Những giải pháp mở rộng tín dụng ngân hàng góp phần phát triển nông nghiệp và kinh tế nông thôn vùng gò đồi ở tỉnh quảng trị

LỜI CAM ĐOAN T ô i x in c a m đ o a n đ â y c n g trình n g h iê n u củ a r iê n g tô i C ác s ố liệ u , k ết q u ả n ê u tr o n g lu ậ n v ă n tru n g thự c v ch a từ n g c ô n g b ố tr o n g bất k ỳ c n g trình n o k h ác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Phan Hồng Soil MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC BẢNG KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TAT DANH MỤC BẢNG, BlỂu Đ MỞ ĐẦU CHƯƠNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ s ự TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Đ ố i v i p h t TRIEN n n g NGHIỆP - KINH TỂ NƠNG THƠN 12 1.1 Vai trị đặc điểm nơng nghiệp- kinh tế nơng thơn ảnh hưởlng tổi hoạt động tín dụng Ngân hàng 1 V a i trò k in h tế n ô n g n g h iệ p - n ô n g th ô n 12 12 1 Đ ặ c đ iế m củ a sả n x u ấ t n ô n g n g h iệ p ản h h ổ n g đ ế n tín d ụ n g N g ân hàng 1.2 Tín dụng Ngân hàng với q trình phát triển kinh tế 15 17 K h i n iệ m tín d ụ n g N g â n h n g 17 2 V a i trị củ a tín d ụ n g N g â n h n g 19 1.3 Tín dụng Ngân hàng việc phát triển kinh té nông nghiệp nông thôn 24 1.4 Rủi ro việc md rộng tín dụng phát triển nông nghiệp nông thôn 30 N h ữ n g y ế u tố tác đ ộ n g k h ô n g th ể k iể m so t đ ợc 30 N h ữ n g y ế u tố tác đ ộ n g c ó th ể k iể m so t đ u ợ c 31 1.5 Md rộng tín dụng Ngân hàng góp phần phát triển kinh tế gị đồi S ự cầ n th iết p h ả i m ỏ rộ n g tín d ụ n g N g â n h n g đ ể p h t triển 33 k in h tế g ò đ i ỏ tỉn h Q u ả n g Trị 33 H d n g m ỏ r ộ n g tín d ụ n g N g â n h n g g ó p p h ần p h át k in h té gò đồi 34 CHƯƠNG THựC TRẠNG MỎ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Đ ố i VỚI VIỆC PHẤT TRIỂN n ô n g NGHIỆP- KINH TE NƠNG THƠN VÙNG GỊ Đ i Ở TỈNH QUẢNG TRỊ 2.1 Thực trạng phát triển kinh té nông nghiệp tỉnh Quảng Trị 1 S ả n x u ấ t n ô n g n g h iệ p 35 35 35 2 lĩn h v ự c th ủ y , hải sả n 37 lĩn h v ự c C ô n g n g h iệ p - T iể u thủ C ô n g n g h iệ p 37 T h n g m i, d ịc h v ụ 38 2.2 Đánh giá nguồn lực vùng gò đồi tĩnh Quảng Trị 39 2 T ài n g u y ê n đất 39 2 L â m n g h iệ p 41 2 C ô n g n g h iệ p , T iể u thủ c ô n g n g h iệ p 41 2 L ự c lư ợ n g la o đ ộ n g v trình đ ộ dân trí 41 2 C c n g n h k in h tế k h c 42 2.3 Thực trạng mỏ rộng tín dụng Ngân hàng việc phát triển kinh té nông nghiệp S lư ợ c v ề m h ìn h t ổ ch ứ c N H N o & P T N T tỉn h Q u ả n g Trị 42 42 C cấ u tổ ch ứ c củ a N g â n h n g N ô n g n g h iệ p v P h át triển n ô n g th ô n tỉn h Q u ả n g Trị 45 3 T h ự c trạng h o t đ ộ n g k in h d o a n h N g â n h n g N ô n g n g h iệ p v P h át triển n ô n g th ô n tỉn h Q u ả n g Trị n ă m 0 47 2.4 Thực trạng mở rộng tín dụng Ngân hàng việc phát triển kinh tế gò đồi 55 G iớ i th iệ u sơ lư ợ c v ù n g g ò đ i tỉn h Q u ả n g Trị 55 T h ự c trạn g tín d ụ n g N g â n h n g đ ó i v i v ù n g g ò đ i 57 2.5 Những tồn kinh nghiệm rút 66 Đ ầ u tư ch a tr ọ n g đ iể m đ ố i v i n h ữ n g v ù n g k in h tế c ó tiề m n ă n g , k in h tế tran g trại ch a h ìn h th àn h 66 T h ị trư ờng k h ô n g ổ n đ ịn h ản h h ỏ n g đ ế n tâ m lý n g i dân 67 C c ấ u sản x u ấ t k in h d o a n h đ a n g c ò n n h iề u bất cậ p 67 N h ữ n g h ạn c h ế k h c 68 2.6 Nguyên nhân tồn 68 N g u y ê n n h ân từ p h ía v ĩ m v n ộ i n ề n k in h tế 68 N g u y ê n n h ân từ p h ía N g â n h n g 70 CHƯƠNG n h ữ n g g iả i p h p m r ộ n g TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GĨP PHẦN PHẤT TRIỂN NƠNG NGHIỆP VÀ KINH TE NƠNG THƠN VÙNG GỊ Đ i Ở TỈNH QUẢNG TRỊ 72 3.1 Định hướng phát triển kinh tế vùng gò đồi tĩnh Quảng Trị 72 1 Q u an đ iể m p h t triển k in h tế g ò đ i tỉn h Q u ả n g Trị 72 C ác c h ỉ tiê u p h át triển k in h tế v ù n g g ò đ i tỉn h Q u ả n g Trị 73 3 N h ữ n g đ ịn h h d n g c h o v iệ c ph át triển n ô n g n g h iệ p - k in h tế n ô n g th n v ù n g g ị đ i tỉn h Q u ả n g Trị 74 Q u an đ iể m v ề tín d ụ n g N g â n h n g đ ó i v ó i p h át triển k in h tế gò đồi 75 3.2 Những giải pháp mỏ’ rộng tín dụng Ngân hàng góp phần phát triển Nơng nghiệp - Kinh tế nơng thơn vùng gị đồi tính Quẳng Trị 75 M ỏ rộ n g tín d ụ n g sỏ n â n g su ất đầu tư, p h t triển m h ìn h k in h tế tran g trại 76 2 M ỏ r ộ n g tín d ụ n g g ó p p h ầ n c h u y ể n d ịc h c ấ u k in h tế đ ịa bàn v ù n g g ò đ i tỉn h Q u ả n g Trị 80 3 M ỏ rộ n g tín d ụ n g n h ằ m p h át triển th ế m n h k in h tế v ù n g tiế u v ù n g 83 MỔ rộ n g tín d ụ n g p h t triển n g n h n g h ề T iể u th ủ c ô n g n g h iệ p , D ịc h v ụ , p h i n ô n g n g h iệ p ỏ đ ịa bàn n ô n g th ô n N â n g c a o ch ấ t lư ợ n g tín d ụ n g N g â n h n g 84 87 T ă n g trũ ổ n g n g u n v ố n đáp ứ n g n h u cầ u đầu tư p h át triển k in h tế v ù n g g ò đ i ỏ tỉn h Q u ả n g Trị 89 Mỏ' r ộ n g đầu tư dự án c h o v a y k h ép k ín , p h át triển sỏ' hạ tầ n g n ô n g th n v ù n g g ị đ i 91 3.3 Những điều kiện cần thiết để thực tốt nhữhg giải pháp, kiến nghị 3 3 94 N h ữ n g k iế n n g h ị đ ó i v ổ i v ĩ m ô N h ữ n g k iế n n g h ị đ ố i v ó i N g â n h n g KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHU LUC 94 96 98 BẢNG KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TAT NHNo : N g â n h n g N ô n g n g h iệ p v P h át triển n ô n g th ô n NHNg : N g â n hàn g P hục vụ người ngh èo N H N o & PTNT : N g â n h n g N ô n g n g h iệ p v P h át triển n ô n g th ô n K to n K q u ỹ : K e to n k h o q u ỹ T ch ứ c C b ộ : T ổ ch ứ c cá n KH- KD : K ế h o c h - k in h d o a n h K D TH : K in h d o a n h tổ n g hợp KT : K ế to n T ký Pchế : T hư k ý p h p c h ế TD : T ín d ụ n g QH : Q u hạn D A N H M Ụ C C Á C B Ả N G , B lỂ u Đ Số biểu Bảng Nôi dung biểu Trang 01 2.1 Đ ặ c đ iể m p h ân b ố đất th eo đ ô d ố c v tầ n d v 41 02 2.2 Q u y m ô v ù n g g ò đ i tỉn h Ọ u ả n g Tri 58 03 2.3 D nợ c h o v a y v ù n g g ò đ i 60 04 2.4 D nợ p h ân th eo th àn h p h ần k in h tế 64 05 2.5 D nọ' p h â n th eo n g n h 65 06 2.6 N ợ qu h ạn củ a tín d u n g g ò đ i 66 Biếu đồ 01 2.1 N ă n g su ấ t, sả n lư n g c â y c ô n g n g h iê p 38 02 2.2 H ệ th ố n g m n g lưới N H N o & P T N T tỉn h 45 Q u ả n g Trị 03 2.3 M ô h ìn h t ổ ch ứ c N H N o & P T N T tỉn h Q u ả n g 48 Trị 04 2.4 D nợ c h o v a y v ù n g g ò đ i 61 05 2.5 D nợ n g ắ n hạn , tru n g h a n v ù n g g ò đ i 63 06 3.1 M h ìn h c h o v a y k h ép kín 94 MỞ ĐẨư Tính cấp thiết đề tài K in h tế n ô n g n g h iệ p v n ô n g th ô n V iệ t N a m p h t triển k h ô n g n g n g , n ô n g th ô n n c ta n g y c n g đ ợc đ ổ i m i to n d iệ n , c u ộ c s ố n g đ ợ c n â n g lê n Q u ả n g Trị c ũ n g tro n g x u th ế đ ó , tu y n h iên , tỉn h m ổ i đ ợ c lập lại v i đ ặc th ù k in h tế th u ầ n n ô n g , k h í h ậu k h ắ c n g h iệt K in h té n ô n g n g h iệ p v ẫ n c ò n c h ậ m p h t triển , s ỏ hạ tầ n g p h ụ c v ụ c h o n ô n g n g h iệ p c ò n k é m , kh ả n ă n g áp d ụ n g tiế n b ộ k h o a h ọ c k ỹ th u ật c ò n th ấp , c h ủ y ế u là m th eo k in h n g h iệ m , c h ín h v ì v ậ y n ă n g su ấ t v ch ấ t lư ợ n g sả n p h ẩ m c ò n th ấ p Q u ả n g Trị c ó tiề m n ă n g v th ế m n h c h o v iệ c p h t triển k in h tế n ô n g n g h iệ p v n ô n g th ô n n h ữ n g v ù n g đất đ ỏ B a za n th íc h h ợ p c h o v iệ c p h át triển c â y c ô n g n g h iệ p n g ắ n v dài n g y , p h át triển ch ă n n u ô i đại g ia sú c , p h át triển m ô h ìn h k in h tế trang trại D o đ ó , v iệ c đ ầu tư lớ n , tro n g đ ó tín d ụ n g N g â n h n g c ó m ộ t v a i trò q u an trọ n g g ó p p h ầ n th ú c đ ẩ y v iệ c đầu tư m ỏ r ộ n g d iệ n tíc h , n â n g c a o ch ấ t lư ợ n g h n g h ó a n h ằ m p h t triển k in h tế h ộ n ó i r iê n g v k in h tế n ô n g n g h iệ p v n n g th n n ó i c h u n g v lại c n g quan tr ọ n g c c n g u n v ố n k h c c ò n h ạn c h ế C h ín h v ì th ế, p h ả i c ó g iả i p h p th íc h h ợ p đ ể đầu tư tín d ụ n g n g y cà n g m a n g lại h iệ u qu ả, v i q u y m ô lớ n h ô n n h ằ m g ó p p h ầ n p h át triển n ô n g n g h iệ p v k in h tế n ô n g th ô n v ù n g g ò đ i p h át h u y tiề m n ă n g k in h tế v ó n có củ a n ó Mục tiêu nhiệm vụ đề tài Mục tiêu đề tài: L n g h iê n u v lu ậ n g iả i n h ữ n g v ấ n đ ề v ề lý lu ậ n v th ự c tiễ n đ ế c ó n h ữ n g g iả i p h áp th ích h ợp n h ằ m m ỏ r ộ n g tín d ụ n g N g â n h n g g ó p p h ầ n p h át triển N ô n g n g h iệ p v k in h tế n ô n g th ô n v ù n g g ò đ i th ự c h iệ n c ô n g c u ộ c c ô n g n g h iệ p h ó a - h iệ n đ ại h ó a n n g n g h iệ p , n ô n g th ô n đ ổ i v d i N g â n h n g N ô n g n g h iệ p v Phát triển n ô n g th ô n tỉn h Q u ả n g Trị 90 th iet th ụ c n h u thu tụ c , lai su â t, th ời h a n tù đ ó c ó th ê tác đ ô n g tă n g th êm n g u n v ố n v a y n y h a y n g u n v a y k h c p h ù h ợ p v i m ụ c tiê u k in h d o a n h củ a N g â n h n g tro n g từ n g th i k ỳ th íc h hợp T ă n g cá c k h o ả n tiề n gử i c ó k ỳ hạn (q u a h ìn h th ũ c k y p h iê u ) đ ê từ đ ó N g â n h n g c ó k ế h o c h k in h d o a n h ch ủ đ ộ n g hơ n H u y đ ộ n g n g u n v ó n đầu tu v o sả n x u ấ t n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n v ù n g g ò đ ô i, n â n g c a o đ i s ố n g củ a n g i dân , tă n g c n g sứ c m u a củ a thị trư ịn g n n g th ô n m ộ t v ấ n đ ề cấ p b ch n h ằ m đ ả m b ảo ổ n đ ịn h m ứ c s ó n g v tiêu d ù n g lư n g thực c ủ a x ã h ộ i, tạo m ộ t cấ u h ợp lý đ ể p h át triển sả n xu ấ t n ô n g n g h iệ p C ó n h ữ n g c h ín h sá c h th ích h ợ p lĩn h v ự c tạo v ố n , tro n g n g n h N g â n h n g m ộ t trợ th ủ đ ắc lự c c h o đ ổ i m i n y , m c h o lĩn h vự c n ô n g n g h iệ p - n ô n g th ô n n g y c n g h o n th iện , c ó cấ u sả n x u ấ t n g y cà n g v u n g c h ă c p h ù h ợ p v i c h ê th ị trư ờng, thự c tự c h ủ tr o n g sả n x u ấ t k in h d o a n h , h ò a n h ập v i k in h tế th àn h thị Một là, tiến hành mỏ rộng quy mô kinh doanh V iệ c m ỏ rộ n g q u y m ô k in h d o a n h cầ n th iết c h o v iệ c h u y đ ộ n g v ó n , th iế t lập c c N g â n h n g cấ p IV , tổ g ia o d ịc h c h ỗ g iả m lại củ a k h ch h n g V iệ c m ỏ r ộ n g c ầ n p h ả i tín h đ ến h iệ u q u ả m a n g lại tránh tìn h trạn g m ổ rộ n g m ộ t c c h tràn la n , m ấ t h iệ u qu ả Đ n g th ò i c h ỉn h đ ố n lại n h ữ n g c h ỗ m ăn k é m h iệ u qu ả, đ ể tập tru n g v o n h ữ n g n i c ó đ iề u k iệ n ph át triến h ơn K h u y ế n k h ích n g i d ân g i tiề n v o N g â n h n g n g y c n g n h iề u hơn, th u h ú t đ ợ c n h ữ n g k h o ả n tiề n n h n rỗi tro n g dân cư T ă n g th êm n g u n v ố n c h o N g â n h n g , từ đ ó m c s ỏ đ ể N g â n h n g p h ụ c v ụ tố t c h o n h ữ n g n i c ó đ iề u k iệ n p h t triển sả n xu ất Hai là, xây dựng đề án huy động vốn 91 T ro n g từ n g th i k ỳ n h ất đ ịn h p h ả i c ó n h ữ n g h ìn h thứ c h u y đ ộ n g th ích h ợ p , b ên cạ n h đ ó , h iệ n n a y c ó n h iề u tổ ch ứ c h u y đ ộ n g đ ịa bàn n h u N g â n h n g Đ ầ u tư v P h át triển , Q u ỹ tín d ụ n g n h ân dân , B u đ iệ n , B ả o h iể m nhân th ọ n ê n v iệ c x â y d ự n g c c đ ề án h u y đ ộ n g cầ n th iế t đ ể th u h ú t k h ch hàng Ba là, hình thức quảng cáo, tuyên truyền: T h ô n g qu a v iệ c tặ n g qu c h o n h ữ n g h ộ gử i tiề n đ ể k h u y ế n k h íc h gử i số tiê n ch a sứ d ụ n g đ ế n v o N g â n h n g H o ặ c b ằ n g n h iề u b iệ n p h p n h th ô n g q u a h ệ th ố n g lo a p h ó n g th a n h , tru y ền th anh củ a x ã đ ể tu y ê n tru y ền sâ u rộ n g tr o n g dân cư T h ô n g q u a c c c u ộ c trực b áo ổ c c đ ịa p h n g m tu y ê n tru yền n h u n g tiệ n íc h củ a N g â n h n g h ọ gử i tiề n v o , dán c c m ố c lãi su ấ t tiều gử i c c n i c ó n h iề u n g ò i tập tru n g đ ể tạ o c h ú ý n h iề u 3.2.7 Mở rộng đầu tư dự (ỉn cho vay khép kín, phát triển sở hạ tầng nơng thơn vùng gị đồi T ro n g m ộ t c h ín h sá c h đ ịn h h n g th ị trư ờng, p h ả i tín h đ ến trưđc h é t thị trư n g tr o n g n ù ổ c , đ iề u m lâ u n a y c h ú n g ta c ó p h ầ n x e m n h ẹ đ ể c h o n ó tự p h át, m th ự c n ó q u an tr ọ n g đ ố i v d i m ộ t d ân s ó g ầ n triệu n g i, tr o n g đ ó c c v ù n g cá c đ ịa p h n g c ó ưu th ế v y ế u th ế k h c n h a u cầ n đư ợc tín h đ ế đ ể x â y d ự n g c c m ó i liê n k ết h ỗ trợ v b ổ su n g c h o n h a u , h ìn h th ành đ ợ c m ộ t th ị trư ờng n ộ i đ ịa c ó lợ i n h ất, cạ n h tranh v i th ị trư ò n g n d c n g o i củ a c ù n g m ộ t sản p h ẩ m m tr o n g n d c c ó ỏ m ộ t v ù n g k h ác n h a u [ ] T ro n g qu trình sả n x u ấ t sả n p h ẩ m , đ ể tiế n h n h tiê u th ụ thị trư n g g iá c ả n g u y ê n liệ u n ô n g p h ẩ m thấp C h ín h v ì th ế cầ n p h ả i tiến h àn h đ ầu tư k h ép k ín từ kh âu sả n x u ấ t c h o đ ến lú c c ó sả n p h ẩ m thự c th ụ, từ đd m c h o c h ấ t lư ợ n g h n g n n g sả n c ó g iá trị c a o h ơn Đ n g th i N g â n h n g sẻ q u ả n lý đư ợc tố t h n đ n g v ố n đầu tư 92 T rên thị trư ờng n ô n g th ô n v sả n x u ấ t n ô n g n g h iệ p c ó n h iề u lo i h ìn h tố ch ứ c tín d ụ n g h o t đ ộ n g , cạ n h tranh v đ i n h a u , h u y đ ộ n g v ó n , c u n g ứ n g tín d ụ n g v d ịc h v ụ tài c h ín h c h o k h u vực n y , tạ o h ộ i c h o h ộ n ô n g d ân lự a c h ọ n i g i tiề n , v a y v ố n T h ị trư ờng tiê u thụ c ó liê n q u an đ ê n c c tơ ch ứ c tín d ụ n g c h o v a y v ố n B ỏ i v ì, c ó tiê u th ụ đư ợc trược tiếp sản p h ẩ m m ổ i th u h i đ ợ c v ố n v a y , trả nợ N g â n h n g v tái đầu tư m ổ rộ n g c h o k ỳ tiếp th e o B iể u đ M ô h ìn h c h o v a y k h é p k ín (1) Ngân hàng cho vay (7) Cơ sổ chế biến trả nợ (2) Hộ sản xuất kinh doanh (8) Cơ sỏ thương mại bán hàng bán sản phẩm, thu hồi vốn hoá (3) Ngân hàng cho vay (9) Ngân hàng thu nợ (4) Hộ sản xuất kinh doanh trả (10) Ngân hàng cho vay tiêu nọ" (5) dùng Cơ sỏ chế biến bán sản phẩm (6) Ngân hàng cho vay Vdi mơ hình này, Ngân hàng vừa mỏ rộng 1đổi tượng đầu tư vừa quản lý 93 tô t đ ợ c n g u n v ó n v a y Đ n g th ò i N g â n h n g s ẽ k iể m tra đư ợc tố t v ố n đầu tư, h n c h é n h ữ n g rủi ro c ó th ể x ả y Đ ố i v i th ân n ề n k in h tế ph át đ ợ c sả n x u ấ t, n â n g c a o ch ấ t lư ợ n g h n g h o , sả n p h ẩ m n ô n g sả n , p h t triển tó t c c n g n h n g h ề liê n qu an đ ến dự án P h t triển n ô n g n g h iệ p - n ô n g th ô n n h a n h h a y c h ậ m p h ụ th u ộ c lđ n v o m ứ c đ ộ x â y d ự n g v ph át triển c ỏ s ỏ hạ tầ n g n ô n g th ô n , trư ổc h ế t đ iệ n g ia o th ô n g , th ủ y lợ i, s ỏ b áo q u ản v c h ế b iến n ô n g sả n , h ệ th ố n g s ỏ p h ụ c v ụ c h o lư u th ô n g h n g h óa H ệ th ô n g g ia o th ô n g cầ n p h ả i đư ợc n â n g cấ p h n nữ a, đ ể đáp ứ n g nh u c ầ u p h t triển n g y c n g c a o c ủ a sản x u ất, v iệ c b ê tô n g h ó a đ n g n ô n g th ô n đ ã tiế n h àn h n h ũ n g c h ỉ ỏ n h ữ n g nơi c ó đ iề u k iệ n V iệ c c h o v a y đ ể p h át triển h ệ th ố n g g ia o th ô n g n ô n g th ô n v a đ n g ú n g n h u cầ u cầ n th iết củ a n g i dân v a tă n g trũ ỏ n g đ ợ c dư nợ C c s ỏ c h ế b iế n n ô n g sả n n ô n g th ô n c ó p h t triển n h ất đ ịn h n h n g q u y m c ị n n h ỏ , c ô n g n g h ệ c ị n th ủ c n g lạ c hậu , g iá th àn h sả n p h ẩm c a o , c h ấ t lư ợ n g sả n p h ẩ m ch u a c a o V ì v ậ y , ch u a k íc h th ích đ ợ c n h u cầ u tiê u d u n g , câ n tiê n h àn h đ âu tư đ ê c c sỏ' n â n g cấ p , đưa c ô n g n g h ệ m d i đ ể tă n g n ă n g su ất, ch ấ t lư ợ n g đ ể đáp ứ n g n h u cầ u củ a thị trư ờng Đ ặ c b iệ t s ỏ đ ể c h e b ie n m u c a o su , c h ê b iê n tin h b ộ t să n , c h ê b iê n lạ c , c h ế b iế n thứ c ăn ch o g ia s ú c , c h ế b iến th ủ y sản X â y d ự n g s ỏ hạ tầ n g n ô n g th ô n v ấ n đ ề rộ n g lổ n v p h ứ c tạp đ ò i h ỏ i đầu tư v ố n lớn V ì th ê' cầ n p h ải c ó p h ố i hợ p c ù n g th ự c h iệ n g iữ a N h n ó c v N h â n dân V iệ c x â y d ự n g v p h t triển h ệ th ố n g c s ỏ hạ tầ n g ch ín h c o tín h ch â t liê n v ù n g , liê n đ ịa p h n g H ìn h th ành m n g lư i g ia o th ô n g n ố i h e n V Ơ I g ia o th ô n g liê n th ô n , liê n x ã , liê n v ù n g H u y đ ộ n g n g u n v ố n c h ỗ d o n h ân dân đ ó n g g ó p ch ủ y ế u T iế n h àn h đầu tư d u y tu c c c n g trình dỏ' 94 d a n g v x â y d ự n g c c c ô n g trình th ủ y h iệ u q u ả h ệ th ó n g th ủ y 3 lợi T ă n g c n g q u ản lý v x â y d ự n g c ó lợi h iệ n c ó N h ũ n g đ iề u k iệ n c ầ n th iế t đ ể th ự c h iệ n t ố t n h ữ n g g iả i p h p , k iến nghị 3.3.1 Những kiến nghị đối vói vĩ mơ Đ ế tiế n h n h m ổ r ộ n g tín d ụ n g N g â n h n g n h ằ m g ó p p h ầ n p h t triển k in h tế n ô n g n g h iệ p v ù n g g ò đ i n g y c n g lổ n , đ ả m b ảo c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g tó t c ầ n p h ả i c ó n h ữ n g tiề n đ ề v ữ n g c h ắ c c h o n ê n cầ n th iết p h ả i th iết lập n h ữ n g c s ổ đ ể că n c ứ v đ ó v iệ c m ổ r ộ n g tín d ụ n g c n g đ ợ c n h a n h Một là, cô lại Hợp tác xã địa bàn vùng gò đồi theo hướng làm dịch vụ cho hộ nông nghiệp chủ yếu - T h n h lập c c H ợ p tác x ã k iể u m i, g iả i th ể triệt đ ể c c H ợ p tác x ã cũ c ò n tồ n tại, c h u y ể n sa n g c c h ìn h thứ c H ợ p tác x ã d ịc h v ụ N ô n g n g h iệ p c h ủ y ế u , th ú c đ ẩ y n h a n h v iệ c c h u y ể n d ịc h cấ u k in h té v i v iệ c đ ẩ y n h an h c c d ịc h v ụ đ ịa bàn N ô n g n g h iệ p - N ô n g th ô n Đ ổ i m d i h o t đ ộ n g củ a H ợ p tác x ã v ề n h â n sự, cấ u tổ ch ứ c v h o t đ ộ n g k in h d o a n h đ ể N g â n h n g m că n c ứ c ó th ế đ ấ y m n h v iệ c đầu tư v ố n m a n g lạ i h iệ u qu ả k in h tế cao - Đ ố i v d i H ợ p tác x ã n ô n g n g h iệ p ch a c h u y ể n đ ổ i đ ợc sa n g m h ìn h th e o lu ậ t v n h ữ n g H ợ p tác x ã c h u y ể n đ ổ i n h ũ n g h o t đ ộ n g k é m h iệ u v tồ n h ìn h th ứ c k iê n q u y ế t g iả i th ể đ ể cá c h ộ n ô n g dân tự lựa c h ọ n m h ìn h , h ìn h th ứ c, q u y m ô h ợ p tác p h ù hợp Hai là, cấp giấy chứng nhận quyền dụng ruộng đất đến hộ nông dân đê làm sỏ mỏ rộng đầu tư tín phát triên ngành nghề, phát triển cho vay có bảo đảm V iệ c cấ p g iấ y c h ứ n g n h ận q u y ề n sử d ụ n g ru ộ n g , đất thự c h iệ n đư ợc 95 k h tố t, n h n g h iệ n n a y m t s ó v ù n g ch ữ a đư ợc cấ p , n h ất v ù n g g ò đ i v n h ữ n g v ù n g đất liê n q u a n đ ế n c c n ô n g , lâm trư ịn g, từ đ ó h ạn c h ế c h o v iệ c h ộ n ô n g dân đ ầ u tư, k h ả n ă n g tíc h tụ ru ộ n g đất th ấp h ạn c h ế n h iều đ ến v iệ c p h t triển m ô h ìn h k in h té tran g trại, m h ìn h k in h tế p h t triển c a o , đ e m lại n ă n g su ấ t v h iệ u q u ả lớ n , g ó p p h ầ n p h át triển k in h tế n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n V iệ c g ia o đất lâ u d ài tạ o an tâm tro n g sả n x u ấ t, h ộ n ô n g dân m n h dạn đ ầu tư c ả i tạ o đ ất tó t h n , từ đ ó c h o n ă n g su ất c a o h ơn B ê n cạn h đ ó , c ũ n g m đ ể N g â n h n g đ ầu tư đ ú n g m ụ c đ íc h , n â n g c a o ch ấ t lư ợ n g tín dụng Ba là, mạnh công tác khuyến nông, khuyến lâm cung cấp kiến thức tiến khoa học cho hộ nông dân T h ô n g q u a h o t đ ô n g k h u y ế n n ô n g , k h u y ế n lâ m n h ằ m đ ú a tiế n b ộ k h o a h ọ c , k ỹ th u ật v o h o y đ ộ n g sả n x u ấ t, k in h d o a n h , đưa n h ữ n g g ió n g c â y , c o n c ó n ă n g su ấ t, ch ấ t lư ợ n g c a o N g o i qu a v iệ c đ ẩ y m n h c ô n g tác k h u y ế n n ô n g , k h u y ế n lâ m tạo n h ữ n g k iế n thứ c c h o h ộ n ô n g d ân sả n x u ấ t đ ú n g th i v ụ v c h u k ỳ sin h trư ổ n g củ a c â y , c o n T h ự c tế h iệ n n a y c ô n g tác n y ch a đ ợc c h ú trọ n g d o n h iề u n g u y ê n n h ân , n h ất v ề k in h p h í đ ể tài trợ c h o v iệ c th ự c h iệ n k h u y ế n n ô n g , k h u y ế n lâ m ch a đ ợ c tố t, n g â n sá c h p h ả i cấ p bù ph ù hợ p c ô n g tác n y m ổ i thự c h iệ n c ó h iệ u q u ả, đ e m lạ i n h iều ý n g h ĩa th iết thự c Bốn là, sách thị trường tiêu thụ sản phẩm C ầ n tạo m ộ t thị trư n g n ô n g th ô n m n h m ẽ h n , v ì v ậ y c h ín h sá ch thị trư n g c ầ n p h ải h ổ n g v o v iệ c tạo đ iề u k iệ n v n â n g c a o sứ c m u a củ a dân cư n ô n g th ô n M ộ t tro n g n h ữ n g v ấ n đ ề q u a n trọ n g tro n g c h ín h sá c h th ị trư ò n g v tiê u th ụ sả n p h ả m đ ả m b ảo m ộ t c h ín h sá c h g iá th ích h ợ p , c ó tác d ụ n g cân b ằ n g v đ iề u tiế t thị trư ịn g n n g th ô n K h u y ế n k h ích p h t triển k in h tế h ộ , 96 p h t triển k in h tế hợ p tác, k in h tế n h iề u th àn h p h ầ n ỏ tr o n g n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n tạo đa d n g p h o n g p h ú củ a c c lo i n ô n g sả n Đ ầ u tư phát triển c c s ỏ c h ế b iến c ó ch ấ t lư ợ n g c a o đ ể tạ o n h ữ n g sả n p h ẩ m c ó th ể c n h tranh tố t thị trưởng B ê n c n h đ ó , cầ n phải h ìn h th n h q u ỹ b ảo trợ g iá đ ể b ả o đ ảm ổ n đ ịn h g iá h ợ p lý , n g i dân y ê n tâ m sả n x u ấ t, h ạn ch ế n h ữ n g n ă m m ất m ù a, g ặ p th iê n tai n g i n ô n g dân v ẫ n sả n x u ấ t c ó lãi 3.3.2 Những kiến nghị Ngân hàng * Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam C ầ n p h â n lo i k h ch h n g th eo thự c tế đ ịa p h n g , s ỏ đ ó đ ể c ó h d n g đ ầ u tư th íc h h ợ p m a n g lại h iệ u qu ả c a o h n , v a m ỏ r ộ n g tín d ụ n g v a n â n g c a o đư ợc ch ấ t lư ợ n g tín d ụ n g C ó th ể p h â n lo i k h ch h n g th eo n h ữ n g v ù n g k in h tế, tiể u v ù n g k in h tế đ ể p h ù hợ p h n v ổ i k h ả n ă n g củ a từ n g v ù n g v tiể u v ù n g n h ấ t đ ịn h C ũ n g c ố c c c h i n h n h cấ p , ch i n h án h lư u đ ộ n g liê n x ã n h ằ m m a n g lại h iệ u q u ả h o t đ ộ n g c a o h ơn B ê n cạ n h đ ó , c ó th ể m ỏ rộ n g th êm cá c ch i n h n h th eo từ n g v ù n g k in h tế tr ọ n g đ iể m , dân cư tập trung C ó c h ín h sá c h th õ a đ n g h n c h o cá n b ộ tín d ụ n g n h v ề c n g tác p h í, v ề m ứ c lư n g V ì v o i lư ợ n g tín d ụ n g n g y c n g tă n g , s ố lư ợ n g k h ch h n g g ia o d ịc h n g y c n g n h iề u , đ ịa b àn lại rộ n g , m ó n v a y n h ỏ m a n h m ú m , n ê n k h ó k h ă n tr o n g v iệ c q u ản lý tín d ụ n g Đ n g th ời đ ả m b ảo ch ấ t lư ợ n g tín d ụ n g c n g đ ợ c n â n g c a o C ũ n g c ố lự c lư ợ n g cá n b ộ tín d ụ n g C ó c h ín h sá c h tín d ụ n g p h ù h ợ p c h ín h sá c h p h t triển g ò đ i T h iế t lập v tă n g c n g cá c g iả i p h p n g ă n ngừ a rủi ro: - Q u ỹ p h ò n g n g a rủi ro - T h ẩ m đ ịn h tín d ụ n g 97 - Đ ả m b ảo tín d ụ n g - P h â n tán rủi ro * Kiến nghị đối vói Ngân hàng Nhà nước Việt Nam C an s ổ m ta ch N g â n h a n g C h ín h sá ch đ ê đũ a to n b ô v ố n đ ầ u tư ch o v a y th u ộ c d iệ n c h ín h sá c h từ N H N o & P T N T sa n g N g â n h n g C h ín h sá ch n h ằ m q u ản lý tố t h ổ n n g u n v ố n n y , đ n g th ời tạo đ iề u k iệ n c h o N H N o & P T N T k in h d o a n h c ó h iệ u qu ả Tom lại : Đ ie u th en c h ô t la câ n k iệ n to n q u an h ê sả n x u ấ t m d i tro n g n o n g n g h iẹ p dựa sơ c ũ n g c m h ìn h hợ p tác h ó a m i, p h át h u y v a i trò k in h tế h ộ g ia đ ìn h , x â y d ự n g th iết c h ế dân ch ủ n ô n g th ô n v n h m ạn h h ó a tài c h ín h sỏ Đ ó c ũ n g n h ữ n g đ iề u k iệ n h ết sứ c g ó p p h ần thực h iệ n h u y đ ộ n g v sử d ụ n g c ó h iệ u qu ả v ố n đầu tư thự c h iệ n c ô n g n g h iệ p h ó a h iệ n đ ại h o a , p h t triên n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n nư ớc ta n ó i c h u n g v k in h tế n ô n g n g h iệ p n ô n g th n v ù n g g ị đ i tỉn h Q u ả n g Trị n ó i r iê n g 98 KẾT LUẬN M ỏ rộ n g tín d ụ n g N g â n h n g đ ể g ó p p h ần p h t triển k in h tế v ù n g g ò đ o i, th u c đ â y k in h tê n ô n g n g h iệ p - n ô n g th ô n p h át triển n h iệ m v ụ q u an tr ọ n g trước m c ũ n g nh lâu d ài tro n g to n b ộ n g h iệ p C ô n g n g h iệ p h ó a H iệ n đ ại h ó a v h ộ i nhập củ a đất n c ta n ó i c h u n g v củ a tỉn h Q u n g Trị n ó i r iê n g M ụ c tiêu tổ n g quát củ a p h át triển n ô n g n g h iệ p - n ô n g th ô n n h ằ m x â y d ự n g đ ợ c m ộ t n ền n ô n g n g h iệ p p h t triển to n d iệ n Đ ể đạt đ ợc m ụ c tiê u đ ò i h ỏ i p h ải tiế n hành đ n g b ộ n h iề u g iả i p h p tác đ ộ n g n h đ ổ i m i c h ế c h ín h sá c h , tă n g c n g đầu tư x â y d ự n g s ổ hạ tầ n g k in h tế - x ã h ộ i ch o n ô n g th ô n , p h át triển c ô n g n g h iệ p c h ế b iế n v tiê u thụ sản p h ẩ m , đ ẩ y m ạn h n g h iê n u , ứ n g d ụ n g k h o a h ọ c , k ỹ thuật V iệ c m ỏ r ộ n g đầu tư tín d ụ n g N g â n h n g g ó p m ộ t p h ầ n đ n g k ể v o v iệ c v o v iệ c th ú c đ ẩ y n ô n g n g h iệ p - n ô n g th ô n p h át triển , c h u y ể n đ ổ i dần c ấ u k in h tế, n â n g ca o m ứ c s ố n g c ủ a n ô n g dân Đ n g th i k in h tế n ô n g n g h iệ p - n ô n g th n ph át triển c ó tác đ ộ n g m c h o h o t đ ộ n g củ a N g â n h n g c n g p h át triển h ơn T rên s ổ đ ó khai th ác th ế m n h tiề m n ă n g k in h tế v ù n g g ò đ i ổ tỉn h Q u ả n g Trị L u ận v ă n că n từ thự c tiễ n v iệ c đ ầu tư củ a tín d ụ n g N g â n h n g N ô n g n g h iệ p v o v ù n g g ò đ i củ a tỉn h Q u ả n g T rị, đ ịn h h n g p h át triển củ a n g n h N g â n h n g v củ a tỉn h Q u ả n g T rị, k ết h ợ p v ổ i c c tài liệ u th am k h ả o p h ân tíc h đ ợ c n h ữ n g m ặt m ạn h v n h ữ n g hạn c h ế đ ể đưa n h ữ n g g iả i p h áp n h ằm m ỏ rộ n g tín d ụ n g N g â n h n g tro n g v iệ c p h át triển n ô n g n g h iệ p - k in h tế n ô n g th ô n v ù n g g ò đ i tỉn h Q u ả n g Trị D o n h ận th ứ c c ị n c ó th ể c ó n h ữ n g h n ch ế n h ấ t đ ịn h n ê n m o n g đ ó n g g ó p củ a c c đ ộ c g iả q u an tâ m đ ể lu ậ n v ă n 99 đ ợ c h o n th iệ n X in ch â n th àn h c ả m ơn g iá o v iê n h d n g dẫn tiế n s ĩ L ê T h ẩ m D n g H ọ c v iệ n N g â n h n g , B a n g iá m đ ố c v cá c P h ò n g ban N g â n h n g N ô n g n g h iẹ p v a Phat tn ê n n ô n g th ô n tin h Q u a n g Trị g iú p đ ổ tô i h o n th n h luận v ă n / TÀI LIỆU THAM KHẢO N g u y ễ n S in h C úc: Thực trạng nông nghiệp, nông thôn nông dân Việt Nam (1976-1990) N X B T h ố n g k ê, H N ộ i, 9 P G S - T S N g u y ễ n S in h C úc: Nông nghiệp - nông thôn Việt Nam thời kỳ 1990- 2000 định hiỉớng, giải pháp cho giai đoạn 2000- 2010 H ộ i th ả o k h o a h ọ c k in h tế c c trư ờng Đ i h ọ c N ă m 0 C ụ c th ố n g k ê Q u ả n g Trị: Phạm Q uốc D oanh: Báo cáo tình hình kinh tế- xã hội năm 2000 vốn tín dụng đơi với phát triển sản xuât hộ nông dân, T ạp c h í q u ản lý K in h tế n ô n g n g h iệ p , th n g ,4 - 9 T S H D iệ u (c h ủ b iê n ): Tín dụng Ngân hàng, N X B T h ố n g k ê, H N ộ i, 2000 H D iệ u , L ê T h ẩ m D n g , L ê T h ị H iệ p T h n g , P h m P h ú Q u ố c , H T ru n g B u , B ù i D iệ u A n h G iá o trình T ín d ụ n g N g â n h n g N X B T h ố n g k ê , H N ộ i, N ă m 0 N g u y ễ n Đ iề n : Kỉnh tê hộ nông dân nước ta xu thê phát triển trang trại gia đình, T ạp ch í T h ô n g tin k ý lu ận , th n g - 9 T S N g u y ễ n Đ ìn h H ợ i : Kinh tê hộ gia đình nơng dân q trình chun nông nghiệp nước ta sang phát triển sản xuất hàng hóa Định hướng giải pháp H ộ i th ảo k h o a h ọ c k in h tế c c trư ờng Đ i h ọ c N ă m 0 TS N g u y ễn Đ ắc H ùng : Chính sách tài - tín dụng - đầu tư thúc đẩy phát triển nông nghiệp - nông thôn Việt Nam đầu kỹ tới H ộ i th ả o k h o a h ọ c k in h tế c c trư ờng Đ i h ọ c N ă m 0 L â m Q u a n g H u y ên : Kinh tê nông nghiệp kinh tế hợp tác xã nông nghiệp - N X B K h o a h ọ c x ã h ộ i,T h n h p h ố H C h í M in h , 9 [1 ] Lịch sử nông nghiệp Việt Nam N X B N ô n g n g h iệ p H N ộ i, 9 [ ] N g â n h n g N ô n g n g h iệ p v P h át triển n ô n g th ô n Q u ả n g Trị Các báo cáo tổng kêt năm 2000 [1 ] sơ sách phát triển nơng nghiệp P G S - T S C h u H ữu Q u ý , nông thôn nước ta thời kỳ H ộ i th ả o k h o a h ọ c k in h tế cá c trư n g Đ i h ọ c N ă m 0 [ ] L ê V ă n T ê , N g ô H n g , Đ ỗ L in h H iệ p , H D iệ u v L ê T h ẩ m D n g : Nghiệp vụ Ngân hàng Thitơng mại N X B T P H C h í M in h , 9 [ ] L ê Đ ìn h T h ắ n g (c h ủ b iên ): Chuyển dịch cấu kỉnh tế nông thôn N X B N ô n g n g h iệ p , 9 [ ] P G S - T S k h o a h ọ c L ê Đ ìn h T h ắ n g (c h ủ b iên ): Chính sách phát triển nông nghiệp nông thôn sau nghị 10 trị N X B C h ín h trị Q u ố c g ia , H N ộ i, 0 [ ] T rư n g Đ i h ọ c k in h tể Q u ố c dân - K h o a K in h tế n ô n g n g h iệ p v Phát triên n ô n g th ô n : Phân tích sách nông nghiệp - nông thôn N X B N ô n g n g h iệ p , H N ộ i, 9 [ ] , Ư y ban K h o a h ọ c N h n c “ V iệ n c h iế n lược: Định hướng phát triển kinh tê vùng gò đồi, H N ộ i, 9 [ ] Ư y ban n h ân dân tỉn h Q u ả n g Trị : Quy hoạch phát triển kỉnh t ế - x ã hội vùng gò đồi tỉnh Quảng Trị (thời kỳ 1996- 2010) Q u ả n g Trị th n g năm 1995 [ ] P G S - T S H o n g V iệ t: Phát triển kỉnh tê hợp tác nông nghiệp nước ta H ộ i th ảo k h o a h ọ c k in h tế c c trư ờng Đ i h ọ c N ă m 0 Phụ lục : vốn huy động địa phương C hỉ tiêu Năm 1999 Năm 2000 So sảnh vởỉ năm 2001 Chênh lệch so với 2000 Chênh lêch so vói 1999 r C'1 S ' SỔ tiên Số tiền (%) (%) Năm 2001 ^ > T vón 8 4 + 7 + ,0 + + ,3 H u y đ ộ n g n ộ i tệ 6 3 + 6 5 + ,4 + 0 + ,6 2 2 7 + + 8 ,5 + + ,8 H u y đ ộ n g n g o i tệ Nguồn: Báo cáo NHNo & PTNT tỉnh Quảng Trị 0.0 0 2.822 12.4 19 9 2000 H u y đ ô n g n ô i tê *2 200 H u y đ ô n g n g o a i tê ^ r Phụ lục 2: Nguôn vôn huy động nội tệ So sánh với năm 2001 Chỉ tiêu 1999 2000 2001 Chênh lệch so với 1999 Xét theo thời gian hoạt động 236.462 334.076 402.975 N g u n v ố n k h ô n g k ỳ hạn 2 2 S ố tiền + 166.513 + 4 C ó k ỳ h ạn 12 th n g 4 6 C ó k ỳ h ạn 12 th n g V ố n u ỷ th ác đ ịa p h n g 677 (%) + 70,42 Chênh lệch so vói 2000 S ổ tiền + 68.899 (%) + 20,62 + 6 ,0 + + ,1 + 460 + ,7 - 834 - 1,29 1 0 + + ,9 + •+ ,2 641 641 -3 - ,3 - - 236.462 334.076 402.975 +166.513 + 70,42 + 68.899 + 20,62 1 9 9 + + ,5 + + ,2 7 5 9 - - ,4 + 834 + ,1 T iế t k iệ m c ó k ỳ hạn 12 th n g 8 8 -1 1 - ,2 - - ,9 T iế t k iệ m c ó k ỳ h ạn 12 th n g 4 4 + 8 + ,9 + + 9 ,5 1 1 + 9 + 1 ,9 + + ,6 2 1 7 + 4 + ,3 + + ,4 8 4 - 1 -3 ,3 + 763 + ,0 677 641 641 -3 - ,3 - - 9 1 7 + + ,7 + + ,7 Xét theo loại hình huy động T iề n g i tiế t k iệ m T iế t k iệ m k h ô n g k ỳ h ạn T iề n g i k ỳ p h iếu T iề n gử i k h o b ạc N h n ổ c T iề n gử i c c tổ ch ứ c tín d ụ n g V ố n u ỷ th ác đ ịa p h n g T iề n gử i k h ch h n g Nguồn: Báo cáo NHNo & PTNT tỉnh Quảng Trị Phụ lục 3: Dư nự cho vay NHNo & PTNT tỉnh Quảng Trị So sánh vâi năm 2001 C hỉ tiêu 1999 2000 2001 Chênh lệch so vói 1999 S ố tiền (%) Chênh lệch so vói 2000 S ố tiền (%) Tổng d nự 294.873 394090 529.433 +234.560 D n ộ th ô n g th ò n g 6 8 0 + + ,0 + 1 + ,0 Dư nợ c h o v a y ch ín h sá c h 8 7 + 5 + ,4 + 3 9 + ,3 - D nợ c h o v a y N H N g 7 6 8 7 + 4 + ,5 + + ,7 - D nợ g iả m lãi k h u v ự c m iề n n ú i 8 4 + 2 2 + 2 ,5 + 0 + ,2 Dư nợ ch ỉ đ ịn h C h ín h p h ủ 3 9 + + ,7 - - ,7 6 3 + 9 + ,5 - 3 - ,7 0 6 -7 - ,2 -1 - ,3 - Dư nợ k h ắc p h ụ c th iê n tai - D ù nỢ tín d ụ n g c h ỉ đ ịn h C h ín h phủ Nguồn: Báo cáo NHNo & PTNT tỉnh Quảng Trị + 79,55 + 135.343 + 34,34