TỔNG QUAN
Lý do chọn đề tài
Trong bối cảnh công nghiệp hóa – hiện đại hóa hiện nay, các ngành nghề trong xã hội đang trải qua sự chuyển mình nhanh chóng, với hội nhập quốc tế trở thành vấn đề hàng đầu Đặc biệt, lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và ngân hàng tại Việt Nam đang phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt.
Theo quyết định 2545/QĐ-TT của Chính phủ, các ngân hàng thương mại cần tiến bộ rõ rệt về công nghệ và áp dụng mạnh mẽ công nghệ số để nâng cao vị thế cạnh tranh trong thị trường tài chính "Ngân hàng số" được xem là bước đi chiến lược trong quá trình chuyển đổi này, ứng dụng các công nghệ hiện đại như trí tuệ nhân tạo và số hóa hoạt động ngân hàng, phù hợp với cuộc cách mạng công nghiệp 4.0.
Sự tương đồng trong dịch vụ của các ngân hàng số đã khiến cho việc lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ tài chính trở thành yếu tố sống còn cho các ngân hàng thương mại Để tạo sự khác biệt và thu hút khách hàng, chất lượng dịch vụ tốt và đa dạng là rất quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng.
Ngân hàng số đang thu hút sự chú ý của "tiêu dùng trẻ", những người yêu thích công nghệ hiện đại và khám phá sự mới mẻ Để đáp ứng nhu cầu và tâm lý của sinh viên, chúng tôi đã chọn đề tài "Các nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ Digital Banking của sinh viên hiện nay" Bài viết này không chỉ giúp sinh viên hiểu rõ hơn về xu hướng sử dụng ngân hàng số mà còn hỗ trợ các ngân hàng thương mại trong việc cải tiến dịch vụ của mình.
Mục tiêu nghiên cứu
- Đánh giá sơ bộ chất lượng dịch vụ của các ngân hàng số dựa trên nhân thức và trải nghiệm của các bạn sinh viên.
- Xác định các yếu tố quyết định đến sự hài lòng và mức độ trung thành của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng số.
- Tìm ra sự khác biệt về sự tin dùng của các bạn sinh viên ở các khối ngành khác nhau.
Kết quả nghiên cứu cho thấy xu hướng sử dụng các dịch vụ ngân hàng số tiện lợi đang gia tăng nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người dùng về sự tiện lợi và linh hoạt Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích, việc sử dụng dịch vụ số cũng đặt ra những khó khăn và rủi ro nhất định, đòi hỏi người dùng phải cẩn thận và tỉnh táo khi thực hiện các giao dịch trực tuyến.
Câu hỏi nghiên cứu
- Giữa các nhóm sinh viên ở các khối ngành đại học khác nhau thì ngành nào có sự quan tâm nhiều nhất đối với ngân hàng số?
- Trong các yếu tố của mô hình nghiên cứu đề ra thì yếu tố nào có tác động nhiều nhất?
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Các sản phẩm dịch vụ mà sinh viên quan tâm đến để đưa ra lựa chọn trong việc sử dụng ngân hàng số hiện nay.
Mức độ trung thành của sinh viên đối với ngân hàng đang trải nghiệm sử dụng các dịch vụ của ngân hàng số.
Dịch vụ Ngân hàng số, với đại diện là các Ngân hàng thương mại cổ phần
Sinh viên từ các trường đại học tại Thành phố Hồ Chí Minh đại diện cho nhiều khối ngành khác nhau, phản ánh sự đa dạng trong nhu cầu và thói quen sử dụng ngân hàng số Sự phát triển của ngân hàng số đã thu hút sự quan tâm của khách hàng, đặc biệt là giới trẻ, giúp họ tiếp cận dịch vụ tài chính một cách nhanh chóng và tiện lợi hơn.
Phương pháp nghiên cứu
Để thực hiện nghiên cứu về xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng số của sinh viên, nhóm sẽ tiến hành lược khảo các nghiên cứu liên quan đã được thực hiện ở Việt Nam và trên thế giới Mục tiêu là xác định các yếu tố tiềm năng ảnh hưởng đến sự tin dùng ngân hàng số của sinh viên.
Nghiên cứu này tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng số của sinh viên tại thành phố Hồ Chí Minh Dữ liệu được thu thập từ khảo sát sinh viên thuộc các khối ngành khác nhau, nhằm đánh giá độ tin cậy khi sử dụng dịch vụ ngân hàng số Tác giả sẽ ước tính mô hình đo lường ảnh hưởng của các yếu tố này đến mức độ trung thành của sinh viên đối với sản phẩm và dịch vụ ngân hàng số, sử dụng phương pháp bình phương nhỏ nhất (OLS) Kết quả ước tính sẽ được phân tích và so sánh với các nghiên cứu liên quan, từ đó đưa ra các kiến nghị chính sách nhằm cải thiện các yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng số của sinh viên hiện nay.
Ý nghĩa thực tiễn của nghiên cứu
Đối với các ngân hàng, việc xác định các yếu tố ảnh hưởng đến sự tin dùng của sinh viên là rất quan trọng Điều này giúp ngân hàng thương mại (NHTM) phát triển các giải pháp nhằm nâng cao lòng trung thành của khách hàng Từ đó, NHTM có thể mở rộng thị phần và thu hút đa dạng đối tượng khách hàng, đặc biệt là giới trẻ.
Khách hàng cần nhận diện ưu và nhược điểm của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác nhau để đưa ra quyết định thông minh Việc này giúp họ lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất với lợi ích và nhu cầu cá nhân.
Ngân hàng số đóng vai trò quan trọng trong thời đại cách mạng công nghiệp 4.0, giúp giảm lượng tiền mặt lưu thông và tạo điều kiện cho chính phủ thực hiện các chính sách tài khóa hiệu quả, từ đó ổn định nền kinh tế Bên cạnh đó, việc khai thác các dịch vụ công nghệ số từ ngân hàng thương mại không chỉ gia tăng sức cạnh tranh mà còn khẳng định vị thế so với các ngân hàng quốc tế.
II MỤC LỤC VÀ DANH MỤC BẢNG BIỂU MỤC LỤC
1.1 Lý do chọn đề tài 2
1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3
1.6 Ý nghĩa thực tiễn của nghiên cứu 4
II MỤC LỤC VÀ DANH MỤC BẢNG BIỂU 5
III CƠ SỞ LÝ THUYẾT 7
3.1 Tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài 7
3.2 Các lý thuyết nền tảng 11
3.2.2 Các giai đoạn nổi bật của sự hình thành, phát triển của ngân hàng số 12
3.2.3 Kênh phân phối của ngân hàng 13
3.2.4 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số 15
3.2.5 Nội dung các lí thuyết – lí thuyết về tài chính hành vi 17
3.3 Các khái niệm nghiên cứu 19
IV PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ DỮ LIỆU 22
4.2 Phương pháp nghiên cứu và dữ liệu 22
Các nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ digital banking của sinh viên hiện nay bao gồm sự phát triển công nghệ, nhu cầu tiện lợi trong giao dịch tài chính, và sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng Việc tiếp cận thông tin nhanh chóng và dễ dàng qua các ứng dụng ngân hàng số đã thúc đẩy sinh viên ngày càng ưa chuộng hình thức này Bên cạnh đó, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng cũng góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó thu hút nhiều người dùng trẻ tuổi.
VI KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 33
DANH MỤC HÌNH Hình 1.1 Mô hình cơ bản lý thuyết tài chính hành vi 18
Hình 1.2 Mô hình nghiên cứu 21
DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU Bảng 2.1 Phân tích Cronbach’s Alpha 23
Bảng 2.6 Sinh viên khảo sát 30
DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1 Biểu diễn người tham gia khảo sát theo ngành học 28
Biểu đồ 2 Biểu diễn người tham gia khảo sát theo giới tính 29
Biểu đồ 3 Biểu diễn người tham gia khảo sát theo năm học của sinh viên 31
III CƠ SỞ LÝ THUYẾT 3.1 Tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài
Những vấn đề liên quan đến việc phát triển ngân hàng số
Theo nghiên cứu của IDG Vietnam, tỷ lệ khách hàng sử dụng ngân hàng điện tử đã tăng từ 21% vào năm 2015 lên 81% vào năm 2017 Sự gia tăng này đã khuyến khích các ngân hàng chuyển mình theo hướng số hóa.
Theo khảo sát của PwC năm 2018, 15% người tiêu dùng sử dụng điện thoại di động làm thiết bị chính để giao dịch ngân hàng, tăng từ 10% năm 2017 Khảo sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2017 cho thấy giao dịch tài chính qua thiết bị di động tăng 81%, trong khi giao dịch ngân hàng Internet tăng 67% so với năm trước Mặc dù nhiều khách hàng vẫn ưa chuộng ngân hàng truyền thống, dịch vụ ngân hàng số đang phát triển nhanh chóng và dự kiến sẽ dần thay thế ngân hàng truyền thống.
Theo báo cáo năm 2018 của Cục Thanh toán Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 94% ngân hàng trong hệ thống đã nghiên cứu và lập kế hoạch chuyển đổi kỹ thuật số, với 35% trong số đó đang phát triển chiến lược riêng cho dịch vụ kỹ thuật số Nhiều ngân hàng đã ra mắt dịch vụ ngân hàng sáng tạo mới Các chuyên gia của IBM cho rằng, có bốn dạng ngân hàng số (DB), trong đó một ngân hàng có thể thành lập một DB mới, tận dụng các nguồn lực tốt nhất từ ngân hàng mẹ như cơ sở hạ tầng và kênh phân phối, ví dụ như Frank của OCBC (Singapore) và LKXA của CaixaBank (Tây Ban Nha).
Ngân hàng hiện nay đang phát triển và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ trên nền tảng giao diện tối ưu, khác biệt hoàn toàn so với các dịch vụ truyền thống, nhằm tạo ra kênh phân phối mới tương tự như Simple và Moven tại Hoa Kỳ.
Vào thứ ba, công ty đã thành lập một ngân hàng độc lập dưới dạng công ty con, tách biệt hoàn toàn với ngân hàng mẹ, tương tự như Hello Bank của BNP Paribas và First Direct của HSBC.
Các nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ digital banking của sinh viên hiện nay bao gồm sự phát triển công nghệ, nhu cầu tiện lợi trong giao dịch tài chính, và thói quen tiêu dùng của thế hệ trẻ Sự gia tăng sử dụng smartphone và internet đã thúc đẩy sinh viên tiếp cận các dịch vụ ngân hàng trực tuyến một cách dễ dàng Ngoài ra, các chương trình khuyến mãi và ưu đãi từ ngân hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút sinh viên sử dụng dịch vụ này.
Ngân hàng kỹ thuật số hoàn toàn dựa trên công nghệ số mà không có chi nhánh vật lý Khách hàng tương tác với ngân hàng qua các kênh kỹ thuật số Fidor của Đức và Tangerine của Canada là những ví dụ tiêu biểu cho mô hình này.
Các chuyên gia tài chính cho rằng các ngân hàng Việt Nam đang tham gia vào một cuộc đua khốc liệt trong phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử (DB), tuy nhiên, thực tế cho thấy họ vẫn chỉ đang ở giai đoạn đầu tiên của quá trình này.
PwC Việt Nam áp dụng ba cách tiếp cận chính trong các dự án chuyển đổi kỹ thuật số Đầu tiên, họ thành lập một nhóm chuyên kỹ thuật số báo cáo trực tiếp cho CEO, giúp hiểu rõ hoạt động kinh doanh và tạo ra trải nghiệm kỹ thuật số mới cho khách hàng Thứ hai, họ thiết lập một thực thể tách biệt khỏi ngân hàng truyền thống, tập trung vào sáng tạo và thử nghiệm để phát triển các ý tưởng có thể triển khai quy mô lớn Cuối cùng, họ xây dựng một nhóm chuyển đổi tích hợp nhằm đáp ứng nhu cầu hiện tại của khách hàng thông qua các giải pháp số hóa, đồng thời hợp tác với các công ty khởi nghiệp fintech để tối ưu hóa hiệu quả.
Yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ của khách hàng cá nhân
Nghiên cứu đầu tiên về quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng cá nhân được thực hiện tại Mỹ và châu Âu, xác định ba nhóm yếu tố chính: yếu tố bên ngoài như môi trường văn hóa và tầng lớp xã hội; yếu tố cá nhân như tuổi tác và nghề nghiệp; và yếu tố tâm lý như động cơ và nhu cầu (Anderson, 1976) Các nghiên cứu tiếp theo, như của Rao và Sharma (2010) ở Ấn Độ và Saleh cùng cộng sự (2013) tại Malaysia, cho thấy sự khác biệt trong các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng ở từng quốc gia Almossawi (2001) nhấn mạnh rằng an toàn là một yếu tố quan trọng trong quyết định chọn ngân hàng của khách hàng.
Tiện lợi là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng, đặc biệt trong môi trường ngân hàng trực tuyến Theo Almossawi (2001), công nghệ là một yếu tố quyết định trong việc chọn ngân hàng thương mại, với nhóm khách hàng trẻ ưu tiên truy cập nhanh chóng và sự thuận tiện Nghiên cứu của Anderson và cộng sự (1976) chỉ ra rằng nhiều nhân tố như sự giới thiệu, chất lượng dịch vụ, tự động hóa, lãi suất và phí dịch vụ cũng tác động đến quyết định này Tại Việt Nam, nghiên cứu của Tâm và Thúy (2019) cho thấy các yếu tố như lãi suất cạnh tranh, uy tín thương hiệu, chất lượng gia tăng và thái độ đối với chiêu thị cũng đóng vai trò quan trọng trong việc lựa chọn ngân hàng.
CƠ SỞ LÝ THUYẾT
Tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài
Những vấn đề liên quan đến việc phát triển ngân hàng số
Theo nghiên cứu của IDG Vietnam, tỷ lệ khách hàng sử dụng ngân hàng điện tử đã tăng từ 21% năm 2015 lên 81% năm 2017, điều này khẳng định xu hướng số hóa mạnh mẽ trong ngành ngân hàng.
Theo khảo sát của PwC năm 2018, 15% người tiêu dùng sử dụng điện thoại di động làm thiết bị chính để giao dịch ngân hàng, tăng từ 10% năm 2017 Khảo sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2017 cho thấy giao dịch tài chính qua di động tăng 81% và giao dịch ngân hàng Internet tăng 67% so với năm trước Mặc dù nhiều khách hàng vẫn ưa chuộng ngân hàng truyền thống, nhưng dịch vụ ngân hàng số đang phát triển nhanh chóng và dự kiến sẽ dần thay thế hình thức ngân hàng truyền thống.
Theo số liệu năm 2018 từ Cục Thanh toán Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 94% ngân hàng trong hệ thống đã tiến hành nghiên cứu và lập kế hoạch chuyển đổi kỹ thuật số, với 35% trong số đó đang phát triển chiến lược cho dịch vụ kỹ thuật số Nhiều ngân hàng đã giới thiệu các dịch vụ ngân hàng sáng tạo mới Theo các chuyên gia của IBM, có bốn dạng ngân hàng số (DB), trong đó một số ngân hàng thành lập DB mới, tận dụng nguồn lực từ ngân hàng mẹ như cơ sở hạ tầng và kênh phân phối, ví dụ như Frank của OCBC (Singapore) và LKXA của CaixaBank (Tây Ban Nha).
Ngân hàng đang phát triển và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ của mình thông qua một giao diện tối ưu, khác biệt hoàn toàn so với các dịch vụ hiện tại Điều này giúp tạo ra một kênh phân phối mới, tương tự như Simple và Moven tại Hoa Kỳ.
Vào thứ ba, công ty đã thành lập một ngân hàng con độc lập, tách biệt hoàn toàn với ngân hàng mẹ, tương tự như Hello Bank của BNP Paribas và First Direct của HSBC.
Các nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ digital banking của sinh viên hiện nay bao gồm sự phát triển công nghệ, nhu cầu tiện lợi trong giao dịch tài chính, và sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng Sinh viên ngày càng ưa chuộng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến vì tính nhanh chóng và dễ dàng trong việc quản lý tài chính cá nhân Thêm vào đó, các chương trình khuyến mãi và ưu đãi từ các ngân hàng cũng góp phần thu hút sự chú ý của nhóm đối tượng này.
Ngân hàng kỹ thuật số, hoàn toàn dựa trên công nghệ số mà không có chi nhánh vật lý, cho phép khách hàng tương tác qua các kênh trực tuyến Fidor ở Đức và Tangerine tại Canada là những ví dụ tiêu biểu cho mô hình này.
Các chuyên gia tài chính nhận định rằng các ngân hàng Việt Nam có thể đang tham gia vào một cuộc đua khốc liệt trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng số (DB) Tuy nhiên, thực tế cho thấy họ vẫn chỉ đang ở giai đoạn đầu tiên của quá trình này.
PwC Việt Nam áp dụng ba cách tiếp cận chính trong các dự án chuyển đổi kỹ thuật số Thứ nhất, thành lập nhóm chuyên kỹ thuật số báo cáo trực tiếp cho CEO, giúp khách hàng trải nghiệm những giải pháp kỹ thuật số mới thông qua sự hiểu biết sâu sắc về hoạt động kinh doanh Thứ hai, tạo ra một thực thể tách biệt với ngân hàng truyền thống, cho phép tập trung vào đổi mới và thử nghiệm, từ đó phát triển các ý tưởng có thể triển khai quy mô lớn Cuối cùng, xây dựng nhóm chuyển đổi tích hợp để đáp ứng nhu cầu khách hàng với các giải pháp số hóa, đồng thời hợp tác với các công ty khởi nghiệp fintech nhằm tối ưu hóa hiệu quả.
Yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ của khách hàng cá nhân
Nghiên cứu đầu tiên về quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng cá nhân đã được thực hiện ở Mỹ và châu Âu, xác định ba nhóm yếu tố chính: yếu tố bên ngoài (môi trường văn hóa, tầng lớp xã hội, nhóm ảnh hưởng gia đình), yếu tố cá nhân (tuổi tác, nghề nghiệp, tình trạng kinh tế, phong cách sống), và yếu tố tâm lý (động cơ, nhu cầu, nhận thức, khả năng hiểu biết, cá tính) Các nghiên cứu tiếp theo, như của Rao và Sharma (2010) ở Ấn Độ và Saleh và cộng sự (2013) tại Kelantan, Malaysia, cho thấy sự khác biệt trong các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng giữa các quốc gia Almossawi (2001) nhấn mạnh rằng an toàn là một yếu tố quan trọng trong quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng.
Tiện lợi là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng, đặc biệt trong môi trường ngân hàng trực tuyến Theo Almossawi (2001), công nghệ là yếu tố quyết định chính trong lựa chọn ngân hàng thương mại, với nhóm khách hàng trẻ ưu tiên truy cập nhanh chóng và sự thuận tiện Nghiên cứu của Anderson và cộng sự (1976) chỉ ra rằng nhiều yếu tố như sự giới thiệu, chất lượng dịch vụ, tự động hóa, lãi suất và phí dịch vụ cũng tác động đến quyết định này Tại Việt Nam, Tâm và Thúy (2019) xác định các yếu tố như lãi suất cạnh tranh, uy tín thương hiệu, chất lượng dịch vụ, và vị trí ngân hàng là những yếu tố quan trọng trong việc khách hàng lựa chọn ngân hàng.
Nghiên cứu chỉ ra rằng lợi ích từ sản phẩm và dịch vụ là yếu tố quyết định hàng đầu trong việc lựa chọn ngân hàng Do đó, các ngân hàng cần cải thiện các khía cạnh liên quan đến sản phẩm dịch vụ, bao gồm việc nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng và đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng Đồng thời, việc nghiên cứu nhu cầu và thị hiếu của khách hàng là cần thiết để cung cấp những dịch vụ phù hợp với mong muốn của họ.
Nhận biết thương hiệu ngân hàng là yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn ngân hàng của khách hàng, với uy tín và danh tiếng đóng vai trò hàng đầu Để xây dựng hình ảnh thương hiệu vững mạnh, ngân hàng cần đảm bảo nguồn vốn tự có để củng cố vị thế Ngoài ra, ngân hàng cần có tên gọi, logo và slogan ấn tượng, cùng với các hoạt động cộng đồng tích cực, đồng thời phải được các tổ chức uy tín đánh giá với xếp hạng tín nhiệm tốt Cuối cùng, việc đào tạo nhân viên và tạo niềm tin cho khách hàng trong quá trình giao dịch là điều thiết yếu để nâng cao sự tin cậy của ngân hàng.
Các yếu tố ảnh hưởng đến lòng trung thành đối với thương hiệu ngân hàng của khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm
Các nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ digital banking của sinh viên hiện nay bao gồm sự phát triển công nghệ, nhu cầu tiện lợi trong giao dịch tài chính, và thói quen tiêu dùng số Sinh viên ngày càng ưa chuộng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến vì tính linh hoạt và nhanh chóng mà chúng mang lại Bên cạnh đó, yếu tố an toàn và bảo mật thông tin cũng đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định lựa chọn dịch vụ ngân hàng của họ.
Cơ sở lý thuyết của đề tài này bao gồm năm ý chính: Thương hiệu doanh nghiệp và thương hiệu ngân hàng, vai trò của khách hàng cá nhân trong việc gửi tiền tiết kiệm, đặc điểm hành vi của khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm, và lòng trung thành của khách hàng đối với thương hiệu ngân hàng.
Các lý thuyết nền tảng
3.2.1 Định nghĩa Digital banking (được hiểu là ngân hàng số) là sự chuyển đổi tất cả các hoạt động và dịch vụ ngân hàng truyền thống sang môi trường kỹ thuật số Ngân hàng số là một yêu cầu công nghệ cao bao gồm sự đổi mới trong các dịch vụ tài chính cho khách hàng và khách hàng thương mại xung quanh các chiến lược di động, kỹ thuật số, AI và thanh toán, regtech, dữ liệu, blockchain, API, kênh phân phối và công nghệ Nhìn chung, ngân hàng số là mô hình hoạt động dựa trên nền tảng công nghệ nhằm trao đổi thông tin và thực hiện các giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng Quá trình này được thực hiện thông qua các thiết bị số được kết nối với phần mềm máy tính trên môi trường internet Khách hàng không phải đến chi nhánh thực của ngân hàng để thực hiện giao dịch và ngược lại, ngân hàng cũng không phải gặp khách hàng để hoàn thành giao dịch như ký chứng từ, theo dõi hồ sơ,
Ngân hàng số giúp tiết kiệm chi phí cho các ngân hàng, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó cải thiện vị thế, uy tín và khả năng cạnh tranh Đối với khách hàng, ngân hàng số mang lại giá trị mới với sự tiết kiệm thời gian và chi phí, cùng với tính tiện lợi, cho phép thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi một cách hiệu quả.
3.2.2 Các giai đoạn nổi bật của sự hình thành, phát triển của ngân hàng số
Ứng dụng Trí tuệ nhân tạo (AI) trong ngành ngân hàng
Hiện nay, nhiều ngân hàng đã áp dụng công nghệ AI để nâng cao dịch vụ khách hàng, điển hình như TPBank với trợ lý ảo T’Aio trên Facebook Messenger và VietABank với Chatbox trên Fanpage Các ứng dụng này chủ yếu cung cấp thông tin về lãi suất, tỷ giá, sản phẩm và biểu phí, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận thông tin cần thiết.
Xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng số của sinh viên hiện nay đang chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố, bao gồm phí giao dịch và quy trình mở thẻ Một số ngân hàng như MBBank đã tự động hóa quy trình đăng ký và thay đổi dịch vụ thông qua SMART FORM, giúp giảm thời gian thực hiện tại quầy chỉ còn 3-5 phút Đồng thời, ngân hàng BIDV áp dụng phần mềm phân tích dữ liệu khách hàng để đánh giá khả năng chi trả nợ, từ đó đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn.
Kết hợp cung cấp dịch vụ ngân hàng với các công ty công nghệ lớn
Các dịch vụ tài chính và ngân hàng do các Big Tech cung cấp tại Việt Nam vẫn chưa phổ biến rộng rãi Một số thương hiệu toàn cầu như Samsung Pay, Amazon, Alibaba và JD.com đã thâm nhập thị trường Việt Nam thông qua các thỏa thuận và đầu tư vào các nền tảng thương mại điện tử như VECOM, Lazada và Tiki Trong khi đó, các tập đoàn công nghệ lớn trong nước như FPT, Viettel, CMC, VNG, BKAV và VC Corp chủ yếu tập trung vào lĩnh vực công nghệ, với một số ít tham gia vào cung cấp dịch vụ ngân hàng thông qua phát triển các công cụ thanh toán điện tử như WePay, Zalo Pay và Bảo Kim.
Chuyển đổi ngân hàng lõi và Cloud
Việc chuyển đổi số tại các ngân hàng thương mại (NHTM) diễn ra chậm chạp do thiếu nguồn lực vốn và các hệ thống core banking lạc hậu, không đủ khả năng tích hợp ứng dụng số hóa Các ngân hàng phải ưu tiên xử lý nợ xấu và đảm bảo thanh toán, dẫn đến việc chuyển đổi mang tính hình thức mà không đạt hiệu quả cao Hơn nữa, hầu hết các ngân hàng chưa triển khai điện toán đám mây do tính nhạy cảm của dữ liệu và hệ thống dữ liệu phức tạp, với chỉ một số ít ngân hàng như VietABank hoàn tất việc đưa dữ liệu lên private cloud trong giai đoạn 2014-2017.
Phát triển các ứng dụng ngân hàng số và ví điện tử
Nhiều ngân hàng đang tích cực cung cấp dịch vụ ngân hàng ứng dụng công nghệ số hiện đại, như VPBank với dịch vụ ngân hàng số Timo Bank và ứng dụng YOLO, Vietcombank với không gian giao dịch công nghệ số Digital Lab, và MBBank cho phép khách hàng chuyển tiền qua Facebook TPBank đã ra mắt dịch vụ ngân hàng tự động LiveBank, trong khi BIDV giới thiệu ứng dụng di động BIDV SmartBanking với tiện ích QR Pay Sacombank phát triển ứng dụng thanh toán Sacompay sử dụng xác thực 2 yếu tố, OCB ra mắt ứng dụng OCB OMNI, Techcombank cho ra sản phẩm thẻ thanh toán không tiếp xúc, và LienVietPostBank cung cấp thẻ phi vật lý Ví Việt.
3.2.3 Kênh phân phối của ngân hàng 3.2.3.1 Khái niệm kênh phân phối của ngân hàng Kênh phân phối ngân hàng là một tập hợp các nhân tố tham gia trực tiếp vào quá trình cung cấp sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến khách hàng Nó bao gồm tổ chức, cá nhân và các phương tiện thực hiện các hoạt động đưa sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến với khách hàng, đặc biệt là các sản phẩm dịch vụ về mảng ngân hàng số
Hệ thống kênh phân phối ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối sản phẩm và dịch vụ từ ngân hàng đến tay khách hàng, đảm bảo quá trình trao đổi diễn ra hiệu quả trên thị trường Các kênh này không chỉ giúp tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng mà còn nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng.
Phân phối trực tiếp là chủ yếu
Hầu hết sản phẩm ngân hàng có đặc tính nhanh hư hỏng và khó lưu trữ, vì vậy kênh phân phối chủ yếu được tổ chức theo hình thức trực tiếp Ngoài kênh phân phối trực tiếp, ngân hàng còn cung cấp sản phẩm và dịch vụ thông qua các bên trung gian, như đại lý nhận thanh toán hộ tại những địa điểm không có chi nhánh, giúp ngân hàng mở rộng khả năng cung cấp tín dụng cho khách hàng.
Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã đạt được thành công trong việc cung cấp khoản vay cho nông dân thông qua các tổ vay vốn, nhờ vào sự hợp tác chặt chẽ giữa Hội Nông dân Việt Nam và Hội Phụ nữ Việt Nam.
Tuy nhiên, việc phân phối theo kênh này chỉ chiếm tỉ trọng nhỏ và vẫn phải có sự tham gia của ngân hàng vào quá trình phân phối.
Hệ thống phân phối của ngân hàng thực hiện trên phạm vi rộng
Các nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ digital banking của sinh viên hiện nay bao gồm sự phát triển công nghệ, nhu cầu tiện lợi trong giao dịch tài chính, và sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng Sinh viên ngày càng ưa chuộng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến vì tính linh hoạt và nhanh chóng mà chúng mang lại Ngoài ra, sự gia tăng của các ứng dụng tài chính và sự cạnh tranh giữa các ngân hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy xu hướng này.
Hệ thống kênh phân phối của ngân hàng thường được tổ chức rộng rãi để đảm bảo việc phân phối trực tiếp Đặc biệt, các ngân hàng hoạt động trên quy mô quốc gia và quốc tế có thể sở hữu số lượng chi nhánh rất lớn.
Hệ thống phân phối của ngân hàng rất đa dạng, phong phú
Sự phát triển của khoa học kỹ thuật đã làm cho hệ thống phân phối của ngân hàng trở nên đa dạng và phong phú hơn bao giờ hết Các hình thức và phương thức phân phối hiện đại như máy rút tiền tự động, các điểm thanh toán điện tử, và dịch vụ thanh toán qua ứng dụng di động hoặc Internet đang ngày càng phổ biến, mang lại sự tiện lợi cho người dùng.
3.2.3.3 Vai trò của kênh phân phối ngân hàng Kênh phân phối ngân hàng là phương tiện trực tiếp cung ứng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến khách hàng một cách tiện lợi nhất Nhờ có kênh phân phối mà sản phẩm dịch vụ của ngân hàng được thực hiện nhanh chóng và mọi lúc mọi nơi, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng
Các khái niệm nghiên cứu
Cảm nhận về tính hữu ích của dịch vụ liên quan đến nhận thức của khách hàng về khả năng cải thiện hiệu quả công việc, chẳng hạn như tiết kiệm thời gian (Davis, 1993) Khi khách hàng đánh giá dịch vụ là hữu ích, họ sẽ có thái độ tích cực và gia tăng ý định sử dụng dịch vụ (Fortes và Rita, 2016; Davis, 1993; Pavlou, 2003; Pavlou và Fygenson, 2006) Thái độ tích cực này không chỉ thúc đẩy ý định sử dụng dịch vụ mà còn củng cố mối quan hệ giữa khách hàng và dịch vụ (Fortes và Rita, 2016) Do đó, giả thuyết được đưa ra là
Tính hữu ích được cảm nhận không chỉ ảnh hưởng tích cực đến thái độ của người dùng đối với dịch vụ mà còn góp phần thúc đẩy ý định sử dụng dịch vụ đó Sự nhận thức về tính hữu ích giúp người dùng cảm thấy hài lòng hơn, từ đó hình thành những suy nghĩ tích cực và quyết định sử dụng dịch vụ một cách thường xuyên hơn.
Sự dễ dàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số tạo ra mức độ tin tưởng cao từ khách hàng, mang lại cảm giác tự do và thoải mái (Davis, 1989, 1993) So với dịch vụ tại quầy truyền thống, ngân hàng số cho phép khách hàng tiếp cận và sử dụng dịch vụ một cách thuận tiện hơn Nhiều nghiên cứu đã chỉ ra rằng tính dễ dàng trong việc sử dụng dịch vụ ảnh hưởng lớn đến nhận thức của khách hàng về tính hữu ích (Phan và Bui, 2019; Venkatesh, 2000; Venkatesh và cộng sự, 2003) cũng như thái độ của họ đối với dịch vụ (Davis, 1993; Venkatesh, 2000).
H2a: Tính dễ sử dụng được cảm nhận có tác động tích cực đến tính hữu ích được cảm nhận.
H2b: Cảm nhận dễ sử dụng có một thái độ tích cực đối với dịch vụ.
Rủi ro được định nghĩa là sự nhận thức về thiệt hại mà khách hàng có thể gặp phải khi sử dụng dịch vụ, đặc biệt là nguy cơ mất thông tin cá nhân hoặc giao dịch, điều này tạo ra rào cản cho các dịch vụ điện tử (Fortes và Rita, 2016; Glover và Benbasat, 2010; Nguyen, Nguyen, Dang, và Nguyen, 2016) Việc giảm thiểu rủi ro cảm nhận sẽ góp phần nâng cao thái độ tích cực của khách hàng đối với dịch vụ.
Các nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng số của sinh viên hiện nay bao gồm sự phát triển công nghệ, nhu cầu tiện lợi trong giao dịch tài chính, và sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng Ngoài ra, yếu tố giáo dục và nhận thức về dịch vụ ngân hàng số cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sinh viên tiếp cận và sử dụng các dịch vụ này Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng và sự gia tăng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số cũng góp phần làm tăng mức độ sử dụng của sinh viên.
H3: Rủi ro được nhận thức có tác động tiêu cực đến thái độ đối với dịch vụ
Sự tin tưởng của khách hàng là yếu tố quyết định giúp họ yên tâm sử dụng dịch vụ mà không lo ngại về rủi ro (Gefen, Karahanna, và Straub, 2003; Nguyen, Nguyen, và Vo, 2019) Theo Page và Lude (2003), độ tin cậy cao là động lực chính thúc đẩy việc sử dụng dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số Stewart (2003) cũng nhấn mạnh rằng khi có mức độ tin cậy đủ, khách hàng sẽ nhận thấy trang web hoặc ứng dụng trở nên hữu ích hơn.
H4a: Niềm tin có tác động tích cực đến rủi ro được nhận thức.
H4b: Sự tin tưởng có tác động tích cực đến thái độ đối với dịch vụ.
Sự thuận tiện trong việc truy cập dịch vụ không chỉ giúp cải thiện khả năng tiếp cận mà còn mang lại hiệu quả tương đương hoặc tốt hơn so với các dịch vụ khác Nghiên cứu đã chỉ ra rằng sự thuận tiện có thể tiết kiệm thời gian giao dịch và giảm thiểu lỗi kỹ thuật (Chen, Sun, và Xu, 2016; Seiders, Voss, Godfrey, và Grewal, 2007) Việc tăng cường sự tiện lợi sẽ làm tăng ý định sử dụng dịch vụ của khách hàng bằng cách rút ngắn thời gian và giảm sai sót trong quá trình giao dịch (Chang và Polonsky, 2012) Do đó, giả thuyết được đưa ra là sự thuận tiện có ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ.
H5: Sự thuận tiện có tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ.
Thái độ của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số có ảnh hưởng lớn đến quyết định sử dụng dịch vụ Những khách hàng có quan điểm tích cực về dịch vụ sẽ có xu hướng chấp nhận và sử dụng nó nhiều hơn (Nguyen và cộng sự, 2019; Sousa và Farhangmehr, 2018; Venkatesh và cộng sự, 2003) Nghiên cứu này đưa ra giả thuyết rằng thái độ tích cực sẽ dẫn đến sự chấp nhận cao hơn đối với dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số.
H6: Thái độ đối với dịch vụ có ý định sử dụng dịch vụ tích cực.
Mô hình nghiên cứu
Hình 1.2 Mô hình nghiên cứu
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ DỮ LIỆU
Mẫu
Nhóm tác giả đã thu thập 240 kết quả khảo sát thông qua Google Form, đạt độ tin cậy theo quy tắc lấy mẫu (Tabachnick và Fidell, 2006) Sau khi kiểm tra kỹ lưỡng, nhóm đã loại bỏ 31 phiếu không hợp lệ, giữ lại 209 phiếu hợp lệ, đảm bảo kết quả nghiên cứu đáng tin cậy.
Phương pháp nghiên cứu và dữ liệu
Phân tích Cronbach’s Alpha là một phương pháp quan trọng để đánh giá độ tin cậy của các công cụ trong nghiên cứu khoa học giáo dục Độ tin cậy này thường được công bố trong các mô hình nghiên cứu nhằm đảm bảo tính chính xác và nhất quán của dữ liệu thu thập được.
Nhận thức về sự hữu dụng
Cảm nhận về sự rủi ro Ý định sử dụng
Thái độ đối với dịch vụ Nhận thức về việc dễ dàng sử dụng
Các nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ digital banking của sinh viên hiện nay được nghiên cứu thông qua hệ số Cronbach’s alpha, một chỉ số quan trọng trong việc đánh giá độ tin cậy của các thang đo Theo Cortina (1993), Cronbach’s alpha là một trong những thống kê phổ biến nhất trong nghiên cứu liên quan đến xây dựng và sử dụng thử nghiệm Để đảm bảo độ tin cậy, giá trị Cronbach’s alpha cần lớn hơn 0,6 (Hair et al., 2006) và hệ số tương quan biến tổng phải lớn hơn 0,3 (Nunally và Burstein, 1994) Việc áp dụng các tiêu chí này giúp xác định chính xác các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng số của sinh viên.
Nhóm đề xuất mô hình hồi quy như sau:
Mô hình 1 ATT= a1PEU + b1PU + c1TRU + d1RIS
Trong đó: PEU: Nhận thức về việc dễ dàng sử dụng
PU: Nhận thức về sự hữu dụng TRU: Độ tin tưởng
RIS: Nhận thức về sự rủi ro ATT: Thái độ đối với dịch vụ
Trong đó: CON: Tính tiện nghi
Nhóm nghiên cứu nhằm khảo sát mức độ sử dụng của sinh viên trong các ngành khác nhau Bằng cách phân tích dữ liệu, nhóm sẽ xác định khối ngành nào có tỷ lệ tham gia cao nhất.
KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
Cronbach’s Alpha
Như đã nói ở phần phương pháp nghiên cứu nhóm phân tích Cronbach’s Alpha theo Nunally và Burstein (1994).
Hệ số tương quan biến tổng >= 0.3 (Điều kiện 2)
=> Độ tin cậy của thang đo mới chấp nhận được
Bảng 2.1 Phân tích Cronbach’s Alpha
(Nguồn: dữ liệu được chạy từ SPSS) PEU: Nhận thức về việc dễ dàng sử dụng
PU: Nhận thức về sự hữu dụng TRU: Độ tin tưởng
RIS: Nhận thức về sự rủi ro ATT: Thái độ đối với dịch vụ CON: Tính tiện nghi
Sau khi thực hiện phân tích Cronbach’s Alpha bằng phần mềm SPSS, nhóm tác giả đã nhận được kết quả cho thấy tất cả các khái niệm biến đều đạt độ tin cậy chấp nhận được theo tiêu chuẩn của Nunally và Burstein (1994), và không có biến nào bị loại.
Khái niệm biến "Nhận thức về việc dễ dàng sử dụng" đạt được độ tin cậy chấp nhận được với hệ số Cronbach's Alpha là 0.859, vượt ngưỡng 0.6, và hệ số tương quan biến tổng nhỏ nhất là 0.639, lớn hơn 0.3, đáp ứng cả hai điều kiện về độ tin cậy.
The item-total correlation(min) Item removed
Các nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ digital banking của sinh viên hiện nay bao gồm sự phát triển công nghệ, nhu cầu tiện lợi trong giao dịch tài chính, và sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng Sinh viên ngày càng ưa chuộng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến do tính linh hoạt và nhanh chóng mà chúng mang lại Đồng thời, các yếu tố như an ninh mạng và độ tin cậy của dịch vụ cũng đóng vai trò quan trọng trong quyết định sử dụng Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trong việc cung cấp dịch vụ số cũng thúc đẩy sự phát triển của xu hướng này.
Khái niệm biến "Nhận thức về sự hữu dụng" đạt được độ tin cậy chấp nhận được với chỉ số Cronbach’s Alpha là 0.790, vượt mức 0.6 Hệ số tương quan biến tổng tối thiểu là 0.445, cũng lớn hơn 0.3, cho thấy tính nhất quán của biến này.
Khái niệm biến “Độ tin tưởng” đạt được độ tin cậy chấp nhận được với Cronbach’s Alpha là 0.898, vượt mức 0.6, và hệ số tương quan biến tổng tối thiểu là 0.742, cao hơn 0.3.
Thứ tư khái niệm biến “Nhận thức về sự rủi ro” có Cronbach’s Alpha là 0.917
Hệ số tương quan biến tổng là 0.754, vượt qua ngưỡng 0.3, cho thấy khái niệm "Nhận thức về sự rủi ro" có độ tin cậy chấp nhận được.
Thứ năm khái niệm biến “Thái độ đối với dịch vụ” có Cronbach’s Alpha là 0.908
Hệ số tương quan biến tổng đạt 0.771, vượt qua ngưỡng 0.3, cho thấy khái niệm "Thái độ đối với dịch vụ" có độ tin cậy chấp nhận được.
Khái niệm "Tính tiện nghi" đạt độ tin cậy chấp nhận được với Cronbach’s Alpha là 0.885, vượt mức 0.6, và hệ số tương quan biến tổng tối thiểu là 0.695, cao hơn 0.3.
Khái niệm biến "Ý định sử dụng" có độ tin cậy chấp nhận được với Cronbach’s Alpha đạt 0.841, vượt mức 0.6, và hệ số tương quan biến tổng tối thiểu là 0.640, cao hơn 0.3.
Mô hình hồi quy
Sau khi kiểm định cronbach’Alpha nhóm tác tiếp tục đến kiểm định mức ảnh hưởng bằng phương pháp hồi quy a Mô hình 1:
(Nguồn: Dữ liệu được chạy từ SPSS) Dependent Variable: ATT
Biến độc lập RIS (Nhận thức về sự rủi ro) có giá trị sig là 0.491, lớn hơn 0.05, cho thấy biến này không có giá trị thống kê Do đó, cần loại bỏ biến RIS khỏi phương trình hồi quy.
Từ đây ta có phương trình hồi quy như sau:
Theo phương trình hồi quy ATT = 0.242PEU + 0.317PU + 0.346TRU, các biến độc lập đều có dấu hiệu tích cực tương quan với biến phụ thuộc, cho thấy sự thay đổi của chúng diễn ra đồng thời Hệ số hồi quy chuẩn hóa cao nhất là 0.346 cho biến TRU, cho thấy rằng 'Sự tin tưởng ảnh hưởng lên thái độ đối với dịch vụ nhiều nhất'.
Các nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ digital banking của sinh viên hiện nay bao gồm sự phát triển công nghệ, nhu cầu tiện lợi trong giao dịch tài chính, và sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng Sinh viên ngày càng ưa chuộng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến vì tính nhanh chóng, dễ dàng và khả năng quản lý tài chính hiệu quả Ngoài ra, yếu tố an ninh và độ tin cậy của các nền tảng ngân hàng số cũng đóng vai trò quan trọng trong quyết định sử dụng dịch vụ của họ.
(Nguồn: Dữ liệu được chạy từ SPSS)
Nhận xét: quan sát thấy rằng hệ số sig đều nhỏ hơn 0.05 nên tất cả các biến đều có ý nghĩa thống kê
Từ đây nhóm tác giả có mô hình hồi quy thứ hai như sau
Theo phương trình hồi quy INT = 0.194PEU + 0.487ATT + 0.190CON, hệ số hồi quy chuẩn hóa của biến thái độ (ATT) đối với dịch vụ có giá trị lớn nhất là 0.498 Điều này cho thấy thái độ đối với dịch vụ có ảnh hưởng lớn nhất đến ý định sử dụng.
Thống kê mô tả
Valid Khối ngành Chính trị
Khối ngành Khoa học tự nhiên
Khối ngành Khoa học xã hội
Khối ngành Kinh tế và Quản lí
Khối ngành Nông- lâm-ngư
Khối ngành Văn hóa- Nghệ thuật
Các nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ digital banking của sinh viên hiện nay bao gồm sự tiện lợi, tốc độ giao dịch nhanh chóng và khả năng quản lý tài chính hiệu quả Sinh viên ngày càng ưa chuộng các ứng dụng ngân hàng trực tuyến vì chúng đáp ứng nhu cầu thanh toán linh hoạt và an toàn Ngoài ra, sự phát triển của công nghệ và internet cũng tạo điều kiện thuận lợi cho việc sử dụng dịch vụ ngân hàng số Các yếu tố như sự tin cậy của ngân hàng và chính sách khuyến mãi hấp dẫn cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút sinh viên sử dụng dịch vụ này.
(Nguồn: dữ liệu được chạy từ SPSS)
Biểu đồ 1 Biểu diễn người tham gia khảo sát theo ngành học Nhận xét:
Biểu đồ khảo sát cho thấy sự đa dạng trong ngành học của người tham gia, với Khối ngành Kinh tế và Quản lí chiếm ưu thế nhất, đạt 25,36% Các khối ngành khác như Kĩ thuật (12,44%), Y dược (9,57%) cũng có tỷ lệ đáng kể Một số ngành khác như Chính trị - Ngoại giao (0,48%), Kiến trúc (0,96%), Văn hóa Nghệ thuật (1,91%), Truyền thông (2,39%), Khoa học tự nhiên (2,87%), Luật (3,35%), Nhân văn và Quân đội công an (4,31%), Ngoại ngữ (5,26%), Khoa học Xã hội (5,74%), và Nông - Lâm - Ngư (7,18%) có tỷ lệ thấp hơn Nhìn chung, Kinh tế và Quản lí vẫn là khối ngành chủ yếu trong khảo sát này.
Valid Không muốn nêu cụ thể
(Nguồn: dữ liệu được chạy từ SPSS)
Biểu đồ 2 Biểu diễn người tham gia khảo sát theo giới tính
Trong khảo sát này, có sự tham gia của cả nam và nữ, với số lượng nữ chiếm ưu thế Cụ thể, trong tổng số 209 người tham gia, nữ giới chiếm 132 người, tương đương 63,2%, trong khi nam giới chỉ có 67 người, chiếm 32,1% Điều này phản ánh sự phân bố giới tính trong khối ngành Kinh tế và Quản lý.
Các nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ digital banking của sinh viên hiện nay rất đa dạng Trong đó, giới tính có vai trò nhất định, tuy nhiên tỷ lệ này không quá cao, với 10 bạn thì chỉ có 4,8% là nam Nhìn chung, tỷ lệ nữ vẫn chiếm ưu thế hơn hẳn so với nam giới trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng số.
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Bảng 2.6 Sinh viên khảo sát
(Nguồn: dữ liệu được chạy từ SPSS)
Biểu đồ 3 Biểu diễn người tham gia khảo sát theo năm học của sinh viên
Khảo sát thu hút sự tham gia của sinh viên ở nhiều độ tuổi, trong đó sinh viên năm 2 chiếm ưu thế nhất với 139 bạn, tương đương 66,5% Sinh viên năm nhất đứng thứ hai với 48 bạn, chiếm 22,67%, khoảng một phần ba so với sinh viên năm 2 Sinh viên năm ba có 16 bạn tham gia, chiếm 7,66% Trong khi đó, tỉ lệ sinh viên năm 4 và sinh viên đã tốt nghiệp rất thấp, lần lượt chỉ đạt 1,91% và 0,95%.
Các nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ digital banking của sinh viên hiện nay bao gồm sự phát triển công nghệ, nhu cầu tiện lợi trong giao dịch tài chính, và sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng Sinh viên ngày càng ưa chuộng các giải pháp ngân hàng trực tuyến vì tính nhanh chóng và hiệu quả Sự gia tăng trong việc sử dụng smartphone và internet cũng góp phần thúc đẩy xu hướng này, khiến dịch vụ ngân hàng số trở thành lựa chọn phổ biến.