Mở rộng thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh phú thọ

rf!VMiXUMr’XÍStMet-SiaKMSire I Thư viện - Học viện Ngân Hàng LV.000482 A o TAO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC y iỆ T NAM li HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HÀ TRƯỜNC MỞ RỘNG THANG : l u i l i ' i v w v LSJJI / V T ị NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU T NƯỚC NGỒI TẠI NƠNG NG PHÚ THO - 2009 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HÀ TRƯỜNG SINH MỞ RỘNG TH ANH TOÁN Q ố c TÊ ĐƠI VỚI DOANH NG H IỆP CĨ VỐN ĐẦU T NƯỚC NGỒI TẠI NGÂN HÀNG NƠNG N G H IỆP VÀ PH ÁT TRIEN n ô n g t h ô n v iệ t n a m CHI NH ÁNH TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Kinh tế tài chính, ngàn hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VÃN THẠC SỸ KINH TÊ Người hướng dẩn khoa học: TS Đỗ QUÊ LƯỢNG HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THỐNG TIN - THƯVIỆN T H Ư V IỆ N SỐ: « PHÚ THO - 2009 , LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các sô liệu, kết nêu Luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày tháng Tác giả luận văn Hà Trường Sinh năm 2009 MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu, sơ đổ LỜI MỞ ĐẨƯ CHƯƠNG 1: ị NHŨNG VÂN ĐỂ c BẢN VỂ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐƠÌ VỚI DOANH NGHIỆP CĨ VỐN ĐẦU Tư NƯỚC NGOÀI 1.1 Khái quát vê doanh nghiệp có vốn đầu tu nước ngồi 1.1.1 Đầu tư trực tiếp nước ngồi 1.1.2 Các hình thức đầu tư trực tiếp nước 1.2 Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm Ị 1.2.2 Đặc điểm vai trị tốn quốc tế 11 1.2.3 Các phương thức toán quốc tế 18 1.3 Vân đé mở rộng toán quốc tê doanh nghiêp có vốn đầu tư nước ngồi ngân hàng thương mại 31 1.3.1 Sự cần thiết phải mở rộng dịch vụ tốn quốc tế doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngân hàng thương mại 31 1.3.2 Các tiêu đánh giá mở rộng tốn quốc tế doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngân hàng thương mại 34 1.3.3 Các nhân tô ảnh hưởng tới mở rộng hoạt động toán quốc tế doanh nghiệp FDI ngân hàng thương mại 35 Kết lu ậ n c h n g CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÊ ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẨU Tư TRựC TIẾP NƯỚC NGỒI TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ 41 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ 2.1.1 Mơ hình tổ chức 2 Khái quát hoạt động kinh doanh Agribank Phú Thọ 41 42 42 2.2 Thực trạng tốn quốc tế doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ 48 2.2.1 Triển khai văn pháp lý phù họp vói hoạt động tốn quốc tế Agribank Phú Thọ 2.2.2 Khái quát tình hình đầu tư nước tỉnh Phú Thọ 48 51 2.2.3 Thực trạng hoạt động toán quốc tế doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Agribank Phú Thọ 53 2.3 Đánh giá hoạt động toán quốc tê doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ 2.3.1 Kết đạt 2.3.2 Tồn nguyên nhân Kết luận chương CHƯƠNG 63 63 66 76 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TỐN QC TÊ ĐƠI VỚI DOANH NGHIỆP CĨ VƠN ĐẦU TƯ NƯỚC NGỒI TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THO 3.1 Định hướng mở rộng toán quốc tê đối vói doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển 78 Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ 78 3.1.1 Định hướng thu hút phát triển doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi tỉnh Phú Thọ 78 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại Agribank 79 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Agribank Phú Thọ 80 3.2 Giải pháp mở rộng toán quốc tế doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ 82 3.2.1 Giải pháp vĩ mô 82 3.2.2 Giải pháp vi mô 84 3.3 Một sô kiến nghị 93 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ ngành, quan liên quan 93 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 95 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 96 3.3.4 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ 99 3.3.5 Kiến nghị với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước 100 Kết luận chương 102 KẾT LUẬN Danh muc tài liêu tham khảo 103 D A N H M Ụ C CÁC K Ý HIỆU, CÁC C H Ữ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Agribank Nguyên văn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Phú Thọ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ APRACA Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp, Nơng thơn châu Á -Thái Bình Dương ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á (Association of Southeast Asian Nations) ATM Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) BIDV Phú Thọ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Phú Thọ BOT Hợp đồng xây dựng - kinh doanh - chuyển giao BT Hợp xây dựng - chuyển giao BTO Hợp đồng xây dựng - chuyển giao - kinh doanh CNH - HĐH Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa D/A Chứng từ đối chấp nhận (Documents against Acceptance) Doanh nghiệp FDI Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước D/OT Chứng từ chấp nhận điều kiện khác Documents against other terms D/P Chứng từ đối toán (Documents against Payment) FDI Vốn đầu tư trực tiếp nước GDP Tổng sản phẩm quốc nội (Gross Domestic Products) ICC Phòng thương mại quốc tế International Chamber of Commerce L/C Thư tín dụng (Letter of Credit) MNCs Các công ty đa quốc gia (Multinational Corporations) NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NK Nhập TNCs Các công ty xuyên quốc gia (Transnational Corporations) TNHH Trách nhiệm hữu hạn TTQT Thanh toán quốc tế UCP Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ (The Uniform Customs and Practice for Documentary Credits) ULB Luật thống Hối phiếu Uniform Law for Bill of Exchange ULC Luật thống Séc Uniform Law for Cheque UNDP Chương trình hỗ trợ phát tiển Liên hợp quốc United Nations Development Programme URC Quy tắc thực hành thống nhờ thu URR Quy tắc hoàn trả liên ngân hàng (Uniform Rules for Reimbursement) USD Đồng đô la Mỹ (United State Dollar) Vietinbank Phú Thọ Ngân hàng Công thương Việt Nam, chi nhánh Phú Thọ WTO Tổ chức thương mại giới (World Trade Organization) XK Xuất XNK Xuất nhập D A N H M Ụ C CÁ C BẢNG B l Ể s Đ ổ Mục lục Bảng số 2.1 2.1.2.3 Bảng số 2.2 2.2.3.1 Tên biểu đồ, đồ thị Trang Doanh số TTQT NHTM địa bàn tỉnh 45 Phú Thọ thời kỳ 2005-2008 Doanh số toán hàng nhập doanh nghiệp 54 FDI qua ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ Bảng số 2.3 2.2.3.1 Doanh số toán hàng xuất doanh nghiệp 54 FDI qua ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ Bảng số 2.4 2.2.3.1 Tỷ trọng TTQT NHTM Phú Thọ 55 tổng kim ngạch xuất, nhập doanh nghiệp FDI Bảng số 2.5 2.23.2 Thanh toán hàng xuất doanh nghiệp FDI 56 qua Agribank Phú Thọ Bảng số 2.6 2.23.2 Thanh toán hàng nhập doanh nghiệp FDI 60 qua Agribank Phú Thọ Bảng số 2.7 2.3.1.2 Phí dịch vụ TTQT Agribank 65 Bảng số 2.8 2.3.2.1 Doanh số TTQT Agribank Phú Thọ số 67 doanh nghiệp FDI Biểu số 2.1 Doanh số toán xuất Agribank Phú 46 Thọ thời kỳ 2005-2008 Biểu số 2.2 2.1.2.3 Doanh số toán nhập Agribank Phú 46 Thọ thời kỳ 2005-2008 Biểu số 2.3 2.1.2.3 Phí dịch vụ Agribank Phú Thọ thời kỳ 2005- 47 2008 Biểu số 2.4 2 3.2 Doanh số toán nhờ thu xuất 57 Biểu số 2.5 2 3.2 Thanh toán chuyển tiền hàng xuất 59 Biểu số 2.6 2.3.3.2 Thanh toán nhờ thu nhập 61 Biểu số 2.7 3 Thanh toán chuyển tiền hàng nhập 62 Sơ đồ 1.1 1.2.3.1 Quy trình tốn chuyển tiền 19 Sơ đồ 1.2 1.2.3.2 Quy trình toán nhờ thu phiếu trơn 21 Sơ đồ 1.3 1.2.3.2 Quy trình tốn nhờ thu kèm chứng từ 23 Sơ đồ 1.4 1.2.3.3 Quy trình tốn theo phương thức tín dụng 27 chứng từ Sơ đồ 2.1 1.1 Mơ hình tổ chức Agribank Phú Tho 42 -93- định k ỳ h o ặc đột suất ch u y ên sau tro n g lĩnh vực TTQ T T rong bối cảnh hội nhập q u ố c tế lĩnh vực n g â n h n g h iện n ay , hoạt dộng toán quốc tế n g ày đa dạng phức tạp, tiềm ẩn rủi ro n g ày lớn Y cầu đ ạt phải nâng cao ch ất lượng, h iệu q u ả k iểm tra k iểm to án nội để p h òng ngừ a rủi ro M uốn vậy, cần p h ải thực h iện biện pháp: - Có k ế h o ạch đào tạo to àn diện m ặt n g h iệp vụ đào tạo chuyên sâu T T Q T ch o cán k iểm tra kiểm sốt n ộ i để cơng tác kiểm tra kiểm soát nội thực p h át h u y tác dụng C án trước k h i xếp vào công tác k iểm tra k iểm to án phải có thời gian phân cơng làm công tác T TQ T, cọ sát nắm b thực tế C hỉ k h i tran g bị tương đối đầy đủ lý luận thực tiễn T T Q T p h ị n g k iểm tra k iểm soát m ới m ạnh dạn x ây dựng chương trình kiểm tra, cảnh b áo n h ữ n g rủ i ro x ảy K hi m ức đọ sai sót giảm đi, ch ất lượng T T Q T n â n g lên - X ây dựng k ế h o ạch qu y trìn h kiểm tra h o t động T T Q T m ộ t cách thường xuyên: k iểm tra việc chấp h àn h quy chế, q u y trình T TQ T, phát sai sót tro n g x lý q u y trình n g h iệp vụ n h ằm hạn c h ế rủi ro x ảy H iện nay, hệ th ố n g g iao d ịch xử lý tập tru n g , p h ị n g kiểm tra kiểm sốt k ết họp k iểm sốt từ x a lẫn k iểm so át chỗ Bộ phận k iểm tra kiểm soát nội ngày n ân g d ầ n chất, p h át triển lực nhằm đủ sức hoàn thành nhiệm vụ g iao , thực trở th àn h cơng cụ quản lý có h iệu q u ả 3.3 Một sơ kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ bộ, ngành, quan liên quan T rong xu th ế m cử a hội nhập, g iao lưu buôn bán nước p h át triển m ạnh, h o t đ ộ n g th an h toán quốc tế q u a ngân h àn g n g y m rộng phát triển q u y m ô c h ất lượng Sự p h t triển đ ó n g gó p n g y lớn củ a doanh n ghiệp F D I vào k in h tế xã hội nói chung kim n g ch x u ất nhập tỉn h nói riên g m in h ng cho điều Đ ây nhữ ng điều k iện thuận lợi để A g rib an k Phú T họ m rộ n g p h át triển h o ạt động k inh doanh đặc biệt -94- d ịc h vụ T TQ T T uy n h iên để làm tố t điều này, phủ Bộ n g ành cần có b iện p h áp cụ thể sau: - C hính phủ cần có b iện pháp ổn định k inh tế v ĩ m ô H oạt động T T Q T n g ân h n g an toàn p h át triển có h iệu q u ả k h i m ôi trường k in h tế ổn định tăng trưởng bền vững V ì n ền k in h tế có quan hệ m ật th iết với thị trường tài C hỉ k h i k in h tế p h t triển, lạm p h t kiềm chế, giảm p h t khắc p h ụ c, g iá trị đ n g n ộ i tệ ổn định, m ức lãi suất thích hợp th ì n h đầu tư yên tâm th am g ia vào thị trường x u ất n h ậ p khẩu, nâng cao k h ả tìm kiếm thị trường, đối tác k inh doanh Đ ó điều k iện tiên q u y ết để d ịch vụ T T Q T m rộ n g p h t triển N gược lại, n ền k in h tế có biểu sa sút n h ấ t tro n g bối cảnh suy th o k in h tế toàn cầu n h h iện nay, n h đầu tư đặc b iệt n h đầu tư nước n g o ài k h ô n g dám đầu tư, doanh n g h iệp F D I m uốn n h ập k h ẩ u bị ép giá, buộc lự a ch ọ n phương thức to án bất lợi n h trả trước tiền hàng T rong đó,với việc x u ấ t k hẩu, doanh n g h iệp p hải chọn phương thức toán trả chậm V ới n hữ ng k h ó k h ăn n h làm h o ạt động T T Q T giảm sút - Đ ề n g h ị C hính phủ đạo Đ ại sứ q u án , T ham tán thương m ại nước ng o ài thu thập thô n g tin n ăn g lực tài củ a n h đầu tư, nhu cầu thị trư ờng x u ất cho d o anh n g h iệp FD I Đ ồng thời phối hợp với ngân h àn g tro n g việc đ ò i n ợ n g ân h àn g d o anh n g h iệp nước C giá phải trả m ất liên lạc với T ham tán thương m ại lớn V ì vậy, đề nghị Bộ C ơng thương tăng cường k in h p h í h o ạt động cho tham tán thương m ại liên tục cập n h ậ t th ô n g tin kinh tê, thương m ại, nhữ ng đ ố i tác lớn củ a nước sở lên W eb site c ủ a Bộ -H iện n ay , thủ tục hải q u an thực chậm , đề n g h ị T cục hải quan đẩy n h an h áp d ụ n g phần m ềm điện tử để đơn g iản h ó a thủ tục x u ất nhập M ặt k h ác, T ổ n g cục hải quan đạo thực h iệ n n g h iêm túc việc kiểm soát giá hàng h ó a n h ập k h ẩ u trán h trường họ p n h đầu tư nước ngồi thơng đồng n ân g giá ngun vật liệu đ ầu vào nhằm trốn th u ế thu nhập - H ạn c h ế việc h ìn h h ó a vụ án k inh tế trán h g ây th iệt hại -95- n g h iêm trọ n g cho d o an h n g h iệp F D I thực h iện h o ạt đ ộ n g xuất nhập n h iều k h i dẫn đến p h sản h o ặc n ế u có k h ắc phục m ất n h iều thời gian - T ỉnh Phú T họ cần tiếp tục cải th iệ n m trường đầu tư, hồn thiện h ình thức đầu tư c h ín h sách ưu đãi N h nước ch ín h sách ưu đãi riên g c ủ a tỉn h Phú T họ tiề n thuê đất, th u ế thu nhập, th u ế x u ất nhập k h ẩ u B ên cạn h đó, x â y dựng k h u y ển k h ích n h đầu tư x ây dựng sở h tầng k h u , cụm công n g h iệp tạo điểm nhấn thu h ú t n h đầu tư nước T ăn g cường h o ạt động x ú c tiến đầu tư nước nhằm giới th iẹ u tin h Phu T họ VỚI n h đầu tư th ế giới T hường x u yên có buổi g ặ p g ỡ giữ a C hủ tịch tỉn h G iám đốc Sở, ban n g ành với doanh nghiệp F D I đ ể tìm h iểu , giải q u y ế t nhữ ng k h ó k h ăn , vướng m ắc củ a d o anh n g h iệp liên q u a n đến ch ín h sách, c h ế độ, m ôi trường đầu t - T ỉnh P hú T họ cần cải cách m ạnh m ẽ triệt để thủ tục hành tạo hành lang th ô n g thoáng cho đầu tư nước n g o ài X N K h àn g hóa - N h nước nói ch ung tỉn h Phú T họ nói riên g cần tăng cường vai trò quản lý n h nước tro n g thực h iện ch ín h sách quản lý ngoại hối, sách k h u y ến k h ích x u ất m q u a n g iú p việc N gân hàng N h nước V iệt N am Q uỹ h ỗ trợ p h át triển K ịp thời p h t h iện nhữ ng sai sót thực thi song cần m ềm dẻo, lin h hoạt tạo điều k iện cho doanh n g h iệp chủ động tro n g sản xuất k in h doanh ng đảm bảo ổn định an ninh, k inh tế đất nước 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước - T rong bối cảnh quốc tế hóa, tồn cầu hóa, đặc b iệt sau V iệt N am g ia nhập Tổ chức thương m ại th ế giới (W T O ), n g ành n g ân hàng cần phải chỉnh sửa, ban hành văn qu y phạm pháp lu ật h o ạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế nhằm hồn thiện m trường p h p lý cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt dộng T T Q T nói riêng Cần có văn lu ật T T Q T làm sơ cho giai quyêt tranh chấp giữ a bên tham g ia đăc biêt giải q u y ết m ối q u an hệ người m ua người bán tro n g th an h toán b ằng thư tín dụng - H ồn thiện p h át triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành -96- lậ p th ị trư ng h ố i đoái V iệt N am V iệc hoàn thiện thị trường ng o ại h ố i tạo đ iều k iệ n N H T M m rộ n g h o ạt động k in h doanh ngoại hối, h ỗ trợ đắc lực ch o v iệc p h t triển dịch vụ TTQ T M u ố n vậy: + X ây dựng c h ế điều hành tỷ g iá h ố i đoái linh hoạt, m ềm dẻo p h ù hợp VỚI th ị trường, tiến tới áp dụng sách tỷ g iá thả có điều tiết N hà nư c đóng vai trị người tạo thị trường N gân hàng N hà nước cần phải xây d ự n g Q u ỹ dự trữ ngoại hối quốc g ia đủ m ạn h để can thiệp vào thị trường đồng thời có biện pháp kiềm c h ế phát triển thị trường “ chợ đ e n ” V ới vai trò n a y , N g â n hàng N hà nước quản lý thị trường chủ y ếu th ô n g q u a can thiệp m ua b án , công b ố tỷ giá giao dịch bình q uân, biên độ g iao động tỷ g iá biện p h p q u ản lý ngoại hối H iện nay, N gân h àn g N h nước đ ã m rộ n g biên độ lên 5% tỷ giá chưa thực p h ản ánh tương quan cung cầu n g o ại tệ N gân h n g N h nước cần xem xét tiếp tục m rộ n g biên độ g iao dịch p h é p N H TM : + Thực tự hóa g iao dịch vãng lai bước nới lỏng kiểm so át giao dịch vốn phù hợp với lộ trìn h m cửa thị trường tài tạo th n g thống cho hoạt động thương m ại đầu tư quố c tế - Tăng cường h o ạt đ ộ n g tru n g tâm thơng tin tín d ụng N gân h àn g N hà nước với thông tin đầy đủ ch ín h xác tìn h hình tín dụng, k h ả n ă n g tốn củ a doanh nghiệp góp phần n ân g cao chất tín d ụ n g ngân hàng - Ngân hàng n h nước cần vạch chiến lược h ọ p tác, phối hợp với quan bảo vệ pháp luật, đặc b iệt C ục, V ụ p h ò n g chức n ăn g thuộc Bộ C ơng A n để ngăn ngừa có h iệu q u ả h o ạt động lừa đảo q u ố c tế thương m ại đầu tư quốc tế N g â n h àn g n h nước n ên th àn h lập m ộ t p h ò n g chuyên trách TTQT để hướng dẫn, đạo N H T M g iải q u y ết vướng m ắc phát sinh TTQT 3.3.3 Kiên nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - A gribank cần n g h iên cứu, đổi m ới q u y trình n g h iệp vụ T T Q T n hư nhanh -97- c h ó n g c h ỉn h sửa Q uyết đ ịnh số 1998/Q Đ -N H N o- Q H Q T Q uyết định 858/Q Đ N H N o -Q H Q T phù hợp với thực tế, bổ sung m ộ t số n ghiệp vụ L /C g iáp lưng L /C d ự p h ò n g vào q u y trình Đ ố i với L /C th cần xác nhận chữ k ý để k iểm tra tín h chân thật nên thực h iện cách: fax L /C có tín h k ý h iệ u m ật cho p h òng Q u an h ệ đại lý, n có nghi vấn m ới p h ải gửi gốc để đẩy n h anh thời gian thông báo L /C cho kh ách hàng, tránh th ất lạc tuân thủ quy định củ a Ư CP - C ần k iện tồn lại m hình tổ chức m áy N ên đưa p h òng quan hệ đại lý trực thuộc Ban quan hệ quốc tế để việc đánh giá, tra cứu th ô n g tin, g iải q u y ết vướng m ắc củ a chi nhánh với ngân hàng đại lý định hướng khai thác quan hệ thực thống nhât, có hiệu - A g rib an k cần có quy c h ế bổ sung hồn th iện h o ạt động k inh doanh đối ngoại theo hướng p h át hu y tối đa tiềm n ăn g hệ thống đầu tư cho hàng x u ất khẩu, tạo nguồn ngoại tệ cho kh ách h àn g n h ập k h ẩu - N ghiên cứu sửa đổi, điều chỉnh c h ế m u a bán ng o ại tệ phù hợp với tnực tiễn hoạt động cung n hư cung cầu ngoại tệ đảm bảo lợi ích hài h ò a chi nhánh Sở giao dịch A gribank - Đ ề nghị A gribank tiếp tục triển k h d ự án W orld B ank tài trợ để hoàn thiện hệ thống toán nội đặc b iệt m odule T F (T rade F inace), giảm bút tốn thủ cơng nhằm trán h sai sót khai thác triệt để d ịch vụ tiện ích từ hệ thống m ói nhằm đáp ứng tố t nhu cầu củ a k h ách hàng - Tổ chức thi n g h iệp vụ T T Q T toàn h ệ thố n g lự a chọn cán x u ất sắc vào đội ngũ chuyên g ia đầu n g ành lĩnh vực n g h iệp vụ đồng thời tạo không k h í thi đ u a sơi nổi, h ă n g say học tập trau dổi k iế n thức, tích lũy k in h nghiệm TTQ T củ a cán - Tô chức buổi h ộ i th ảo trao đổi k in h n g h iệm với ngân hàng tronơ nước nước ngồi K hơng n g ân hàng đại lý m ngân h àn g nước V iệt N am n h HSBC, S tandard C hartered B ank h ay V ietco m b an k ngân hàng d ày dặn k in h n g h iệm TTQ T Bên cạnh đó, A g rib an k thường xuyên thu thập n hữ ng học k in h n g h iệm , tìn h h u ố n g xử lý củ a I C C để -98- n â n g cao trìn h độ cán T T Q T c ủ a chi nhánh - C ho phép chi n h n h chủ động đư a tiêu c h í áp dụng với k h ách hàng hưởng ưu đãi đ iều chỉnh m ức p h í riên g áp dụng cho k h ách h àn g củ a chi nhánh - Phát triển nâng cao chất lượng quan hệ ngân hàng đại lý X ây dự ng h ệ th ố n g p h ân loại có sách quan hệ đại lý phù họp để n â n g cao uy túi q u ố c tế, tạo đ iều k iện tố t n h ất cho việc thực h iện giao dịch T T Q T củ a A g rib an k M rộ n g th ị trường, q u a hỗ trợ cơng tác đào tạo, tận dụng kinh n g h iêm q u ản lý k in h doanh củ a n g ân hàng nước ngoài, tăng cường quan hệ hai chiều với đối tác có nhiều tiềm C họn lọc định kỳ danh sách k h ách hàng có quan hệ đại lý tốt, sẩn sàng cu n g cấp dịch vụ n h hạn m ức túi dụng, hạn m ức xác n h ận , hạn m ức tái tài trợ cho A g rib an k để đáp ứng tố t hon nh u cầu củ a k h ách hàng Sử dụng n g ân h àn g đại lý để cung cấp d ịch vụ củ a m ình ngược lại chủ động chào g iao dịch với họ để A g rib an k cung cấp d ịch vụ sản phẩm cho họ, q u a m rộ n g thị p hần, tăn g k h ch h n g đến g iao dịch N g ân hàng đại lý có m ố i q u an hệ tố t g iúp đắc lực A g rib an k việc x ây dựng h ìn h ảnh nước ngồi đồng thời người cung cấp thông tin đối tác c ủ a k h c h h n g A gribank giúp p h òng ngừa rủi ro H o àn thiện hệ thống thông tin nội cách xây dựng m ộ t chương trìn h th o n g tin , báo cáo quản lý thố n g n h ất ngân hàng đại lý, k ế t họp với th u th ậ p m u a thông tin từ bên ng o ài để có thơng tin tổng hợp, cập n h ậ t, cụ th ể tạo lợi th ế n ghiệp vụ TTQ T - Xây dựng văn hóa doanh nghiệp Agribank T rấ t lâu, A gribank có chủ trương, q u y định tạo dựng văn hoá d o a n h n g h iệ p N gân hàng N ông nghiệp P hát triển N ô n g thôn V iệt N am N hưng tro n g thờ i g ian qua, chủ trương quy định chư a thực triệt để chi n h n h đ ặ c b iệt phong cách giao dịch với k h ch hàng D o thời g ian tớ i, A g rib a n k phải tâm thực h iện x ây dựng văn h o doanh nghiệp -99- A g rib a n k tro n g toàn hệ th ố n g với m ục tiêu k in h doanh “Agribank thịnh đến với khách hàng” , mang phồn theo phương châm h o h àn h động thực “Trung thực, kỷ cương, sáng tạo, chất lượng, hiệu quã” X ây dựng văn hoá doanh n g h iệp A g rib an k trở th àn h n g u n sức m ạn h nội lực, giải pháp q u ản trị điều hành ph ẩm chất chất, đạo đức n ếp sống sinh hoạt cán công nhân viên nhằm củ n g c ố niềm tin bền vững củ a k h ch hàng, chiếm lĩnh thị phần, m rộng thị trư ng, n â n g cao sức m ạn h cạnh tran h c h ất lượng củ a sản phẩm d ịch vụ th ị trường nước q u ố c tế 3.3.4 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ - Agribank Phú Thọ cần chủ động mở rộng mối quan hệ, tìm kiếm khách hàng, xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng truyền thống Phối hợp với Ban q u ản lý kh u cơng nghiệp, P hị n g xúc tiến đầu tư củ a Sở K ế h o ạch đầu tư đê tìm h iêu sơ doanh n g h iệp F D I cấp p h ép n h vốn đăng ký tính k h ả thi củ a dự án, tiên độ thực h iệ n để tiếp xúc k h ách h àn g m ới, q u ảng bá h ìn h ảnh, dịch vụ ngân hàng T iếp x ú c với H ải quan để nắm doanh số xuất nhập doanh nghiệp, tìm h iểu k h ách hàng thực h iện toán q u a ngân hàng khác để có g iải pháp phù họp - Tim hiểu phong tục tập quán k inh doanh quốc g ia củ a chủ doanh n ghiệp FD I n hư quan điểm T T Q T củ a doanh n ghiệp F D I n ắm bắt nhu cầu k ỳ vọng củ a doanh n ghiệp N H T M cung cấp dịch vụ T Q T T n hư khả quản trị củ a n g ân h àn g , sách ưu đãi, k h ả n ăn g tư vấn ngân hàng lĩnh vực đầu tư lẫn lĩn h vực n g ân hàng - Đ ổi m ới nhận thức củ a đội ngũ lãnh đạo n h n h ân viên sách khách hàng, kh u y ến k h ích tăng cường tìm h iểu k h ách h àn g chi nhánh tình hình tài chính, uy tín n h n h u cầu, phản ản h củ a khách hàng giao dịch M ỗi tháng, quý, năm yêu cầu cán phải lập báo cáo k h ách hàng m họ quản lý dựa nhữ ng tiêu c h í như: số lần g iao dịch doanh số g iao dịch, tình h ình k h o ản toán, chứng từ kh ách h àn g xuất - 100- trình sau thực h iện th an h to án ứng trước, phản ảnh k h ách h àn g dịch v ụ Đ ây thông tin cần th iế t ch o việc thực sách k h ách hàng A gribank - L ập dự án, tờ trìn h đề n g h ị cho chi n h án h loại - N g ân hàng N ông nghiệp P hát triển N ô n g th ô n h u y ện Phù N inh h u yện L âm T hao thực T T Q T trực tiếp Đ ây hai h u y ện có cụm cô n g n g h iệp phát triển với nhiều doanh n ghiệp FD I Đ ồng thời có k ế ho ạch đ tạo cán cho hai chi n h án h để m rộng m ạng lưới cung cấp d ịch vụ T T Q T địa b àn tỉnh - K iên trì thực h iện sách k h ách hàng linh hoạt Trú trọng khâu đàm p h n với k h ách hàng: G iám đốc d o anh n g h iệp F D I thường thích làm việc trực tiếp với ngân hàng H ọ cần k h i đàm phán ngân hàng phải đưa q u y ết định n h anh chóng V ì vậy, đàm p h n với d o anh n ghiệp cần có ban giám đốc trưởng p h ò n g n g h iệp vụ dễ thành công horn - Q uảng cáo tiếp thị để thu hút k h ch hàng có tìn h h ình tài tốt, có h o ạt động k inh doanh xuất n h ập k h ẩu lành m ạnh C ập n h ậ t địa em ail củ a k h ách hàng để gửi văn m ới n h ất thuế, hải q uan, quy c h ế quản lý ngoại hối củ a N g â n h àn g n h nước, L u ật đ ầu tư g iú p phần tiếp nhận x lý hồ sơ, tư vấn dễ dàng n h anh c h ó n g - Thực việc xác đ ịnh hành m ức tín dụng cho loại k h ách hàng nhằm hạn c h ế rủi ro ch o n g â n hàng H ạn m ức tín dụng bao gồm : h ạn m ức cho vay túi d ụng, hạn m ức m L /C , hạn m ức chiết khấu chứng từ hàng xuất, hạn m ức bảo lã n h - C cán p h òng K iểm tra k iểm sốt nội tham g ia lóp đào tạo T T Q T nh ằm h iểu b iết sâu n g h iệp vụ n ân g cao vai trị k iểm sốt hoạt động T T Q T củ a chi nhánh 3.3.5 Kiến nghị với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước - Củng cố nâng cao nghiệp vụ ngoại thương toán quốc tế D oanh n g h iệp cần b ố trí đội ngũ cán thông thạo n ghiệp vụ ngoại thương, trìn h độ p h áp lý tro n g thương m ại quốc tế công tác X N K Cụ thể: Phải -101 - năm vững, am hiểu thông lệ q u ố c tế, chủ đ ộ n g nám bắt thời cơ, thận trọng đàm phán T vấn cho chủ doanh n g h iệp lự a chọn phương thức toán quốc tế phù họp với đối tượng k h ách hàng - Nghiên cứu kỹ thị trường, lựa chọn thị trường mục tiêu bạn hàng tốt T rong xu th ế hội nhập quốc tế, d o anh n g h iệp n h ấ t doanh n ghiệp có vốn đầu tư nước n g o ài k h ô n g th ể tổ n p h t triển n ếu bó hẹp ph ạm vi m ối quan hệ bạn hàng truyền th ố n g m cần m rộ n g bên Tự thân doanh n g h iệp k h ô n g th ể nắm vững k h ả tài ch ín h củ a đối tác c h í n h iều ho p k ý k ế t th ô n g q u a hoạt đ ộ n g q u ản g cáo h ay do’ k h ách h àn g giới thiêu n ên dễ x ả y rủi ro M u ố n vậy, doanh n g h iệp nên sử dụng phương thức T T Q T có th ể h n c h ế rủi ro n h toán L /C hay liên hệ q u a p h ò n g T hương m ại C ông n g h iệp V iệt N am , T rung tâm thơng tin tín dụng thuộc N g ân h n g N h nước, n g ân h àn g p h ụ c vu m ìn h để nắm bắt th n g tin - C ác doanh n g h iệp F D I cần đặc b iệ t lưu ý tói nhữ ng dấu h iệu lừ a đảo th ô n g q u a giá, đ iều k iệ n thực h iện hợp đ ổ n g , m ặ t h àng, thị trường - T rong m ộ t s ố trường h ọ p phải định c ô n g ty g iám đ ịn h đủ u y tín để g iám định hàng h ó a trước b ố c hàng lên tàu h o ặc sau k h i d ỡ hàng _ ' T rường hợp n h ^p M n g th eo g iá k h c cán p h ả i quan tâm đến việc m a bảo h iểm , h àn g tàu, người ch u y ên chở - T r u n g thực m ối q u an hệ làm ăn với bạn h àn g ngân h àn g để tạo uy tín lâu dài, tranh thủ tư vấn củ a ngân hàng sản xuất, k in h doanh vê ch ín h sách, p h áp luật, tập q u án k in h doanh củ a V iệt N am T rong quan hệ với đối tác nước n g o ài, d o anh n g h iệp V iệt N am cần tuân thủ theo thông lệ quốc tê, ln có th độ hợp tác với n g ân h àn g việc tìm biện p h áp tháo gỡ có rủi ro x ảy - 102- KẾT LUẬN CHƯƠNG T rên sở lý luận liên quan đến T T Q T vốn đầu tư nước nghiên cứu chương 1, phân tích thực trạng toán quốc tế doanh nghiệp FD I chương 2, chương củ a luận văn đ ã thực m ộ t số nội dung sau: T rên sở định hướng thu h ú t đầu tư trực tiếp nước tỉnh Phú T họ, định hướng p h át triển hoạt động k in h doanh đối ngoại củ a N gân hàng N ông n g h iệp Phát triển N ô n g thôn V iệt N am L uận văn xác định định hướng m rộng p h át triển th an h toán quốc tế doanh n g h iệp F D I A g rib an k Phú Thọ T đ ịnh hướng này, L uận văn đưa hai nhóm giải pháp: nh ó m giải pháp tầm v ĩ m nhóm giải p h áp tầm vi m N hóm giải p h áp v ĩ m ô đề cập tới việc tạo lập m ôi trường pháp lý cho hoạt động toán quốc tế, x ây dựng sách thương m ại phù hợp, ổn định phát triển, hoàn thiện thị trường ngoại tệ liên n g ân hàng T iếp đến nhóm giải p h áp vi m sách kh ách hàng, nguồn nhân lực, đa dạng h ó a sản p h ẩm , đẩy m ạnh hoạt động k h u y ếch trương quảng c áo ,p h t triển n g h iệp vụ k inh d o anh ngoại tệ, tổ chức m hình làm việc tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt n ộ i N hững giải pháp đưa dựa sở lý luận thực tế c ủ a kinh tế x ã hội tỉnh Phú T họ A g rib an k Phú T họ, nên có tính k h ả thi H ơn nữa, để nhóm g iải pháp thực h iện có hiệu quả, L uận văn có kiến nghị tới C hính phủ ngành liên q uan, N gân hàng N hà nước, N g ân hàng N ông n g h iệp Phát triển N ông thôn V iệt N am , với A gribank Phú T họ doanh n g h iệp có vốn đầu tư nước - 103 - KẾT LUẬN T rong công đổi m ới k inh tế đ ất nước, phát triển kinh tế đối ngoại m ột nội dung quan trọng chiến lược phát triển kinh tế đất nước K hơng nằm ngồi nội dung đó, chiến lược phát triển kinh tế xã hội củ a m ình, tỉn h Phú Thọ đề tích cực cải thiện m ôi trường kinh doanh để “trải thảm đ ỏ ” m ời n h đầu tư nước ngồi Sự đóng góp củ a doanh n ghiệp FD I vào p h át triển k inh tế xã hội tỉn h h o ạt động T T Q T c ủ a A g rib an k Phú T họ đ ã k h ẳng định Đ ây sở để A g rib an k Phú T họ xác định: H ướng việc m rộng phát triển T TQ T gắn với doanh n g h iệp FD I C hương chương trìn h bày, việc m rộng T TQ T hoạt động doanh n g h iệp F D I để p h át triển dịch vụ T T Q T ngân hàng m ột hướng lý luận thực tiễn T uy nhiên, hoạt động T T Q T củ a A g rib an k P hú T họ doanh n g h iệp FD1 có n h iều vấn đề bất cập T thực tiễn đó, L u ận văn xác định đề tài nói n h ằm đưa m ộ t hệ thố n g giải pháp đóng góp m rộ n g phát triển h o ạt động T T Q T doanh n g h iệp FD I A g rib an k Phú T họ góc độ nghiên cứu doanh n ghiệp FD I, T T Q T củ a N H T M cần th iết m rộng hoạt động T T Q T đối tượng này; điều thể m ột phần q u a luận chứng, luận giải đề tài với phương pháp n g h iên cứu tổng hợp L uận văn hoàn thành n hiệm vụ chủ yếu sau: Một là, tổng hợp hệ th ố n g h ó a có chọn lọc nhữ ng lý luận b ản đầu tư trực tiếp nước hoạt động T T Q T q u trình phát triển kinh tê theo xu hướng hội n h ập k inh tê q u ố c tế T đó, rú t sở lý luận khăng định cần th iế t m rộng hoạt động T T Q T doanh n ghiệp FD I xác định nhân tố ảnh hưởng tiêu đánh giá m rộng củ a T T Q T doanh nghiệp FD I Hai là, dựa sở lý luận T T Q T đầu tư trực tiếp nước xu th ế h ộ i nhập quốc tế, L uận văn vào phân tích đánh giá thực - 104- trạ n g m ột cách toàn diện sâu sắc hoạt động T T Q T củ a A g rib an k Phú Thọ doanh n ghiệp FD I Q u a rú t m ặt được, chưa nguyên nhân củ a tồ n hoạt động T T Q T củ a A g rib an k với đối tượng d o anh n g h iệp FD I Ba là, L u ận văn đưa giải pháp tầm vĩ m ô với giải pháp tầm vi m ô k iến nghị liên quan đ ến m rộng T T Q T doanh n ghiệp FD I c ủ a A g rib an k Phú T họ đáp ứng yêu cầu phát triển h ộ i nhập k in h tế Bốn là, L uận văn k h ẳn g định rằn g , m uốn m ỏ rộng h o ạt động T T Q T d o anh n ghiệp F D I th ì khơ n g có n g ân h àng, k h ách hàng thực h iện m cần phải có hỗ trợ từ ch ín h phủ ngành, quan liên quan việc thực h iện đồng bộ, đồng thời giải pháp m ới thành cơng D A N H M ỤC TÀI LIỆU TH A M K HẢO I PHẦN TIẾNG VIỆT [1 ] Bản lĩnh tầm nhìn -T h ô n g tin A g rib a n k - c h u y ê n đề đ ặ c b iệ t th n g năm 2009 [2] Báo cáo hoạt động kinh doanh đối ngoại c ủ a N g â n h n g C ô n g th n g tỉn h Phú T h ọ n ă m 0 , 0 , 0 , 0 [3] Báo cáo hoạt động kinh doanh đối ngoại c ủ a N g â n h n g Đ ầu tư P h t triể n tỉn h P h ú T họ c ác n ă m 0 ,2 0 ,2 0 ,2 0 [4] Báo cáo hoạt động kinh doanh đối ngoại năm 2008 định hướng hoạt động năm 2009 c ủ a N g â n h n g N ô n g n g h iệ p v 'P h t triể n N ô n g th ô n V iệ t N am [5] Báo cáo hoạt động kỉnh doanh đối ngoại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ c ác năm 2005, 0 , 0 ,2 0 [6] Báo cáo hoạt động kinh doanh đối ngoại tỉnh Phú Thọ N gân hàng N h nư c ch i n h n h tỉn h P hú T h ọ c c n ă m 0 ,2 0 ,2 0 ,2 0 [7] Báo cáo hội nghị tổng kết 10 năm hoạt động hợp tác quốc tế dự án ủy thác đầu tư n ă m 0 c ủ a N g â n h n g N ô n g n g h iệ p P h t triể n N ô n g th ô n V iệ t N a m [8] Báo cáo tình hình đầu tư nước ngồi địa bàn tỉnh Phú Thọ c ác n ă m 0 ,2 0 ,2 0 , 0 c ủ a Sở K ế h o c h v Đ ầu tư tỉn h P hú T họ [9] TS Nguyễn Thị Hồng Hải (2 0 ): Hạn chế rủi ro toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt nam trình hội nhập kình tế quốc tế, L u ậ n án T iến sĩ, H ọ c V iệ n N g â n h n g , H N ội [10] Học viện Ngân hàng (2002), Giáo trình tốn quốc tế tài trợ xuất nhập khẩu, N x b T hống K ê, H N ội [11] Học viện Ngân hàng (2 0 ), T h ố n g k ê , H N ộ i Giáo trình Marketing ngân hàng, N xb s Miskhin Tiền tệ ngăn hàng thị trường tài [12] F rederic chính, N x b K h o a h ọ c K ỹ th u ậ t H N ộ i [13] (1 9 ), Nghị định Quy định chi tiết thi hành Pháp lệnh Ngoại hối c ủ a T hủ tư n g C hính p h ủ b an h n h n g y /1 /2 0 [14] PGS-TS Đ ỗ Tất Ngọc (2 0 ) Hồn thiện mơi trường luật pháp toán quốc tế nước ta, N x b [15] G iá o d ụ c H N ộ i Niên giám thống kê 2007 tỉnh Phú Thọ (2 0 ) - N x b T h ố n g K ê H N ội [16] Pháp lệnh Ngoại hối c ủ a U ỷ b an th n g vụ Q u ố c h ộ i b an h n h n g y /1 /2 0 [17] Quyết định Điều chỉnh bổ sung quy hoạch phát triển khu công nghiệp tiên địa bàn tinh Phú Thọ đến năm 2015 định hướng đến năm 2020 n ă m [18] 0 k è m Q u y ế t đ ịn h 1 /Q Đ - T T G c ủ a T hủ tư n g C h ín h Phủ Quy hoạch phát triển công nghiệp địa bàn tỉnh giai đoạn 2001- 2010 UBND tỉnh Phú Thọ năm 2000 [19] Quy hoạch tổng thê khu, cum công nghiệp - tiều thủ công nghiệp địa bàn tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2006-2010 định hướng đến năm 2020 c ủ a [20] U B N D tỉn h P h ú T h ọ n ă m 0 Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ, b ản sử a đổi n ă m 0 , P h ò n g th n g m ại q u ố c tế , v iết tắ t U C P 0 [21 ] T ạp c h í N g h iê n u T ru n g Q u ố c s ố (6 ) - 0 [22] TS Nguyễn Văn Tiến (2 0 ): tiến trình hội nhập [23] Thị trường ngoại hối Việt Nam N x b T h ố n g K ê, H N ộ i PGS - TS Nguyễn Văn Tiến (2 0 ): Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng N x b T h ố n g K ê, H N ộ i [24] PGS TS Nguyễn Văn Tiến (2 0 ) nên kinh tế mở, tải Tài quốc tế đại b ả n lần th ứ tư, N x b T h ố n g K ê, H N ội [25] PGS - TS Nguyễn Văn Tiến (2 0 ): L/C N x b T h ố n g K ê, H N ộ i cẩm nang toán quốc tế [26] PCt S ,N G L JT Đ in h X u â n T r ì n h (2 0 ), tế, N x b [27] Giáo trình tốn quốc L a o đ ộ n g - X ã h ộ i, H N ộ i T S N g u y ễ n T r ọ n g X u â n (2 0 ): Đầu tư trực tiếp nước ngồi với cơng cơng nghiệp hóa đại hóa Việt Nam - N x b C h ín h trị q u ố c g ia, H N ội [28] M ộ t s ố tra n g W e b site c ủ a N g â n h n g N h nư c V iệ t N a m , Bộ C ông thư ng, Bọ K e h o c h va Đ âu tư, B áo P h ú T ho đ iê n tử A g rib a n k V ie tc o m b a n k , V ie tin b a n k , B ID V [29] Ảnh hưởng tồn cầu hóa kinh tế Trung Quốc-Tơn C ng, V iẹ n K h o a h ọ c T c h ín h , T ài liêu h ô i th ả o k h o a h o c n g y ,2 /8 /9 II PHẦN TIẾNG NƯỚC NGOÀI [30] IC C , 0 , International Commercial Terms - [31] E U N /R E S N IC K (2 0 ) In c o te rm s 0 International Financial Management, S econd e d itio n , Irw in M c G w H ill B ook C o - S in g ap o re 132] IC C B a n k in g C o m m issio n , 0 , ISB P - International Standard Banking Practice for the Examination of Documents under Documentary Credit No.681, [33] P u b lish e d b y IC C IC C (2 0 ), Credit, 0 The Uniform Customs and Practice for Documentary R e v isio n , IC C P u b lic a tio n N o 0 [34] IC C , 1995, The Uniform Rules for Collections, P u b lic a tio n N o 2 1995 R e v isio n IC C