(Tiểu luận) bài tập lớn năng lực số ứng dụng tên đề tài các hệ thống thanh toánđiện tử

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN NĂNG LỰC SỐ ỨNG DỤNG TÊN ĐỀ TÀI: CÁC HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ NHÓM LỜI MỞ ĐẦU Chịu tác động công đổi mới, Việt Nam có chuyển biến rõ rệt mặt đời sống Nền công nghiệp ngày phát triển dẫn đến thay đổi to lớn kinh tế nước Chính thay đổi cách lưu thơng tiền tệ đóng góp phần đáng kể thời cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ Bằng cách thay cách toán theo lối truyền thống giao dịch công nghệ số, lưu thông buôn bán trở nên dễ dàng hết, mặt khác cơng dân khơng thực giao dịch nước thực thời điểm đa quốc gia Để đưa nhìn tổng quan tốn điện tử, Nhóm chúng em nghiên cứu tổng hợp lại nội dung chi tiết phương thức toán LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, nhóm chúng em xin cảm ơn trường Học Viện Ngân Hàng đưa mơn Năng lực số ứng dụng vào chương trình đào tạo giảng viên giảng dạy, người hỗ trợ hướng dẫn phương pháp học tập với phương pháp nghiên cứu, kĩ cần thiết quan trọng cho sau để nhóm chúng em hồn thành tập nhóm cách hiệu Chúng em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới cô Chu Thị Hồng Hải, giảng viên học phần Năng lực số ứng dụng, đồng hành sinh viên K25 CLC NHB môn Mặc dù chưa có nhiều kinh nghiệm nên báo cáo nhóm chúng em khơng tránh thiếu sót, kính mong nhận xét, đánh giá góp ý để báo cáo chúng em hoàn thiện đầy đủ Chúng em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC Contents CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ 1.1 Định nghĩa toán điện tử: 1.2 Giai đoạn hình thành phát triển 1.2.1 Giai đoạn 2008 1.2.2 Giai đoạn 2009 – 2014 1.2.3 Giai đoạn 2015 – 2021 1.3 Các hình thức toán điện tử 12 1.3.1 Thanh toán ví điện tử 12 1.3.1.1 Khái niệm ví điện tử 12 1.3.1.2 Chức ví điện tử .12 1.3.1.3 Ưu điểm ví điện tử .13 1.3.1.4 Cách thức vận hành ví điện tử .13 1.3.2 Thanh toán thẻ ngân hàng 15 1.3.2.1 Khái niệm thẻ toán .15 1.3.2.2 Các loại thẻ toán 15 1.3.2.3 Chức thẻ toán 16 1.3.2.4 Quy trình tốn thẻ tín dụng 17 1.3.3 Thanh toán qua điện thoại thông minh: .17 1.3.3.1 Khái niệm: 17 1.3.3.2 Mã QR: 18 1.3.4 Thanh toán qua cổng toán: 19 1.3.4.1 Khái niệm: 19 1.3.4.2 Các loại cổng toán: .19 1.3.4.3 Chức cổng toán: 19 1.3.5 Những ưu điểm 19 1.3.5.1 Tính hiệu 19 1.3.5.2 Tính Thuận Tiện .20 1.3.7 Những hạn chế: 20 1.3.8 Điều kiện để phát triển toán điện tử: 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ VIỆC THANH TOÁN ĐIỆN TỬ 23 2.1 Thực trạng toán điện tử Việt Nam 23 2.1.1 Thực trạng hình thức 23 2.1.2 Thực trạng công nghệ 24 2.1.3 Thực trạng trình độ cơng nghệ thơng tin 25 2.1.4 Thực trạng sở hạ tầng 25 2.2 Đánh giá thực trạng vấn đề toán điện tử Việt Nam 26 2.2.1 Ưu điểm 26 2.2.2 Hạn chế 27 2.3 Cơ hội thách thức toán điện tử Việt Nam .28 2.3.1 Cơ hội phát triển .28 2.3.2 Thách thức phải đối mặt toán điện tử VN 30 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ 32 3.1 Giải pháp cho thực trạng hình thức tốn điện tử 32 3.1.1 Giải pháp đến từ phủ .32 3.1.2 Giải pháp đến từ ngân hàng, tổ chức tín dụng 33 3.1.3 Giải pháp đến từ doanh nghiệp cung cấp sản phẩm, dịch vụ .33 3.1.4 Đối với người dân sử dụng toán điện tử .33 3.2 Giải pháp cho thực trạng công nghệ 34 3.2.1.Giải pháp đến từ phủ .34 3.2.2 Giải pháp đến từ ngân hàng, tổ chức tín dụng 35 3.2.3.Giải pháp đến từ doanh nghiệp cung cấp sản phẩm, dịch vụ .36 3.2.4 Đối với người dân sử dụng toán điện tử .36 3.3 Giải pháp cho thực trạng trình độ cơng nghệ thơng tin 36 3.3.1 Giải pháp đến từ Bộ Giáo dục Đào tạo với Bộ Thông tin Truyền thông .36 3.3.2 Giải pháp đến từ ngân hàng, tổ chức tín dụng 37 3.4 Giải pháp cho thực trạng sở hạ tầng 37 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HỆ THỐNG THANH TỐN ĐIỆN TỬ 1.1 Định nghĩa tốn điện tử: Với phát triển khoa học công nghệ ngày ngành thương mại điện tử xu tất yếu xã hội Trên giới việc phát triển thương mại hình thức thương mại điện tử phát triển mang lại hiệu cao Ở Việt Nam, doanh nghiệp tìm kiếm sử dụng thương mại điện tử vào việc kinh doanh Trong năm trở lại đây, dịch COVID 19 bùng phát Việt Nam giới gây nhiều khó khăn cho kinh tế tác động tiêu cực đến đời sống người dân lại phát triển mạnh mẽ phương thức tốn khơng dùng tiền mặt Thanh tốn điện tử (E-payment) hình thức chuyển tiền thực thông qua thiết bị điện tử Internet, hệ thống chuyển tiền điện tử (EFT), hệ thống toán bù trừ liên ngân hàng (Interbanking Clearing Systems) hệ thống trao đổi liệu điện tử tài (Financial EDI) 1.2 Giai đoạn hình thành phát triển 1.2.1 Giai đoạn 2008 - Trên đường hội nhập hóa, đại hóa TG, thị trường thương mại điện tử VN tìm phương thức toán phù hợp thuận tiện cho người dùng - Từ năm 2008 “ví điện tử” đời coi tiện ích hữu dụng, kì vọng mang tới người mua bán thuận tiện, giao dịch loại phí thơng qua Internet (tiền điện, tiền nước, mua sắm online, du lịch,…), kết nối nhanh chóng đảm bảo an tồn thơng tin cá nhân người dùng - Tuy nhiên, thời kì này, điều kiện xã hội hạn chế nhu cầu người dùng chưa mở rộng, cập nhật nên phương thức toán điện tử chưa phổ biến rộng rãi, tính khó dùng chưa phát hành hết tính chúng 1.2.2 Giai đoạn 2009 – 2014 - Ngân Hàng Nhà Nước cấp phép cho Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân Hàng tư nhân hay công ty điện tử (Vnpay, Smartlink, M-service, ) thí điểm, sử dụng, kí kết triển khai dịch vụ giao dịch, mở rộng nhu cầu giao dịch thiết yếu cho người dùng Document continues below Discover more from: lực số ứng Năng dụng Học viện Ngân hàng 141 documents Go to course 33 50 BT-LỚN-NLS - NLS thầy Hùng Năng lực số ứng… 100% (2) Bài kiểm tra ngày 28/10 Năng lực số ứng… 100% (2) 12 TRÍ-TUỆ-NHÂNTẠO- Trong-GIÁO-… Năng lực số ứng… 100% (1) Bai1 - edgdh 41 Năng lực số ứng dụng None Bài tập số - nội dung tập số 1… Năng lực số ứng dụng None 19 An Ninh Mạng Cyber Security Năng lực số - Theo thống kê Vụ Thanh toán, NH Nhà nước, đến cuốiứng 2009, khoảng 70.000 None dụng “ví điện tử” mở, Payoo (của Viet Union) có số lượng nhiều nhất: 32.000 “ví” (hiện tăng lên 36.000), tiếp VNPay với 30.000 “ví” MobiVí 7.000 ví Giá trị giao dịch qua “ví” đạt tỷ đồng quý 4/2009 (tăng 330% so với quý 2/2009) Đến cuối 2009 có NHTM ký kết triển khai DV “ví điện tử”, 110 đơn vị chấp nhận toán “ví điện tử” (tăng gần 1,5 lần so với cuối tháng 6/2009) - Ở giai đoạn đầu giai đoạn cuối năm 2009 có nhiều biến đổi, tiến triển rõ rệt, người dùng đăng kí “ví điện tử” ngân hàng phát triển rộng, thông dụng Tuy nhiên, loại hình “ví điện tử” 2009 dừng lại việc nạp giao dịch (giao dịch bị tính phí), hạn chế thời điểm chủ tài khoản giao dịnh với tài khoản khác có đồng mạng, chưa phép rút tiền khỏi ví cá nhân - Giai đoạn 2009-2013, có nhiều cơng ty đồn thể cịn e ngại tiến độ phát triển phương thức toán số lượng người dùng “ví điện tử” thu nạp cịn chậm, khơng đáng kể cịn hạn chế VN Theo thống kê Ngày 27/12/2013, TP Hồ Chí Minh, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh (NHNN) tổ chức triển khai nhiệm vụ ngành Ngân hàng năm 2014.Hội nghị ông Tô Duy Lâm- Giám đốc NHNN chi nhánh TP Hồ Chí Minh cho biết, năm 2013, tổng nguồn vốn huy động địa bàn đạt 1.135.800 tỷ đồng, tăng 11% (trong tiền gửi dân cư chiếm 55% tổng nguồn huy động) Tổng dư nợ đạt 952.550 tỷ đồng, tăng 9% Tỷ lệ nợ xấu mức 5,49% (năm 2012 5,5%) Chênh lệch doanh thu – chi phí ngân hàng địa bàn đạt 5.459 tỷ đồng, tăng trở lại so với năm 2012 (666,6 tỷ đồng) - Năm 2014, “ví điện tử” ngày có triển vọng, nhiều ví điện tử đưa sử dụng thị trường VN Theo thống kê thị trường thương mại điện tự, vào cuối tháng 5/2014, FPT group thức cho hoạt động dịch vụ trung gian tốn “Ví FPT”, ứng dụng xuất phát từ ví điện tử Shopeepay hệ thống Shopee FPT đơn vị thứ 16 NHNN cấp phép cung cấp, hoạt động dịch vụ tốn Ứng dụng ví điện tử có kết nối với tài khoản ngân hàng NHNN cấp phép theo Thông tu 39/2014/TT-NHNN, theo thông tư quy rõ việc thành lập, sử dụng, hoạt động bảo quản chứng tử, bảo mật theo quy định pháp luật Như vậy, ví điện tử thử nghiệm khoảng thời gian dài từ 4-5 năm đến thời điểm (2014), để so với phương thức toán khác ( đặc biệt phương thức tốn tiền mặt ) vị trị ví điện tử hạn chế, chưa thể đem lại lợi ích tối đa cho cơng ty doanh nghiệp thời điểm 1.2.3 Giai đoạn 2015 – 2021 - Thị trường ví điện tử VN tăng trưởng đáng kể giai đoạn năm (2015-2020), T5/2020 Ngân hàng nhà nước cấp phép cho tổ chức ngân hàng cấp giấy phép hoạt động chuỗi cung ứng dịch vụ trung gian tốn với hệ thống ví điện tử ví Momo, VNPay, ECPay, Bankpay Giai đoạn dần tăng trưởng, thuận theo phát triển việc sử dụng phương tiện thông minh - Năm 2017, thị trường thương mại mở rộng với phát triển rộng rãi, số lượng lớn ví điện tử bắt đầu vào hoạt động, mở nhiều “chiêu trò” hút người dùng thời điểm (Napas, Moca, Vimo, mPay, Icare) Đi với việc “mọc lên nấm” ví điện tử, NHNN u cầu buộc có dành cho tổ chức phi ngân hàng muốn cung cấp dịch vụ trung gian phải đảm bảo với vốn điều lệ 50 tỷ đồng (2,1 triệu USD) họ hàng hóa, dịch vụ mua bán mạng Internet DANH SÁCH CÁC TỔ CHỨC KHÔNG PHẢI LÀ NGÂN HÀNG ĐƯỢC NHNN CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ TRUNG GIAN THANH TỐN (Tính đến 20/08/2020) T T Tên công ty Công ty Cổ phần Giải Địa trụ sở giấy phép Tầng 8, Số 22 pháp toán Việt Nam Phố Láng Hạ, 024.3776.4668 Phường Láng Hạ, Fax: (VNPAY) Quận Đống Đa, TP.Hà Nội, VN 024.3776.4666 Công ty Cổ phần Dịch 198/A5-A6 ĐT: Số điện thoại/ Số Fax ĐT: Giấy phép 15/GP-NHNN ngày 02/10/2015 17/GP-NHNN vụ Trực tuyến Việt Úc Hoàng Văn Thụ, 08.38.222.656 ngày (BANKPAY) Phường 9, Quận Phú Nhuận, Fax: 08.38.222.657 19/10/2015 Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam Tầng 6, Tịa tháp Anna, Cơng viên ĐT: 08.38.115.130 31/GP-NHNN ngày Cơng ty Cổ phần giải pháp tốn Điện lực Viễn Thông (ECPay) phần mềm Quang Fax: Trung, Phường 08.39.115.192 Tân Chánh Hiệp, 17/12/2015 Quận 12, Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam Cơng ty Cổ phần Tầng 3, Tịa nhà tốn điện tử VNPT Viễn Đơng, số 36 (VNPT EPAY) Hồng Cầu, Phường Ơ Chợ Dừa, Quận Đống Đa, TP.Hà Nội, Việt Nam Công ty Cổ phần Cơng Tầng 12A, Tịa nghệ Vi mơ (VIMO nhà VTC Online, TECHNOLOTY.,JSC) số 18, Đường Tam Trinh, Phường Minh ĐT: 024.39.335.133 21/GP-NHNN ngày Fax: 024.39.335.166 22/01/2016 ĐT: 024.36.320.986 30/GP-NHNN ngày Fax: 024.36.320.987 22/02/2016 ĐT: QĐ 42/GP- Khai, Quận Hai Bà Trưng, TP Hà Công ty TNHH Ví FPT (FPT WALLET) Nội, Việt Nam 153 Nguyễn Đình Chiểu, 08.73.001.188 Phường 06, Quận Fax: 3, Thành phố Hồ 08.73.001.187 Chí Minh, Việt NHNN ngày 08/04/2016 Satista ước tính số lượng người dùng phân khúc tăng lên 70,9 triệu Số lượng người dùng toán qua POS di động lúc tăng từ 28,6 triệu lên khoảng 34,6 triệu người Theo thống kê dân số giới, dự báo đến năm 2025, tổng dân số Việt Nam tăng lên vô mạnh mẽ với số 102.092.604 người, đứng thứ 16 TG với độ tuổi trung bình 35 tuổi, tỷ lệ dân cư đô thị chiếm 39,1% Từ số liệu cho thấy Việt Nam nước có cấu dân số trẻ với độ tuổi trung bình dao động từ 33-35 tuổi - Thứ tư, toán di động trở thành phương thức toán chủ đạo Việt Nam: + Phương thức toán di động không phát triển thành phố lớn mà lan rộng tới vùng sâu, vùng xa, đem lại nhu cầu tiện ích cho người dân, doanh nghiệp Do đó, hầu hết ngân hàng nâng cấp, triển khai thêm nhiều dịch vụ tiện lợi thơng qua tốn di động để tốn tiền điện, nước, viễn thơng, truyền hình cáp nhiều dịch vụ khác + Bên cạnh đó, cịn cho đời thêm nhiều hình thức toán khác quét mã QR ( du nhập vào Việt Nam từ đầu năm 2017 ) đến hầu hết ngân hàng lớn Việt Nam hỗ trợ tính Cùng với hệ thống ngân hàng, doanh nghiệp phát hành ví điện tử áp dụng việc toán qua mã QR điển hình như: Momo, VNPay,… + Các ngân hàng nâng cao trải nghiệm cho khách hàng thông qua việc thiết kế tạo app điện thoại Nhờ ứng dụng công nghệ, hệ thống ngân hàng đáp ứng hầu hết dịch vụ nạp tiền, tốn hóa đơn, chuyển tiền,… cách dễ dàng vơ tiện ích cần thao tác bước đơn giản điện thoại mà làm thứ theo cách trực tiếp trước Vì tiện ích mà việc toán tiền mặt giảm đáng kể + Thanh tốn qua ví điện tử phương thức người dùng sử dụng nhiều là: Momo, VNPay, Zalopay,… - Thứ năm, xu hướng chi phí Internet di động giá rẻ tăng trưởng người dùng smartphone Internet di động: Có thể thấy với phát triển công nghệ nên nhu cầu người dùng đồng thời cao hơn, dễ dàng nhận thấy điện thoại thông minh trở thành thứ 28 thiếu đời sống người Đến tháng 3/2022, có 93,5 triệu thuê bao sử dụng điện thoại thơng minh Bên cạnh mạng di động phát triển ngày phổ biến khách hàng tin dùng tiện lợi, giá thành rẻ, có nhiều gói cước để lựa chọn, với chất lượng Internet ngày cải thiện Theo đánh giá nhà sản xuất thiết bị mạng Cisco báo cáo 5G Development phát triển 5G VN dự báo đạt 6,3 triệu vào năm 2025 Điều đưa Việt Nam trở thành top quốc gia có Internet phủ sóng rộng rãi, đứng thứ Đông Nam Á chất lượng mạng di động 2.3.2 Thách thức phải đối mặt toán điện tử VN Bên cạnh hội thuận lợi giúp cho việc toán điện tử Việt Nam ngày phát triển hơn, phải vượt qua khơng thách thức Mặc dù toán điện tử đem lại cho người dùng nhiều dịch vụ, tính nhằm giúp tiết kiệm thời gian, chi phí,…nhưng gặp phải khơng khó khăn q trình phát triển thị trường - Thứ nhất, vấn đề hành lang pháp lý chưa thực đầy đủ, xác công nghệ Thời gian cập nhật, sửa đổi, bổ sung pháp lý chậm so với tốc độ phát triển nhanh công nghệ - Thứ hai, hình thức tốn tiền mặt tồn nhiều, đặc biệt phổ biến giao dịch dân người dân điều xảy nhiều địa bàn nơng thơn, vùng sâu, vùng xa Thậm chí thực giao dịch thương mại điện tử đa phần khách hàng sử dụng tiền mặt để toán nhận hàng – COD, chiếm đến 85-90% tổng số giao dịch Vì lí thói quen dùng tiền mặt ăn sâu vào tiềm thức người dân, e ngại tiếp cận với công nghệ tốn đại Đồng thời, có tâm lý sợ lừa đảo, rủi ro q trình tốn nên họ chọn cách toán truyền thống cho chắn - Thứ ba, sở hạ tầng công nghệ Việt Nam chưa đáp ứng đủ nhu cầu phát triển công nghệ cao, đặc biệt mặt an tồn bảo mật, rủi ro lộ thơng tin riêng tư Thực tế cho thấy nhiều người không tin dùng hệ thống tốn điện tử mức độ rủi ro là: tiền, đánh cắp thơng tin cá nhân, rị rỉ liệu,… khiến người tiêu dùng không cảm thấy an tâm sử dụng hình thức tốn đại Hơn nữa, điểm chấp nhận toán yếu tố quan trọng để định đến phát triển 29 thành công toán điện tử Các sở hạ tầng Việt Nam đầu tư theo dự án, doanh nghiệp, ngân hàng thiếu tính liên kết đồng Điểm chấp nhận tốn cịn ít, số nơi người tiêu dùng sử dụng phương thức toán truyền thống – tiền mặt - Thứ tư, có số vấn đề phát sinh việc toán điện tử diễn biến phức tạp ví dụ: số tổ chức, cá nhân sử dụng máy POS, thiết bị di động có xuất xứ từ nước ngồi để chấp nhận tốn Việt Nam, không tuân thủ quy định pháp luật; hay hoạt động toán cho dịch vụ tổ chức, doanh nghiệp nước cung ứng xuyên biên giới vào Việt Nam cịn khó khăn, rắc rối q trình xử lý - Thứ năm, thiếu liên kết phạm vi rộng trung gian toán với tổ chức, cá nhân bán hàng hóa, dịch vụ Ví dụ nhiều địa điểm kinh doanh, bán hàng chưa có dịch vụ tốn điện tử cho dù có phần lớn khách hàng mong muốn thực giao dịch toán điện tử - Thứ sáu, thơng tin tun truyền hình thức toán điện tử chưa trọng quan tâm Không người dân mà kể doanh nghiệp chưa nhận thức đầy đủ đắn mục tiêu chiến lược, định hướng sách lớn để phát triển hoạt động tốn khơng sử dụng tiền mặt - Thứ bảy, ý thức người tiêu dùng cịn hạn chế, đơi tạo “lỗ hổng bảo mật” Họ chưa có ý thức việc bảo mật thông tin cá nhân, điều làm gia tăng nguy rủi ro, ảnh hưởng đến khách hàng chí tổ chức tài CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ 3.1 Giải pháp cho thực trạng hình thức tốn điện tử Có thể nói dù tốn điện tử trở nên phổ biến, phủ sóng lên tồn dịch vụ, mua sắm, giao dịch người dân Tuy nhiên, phần lớn người Việt Nam có xu hướng thích sử dụng tiền mặt Phải chăng, họ chưa có tin tưởng chưa thực hiểu cặn kẽ cách vận hành lợi ích tốn hình thức điện tử? Vì vậy, đương nhiên phải có chiến lược, sách giải pháp để thúc đẩy, đẩy mạnh việc thnah toán điên tử Việt Nam 30 3.1.1 Giải pháp đến từ phủ Chính phủ Việt Nam đóng vai trị quan trọng, nhân tố gây ảnh hưởng đến định người dân, mang tầm ảnh hưởng lớn đến việc phát triển hệ thống tốn điện tử Có đủ quyền lực khả đẩy mạnh việc toán phương thức thẻ tiền điện tử Việt Nam Điều tiền đề để mơ hình tốn khơng dùng tiền mặt giới thị trường Việt Nam Vì vậy, phủ cần tập trung vào vấn đề sau: - Thứ nhất, đánh giá lại hiệu giải pháp hạn chế sử dụng tiền mặt tốn, để điều chỉnh chế sách Thanh toán điện tử xu tiêu dùng toàn cầu, Việt Nam, giao dịch tiền mặt chủ yếu, chiếm tới 65% tổng phương thức toán Đánh giá, xem xét kĩ lưỡng lại giải pháp hạn chế hết mức sử dụng tiền mặt tốn, để điều chỉnh chế sách cho phù hợp với mục đích - Thứ hai, khuyến khích, phổ biến đến quan quản lí, doanh nghiệp, nơi thương mại, mua bán cung cấp sử dụng nhiều dịch vụ cần thơng qua tốn điện tử, mà khơng dùng tiền mặt Ví dụ, đưa ưu đãi hấp dẫn giảm giá, tặng quà nho nhỏ khách hàng toán thẻ hay qua dịch vụ tốn điện tử Điều làm kích thích tâm lí khách hàng, kích thích họ tích cực việc sử dụng toán điện tử thay tiền mặt Để làm điều đó, phủ doanh nghiệp cần tích cực cung cấp nhiều dịch vụ dịch vụ sử dụng thẻ toán Đồng thời, ngân hàng thương mại kết hợp với doanh nghiệp đưa sách hợp lý liên quan đến việc sử dụng thẻ tốn nhằm khuyến khích cá nhân tham gia Cùng lúc đó, tiếp tục đẩy mạnh số lượng POS phục vụ chon hu cầu toán ngày người dân 3.1.2 Giải pháp đến từ ngân hàng, tổ chức tín dụng - Đối với tổ chức tín dụng bao gồm: ngân hàng thương mại, trung gian tốn cơng ty cung cấp dịch vụ, phương tiện toán điện tử cần thực giải pháp sau đây: - Thứ nhất, Ngân Hàng Thương Mại cần đẩy mạnh, tăng cường hoạt động mảng marketing để hướng dẫn khách hàng mở tài khoản, phổ biến lợi ích, tiện lợi giao dịch toán qua phương tiện điện tử Giair đáp nhiệt tình, tận tâm thắc mắc, rủi ro mà khách hàng thương lo lắng Đặc biệt khách hàng khu vực nông thôn, vùng sâu vùng xa 31 - Thứ hai, chủ động liên kết với chủ ví, tổ chức có chức tốn để thực giao dịch chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi toán khách hàng cá nhân, tập thể sang ví điện tử Tiếp tục ứng dụng mạnh mẽ cơng nghệ đại vào hoạt động tốn; phối hợp với đơn vị toán, cung ứng hàng hóa, dịch vụ để kết nối, tích hợp hệ thống công nghệ thông tin đơn vị với hệ thống toán thống ngành Ngân hàng; đồng thời, tiếp tục đẩy mạnh truyền thông, tuyên truyền, khuyến khích người dân, doanh nghiệp sử dụng phương thức toán điện tử 3.1.3 Giải pháp đến từ doanh nghiệp cung cấp sản phẩm, dịch vụ - Tăng cường phát triển ví điện từ liên kế với ví điện tử ngân hàng để khách hàng dể dàng tốn điện tử - Liên kết với doanh nghiệp trung gian tốn điện tử để phát triển gói khuyến mãi, ưu đãi nhằm thúc đẩy khách hàng tăng tốn khơng dùng tiền mặt… 3.1.4 Đối với người dân sử dụng toán điện tử Người dân sử dụng toán điện tử người trực tiếp thực hiện, sử dụng phương tiện dịch vụ toán, an tồn an ninh q trình tốn phụ thuộc lớn vào thao tác hành động họ Do đó, người dân cần nhận thức rõ vị trí, vai trị đẩy mạnh phát triển toán điện tử để thực giải pháp sau đây: - Người dân sử dụng toán điện tử nên chia sẻ kiến thức, tiện ích, hữu dụng thuận tiện sử dụng toán điện tử cho người khác để tạo nên phổ biến, góp phần thúc đẩy số lượng người dùng toán điện tử Đó cách lan truyền nhanh gây tin tưởng vững chãi làm kích thức lượng người dân không nhỏ việc sử dụng toán điện tử - Chủ động thử qua nhiều dịch vụ ngân hàng hay dịch vụ toán điện tử khác nhau, tích cực mở thẻ, chịu khó nghe phổ biến, có thái độ tích cực nghe phía ngân hàng thương mại phổ biến dịch vụ 3.2 Giải pháp cho thực trạng công nghệ Trong thời đại 4.0 ngày nay, phủ định cơng nghệ đóng vai trị thiết yếu, song hành, hỗ trợ, góp phần tạo nên thuận lợi, tiện nghi công việc, sáng tạo, sáng chế người Vì vậy, đương nhiên dịch vụ toán điện tử cần đến sư phát triển cơng nghệ đại 32 Cũng nói cơng nghệ đại “con hai lưỡi”, bên cạnh đại tiện ích phục vụ việc tốn điện tử Chính có sơ hở, tạo hội cho kẻ xấu lộng hành, đe dọa đến niềm tin in tưởng người việc sử dụng toán điện tử Vậy nên, cần có giải pháp cụ thể để ngăn chặn rủi ro sử dụng dịch vụ toán điện tử? 3.2.1 Giải pháp đến từ phủ - Thứ nhất, cần xây dựng sở pháp lý, luật pháp toán điện tử nhằm tăng cường đảm bảo an tồn bảo mật tốn Chính phủ cần phổ biến, thúc giục đến ngân hàng thương mại doanh nghiệp quản lí Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, phát triển hạ tầng sở đầu tư công nghệ đại vấn đề sống ngân hàng - Thứ hai , tiếp tục chuẩn hóa ban hành quy định liên quan đến bảo mật thông tin khách hàng, chia sẻ thông tin quy định sử dụng mạng liệu, bảo vệ quyền lợi người dùng tốn điện tử có biên pháp mạnh mẽ để xử lý hành vi đánh cắp thơng tin tốn can thiệp vào giao dịch toán điện tử Thắt chặt quy định liên quan đến bảo mật - Thứ ba, ưu tiên quyền lợi khách hàng, bảo vệ quyền lợi khách hàng yếu tố kiên để vận hành dịc vụ toán điện tử, tiền đề cho sư phát triển dịch vụ toán điên tử lứn mạnh Việt Nam 3.2.2 Giải pháp đến từ ngân hàng, tổ chức tín dụng Góp phần quan trọng khơng để xay dựng công nghệ đại, bảo mật vững cho khách hàng không kể đến ngân hàng, tổ chức tín dụng Vậy họ có giải pháp nào? - Thứ , cần tăng cường đảm bảo an ninh, an tồn tốn điện tử Cần kiểm tra liên tục, sát đánh giá tổng thể công tác an ninh mạng, an ninh tốn điện tử thường xun định kỳ nhằm tìm lỗ hổng nguy cách kịp thời để có biện pháp khắc phục, hạn chế tối đa rủi ro kỹ thuật Bên cạnh đó, cần xây dựng quy trình quản lý rủi ro cho hệ thống tốn tích hợp hiệu để phát hiện, phân loại, xử lý phòng tránh rủi ro, tối thiểu rủi ro, có hiệu tất khâu q trình giao dịch tốn 33 - Thứ hai , cần kết hợp kiểm tra, rà sốt tồn quy trình hoạt động cung cấp dịch vụ toán điện tử cách định kỳ, thường xuyên nhằm phòng ngừa, ngăn chặn hành vi gian lận đơn vị chấp nhận toán can thiệp trái phép nhằm đánh cắp thông tin trình người dùng sử dụng phương tiện dịch vụ toán điện tử Đồng thời, tăng cường hệ thống đảm bảo an toàn, bảo mật giải pháp xác thực khách hàng cho giao dịch toán điện tử - Thứ ba , cần quan tâm sát đến việc thường xuyên thông tin cập nhật hình thức lừa đảo nhanh chóng, xác toán điện tử đến khách hàng, người sử dụng Đồng thời đưa cảnh báo đề phòng, hướng dẫn khách hàng, người sử dụng để phòng tránh nguy lừa đảo; khuyến cáo khách hàng tăng tính bảo mật thơng tin tốn, để hạn chế rủi ro phát sinh liên quan đến hoạt động toán điện tử - Thứ tư , NHNN Việt Nam cần tiếp tục đạo tổ chức cung ứng dịch vụ toán, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán phải ứng dụng công nghệ mới, đại vào sản phẩm, dịch vụ tốn đảm bảo tiện ích, an tồn, bảo mật với chi phí hợp lý nhất, tiếp tục giảm phí cho việc sử dụng tiện ích toán điện tử qua ngân hàng 3.2.3 Giải pháp đến từ doanh nghiệp cung cấp sản phẩm, dịch vụ - Thường xuyên phổ biến đến chiêu trò lừa đảo tinh vi đến khách hàng người tiêu dung cách rộng rãi, cảnh báo đặc biệt với khách hàng đồng thời biện pháp phòng tránh - Phổ biến cách toán hạn chế rủi ro lừa đảo đến với khách hàng, tắng cường cảnh giác với chiêu trò lừa đảo 3.2.4 Đối với người dân sử dụng toán điện tử Người dân người trực tiếp sử dụng dich vụ toán, người trực tiếp chịu ảnh hưởng rủi ro cơng nghệ tốn điện tử Vì vậy, người dân cần tự cảnh giác, nhận thức vai trị quan trọng, có trách nhiệm bảo vệ tài khoản toán dịch vụ bảo mật - Thứ nhất, sử dụng phương tiện dịch vụ toán điện tử, chẳng hạn như: ví điện tử, Internet Banking, Mobile Banking,… người dân sử dụng cần cài đặt chương trình diệt virus, bảo mật đặc biệt không nhấp vào đường link lạ 34 - Thứ hai, người dân sử dụng nên cảnh giác, không sử dụng mạng công cộng để tiến hành toán Nếu bắt buộc phải truy cập thông qua mạng công cộng, kết nối qua mạng ảo (gọi VPN) chi tiết truy cập mã hóa qua mạng ảo hạn chế rủi ro đánh cắp thơng tin 3.3 Giải pháp cho thực trạng trình độ công nghệ thông tin 3.3.1 Giải pháp đến từ Bộ Giáo dục Đào tạo với Bộ Thông tin Truyền thông Đối mặt với thiếu hụt nhân lực có trình độ cao mặt cơng nghệ thơng tin, Bộ Giáo dục đóng vai trị vơ quan trọng trực tiếp gây ảnh hưởng đến kiến thức trình độ lượng nhân lực công nghệ thông tin Bởi lẽ, song hành với việc phát triển việc tốn ứng dụng việc phát triển công nghệ điều thiếu Nhu cầu số lượng người tiêu dung việc tốn điện tử tăng cao cơng nghệ phải phát triển theo kịp nhu cầu người tiêu dùng Vậy bên phía Bộ Giáo dục nên làm có chiến lược để nâng co chất lượng nhân lực có trình độ định? - Thứ nhất, Bộ Giáo dục Đào tạo với Bộ Thông tin Truyền thơng hồn thiện văn pháp quy quản lý chất lượng đào tạo nhân lực ngành CNTT, cải tiến chương trình, tài liệu giảng dạy, nâng cao chất lượng đội ngũ giảng viên Đẩy mạnh việc trang bị đầy đủ thiết bị phục vụ cho việc hoc tiếp thu kiến thức cách thực tiễn, hiệu - Thứ hai, cần chuẩn hóa nội dung, kiến thức đào tạo cách liên tục để đáp ứng yêu cầu nhân lực ngành CNTT, việc chuẩn hóa phải thực kết hợp Bộ Giáo dục Đào tạo với Bộ Thông tin Truyền thông; nhà trường doanh nghiệp để cập nhật kịp thời kiến thức, kỹ - Thứ ba, việc tập tủng vào kiến thức chuyên môn, giảng viên cần ch học sinh khoảng thời gian tự học, tự tìm tịi, khám phá, phát triển toàn dienj dựa vào khả vốn có thân - Thứ tư, tăng cường hạ tầng đào tạo: Để tăng cường chất lượng đào tạo nhân lực ngành CNTT, quan quản lý nhà nước cấp tỉnh tính tới đặt hàng trường đào tạo trọng điểm số lĩnh vực an ninh mạng, an tồn thơng tin để trường có điều kiện đầu tư nguồn lực người sở vật chất để phục vụ đào 35 tạo, xây dựng hệ thống đào tạo truyền thống kết hợp với đào tạo trực tuyến, xây dựng chuyên đề đào tạo phù hợp với yêu cầu nhóm đối tượng, quan quản lý, doanh nghiệp, … 3.3.2 Giải pháp đến từ ngân hàng, tổ chức tín dụng - Tiếp tục hoàn thiện nâng cao chất lượng nguồn nhân lực giúp cho họ hỗ trợ khách hàng cách nhanh chóng, nhu cầu, rút ngắn thời gian giao dịch giảm mức phí dịch vụ để tốn điện tử Bên cạnh đó, cần đầu tư cơng nghệ, trang thiết bị tốn để phòng tránh rủi ro lỗi kỹ thuật hay hạn chế lực quản lý người trình vận hành thực giao dịch toán -Trang bị đủ kĩ nghiệp vụ, cần thiết cho nhiệm vụ công nghệ thông tin cho nhân lực, cập nhật xu hướng phổ biến triệt để đến phòng nhân lực 3.4 Giải pháp cho thực trạng sở hạ tầng Cở sở hạ tầng phần thiếu góp vào phát triển hệ thống tốn điện tử Vì vậy, đương nhiên ta phải có chiến lược cụ thể để phát triển cở sở hạ tầng - Về phía quan quản lý nhà nước, cần đẩy mạnh nghiên cứu, rà soát đề xuất sửa đổi, bổ sung quy định pháp luật nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động toán số, chuyển đổi số ngân hàng Đồng thời thật ưu tiên vào nội dung liên quan đến ứng dụng cơng nghệ số ví dụ như: thu thập, khai thác, xử lý chia sẻ liệu khách hàng… - Bên cạnh đó, cần mở rộng phát triển Hệ thống chuyển mạch bù trừ điện tử cho giao dịch toán bán lẻ hướng tới thiết lập hạ tầng toán thống nhất, đồng bộ, có khả tích hợp, kết nối ngành, lĩnh vực khác, từ mở rộng hệ sinh thái số; Nghiên cứu triển khai hạ tầng tập trung phép kết nối, khai thác, chia sẻ liệu với sở liệu quốc gia dân cư, sở liệu doanh nghiệp, ngành, lĩnh vực để khai thác, tổng hợp liệu phục vụ xác minh thông tin, phân loại, đánh giá khách hàng; xây dựng hành lang pháp lý bảo vệ liệu, bảo vệ quyền riêng tư liệu người dùng môi trường mạng, đẩy nhanh tiến độ nghiên cứu xây dựng Luật Giao dịch điện tử,… - Đồng thời, tổ chức tài cần tiếp tục triển khai chương trình giáo dục tài cho người dân, doanh nghiệp để nâng cao kỹ khả tiếp cận, sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tảng số cách an toàn, hiệu 36 - Chỉ đạo cấp cao có thẩm quyền nghiên cứu ban hành quy định chế phối hợp tổ chức tín dụng, bao gồm: ngân hàng thương mại, trung gian tốn cơng ty cung cấp phương tiện giải pháp toán điện tử để tạo liên thơng tốn, tiết kiệm chi phí sử dụng chung hạ tầng tiện lợi tối ưu cho người sử dụng TÀI LIỆU THAM KHẢO Cơ sở lí thuyết phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử: https://kqtkd.duytan.edu.vn/Home/ArticleDetail/vn/88/5872/co-so-ly-thuyet-ve-phattrien-dich-vu-ngan-hang-dien-tu Thẻ ngân hàng gì: 37 https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/thanh-toan-dien-tu-tai-viet-nam-giai-doan-20222025-trien-vong-thach-thuc-va-mot-so-giai-phap-phat-trien-89400.htm http://www.sanghv.com/2020/04/thuc-trang-su-dung-thanh-toan-dien-tu-trong-thoi-daihien-nay/ Thực trạng, Thách thức hội hệ thống toán điện tử VN - https://digital.fpt.com.vn/chien-luoc/thanh-toan-dien-tu-tai-viet-nam.html - https://thitruongtaichinhtiente.vn/thuc-trang-xu-huong-va-de-xuat-phat-trien-phuongthuc-thanh-toan-khong-dung-tien-mat-26929.html - https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/thuc-trang-thanh-toan-dien-tu-tai-viet-nam-va-motso-kien-nghi-51187.htm?fbclid=IwAR2tDwPZMt8hdEk2BDyXMfXRcvAyFXMRsVWdFAyYfHfttFS1GXhsvxGQ4Q - https://tapchitaichinh.vn/co-hoi-va-thach-thuc-phat-trien-cong-nghe-trong-linh-vucngan-hang-tai-viet-nam.html?fbclid=IwAR1kA0OOI5G_zstYIUpi2OH1I5_lIuGW2GieRM5Sy_FfXwy3fHZh9f5hD8 - https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/thanh-toan-dien-tu-tai-viet-nam-giai-doan-20222025-trien-vong-thach-thuc-va-mot-so-giai-phap-phat-trien-89400.htm?fbclid=IwAR19zFX_B90UiTESzW92qHC7BpDVy0p4I_jyoJB4Fp4GsCy3br04m4lCeY#:~:text=Theo %20b%C3%A1o%20c%C3%A1o%20n%C3%A0y%2C%20hi%E1%BB%87n,tuy %E1%BA%BFn%20chi%E1%BA%BFm%2015%25%20%5B18%5D Giải pháp đến từ Bộ Giáo dục Đào tạo với Bộ Thông tin Truyền thông: https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/phat-trien-nguon-nhan-luc-nganh-cong-nghe-thongtin-trong-giai-doan-2021-2025-thuc-trang-va-giai-phap-84412.htm 38 39 More from: Năng lực số ứng dụng Học viện Ngân hàng 141 documents Go to course 33 50 BT-LỚN-NLS - NLS thầy Hùng Năng lực số ứng dụng 100% (2) Bài kiểm tra ngày 28/10 Năng lực số ứng dụng 100% (2) 12 TRÍ-TUỆ-NHÂNTẠO- Trong-GIÁO-… Năng lực số ứng dụng 100% (1) Bai1 - edgdh 41 Năng lực số ứng dụng More from: Nguyen Thao… 413 Học viện Ngân hàng None Discover more BAI TP THC HANH 4 14 CHNG - Bài tập kinh… kinh tế trị None Nhóm Vấn đề thảo luận chương Chủ nghĩa xã hội khoa học None Đề cương Giao tiếp kinh doanh áp… Giao tiep kinh doanh None Keynesian-cross2 model Macro economics None Recommended for you 28 Bài tập tập triết HVNH, triết học mác… Triết học Mác Lênin 86% (7) E đảo ngược u - Phát âm ielts Triết học Correctional Mác Lênin 100% (1) Administration Criminology 96% (113) English - huhu 10 Led hiển thị 100% (3)