THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN LÁNG HẠ
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN LÁNG HẠ
2.1- Khái quát về Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ
2.1.1 Vài nét về quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ
Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam, được thành lập theo nghị định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988, đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển Ngày 15/11/1996, ngân hàng chính thức đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam theo Quyết định số 280/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Hiện nay, NHNo&PTNT Việt Nam đã phát triển với hơn 2.000 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, khẳng định vị thế quan trọng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Cùng thực hiện những mục tiêu trên ngày 17/03/1997 Chi nhánh NHNo
Ngân hàng PTNT Láng Hạ, chi nhánh ngân hàng loại I thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, đã chính thức đi vào hoạt động và được công nhận là một trong những ngân hàng thương mại lớn tại Hà Nội.
Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ tự hào với mạng lưới mạnh mẽ, cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân hàng hiện đại và nhanh chóng Với mức lãi suất và phí cạnh tranh, chi nhánh không ngừng nâng cao uy tín và thương hiệu của mình trên thị trường nội địa và quốc tế.
Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ tại Hà Nội hiện có 8 phòng chuyên môn và 6 phòng giao dịch trực thuộc, tạo thành một mạng lưới điểm giao dịch rộng khắp trên địa bàn thành phố.
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ
Phó GĐ Phó GĐ Phó GĐ
2.1.3 - Hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
2.1.3.1 - Tình hình huy động vốn
Hoạt động huy động vốn là yếu tố then chốt cho sự phát triển của NHTM, với quy mô nguồn vốn huy động phản ánh quy mô của ngân hàng Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ đặt mục tiêu hàng đầu là nâng cao công tác huy động vốn Nhờ vào uy tín, mạng lưới rộng lớn, và dịch vụ tận tâm, chi nhánh đã thu hút ngày càng nhiều khách hàng Kết quả là nguồn vốn huy động của chi nhánh luôn tăng trưởng ổn định, đáp ứng nhu cầu đầu tư tín dụng và bổ sung nguồn vốn cho NHNo&PTNT Việt Nam, góp phần điều hòa vốn trong toàn hệ thống.
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Đơn vị tính: tỷ đồng
% I/Theo TPKT 7.275 100 6.463 100 7.072 100 7.726 100 1/Tiền gửi các TCKT 4.528 62,3 4.068 63 4.078 57,66 4.491 58,1 2/Tiền gửi dân cư 2.367 32,5 2.075 32 2.465 34,86 2.985 38,6 3/Tiền gửi các TCTD 380 5,2 320 5 527 7,45 250 3,3 II/Theo nội, ngoại tệ 7.275 100 6.463 100 7.072 100 7.726 100 1/VND 6.230 85,6 5.450 84,33 5.218 73,78 6.172 79,9 2/Ngoại tệ 1.045 14,4 1.013 15,67 1.853 26,2 1.554 20,1
III/Theo kỳ hạn 7.275 100 6.463 100 7.072 100 7.726 100 1/Không kỳ hạn 1.982 27,2 985 15 2.326 32,89 2.106 27,3 2/Kỳ hạn dưới 12 tháng 291 4 1.350 20,89 656 9,28 1.407 18,2
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2007- Quý II/2010)
Bảng 2.2 cho thấy nguồn vốn huy động qua các năm có sự tăng trưởng ổn định Năm 2007, tổng nguồn vốn huy động đạt 7.275 tỷ đồng, vượt 115,5% kế hoạch Tuy nhiên, vào năm 2008 và 2009, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh giảm so với năm 2007, với năm 2008 giảm 812 tỷ đồng, tương đương 88,84% và chỉ đạt 88,5% kế hoạch.
Năm 2008, tổng vốn huy động đạt 7.300 tỷ đồng nhưng đã giảm 203 tỷ đồng vào năm 2009 do nhiều yếu tố bất lợi như lạm phát cao, lãi suất cơ bản tăng liên tục, và suy thoái kinh tế toàn cầu ảnh hưởng đến thị trường trong nước Để đảm bảo khả năng tài chính, Chi nhánh Láng Hạ đã quyết định trả nợ trước hạn những hợp đồng huy động vốn có lãi suất cao Đặc thù của Chi nhánh Láng Hạ là dư nợ thường chỉ bằng 1/3 nguồn vốn huy động, dẫn đến tình trạng thừa vốn Việc tách hai Chi nhánh trực thuộc khỏi NHNo&PTNT Việt Nam cũng góp phần làm giảm nguồn vốn huy động của Chi nhánh Láng Hạ, nhưng với lượng vốn huy động đạt được, đây vẫn được xem là một thành tích đáng ghi nhận.
Năm 2009, trong bối cảnh kinh doanh khó khăn của các ngân hàng thương mại do nền kinh tế thế giới chưa phục hồi, kết quả hoạt động của họ vẫn gặp nhiều thách thức.
Đến ngày 31/12/2009, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt 7.656 tỷ đồng, trong đó huy động từ NHNo&PTNT Việt Nam là 584 tỷ đồng, tăng 609 tỷ đồng so với năm trước, tương đương 110% so với thời điểm 31/12/2008 Kết quả này đã hoàn thành 100% kế hoạch năm 2009, cho thấy sự ổn định và tăng trưởng tốt trong hoạt động huy động vốn của Chi nhánh.
Năm 2009, nguồn vốn không kỳ hạn tại Chi nhánh tăng đột biến lên 2.326 tỷ đồng, tăng 1,388 tỷ đồng, đạt 255% so với năm 2008 và chiếm 30% tổng nguồn vốn Nguồn vốn này không chỉ rẻ mà còn đóng vai trò quyết định trong việc hạn chế và bù đắp chi phí huy động vốn, góp phần mang lại kết quả tài chính khả quan cho Chi nhánh.
Kết quả huy động vốn 6 tháng đầu năm 2010 cho thấy Chi nhánh đã đạt hiệu quả cao hơn cả năm 2007, với tiền gửi dân cư và tổ chức kinh tế tăng trưởng tốt, trong khi tiền gửi từ các tổ chức tín dụng giảm mạnh Tiền gửi VNĐ có xu hướng tăng, ngược lại tiền gửi ngoại tệ giảm do tỷ giá ngoại tệ tăng cao, ảnh hưởng đến tâm lý gửi tiền của khách hàng Nhiều người chọn giữ ngoại tệ để kinh doanh thay vì gửi tiết kiệm do lợi nhuận thấp Đồng thời, nguồn tiền gửi không kỳ hạn ổn định, trong khi huy động vốn có kỳ hạn dưới 12 tháng tăng trưởng mạnh gấp hai lần so với kỳ hạn trên 12 tháng Điều này cho thấy việc huy động vốn dài hạn ngày càng khó khăn do tâm lý nghe ngóng diễn biến thị trường và sự chưa ổn định của thị trường tiền tệ.
2.1.3.2 - Tình hình sử dụng vốn
Hoạt động tín dụng là hoạt động chủ đạo của Chi nhánh NHNo
&PTNT Láng Hạ Bảng thống kê sau sẽ cho biết tình hình hoạt động tín dụng tại Chi nhánh:
Bảng 2.3: Kết quả cho vay Đơn vị tính: tỷ đồng
3/Cho vay tiêu dùng 155 5 197 9,1 213 4,22 252 4,7 II/Theo thời hạn cho vay 2.841 100 2.172 100 5.043 100 5.352 100
2/Trung dài hạn 1.110 39 802 37 3.945 78,22 4.100 76,6 III/Theo loại tiền 2.841 100 2.172 100 5.043 100 5.352 100
(Nguồn: báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007 – Quý II/2010)
Trong ba năm qua, tổng dư nợ tại Chi nhánh đã có sự biến động đáng kể Năm 2008, do tác động của môi trường bên ngoài và nền kinh tế bất ổn, tổng dư nợ giảm 669 tỷ đồng so với năm 2007 Năm 2009, tổng dư nợ đạt 5.043 tỷ đồng, trong đó dư nợ ngoài kế hoạch là 3.000 tỷ và dư nợ trong kế hoạch là 2.043 tỷ đồng, giảm 111 tỷ đồng so với năm 2008 Dư nợ trong kế hoạch đạt 99% so với kế hoạch năm 2009, với kế hoạch giao là 2.057 tỷ đồng Đáng chú ý, dư nợ cho vay năm 2008 và 2009 đối với thành phần kinh tế quốc doanh và ngoài quốc doanh vẫn chiếm đa số trong cơ cấu dư nợ.
Trong năm 2009, dư nợ cho vay của Chi nhánh tăng cao, chủ yếu do giải ngân 3.000 tỷ đồng cho Tổng Công ty Viễn thông Quân đội Viettel, cùng với sự gia tăng trong cho vay tiêu dùng, phản ánh sự chuyển biến tích cực và phù hợp với xu hướng thị trường Trong khi dư nợ nội tệ có sự tăng trưởng ổn định, dư nợ ngoại tệ lại giảm mạnh, cho thấy ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế đến khách hàng xuất nhập khẩu Nguyên nhân giảm dư nợ ngoại tệ còn do việc tách Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa và NHNo&PTNT Mỹ Đình về trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, dẫn đến việc chuyển giao dư nợ và khách hàng.
Bảng số liệu 2.3 cho thấy rằng dư nợ ngắn hạn chiếm ưu thế trong bối cảnh thị trường tiền tệ không ổn định và lãi suất tăng cao Chính sách tín dụng này giúp Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ duy trì khả năng thanh khoản, đặc biệt trong giai đoạn khó khăn của năm 2008 và cuối năm 2009 Việc duy trì tỷ trọng cho vay ngắn hạn cho phép Chi nhánh phục vụ hiệu quả nhiều đối tượng khách hàng, đồng thời tuân thủ chỉ đạo của NHNN và NHNo&PTNT Việt Nam về hạn chế tín dụng Năm 2009, dư nợ trung dài hạn tăng trưởng mạnh nhờ vào sự phê duyệt của NHNo&PTNT Việt Nam cho Chi nhánh giải ngân ngoài kế hoạch cho dự án 3G của Viettel.
45 trung hạn tăng 3.143 tỷ đồng so với năm 2008, đẩy dư nợ trung, dài hạn chiếm tỷ trọng 78,22% tổng dư nợ
Kết quả hoạt động tín dụng 6 tháng đầu năm 2010 cho thấy dư nợ của Chi nhánh ổn định và có sự tăng trưởng hợp lý Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn tăng lên, trong khi cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh và cho vay tiêu dùng đời sống cũng có xu hướng tăng Đồng thời, tỷ lệ dư nợ trung dài hạn giảm, và cả dư nợ nội và ngoại tệ đều ghi nhận sự tăng trưởng về số tuyệt đối.