Nguyên nhân...35CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ...393.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN...393.2 GIẢI PHÁP P
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ Họ tên sinh viên: : Hoàng Phương Thảo MSV : 22A4011359 Lớp : K22NHA-BN Khóa : 2019 - 2023 Giảng viên hướng dẫn : TS Vương Thị Minh Đức Hà Nội – 2023 LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 1.1.GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Tây Đô 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ ngành nghề kinh doanh 1.1.3 Cơ cấu tổ chức máy nhân Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh Tây Đô 1.1.4 Một số tiêu hoạt động Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Tây Đô 1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.4.2.Hoạt động toán 12 1.1.4.3.Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Agribank – CN Tây Đơ .15 1.2 Vị trí thực tập 16 1.2.1 Giới thiệu đơn vị thực tập 16 1.2.3 Mô tả chung công việc 16 1.2.4 Những khó khăn thuận lợi cho hoạt động thực tập viết chuyên đề Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Tây Đô 17 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐƠ 19 2.1 CÁC VĂN BẢN PHÁP LÝ VÀ QUY ĐỊNH NỘI BỘ LIÊN QUAN ĐẾN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 19 2.1.1 Quy định Chính phủ NHNN dịch vụ thẻ toán 19 2.1.2 Quy định nội ngân hàng Agribank dịch vụ thẻ tốn .20 2.2 QUY TRÌNH PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK 21 2.2.1 Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ 21 2.2.2 Quy trình nghiệp vụ tốn thẻ 21 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 23 2.3.1 Các sản phẩm thẻ Agribank – Chi nhánh Tây Đô .23 2.3.2 Số lượng khách hàng sử dụng thẻ 24 2.3.3 Doanh số tốn qua thẻ doanh thu phí dịch vụ Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Tây Đô 25 Bảng 2.2: Doanh số tốn thẻ thu phí dịch vụ Ngân hàng Agribank .25 - Chi nhánh Tây Đô 25 Bảng 2.4: Số lượng ATM/POS ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tây Đô 30 2.4 ĐÁNH GIÁ NHỮNG TỒN TẠI, HẠN CHẾ, NGUYÊN NHÂN HẠN CHẾ TRONG Q TRÌNH CUNG CẤP DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 31 2.4.1 Kết đạt 31 2.4.2 Hạn chế 34 2.4.3 Nguyên nhân 35 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 39 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN 39 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ .45 TÀI LIỆU THAM KHẢO 58 DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG, BIỂU Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh Tây Đơ Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn chi nhánh qua năm: 2020 – 2022 Bảng 1.2: Dư nợ cho vay đầu tư Bảng 1.3: Kết hoạt động kinh doanh Sơ đồ 2.1: Quy trình toán thẻ Bảng 2.1: Tăng trưởng số lượng KH sử dụng thẻ giai đoạn 2020-2022 Bảng 2.2: Doanh số tốn thẻ thu phí dịch vụ Ngân hàng Agribank - Chi Nhánh Tây Đô Bảng 2.3: Số lượng thẻ phát hành Agribank CN Tây Đô giai đoạn 2018- 2022 Bảng 2.4: Số lượng ATM/POS ngân hàng Agribank - CN Tây Đô DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam TPCP Thương mại cổ phần CSCNT Cơ sở chấp nhận thẻ ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHNN Ngân hàng nhà nước TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TDQT Thanh toán quốc tế 1.Lý chọn đề tài LỜI MỞ ĐẦU Xu hội nhập kinh tế quốc tế phát triển nhanh chóng cơng nghệ thơng tin tạo xu hướng cạnh tranh hoạt động kinh doanh ngân hàng Đó cạnh tranh việc phát triển sản phẩm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) Đặc biệt kể từ đề án phát triển TTKDTM Việt Nam giai đoạn 2019 - 2020 Chính phủ phê duyệt ngày 30/12/2020 với bốn mục tiêu phát triển mạnh tốn qua thẻ Có thể thấy, ngân hàng cạnh tranh liệt để phát triển sản phẩm tài khoản toán, thẻ toán, toán điện tử ngân hàng, thơng qua chương trình khuyến hấp dẫn sử dụng sản phẩm Về lâu dài, ngân hàng chiếm lĩnh thị phần sản phẩm dịch vụ thẻ tốn khơng có lượng khách hàng sở ổn định mà cịn có thêm hội để bán chéo sản phẩm khác Mặt khác, bối cảnh hoạt động cho vay nhiều rủi ro, ngân hàng phải tập trung xử lý nợ xấu chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ TTKDTM mà cụ thể sử dụng thẻ tốn (TTT) để nâng cao nguồn thu phí cải tiến kênh phân phối trọng tâm phát triển tương lai Như vậy, vấn đề đặt là: Các ngân hàng phải làm để phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ toán ngân hàng? Trong bối cảnh sống đại ngày bận rộn, hình thức tốn khơng dùng tiền mặt nhanh chóng, tiện lợi an tồn ngày ưa chuộng, thành phố lớn Trên địa bàn thành phố Hà Nội có nhiều ngân hàng hoạt động mạnh mẽ Trong có ngân hàng Agribank - chi nhánh Tây Đơ tiên phong việc cung cấp cho khách hàng giải pháp tài tối ưu Ngân hàng Agribank – chi nhánh Tây Đô ngân hàng đứng đầu Việt Nam triển khai dịch vụ thẻ - dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt hiệu quả, an toàn tiện lợi Tuy nhiên, để thỏa mãn nhu cầu kỳ vọng ngày cao khách hàng toán thẻ, thu hút khách hàng tham gia tạo niềm tin nơi khách hàng, hay nói cách khác nâng cao mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ thẻ toán Document continues below Discover more from: Kế toán 7340301 Học viện Ngân hàng 578 documents Go to course CHƯƠNG I: Kế toán tài Kế tốn Hệ thống luận điểm đoạn trọng tâm… Kế toán 19 96% (101) Bài tập kế tốn tài Kế tốn 100% (19) Cau hoi trac nghiem ve kiem toan can… Kế toán 76 100% (36) 100% (13) Lý thuyết Nguyên lý kế tốn Kế tốn 100% (12) Ngun LÝ KẾ TỐN 34 Kế toán 100% (12) Dịch vụ toán thẻ Agribank tiếp tục trì “vị số cạnh tranh thị trường thẻ”, Ngân hàng Agribank nói chung Ngân hàng Agribank - chi nhánh Tây Đô nói riêng phải tiếp tục cạnh tranh cơng nghệ toán quản lý, nâng cao tính bảo mật, an tồn giao dịch nhằm tối ưu hóa tính thẻ an tồn, tiện lợi cho người dùng Như vậy, vấn đề “Giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ thẻ toán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô” cần nghiên cứu 2.Kết cấu chuyên đề Ngoài phần mở đầu, kết luận, chuyên đề tốt nghiệp có chương: Chương I: Tổng quan ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Tây Đô Chương II: Thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ toán Ngân hàng Agribank – chi nhánh Tây Đô Chương III: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng Agribank – chi nhánh Tây Đô CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 1.1.GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Tây Đô Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam doanh nghiệp nhà nước dạng đặc biệt, hoạt động theo luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Với tên gọi mới, chức ngân hàng thương mại, ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua vốn trung dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thuỷ hải sản góp phần thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hố – đại hố nơng nghiệp nơng thôn Ngân hàng Agribank ngân hàng hàng đầu Việt Nam việc tiếp nhận triển khai dự án nước ngoài, đặc biệt dự án WB, ADB, AFD Các dự án nước tiếp nhận triển khai đến cuối tháng 2/2022 503 dự án với tổng số vốn 13,6 tỷ USD, số vốn qua ngân hàng 12,7 tỷ USD, giải ngân 10,1 tỷ USD Ngoài chức ngân hàng thương mại (kinh doanh đa tổng hợp tiền gửi, toán, toán, bảo lãnh, giao dịch L/C, giao dịch chuyển tiền, dịch vụ chứng khoán, dịch vụ bảo hiểm…), Ngân hàng Agribank xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xác định sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, thuỷ hải sản góp phần thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hố, đại hóa nơng nghiệp Mơ hình hoạt động Ngân hàng Agribank chia thành khối: • Khối Ngân hàng thương mại nhà nước với 117 chi nhánh cấp I, có mặt tất tỉnh thành phố nước • Khối cơng ty gồm : Cơng ty cho th tài 1, cơng ty cho th tài 2, cơng ty chứng khốn, cơng ty quản lý nợ khai thác tài sản, công ty du lịch thương mại… • Khối liên doanh gồm : Ngân hàng liên doanh Vina Siam Bank… • Khối đơn vị nghiệp gồm : Trung tâm công nghệ thông tin trung tâm đào tạo • Khối đầu tư Với vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng Agribank nỗ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa phát triển kinh tế đất nước Chi nhánh Tây Đô Là chi nhánh cấp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, hi nhánh Tây Đơ thành lập thức vào hoạt động theo định số 126/QĐ/HĐQT- TCCB từ ngày 05/06/2003 chủ tịch HĐQT Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam Từ thành lập chi nhánh sớm ổn định tổ chức, mạng lưới hoạt động kinh doanh, đến triển khai nhiều điểm giao dịch tụ điểm dân cư, thương mại toàn địa bàn thành phố Hoạt động chi nhánh ngày mở rộng đạt kết cao Chi nhánh Tây Đô nằm khu thị Mỹ Đình I, cửa ngõ phía Tây thủ Với tốc độ thị hóa nhanh nay, khu thị Mỹ Đình I dần chuy ển thành trung tâm thủ đô hứa hẹn địa lý tưởng cho phát triển ngành dịch vụ nói chung dịch vụ ngân hàng nói riêng Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu kể đến ngân hàng là: • Huy động vốn đồng Việt Nam ngoại tệ với nhiều hình thức: Mở tài khoản tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu… • Đầu tư vốn Thẻ tốn đồng Việt Nam ngoại tệ thành phần kinh tế • Làm đại lý dịch vụ uỷ thác cho tổ chức Tài chính, Thẻ tốn cá nhân nước tiếp nhận triển khai dự án, dịch vụ giải ngân cho dự án, toán thẻ Thanh toán, séc du lịch… quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, ngân hàng nên tận dụng hình thức quảng cáo Internet, trang mạng xã hội nhiều người biết đến như: facebook, youtube, Đây hình thức quảng cáo mẻ, nhanh chóng, hiệu quả, đặc biệt chi phí quảng cáo thấp ngân hàng cần khai thác triệt để 3.2.2 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực có kiến thức chuyên sâu dịch vụ thẻ Con người nhân tố quan trọng việc hoàn thành nên sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chủ thể trình phát triển, đóng vai trị khơng thể thay định thành bại hoạt động kinh doanh Với kinh doanh thẻ, lĩnh vực kinh doanh tương đối nhân tố đóng vai trị quan trọng Do vậy, để có chuyển biến mạnh mẽ lĩnh vực thẻ, ngân hàng Agribank cần đầu tư nhiều cho nguồn nhân lực lượng lẫn chất Các cán quản lý điều hành nỗ lực thân phải tham gia khố học dài hạn, bản, có thời gian thực tập để co kiến thức chuyên sâu trình độ nghiệp vụ vững vàng kinh doanh thẻ Cũng cần thường xuyên tổ chức chức lớp đào tạo, tập huấn nghiệp vụ cử học tổ chức thẻ quốc tế để thường xuyên bổ xung, nâng cao trình độ Ngồi ra, khơng thể thiếu kế hoạch tuyển chọn, bồi dưỡng đội ngũ cán đáp ứng yêu cầu công việc vận hành tốt máy móc thiết bị ngày đại Ngân hàng cần tạo điều kiện cho nhân viên nâng cao nghiệp vụ mời giảng viên giảng dạy ngoại ngữ cho nhân viên, gửi nhân viên đào tạo, nhân viên có kinh nghiệm ln kèm cặp đội ngũ nhân viên vào nghề Thái độ nhân viên yếu tố tạo nên văn minh phục vụ Muốn nâng cao văn minh phục vụ điều phải nâng cao nghiệp vụ phục vụ, thái độ nhân viên khách hàng Trước vào làm việc nhân viên ngân hàng cần đào tạo chu đáo nghiệp vụ thái độ phục vụ như: phải tươi cười niềm nở phục vụ, Đào tạo bồi dưỡng, cập nhật kiến thức kinh doanh thẻ nghiệp vụ liên quan cho nguồn cán có nhằm đáp ứng yêu cầu ngày phức tạp chịu áp lực cạnh tranh ngày lớn môi trường kinh doanh Chú trọng việc đào tạo kỹ mềm, kỹ quản lý cho cán quản lý cấp trung cấp cao việc quản lý kinh doanh, đưa chiến lược thẻ, nhằm tạo đột phá tư kỹ quản lý theo chế thị trường, tạo tiền đề cho việc triển khai kế hoạch cải tổ, cải cách chấp nhận thay đổi cấp điều hành cấp thực Đa dạng hoá việc đào tạo kỹ chuyên nghiệp cho đội ngũ cán chuyên trách thẻ chuyên viên quan hệ khách hàng phòng giao dịch nhằm tạo dựng phong cách kinh doanh đại, đáp ứng yêu cầu phẩm chất cần có mạng lưới bán lẻ Phải coi trọng việc đào tạo kỹ mềm cho cán tác nghiệp nhằm biến tiềm kiến thức thành hiệu công việc khai thác tối đa nguồn lực có ngân hàng Song song với việc đào tạo kiến thức kỹ bản, cần quan tâm thích đáng tới việc đào tạo trình độ ngoại ngữ (đặc biệt tiếng Anh) phịng giao dịch để đón trước thời mở rộng hoạt động giao dịch với người nước kinh tế thẩm thấu sâu vào kinh tế giới, tăng cường khả quan hệ giao dịch với ngân hàng nước Việt Nam nước khác giới Ngân hàng cần xây dựng bầu khơng khí nhân viên như: khuyến khích người tham gia tổ chức cơng đồn; quan tâm đến đời sống cán công nhân viên Ngân hàng cố gắng tạo liên kết phận nội ngân hàng, cần thiết phận giúp đỡ phận khác số cơng việc làm 3.2.3 Giải pháp kỹ thuật – công nghệ Trang bị kỹ thuật phục vụ tốn đóng vai trị vơ quan trọng Trình độ kỹ thuật công nghệ yếu tố định chất lượng dịch vụ toán thẻ thành bại cạnh tranh Do vậy, định hướng lớn hoạt động Ngân hàng Agribank nói chung phịng quản lý thẻ Ngân hàng Agribank nói riêng tăng cường đầu tư vào cơng nghệ cho nghiệp vụ tốn thẻ phần cứng, phần mềm nguồn nhân lực Trong nghiệp vụ ngân hàng nay, thẻ ngân hàng coi dẫn đầu công nghệ ứng dụng Từ công đoạn sản xuất thẻ đến tác nghiệp tốn địi hỏi trang thiết bị đại Ngoài ra, điểm yếu khiến ngân hàng nước cạnh tranh với ngân hàng nước đặc biệt lĩnh vực mở rộng điểm chấp nhận thẻ Đầu tư hệ thống máy móc kiểm tra thẻ POS, ATM gần dạng đầu tư cho sở hạ tầng Khoản chi khiến nguồn lợi thu từ toán, phát hành thẻ không bao, chí cịn khơng đủ bù đắp với thị trường sử dụng thẻ hạn hẹp Với nguồn thu hạn hẹp, lại chưa có kinh nghiệm chiến lược phát triển thẻ, ngân hàng nước (nhất ngân hàng cổ phần) tiến hành đầu tư công nghệ cách dè dặt, dẫn đến hạn chế doanh số toán số thẻ phát hành Đầu tư sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin đại tin học hố hầu hết mặt nghiệp vụ, sở hệ thống quản trị ngân hàng tập trung (corebanking) đáp ứng yêu cầu mang tính thời đại tiêu chuẩn kỹ thuật, tính sử dụng, tính đồng liên kết Có thể thấy, cơng nghệ điều kiện để bảo đảm cho hoạt động ngân hàng đại Chính vậy, khâu đột phá xác định 10 năm tới hoạt động ngân hàng Agribank tập trung xây dựng hệ thống kết cấu sở hạ tầng công nghệ thông tin, công nghệ ngân hàng đại hầu hết mặt nghiệp vụ ngân hàng Hệ thống hạ tầng kỹ thuật công nghệ tạo điều kiện cho Ngân hàng Agribank phát triển dịch vụ gia tăng cạnh tranh, đáp ứng kịp thời dịch vụ ngân hàng tiện ích cho xã hội, tăng vòng quay dòng vốn, hỗ trợ tích cực cho cơng tác quản trị, tham gia thị trường nội địa ngân hàng nước ngồi với tiềm lực cơng nghệ to lớn đặt ngân hàng Agribank trước cạnh tranh mạnh mẽ Với việc tự hóa chế quản lý, cơng nghệ phương tiện giúp ngân hàng đánh bại đối thủ cạnh tranh Đối với ngân hàng Agribank nói chung chi nhánh Tây Đơ nói riêng Sự đổi công nghệ hoạt động ngân hàng trước hết thể hệ thống chuyển tiền điện tử Cấu phần chủ yếu hệ thống chuyển tiền điện tử máy giao dịch tự động ATM, thiết bị ngoại vi điểm bán hàng POS, trung tâm toán bù trừ tự động ACH Những thiết bị công nghệ liên quan tới khả tự động hoá giao dịch ngân hàng theo khách hàng có khả nhận sản phẩm dịch vụ tiện ích phù hợp với nhu cầu Có thể nói cơng nghệ ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc cải thiện lực cạnh tranh tăng khả chiếm thị phần ngân hàng Do Ngân hàng Agribank cần tập trung đầu tư nâng cấp, xây dựng vận hành có hiệu hệ thống sở hạ tầng công nghệ thông tin đại, tiên tiến, phục vụ đắc lực cho việc đổi nâng cấp quy trình nghiệp vụ ngân hàng; Hồn thiện vai trị giám sát hệ thống tốn Hệ thống quản lý xử lý thông tin bao gồm phần cứng phần mềm Phần cứng hệ thống máy móc, trang thiết bị, cơng cụ để thực Nhưng phần mềm chương trình quản lý máy nhân vô quan trọng Việc đầu tư cho cơng nghệ khơng đơn giản Nó địi hỏi lượng vốn lớn, thu hồi vốn lâu dài Do vậy, ngân hàng cần có kế hoạch trích từ quỹ đầu tư phát triển huy động từ số nguồn dài hạn khác để phục vụ cho công tác Có vậy, hệ thống quản lý phát huy vai trò đảm bảo cung cấp dịch vụ đạt chất lượng cao cho khách hàng - chủ thẻ, Đơn vị Chấp nhận thẻ phòng ngừa hữu hiệu rủi ro, thiệt hại nạn lừa đảo, giả mạo gây Cần tăng cường hợp tác lĩnh vực công nghệ với tổ chức tài chính, ngân hàng khu vực giới; tranh thủ hỗ trợ tài chính, kỹ thuật nước tổ chức quốc tế để bước đưa trình độ cơng nghệ ứng dụng cơng nghệ thơng tin ngân hàng đạt hiệu cao Thúc đẩy nhanh q trình hội nhập quốc tế cơng nghệ ngân hàng 3.2.4 Phát triển đa dạng sản phảm tiện ích thẻ để kích cầu - Thay đổi giá dịch vụ điều kiện phát hành + Nên hạ thấp hạn mức tối thiểu + Ngân hàng nên giảm tỷ lệ phí dần tiến tới thực “ba khơng” - Khơng phí phát hành, khơng phí thường niên, khơng phí giao dịch - Khơng ngừng phát triển đa dạng tiện ích thẻ NHNN tiếp tục đầu tư công nghệ, nghiên cứu nhu cầu khách hàng, thị trường để thiết kế vào ứng dụng sản phẩm có tiện ích cao Với phương châm “đi tắt đón đầu”, NHNNVN nghiên cứu thiết kế sản phẩm đại ứng dụng thí điểm số nước giới, việc sử dụng điện thoại di dộng thẻ toán, thẻ chi nợ, thẻ tốn Trên sở mối quan hệ sẵn có, Ngân hàng Agribank phải thường xuyên củng cố mở rộng mối quan hệ với Tổ chức thẻ quốc tế, trọng tài quốc tế, ngân hàng nước Mối quan hệ giúp cho Ngân hàng Agribank có uy tín thương trường, sản phẩm thẻ Ngân hàng Agribank có điều kiện toán dễ dàng, thuận lợi cho người sử dụng thẻ Đồng thời, thông qua mối quan hệ chặt chẽ này, Ngân hàng Agribank có thông tin thường xuyên, cập nhật liên quan đến phát hành toán thẻ để ngày hồn thiện hoạt động phát hành mình, theo kịp tiến giới 3.2.5 Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro phát hành toán thẻ Trang bị kiến thức cho tất chủ thể tham gia trình phát hành, sử dụng toán thẻ việc cần thiết thường xuyên Trước hết cần phổ biến rộng rãi quy định sử dụng , toán thẻ cho chủ thẻ, đưa lời khuyên cho khách hàng họ mở tài khoản thẻ ngân hàng sau: - Hãy giữ thẻ bạn cẩn thận, không để ngồi tầm nhìn bạn thực giao dịch - Nếu nhận thấy điều bất thường tài khoản bị mất, đánh rơi thẻ, phải liên hệ với ngân hàng - Không viết số PIN không cho người khác biết - Khi dùng thẻ gửi tiền hay rút tiền khơng để người khác nhìn thấy bạn bấm số PIN bạn - Không dùng mã số PIN số dễ đoán biết ngày tháng năm sinh, số điện thoại…; Khi có thẻ phải huỷ thẻ cũ - Sử dụng dịch vụ khống chế số lần giao dịch số lần rút tiền tài khoản thẻ khoảng thời gian Từ việc trang bị kiến thức cho chủ thẻ giúp khách hàng tự bảo vệ túi tiền điện tử khách hàng, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng ĐVCNT Tập huấn cập nhật thường xuyên kiến thức nghiệp vụ, quy định TCTQT cho ĐVCNT cán nghiệp vụ liên quan để thực quy định Định kỳ theo quy định NHNN Việt Nam, thiết bị, phương tiện nhận danh sách cập nhật thơng tin liên quan đến thẻ cấm lư hành, thẻ hạn chế sử dụng phải nhanh chóng truyền gửi danh sách, thơng tin đến tất ĐVCNT làm sở để kiểm tra thẻ chấp nhận toán Cần đặc biệt ý tới ĐVCNT chưa kết nối trực tuyến Phải chủ động việc đăng ký cập nhật Bulettin thẻ báo mất, thất lạc số thẻ bị giả mạo phát hành… chi phí cho việc khơng phải nhỏ Hệ thống NHNN nói chung ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Đơ nói riêng cần tập trung phối hợp với TCTQT quan an ninh quốc tế phòng chống tội phạm lĩnh vực thẻ Thông tin mà Visa khảo sát cho thấy việc bị hay bị lộ thông tin cá nhân thông tin tài mối quan tâm hàng đầu phận lớn người sử dụng thẻ giới (chiếm gần 70%), vượt lo ngại xuống cấp môi trường nguy khủng bố Việc chống gian lân thẻ mối quan tâm Visa thời gian tới 3.2 KIẾN NGHỊ 3.2.1 Kiến nghị với Nhà nước 3.3.1.1 Ban hành hệ thống văn pháp lý bảo vệ quyền lợi chủ thể tham gia lĩnh vực thẻ Chính phủ cần ban hành sớm văn pháp lý bảo vệ quyền lợi hợp pháp ngân hàng kinh doanh thẻ, CSCNT chủ thẻ làm cho quan hành pháp tư pháp luận tội xử phạt tổ chức tội phạm giả mạo thẻ tốn cá nhân có hành vi lừa đảo, dùng thẻ trái phép để chiếm đoạt tài sản người khác Hiện vụ lừa đảo thơng qua thẻ tốn xuất Việt Nam khẳng định, loại tội phạm mới, tinh vi khơn khéo đời Để hạn chế tình trạng này, Chính phủ cần tiếp tục đẩy mạnh việc xây dựng luật văn luật kinh tế, bổ sung luật hành đồng thời sớm đưa khung hình phạt cho tội phạm liên quan đến thẻ như: sản xuất, tiêu thụ thẻ giả, ăn cắp mã số… Cơng việc phịng chống loại tội phạm không công việc ngân hàng hay quan chức như: Bộ Công an, cảnh sát kinh tế mà phải có phối hợp đồng bên có liên quan Khơng phối hợp quan nước mà phải phối hợp với tổ chức cảnh sát quốc tế để kịp thời ngăn chặn hành vi lừa đảo phạm vi quốc gia giới 3.3.1.2 Đầu tư xây dựng sở hạ tầng Nhà nước cần đầu tư trang thiết bị để đại hóa ngân hàng cơng việc tốn địi hỏi lượng vốn đầu tư lớn Hơn thế, việc đảm bảo cho ngành ngân hàng phát triển tiền đề cho phát triển loạt ngành khác điều kiện trang bị kỹ thuật ngân hàng Việt Nam so với nước khu vực giới Công nghệ thẻ cơng nghệ hồn tồn Việt Nam, máy móc loại đại mà nước ta chưa thể tự sản xuất linh kiện thay phải nhập nước Việc giao nhận sửa chữa thiết bị chưa tạo điều kiện thực nhanh chóng buộc ngân hàng phải tăng chi phí mua sắm thiết bị dự phịng tốn Chính vậy, Nhà nước nên xem xét giảm thuế nhập cho máy móc phục vụ cơng nghệ thẻ Việt Nam hay tạo điều kiện dễ dàng cho hoạt động nhập máy móc 3.3.1.3 Đề sách khuyến khích hoạt động tốn, phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam Việt Nam quốc gia mà việc sử dụng tiền mặt chiếm đa số giao dịch thương mại Chính vậy, việc sử dụng thẻ tốn cần khuyến khích sử dụng Việt Nam để giảm lượng tiền mặt lưu thông kinh tế Việc cần thiết giảm thuế giá trị gia tăng loại dịch vụ loại hàng hóa mà Nhà nước khuyến khích tiêu dùng Mức thuế 10% dịch vụ dường khơng hợp lý loại dịch vụ mới, chi phí hoạt động tốn khiến giá thành dịch vụ cao Nếu Nhà nước tiếp tục giữ mức thuế khó khuyến khích người dân nước sử dụng loại hình Nhà nước nên có sách thuế thỏa đáng mặt hàng thẻ, mức chấp nhận 5% Như tạo hội cho ngân hàng thực việc giảm giá thành dịch vụ thẻ, đẩy nhanh tốc độ phát triển thẻ toán Việt Nam Ngồi ra, Nhà nước khuyến khích người dân nước mở tài khoản cá nhân ngân hàng Nhà nước thực việc chi trả lương cho cán công nhân viên thông qua hệ thống tài khoản cá nhân ngân hàng Điều vừa giúp cho Nhà nước quản lý mức thu nhập cán vừa có tác động việc đẩy mạnh tốn thẻ 3.3.1.4 Tạo mơi trường kinh tế xã hội ổn định Một môi trường kinh tế xã hội ổn định tảng vững cho phát triển, tất nhiên việc phát triển thẻ toán Kinh tế xã hội có ổn định phát triển bền vững đời sống người dân nâng cao họ có điều kiện tiếp xúc với cơng nghệ toán đại Và điều kiện để mở rộng quan hệ quốc tế, điều kiện tốt để ngân hàng mở rộng quan hệ với tổ chức thẻ quốc tế 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện văn pháp quy thẻ Trong điều kiện nay, thẻ dần trở thành phương tiện toán thông dụng, môi trường pháp lý cho thẻ cần phải nhanh chóng hồn thiện Hiện thẻ Ngân hàng Agribank chịu quy định chặt chẽ Hiệp hội thẻ quốc tế cần có văn pháp quy cụ thể việc kinh doanh thẻ Chính sách quản lý ngoại hối có quy định đồng tiền toán lại chưa quy định rõ hạn mức toán toán thẻ ngân hàng nước phát hành Chính sách quản lý ngoại hối cịn thiếu quy định riêng cho thẻ toán, thẻ toán quốc tế nhằm tăng cường quản lý việc sử dụng thẻ khách hàng, tránh việc lợi dụng thẻ để chuyển ngoại tệ Thêm vào đó, vấn đề tốn thẻ, hình thức tốn cần phải có quy định riêng nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng nâng cao quyền hạn việc thẩm định, đảm bảo toán cho khách hàng Cần trọng đến khác biệt điều kiện đảm bảo tốn thơng thường với đảm bảo tốn thẻ Ngồi cần ý vấn đề liên quan đến dự phòng quản lý rủi ro cho chủ thẻ ngân hàng 3.3.2.2 Cần có sách khuyến khích mở rộng kinh doanh thẻ Trước hết Ngân hàng Nhà nước cần phải có sách hỗ trợ ngân hàng phát triển nghiệp vụ thẻ nhằm tăng khả cạnh tranh với ngân hàng nước Thường xuyên cập nhật thơng tin tổ chức khóa học, trao đổi truyền bá kinh nghiệm ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần phải có số sách ưu đãi định để tăng khả cạnh tranh ngân hàng nội địa với ngân hàng nước ngồi tỷ lệ dự trữ phịng ngừa rủi ro, ưu đãi thuế Ngoài cần cho phép ngân hàng áp dụng chương trình ưu đãi cho khách hàng nhằm thu hút khách hàng, đảm bảo tính cạnh tranh cho ngân hàng Ngoài Ngân hàng Nhà nước cần phải đưa hoạch định chiến lược thời gian dài nhằm tránh tình trạng ngân hàng nội địa cạnh tranh cách vơ ích Việc thành lập Hiệp hội thẻ tỏ sách đắn Ngân hàng Nhà nước Hiệp hội thẻ thu hút hầu hết ngân hàng có thực dịch vụ thẻ Việt Nam tham gia, thống mức phí, quy định phát hành, áp dụng sách chung nhằm đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng Thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với ngân hàng, Hội nắm bắt khó khăn, tổ chức buổi thảo luận đưa phương hướng giải chung KẾT LUẬN Thẻ tốn với nhiều tiện ích đem lại cho chủ thẻ, cho ngân hàng cho kinh tế trở thành phương tiện toán phổ biến giới trở nên thiếu xã hội văn minh, đại với kinh tế phát triển Nhìn nhận cách tổng quát phát triển sử dụng thẻ làm giảm đáng kể lượng tiền mặt lưu thông, đồng thời công cụ kích cầu có hiệu chừng mực định, có tác dụng kích thích phát triển sản xuất, phát triển cịn giúp Nhà nước kiểm sốt thu nhập chi tiêu dân chúng Đối với ngân hàng, phát triển thẻ đem lại nguồn thu dịch vụ tương đối cao ổn định, phân tản rủi ro Thị trường thẻ Việt Nam từ buổi đầu gặp khơng khó khăn thói quen dùng tiền mặt dân cư cịn phổ biến khơng dễ thay đổi sớm chiều, việc tham gia vào thị trường thẻ địi hỏi phải đầu tư nhiều cơng sức chi phí mà khơng ngân hàng đáp ứng được, hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng lại chưa ổn định đồng Tuy nhiên, thị trường thẻ Việt Nam tương lai có tiềm phát triển điều phủ nhận mà Việt Nam tiến trình hội nhập phát triển, kinh tế ngày phát triển, đặc biệt nhu cầu du học du lịch ngày tăng; mặt khác, xu cạnh tranh tương lai tiếp diễn ngày có nhiều ngân hàng tham gia vào thị trường thẻ Chuyên đề tốt nghiệp với đề tài: “Giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ thẻ tốn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Tây Đô” giải số vấn đề sau: Phân tích sở lý luận hình thành phát triển hình thức tốn thẻ Phân tích cụ thể quy trình tổng quát nghiệp vụ phát hành, sử dụng toán thẻ phân tích nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Trên sở phân tích số liệu, tình hình thực tế hoạt động nghiệp vụ toán thẻ Ngân hàng Agribank – chi nhánh Tây Đô, chuyên đề nêu hạn chế chủ yếu hoạt động kinh doanh phát triển nghiệp vụ toán thẻ Ngân hàng Agribank – chi nhánh Tây Đô Chuyên đề rút nguyên nhân hạn chế, tồn Đưa giải pháp Ngân hàng Agribank – chi nhánh Tây Đô số kiến nghị quan chức nhằm phát triển hình thức tốn thẻ Việt Nam Để phát triển thị trường toán thẻ cần phải có quan tâm, nỗ lực từ nhiều phía có đầu tư định chuyên đề trình bày Cá nhân người viết tin tưởng với định hướng đắn Đảng Nhà nước, quan tâm cấp, ngành thân ngân hàng, năm tới thẻ toán Agribank phát hành phát triển mạnh vững Trong thời gian thực tập ngân hàng với giúp đỡ tận tình cô, chú, anh, chị với hướng dẫn tận tình giáo Vương Thị Minh Đức, em hồn thành chun đề Do nhiều hạn chế mặt lý luận thực tiễn nên viết em không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý thầy cô, bạn bè để em củng cố kiến thức hoàn thành chuyên đề tốt Em xin chân thành cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Agribank, Ngân hàng Agribank Chi nhánh Tây Đô, Báo niên, thời báo kinh tế, tạp trí Ngân hàng Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN, Nguyễn Minh Phương (2022), Phạm Thị Bích Hạnh (2021), Phòng giao dịch khách hàng Ngân hàng Agribank chi nhánh Tây Đơ, Tạp chí kinh doanh – Sự phát triển nhanh chóng số lượng thẻ Ngân hàng Agribank (2023) 10 Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương (2022), Báo cáo thường niên 2022 Truy cập từ: https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/bao-cao-thuong-nien 11 Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương (2022), Báo cáo thường niên 2022, truy cập từ https://investor.vietinbank.vn/Download.aspx 12 Đặng Cơng Hồn, 2020, Tạp Chí Ngân hàng số 17, Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam – Nhìn từ sở thực tiễn 13 Đặng Cơng Hồn, 2021, Tạp chí ngân hàng số 24, Chính sách nhà nước phát triển tốn không dùng tiền mặt – Kinh nghiệm phát triển thẻ toán Hàn Quốc số hàm ý cho Việt Nam More from: Kế toán 7340301 Học viện Ngân hàng 578 documents Go to course CHƯƠNG I: Kế tốn tài Kế tốn Hệ thống luận điểm đoạn trọng tâm… Kế toán 19 100% (19) Cau hoi trac nghiem ve kiem toan can ba… Kế toán 76 100% (36) 96% (101) Bài tập kế tốn tài Kế tốn 100% (13) Recommended for you 43 ĐỀ CƯƠNG Macroeconomics BA… Kế toán 100% (6) HRM A2 - sgdvdgsd Kế toán 100% (2) Audit practice chapter one two three Kế toán 100% (1) Correctional Administration Criminology 96% (113)