Với ý nghĩa đó, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài “Nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn khách hàng cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Agribank - Chi nhánh tỉn
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG oOo KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN (AGRIBANK) CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN Sinh viên thực Lớp Khóa học Mã sinh viên Giảng viên hướng dẫn : Nguyễn Khánh Nhi : K22NHC : 2019-2023 : 22A4010325 : TS Đặng Thị Thu Hằng Hà Nội, tháng 05 năm 2023 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG oOo KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN (AGRIBANK) CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN Sinh viên thực Lớp Khóa học Mã sinh viên Giảng viên hướng dẫn : Nguyễn Khánh Nhi : K22NHC : 2019-2023 : 22A4010325 : TS Đặng Thị Thu Hằng Hà Nội, tháng 05 năm 2023 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến đội ngũ thầy cô giảng viên trường Học viện Ngân hàng tạo giảng dạy, truyền đạt kiến thức bổ ích, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi để em hồn thành khóa luận cách tốt Đặc biệt, em xin cảm ơn sâu sắc tới TS Đặng Thị Thu Hằng tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em suốt thời gian hoàn thiện khóa luận Em xin cảm ơn đội ngũ cán bộ, công nhân viên Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên tạo điều kiện cho em công tác thu thập liệu cách tốt Cuối cùng, em xin cảm ơn gia đình, bạn bè, người thân ln bên động viên, khích lệ mặt vật chất tinh thần suốt trình em học tập rèn luyện Tác giả khóa luận i LỜI CAM ĐOAN Em Nguyễn Khánh Nhi, sinh viên khoa Ngân hàng, Học viện Ngân hàng Em xin cam đoan tồn nội dung khóa luận tốt nghiệp với đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (Agribank) - Chi nhánh tỉnh Thái Ngun” cơng trình nghiên cứu em thực Khố luận hồn thành dựa sở lý luận, kiến thức chuyên ngành, khảo sát thực tế hướng dẫn tận tình TS Đặng Thị Thu Hằng, với dạy giúp đỡ anh chị cán ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên Các số liệu, thông tin, bảng biểu, tài liệu tham khảo trình bày rõ ràng, trích dẫn trung thực; nhận xét, kết quả, kiến nghị xuất phát từ tình hình thực tế kinh nghiệm cá nhân Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm với lời cam đoan ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG .vii DANH MỤC HÌNH viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHCN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 10 1.1.3 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 13 1.1.4 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 15 1.1.5 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 18 1.2 Lý thuyết hành vi khách hàng 22 1.2.1 Một số quan điểm hành vi khách hàng 22 1.2.2 Mơ hình hành vi mua khách hàng 23 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng KHCN 25 1.3 Lý thuyết nghiên cứu hành vi mua chi phối định vay vốn khách hàng cá nhân 28 1.3.1 Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action – TRA) 28 1.3.2 Thuyết hành vi có kế hoạch (TPB – Theory of planned behaviour) 29 iii CHƯƠNG II: ĐỀ XUẤT MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU VỀ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHCN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN 32 2.1 Đề xuất mơ hình nghiên cứu 32 2.2 Giả thuyết nghiên cứu 33 2.3 Thiết kế nghiên cứu 38 2.3.1 Phương pháp chọn vùng mẫu nghiên cứu 38 2.3.2 Phương pháp thu thập số liệu 39 2.3.3 Phương pháp kỹ thuật phân tích 40 2.4 Thống kê mẫu nghiên cứu 43 2.4.1 Kết khảo sát giới tính 43 2.4.2 Kết khảo sát độ tuổi 44 2.4.3 Kết khảo sát trình độ học vấn 45 2.4.4 Kết khảo sát thu nhập 46 2.5 Đánh giá độ tin cậy thang đo 46 2.5.1 Đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 46 2.5.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 51 2.6 Phân tích tương quan 56 2.7 Phân tích hồi quy 58 2.7.1 Thiết lập phương trình hồi quy 58 2.7.2 Phân tích kết hồi quy đa biến 60 TÓM TẮT CHƯƠNG 66 CHƯƠNG III: THẢO LUẬN KẾT QUẢ VÀ KHUYẾN NGHỊ CHÍNH SÁCH VỀ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHCN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN 67 3.2 Đề xuất số khuyến nghị sách 69 3.2.1 Nhóm nhân tố Lãi suất 69 3.2.2 Nhóm nhân tố Chính sách vay vốn 70 3.2.3 Nhân viên ngân hàng 72 3.2.4 Nhóm nhân tố Thương hiệu ngân hàng 73 3.2.5 Nhóm nhân tố Sự tham khảo 75 3.2.6 Khuyến nghị Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 76 iv 3.3 Hạn chế hướng nghiên cứu đề tài 76 3.3.1 Hạn chế đề tài 76 3.3.2 Hướng nghiên cứu tương lai 77 TÓM TẮT CHƯƠNG 77 KẾT LUẬN 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 PHỤ LỤC 83 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa KHCN Khách hàng cá nhân NHTM Ngân hàng Thương mại SPSS Phần mềm thống kê cho khoa học xã hội Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam vi DANH MỤC BẢNG Bảng Trang Bảng Tổng hợp nghiên cứu trước Bảng 2.1 Giả thiết nhân tố tác động đến định vay vốn KHCN 33 Bảng 2.2 Bảng thống kê mô tả giới tính 40 Bảng 2.3 Bảng thống kê mơ tả độ tuổi 40 Bảng 2.4 Bảng thống kê mô tả trình độ học vấn 41 Bảng 2.5 Bảng thống kê mô tả thu nhập 42 Bảng 2.6 Kết đánh giá độ tin cậy thang đo “Lãi suất” 43 Bảng 2.7 Kết đánh giá độ tin cậy thang đo “Thương hiệu ngân hàng” 44 Bảng 2.8 Kết đánh giá độ tin cậy thang đo “Chính sách vay vốn” 44 Bảng 2.9 Kết đánh giá độ tin cậy thang đo “Cơ sở vật chất” 45 Bảng 2.10 Kết đánh giá độ tin cậy thang đo “Nhân viên ngân hàng” 46 Bảng 2.11 Kết đánh giá độ tin cậy thang đo “Tham khảo” 46 Bảng 2.12 Kết đánh giá độ tin cậy thang đo “Quyết định vay vốn” 47 Bảng 2.13 Kết kiểm định KMO Barlett biến độc lập 48 Bảng 2.14 Tổng phương sai trích 49 Bảng 2.15 Kết phân tích nhân tố khám phá EFA 50 Bảng 2.16 Kiểm định KMO Bartlett cho biến phụ thuộc 51 Bảng 2.17 Kết phân tích nhân tố biến phụ thuộc 52 Bảng 2.18 Hệ số tương quan Pearson biến 53 Bảng 2.19 Bảng ANOVA 56 Bảng 2.20 Mức độ giải thích mơ hình 57 Bảng 2.21 Hệ số hồi quy (Coefficients) 57 Bảng 2.22 Mức độ ảnh hưởng nhân tố mơ hình 60 Bảng 2.23 Tổng hợp kết kiểm định giả thuyết nghiên cứu 61 vii DANH MỤC HÌNH Hình Trang Hình 1.1 Mơ hình chi tiết hành vi mua người tiêu dùng 24 Hình 1.2 Mơ hình thuyết hành động hợp lý 26 Hình 1.3 Mơ hình lý thuyết hành vi có kế hoạch (TPB) 27 Hình 2.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 30 viii Valid Cases 170 100.0 0 170 100.0 Excludeda Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 874 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted TK1 11.37 5.323 753 829 TK2 11.75 5.326 768 823 TK3 11.60 5.520 748 832 TK4 11.73 5.784 652 868 Thang đo “Quyết định vay vốn” Reliability Scale: ALL VARIABLES Case Processing Summary N Valid Cases Excludeda Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure 93 % 170 100.0 0 170 100.0 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 825 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted QĐ1 7.47 2.795 694 747 QĐ2 7.53 2.901 648 791 QĐ3 7.75 2.471 708 733 Phân tích nhân tố khám phá a Phân tích EFA cho biến độc lập KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .838 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df 253 Sig .000 Communalities Initial Extraction LS1 1.000 741 LS2 1.000 733 LS3 1.000 719 LS4 1.000 732 NV1 1.000 721 NV2 1.000 742 2161.218 94 NV3 1.000 766 NV4 1.000 765 VC1 1.000 814 VC2 1.000 834 VC3 1.000 785 CS1 1.000 804 CS2 1.000 825 CS3 1.000 806 CS4 1.000 772 TH1 1.000 728 TH2 1.000 655 TH3 1.000 592 TH4 1.000 464 TK1 1.000 757 TK2 1.000 790 TK3 1.000 750 TK4 1.000 660 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 5.780 25.130 25.130 5.780 25.130 25.130 3.614 15.715 40.845 3.614 15.715 40.845 2.533 11.012 51.857 2.533 11.012 51.857 2.258 9.819 61.675 2.258 9.819 61.675 1.466 6.375 68.051 1.466 6.375 68.051 95 1.302 5.660 73.710 750 3.260 76.970 550 2.393 79.363 512 2.227 81.590 10 469 2.039 83.629 11 416 1.807 85.436 12 405 1.760 87.196 13 383 1.667 88.863 14 347 1.507 90.369 15 333 1.446 91.816 16 309 1.342 93.158 17 274 1.190 94.348 18 254 1.106 95.454 19 240 1.041 96.496 20 217 943 97.439 21 204 887 98.326 22 197 856 99.183 23 188 817 100.000 1.302 5.660 73.710 otal Variance Explained Component Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % 3.181 13.829 13.829 3.086 13.418 27.246 2.943 12.795 40.041 2.893 12.577 52.618 2.449 10.649 63.267 96 2.402 10.443 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component CS2 798 CS1 784 CS4 775 CS3 742 97 73.710 NV3 718 VC1 703 NV2 688 NV1 686 VC3 662 NV4 655 VC2 647 510 TK1 709 TK3 689 -.516 LS1 689 506 TK2 674 -.560 LS2 670 LS4 637 552 LS3 600 584 TK4 592 TH1 804 TH2 720 TH3 674 TH4 610 Extraction Method: Principal Component Analysis.a a components extracted Rotated Component Matrixa Component CS3 855 CS2 835 98 CS1 821 CS4 807 NV4 844 NV2 819 NV3 814 NV1 803 TK2 878 TK1 857 TK3 855 TK4 790 LS1 843 LS3 842 LS4 838 LS2 835 TH1 833 TH2 806 TH3 766 TH4 644 VC2 852 VC3 820 VC1 818 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations 99 Component Transformation Matrix Component 642 587 055 048 133 469 -.027 026 706 684 -.139 -.111 -.032 -.350 139 084 900 202 -.082 094 -.685 713 077 -.019 -.373 701 073 -.117 364 -.466 -.663 178 063 -.007 -.124 714 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization b Phân tích EFA cho biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 185.763 df Sig .000 Communalities Initial Extraction QĐ1 1.000 752 QĐ2 1.000 704 QĐ3 1.000 769 716 Extraction Method: Principal Component Analysis 100 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.225 74.166 74.166 435 14.491 88.657 340 11.343 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component QĐ3 877 QĐ1 867 QĐ2 839 Extraction Method: Principal Component Analysis.a a components extracted Rotated Component Matrixa a Only one component was extracted The solution cannot be rotated 101 Total 2.225 % of Variance 74.166 Cumulative % 74.166 Phân tích tương quan Pearson Correlations QĐ Pearson Correlation QĐ Pearson Correlation 491** 262** 353** 310** 423** 000 000 001 000 000 000 170 170 170 170 170 170 170 525** 531** 051 015 106 518** 000 512 850 168 000 170 170 170 170 170 170 491** 531** 023 066 -.007 411** Sig (2-tailed) 000 000 770 393 932 000 N 170 170 170 170 170 170 170 262** 051 023 234** -.028 -.002 Sig (2-tailed) 001 512 770 002 719 982 N 170 170 170 170 170 170 170 353** 015 066 234** -.022 -.026 Sig (2-tailed) 000 850 393 002 780 739 N 170 170 170 170 170 170 170 310** 106 -.007 -.028 -.022 212** Sig (2-tailed) 000 168 932 719 780 N 170 170 170 170 170 170 170 423** 518** 411** -.002 -.026 212** Sig (2-tailed) 000 000 000 982 739 006 N 170 170 170 170 170 170 Pearson Correlation VC VC 170 Pearson Correlation TH TH N Pearson Correlation LS LS 000 Pearson Correlation TK TK Sig (2-tailed) Pearson Correlation NV NV 525** Sig (2-tailed) N CS CS 006 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) Phân tích hồi quy Variables Entered/Removeda Model Variables Entered Variables Removed F_VC, TK, F_TH1, LS, NV, CSb Method Enter a Dependent Variable: QĐ b All requested variables entered 102 170 Model Summaryb Model R R Square 752a Adjusted R Std Error of the Square Estimate 565 549 Durbin-Watson 53130 2.176 a Predictors: (Constant), F_VC, TK, F_TH1, LS, NV, CS b Dependent Variable: QĐ ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 59.756 9.959 Residual 46.012 163 282 105.767 169 Total F Sig 35.282 000b a Dependent Variable: QĐ b Predictors: (Constant), F_VC, TK, F_TH1, LS, NV, CS Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients B (Constant) Standardized 413 LS 316 057 CS 254 TK Sig Collinearity Coefficients Statistics Beta Tolerance Std Error -1.803 t -4.370 000 298 5.585 000 939 061 277 4.174 000 607 186 055 180 3.373 001 942 NV 273 062 273 4.362 000 680 F_TH1 311 062 268 5.039 000 942 F_VC 108 057 119 1.889 061 675 Coefficientsa 103 Model Collinearity Statistics VIF (Constant) LS 1.065 CS 1.647 TK 1.062 NV 1.471 F_TH1 1.061 F_VC 1.481 a Dependent Variable: QĐ Collinearity Diagnosticsa Model Dimension Eigenvalue Condition Index Variance Proportions (Constant) LS CS TK 6.822 1.000 00 00 00 00 062 10.466 00 12 11 13 037 13.532 00 05 04 07 028 15.546 00 48 01 64 022 17.433 00 12 06 00 020 18.578 00 07 78 00 008 29.301 98 15 00 15 Collinearity Diagnosticsa Model Dimension Variance Proportions NV F_TH1 F_VC 00 00 00 04 01 09 104 09 51 03 04 00 02 20 15 79 51 00 06 11 33 01 a Dependent Variable: QĐ Residuals Statisticsa Minimum Predicted Value Maximum Mean Std Deviation N 2.1806 5.0231 3.7922 59463 170 -1.45588 1.43225 00000 52178 170 Std Predicted Value -2.710 2.070 000 1.000 170 Std Residual -2.740 2.696 000 982 170 Residual a Dependent Variable: QĐ Charts 105 106