CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ
Định nghĩa về thanh toán điện tử
Với sự tiến bộ của khoa học công nghệ, thương mại điện tử đã trở thành xu hướng tất yếu trong xã hội hiện đại Trên toàn cầu, hình thức thương mại này đã phát triển mạnh mẽ và mang lại hiệu quả cao cho các doanh nghiệp Tại Việt Nam, các công ty đang tích cực tìm kiếm và áp dụng thương mại điện tử để nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Trong những năm gần đây, dịch COVID-19 đã gây ra nhiều khó khăn cho nền kinh tế Việt Nam và ảnh hưởng tiêu cực đến đời sống người dân Tuy nhiên, điều này cũng thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của phương thức thanh toán không dùng tiền mặt.
Thanh toán điện tử (E-payment) là hình thức chuyển tiền qua các thiết bị điện tử, bao gồm Internet, hệ thống chuyển tiền điện tử (EFT), hệ thống thanh toán bù trừ liên ngân hàng và hệ thống trao đổi dữ liệu điện tử tài chính (Financial EDI).
Giai đoạn hình thành và phát triển
Trên hành trình hội nhập và hiện đại hóa, thị trường thương mại điện tử Việt Nam đã phát triển các phương thức thanh toán tiện lợi và phù hợp, mang lại sự thuận tiện tối đa cho người dùng.
Kể từ năm 2008, "ví điện tử" đã ra đời như một tiện ích hữu ích, mang lại sự thuận tiện trong mua sắm và giao dịch trực tuyến Công nghệ này cho phép người dùng thanh toán các loại phí như tiền điện, tiền nước, và đặt vé du lịch một cách nhanh chóng và an toàn, đồng thời bảo vệ thông tin cá nhân của người
Trong thời kỳ này, điều kiện xã hội còn hạn chế và nhu cầu của người dùng chưa được mở rộng, dẫn đến việc thanh toán điện tử chưa phổ biến Hơn nữa, tính năng của các phương thức thanh toán này còn khó sử dụng và chưa được phát huy hết tiềm năng.
Ngân Hàng Nhà Nước đã cấp phép cho các ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng tư nhân, và các công ty điện tử như Vnpay, Smartlink, M-service được thí điểm và triển khai dịch vụ giao dịch Điều này nhằm mở rộng nhu cầu giao dịch thiết yếu cho người dùng.
Năng lực số ứng dụng
BT-LỚN-NLS - NLS thầy Hùng
12 TRÍ-TUỆ-NHÂN- TẠO- Trong-GIÁO-…
Năng lực số ứng dụng None 41
Bài tập số 1 - nội dung bài tập số 1… Năng lực số
- Theo thống kê của Vụ Thanh toán, NH Nhà nước, đến cuối 2009, khoảng 70.000
Ví điện tử đã trở thành một xu hướng phát triển mạnh mẽ, với Payoo (thuộc Viet Union) dẫn đầu với hơn 36.000 ví, tiếp theo là VNPay với hơn 30.000 ví và MobiVí với trên 7.000 ví Giá trị giao dịch qua ví điện tử đã đạt trên 5 tỷ đồng trong quý 4/2009, tăng 330% so với quý 2/2009 Đến cuối năm 2009, đã có 9 ngân hàng thương mại ký kết và triển khai dịch vụ ví điện tử, cùng với 110 đơn vị chấp nhận thanh toán bằng ví điện tử, tăng gần 1,5 lần so với cuối tháng 6/2009.
Vào cuối năm 2009, sự phát triển mạnh mẽ của ví điện tử tại các ngân hàng đã thu hút nhiều người dùng đăng ký Tuy nhiên, vào thời điểm này, ví điện tử chủ yếu chỉ hỗ trợ việc nạp tiền và giao dịch, với phí giao dịch áp dụng Hơn nữa, người dùng chỉ có thể giao dịch với các tài khoản khác có cùng mạng và chưa thể rút tiền từ ví cá nhân.
Trong giai đoạn 2009-2013, nhiều công ty và tổ chức vẫn còn lo ngại về sự phát triển và tiến độ của phương thức thanh toán điện tử, do số lượng người dùng ví điện tử tại Việt Nam tăng trưởng chậm và còn hạn chế.
Vào ngày 27/12/2013, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TP Hồ Chí Minh đã tổ chức hội nghị triển khai nhiệm vụ ngành Ngân hàng cho năm 2014, dưới sự chủ trì của ông.
Tô Duy Lâm, Giám đốc NHNN chi nhánh TP Hồ Chí Minh, cho biết rằng năm 2013, tổng nguồn vốn huy động tại địa bàn đạt 1.135.800 tỷ đồng, tăng 11%, trong đó tiền gửi của dân cư chiếm 55% Tổng dư nợ đạt 952.550 tỷ đồng, tăng 9%, với tỷ lệ nợ xấu giảm nhẹ xuống 5,49% so với 5,5% năm 2012 Chênh lệch doanh thu – chi phí của các ngân hàng trên địa bàn đạt 5.459 tỷ đồng, tăng so với năm 2012 là 666,6 tỷ đồng.
- Năm 2014, “ví điện tử” ngày càng có triển vọng, nhiều ví điện tử đã được đưa ra sử dụng trên thị trường VN
Vào cuối tháng 5/2014, FPT Group đã chính thức ra mắt dịch vụ trung gian thanh toán “Ví FPT”, ứng dụng này được phát triển từ ví điện tử Shopeepay của Shopee FPT là đơn vị thứ 16 được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cấp phép hoạt động trong lĩnh vực thanh toán Ứng dụng ví điện tử này kết nối với tài khoản ngân hàng đã được NHNN cấp phép theo Thông tư 39/2014/TT-NHNN, quy định về việc thành lập, sử dụng, hoạt động và bảo quản chứng từ cũng như bảo mật theo quy định pháp luật.
An Ninh Mạng - Cyber Security
Năng lực số ứng dụng None19
Mặc dù ví điện tử đã được thử nghiệm trong 4-5 năm, đến năm 2014, vị trí của nó so với các phương thức thanh toán khác, đặc biệt là thanh toán bằng tiền mặt, vẫn còn hạn chế Điều này cho thấy ví điện tử chưa mang lại lợi ích tối đa cho các công ty và doanh nghiệp trong thời điểm đó.
- Thị trường ví điện tử VN đã tăng trưởng đáng kể trong giai đoạn 5 năm (2015-2020),
Vào tháng 5 năm 2020, Ngân hàng Nhà nước đã cấp phép cho các tổ chức không phải ngân hàng được hoạt động trong lĩnh vực chuỗi cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, bao gồm các hệ thống ví điện tử như Momo, VNPay, ECPay và Bankpay.
Giai đoạn này đang dần tăng trưởng, thuận theo sự phát triển về việc sử dụng phương tiện thông minh.
Năm 2017, thị trường thương mại chứng kiến sự bùng nổ với sự ra đời của nhiều ví điện tử như Napas, Moca, Vimo, mPay và Icare, thu hút người dùng bằng nhiều chiêu thức hấp dẫn Để quản lý sự phát triển này, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã yêu cầu các tổ chức phi ngân hàng cung cấp dịch vụ trung gian phải có vốn điều lệ tối thiểu 50 tỷ đồng (2,1 triệu USD) cho các giao dịch hàng hóa và dịch vụ trực tuyến.
DANH SÁCH CÁC TỔ CHỨC KHÔNG PHẢI LÀ NGÂN HÀNG ĐƯỢC NHNN CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ TRUNG GIAN THANH
Tên công ty Địa chỉ trụ sở trên giấy phép
1 Công ty Cổ phần Giải pháp thanh toán Việt
Tầng 8, Số 22 Phố Láng Hạ, Phường Láng Hạ, Quận Đống Đa, TP.Hà Nội, VN ĐT:
2 Công ty Cổ phần Dịch 198/A5-A6 ĐT: 17/GP-NHNN vụ Trực tuyến Việt Úc
Hoàng Văn Thụ, Phường 9, Quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam.
3 Công ty Cổ phần giải pháp thanh toán Điện lực và Viễn Thông
Tầng 6, Tòa tháp Anna, Công viên phần mềm Quang Trung, Phường Tân Chánh Hiệp, Quận 12, Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam. ĐT:
4 Công ty Cổ phần thanh toán điện tử VNPT
Tầng 3, Tòa nhà Viễn Đông, số 36 Hoàng Cầu, Phường Ô Chợ Dừa, Quận Đống Đa, TP.Hà Nội, Việt Nam. ĐT:
5 Công ty Cổ phần Công nghệ Vi mô (VIMO
Tầng 12A, Tòa nhà VTC Online, số 18, Đường Tam Trinh, Phường Minh Khai, Quận Hai
Bà Trưng, TP Hà Nội, Việt Nam ĐT:
153 Nguyễn Đình Chiểu, Phường 06, Quận
3, Thành phố Hồ Chí Minh, Việt ĐT:
( Trích nguồn : https://idautu.com/37-vi-dien-tu-tai-viet-nam-tinh-den-20-8-2020/ )
Năm 2019 đánh dấu một bước ngoặt quan trọng cho ngành thương mại điện tử tại Việt Nam, đặc biệt là sau ảnh hưởng của đại dịch Covid-19 Sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động thanh toán qua ví điện tử đã trở nên phổ biến hơn bao giờ hết Đến cuối năm 2019, Việt Nam có tổng cộng 32 tổ chức doanh nghiệp không phải ngân hàng nhà nước được cấp phép cung cấp các dịch vụ thanh toán qua ví điện tử.
Trong thời gian đại dịch, người tiêu dùng đã thường xuyên sử dụng hình thức nạp tiền và thanh toán qua các website và ứng dụng di động Việc thanh toán qua ví điện tử không chỉ đảm bảo an toàn cho các giao dịch mà còn cho phép giao dịch trong một hạn mức nhất định với phạm vi sử dụng rộng rãi Phương thức này hỗ trợ mua bán hàng hóa trực tuyến, cung cấp dịch vụ và thông tin đa dạng trên internet, đồng thời cho phép trao đổi tiền ngay lập tức giữa các bên giao dịch.
Các hình thức thanh toán điện tử
1.3.1 Thanh toán bằng ví điện tử
1.3.1.1 Khái niệm ví điện tử
Ví điện tử là phần mềm cho phép người dùng lưu trữ thông tin thẻ tín dụng và dữ liệu cá nhân khác Khi thực hiện giao dịch trực tuyến, người mua chỉ cần nhấp vào ví điện tử, phần mềm sẽ tự động điền các thông tin cần thiết để hoàn tất việc mua sắm.
Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước vào cuối năm 2021, thị trường Việt Nam hiện có khoảng 43 ví điện tử và tổ chức trung gian thanh toán không phải ngân hàng được cấp phép hoạt động, tăng gấp 7 lần so với năm 2015 Một số thương hiệu nổi bật và quen thuộc với người tiêu dùng bao gồm MoMo, VNPAY, ShopeePay (trước đây là Airpay), ViettelPay và ZaloPay.
1.3.1.2 Chức năng của ví điện tử
Ví điện tử mang đến nhiều chức năng phong phú, cho phép người dùng dễ dàng sử dụng chỉ với một chiếc điện thoại kết nối mạng Sau khi nạp tiền vào ví, người dùng có thể tận hưởng đầy đủ các tiện ích mà công cụ này cung cấp.
- Những chức năng của ví điện tử bao gồm:
Thanh toán hóa đơn và giao dịch
Chuyển và nhận tiền qua Internet
Lưu trữ tiền trên mạng
Sử dụng để tích điểm và đổi thành tiền mặt
Quản lý lịch sử thu – chi của người dùng
1.3.1.3 Ưu điểm của ví điện tử
- Ưu điểm đối với người tiêu dùng :
Dễ sử dụng với thao tác đơn giản trên điện thoại thông minh (smartphone)
Thanh toán nhanh chóng và tiện lợi cho hầu hết các loại hóa đơn dịch vụ hàng ngày như ăn uống, mua sắm, giải trí, và các khoản thanh toán như tiền nước, tiền điện trực tuyến.
Việc không mang theo tiền mặt giúp giảm thiểu rủi ro mất cắp Nếu quên mang tiền mặt, bạn vẫn có thể thực hiện giao dịch thanh toán dễ dàng chỉ với ví điện tử trên điện thoại.
Có thể liên kết với các tài khoản của nhiều ngân hàng
Tính năng lưu trữ lịch sử sử dụng tài chính giúp người dùng quản lý và kiểm soát chi tiêu hàng tháng hiệu quả hơn Ngoài ra, dữ liệu so sánh giữa các kỳ thanh toán cũng hỗ trợ người dùng theo dõi và phân tích chi tiêu của mình, từ đó đưa ra những quyết định tài chính hợp lý.
- Ưu điểm đối với các doanh nghiệp, ngân hàng :
Tiết kiệm được nguồn nhân lực, thời gian bởi ví điện tử đã góp phần giúp khách hàng thanh toán nhu cầu cá nhân.
Sự cam kết bảo mật thông tin an toàn cho khách hàng
Dễ dàng theo dõi, tra cứu và kiểm soát các lịch sử giao dịch của khách hàng khi xảy ra những sai sót.
Tăng tính chuyên nghiệp cho việc kinh doanh, mua sắm online trên các sàn thương mại điện tử.
Tận dụng mạng lưới viễn thông để phát triển và đa dạng hóa cơ cấu sản phẩm, dịch vụ tới đối tượng khách hàng.
- Ưu điểm đối với kinh tế xã hội :
Tiết kiệm khối lượng tiền mặt trong lưu thông, giảm bớt phí tổn to lớn của xã hội liên quan đến việc phát hành và lưu thông tiền.
Thúc đẩy sự tăng trưởng kinh tế trong thời kỳ 4.0, nâng cao mức sống người dân.
1.3.1.4 Cách thức vận hành của ví điện tử
1) Người mua (người sử dụng ví điện tử) đặt hàng qua mạng
2) Phần xác minh/đăng ký của ví điện tử tạo ra một cặp chìa khóa Phần này sẽ mã hóa một khóa với khóa công khai của người mua đi liền với ví điện tử Ví điện tử cũng tạo ra một thông điệp (vé) gồm chìa khóa thứ hai và tên người mua Vé sau đó được mã hóa cùng với khóa công cộng của người bán Cả hai phần mã hóa được gửi cho người mua cùng với thông điệp.
3) Người mua giải mã thứ nhất bằng cách sử dụng khóa bí mật của mình Người mua sau đó tạo ra một thông điệp mới, bao gồm tên người mua, và mã hóa thông điệp này bằng khóa thứ nhất và gửi thông điệp này cùng với vé cho người bán.
4) Người bán giải mã vé sử dụng mã bí mật của mình, lấy được tên người mua và chìa khóa thứ hai Sử dụng chìa khóa này, người bán giải mã được thông điệp người mua gửi và có được tên người mua Nếu 2 tên này trùng nhau, người bán sẽ biết người mua là chân thực.
Sau giao dịch đầu tiên thành công, người mua và người bán có thể thực hiện các giao dịch an toàn khác bằng cách sử dụng chìa khóa mã hóa liên lạc Toàn bộ quy trình diễn ra chỉ trong vài giây, hoàn toàn tự động và với chi phí tối thiểu.
(Nguồn Internet) Cách thức vận hành cổng thanh toán trực tuyến
1.3.2 Thanh toán bằng thẻ ngân hàng
1.3.2.1 Khái niệm thẻ thanh toán
Với sự phát triển của nền kinh tế hiện đại, mức sống và phương thức thanh toán của người dân đang thay đổi liên tục Trong số các phương tiện thanh toán điện tử, thẻ thanh toán nổi bật như là lựa chọn phổ biến nhất.
Thẻ thanh toán, hay thẻ ngân hàng, là công cụ hữu ích cho việc thanh toán hàng hóa và dịch vụ Ngoài ra, thẻ này còn cho phép người dùng rút tiền mặt tại các ngân hàng và máy rút tiền tự động, mang lại sự tiện lợi trong giao dịch tài chính hàng ngày.
Nhiều địa điểm hiện nay chấp nhận thanh toán bằng thẻ, không chỉ từ các ngân hàng mà còn từ một số tổ chức tài chính và công ty, thông qua các loại thẻ quà tặng và thẻ dịch vụ.
1.3.2.2 Các loại thẻ thanh toán
Hai loại thẻ thanh toán phổ biến nhất hiện nay là thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, bên cạnh thẻ trả trước Các nhà cung cấp thẻ được chấp nhận rộng rãi bao gồm Visa, MasterCard, American Express và Europay.
Phân loại thẻ thanh toán:
Theo công nghệ sản xuất: thẻ khắc chữ nổi, thẻ băng từ, thẻ thông minh.
Theo tính chất thanh toán: Thẻ tín dụng (credit card), thẻ ghi nợ (debit card), thẻ rút tiền mặt (cash card), thẻ trả trước (prepaid card).
Theo phạm vi lãnh thổ: thẻ trong nước, thẻ quốc tế.
Theo chủ thể phát hành: Thẻ do ngân hàng phát hành, thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành.
Các loại thẻ phổ biến được sử dụng trong thanh toán trực tuyến bao gồm thẻ tín dụng, thẻ trả phí, thẻ ghi nợ, thẻ thông minh và thẻ lưu trữ giá trị.
- Thẻ tín dụng - Credit card: chiếm khoảng 90% tổng giá trị các giao dịch qua mạng
THỰC TRẠNG VỀ VIỆC THANH TOÁN ĐIỆN TỬ
Đánh giá thực trạng vấn đề thanh toán điện tử tại Việt Nam
Người dân ngày càng quen thuộc với phương thức thanh toán công nghệ nhờ vào sự phát triển của ví điện tử, đáp ứng hiệu quả nhu cầu cơ bản của người tiêu dùng.
Có nhiều phương thức thanh toán đa dạng, mang đến cho khách hàng nhiều sự lựa chọn tiện lợi và nhanh chóng Chỉ với một chiếc smartphone có kết nối Internet
- Hệ thống thanh toán trực tuyến tại Việt Nam vẫn còn khoảng cách so với một số nước trong khu vực và trên thế giới
Chi phí phát hành thẻ tại Việt Nam đang cao hơn nhiều so với mức trung bình toàn cầu Cụ thể, theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, chi phí bình quân để phát hành một thẻ đạt khoảng 5 USD, trong khi con số này trên thế giới chỉ khoảng 1 USD.
Việc thanh toán bằng tiền mặt khi mua sắm trên các sàn thương mại điện tử vẫn diễn ra phổ biến, mặc dù nhiều giao dịch bán hàng online hiện nay Hình thức thanh toán này vẫn chiếm ưu thế trong nhiều trường hợp.
Do người tiêu dùng chưa thực sự tin tưởng vào chất lượng hàng hóa dịch vụ khi giao dịch trực tuyến.
Theo thống kê khảo sát năm 2014 và 2015, 91% người tiêu dùng chọn thanh toán bằng tiền mặt khi nhận hàng, 48% sử dụng chuyển khoản qua ngân hàng, và 20% thanh toán bằng thẻ.
Các giao dịch thanh toán không sử dụng tiền mặt có thể thực hiện qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc mạng xã hội, không nhất thiết phải qua ngân hàng Người dùng có thể chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng sang tài khoản của tổ chức phi ngân hàng, mặc dù điều này có thể tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhưng chi phí thường rất rẻ hoặc thậm chí miễn phí và không bị kiểm soát Ngược lại, giao dịch thanh toán điện tử qua ngân hàng thường mất phí, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng, điều này khiến người dùng cảm thấy do dự khi lựa chọn.
Giá trị giao dịch thanh toán qua thẻ POS tại Việt Nam vẫn còn hạn chế, đặc biệt là đối với thẻ nội địa Việc triển khai hệ thống POS gặp nhiều khó khăn, trong đó một số đơn vị bán hàng vẫn thu phụ phí từ khách hàng khi thanh toán bằng thẻ Hơn nữa, một số doanh nghiệp chưa áp dụng hình thức thanh toán này do lo ngại về việc công khai doanh thu.
Cơ hội và thách thức của thanh toán điện tử tại Việt Nam
Đại dịch Covid-19 đã tác động mạnh mẽ đến sự phát triển của thanh toán điện tử, thay đổi tư duy và thói quen tiêu dùng của con người Sự chuyển mình này đã dẫn đến việc giảm thiểu sử dụng tiền mặt, khi khách hàng dần quen với phương thức thanh toán điện tử Trong bối cảnh xã hội không ngừng đổi mới và nền kinh tế vận hành theo cơ chế mới, thanh toán điện tử ngày càng trở thành một phần quan trọng trong cuộc sống Covid-19 đã đóng vai trò như một chất xúc tác, thúc đẩy nhanh chóng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, hướng tới mục tiêu xây dựng một xã hội không tiền mặt theo định hướng của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.
- Thứ nhất, giá trị và quy mô thị trường thanh toán Việt Nam:
Theo báo cáo của PayNXT360 về cơ hội thị trường ví di động và thanh toán tại Việt Nam, ngành thanh toán di động dự kiến sẽ đạt tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) 22,8%, với giá trị đạt 27,6935 tỷ USD vào năm 2025 Đặc biệt, phân khúc thanh toán bằng ví di động sẽ tăng trưởng với tốc độ CAGR 23% trong giai đoạn 2018-2025.
Theo báo cáo Digital Payments Report 2021 của Statista, tổng giá trị giao dịch trong lĩnh vực thanh toán kỹ thuật số đạt 20,8 tỷ USD vào năm 2022 Dự báo tổng giá trị giao dịch sẽ tăng trưởng với tỷ lệ hàng năm (CAGR 2022-2026) là 15,19%, ước tính sẽ đạt 36,62 tỷ USD vào năm 2026.
- Thứ hai, sự phát triển của thương mại điện tử:
Sự phát triển mạnh mẽ của các sàn thương mại điện tử đã thúc đẩy nhu cầu sử dụng hệ thống thanh toán điện tử Các ngân hàng đang tích cực cải tiến dịch vụ thanh toán bằng công nghệ hiện đại, nhằm mang lại tiện ích tối ưu cho khách hàng Vì vậy, thanh toán điện tử qua ATM, internet và mobile đang trở thành xu hướng phổ biến được nhiều người tiêu dùng lựa chọn.
- Thứ ba, sự gia tăng của số lượng và chất lượng người sử dụng thanh toán điện tử tại Việt Nam:
Báo cáo Digital payment users in Vietnam 2017-2025, cập nhật năm 2022 của Statista cho thấy, 51,8% triệu người dùng thương mại kỹ thuật số tại VN vào năm 2021 Đến năm 2025,
Theo ước tính của Satista, số lượng người dùng trong phân khúc này sẽ đạt 70,9 triệu Đồng thời, số người dùng thanh toán qua POS di động sẽ tăng từ 28,6 triệu lên khoảng 34,6 triệu người.
Dự báo dân số Việt Nam sẽ đạt 102.092.604 người vào năm 2025, đứng thứ 16 trên thế giới, với độ tuổi trung bình tăng lên đáng kể.
Việt Nam có cơ cấu dân số trẻ, với độ tuổi trung bình từ 33 đến 35 tuổi, và tỷ lệ dân cư đô thị đạt 39,1%.
- Thứ tư, thanh toán di động sẽ trở thành phương thức thanh toán chủ đạo tại Việt Nam:
Phương thức thanh toán di động đang ngày càng phổ biến không chỉ ở các thành phố lớn mà còn mở rộng đến vùng sâu, vùng xa, mang lại tiện ích cho người dân và doanh nghiệp Hầu hết các ngân hàng đã nâng cấp và triển khai nhiều dịch vụ thanh toán di động, cho phép người dùng thanh toán tiền điện, nước, viễn thông, truyền hình cáp và nhiều dịch vụ khác một cách thuận tiện.
Từ năm 2017, hình thức thanh toán quét mã QR đã du nhập vào Việt Nam và hiện nay được hầu hết các ngân hàng lớn hỗ trợ Ngoài ra, nhiều doanh nghiệp phát hành ví điện tử như Momo và VNPay cũng đã áp dụng tính năng thanh toán qua mã QR, tạo sự thuận tiện cho người dùng.
+ Thanh toán qua ví điện tử cũng là một trong những phương thức được người dùng sử dụng khá nhiều như là: Momo, VNPay, Zalopay,…
- Thứ năm, xu hướng chi phí Internet di động giá rẻ và sự tăng trưởng của người dùng smartphone và Internet di động:
Sự phát triển công nghệ đã làm tăng nhu cầu của người dùng, khiến điện thoại thông minh trở thành vật dụng thiết yếu trong cuộc sống Tính đến tháng 3/2022, Việt Nam ghi nhận 93,5 triệu thuê bao sử dụng điện thoại thông minh.
Mạng di động ngày càng trở nên phổ biến và được khách hàng tin dùng nhờ vào sự tiện lợi, giá thành rẻ và nhiều gói cước đa dạng Chất lượng Internet cũng liên tục được cải thiện Theo báo cáo 5G Development của Cisco, dự báo số lượng người dùng 5G tại Việt Nam sẽ đạt 6,3 triệu vào năm tới.
Đến năm 2025, Việt Nam sẽ trở thành một trong những quốc gia có Internet phủ sóng rộng rãi nhất, đồng thời đứng thứ hai tại Đông Nam Á về chất lượng mạng di động.
2.3.2 Thách thức phải đối mặt của thanh toán điện tử tại VN
Thanh toán điện tử tại Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ nhờ vào nhiều cơ hội thuận lợi, nhưng cũng phải đối mặt với không ít thách thức Mặc dù mang lại nhiều dịch vụ và tính năng giúp tiết kiệm thời gian và chi phí cho người dùng, thị trường thanh toán điện tử vẫn gặp khó khăn trong quá trình phát triển.
Hành lang pháp lý hiện nay chưa đáp ứng đầy đủ và chính xác cho các công nghệ mới, do thời gian cập nhật và sửa đổi pháp lý diễn ra chậm hơn so với tốc độ phát triển nhanh chóng của công nghệ.
GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ
Giải pháp cho thực trạng về các hình thức thanh toán điện tử
Thanh toán điện tử ngày càng trở nên phổ biến và được áp dụng rộng rãi trong các dịch vụ, mua sắm và giao dịch Tuy nhiên, nhiều người Việt Nam vẫn ưa chuộng tiền mặt, có thể do thiếu niềm tin và hiểu biết về cách thức hoạt động cũng như lợi ích của thanh toán điện tử Do đó, cần thiết phải triển khai các chiến lược, chính sách và giải pháp nhằm thúc đẩy và tăng cường việc sử dụng thanh toán điện tử tại Việt Nam.
3.1.1 Giải pháp đến từ chính phủ
Chính phủ Việt Nam đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy hệ thống thanh toán điện tử, ảnh hưởng lớn đến quyết định của người dân Với quyền lực và khả năng, chính phủ có thể tăng cường thanh toán bằng thẻ và tiền điện tử, tạo điều kiện cho sự phát triển của các mô hình thanh toán không dùng tiền mặt Do đó, chính phủ cần chú trọng vào những vấn đề cốt lõi để phát triển lĩnh vực này.
Đánh giá lại hiệu quả các giải pháp hạn chế sử dụng tiền mặt trong thanh toán là cần thiết để điều chỉnh cơ chế chính sách phù hợp Mặc dù thanh toán điện tử đang trở thành xu thế tiêu dùng toàn cầu, giao dịch tiền mặt tại Việt Nam vẫn chiếm tới 65% tổng phương thức thanh toán Việc xem xét kỹ lưỡng các giải pháp nhằm giảm thiểu sử dụng tiền mặt sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển của thanh toán điện tử trong tương lai.
Để khuyến khích việc sử dụng thanh toán điện tử, các cơ quan quản lý, doanh nghiệp và địa điểm thương mại cần cung cấp nhiều dịch vụ không dùng tiền mặt Cần có các ưu đãi hấp dẫn như giảm giá hoặc quà tặng khi khách hàng thanh toán bằng thẻ hoặc dịch vụ điện tử, nhằm kích thích tâm lý khách hàng Chính phủ và doanh nghiệp cần tích cực mở rộng dịch vụ thanh toán bằng thẻ, trong khi các ngân hàng thương mại phối hợp với doanh nghiệp để đưa ra chính sách hợp lý khuyến khích cá nhân tham gia Đồng thời, cần tăng cường số lượng POS để đáp ứng nhu cầu thanh toán hàng ngày của người dân.
3.1.2 Giải pháp đến từ các ngân hàng, các tổ chức tín dụng
Các tổ chức tín dụng như ngân hàng thương mại, trung gian thanh toán và công ty cung cấp dịch vụ cần triển khai các giải pháp hiệu quả để nâng cao chất lượng phương tiện thanh toán điện tử.
Các Ngân Hàng Thương Mại cần tăng cường hoạt động marketing để hướng dẫn khách hàng mở tài khoản và phổ biến lợi ích của giao dịch thanh toán qua các phương tiện điện tử Họ cũng nên giải đáp tận tình những thắc mắc và rủi ro mà khách hàng lo lắng, đặc biệt là đối với những khách hàng ở khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa.
Chủ động kết nối với các chủ ví và tổ chức thanh toán là cần thiết để thực hiện giao dịch chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang ví điện tử Việc ứng dụng công nghệ hiện đại trong thanh toán cần được tăng cường, đồng thời phối hợp với các đơn vị cung cấp hàng hóa và dịch vụ để tích hợp hệ thống công nghệ thông tin với hệ thống thanh toán thống nhất của ngành Ngân hàng Ngoài ra, cần đẩy mạnh truyền thông và khuyến khích người dân, doanh nghiệp sử dụng phương thức thanh toán điện tử.
3.1.3 Giải pháp đến từ các doanh nghiệp cung cấp sản phẩm, dịch vụ
Để nâng cao trải nghiệm thanh toán điện tử, cần phát triển mạnh mẽ các ví điện tử và thiết lập liên kết với các ngân hàng, giúp khách hàng dễ dàng thực hiện giao dịch.
Liên kết với các doanh nghiệp trung gian thanh toán điện tử để phát triển các gói khuyến mãi và ưu đãi sẽ thúc đẩy khách hàng chuyển sang thanh toán không dùng tiền mặt.
3.1.4 Đối với người dân sử dụng thanh toán điện tử
Người dân đóng vai trò quan trọng trong việc sử dụng thanh toán điện tử, vì sự an toàn và an ninh trong quá trình này phụ thuộc vào hành động của họ Do đó, cần nâng cao nhận thức về vai trò của mình trong việc phát triển thanh toán điện tử và thực hiện các giải pháp phù hợp để đảm bảo an toàn trong giao dịch.
Giải pháp cho thực trạng về công nghệ
Trong thời đại 4.0, công nghệ đóng vai trò thiết yếu trong việc hỗ trợ và tạo thuận lợi cho công việc và sáng tạo của con người Do đó, dịch vụ thanh toán điện tử cũng cần phát triển theo công nghệ hiện đại để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao.
3.2.1 Giải pháp đến từ chính phủ
Để đảm bảo an toàn và bảo mật trong thanh toán điện tử, cần xây dựng cơ sở pháp lý và luật pháp rõ ràng Chính phủ nên tích cực phổ biến và thúc đẩy các
Vào thứ hai, sẽ tiếp tục chuẩn hóa và ban hành các quy định mới về bảo mật thông tin khách hàng, chia sẻ thông tin và sử dụng mạng dữ liệu Điều này nhằm bảo vệ quyền lợi của người dùng thanh toán điện tử và áp dụng các biện pháp mạnh mẽ để xử lý các hành vi đánh cắp thông tin thanh toán hoặc can thiệp vào giao dịch điện tử Các quy định liên quan đến bảo mật sẽ được thắt chặt hơn nữa.
3.2.2 Giải pháp đến từ các ngân hàng, các tổ chức tín dụng
Các ngân hàng và tổ chức tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng công nghệ hiện đại và bảo mật vững chắc cho khách hàng Họ đã triển khai nhiều giải pháp tiên tiến để đảm bảo an toàn thông tin và nâng cao trải nghiệm người dùng.
Để đảm bảo an ninh và an toàn trong thanh toán điện tử, cần thực hiện kiểm tra và đánh giá tổng thể về an ninh mạng một cách thường xuyên Việc này nhằm phát hiện kịp thời các lỗ hổng và nguy cơ, từ đó có các biện pháp khắc phục để giảm thiểu rủi ro kỹ thuật Hơn nữa, cần xây dựng quy trình quản lý rủi ro hiệu quả cho hệ thống thanh toán, giúp phát hiện, phân loại và xử lý rủi ro ở tất cả các giai đoạn của quá trình giao dịch thanh toán.
Cần thực hiện kiểm tra và rà soát định kỳ toàn bộ quy trình cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử để ngăn chặn gian lận và bảo vệ thông tin người dùng Đồng thời, cần tăng cường hệ thống an toàn, bảo mật và các giải pháp xác thực khách hàng cho các giao dịch thanh toán điện tử.
NHNN Việt Nam cần chỉ đạo các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và dịch vụ trung gian thanh toán ứng dụng công nghệ hiện đại vào sản phẩm, dịch vụ thanh toán Mục tiêu là đảm bảo tiện ích, an toàn, bảo mật và chi phí hợp lý nhất Đồng thời, cần tiếp tục giảm phí cho việc sử dụng các tiện ích thanh toán điện tử qua ngân hàng.
3.2.3 Giải pháp đến từ các doanh nghiệp cung cấp sản phẩm, dịch vụ
Cảnh báo về các chiêu trò lừa đảo tinh vi đang gia tăng, người tiêu dùng cần nâng cao cảnh giác Việc thường xuyên thông tin đến khách hàng về các hình thức lừa đảo mới nhất là rất quan trọng Đồng thời, áp dụng các biện pháp phòng tránh hiệu quả sẽ giúp bảo vệ tài sản và quyền lợi của người tiêu dùng.
- Phổ biến những cách thanh toán hạn chế rủi ro lừa đảo nhất đến với khách hàng, tắng cường cảnh giác với những chiêu trò lừa đảo
3.2.4 Đối với người dân sử dụng thanh toán điện tử
Người dân là những người trực tiếp sử dụng dịch vụ thanh toán điện tử và cũng là những người chịu ảnh hưởng rủi ro từ công nghệ trong quá trình giao dịch Do đó, họ cần nâng cao cảnh giác và nhận thức rõ về vai trò quan trọng của mình trong việc bảo vệ tài khoản thanh toán, cũng như trách nhiệm đối với vấn đề bảo mật.
Khi sử dụng các phương tiện thanh toán điện tử như ví điện tử, Internet Banking hay Mobile Banking, người dùng cần cài đặt chương trình diệt virus và bảo mật Đặc biệt, họ nên tránh nhấp vào các đường link lạ để đảm bảo an toàn cho thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng.
Người dân cần cảnh giác khi sử dụng mạng công cộng để thanh toán Nếu bắt buộc phải truy cập mạng công cộng, hãy sử dụng mạng ảo (VPN) để mã hóa thông tin, giảm thiểu rủi ro bị đánh cắp dữ liệu.
Giải pháp cho thực trạng về trình độ công nghệ thông tin
3.3.1 Giải pháp đến từ Bộ Giáo dục và Đào tạo cùng với Bộ Thông tin và Truyền thông Đối mặt với sự thiếu hụt về nhân lực có trình độ cao về mặt công nghệ thông tin, Bộ Giáo dục đóng vai trò vô cùng quan trọng và trực tiếp gây ảnh hưởng đến kiến thức và trình độ của lượng nhân lực về công nghệ thông tin Bởi lẽ, song hành với việc phát triển việc thanh toán bằng ứng dụng thì việc phát triển về công nghệ là điều không thể thiếu Nhu cầu và số lượng người tiêu dung việc thanh toán bằng điện tử càng tăng cao thì công nghệ đi cùng nó cũng càng phải phát triển hiện đại để theo kịp nhu cầu người tiêu dùng Vậy bên phía Bộ Giáo dục nên làm gì và có chiến lược như nào để nâng co chất lượng nhân lực có trình độ nhất định?
Bộ Giáo dục và Đào tạo phối hợp với Bộ Thông tin và Truyền thông đang hoàn thiện các văn bản pháp quy nhằm quản lý chất lượng đào tạo nhân lực ngành CNTT Việc cải tiến chương trình và tài liệu giảng dạy, nâng cao chất lượng đội ngũ giảng viên, cùng với việc trang bị đầy đủ thiết bị học tập, sẽ giúp sinh viên tiếp thu kiến thức một cách thực tiễn và hiệu quả hơn.
Để đáp ứng nhu cầu nhân lực ngành CNTT, việc chuẩn hóa nội dung và kiến thức đào tạo cần được thực hiện liên tục Quá trình này phải có sự phối hợp chặt chẽ giữa Bộ Giáo dục và Đào tạo, Bộ Thông tin và Truyền thông, cùng với sự hợp tác giữa các trường học và doanh nghiệp nhằm cập nhật kịp thời các kiến thức và kỹ năng mới nhất.
Giảng viên không chỉ nên tập trung vào kiến thức chuyên môn mà còn cần khuyến khích học sinh dành thời gian cho việc tự học và khám phá Điều này giúp
Để nâng cao chất lượng đào tạo nhân lực ngành CNTT, các cơ quan quản lý nhà nước cấp tỉnh cần xem xét việc đặt hàng các trường đào tạo trọng điểm trong lĩnh vực an ninh mạng và an toàn thông tin Điều này sẽ giúp các trường có cơ hội đầu tư vào nguồn lực con người và cơ sở vật chất, từ đó cải thiện hiệu quả đào tạo.
Xây dựng hệ thống đào tạo truyền thống kết hợp với đào tạo trực tuyến là một phương pháp hiệu quả, giúp đáp ứng nhu cầu đa dạng của từng nhóm đối tượng như cơ quan quản lý và doanh nghiệp Việc phát triển các chuyên đề đào tạo phù hợp sẽ nâng cao chất lượng đào tạo và tối ưu hóa quy trình học tập.
3.3.2 Giải pháp đến từ các ngân hàng, các tổ chức tín dụng
Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, cần tập trung vào việc đào tạo nhân viên nhằm hỗ trợ khách hàng nhanh chóng và đáp ứng đúng nhu cầu, từ đó rút ngắn thời gian giao dịch và giảm phí dịch vụ thanh toán điện tử Đồng thời, việc đầu tư vào công nghệ và trang thiết bị thanh toán là cần thiết để giảm thiểu rủi ro kỹ thuật và nâng cao năng lực quản lý trong quá trình thực hiện giao dịch Cuối cùng, trang bị đầy đủ kỹ năng công nghệ thông tin cho nhân lực và cập nhật các xu hướng mới là yếu tố quan trọng để nâng cao hiệu quả làm việc trong phòng nhân lực.
Giải pháp cho thực trạng về cơ sở hạ tầng
Cơ sở hạ tầng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của hệ thống thanh toán điện tử Do đó, việc xây dựng các chiến lược cụ thể để phát triển cơ sở hạ tầng là điều cần thiết.
Các cơ quan quản lý nhà nước cần tăng cường nghiên cứu và rà soát các quy định pháp luật để tạo điều kiện thuận lợi cho thanh toán số và chuyển đổi số trong ngân hàng Đồng thời, cần ưu tiên các nội dung liên quan đến ứng dụng công nghệ số, bao gồm thu thập, khai thác, xử lý và chia sẻ dữ liệu khách hàng.
Cần mở rộng và phát triển Hệ thống chuyển mạch và bù trừ điện tử cho giao dịch thanh toán bán lẻ nhằm thiết lập hạ tầng thanh toán thống nhất và đồng bộ, kết nối các ngành khác để mở rộng hệ sinh thái số Đồng thời, nghiên cứu và triển khai hạ tầng tập trung cho phép kết nối và chia sẻ dữ liệu với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư và doanh nghiệp, phục vụ cho việc xác minh thông tin và đánh giá khách hàng Cuối cùng, cần xây dựng hành lang pháp lý bảo vệ dữ liệu và quyền riêng tư của người dùng trên môi trường mạng, thúc đẩy tiến độ xây dựng Luật Giao dịch điện tử.
Các tổ chức tài chính nên tiếp tục thực hiện các chương trình giáo dục tài chính nhằm nâng cao kỹ năng và khả năng tiếp cận sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số cho người dân và doanh nghiệp, đảm bảo việc sử dụng diễn ra an toàn và hiệu quả.
Cấp cao có thẩm quyền cần nghiên cứu và ban hành quy định về cơ chế phối hợp giữa các tổ chức tín dụng, bao gồm ngân hàng thương mại, trung gian thanh toán và các công ty cung cấp giải pháp thanh toán điện tử Điều này nhằm tạo sự liên thông trong thanh toán, tiết kiệm chi phí nhờ sử dụng hạ tầng chung và mang lại sự tiện lợi tối ưu cho người sử dụng.
The theoretical framework for the development of electronic banking services emphasizes the integration of technology in financial transactions, enhancing customer convenience and operational efficiency Key components include the evolution of digital platforms, regulatory compliance, and the importance of cybersecurity measures Understanding consumer behavior and preferences is crucial for tailoring services to meet market demands The growth of electronic banking is driven by innovations in mobile banking applications and online payment systems, which facilitate seamless financial interactions Overall, the advancement of electronic banking services is pivotal in shaping the future of the financial industry.
Thẻ ngân hàng là gì:
Tại Việt Nam, thanh toán điện tử đang trên đà phát triển mạnh mẽ trong giai đoạn 2022-2025, với nhiều thách thức và cơ hội Sự chuyển mình này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả giao dịch mà còn thúc đẩy sự cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính Để phát triển bền vững, cần chú trọng đến việc cải thiện hạ tầng công nghệ, tăng cường bảo mật và nâng cao nhận thức của người tiêu dùng về lợi ích của thanh toán điện tử Các giải pháp như hợp tác giữa các ngân hàng và doanh nghiệp công nghệ sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng dịch vụ thanh toán điện tử tại Việt Nam.
Thực trạng, Thách thức và cơ hội của hệ thống thanh toán điện tử tại VN
- https://digital.fpt.com.vn/chien-luoc/thanh-toan-dien-tu-tai-viet-nam.html
- https://thitruongtaichinhtiente.vn/thuc-trang-xu-huong-va-de-xuat-phat-trien-phuong- thuc-thanh-toan-khong-dung-tien-mat-26929.html
- https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/thuc-trang-thanh-toan-dien-tu-tai-viet-nam-va-mot- so-kien-nghi-51187.htm?fbclid=IwAR2tDwPZMt8hdEk2BDyXMfXRcvAyFXMRs- VWdFAyYfHfttFS1GXhsvxGQ4Q
Tôi không biết!
Trong giai đoạn 2022-2025, thanh toán điện tử tại Việt Nam dự kiến sẽ phát triển mạnh mẽ, với nhiều thách thức và giải pháp cần thiết để thúc đẩy sự tăng trưởng này Sự gia tăng của công nghệ số và nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán tiện lợi đang tạo ra cơ hội lớn cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực này Tuy nhiên, để đạt được mục tiêu phát triển bền vững, cần có sự đầu tư vào hạ tầng công nghệ, cải thiện an ninh mạng và nâng cao nhận thức của người tiêu dùng về các phương thức thanh toán điện tử Chính phủ cũng đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng khung pháp lý và hỗ trợ các sáng kiến đổi mới sáng tạo trong lĩnh vực thanh toán điện tử.
%E1%BA%BFn%20chi%E1%BA%BFm%2015%25%20%5B18%5D
Giải pháp phát triển nguồn nhân lực ngành công nghệ thông tin giai đoạn 2021-2025 được Bộ Giáo dục và Đào tạo phối hợp với Bộ Thông tin và Truyền thông triển khai nhằm nâng cao chất lượng đào tạo và đáp ứng nhu cầu nhân lực cho ngành công nghệ thông tin Các chính sách sẽ tập trung vào việc cải thiện chương trình học, phát triển kỹ năng thực hành cho sinh viên, và khuyến khích sự hợp tác giữa các cơ sở giáo dục và doanh nghiệp Mục tiêu cuối cùng là tạo ra một nguồn nhân lực chất lượng cao, sẵn sàng đáp ứng các thách thức của thời đại số.
Năng lực số ứng dụng
BT-LỚN-NLS - NLS thầy Hùng
Năng lực số ứng dụng 100% (2) 33
Năng lực số ứng dụng 100% (2) 5
12 TRÍ-TUỆ-NHÂN- TẠO- Trong-GIÁO-…
Năng lực số ứng dụng 100% (1) 50
Năng lực số ứng dụng None 41
BAI TP THC HANH CHNG - Bài tập kinh… kinh tế chính trị None 4
Nhóm 4 Vấn đề thảo luận chương 4
Chủ nghĩa xã hội khoa học None 4 Đề cương Giao tiếp trong kinh doanh áp…
Giao tiep trong kinh doanh None 14
Bài tập vở bài tập triết HVNH, triết học mác…
E đảo ngược u - Phát âm ielts