TỔNG QUAN VỀ FINTECH
Cơ sở lý luận chung về Fintech
Fintech trong tiếng Anh là một từ ghép từ hai chữ đầu của ― Financial ‖ và
Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Fintech là việc áp dụng công nghệ đổi mới và hiện đại vào lĩnh vực tài chính, bao gồm ngân hàng, bảo hiểm, quỹ đầu tư, quỹ hưu trí, dịch vụ thanh toán và hạ tầng tài chính Mục tiêu của Fintech là cung cấp cho khách hàng các giải pháp tài chính minh bạch, hiệu quả và tiện lợi, với chi phí thấp hơn so với dịch vụ tài chính truyền thống.
Nhóm sản phẩm đầu tiên bao gồm các công cụ kỹ thuật số và công nghệ nhằm phục vụ người tiêu dùng, giúp cải thiện quy trình vay mượn, quản lý tài chính cá nhân và hỗ trợ tài trợ vốn cho các startup.
Nhóm thứ hai: Các sản phẩm công nghệ ―back-office‖ nhằm hỗ trợ cho hoạt động của các Fintech và các định chế tài chính
1.1.3 Các lĩnh vực ứng dụng Fintech:
Các lĩnh vực ứng dụng Fintech
Thanh toán, chuyển tiền, thương mại điện tử
Các công ty cung cấp các dịch vụ (PayPal, Momo, VNPAY, ZaloPay, ViettelPay…)
Kết nối cho vay Ngân hàng;
Các nền tảng cho vay P2P Lending (Fiin Credit, TIMA…), B2B (Telio…) Đầu tƣ online – Các nền tảng đầu tư online (Hũ Vàng, Finhay…)
Quản lý tài sản và đầu tƣ
Các ngân hàng và tổ chức hoạt động trong lĩnh vực quản lý tài sản và đầu tư;
Các nền tảng thuê ngoài cộng đồng (Tomnod, Play to Cure: Genes in Space…) , huy động vốn cộng đồng (comicola, Indiegogo, CircleUp…) và đầu tư cộng đồng
Ngân hàng số Các ngân hàng truyền thống;
Các ngân hàng số (CAKE, timo…)
Bảo hiểm Các công ty bảo hiểm truyền thống và các ngân hàng
Công ty bảo hiểm kỹ thuật số (Bảo Việt, PVI…)
1.1.4 Các sản phẩm nổi bật của Fintech:
Bitcoin là một trong những đồng tiền điện tử nổi bật trong ngành tài chính hiện nay Đây là loại tiền điện tử phân cấp, cho phép người dùng trao đổi trực tiếp thông qua các thiết bị kết nối Internet như di động và máy tính, mà không cần thông qua bất kỳ tổ chức tài chính nào.
Có thể nói đây là sản phẩm hay thành tựu nổi bật của công nghệ tài chính Fintech trong những năm gần đây
Ví điện tử là tài khoản điện tử giúp người dùng thanh toán chi phí trực tuyến dễ dàng Tại Việt Nam, một số ví điện tử phổ biến bao gồm Momo, Payoo, ViettelPay và Zalo Pay Trên thế giới, ví điện tử như Paypal, Airpay, Google Wallet và eBay cũng được sử dụng rộng rãi cho mua sắm và chuyển tiền quốc tế.
Hỗ trợ giao dịch chứng khoán
Trước đây, việc giao dịch chứng khoán yêu cầu người đầu tư phải đến trực tiếp các sàn giao dịch để mua từ đơn vị bán Tuy nhiên, nhờ vào công nghệ Fintech, hiện nay, nhà đầu tư chỉ cần sử dụng điện thoại hoặc máy tính có kết nối internet để thực hiện giao dịch một cách trực tiếp mà không cần qua môi giới.
So sánh dịch vụ Gobear
Thay vì phải tìm kiếm thông tin từng công ty tài chính, người dùng hiện nay có thể dễ dàng sử dụng các ứng dụng so sánh dịch vụ, trong đó Gobear nổi bật như nền tảng so sánh dịch vụ tài chính lớn nhất Châu Á Gobear giúp người dùng tìm kiếm thông tin chính xác về các lựa chọn đầu tư và vay tài chính, mang lại sự thuận tiện và hiệu quả trong việc đưa ra quyết định tài chính.
Hợp đồng thông minh (Smart contract):
Ethereum: Một dạng khác của Blockchain, là nền tảng của loại tiền ảo Ether
Ngân hàng mở: Là một khái niệm được dựa trên Blockchain và thông qua việc hợp nhất dữ liệu của bên thứ ba và các thuật toán
Insurtech: Áp dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ bảo hiểm, giúp đơn giản hóa quy trình và nâng cao hiệu quả
Regtech là công nghệ hỗ trợ các công ty dịch vụ tài chính tuân thủ chính xác các quy định trong ngành, đặc biệt liên quan đến việc chống rửa tiền và gian lận.
Robo - advisors: Sử dụng thuật toán để đưa ra những tư vấn, hỗ trợ cho người dùng
Unbanked/Underbanked: Là dịch vụ hỗ trợ, phục vụ những cá nhân không có khả năng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng truyền thống
An ninh mạng đóng vai trò quan trọng trong ngành Fintech, khi mà sự gia tăng của hacker và tội phạm mạng đang đe dọa tính bảo mật Sự kết hợp giữa Fintech và an ninh mạng là cần thiết để bảo vệ thông tin và tài sản trong môi trường số.
1.1.5 Các chủ thể tham gia Fintech: Đối tượng của Fintech gồm 3 bên có tác động qua lại lẫn nhau Cụ thể là:
Các định chế tài chính đóng vai trò quan trọng trong ngành tài chính, ngày càng hợp tác chặt chẽ với các công ty Fintech nhờ nhận thức về vai trò của công nghệ Họ không chỉ đầu tư trực tiếp vào các công ty Fintech mà còn tiến hành nghiên cứu để nắm bắt công nghệ mới và chiếm lĩnh thị trường.
Ngoài việc hợp tác với các công ty Fintech, nhiều định chế tài chính cũng chủ động nghiên cứu và phát triển để tạo ra sản phẩm công nghệ độc lập của riêng mình.
Các công ty độc lập trong lĩnh vực công nghệ thông tin đang cung cấp các sản phẩm và dịch vụ đổi mới cho ngành tài chính Khách hàng của họ bao gồm cả người tiêu dùng cá nhân và các tổ chức tài chính.
Các công ty Fintech được chia thành 2 nhóm:
Nhóm đầu tiên bao gồm các công ty phục vụ người tiêu dùng, chuyên cung cấp các công cụ kỹ thuật số nhằm cải thiện quy trình vay mượn, quản lý tài chính và hỗ trợ vốn cho các startup Hầu hết các công ty này dựa vào công nghệ để phát triển và nâng cao dịch vụ của mình.
Nhóm còn lại là các công ty thuộc dạng ―back-office‖ hỗ trợ công nghệ cho các định chế tài chính
Khách hàng của Fintech là những người sử dụng dịch vụ tài chính, và họ chính là những người hưởng lợi nhiều nhất từ sự cạnh tranh giữa các công ty tài chính Sự ứng dụng công nghệ mới không chỉ mang lại tiện ích mà còn tạo ra nhiều lựa chọn hơn cho khách hàng.
Đối với nền kinh tế
• Việc ứng dụng rộng rãi và mạnh mẽ Fintech đã làm thay đổi căn bản về môi trường pháp lý và các hoạt động quản lý
Sự tham gia của Fintech đã giúp hạn chế giao dịch tiền mặt, từ đó góp phần làm giảm tốc độ lạm phát trong nền kinh tế quốc gia.
Fintech, kết hợp với cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0, đang tạo ra những biến đổi mạnh mẽ trong sản xuất và kinh doanh Điều này mở ra nhiều cơ hội hấp dẫn cho các doanh nghiệp khởi nghiệp trong lĩnh vực công nghệ và thương mại điện tử.
• Làm thay đổi thị trường lao động trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, thúc đẩy một nguồn nhân lực chất lượng cao
Đối với các tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính có sử dụng Fintech:
Xu hướng phát triển của Fintech tại Việt Nam trong những năm gần đây
Hoạt động số hóa ngân hàng đang diễn ra mạnh mẽ, mang lại những bước tiến vượt bậc trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Ngành dịch vụ thanh toán đang phát triển mạnh mẽ nhờ vào sự cải thiện của hạ tầng và công cụ thanh toán, cùng với việc hoàn thiện hệ thống khuôn khổ pháp lý Tỷ trọng tiền mặt lưu thông trên tổng phương tiện thanh toán đã giảm từ 11,78% vào cuối năm 2018 xuống còn 11,22% vào tháng 9/2019.
Cùng với đó, các kênh ngân hàng hiện đại như Internet Banking, Mobile Banking cũng được triển khai mạnh mẽ
Việc gia tăng ứng dụng công nghệ điện toán đám mây trong các dịch vụ cốt lõi đang dần thay thế công nghệ lưu trữ truyền thống.
Các ngân hàng ở Việt Nam đã nhận thấy điện toán đám mây là giải pháp hiệu quả để tối ưu hóa hoạt động công nghệ thông tin Việc áp dụng điện toán đám mây giúp tạo ra cơ sở hạ tầng linh hoạt, đồng thời cải thiện quy trình quản lý dữ liệu tại nhiều trung tâm dữ liệu của ngân hàng.
Xu hướng hiện đại trong ngành ngân hàng toàn cầu đã giúp các ngân hàng thương mại tiết kiệm chi phí, giảm diện tích mặt bằng và nâng cao tính bảo mật trong việc lưu trữ và quản lý dữ liệu.
Công nghệ sổ cái phân tán (General Ledger - GL) và khai thác dữ liệu (data mining) đang trở thành xu hướng mới trong việc xây dựng kế hoạch kinh doanh và chiến lược phát triển dài hạn tại nhiều ngân hàng thương mại ở Việt Nam Các phân tích chuyên sâu này giúp nâng cao hiệu quả quản lý và ra quyết định trong lĩnh vực tài chính.
Đầu tư theo hướng này giúp ngân hàng thương mại thu thập và ghi nhận chi tiết các dữ liệu về giao dịch, thói quen và hành vi của khách hàng Những dữ liệu này trở thành nguồn thông tin quý giá, hỗ trợ ngân hàng trong việc đánh giá và phân tích hành vi khách hàng, từ đó xây dựng các kế hoạch và chiến lược kinh doanh hiệu quả và phù hợp.
Thứ tư, các ngân hàng thương mại ở Việt Nam đầu tư và nâng cấp hệ thống Core banking
Trong bối cảnh dịch vụ ngân hàng ngày càng đa dạng và hiện đại, việc áp dụng công nghệ bảo mật và hệ thống quản lý rủi ro trở thành yêu cầu bắt buộc Điều này giúp các ngân hàng đối phó hiệu quả với những bất trắc trong môi trường kinh doanh hiện nay.
Khác với nhiều doanh nghiệp, core banking là ứng dụng thiết yếu cho mỗi ngân hàng và yêu cầu đầu tư liên tục để nâng cấp và cải thiện hiệu suất.
Vào thứ năm, sự phát triển và mở rộng hệ sinh thái dịch vụ tài chính trong nước đã được thúc đẩy mạnh mẽ nhờ sự tham gia của các doanh nghiệp Fintech, những đơn vị này tận dụng các thành tựu khoa học công nghệ để cải thiện chất lượng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng.
Đáp ứng nhu cầu thương mại điện tử gia tăng, các hoạt động đa dạng của kinh tế số
Thoả mãn tốt hơn nhu cầu, hành vi thay đổi của người tiêu dùng trong kỷ nguyên số.
MỐI QUAN HỆ GIỮA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ FINTECH 11 2.1 Ứng dụng Fintech trong sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Khái niệm về ứng dụng Fintech trong sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Ứng dụng Fintech trong sản phẩm dịch vụ ngân hàng kết hợp công nghệ tài chính với dịch vụ ngân hàng, tạo ra sức mạnh tổng hợp thúc đẩy sự phát triển của thị trường Sự tích hợp này nâng cao khả năng cạnh tranh của các tổ chức ngân hàng - tài chính và cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng.
Phân loại các dịch vụ, sản phẩm ngân hàng có ứng dụng Fintech
Phân loại theo các đơn vị phát triển dịch vụ:
Các sản phẩm dịch vụ do bản thân ngân hàng nghiên cứu phát triển
Các sản phẩm dịch vụ có sự liên kết giữa ngân hàng và các công ty tài chính
Phân loại theo mức độ phát triển của dịch vụ:
Phát triển về chiều rộng (Quy mô sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng có ứng dụng Fintech)
Phát triển về chiều sâu (Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ).
Ảnh hưởng của xu hướng Fintech đối với các ngân hàng thương mại
Ảnh hưởng tích cực (Cơ hội & Mối quan hệ cộng tác):
Fintech đã cách mạng hóa ngành tài chính bằng việc phát triển các mô hình kinh doanh mới, làm biến đổi kênh phân phối và các sản phẩm dịch vụ tài chính truyền thống Các dịch vụ như Internet banking, Mobile banking, QR code, ngân hàng số và ví điện tử là những ví dụ điển hình cho sự chuyển mình này.
Tác động của Fintech đến hoạt động ngân hàng tại Việt Nam đang ngày càng trở nên rõ rệt, với sự phát triển nhanh chóng của các công nghệ tài chính Để ngân hàng và Fintech có thể cùng phát triển, cần có những đề xuất hợp tác hiệu quả, bao gồm việc cải thiện khung pháp lý và thúc đẩy đổi mới sáng tạo trong lĩnh vực tài chính Sự kết hợp giữa ngân hàng truyền thống và Fintech sẽ tạo ra nhiều cơ hội mới, nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng và đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của thị trường.
Sự phát triển và ứng dụng công nghệ mới giúp tổ chức tài chính thu thập dữ liệu hiệu quả, đơn giản hóa phân tích hành vi khách hàng và cải thiện chất lượng dịch vụ Đồng thời, công nghệ này còn tiết kiệm chi phí hạ tầng, tăng cường tính minh bạch và đảm bảo an toàn trong giao dịch ngân hàng Kết quả là mang lại giá trị gia tăng và sự hài lòng cao hơn cho khách hàng.
Trong suốt một thập kỷ qua, lĩnh vực Fintech đã thu hút nhiều doanh nghiệp khởi nghiệp nhờ vào nền tảng công nghệ thông tin và viễn thông Điều này cho phép các công ty Fintech hoạt động mà không cần nguồn vốn lớn và không yêu cầu nhiều chi nhánh như các ngân hàng truyền thống.
Fintech đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển các giải pháp tài chính, giúp khách hàng ở vùng sâu, vùng xa và những người gặp khó khăn trong việc tiếp cận dịch vụ tài chính do rào cản về thủ tục hoặc địa lý.
Fintech đã cách mạng hóa ngành tài chính bằng cách cung cấp đa dạng sản phẩm tài chính cho khách hàng Sự phát triển công nghệ cho phép dịch vụ được cung cấp liên tục 24/7, đáp ứng nhu cầu của người dùng mọi lúc, mọi nơi.
Ảnh hưởng tiêu cực (Thách thức & Mối quan hệ cạnh tranh):
Nguy cơ tấn công từ chính công nghệ ngày càng gia tăng khi các giải pháp công nghệ thông tin trở nên hiện đại hơn Một sự cố nhỏ có thể gây ra rủi ro cho toàn bộ hệ thống Các ngân hàng phải đối mặt với nhiều mối đe dọa tiềm ẩn, bao gồm gian lận tài chính, lỗi hệ thống, tội phạm công nghệ ăn cắp dữ liệu và phát tán mã độc.
Fintech đang phát triển với tốc độ nhanh chóng, vượt xa khả năng của hệ thống pháp luật hiện hành Điều này đã dẫn đến sự gia tăng các vụ lừa đảo liên quan đến Fintech, như lừa đảo góp vốn mua máy đào tiền ảo, lừa đảo ICO và các hình thức kinh doanh tiền điện tử khác.
Sự phát triển của Fintech mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, nhưng cũng khiến họ dễ dàng sử dụng sản phẩm mà không hiểu rõ về chúng và thiếu kiến thức tài chính cơ bản Điều này tạo ra cơ hội cho tội phạm tài chính, như việc lập các website giả mạo để đánh cắp tài khoản và mật khẩu, từ đó chiếm đoạt tài sản của người dùng.
Bốn là, thị phần của các ngân hàng có xu hướng giảm bớt do có sự chia sẻ thị phần với các công ty Fintech
Sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ đang dần thay thế số lượng lớn nhân viên ngân hàng làm việc tại các quầy giao dịch truyền thống Xu hướng "ngân hàng không giấy" và "tổ chức tài chính không giấy" cùng với sự phát triển của trí tuệ nhân tạo và robot ngày càng trở nên phổ biến Điều này dẫn đến việc các chi nhánh và phòng giao dịch của ngân hàng ngày càng thu hẹp về quy mô và số lượng.
ẢNH HƯỞNG CỦA XU HƯỚNG CÔNG NGHỆ TÀI CHÍNH ĐẾN CÁC LOẠI HÌNH DỊCH VỤ VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRỌNG YẾU CỦA NGÂN HÀNG TECHCOMBANK
Tổng quan về Ngân hàng Techcombank
Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (tên giao dịch quốc tế:
Vietnam Technological and Commerical Joint – Stock Bank), còn được gọi là
―Techcombank‖, là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam
Loại hình: Doanh nghiệp cổ phần
Thể loại: Kỹ thuật, thương mại
Trụ sở chính: Tòa nhà Techcombank – 191 Bà Triệu, phường Lê Đại Hành, quận
Hai Bà Trưng, Hà Nội, Việt Nam
Các chi nhánh: Gồm 2 văn phòng đại diện và 314 điểm giao dịch tại 45 tỉnh thành trên cả nước
Vốn điều lệ: 35.049.062.300.000 (tính đến 12/04/2021)
3.1.2 Quá trình hình thành và phát triển:
(Ảnh minh họa: Lịch sử và thành tựu 27 năm của Techcombank 2 )
Techcombank, được thành lập vào năm 1993, đã ra đời trong thời điểm quan trọng khi nền kinh tế Việt Nam chuyển mình từ chế độ kinh tế tập trung sang nền kinh tế thị trường.
Kể từ khi thành lập, Techcombank đã nhận thức được tính "trẻ" của mình và luôn chú trọng đầu tư vào công nghệ số Ngân hàng này nhằm rút ngắn thời gian thực hiện quy trình nghiệp vụ, nâng cao hiệu quả quản lý, giảm thiểu rủi ro và đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng trong bối cảnh phát triển hiện đại.
Một số thành tựu nổi bật:
Năm 2015: Top 2 Ngân hàng có doanh số thanh toán thẻ Visa lớn nhất thị trường với 4,2 triệu khách hàng
Năm 2016: Giải thưởng "Ngân hàng tốt nhất Việt Nam" được trao tặng bởi Finance Asia, "Ngân hàng Việt Nam xuất sắc của năm" từ AsiaRisk
2 Nguồn: “Báo cáo thường niên 12/4/2021 của Ngân hàng Techcombank”
Năm 2018: Giải thưởng Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2018 do tổ chức
● Là ngân hàng duy nhất có mặt trong Top 3 doanh nghiệp tư nhân có lợi nhuận tốt nhất năm 2019 3
● Là ngân hàng TMCP tư nhân Việt Nam duy nhất có tên trong top 2.000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới 4
(Ảnh minh hoạ: Sự xuất hiện ngoạn mục của Techcombank trong Top 3 doanh nghiệp tư nhân lợi nhuận tốt nhất Việt Nam 2019)
3 Nguồn: Theo “Bảng xếp hạng Top 500 doanh nghiệp tư nhân có lợi nhuận tốt nhất năm 2019 (Profit500)” của
4 Nguồn: Theo “Danh sách Global 2000 - Top 2.000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới” do Tạp chí Forbes công bố
3.1.3 Tầm nhìn – Sứ mệnh – Giá trị cốt lõi:
Chuyển đổi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống
Thúc đẩy mỗi người khai phá tiềm năng và bản lĩnh hành động cho những điều vượt trội
Dẫn dắt quá trình số hóa trong ngành tài chính, chúng ta tạo ra động lực cho cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức nhằm phát triển bền vững và đạt được thành công vượt bậc.
Các giá trị cốt lõi: Các giá trị Techcombank cam kết thực hiện trong mọi hành động để hướng đến thành công vượt trội, bao gồm:
Khách hàng là trung tâm của mọi hoạt động ngân hàng; mọi hành động chỉ có ý nghĩa khi mang lại lợi ích cho khách hàng Sự thành công của ngân hàng gắn liền với sự thành công của khách hàng.
Đổi mới và sáng tạo để luôn dẫn đầu
Hợp tác vì mục tiêu chung: Tạo nên sức mạnh tập thể để mang lại kết quả vượt trội cho cá nhân và tổ chức
Phát triển bản thân để có khả năng nắm bắt cơ hội phát triển cùng tổ chức
Làm việc hiệu quả để mang lại thành công lớn hơn với nguồn lực phù hợp
3.1.4 Các sản phẩm, dịch vụ và hoạt động kinh doanh chủ yếu:
Các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng Techcombank:
Các sản phẩm thẻ ngân hàng:
Các loại thẻ thanh toán Techcombank: Thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa Classic; Thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa Gold;…
Các loại thẻ tín dụng Techcombank: Thẻ tín dụng Techcombank Visa Classic;
Thẻ tín dụng Techcombank Visa Gold;…
Tiết kiệm Trả lãi trước
Vay sản xuất kinh doanh
Vay mua ô tô đi lại
Vay mua ô tô kinh doanh
Các hoạt động chính của ngân hàng:
Huy động và nhận tiền gửi ngắn, trung và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân
Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán và ngân quỹ và các dịch vụ ngân hàng khác được NHNN Việt Nam cho phép
Cung cấp tín dụng ngắn, trung và dài hạn dựa trên tính chất và khả năng cung ứng nguồn vốn của ngân hàng
Thực hiện góp vốn, mua cổ phần, đầu tư trái phiếu và kinh doanh ngoại tệ theo quy định của pháp luật.
Thực trạng ứng dụng Fintech vào các loại hình sản phẩm, dịch vụ tại Ngân hàng Techcombank
3.2.1 Các sản phẩm và dịch vụ đƣợc ứng dụng Fintech của Ngân hàng Techcombank:
Techcombank coi các công ty công nghệ tài chính là đối tác chiến lược, giúp ngân hàng nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ Đặc biệt, sự hợp tác này mang lại những giải pháp tiên tiến trong lĩnh vực thanh toán, chuyển tiền và ngân hàng điện tử.
Các sản phẩm và dịch vụ chính yếu:
(Nguồn: Trang Web của Ngân hàng Techcombank)
Internet Banking của Techcombank cho phép khách hàng truy cập và sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trực tuyến thông qua website của ngân hàng Thay vì phải đến trực tiếp các phòng giao dịch, người dùng chỉ cần đăng nhập vào tài khoản của mình bằng password để thực hiện các giao dịch tài chính và truy cập thông tin cá nhân một cách nhanh chóng và tiện lợi.
Internet Banking giúp tiết kiệm đáng kể thời gian, công sức và chi phí cho khách hàng so với giao dịch truyền thống Sản phẩm này mang lại nhiều tiện ích thiết thực, cải thiện trải nghiệm của người dùng trong việc quản lý tài chính.
Techcombank đã kết hợp với Công ty Fintech Fastacash giới thiệu tính năng F@st
Mobile, phương thức chuyển tiền nhanh chóng qua Facebook và Google+
(Nguồn: Trang Web của Công ty cổ phần Thế Giới Di Động)
Mobile banking là ứng dụng cài đặt trên điện thoại thông minh và máy tính bảng, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch ngân hàng mà không cần đến quầy Sau khi cài đặt ứng dụng F@st Mobile của Techcombank, người dùng có thể dễ dàng quản lý tài khoản và thực hiện giao dịch trực tuyến.
Mobile banking rất phổ biến hiện nay tại các ngân hàng Việt Nam không những bởi chi phí đầu tư thấp mà còn dễ dàng sử dụng
(Nguồn: Trang Web của Ngân hàng Techcombank)
Dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn điện thoại của Techcombank cho phép khách hàng quản lý tài khoản và thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi, ngay cả khi không có kết nối Internet Bằng cách soạn tin nhắn và gửi đến tổng đài của ngân hàng, người dùng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch cần thiết.
SMS banking mang lại ưu điểm vượt trội là không cần phụ thuộc vào mạng Internet, cho phép khách hàng yên tâm truy vấn tài khoản và thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi mà không cần phải đến ngân hàng trực tiếp.
mPOS (mobile Point of sale):
mPOS là dịch vụ cho phép các đơn vị chấp nhận thẻ thanh toán thông qua điện thoại thông minh kết hợp với thiết bị thanh toán đi kèm, giúp khách hàng thực hiện giao dịch mua sắm hàng hóa và dịch vụ một cách tiện lợi.
Khách hàng sẽ thay thế phương pháp quẹt thẻ truyền thống tại POS bằng cách quẹt thẻ trên thiết bị kết nối với Smartphone Họ có thể thực hiện các thao tác thanh toán qua ứng dụng trên Smartphone, bao gồm việc nhập thông tin email để nhận hóa đơn, nhập số tiền và ký tên xác nhận giao dịch.
ATM - Dịch vụ rút tiền không cần thẻ:
Techcombank cung cấp dịch vụ rút tiền không cần thẻ ATM, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch dễ dàng Để rút tiền, người dùng cần có mã số giao dịch, số tiền và mã OTP qua ứng dụng F@st Mobile Khách hàng chỉ cần đến bất kỳ cây ATM Techcombank nào để thực hiện giao dịch Quy trình này đơn giản, với hai phương thức xác nhận an toàn và hoàn toàn miễn phí.
Một số loại hình dịch vụ khác có ứng dụng Fintech:
Đối với khách hàng cá nhân:
Thanh toán hóa đơn trực tuyến giúp khách hàng thanh toán an toàn, bảo mật với
Tính năng Gia hạn/Nâng hạn thẻ thanh toán trực tuyến trên F@st Mobile:
Chủ động theo dõi tình trạng gia hạng/nâng hạng và nhận thẻ ngay tại chi nhánh mong muốn
Khách hàng có thể tích lũy theo kỳ hạn mình muốn với lãi suất hấp dẫn
Đối với khách hàng doanh nghiệp:
Trả lương ngoại theo lô trên F@st Ebank:
(Nguồn: Trang Web của Ngân hàng Techcombank)
Techcombank đã ra mắt tính năng trả lương ngoại tệ theo lô trên nền tảng dịch vụ ngân hàng điện tử F@st, nhằm trở thành ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực số hóa và đáp ứng đa dạng nhu cầu giao dịch của khách hàng doanh nghiệp.
EBank, hỗ trợ các doanh nghiệp có nhu cầu thanh toán lương cho các chuyên gia, nhân sự nước ngoài
Chuyển ngoại tệ trong nước trên F@st Ebank:
Hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu điều chuyển vốn nhanh chóng giúp đáp ứng nhu cầu kinh doanh, tối đa hóa lợi ích
Chuyển khoản quốc tế và mua bán ngoại tệ:
Từ 17/02/2019 Techcombank chính thức triển khai 02 dịch vụ mới trên hệ thống
Ngân hàng điện tử F@st EBank dành cho doanh nghiệp: Chuyển khoản quốc tế và Mua bán ngoại tệ
Phương thức xác thực giao dịch Techcombank Smart OTP: o Smart OTP là phương thức bảo mật được tích hợp trong ứng dụng F@st
Mobile cho phép người dùng chủ động lấy mã xác thực giao dịch một lần (OTP) và tự động nhập vào hệ thống khi thực hiện giao dịch trực tuyến Smart OTP được coi là phương thức xác thực giao dịch trực tuyến an toàn hàng đầu hiện nay, với nhiều ưu điểm nổi bật.
3.2.2 Ảnh hưởng của Fintech đối với tình hình kinh doanh và hiệu quả hoạt động của Techcombank trong giai đoạn hiện nay
Những thành quả trên chặng đường chuyển đổi số giai doạn 2016 – 2020:
Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam giai đoạn 2016 — 2018:
Biểu đồ 1 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt
Nam giai đoạn 2016 — 2018 ( Nguồn: Biểu đồ nhóm tác giả vẽ dựa trên số liệu thu thập từ Vietstock)
Đánh giá: Dựa trên một số chỉ tiêu nổi bật được tổng hợp trên biểu đồ, có thể nhận thấy, trong giai đoạn 2016 – 2018, Techcombank đã có những bước tiến
Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương
Ngân hàng này đã ghi nhận tổng doanh thu và tổng chi phí ấn tượng, với lợi nhuận trước thuế vượt trội Theo đúng như khẩu hiệu của mình, ngân hàng đã đạt được tăng trưởng liên tiếp trong 3 năm về doanh thu và lợi nhuận, trong khi chi phí có xu hướng giảm đáng kể.
Techcombank đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng về số lượng khách hàng, với hơn 8 triệu khách hàng cá nhân và gần 160 nghìn doanh nghiệp, bao gồm gần 2.000 doanh nghiệp lớn Tuy nhiên, thành công của ngân hàng không chỉ nằm ở con số khách hàng mà còn ở sự gia tăng mạnh mẽ về số lượng và giá trị giao dịch.
Những nỗ lực không ngừng trong 05 năm thực hiện chuyển đổi chiến lược (2016 -
Năm 2020, Ngân hàng đã đạt được vị trí dẫn đầu về hiệu quả hoạt động, khẳng định thành công của chiến lược "Lấy khách hàng làm trọng tâm" Điều này cho thấy hướng đi đúng đắn từ việc chuyển đổi nền tảng số mà Ngân hàng đang kiên định theo đuổi.
( Nguồn: “Báo cáo thường niên năm 2020” của Ngân hàng Techcombank)
Những dấu ấn nổi bật mà ngân hàng đạt đƣợc trong năm 2020 nhờ ứng dụng công nghệ tài chính:
(Nguồn: Bảng chỉ số tài chính nổi bật – Trích “Báo cáo thường niên năm 2020” của
Dựa vào "Bảng chỉ số tài chính nổi bật" trong Báo cáo thường niên 2020 của Ngân hàng Techcombank, có thể thấy rằng, mặc dù dịch COVID-19 gây ra nhiều bất ổn cho nền kinh tế toàn cầu, nhưng nhờ vào việc đa dạng hóa các loại hình dịch vụ ứng dụng công nghệ Fintech, Techcombank đã đạt được những kết quả ấn tượng.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHIẾN LƢỢC NHẰM PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM, DỊCH VỤ CÓ ỨNG DỤNG FINTECH TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK
Các biện pháp cụ thể
Hoàn thiện chất lƣợng các sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech mà ngân hàng đang cung cấp:
Hoàn thiện quy trình, thủ tục theo hướng đơn giản hóa, rút ngắn thời gian giao dịch và nâng cao tính chuyên nghiệp
Quản lý chất lượng phục vụ khách hàng là một yếu tố quan trọng, cần được chú trọng và theo dõi chặt chẽ Điều này không chỉ giúp đạt được các mục tiêu đề ra mà còn tạo ra các chuẩn so sánh liên quan đến sự hài lòng của khách hàng.
Thời gian xử lý các sản phẩm, dịch vụ như: mở thẻ ATM, đăng ký dịch vụ F@st i-bank, F@st Mobile, Home banking,
Thư hoặc khiếu nại của khách hàng
Năng lực và tính cách của nhân viên
Đa dạng hóa các sản phẩm và các dịch vụ có ứng dụng Fintech:
Tăng khả năng nắm bắt nhu cầu thị trường
Nghiên cứu thị trường cần được thực hiện liên tục cho từng nhóm khách hàng và từng loại sản phẩm - dịch vụ Kết quả của nghiên cứu này là nền tảng quan trọng để thiết kế sản phẩm mới hoặc cải tiến các sản phẩm hiện có.
Đẩy mạnh công tác nghiên cứu, thiết kế các sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech
Xây dựng danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhằm gia tăng tiện ích cho khách hàng và giảm thiểu khả năng họ chuyển sang sử dụng dịch vụ của ngân hàng khác là một chiến lược quan trọng Điều này không chỉ giúp nâng cao sự hài lòng của khách hàng mà còn tăng cường sự trung thành và giữ chân khách hàng lâu dài.
Techcombank kết hợp sản phẩm truyền thống với những sản phẩm công nghệ cao, đáp ứng xu hướng phát triển dịch vụ ứng dụng Fintech.
Phát triển cơ sở hạ tầng và công nghệ:
Tiếp tục xây dựng và củng cố phát triển hệ thống công nghệ ngày một hiện đại nhằm đa dạng hóa và nâng cao chất lượng dịch vụ
Xây dựng hệ thống dự phòng và trung tâm tin học để xử lý tình huống khẩn cấp là rất quan trọng Đồng thời, cần triển khai các biện pháp an toàn bảo mật nhằm bảo vệ hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đảm bảo luôn được an toàn và hiệu quả.
Hoàn thiện kỹ năng quản trị rủi ro trong hoạt động các sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech:
Tập trung giải quyết các vấn đề về công nghệ, an toàn và bảo mật, quản trị phòng ngừa rủi ro
Chú ý đầu tư vào các công nghệ bảo mật, an toàn dữ liệu từ các nước phát triển
Xác định rõ trách nhiệm của nhân viên trong việc giám sát xây dựng và duy trì các chính sách an ninh của ngân hàng
Tích cực đẩy mạnh truyền thông nâng cao tính chủ động bán kèm, bán chéo giữa các sản phẩm ngân hàng điện tử
Bán sản phẩm và dịch vụ ứng dụng Fintech kết hợp với các lĩnh vực khác như bảo hiểm, mua trả góp và bất động sản, mang lại giải pháp tài chính linh hoạt và tiện lợi cho người tiêu dùng.
Để phát triển bền vững, doanh nghiệp nên ưu tiên đầu tư vào các sản phẩm và dịch vụ ứng dụng Fintech Đồng thời, cần chủ động tìm kiếm nguồn vốn để phát triển công nghệ, có thể thông qua việc hợp tác với các ngân hàng hoặc công ty tài chính có trình độ công nghệ tiên tiến hơn.
Một số kiến nghị phát triển các sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech
Chính phủ cần phải hỗ trợ các ngân hàng trong việc phát triển sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech:
Xây dựng đầy đủ và đồng bộ các quy định về Fintech để ngân hàng hoạt động một cách tối ưu, minh bạch
Thiết lập chính sách cho hệ sinh thái Fintech là việc quan trọng, bao gồm việc xác định các mục tiêu kinh tế rõ ràng và xây dựng các chính sách tổng thể Những chính sách này sẽ định hướng cho hoạt động của Fintech, giúp cung ứng các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu thị trường.
Các trung tâm và Hiệp hội Fintech được hình thành nhằm đại diện cho tiếng nói của cộng đồng Fintech, đồng thời tạo ra mối liên kết chặt chẽ giữa các tổ chức, cá nhân tham gia và các nhà quản lý trong quá trình hoạch định chính sách.
Đối với Ngân hàng Nhà nước:
Cần có những thông tư, quyết định, chính sách định hướng để đẩy mạnh việc phát triển các sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech
Hỗ trợ các ngân hàng trong việc nâng cao trình độ của doanh nghiệp, cá nhân nhằm tạo cầu về dịch vụ sản phẩm có ứng dụng Fintech
Phối hợp với các bộ, ban ngành và địa phương triển khai có hiệu quả kế hoạch phát triển các sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech
Đối với các bộ, ngành:
Bộ Tài chính đã ban hành các chính sách ưu đãi nhằm mở rộng phạm vi và đối tượng áp dụng các chính sách thuế cho những người trực tiếp tham gia vào hoạt động sản xuất và cung cấp sản phẩm, dịch vụ ứng dụng Fintech.
Bộ Công Thương đang triển khai các biện pháp hành chính nhằm đánh giá thành tích của ngân hàng thông qua kinh nghiệm tổ chức thi đua, khen thưởng và vinh danh Việc xếp hạng này sẽ giúp nâng cao hiệu quả hoạt động và khuyến khích sự phát triển trong ngành ngân hàng.
Bộ Kế hoạch & Đầu tư đang tập trung vào việc tái đầu tư để phát triển các sản phẩm và dịch vụ ứng dụng Fintech Đồng thời, bộ cũng tăng cường hợp tác với các tổ chức Fintech quốc tế nhằm nhận hỗ trợ vốn cho việc phát triển dịch vụ Fintech.