăng để mở rộng kinh doanh chuẩn bị trình phát triển hội nhập kinh tế quốc tế, mặt khác với đổi chế thị trường ngành ngân hàng chế tín dụng, sách lãi suất thỏa thuận Bên cạnh đó, có nỗ lực tồn ngân hàng đưa hoạt động tín dụng phát triển tăng cao 3.3 Về hoạt động tín dụng  Về dư nợ tín dụng: Tổng doanh số cho vay năm 2011 528.280.866.558 đồng Tổng dư nợ cho vay khách hàng thời điểm 31/12/2011 đạt 1.256.814.381.648 đồng so với 959.697.076.798 đồng thời điểm 31/12/2010, tăng 297.117.304.850 đồng (tương đương 31%) Trong đó: Phân theo đối tượng vay: - Doanh nghiệp: Tổng số khách hàng 31, tổng dư nợ 944.610.367.990 đồng, chiếm 75,16%) tổng dư nợ - Cá nhân: Tổng số khách hàng 33, tổng dư nợ 312.204.013.658 đồng, chiếm 24,84% tổng dư nợ Phân theo thời hạn cho vay: - Ngắn hạn: Tổng dư nợ 847.252.568.478 đồng, chiếm 67,41% tổng dư nợ, tăng 26% so với năm 2010 (671.570.885.470 đồng) - Trung hạn: Tổng dư nợ 38.012.426.807 đồng, chiếm 3,02% tổng dư nợ, giảm 1% so với năm 2010 (38.582.826.807 đồng) - Dài hạn: Tổng dư nợ 371.549.386.363 đồng, chiếm 29,57% tổng dư nợ, tăng 68% so với năm 2010 (249.543.364.521 đồng)  Về hoạt động thu nợ: - Thu nợ gốc: Năm 2011 tổng số thu nợ gốc 206,304 tỷ đồng, khách hàng doanh nghiệp 203,529 tỷ đồng, chiếm 98,65% - Thu nợ lãi năm 2011 58,9 tỷ đồng, chiếm 24,51% tổng nợ lãi phải thu 3.4 Về hoạt động đầu tư ngân hàng 3.4.1 Hoạt động đầu tư cho công nghệ SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập 32 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân bước ứng dụng công nghệ tiên tiến như: Đầu tư CoreBanking, module nghiệp vụ, hệ thống hỗ trợ phân tích quản trị điều hành ngân hàng, tảng quan trọng để ngân hàng có bước phát triển đột phá chiến lược phát triển sản phẩm, giúp cơng tác tốn ngân hàng đảm bảo tính xác kịp thời cho giao dịch chuyển vốn toán khách hàng với thời gian ngắn chất lượng tốt Tạo điều kiện tăng nhanh tốc độ chu chuyển đồng vốn ngân hàng 3.4.2 Hoạt động đầu tư phát triển nguồn lực Đội ngũ cán ngân hàng Agribank đáp ứng tốt yêu cầu hoạt động kinh doanh Công tác tuyển dụng hàng năm đặc biệt trọng nghiêm ngắt thi tuyển đảm bảo chất lượng Ngân hàng thường xuyên cử nhiều lượt cán tham dự khóa đào tạo nghiệp vụ, đào tạo kỹ tập trung trung ương tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn huyện Nghi Xn cịn thường xuyên quan tâm đào tạo chỗ cho cán nghiệp vụ đảm bảo cho cán nắm vững quy trình nghiệp vụ thống cách thức triển khai thực 3.4.3 Hoạt động đầu tư nâng cao chất lượng sản phẩm Ngân hàng cung cấp cho khách hàng cá nhân sản phẩm tiền gửi đa dạng chứng tiền gửi dự thưởng vàng, tiết kiệm hưởng lãi bậc thang, chuyển tiền kiều hối trúng quà, tiết kiệm dự thưởng, Một số sản phẩm khác như: dịch vụ chuyển tiền nước, phục vụ nhu cầu du học, du lịch, trợ cấp nhân thân… trọng phát triển Hệ thống CoreBanking đưa vào sử dụng thích hợp với hệ thống khác hệ thống ATM, internet bannking, citad cung cấp nhiều phương tiện giao dịch cho khách hàng nhanh chóng, kịp thời, đảm bảo an tồn thơng tin giữ bí mật số liệu cho khách hàng 3.4.4 Hoạt động đầu tư phát triển mạng lưới Chính sách phát triển mạng lưới Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn huyện Nghi Xuân phát triển mạnh hệ thống phịng giao dịch nằm kiểm sốt trực tiếp chi nhánh nhằm tăng cường công tác huy động vốn mở rộng khả tiếp cận thị trường 3.4.5 Hoạt động đầu tư cho công tác maketing SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập 33 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương Chính sách xây dựng thương hiệu xây dựng hình ảnh ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân đặc biệt quan tâm, ngồi việc tăng cường cơng tác quảng bá hình ảnh phương tiện thông tin đại chúng quảng cáo truyền hình, báo chí với 600 lần phát sóng phim quảng cáo 45s 20 đài truyền hình trung ương địa phương vòng tháng, quảng cáo online, chương trình quảng cáo ngồi trời quảng cáo biển lớn, quảng cáo băng rơn tồn quốc, quảng cáo xe bus nhà chờ xe bus, ngân hàng cịn tham gia nhiều chương trình có ý nghĩa xã hội Qua hoạt động đưa hình ảnh ngân hàng đến gần với tầng lớp khách hàng Chính vậy, thương hiệu ngân hàng Agribank đến góp phần quan trọng vào việc phát triển khách hàng 3.4.6 Về hoạt động thẩm định + Quy trình thẩm định cán thẩm định phịng dự án ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân thẩm định tuân thủ chặt chẽ theo quy định ngân hàng, nội dung thẩm định tiến hành qua khâu, từ khâu thẩm định hồ sơ vay vốn, thẩm định khách hàng vay, thẩm định dự án đầu tư đến thẩm định biện pháp bảo đảm tiền vay + Nội dung thẩm định dự án đề cập đầy đủ với phương diện như: thẩm định thị trường, thẩm định kỹ thuật- cơng nghệ, thẩm định tài chính, thẩm định khía cạnh trường Qúa trình thẩm định có tham khảo số dự án tương tự để so sánh rút nhận xét + Phương pháp thẩm định: ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân biết kết hợp phòng ban ngân hàng đặc biệt phịng cơng nghệ tin học phịng tín dụng giúp cán tín dụng có thơng tin xác, nhanh chóng phong phú 3.4.7 Về hoạt động quản lý rủi ro Bằng phương pháp quản lý rủi ro hợp lý, ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân hạn chế rủi ro nghiệp vụ ngân hàng Ngồi ra, ngân hàng cịn lập sử dụng quỹ dự phịng rủi ro có hiệu theo quy định ngân hàng Nhà nước SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập 34 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN NGHI XUÂN Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân giai đoạn 2013-2017 Để phấn đấu hoàn thành tất khoản mục tiêu đề giai đoạn 2013 đến 2017 Agribank xác định hoạt động kinh doanh tập trung vào mục tiêu sau:  Công tác phát triển nguồn vốn nhiệm vụ hàng đầu Tồn ngân hàng tập trung cơng tác khai thác nguồn vốn, tăng cường chủ động cơng tác tiếp thị, tìm kiếm phân tích khách hàng tiềm năng, tập trung thu hút khách hàng có nguồn tiền gửi lớn TCTD khác, trọng tổ chức, đơn vị hành nghiệp, nguồn vốn tài trợ ủy thác… Tích cực chăm sóc khách hàng truyền thống, khách hàng chiến lược nhằm giữ ổn định phát triển nguồn vốn theo hướng đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ, linh hoạt gắn kết hoạt động dịch vụ với khai thác vốn Tập trung nguồn lực tài để dành phục vụ cho cơng tác thu hút, chăm sóc khách hàng nguồn vốn Đối với tiền gửi dân cư: Xác định nguồn vốn quan trọng Để tăng trưởng nguồn vốn phòng cần chủ động, thường xuyên bám sát thị trường, đa dạng hóa hình thức huy động, hình thức khuyến hấp dẫn, có cấu lãi suất hợp lý Đồng thời, giao dịch viên không ngừng đào tạo nắm bắt kiến thức sản phẩm kỹ tư vấn, nâng cao thái độ phong cách phục vụ đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Tiếp tục tìm kiếm vị trí đẹp, thuận tiện mở phòng giao dịch nhằm chiếm lĩnh thị trường  Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng, phát triển khách hàng với phương châm gắn kết sản phẩm tín dụng với sản phẩm dịch vụ khác Tiếp tục minh bạch hóa chất lượng hoạt động tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng với giải pháp cụ thể sau: Các phịng khách hàng chủ động rà sốt lại danh mục khách hàng có, đánh giá thực lực tài chính, khả chịu đựng rủi ro triển vọng phát triển khách hàng, xác định cấp giới hạn tín dụng phù hợp khách hàng Đồng thời, phân tích đánh giá khách hàng có nhu cầu vay vốn địa bàn, chủ động tìm kiếm phương án, dự án, khách hàng tốt với biện pháp kiên trì, bền bỉ…thuyết phục SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập 35 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương khách hàng chuyển sang giao dịch Ngân hàng Quan tâm phát triển cho vay tiêu dùng: cho vay mua nhà trả góp theo dự án, cho vay du học, cho vay lao động nước ngồi Nghiên cứu phát triển giải pháp tín dụng đại Phát triển tín dụng gắn liền với cung cấp sản phẩm dịch vụ đồng bộ, trọn gói tiện ích Tiếp tục đổi cấu tín dụng theo hướng tích cực, tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn, cho vay có bảo đảm tài sản Không ngừng nâng cao chất lượng công tác thẩm định, quản lý, giám sát hoạt động tín dụng, đảm bảo kiểm sốt tốt chất lượng hoạt động tín dụng chất lượng tăng trưởng tín dụng Định hướng đổi nhanh, mạnh mẽ cấu tín dụng theo hướng: Tăng dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, cho vay tư nhân cá thể, cho vay ngành nghề gắn với xuất vào lĩnh vực nông nghiệp nông thôn  Tập trung phát triển phát triển dịch vụ ngân hàng theo hướng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ có mở rộng khai thác sản phẩm mới, nhiệm vụ quan trọng năm mục tiêu: Tăng doanh số số lượng sản phẩm dịch vụ, bước tăng thu nhập từ dịch vụ, đồng thời nâng cao hình ảnh uy tín chi nhánh, biện pháp cụ thể: Nâng cao tinh thần trách nhiệm tính chủ động, sáng tạo phận giao dịch, đảm bảo tính chuyên nghiệp khâu tác nghiệp tạo ấn tượng tốt khách hàng Nghiên cứu ứng dụng sản phẩm dịch vụ Trong đó, trọng nghiên cứu ứng dụng sản phẩm đối thủ cạnh tranh áp dụng khách hàng ngân hàng Tăng cường phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ hoạt động toán xuất nhập khẩu, tài trợ thương mại tình hình Phát huy mạnh kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Tăng cường hợp tác với đơn vị có nguồn ngoại tệ dồi để khai thác phục vụ nhu cầu khách hàng nhằm tạo sức hút nguồn vốn, tín dụng tăng nguồn thu dịch vụ Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu đầu tư quản lý đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân 2.1 Giải pháp xây dựng quy trình thẩm định cho vay hợp lý Quy trình thẩm định tín dụng cho vay “một cửa” bộc lộ nhiều hạn chế Trong hạn chế lớn việc cán tín dụng thực ba khâu trình cho vay Đó là: thẩm định trước cho vay, kiểm tra giám sát trình sử dụng vốn vay, kiểm tra thu lãi, thu nợ Vì vậy, để nâng cao chất lượng hoạt SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập 36 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương động tín dụng hiệu kinh doanh, Agribank nên chia phịng tín dụng làm hai phận sau:  Bộ phận quan hệ khách hàng: Bộ phận có trách nhiệm tìm kiếm khách hàng, tiếp nhận hồ sơ vay, nguyện vọng vay vốn khách hàng, hướng dẫn khách hàng thủ tục vay vốn tư vấn cho khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay Bộ phận thường xuyên theo dõi, kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, tài sản chấp, kết sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, thuận tiện khó khăn doanh nghiệp cho ý kiến phương án vay vốn Bộ phận xuống doanh nghiệp làm việc theo lịch cơng tác, nắm bắt tình hình định kỳ họp phịng để báo cáo tình hình báo cáo đột xuất khách hàng sử dụng vốn sai mục đích… Bộ phận có trách nhiệm hoàn thiện thủ tục trước giải ngân như: ký hợp đồng chấp, đăng ký giao dịch bảo đảm… giải ngân cho khách hàng, quản lý hồ sơ vay vốn khách hàng  Bộ phận thẩm định phê duyệt khoản vay: Bộ phận hoạt động độc lập với phận Bộ phận chủ yếu làm việc Ngân hàng Trên sở hồ sơ, giấy tờ bảng tổng hợp ý kiến phận quan hệ khách hàng, phận có trách nhiệm phân tích tín dụng, nhìn nhận khách quan phương án vay vốn khách hàng, lực tài chính, hiệu phương án vay vốn, khả trả nợ khách hàng…từ lập tờ trình, trình ban lãnh đạo xem xét cấp tín dụng cho khách hàng Nếu cần thiết nghi ngờ tính xác thực giấy tờ, hồ sơ mà phận quản lý khách hàng cung cấp, phận xuống doanh nghiệp nắm tình hình thực tế kiểm tra định giá tài sản chấp, cầm cố thẩm định dự án Bộ phận cần tập trung nhiều cán am hiểu chuyên sâu ngành nghề, lĩnh vực hoạt động kinh doanh như: Xây dựng, điện dân dụng, thương mại, công nghệ thơng tin…để có nhìn tổng thể, tồn diện khách hàng nhằm đưa định cho vay đắn, ngăn chặn, hạn chế rủi ro cho ngân hàng Bên cạnh đó, cần chuẩn hóa phương pháp phân tích tín dụng theo hướng cho điểm tín dụng để xếp loại khách hàng nhằm sàng lọc khách hàng trước định cho vay 2.2 Phát triển chiến lược marketing Việc ứng dụng nguyên tắc marketing quản lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược kinh doanh để liên kết, phối hợp người có kỹ giao tiếp với quy trình tối ưu cơng nghệ đại, nhằm cân hai lợi ích: lợi nhuận thu ngân hàng hài lòng tối đa SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập 37 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương khách hàng Để làm tốt công tác marketing với khách hàng, nên thực số biện pháp sau: + Tại Ngân hàng cần tổ chức phận chăm sóc khách hàng, ln tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến ngân hàng Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc khách hàng, tư vấn, giới thiệu sản phẩm ngân hàng cho khách hàng + Xây dựng chiến lược marketing phù hợp nhằm tuyền truyền, quảng cáo, giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân đến đông đảo khách hàng để tạo điều kiện cho doanh nghiệp, cá nhân tiếp cận, nắm bắt từ có thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng 2.3 Đa dạng hóa hình thức dịch vụ huy động vốn Ngân hàng tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao tiện ích thơng qua chất lượng tính đa dạng sản phẩm Về lâu dài ngân hàng phấn đấu đạt mục tiêu: cá nhân tổ chức có nguồn tiền chưa sử dụng, tìm kiếm ngân hàng loại hình huy động phù hợp với mong muốn họ Riêng hình thức huy động tiết kiệm kì hạn truyền thống, cần có sửa đổi theo hướng linh hoạt cho phép khách hàng rút tiền trước hạn, trả lãi định kì với gửi lớn, khách hàng quyền lựa chọn kì hạn trong giới hạn kì hạn tối đa ngân hàng 2.4 Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng Nhân tố người hoạt động kinh doanh ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt Nó định đến thành cơng hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với hoạt động huy động vốn, người yếu tố thiếu, định nguồn vốn huy động quy mơ, cấu chất lượng Bởi cán kế toán người trực tiếp nhận tiền gửi, tốn cho khách hàng nên địi hỏi đội ngũ cán phải có trình độ chun mơn cao, có tinh thần trách nhiệm cơng việc, có phong cách làm việc văn minh, lịch sự, cách thức giải công việc khoa học Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu cao chi nhánh cần trọng cán công nhân viên thơng qua việc thường xun đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao trình độ, lực đội ngũ cán cơng nhân viên nói chung cán làm cơng tác nguồn vốn nói riêng Cụ thể: + Cần đào tạo đào tạo lại có hệ thống cán công nhân viên theo tiêu chuẩn quy định Nghĩa là, cán làm công tác huy động vốn phải có kiến thức mặt SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập 38 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương nghiệp vụ như: phải đào tạo tin học, tốn khơng dùng tiền mặt cán công nhân viên phải phổ cập kiến thức vốn, lãi suất, ngoại tệ để đáp ứng yêu cầu cơng việc ngày phức tạp Từ có khả xử lý tình cơng tác cách thành thạo, giải đáp thắc mắc người gửi tiền, hướng dẫn họ làm thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng Đây yếu tố đánh vào tâm lý khách hàng, khách hàng cảm thấy thoả mãn, hài lịng lần sau có tiền họ tiếp tục gửi vào giới thiệu thêm nhiều khách hàng + Tuyển dụng, đào tạo đào tạo lại, xếp, tổ chức cán công nhân viên cho phù hợp với trình độ, bố trí sử dụng chun mơn với phong cách làm việc, phẩm chất đạo đức, kỷ luật lao động có tâm huyết với nghề nhằm phát huy lực sở trường cán + Cần trang bị kiến thức Marketing nhằm tạo điều kiện cho thành viên chi nhánh trở thành mắt xích việc thu thập xử lý thông tin, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Đặc biệt cán thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng việc trang bị kiến thức cho họ phải cán Marketting tốt nhất, phải biết tận dụng hội để quảng cáo, giới thiệu ngân hàng mình, để hình ảnh ngân hàng trở lên gắn bó, khơng thể thiếu tâm trí khách hàng + Cần trọng đổi phong cách phục vụ khách hàng Hiện nay, bước vào ngân hàng, khách hàng bỡ ngỡ + Cần đẩy mạnh công tác tự đào tạo nội ngân hàng, nội phòng để thành viên bổ trợ thêm kiến thức chuyên môn phận công việc liên quan để hỗ trợ nhau, nâng cao hiệu công việc 2.5 Tiếp tục đầu tư hồn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng cách đồng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, thành bại phụ thuộc lớn vào công nghệ ngân hàng Sức mạnh nằm tay ngân hàng đặc quyền thơng tin, có hệ thống toán đại…Hiện nay, ngành ngân hàng sử dụng công nghệ tin học rộng rãi với nhiều loại máy đại, có đội ngũ cán chun gia máy tính đơng đảo, tạo hội sử dụng tối ưu nguồn vốn huy động ngày nhiều nguồn Để bắt kịp với nhịp độ đó, ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nơng thơn huyện Nghi Xuân cần coi trọng củng cố kiện tồn phương tiện giải nhu cầu tốn; chuyển từ hình thức bán tự động sang tự động SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập 39 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương hồn tồn số khâu tốn chủ yếu Nâng cao hiệu suất giao dịch, phục vụ nhanh khách hàng khâu toán bù trừ, vận hành thị trường liên ngân hàng điện tử; tăng cường cung cấp dịch vụ thẻ điện tử (cung cấp dịch vụ ngân hàng nhà, lắp đặt máy rút tiền tự động điểm giao dịch), đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng có, trọng nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu phục vụ ngày lớn, đòi hỏi ngày cao khách hàng Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh ngân hàng có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng cường quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Tìm kiếm nhà đầu tư chiến lược để cung cấp mua quyền công nghệ cho phép ứng dụng cơng nghệ đại có nhiều tiện ích lĩnh vực tốn, nhận chuyển tiền… 2.6 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có mối liên hệ thường xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ, chi phối lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để ngân hàng thực đầu tư, cho vay Chỉ ngân hàng tiến hành đầu tư, cho vay đồng vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng định khối lượng, cấu nguồn vốn cần huy động Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn cách vững nhất, đồng vốn đầu tư, cho vay phát huy hiệu làm cho kinh tế phát triển, thu nhập người dân tăng lên nhờ ngân hàng thu hút nguồn vốn ngày lớn Ngân hàng cần đặc biệt quan tâm làm tốt công tác quản lý, sử dụng vốn với phương châm: Việc mở rộng tín dụng phải đơi với nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an toàn tăng trưởng vốn Để thực phương châm ngân hàng cần: - Thường xuyên gặp gỡ, trao đổi với khách hàng với phương châm: Lắng nghe ý kiến đề xuất từ đơn vị, nắm bắt sách khách hàng tổ chức tín dụng khác địa bàn, từ chỉnh sửa kịp thời kiến nghị khách hàng quan điểm bình đẳng, hiệu an toàn kinh doanh - Tiến hành phân loại khách hàng để đưa định hướng đầu tư cho nhóm khách hàng cụ thể - Đổi mới, nâng cao trang thiết bị hoạt động ngân hàng, đại hố hệ thống thơng tin quản lý cho có khả cung cấp kịp thời, xác tín hiệu SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập 40 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương thị trường để từ Phòng kinh doanh đưa chiến lược sử dụng vốn phù hợp, đáp ứng mục tiêu kinh doanh - Thường xuyên, tăng cường làm tốt công tác kiểm tra, kiểm sốt, bồi dưỡng nghiệp vụ chun mơn cán tín dụng, giáo dục phẩm chất, đạo đức, phong cách cán bộ, đồng thời phải bố trí sử dụng cán phù hợp với lực chun mơn, sở thích người, quán triệt nguyên tắc an toàn kinh doanh Thực tốt giải pháp nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh, việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy quan hệ ngân hàng với khách hàng, tạo cho ngân hàng ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền với số lượng lớn Từ đó, góp phần tăng cường quy mô chất lượng nguồn vốn huy động SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập 41 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương KẾT LUẬN Kinh tế Việt Nam trình phát triển hội nhập với kinh tế giới ngày đòi hỏi nâng cao hoạt động hoạt động sản xuất kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân ngày thể vai trị quan trọng hoạt động danh nghiệp Vì vậy, ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân cần phải có nhiều biện pháp thúc đẩy nhân viên làm việc hết mình, động, sáng tạo để hoạt động ngân hàng ngày hiệu quả, đáp ứng nhu cầu phát triển đất nước Sau trình học tập mặt lý thuyết trường đại học thực tập ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân Mặc dù thực tập ngân hàng chưa lâu với bảo nhiệt tình anh, chị ngân hàng tơi có thêm nhiều hiểu biết thực tế cơng việc ngân hàng tích luỹ kinh nghiệm làm việc cho công việc sau Đây thực mơi trường tốt cho học hỏi thực hành kiến thức học sách Một lần xin chân thành cảm ơn giáo viên hướng dẫn PGS.TS Từ Quang Phương anh chị ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân giúp tơi hồn thành báo cáo này! SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập 42 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN NGHI XUÂN, HÀ TĨNH Lịch sử hình thành q trình phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Nghi Xuân 1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 1.2 Lịch sử hình thành q trình phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- huyện Nghi Xuân, Hà Tĩnh Mơ hình tổ chức máy Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 2.1 Mơ hình tổ chức phịng ban Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 2.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – huyện Nghi Xuân, Hà Tĩnh 2.2.1 Chức và nhiệm vụ Agribank Nghi Xuân: 2.2.1.1 Chức năng: 2.2.1.2 Nhiệm vụ: 2.2.2 Cơ cấu tổ chức 2.2.3 Nhiệm vụ phòng ban Một số hoạt động chủ yếu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân 10 3.1 Một số hoạt động chủ yếu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân 10 3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 11 3.2.1 Hoạt động huy động vốn: 11 3.2.2.Hoạt động tín dụng: 11 3.2.3 Hoạt động đầu tư 12 3.2.4 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: 12 3.2.5 Các hoạt động khác: 12 SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập 43 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÁC HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ VÀ QUẢN LÝ ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – HUYỆN NGHI XUÂN, HÀ TĨNH 13 Thực trạng hoạt động đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân 13 1.1 Về hoạt động huy động vốn .13 1.2 Hoạt động tín dụng 15 1.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ .17 1.4 Về hoạt động đầu tư ngân hàng .17 1.4.1 Đầu tư phát triển nguồn nhân lực .17 1.4.2 Đầu tư phát triển loại hình dịch vụ 18 1.4.3 Hoạt động phân phối 19 1.4.4 Hoạt động xúc tiến quảng cáo 19 1.4.5 Hoạt động đầu tư người 20 1.4.6 Hoạt động đầu tư quy trình cung ứng .21 1.4.7 Hoạt động đầu tư yếu tố vật chất 21 2.1 Về hoạt động thẩm định 22 2.1.1 Quy trình thẩm định Ngân hàng 22 2.1.2 Các phương pháp thẩm định 24 2.1.3 Nội dung thẩm định 25 2.1.3.1 Thẩm định khách hàng .25 2.1.3.2 Thẩm định dự án đầu tư: 26 2.1.3.3 Thẩm định tài sản đảm bảo: .28 2.2 Hoạt động quản lí rủi ro 28 2.2.1 Quy trình quản lý rủi ro .28 2.2.2 Nội dung quản lí rủi ro 29 2.2.3 Phương pháp quản lí rủi ro 29 Đánh giá chung hoạt động có liên quan đến hoạt động đầu tư quản lý đầu tư Ngân hàng nồn nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân 30 3.1 Về hoạt động huy động vốn .30 3.2 Về hoạt động sử dụng vốn .30 3.3 Về hoạt động tín dụng .31 SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Báo cáo thực tập 44 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương 3.4 Về hoạt động đầu tư ngân hàng 31 3.4.1 Hoạt động đầu tư cho công nghệ 31 3.4.2 Hoạt động đầu tư phát triển nguồn lực .32 3.4.3 Hoạt động đầu tư nâng cao chất lượng sản phẩm 32 3.4.4 Hoạt động đầu tư phát triển mạng lưới 32 3.4.5 Hoạt động đầu tư cho công tác maketing 32 3.4.6 Về hoạt động thẩm định .33 3.4.7 Về hoạt động quản lý rủi ro 33 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN NGHI XUÂN 34 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân giai đoạn 2013-2017 34 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu đầu tư quản lý đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân .35 2.1 Giải pháp xây dựng quy trình thẩm định cho vay hợp lý 35 2.2 Phát triển chiến lược marketing 36 2.3 Đa dạng hóa hình thức dịch vụ huy động vốn 37 2.4 Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng 37 2.5 Tiếp tục đầu tư hồn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng cách đồng 38 2.6 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 39 KẾT LUẬN 41 SV: Hồ Ngọc Huỳnh Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G