Báo cáo tổng hợp về ngân hàng tmcp quân đội

Cùng với quá trình phát triển kinh tế củađất nước, với đường lối chính sách đúng đắn, Ngân hàng Quân đội đã gặt háiđược nhiều thành công.. Ngân hàng không những đã đáp ứng nhu cầu c

BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Phần 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (Military Commercial Join Stock Bank), tên viết tắt là MB thành lập năm 1994 theo quyết định thành lập số 00374/GP – UB Uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội Ngày 4/11/1994, ngân hàng thức vào hoạt động theo giấy phép số 0054/NH – GP Ngân hàng nhà nước Việt Nam với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng, thời gian hoạt động là 50 năm Mục tiêu ban đầu ngân hàng là đáp ứng nhu cầu vốn Doanh nghiệp quân đội làm kinh tế Cùng với trình phát triển kinh tế đất nước, với đường lối sách đắn, Ngân hàng Quân đội gặt hái nhiều thành công Ngân hàng đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Quân Đội mà phục vụ hiệu tất thành phần kinh tế, đóng góp phần quan trọng vào phát triển khách hàng nói riêng và kinh tế nói chung Từ năm 1994 – 2004, Ngân hàng có trụ sở ở 28A Điện Biên Phủ, quận Ba Đình, Hà Nội Từ 2005 đến nay, Ngân hàng Quân đội chuyển trụ sở tới số Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội, đồng thời sở giao dịch thành lập với địa điểm trụ sở Trong suốt 13 năm vừa qua, Ngân hàng Quân Đội đảm bảo phát triển liên tục và ổn đinh, thể ở số tiêu : - Tổng vốn điều lệ Ngân hàng đến 31/12/2006 đạt 1045,2 tỷ đồng, tăng 132,2% so với đầu năm và tăng 52,26 so với ngày đầu thành lập Trương Thị Thủy TC46C-ĐHKTQD BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP - Tổng tài sản Ngân hàng đến gày 31/12/2006 đạt 13 529 tỷ đồng, tăng 64,7% so với đầu năm và tăng 420 lần so với ngày đầu thành lập - Tổng vốn huy độn đạt 11 940 tỷ, tăng 60,9% so với đầu năm và tăng 1124 lần so với ngày đầu thành lập - Tổng dư nợ đạt 195 tỷ, tăng 38,6% so với đầu năm và tăng 411 lần so với ngày đầu thành lập - Lợi nhuận trước thuế năm 2006 đặt 252,8 tỷ, tăng 69% so với kỳ và tăng gấp 1100 lần so với ngày đầu thành lập Như vậy, tổng lợi nhuận trước thuế Ngân hàng kể từ thành lập đạt đến 910 tỷ đồng Với kết hoạt động Ngân hàng Qn đội ln trì tỷ suất sinh lời tổng tài sản và tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu ở mức cao, đảm bảo tốt quyền lợi cổ đơng, trì mức cổ tức hàng năm từ 15-20% - Mạng lưới Ngân hàng Quân đội liên tục phát triển Từ điểm giao dịch đầu tiên, đến ngân hàng có 40 chi nhánh và điểm giao dịch toàn quốc, có 500 ngân hàng đại lý toàn thế giới - Đội ngũ nhân viên Ngân hàng không ngừng lớn mạnh số lượng và chất lượng Từ 20 nhân viên ngày đầu thành lâp, Ngân hàng có 800 nhân viên với trình độ và tính chuyên nghiệp ngày càng cao Nếu tính cơng ty trực thuộc Ngân hàng có 1000 người 1.2 Vị ngành ngân hàng : Hiện nay, vị thế Ngân hàng khối Ngân hàng cổ phần ngày càng tăng lên Tại Việt Nam, đến 12/2006 có NHTMNN, Ngân hàng sách ( Ngân hàng sách xã hội và Ngân hàng Phát triển Việt Nam), 38 NHTMCP, Ngân hàng Liên doanh, 35 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 46 văn phịng đại diện định chế tín dụng nước ngoài và hệ thống 900 quỹ tín dụng nhân dân, 11 cơng ty cho th tài và công ty tài Trương Thị Thủy TC46C-ĐHKTQD BÁO CÁO THỰC TẬP TỞNG HỢP Như vậy, số lượng ngân hàng là nhiều so với quy mô kinh tế Việt Nam, ảnh hưởng đến khả cạnh tranh Ngân hàng, là giai đoạn Việt Nam hội nhập vào kinh tế thế giới và khu vực Tính đến cuối năm 2006, NHTM lớn Nhà nước ước tính chiếm khoảng 70% vốn huy động và 70% dư nợ cho vay toàn thị trường Các NHTM lại và ngân hàng nước ngoài chia sẻ thị phần huy động vốn và 30% thị phần cho vay lại Như vậy, thị trường ngân hàng vẫn có độ tập trung cao vào NHTMNN Nếu so khối NHCP có trụ sở tại Hà Nội, Ngân hàng Quân đội có thị phần huy động vốn từ thị trường cao nhất, chiếm 21,24%, cho vay chiếm 14,52% thị phần, vốn điều lệ chiếm 14,94%, tổng tài sản chiếm 15,44% Nếu so với khối NHCP nói chung Ngân hàng Quân đội chiếm 6,8% vốn huy động từ thị trường 1, chiếm 4,7% dư nợ Có kết đáng ghi nhận là Ngân hàng Quân đội tập trung khai thác tốt thế mạnh mình, tạo dựng vị thế thị trường Bảng so sáng số chỉ tiêu NHTMCP 31/12/2006 Đơn vị: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu MB Techcombank Habubank VIB VP 16.551,956 10.159,3 Tổng tài sản 13.529 17.362 11.685,318 Vốn huy động 11.949 14.829 4.616,096 14.852,294 9.065,194 Dư nợ 6.195 8.696 5.983,267 8.966,376 5.006,598 LN trước thuế 252.8 356 248.047 200.007 (Nguồn: Công khai báo cáo tài Ngân hàng) 1.3 Giới thiệu cấu tổ chức Trương Thị Thủy TC46C-ĐHKTQD 156.8 BÁO CÁO THỰC TẬP TỞNG HỢP Đại hội đồng cổ đơng Ban kiểm soát Hội đồng quản trị Các uỷ ban cao cấp Tổng giám đốc Phịng kiểm tra, kiểm sóat nội Cơng ty quản lý quỹ chứng khốn Hà Nội Cơng ty chứng khốn Thăng Long Cơng ty AMC Phịng Đầu tư và Dự Án Khối Mạng lưới bán hàng Khối Treasury Sở giao dịch và chi nhánh Khối khách hàng cá nhân Khối khách hàng doanh nghiệp Khối quản lý tín dụng Phịng KHTH & pháp chế Trung tâm CNTT Khối TC – NS - HC Phịng Tài - Kế Tốn Phịng NCPT và xây dựng sách Trương Thị Thủy TC46C-ĐHKTQD BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP 1.1 Sơ đồ cấu máy tổ chức Ngân hàng Quân đội Trong Sở giao dịch và chi nhánh có phịng chức sơ đồ sau: Sở giao dịch và chi nhánh Phòng kháchPhòng hàng cá khách nhânhàng Doanh Nghiệp Back Office Phịng Tài Chí 1.2 Sơ đồ cấu phòng ban tại Sở giao dịch và Chi nhánh Quan hệ khối với sở giao dịch chi nhánh là quan hệ cấp và cấp Công ty AMC, công ty quản lý Quỹ chứng khốn Hà Nội, cơng ty chứng khốn Thăng Long, phịng đầu tư dự án xếp chung vào nhóm, thực mảng đầu tư Ngân hàng Quân đội Ngoài phịng Đầu tư Dự án cơng ty khác hoạt động hoàn toàn độc lập với ngân hàng Phòng đầu tư dự án quản lý phần vốn góp vào cơng ty Các cơng ty có tài khoản mở tại ngân hàng Các phịng thuộc sở giao dịch và chi nhánh chịu quản lý thống khối tự chủ tương đối việc tìm kiếm và phục vụ khách hàng Ví tại chi nhánh phịng khách hàng cá nhân và phịng khách hàng doanh nghiệp tự tìm kiếm, liên hệ và cung cấp dịch vụ phục vụ cho khách hàng, sau báo cáo lại lên khối tại hội sở Trương Thị Thủy TC46C-ĐHKTQD BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP 1.4 Cơ cấu máy quản lý điều hành Ngân hàng Đại hội đồng cổ đông: là quan có thẩm quyền cao ngân hàng Quân đội, quyết định vấn đề thuộc nhiệm vụ và quyền hạn Luật pháp và điều lệ Ngân hàng Quân đội điều chỉnh Hội đồng quản trị: là quan thường trực Đại hội đồng cổ đông, chịu trách nhiệm quản trị ngân hàng hai kỳ đại hội, có toàn quyền nhân danh Ngân hàng Quân đội để quyết định vấn đề lien quan đến mục đích, quyền lợi ngân hàng Quân đội, trừ việc thuộc thẩm quyền Đại hội đồng cổ đơng Ban kiểm sốt quan đại diện cổ đơng, có trách nhiệm kiểm tra hoạt động tài ngân hàng, giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, hoạt động hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội ngân hàng Quân đội Các uỷ ban cao cấp giúp việc cho Hội đồng quản trị bao gồm Uỷ ban tín dụng và đầu tư, Uỷ ban đãi ngộ và khen thưởng, Uỷ ban thu hồi nợ Các uỷ ban này chủ yếu thực chức ban hành sách, quy trình, quy chế và đảm bảo việc tuân thủ Tổng giám đốc: là người có trách nhiệm quản lý và điều hành hoạt động Ngân hàng theo pháp luật Nhà nước, quy định ngành, điều lệ, quy chế, quy định Ngân hàng, đồng thời tham mưu cho Hội đồng quản trị mặt hoạch định mục tiêu, sách Giúp việc cho Tổng giám đốc có phó tổng giám đốc, giám đốc tài và máy chun mơn nghiệp vụ Ủy ban rủi ro hoạt động công nghệ thông tin - Xây dựng sách quản trị rủi ro hoạt động nhắm đảm bảo hoạt động liên tục ngân hàng TMCP Quân đội Trương Thị Thủy TC46C-ĐHKTQD BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP - Xem xét và phê duyệt tiêu chí quản trị rủi ro hoạt động, sách và quy trình quản trị rủi ro hoạt động đồng thời đảm bảo việc chấp hành sách, quy trình và quy định toàn hệ thống - Xem xét và phê duyệt dự án công nghệ thông tin Uỷ ban Quản lý tài sản nợ - Tài sản có ( ALCO) - Quản lý bảng tổng kết tài sản nhắm tối đa hoá thu nhập cho Ngân hàng - Xem xét và phê chuẩn sách quản lý tài sản nợ - có (ALM), thủ tục và cơng cụ kiểm sốt, đo lường đảm bảo việc thực và tuân thủ sách đơn vị toàn hệ thống - Quản lý rủi ro khoản, rủi ro thị trường và rủi ro lãi suất Chức Khới, phịng nghiệp vụ Hội sở KHỐI KINH DOANH Khới Treasury Mơ hình tổ chức Khối Treasury mơ tả tóm tắt sơ đồ sau : Giám đốc khối Treasury Quản lý tài sản Giao dịch thị trường tiềnGiao tệ dịch ngoại hối Nợ - Có Bán hàng Khới khách hàng doanh nghiệp Mơ hình tổ chức khối khách hàng doanh nghiệp thể tóm tắt sau Trương Thị Thủy TC46C-ĐHKTQD BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Giám đốc khối KHDN Tài trợ dự án và cho vay Dịchhợp vụ vốn doanh Các nghiệp định Cho chế tài vaychính doanh nghiệp Xử lývừa tín Khới quản lý tín dụng Chính sách và quy trình tín dụng Giám đốc khối QLTD Tái thẩm định Giám sát tín dụng Thu hồi nợ Đánh giá tài sản đảm bảo Khối khách hàng cá nhân Giám đốc khối KHCN Quản lý lực lượng bán hàngMarketing Nghiên cứu và phátXử triểnlýsản khoản phẩm vay sau phê duyệt Dịch Khối mạng lưới bán hàng Trương Thị Thủy TC46C-ĐHKTQD BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Giám đốc khối mạng lưới bán hàng Các chi Mởnhánh rộng chi nhánhChất và lượng kênh dịch phân vụ phối và trung mớitâm giải Chính đáp khách sách rủi hàng ro hoạt động Phòng đầu tư dự án - Thực hoạt động đầu tư Vốn tự có ngân hàng Quân Đội - Thực hoạt động đầu tư trực tiếp thị trường tài - Quản lý danh mục đầu tư Ngân hàng Quân đội - Theo dõi tình hình hoạt động đơn vị thành viên trực thuộc ngân hàng cấp vốn - Nghiên cứu và đề xuất Chính sách đầu tư, định hướng đầu tư từng thời kỳ cho Ngân hàng Quân đội - Thực hoạt động đầu tư tài - Đầu mối quản lý chương trình dự án sử dụng nguồn tài trợ bên ngoài ngân hàng Quân đội - Thực nghiệp vụ thẩm định dự án đầu tư và tài trợ tín dụng - Thực nghiệp vụ tư vấn đầu tư, thu xếp tài chính, thu xếp vốn đồng tài trợ KHỐI HỖ TRỢ Hệ thớng kiểm tra/ kiểm sốt nội chuyên trách Trương Thị Thủy TC46C-ĐHKTQD BÁO CÁO THỰC TẬP TỞNG HỢP - Kiểm tra/ kiểm sốt thường xuyên và có hệ thống tất hoạt động kinh doanh ngân hàng để đảm bảo hoạt động đầy đủ và đắn toàn hệ thống - Xem xét danh mục tài sản ngân hàng trường hợp đặc biệt ví dụ suy thoái khủng hoảng ngân hàng - Điều tra vụ gian lận lừa đảo - Kiểm soát việc thực sách và thủ tục quản trị rủi ro - Đảm bảo phân công nhiệm vụ tất phần cong việc nhằm loại bỏ xung đột quyền lợi - Xem xét việc kiểm soát ngân hàng sản phẩm - Kiểm tra/ kiểm soát nội là quan độc lập không tham gia vào uỷ ban quản lý rủi ro nào ngân hàng, là quan giúp việc cho Tổng giám đốc đồng thời là máy hỗ trợ cho Ban kiểm sốt Phịng kế hoạch tổng hợp pháp chế - Xây dựng kế hoạch chiến lược và kế hoạch kinh doanh - Giám sát việc thực mục tiêu kế hoạch - Liên kết hoạt động kinh doanh ngân hàng - Thực công tác pháp chế - Chuẩn hoá mẫu văn và hợp đồng - Đưa ý kiến pháp lý cần thiết Trung tâm công nghệ thông tin - Đề xuất và triển khai thực kế hoạch phát triển hệ thống công nghệ thông tin - Quản lý hệ thống công nghệ thông tin đảm bảo tính ổn định, an toàn, nhanh chóng và hiệu cho hệ thống - Lưu trữ thông tin, bảo quản, bảo mật và quản lý chung - Quản lý công nghệ thông tin toàn hệ thống Trương Thị Thủy TC46C-ĐHKTQD BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP  Cho vay sản xuất: đáp ứng nhu cầu vốn từ khâu mua nguyên vật liệu, sản xuất đến khâu tiêu thụ hàng hóa  Cho vay thương mại: đáp ứng nhu cầu vốn và dịch vụ để khách hàng thực kinh doanh với vai trò nhà phân phối  Cho vay xây dựng: kết hợp với dịch vụ bảo lãnh thỏa mãn nhu cầu vốn và dịch vụ khách hàng trình dự thầu, thực hợp đồng, bàn giao cơng trình  Cho vay ngắn hạn dựa khoản phải thu và hàng tồn kho  Đối với khách hàng cá nhân: Sản phẩm cho vay ngày càng đa dạng và linh hoạt, bao gồm:  Cho vay tiêu dùng: đáp ứng tối đa nhu cầu sinh hoạt, tiêu dùng hợp pháp mua sắm hàng tiêu dùng, du lịch…  Cho vay sản xuất kinh doanh: tài trợ cho cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu tài cho hoạt động đầu tư, sản xuất kinh doanh hàng hóa và dịch vụ  Cho vay cổ phần hóa: Tài trợ thêm mặt tài cho cá nhân mua cổ phiếu phát hành lần đầu doanh nghiệp cổ phần hóa phát hành cổ phiếu bổ sung doanh nghiệp cổ phần  Cho vay mua, sửa chữa và xây dựng nhà cửa, mua sắm căm hộ chung cư: nhằm bổ sung tài thiếu hụt cho khách hàng mua sắm, sửa chữa nhà cửa  Cho vay mua tơ trả góp: tài trợ để khách hàng sở hữu tô, với tỷ lệ cho vay tối đa là 60%  Cho vay du học: tạo điều kiện cho cá nhân phát triển lâu dài Trương Thị Thủy TC46C-ĐHKTQD BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP  Cho vay cầm cố giấy tờ có giá: cầm cố sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, cổ phiếu… đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng  Hoạt động bảo lãnh: Ngân hàng cung cấp sản phẩm bảo lãnh đa dạng, bao gồm loại bảo lãnh sau:  Bảo lãnh dự thầu  Bảo lãnh thực hợp đồng  Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước  Bảo lãnh bảo hành  Bảo lãnh toán  Bảo lãnh vay vốn  Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm 2.3 Dịch vụ tốn q́c tế: Với hệ thống mạng lưới 500 ngân hàng đại lý trải rộng khắp châu lục, Ngân hàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ tốn quốc tế nhanh chóng, an toàn và hiệu với dịch vụ:  Chuyển tiền nước ngoài  Chuyển tiền từ nước ngoài Việt Nam  Nhờ thu: Ngân hàng cung cấp dịch vụ nhờ thu chứng từ theo phương thức trả (D/P) trả chậm (D/A) với vai trò là ngân hàng thu tiền, ngân hàng chuyển chứng từ  Thư tín dụng xuất khẩu: Ngân hàng tham gia với vai trị là ngân hàng thơng báo, ngân hàng chiết khấu ngân hàng xác nhận  Thư tín dụng nhập  Chiết khấu chứng từ xuất Trương Thị Thủy TC46C-ĐHKTQD BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP  Phát hành bảo lãnh quốc tế 2.4 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ quản trị rủi ro  Mua bán ngoại tệ: Ngân hàng sẵn sàng đáp ứng nhu cầu mua, bán tất loại ngoại tệ mạnh với mục đích kinh doanh tiêu dùng  Hoán đổi ngoại tệ (SWAP): là giao dịch đồng thời mua và bán lượng ngoại tệ tại hai thời điểm khác với tỷ giá xác định tại ngày ký kết hợp đồng  Quyền chọn ngoại tệ: cho phép khách hàng có quyền mua bán số lượng ngoại tệ cụ thể tại mức giá ấn định trước và vào ngày xác định tương lai 2.5 Dịch vụ thẻ: Nhằm nâng cao dịch vụ tiện ích cho khách hàng, năm 2004, Ngân hàng Quân đội triển khai dịch vụ thẻ ATM Active plus cho khách hàng Thẻ Active plus Ngân hàng Quân đội cung cấp mang lại cho khách hàng tính ưu việt hẳn sản phẩm thẻ Ngân hàng khác cung cấp cho chủ thẻ dịch vụ bảo hiểm cá nhân tại công ty bảo hiểm Viễn Đông Ngoài ra, nhờ việc kết nối thành công với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, khách hàng thực giao dịch tại tất điểm chấp nhận thẻ Ngân hàng Quân đội và hệ thống ATM VCB toàn quốc 2.6 Ngoài dịch vụ Ngân hàng cung cấp cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ sau:  Dịch vụ trả lương qua tài khoản  Dịch vụ thu chi hộ tiền mặt  Dịch vụ tư vấn tài Trương Thị Thủy TC46C-ĐHKTQD BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP  Dịch vụ ngân quỹ, giữ hộ tài sản quý  Dịch vụ kiều hối  Các dịch vụ chứng khoán thực thông qua công ty trực thuộc TSC…  Các dịch vụ hỗ trợ khách hàng: Mobile banking, Internet banking… Phần 3: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTMCP QUÂN ĐỘI TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY 3.1 Một sớ chỉ tiêu tài chủ yếu: 3.1 Biểu đồ tổng vốn huy động 14000 11511 12000 Tỷ đồng 10000 7846.6 8000 4933 6000 4000 2549 3119 3485 2002 2003 2000 2001 2004 2005 2006 3.2 Biểu đồ tổng dư nợ 7000 6166.62 6000 Tỷ đồng 5000 3921 4000 2966 3000 2000 4470 1756 2094 1000 2001 Trương Thị Thủy 2002 2003 2004 2005 2006 TC46C-ĐHKTQD