Giải pháp nâng cao hiệu quả quản lý dự án tài chính nông thôn tại sở giao dịch iii ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

&5S>•*5 B ộ G IÁ O DỤC VÀ ĐÀO TẠ O NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC V IỆ T NAM H Ọ C V IỆ N N G ÂN H ÀN G N G U YỄN TH Ị THANH HƯNG HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THÔNG TIN - THƯVIỆN T H U V IỆ N s c -í?Á J GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ Dự ÁN TÀI CHÍNH NƠNG THƠN TAI SỞ GIAO DỊCH HI NGÂN HÀNG ĐÀU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM C huyên n g n h : Kinh tế tài chính- N gân hàng M ã số: 1 LUẬN VĂN THẠC sĩ KINH TÉ Người hướng dẫn khoa học: P G S T S N G U Y Ễ N Đ Ứ C T H Ả O - H V N H Hà nội - 2008 LỜ I CAM ĐOAN T ôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng C ác kết quả, kết luận nghiên cứu nêu luận văn trung thực chua đuợc công bố cơng trình khoa học C ác số liệu, tài liệu tham khảo đuợc trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng T c g i ả lu ậ n văn N guyễn T h ị T h a n h H ng MỤC LỤC M Ở ĐẰU J Chng 1: MỘT SĨ VÁN ĐÈ LÝ LUẬN VẺ HIỆU QUẢ QUẢN LÝ DỤ ÁN TÀI CHÍNH NƠNG THƠN 1.1 TỔNG QUAN VẺ NGN VỐN HỎ TRỢ PHÁT TRIỂN CHÍNH THỨC 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức 1.1.2 Tính hai mặt nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức 1.1.3 Các hình thức cung cấp nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức 1.1.4 Phương thức viện trợ nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức 10 1.2 NỘI DUNG QUẢN L Ý D ự ÁN TÀI CHÍNH NƠNG THƠN 11 1.2.1 Sự cần thiết việc quản lý dự án Tài nơng thơn 11 1.2.2 Nội dung quản lý dự án Tài nông thôn 13 1.3 HIỆU QUẢ QUẢN LÝ DỤ ÁN TÀI CHÍNH NƠNG THƠN 15 1.3.1 Khái niệm hiệu quản lý Dự án tài nơng thơn 15 1.3.2 Các tiêu chí đánh gía hiệu quản lý dự án Tài nơng thơn 16 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quản lý dự án Tài nơng thơn 21 1.4 KINH NGHIỆM QUẢN LÝ Dự ÁN ODA TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG KHU vực VÀ BÀI HỌC ĐÓI VỚI VIỆT NAM 25 1.4.1 Kinh nghiệm nước 25 1.4.2 Bài học cho Việt Nam 9g Chưong 2: THựC TRẠNG HIỆU QUẢN LÝ DỤ ÁN TÀI CHÍNH NƠNG THƠN TẠI SỞ GIAO DỊCH III NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHẤT TRIỂN VIỆT NAM 30 2.1 S ự HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA SỞ GIAO DỊCH III NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIẺN VIỆT NAM 30 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 30 2.1.2 Sự hình thành phát triển Sở giao dịch I I I - NHĐT&PTVN 32 2.2 THỤC TRẠNG HIỆU QUẢ QUẢN LÝ D ự ÁN TÀI CHÍNH NƠNG THƠN TẠI SỞ GIAO DỊCH III NHĐT&PTVN 35 2.2.1 Nội dung dự án Tài nơng thơn 35 2.2.2 Thực trạng hiệu quản lý dự án Tài nơng thôn Sở giao dịch I I I thời gian qua 2.3 41 ĐÁNH GIÁ HIỆU QỦA QUẢN LÝ D ự ÁN TÀI CHÍNH NƠNG THƠN TẠI SỎ GIAO DỊCH III NHĐT&PTVN 60 2.3.1 Kết đạt 60 2.3.2 Hạn chế 65 2.3.3 Nguyên nhân 70 Chuông 3: GIẢI PHẤP VÀ KIÉN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ Dự ÁN TÀI CHÍNH NƠNG THƠN TẠI SỞ GIAO DỊCH III TRONG THỜI GIAN TỚI 74 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CỦA NHÀ NƯỚC VÀ CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG VÈ THƯ HÚT ODA 74 3.1.1 Định hướng Nhà nước thu vốn ODA giai đoạn 2006 - 2010 74 3.1.2 Định hướng ngành ngân hàng thu hút vốn cho Dự án TCNT 76 3.2 CÁC GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN L Ý D ự ÁN T C N T T Ạ I S G D III N H Đ T& PTV N 78 3.2.1 Xây dựng chiến lược bán buôn dự án TCNT SGD I I I 78 3.2.2 Xây dựng dự án phù họp với thực tể Việt Nam 81 3.2.3 Nâng cao chât lượng quản lý nội dung dự án TCNT 82 3.3 MỘT SỐ KIÉN NGHỊ 85 3.3.1 Kiến nghị với nhà tài trợ (W B) 86 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ 87 3.3.3 Đôi với Bộ ngành liên quan 90 3.3.4 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 90 3.3.5 Kiến nghị với NHĐT&PTVN 91 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 DANH MỤC CÁC TỪ VIÉT TẮT STT V IÊ T T Ẳ T N G H ĨA Đ Ầ Y Đ Ủ ACB Ngân hàng thương mại cổ phẩn Á châu CAR Hệ số an toàn vốn tối thiểu EA B N gân hàng thương mại cổ phần Đông Á FPR Quỹ N gười nghèo N ông thôn S G D III S giao dịch III ID P K e hoạch phát triển thể chế IA S Chuẩn mực kế toán quốc tế ID A Hiệp hội phát triển quốc tế KPI Chỉ sơ tín dụng chủ chơt 10 M LF Quỹ tài vi mơ 11 N H ĐT&PTVN N gân hàng Đầu tư phát triển V iệt Nam 12 NHNN N gân hàng N hà nước 13 NHNo N gân hàng nông nghiệp 14 NAB Ngân hàng thương mại cổ phần Nam 15 NGO T ổ chức tài vi mơ 16 N H TM QD N gân hàng thương mại quốc doanh 17 N H TM CP Ngân hàng thương m ại cổ phần 18 ODA N guồn vốn hỗ trợ phát triển thức 19 P F I/M F I C ác định chế tham gia 20 PhN B N gân hàng thương mại cố phần Phương Nam 21 Quỹ T D N D T W Quỹ tín dụng nhân dân trung ương 22 RDF Quỹ phát triển nông thôn 23 RKB Ngân hàng thương mại cố phần nông thôn R ạch kiến 24 TCN T Tài nơng thơn 25 TKĐB T ài khoản đặc biệt 26 TCTD T ổ chức tín dụng 28 VBP N gân hàng Phục vụ Người nghèo V iệt nam 29 VAS Chuẩn mực kế toán V iệt Nam 30 WB Ngân hàng giới DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 1: Các cấu phần Dự án TCNT 36 Sơ đồ 2: Các cấu phần Dự án TCNT II 38 Bảng 1.1 Các số hoạt động chủ chốt Dự án TCNT II 19 Bảng 2.1 Một số tiêu chủ yếu SGDIII NHĐT&PTVN .34 Bảng 2.2 Bảng thực số KPI Dự án TCNT 43 Bảng 2.3 Kết rút vốn giải ngân dự án TCNT 44 Bảng 2.4 Doanh số cho vay, thu nợ DựánTCNTI 48 Bảng 2.5 Thực số tín dụng chủ chốt (KPIs) dự án TCNT I I 49 Bảng 2.6 Kết rút vốn giải ngân dự án TCNT I I 50 Bảng 2.7 Doanh số cho vay, thu nợ DựánTCNTII .51 Bảng 2.8 Phân bổ chi phí cấu phần B Ị 52 Bảng 2.9 Các số hoạt động chủ chốt NHĐT&PTVN 55 Bảng 2.10 Các số hoạt động chủ chốt NHNo&PFI khác .57 MỞ ĐẦU Cùng với trình đổi m ới, m cửa hội nhập kinh tế giới, năm qua nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức (O D A ) thực góp phần to lớn vào nghiệp phát triển kinh tế, cơng nghiệp hố - đại hố đất nước, x ố đói giảm nghèo hồ trợ cải cách sách kinh tế V iệt Nam Trong khơng thể khơng kể đến dự án T C N T W B tài trợ hỗ trợ tích cực cho Chính phủ V iệt Nam cải thiện điều kiện sống người dân khu vực nông thôn, tạo công ăn việc làm xóa đói giảm nghèo C ác ngân hàng tham gia dự án T C N T bước cải thiện hoạt động tăng cường lực cạnh tranh cung cấp dịch vụ tài khu vực nông thôn Qua hai D ự án T C N T I II, W B cung cấp triệu U SD tín dụng góp phần khuyến khích hoạt động đầu tư doanh nghiệp tư nhân hộ gia đình thông qua việc tăng cường tài trợ nguồn vốn trung dài hạn, lành mạnh hóa lực hệ thống ngân hàng để phục vụ tốt cho khu vực kinh tế nông thôn tăng khả tiếp cận người nghèo tới dịch vụ tài D ự án T C N T I II tiếp tục góp phần phát triển hệ thống T C N T m rộng tín dụng trung dài hạn khu vực nông thôn Tuy nhiên việc quản lý dự án T C N T thực phát huy hiệu cách tốt hỗ trợ cho người dân nông thôn phát triển kinh tế hay chưa? Tiến độ giải ngân sử dụng nguồn vốn dự án T C N T có đạt hiệu cam kết V iệt Nam với W B hay không? C ác yếu tố môi trường liên quan đến dự án T C N T đánh giá cách đầy đủ hay chưa? Tiềm lực tài P F I tham gia dự án thực thay đổi nhờ tham gia dự án hay không?., tất cần nghiên cứu làm rõ thực trạng hiệu quản lý dự án T C N T để đưa giải pháp quản lý dự án đạt hiệu cao Đ ây lý em chọn đề tài: “ G iả ip h p n â n g c a o h i ệ u q u ả q u ả n lỷ d ự n T i c h ín h n ô n g th ô n tạ i S g ia o d ịch I I I N g â n h n g Đ ầ u tư P h t triển V iệt N a m ” MỤC ĐÍCH NGHIÊN c ứ u CỦA LUẬN VĂN - Nghiên cứu vấn đề mang tính lý luận hiệu quản lý nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức - Phân tích , đánh giá thực trạng hiệu quản lý dự án T C N T SG D III Ngân hàng Đầu tu Phát triển V iệt Nam - Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quản lý dự án T C N T S G D III Ngân hàng Đầu tu Phát triển V iệt Nam thời gian tới ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN c ứ u CỦA LUẬN VĂN Đ ố i tư ợ n g n g h iên u luận văn là: vấn đề lý luận thục tế hoạt động quản lý dụ án T C N T W B tài trợ SG D III N H Đ T & P T V N P h m vi n g h iên c ứ u : Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động quản lý Dự án T C N T I, II S G D III chủ yếu tập trung quản lý cấu phần tín dụng v iệc quản lý cấu phần lực thể chế đuợc khái quát để minh hoạ cho hoạt động chung Sô liệu phục vụ cho công việc nghiên cứu đuợc thống kê, tổng hợp phân tích từ báo cáo kết kinh doanh S G D III, báo cáo tạp chí năm gần PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN c ứ u Trong trình viêt Luận văn, phuơng pháp nghiên cứu đuợc sử dụng: Phuơng pháp vật biện chứng; Phuơng pháp vật lịch sử; Phương pháp phân tích mô tả; Phuơng pháp tổng hợp, thống kê, so sán h T oàn phuơng pháp đuợc luận văn sử dụng m ột cách linh hoạt kết hợp, riêng rẽ trình nghiên cứu 84 hàng ngàn cán trực tiếp làm việc chương trình/ dự án O D A dự án triển khai địa phương có thêm điều kiện hội thuận lợi tham gia vào chương trình đào tạo có tính chất bản, qui m ơ, dài hạn Đ ể đạt điều phải xây dựng triển khai m ột chương trình đào tạo chuyên sâu, có định hướng để có đội ngũ cán có chất lượng, qua hỗ trợ cho P F Is tài tham gia hỗ trợ người vay cuối Trước mắt, chưa có Trung tâm đào tạo nghiệp vụ chuyên mơn O D A , S G D III cần đẩy mạnh công tác đào tạo nhiều hình thức khác như: thuê giảng viên từ H ọc viện, Trường đại học, kết hợp với chuyên gia nước O D A công tác dự án O D A v v tiến hành tổ chức khoá đào tạo chuyên ngành O D A cho toàn cán trực tiếp làm việc SG D III Trư ớc hết đào tạo đội ngũ cán phân tích tài chuyên gia tài trợ dự án, chuyên gia quan hệ đối ngoại, đào tạo giảng viên tài trợ doanh nghiệp vừa nhỏ tài vi mơ Đ ội ngũ đảm nhận hai nhiệm vụ chiến lược là: Tham gia vào trình xây dựng dự án bán bn tín dụng; Triển khai khóa đào tạo cho khu vực tư nhân hỗ trợ P F Is tài vi mơ Phương án tốt bồi dưỡng ngoại ngữ sau gửi cán tham dự khóa đào tạo nước Tiếp đến v iệc tuyển chọn cán nghiệp vụ phải thực có lực chuyên m ơn trình độ, có phẩm chất đạo đức, có lực tự học, tự nghiên cứu Có thể tiến hành đào tạo, bồi dưỡng chuyên sâu nghiệp vụ thẩm định, đánh giá tác động m ôi trường, lựa chọn P FIs cho cán Từ bước tiêu chuẩn hoá cán sở lực, trình độ chun mơn, phẩm chất đạo đức để đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh Trong chiến lược đào tạo phát triển nguồn nhân lực, S G D III nên xem xét đổi m ới, cải 85 tiến chế độ lương, thưởng cho nhân viên, tạo động lực thúc đẩy, phát triển khả sáng tạo trách nhiệm trịng cơng việc 3 N â n g cao c s vật chất kỹ thuật ch o n g â n h n g C ác nhân viên sở vật chất kỹ thuật ngân hàng hình ảnh tác động đến khách hàng nhà tài trợ D o đó, ngồi việc nâng cao chất lượng cán bộ, S G D III cần quan tâm tới việc bổ sung trang bị sở vật chất kỹ thuật S cần tiếp tục hoàn thành phần mềm lập SO E (Sao kê chi tiêu) quản lý dự án đồng P F I tạo điều kiện cho việc cập nhật sơ liệu báo cáo thống kê xác nhanh chóng đồng thời phát triển ứng dụng hệ thống thông tin quản lý đại hoạt động ngân hàng (M IS ) 3 H o n thiện quy trình n gh iệp vụ H iện N H Đ T & P T V N nghiên cứu đưa vào triển khai hệ thống chấm điểm tín dụng cho P FIs D o đó, bên cạnh tiêu chí đánh giá P FI thống với W B , S G D III tham khảo kết chấm điểm Hệ thống để bổ sung sở lựa chọn ngân hàng tham gia dự án, giám sát, quản lý đề xuất điều chỉnh hạn m ức tín dụng cho P FI N gồi ra, S G D III cần phải hoàn thiện sổ tay lựa chọn P FIs, sổ tay Thẩm định chế phân cấp uỷ quyền để tạo điều kiện sở cho trình thẩm định người vay cuối tiểu dự án vượt mức phán S cần tăng cường kiểm tra, giám sát P FI theo định kỳ lần/quý tính tuân thủ quản lý sử dụng nguồn vốn Quỹ Dự án T C N T I II quy định nông thơn I II, sổ tay sổ tay sách Quỹ phát triển quản lý tài giải ngân 3 M Ộ T S Ó K I É N N G H Ị Qua trình nghiên cứu tìm hiểu dự án T C N T , với mục đích nâng cao hiệu quản lý dự án T C N T xin kiến nghị m ột số nội dung sau: 86 3 K iến nghị v ó i n h tà i t r ợ (W B ) K hi xem xét tài trợ cho V iệt Nam W B đưa mục đích rõ ràng đơi với dự án tài trợ Tuy nhiên để dự án thành cơng thực đem lại lợi ích cho V iệt Nam W B cần nghiên cứu k ĩ chi tiết lĩnh vực tài trợ V iệt nam T áp dụng vào Hiệp định điều khoản điều kiện thực dự án phù họp với thực tế V iệt Nam góp phần tạo nên thành cơng dự án Có thể kể đến m ột số nội dung cụ thể sau mà W B cần lưu tâm tài trợ dự án: - G ia tăng tỉ lệ cho vay ngắn hạn, giảm tỉ lệ cho vay trung dài hạn phù họp với điều kiện phát triển nông nghiệp nông thôn V iệt Nam T rong q trình thực dự án (25 năm) thay đổi cấu cho vay theo kì hạn trung dài hạn tăng dần phù họp với thực tế nông thôn V iệ t Nam - Đ ể làm tăng tiếp cận người vay nông thôn vốn dự án T C N T m ặt khác đáp ứng mục tiêu xã hội dự án tạo công ăn v iệc làm bảo vệ m ôi trường, ngồi việc triển khai chế tín dụng theo thị trường W B cần có chế hỗ trợ tài để thực khóa đào tạo kiến thức cho người vay cuối môi trường tài trợ khơng hồn lại m ột khoản tài định đủ để người vay bù đắp chi phí cần thiết thực điều kiện môi trường như: di chuyển nhà máy, chuồng trại, xây dựng hệ thống xử lý chất th ả i - W B cần hỗ trợ nhiều việc chuẩn bị thực kế hoạch phát triển thể chế P FI đạt tiêu theo tiêu chí W B thơng qua việc: tăng kinh phí đào tạo nâng cao chất lượng lực cán bộ; hỗ trợ k ĩ thuật cho P F I để tiếp cận thơng lệ tài quốc tế đẩy nhanh q trình chuyển đổi mơ hình quản trị ngân hàng lành mạnh hố tình hình tài góp phần tăng lực tài cho P FI 87 3 K iến nghị v ó i C h ín h phủ 3 Ổn định n ề n kinh tế, ch ỉn h trị g i ữ v ữ n g an ninh q u ố c g ia M ột nhân tố phân tích mơi trường hoạt động tổ chức xin vay tổ chức tài trợ phải xem xét đến yếu tố trị xã hội Liệu tình hình trị khu vực tổ chức xin vay có ổn định khơng? B i khu vực an ninh, trật tự khơng đảm bảo, an tồn xã hội , tệ nạn xã hội nhiều nhu cầu vay vốn khu vực hạn chế chất lượng tín dụng tổ chức vay vốn khơng cao đó, rủi ro lớn Thêm vào đó, hoạt động m trường khơng ổn định rủi ro phải đóng cửa hay ngừng hoạt động tổ chức xin vay (do có chiến tranh, bao động hay bị trộm c ắ p ) xảy điều m ột trở ngại cho tổ chức có nhu cầu vay vốn D o vậy, vấn đề mà Chính phủ phải thực ổn định kinh tê giữ vững an ninh quốc gia Đây mơi trường thuận lợi để hoạt động kinh tế - xã hội tiến hành liên tục Chỉ kinh tế tăng trưởng ổn định, thay đổi bất thường giá cá, khơng có bất ổn trị tạo tâm lý yên tâm cho nhà đầu tư Đ ặc biệt, phủ cần có biện pháp, sách khuyến khích đầu tư khu vực nơng thơn như: giảm thuế, m rộng quan hệ đối ngoại nhằm tìm kiêm , tạo thị trường đầu cho sản phẩm nơng sản, có sách trợ giá cho người d â n N ền kinh tế m ột hệ thống bao gồm nhiều hoạt động kinh tế có liên quan biện chứng, ràng buộc lẫn B ất kỳ biến động hoạt động kinh tế ảnh hưởng đến việc sản xuất kinh doanh Hơn nữa, hoạt động N H T M coi ch iếc cầu nối lĩnh vực khác kinh tế V ì bất ổn, tăng trưởng hay suy thoái kinh tế tác động mạnh mẽ tới hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt 88 động tín dụng ngân hàng M ột môi trường kinh tế lành mạnh, chủ thể kinh tế hoạt động có hiệu quả, sản xuất kinh doanh m rộng, nhu cầu von chủ thể kinh tế tăng lên, quy mơ tín dụng tăng ngân hàng vay ngân hàng cho vay N gược lại, kinh tế có biến động khó lường hay tình trạng suy thối, cầu đầu tư kinh te giam xuông quy mơ tín dụng ngân hàng giảm xuống Chính phủ cần tạo chưcmg trình sách đặc thù hướng tới doanh nghiệp vừa nhỏ khu vực tư nhân, khuyến khích doanh nghiệp đâu tư vào dự án có khả tạo cơng ăn việc làm cao ví dụ như: sách giảm đến mức tối thiểu cấp giấy phép đăng ký hoạt động kinh doanh, có biện pháp chống lại sản phẩm nhập lậu, ưu đãi thuế hay điều kiện vay v ố n Thêm vào đó, Chính phủ cần ưu tiên việc chi ngân sách đau tư phat tnên sở hạ tâng khu vực nông thôn như: xây dựng đường xá cầu cống, hệ thống thuỷ lợi tưới tiêu nước, nâng cấp trang thiết bị cho hệ thong y te va giao dục M ọt sở hạ tâng phát triên không m ôi trường thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh người dân doanh nghiệp m tác động nhiều đến định cho vay P FIs tài tham gia 3 2 X ú c tiến hoạt đ ộ n g ngo i gia o với cá c n h tài trợ Chính phủ có vai trị định m ối quan hệ với nhà tài trợ V iệc phát triển m rộng quan hệ với nhà tài trợ có ảnh hưởng lớn tới chất lượng khối lượng tài trợ từ nhà tài trợ quốc tế Chính phủ cần xú c tiến mạnh m ẽ hoạt động ngoại giao với nhà tài trợ quốc tế để tăng lượng vốn cam kết dành cho V iệt Nam c ầ n ủng hộ mạnh mẽ chương trình vận động vốn cho dự án tín dụng ngành Ngân hàng 89 đạo ngành phối hợp chặt chẽ với NHNN Ngân hàng cho vay v iệc chuẩn bị, xây dựng triển khai dự án tín dụng ngành Chính phủ cần m rộng định hướng việc quản lý sử dụng vốn tài trợ cho dự án trực tiếp sinh lời cho vay theo chế thương mại Dự án T C N T V iệc quan trọng đảm bảo khả trả nợ đất nước lâu dài 3 H o n thiện k h u n g p h p lý ODA H o n th iện kh u n g p h p lý m h ìn h q u ả n ỉỷ vốn ODA q u a N g ân h n g bán buôn Hiện V iệt nam có dự án T C N T dự án giải ngân qua hệ thống ngân hàng kết cuối hai dự án T C N T đánh gía thành cơng bàng chứng nợ hạn Có thể lý giải điều nguồn vốn dự án giao cho ngân hàng quản lý, tách biệt người quản lý vốn người sử dụng vốn N goài ngân hàng đơn vị có chun mơn nghiệp vụ, có kinh nghiệm, có mạng lưới hoạt động rộng khắp nước nên việc quản lý vốn dự án an toàn mang lại hiệu cao Chính phủ cần xem xét đánh giá đầy đủ hiệu quản lý vổn dự án T C N T thông qua SG D III N H Đ T & P T V N để trì nhân rộng dự án O D A khác dự án Đ iện, cấp nước, nước nơng thơn .từ xem x ét để thành lập ngân hàng bán buôn nguồn vốn ODA Hơn Chính phủ cần sớm nghiên cứu xây dựng ban hành qui định quản lý vốn O D A thông qua ngân hàng bán buôn nhằm tăng hiệu quản lý vốn O D A góp phần phát triển kinh tế đất nước H o n th iện c c h ế tổ ch ứ c v h o t đ ộ n g c ủ a c c tổ c h ứ c tà i ch ín h v i m Chính phủ ban hành Nghị định 28 /2 0 /N Đ - CP tổ chức hoạt động tổ chức tài quy mô nhỏ V iệt Nam nhiên đến chưa có văn hướng dẫn chưa có nhiều tổ 90 chức tài vi mơ thành lập nên SG D III chưa thể lựa chọn thêm tổ chức vào tham gia dự án để đẩy nhanh tốc độ giải ngân dự án T C N T 3 Đ ôi vớ i c c B ô n g àn h liên q u an Trư ớc hết, B ộ K ế hoạch Đầu tư cần có đánh giá định kỳ tiến độ triển khai dự án tín dụng bán bn để đưa khuyến nghị phù hợp với NHNN việc quản lý triển khai Dự án Tín dụng bán buôn nguồn vôn O D A ngành Ngân hàng B ọ K e hoạch Đâu tư cân giúp đỡ ngành Ngân hàng việc xây dựng danh mục dự án ưu tiên hỗ trợ vốn tín dụng bán bn để tài trợ cho khu vực kinh tế tư nhân tài trợ nông thôn Đ oi VƠI B ọ Tai chinh Phoi họp chăt chẽ với NHNN ngành hen quan viẹc xây dựng dự án, đàm phán, ký kêt thực cam kết khuôn khổ dự án tín dụng bán bn ngành Ngân hàng B ộ N ông nghiệp Phát triển N ông thôn: Hỗ trợ ngành ngân hàng tính tốn nhu cầu đầu tư tín dụng cho khu vực thuộc lĩnh vực phát triển nông nghiệp nông thôn Phổi họp với NHNN Ngân hàng bán buôn việc xay dựng dự an, to chưc tnen khai đánh giá hiệu dự án tín dụng bán bn C ác B ộ Ngoại giao, B ộ Tư pháp, B ộ Công nghiệp, B ộ Thương m ại phối họp chặt chẽ với NHNN V iệt nam SG D III- N H Đ T & P T V N trình vận động vốn O D A thực điều ước quốc tế có liên quan tới việc xây dựng triển khai dự án tín dụng bán bn ngành N gân hàng 3 K iế n nghị v ó i N g ân h àn g N h n c N gan hang Nha nươc VƠI chức chủ quản dự án T C N T V ì vậy, kiến nghị với NHNN tập trung m ột số điểm sau: 91 - NHNN cần xây dựng chế trích dự phịng rủi ro cho hoạt động bán bn tín dụng thông qua P FI - NHNN danh quan tâm đặc biệt tới việc củng cố lực thể chế ngân hàng bán buôn, cụ thể tăng vốn tự có cho N H Đ T & P T V N - T ạo hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng bán buôn như: chế vê xây dựng lãi suất, tài sản đảm bảo cho khoản v a y - Thiết kế chế trao đổi thông tin Ngân hàng bán buôn vụ c NHNN thông qua chế hoạt động B an Chỉ đạo Liên ngành D ự án nhằm có thông tin cảnh báo sớm từ NHNN tới N gân hàng bán bn NHNN có đầy đủ nguồn thông tin hoạt động P F I tham gia - NHNN đạo N H TM phối họp chặt chẽ với SG D III việc giải ngân để rút ngắn thời gian giải ngân sử dụng có hiệu nguồn vốn dự án T C N T c ầ n coi nhiệm vụ chung ngành ngân hàng góp phan phat tnen kinh tê nơng thơn xố đói giảm nghèo - NHNN chuyển giao việc quản lý vận hành dự án bán bn tín dụng phát triển từ NHNN sang cho N H Đ T & P T V N H iện cho phép thực điêu N H TM Q D hồn thành chương trình tái cau, tình hình tài hoạt động tốt nhiều so với năm trước M ặt khác, việc chuyển giao tạo điều kiện tốt để tăng cường lực thể chế cho N H Đ T & P T V N nhờ thêm nguồn vốn dài hạn (có thể tính vào vốn cấp II), tăng khả sinh lời nguồn vốn ưu đãi an toàn 3 K iến nghị với N H Đ T & P T V N - X â y dựng tiêu chuẩn để tiếp cận dần với thông lệ tài quốc tế C ó lộ trinh thực kế hoạch ID P (bao gồm chi số hoạt động chủ ch ét như: ch ỉ số an toàn vốn tối thiểu, R O A , R O E , nợ x ấ u ) m ột cách 92 hiệu để làm tiền đề triển khai bán buôn dự án Đ ây bước hội nhập quốc tế cho N H Đ T & P T V N sau - Chỉ đạo phịng ban H ội sở thực trì số cam kết với W B m ột cách triểt để - Tạo điều kiện thuận lợi cho B a n quản lý dự án sơ vật chất tang cương nguon lực can có chât lượng, đào tạo thường xuyên, nhằm tạo sức mạnh tập thê hoàn thành tốt nhiệm vụ dự án từ nâng cao hình ảnh SG D III Chính phủ, W B - T hiết kế chế trao đổi thông tin Ngân hàng với vụ chức NHNN, B a n đạo L iên ngành để kịp thời xử lý vấn đề vướng m ắc dự án T C N T Trong chương luận văn tổng kết vấn đề nghiên cứu từ đưa giải pháp kiến nghị đổi với nhà tài trợ, với Chính phủ với N HNN, với N H Đ T & P T V N với mong muốn thời gian tới dự án T C N T nói riêng dự án O D A nói chung quản lý triển khai m ột cách hiệu góp phần phát triển kinh tế V iệt Nam 93 K Ế T LU Ậ N D ự án T C N T I kết thúc thành công, kết thực tác động dự án T C N T II đánh giá tích cực giải đoạn hoàn tất C ả hai dự án hỗ trợ tích cực cho Chính phủ V iệt nam nỗ lực phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn, xố đói giảm nghèo thơng qua việc tăng cường khả tiếp cận hộ gia định doanh nghiệp tư nhân nơng thơn đến nguồn tài Đ ồng thời dự án hỗ trợ tăng cường lực cho P F I để cung cấp tốt hon dịch vụ cho khu vực nông thôn góp phần phát triển hệ thống tài nơng thơn bền vững V i mục tiêu đề từ phần m đầu, luận văn làm sáng tỏ vấn đề quan trọng: H ệ thống hố vấn đề mang tính lý luận nguồn vốn O D A , đặc biệt sâu phân tích dự án T C N T W B tài trợ Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quản lý dự án T C N T SG D III N H Đ T & P T V N Đ ưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quản lý dự án T C N T SG D III N H Đ T & P T V N thời gian tới Tuy có nhiều cố gắng kiến thức, khả thời gian nghiên cứu hạn chế nên kết đạt bước đầu tránh khỏi sai sót R ất m ong nhận ý kiến đóng góp q thầy bạn để nghiên cứu sau hoàn thiện Đ ê hoàn thành luận văn này, tác giả xin chân thành cảm ơn P G S T S N guyễn Đ ức Thảo tận tình hướng dẫn, giúp đỡ T ác giả xin chân thành cảm ơn Thầy C ô khoa cao học Học viện N gân hàng, đồng nghiệp SG D III N H Đ T & P T V N góp ý tạo điều kiện thuận lợi để tác giả hồn thành luận văn 94 TÀ I L IỆ U TH A M KH ẢO T IẾ N G V IỆ T Chính Phủ nước Cộng hoà X H C N V iệ t Nam Ngân hàng giới (1 9 ), H iệ p đ ịn h tín d ụ n g p h t triển (D C A ) /0 /1 9 k h o ả n tín d ụ n g 5 -V N , Hà N ội C hính Phủ nước Cộng hoà X H C N V iệt Nam Ngân hàng giới (2 0 ), H iệ p đ ịn h tín dụ n g p h t triển (D C A ) /0 /2 0 k h o ả n tín d ụ n g 3648-V N , Hà N ội Chính Phủ (2 0 ), N g h ị đ ịn h s ố Ỉ7 /2 0 Ỉ/N Đ -C P n g y /0 /2 0 v ề v iệ c b an h n h q u y c h ế q u ả n lý v s d ụ n g n gu ồn vốn h ỗ t r ợ p h t triển ch ín h th ứ c, Hà N ội C hính Phủ (2 0 ), N g h ị đ ịn h s ổ /2 0 /N Đ -C P n g y /1 /2 0 v ề v iệc b a n h n h q u y c h ế q u ả n lý v s d ụ n g n gu ồn vốn h ỗ tr ợ p h t triển ch ín h thức, H N ội Chính phủ (2 0 ), Q u yết đ ịn h /2 0 /Q Đ -T T g p h ê d u y ệt đ ề án “Đ ịn h h n g thu hú t v s d ụ n g n gu ồn h ễ tr ợ p h p triển ch ín h thứ c th i kỳ 0 ”, Hà N ội D ự án tài nơng thơn I (1 9 ), s ổ tay ch ín h s c h , Hà Nội D ự án tài nơng thơn II (2 0 ), s ổ tay ch ín h s c h , Hà N ội D ự án tài nơng thơn I, II, c c b o c ả o tiến đ ộ d ự án, Hà Nội N gân hàng Đầu tư Phát triển V iệt Nam (2 0 , 0 , 0 , 0 , 0 , 0 ), B o c ả o th n g n iên c c n ăm từ n ăm 0 đ ến 0 , Hà N ội N gân hàng N ông nghiệp phát triển nông thôn V iệt Nam (2 0 , 0 , 0 , 0 , 0 , 0 ), B o c o th n g n iên c c n ăm từ n ăm 0 đ ến 0 , Hà N ội N gân hàng giới (2 0 ), T i liệu thẩm đ ịn h d ự n tà i ch ín h n ô n g thôn I I n g y /0 /2 0 , Hà Nội 95 Ngân hàng giới (2002), B o c o s ố 24926 b o c o hoàn tất dự án IDA 2855 khoản tín dụng trị g iá 82,7 triệu SRD cho nước Cộng h o XHCN Việt Nam dành ch o D ự án tài nơng thơn ngày 15/ỉ 1/2002, Hà Nội Ngân hàng giới Đoàn thẩm định dự án tài nơng thơn II (2006), Đ ánh g iá giữ a kỳ dự án T C N T II ngày 31/08/2006, Hà Nội Ngân hàng giới Đồn thẩm định dự án tài nơng thơn III (2007), B iên ghi nhớ ngày 12/10/2007, Hà Nội Ngân hàng Thế giới, Ban đạo liên ngành (2008) Văn kiện dự án TCNT III Ngân hàng Thế giới Đoàn đánh giá dự án Dự án TCNT II (2007), Biên g h i n hớ ngày 13/10/2007, Hà Nội Ngân hàng Thế giới (2007), B ả o c o s ố 38861-VN D ự thảo tài liệu thẩm định dự án khoản tín dụng trị g iá tưong đương 100 triệu USD cho Chính p h ủ Việt Nam dành ch o dự án tài chỉnh nông thôn III, Hà Nội Frederic s.Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB khoa học kỹ thuật, Hà Nội Sở giao dịch III Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam (2003, 2004, 2005, 2006, 2007), B ả o c o kết kinh doanh cá c năm từ 2003 đến 2007, Hà Nội Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam (2008) Thực k ế h oạch p h t triển th ể c h ế g iai đoạn 2005-2007 Phu lu c Tóm tắt cấu vốn vay giải ngân Thời gian báo cáo: Quý IV/2007 Đơn vị: triệu VND Sô kv RDF2 Lũy kế dầu kỳ % MLF 105,738 162,082 7,242 6,746 21,196 9,804 782 313,590 762,424 885,778 278,475 376,450 1,344,475 608,844 142,305 4,398,752 17.3% 20.1% 6.3% 8.6% 30.6% 13.8% 3.2% 100.0% 255,146 527,445 19,725 8,202 55,754 18,838 214 885,324 Theo Khu vưc Tây Nquyên 9,290 Duyên Hải miền Trunq 18,669 30,301 Khu Bốn cũ 82,533 đồnq bằnq Sơnq Hổnq 89,974 MN, TD Phía Bac 64,869 đồnq bằnq sônq MêKôn 17,954 đônq Nam bô 313,590 Cônq 237,809 209,845 292,062 464,436 714,105 1,919,648 560,846 4,398,752 5.4% 4.8% 6.6% 10.6% 16.2% 43.6% 12.8% 100.0% 43,000 20,000 340,500 280,500 178,941 22,384 885,324 0.0% 4.9% 2.3% 38.5% 31.7% 20.2% 2.5% 100.0% 237,809 252,845 312,062 804,936 994,605 2,098,589 583,229 5,284,076 Theo cấu tài trơ Vốn vay DA TCNT Nqười vay dónq qóp PFIs đónq qóp Cơng 4,398,752 2,747,119 995,209 8,141,080 54.0% 33.7% 12.2% 100.0% 885,324 385,548 349,204 1,620,076 54.6% 23.8% 21.6% 100.0% 5,284,076 3,132,667 1,344,413 9,761,156 C hỉ tiêu Theo nqành nqhề Trồnq trot Chăn nuôi Chế biến Thủy hải sản Dich vu Khác Sản xuất TTCN Cônq - % Tông Sô kv RDF2 Lũy kè cuối kỳ MLF % 43.6% 49.0% 0.2% 0.6% 6.0% 0.6% 0.0% 100.0% 97,034 119,677 4,127 9,327 129,944 22,329 5,663 388,101 121,861 180,287 7,344 6,962 23,635 10,443 802 351,334 791,360 929,018 282,314 384,796 1,465,121 630,217 147,968 4,630,794 17.1% 20.1% 6.1% 8.3% 31.6% 13.6% 3.2% 100.0% 323,245 603,883 20,013 9,183 65,052 19,794 214 1,041,383 31.0% 58.0% 1.9% 0.9% 6.2% 1.9% 0.0% 100.0% 1,114,60 1,532,90 302,32 393,97 1,530,17 650,01 148,18 5,672,17 156,059 0.0% 0.0% 0.0% 37.8% 44.9% 17.3% 0.0% 100.0% 21,700 9,276 31,601 88,369 110,011 99,731 27,413 388,101 9,462 18,720 31,489 96,844 108,672 68,058 18,089 351,334 259,509 219,121 323,663 493,805 754,116 1,992,321 588,258 4,630,794 5.6% 4.7% 7.0% 10.7% 16.3% 43.0% 12.7% 100.0% 43,000 20,000 399,500 350,500 206,000 22,384 1,041,383 0.0% 4.1% 1.9% 38.4% 33.7% 19.8% 2.1% 100.0% 259,50 262,12 343,66 893,30 1,104,61 2,198,32 610,64 5,672,17 156,059 73,884 61,221 291,164 53.6% 25.4% 21.0% 100.0% 388,101 217,806 106,187 712,094 4,630,794 2,891,041 1,040,175 8,562,010 54.1% 33.8% 12.1% 100.0% 1,041,383 459,432 410,425 1,911,240 54.5% 24.0% 21.5% 100.0% 5,672,17 3,350,47 1,450,60 10,473,2í Phát sinh kỳ MLF % % Tống Sô kv RDF2 28.8% 59.6% 2.2% 0.9% 6.3% 2.1% 0.0% 100.0% 1,017,570 1,413,223 298,200 384,652 1,400,229 627,683 142,519 5,284,076 16,123 18,205 102 216 2,439 639 20 37,744 28,936 43,240 3,839 8,346 120,646 21,373 5,663 232,042 12.5% 18.6% 1.7% 3.6% 52.0% 9.2% 2.4% 100.0% 172 51 1,188 14,311 18,698 3,189 135 37,744 21,700 9,276 31,601 29,369 40,011 72,673 27,413 232,042 9.4% 4.0% 13.6% 12.7% 17.2% 31.3% 11.8% 100.0% 232,042 143,922 44,966 420,931 55.1% 34.2% 10.7% 100.0% 68,098 76,438 288 981 9,298 956 - 156,059 - 59,000 70,000 27,059 - % Tông Phu luc Tom tat câu vôn vay giải ngân Thời gian báo cáo: Quý IV/2007 Chỉ tiêu Theo ngành nghề Trồng trot Chăn nuôi Chế biến Thủy hải sản Dịch vu Khác Sán xuất TTCN Cộng Số kv 105,738 162,082 7,242 6,746 21,196 9,804 782 313,590 Theo Khu vưc Táy Nguyên 9,290 Duyên Hài miền Trung 18,669 Khu Bốn cũ 30,301 Sông Hổng 82,533 IVA M m ỉr MN, TD Phía r-íBắc 89,974 sơng MêKịn 64,869 đơng Nam bỏ 17,954 Cộng 313,590 Theo co cấu tài trợ Vốn vay DA TCNT Người vay đóng góp PFIs đóng góp Cộng RDF2 Lũy kê' đẩu kỳ MLF 762,424 17.3% 885,778 20 1% 278,475 6.3% 376,450 % 1,344,475 30.6% 608,844 13.8% 142,305 3.2% 4,398,752 100 % 237,809 5.4% 209,845 4.8% 292,062 6 % 464,436 10 % 714,105 16.2% 1,919,648 43.6% 560,846 12 % 4,398,752 100 % 4,398,752 2,747,119 995,209 8,141,080 Tống 255,146 28.8% 1,017,570 527,445 59.6% 1,413,223 19,725 2 % 298,200 8,202 0.9% 384,652 55,754 6.3% 1/100,229 18,838 2.1% 627,683 214 ao% 142,519 885,324 100.0% 5,284,076 0 % 237,809 43,000 4.9% 252,845 20,000 2.3% 312,062 340,500 38.5% 804,936 280,500 31.7% 994,605 178,941 20 % 2,098,589 22,384 2.5% 583,229 885,324 100.0% 5,284,076 54.0% 885,324 33.7% 385,548 12.2 % 349,204 100.0%| 1,620,076 54.6% 23.8% 21 % 100 % 5,284,076 3,132,667 1,344,413 9,761,156 Sô kv 16,123 18,205 102 216 2,439 639 20 37,744 172 51 1,188 14,311 18,698 3,189 135 37,744 RDF2 28,936 43,240 3,839 8,346 120,646 21,373 5,663 232,042 21,700 9,276 31,601 29,369 40,011 72,673 27,413 232,042 232,042 143,922 44,966 420,931 Đơn vi: triẽu VND Phát sinh kỳ MLF 12.5% 18.6% 1.7% 3.6% 52.0% 9.2% 2.4% 100 % 68,098 76,438 288 981 9,298 956 156,059 Tống RDF2 43.6% 49.0% 121,861 180,287 7,344 6,962 23,635 10,443 802 351,334 791,360 17.1% 323,245 929,018 20 1% 603,883 282,314 6.1% 20,013 384,796 8.3% 9,183 1,465,121 31.6% 65,052 630,217 13.6% 19,794 147,968 3.2% 214 4,630,794 100.0% 1,041,383 0, % 9,462 18,720 _31,489 96,844 108,672 68,058 18,089 351,334 97,034 119,677 % 4,127 % 9,327 0% 129,944 0.6% 22,329 0 % 5,663 100.0% 388,101 9.4% 4.0% 13.6% 12.7% 59,000 17.2% 70,000 31.3% 27,059 11 % 100.0 % 156,059 21,700 9,276 0.0% 31,601 37.8% 88,369 44.9% 110,011 17.3% 99,731 0 % 27,413 100 % 388,101 _55.1 % 34.2% 10.7% 53.6% 388,101 25.4% 217,806 21 % 106,187 100 % 712,094 100 % 156,059 73,884 61,221 291,164 Lũy kê cuối kỳ MLF Sô kv 0 % 259,509 5.6% 219,121 4.7% 43,000 323,663 7.0% 20,000 493,805 10.7% 399,500 754,116 16.3% 350,500 1,992,321 43.0% 206,000 588,258 12.7% 22,384 4,630,794 100 % 1,041,383 4,630,794 2,891,041 1,040,175 8,562,010 54.1% 33.8% 12 1% 100 % 1,041,383 459,432 410,425 1,911,240 % Tông 31.0% 58.0% 1.9% 0.9% % 1.9% 0 % 100 % 0 % 4.1% 1.9% 38.4% 33.7% 19.8% 1% 100 % 54.5% 24.0% 21.5% 100 % 1,114.604 1,532,901 302,327 393,979 1,530,173 650,011 148,182 5,672,177 259,509 262,121 343,663 893,305 1,104,616 2,198,321 610,642 5,672,177 5,672,177 3,350,473 1,450,600 10,473,250 Lũy kế tỉnh đến 31/12/2007 STT T e n đ ịn h c h ế th a m g ia T ổ n g số k h o ả n T ổ n g c h i p h í tic u d ự vay án ,1 / ,5 ,0 ,2 3 N gười vay đ óng gỏp ,8 ,0 ,8 NH N N o& PTN T NH T M C P Đ ông Á ,6 N H T M C P Á C hâu ,4 N H T M C P P h n g N am ,1 NH N hà Đ B C L N H T M C P S G T h n g T ín NH TM G P Q nnc T e ,9 1 ,7 ,7 ,7 9 ,6 ,3 8 1 ,6 v a y (V V B) ,6 ,7 ,0 5 ,5 ,7 9 ,0 ,1 ,5 ,0 0 16,1 1 ,2 ,5 ,4 ,2 ,0 ,9 2 ,4 ,7 4 ,7 1 ,4 3 ,6 ,4 8 ,6 1 ,3 ,0 7 ,3 ,5 ,0 ,4 9 ,3 8 ,0 ,8 ,2 2 ,4 ,5 ,5 ,2 ,0 3 ,8 0 ,0 4 ,3 ,4 0 ,8 1 0 ,6 7 ,5 ,1 ,4 ,7 ,1 ,9 ,7 ,7 8 ,6 3 5 ,8 8 ,3 4 ,4 0 8 ,6 6 ,2 2 ,3 ,6 ,6 4 ,1 ,6 ,0 ,3 ,8 ,2 2 ,3 6 388 86 211 N H T M C P N am Á ,7 ,8 3 ,1 ,4 1 ,9 8 ,8 ,5 ,1 ,4 ,5 ,3 9 ,9 3 ,8 8 ,0 5 ,7 471 ,7 ,0 0 ,6 ,4 0 ,9 ,6 0 203 ,8 9 ,1 1 ,2 ,9 ,0 ,1 ,5 ,9 0 ,4 8 ,8 7 ,6 3 ,0 ,4 ,4 4 5 ,0 7 ,5 0 , 4 ,5 0 ,5 ,0 1 ,6 ,1 ,6 0 ,2 ,2 8 ,3 3 ,2 ,6 ,0 ,9 ,6 ,5 0 189 5 ,0 3 ,4 N H T M G P S i G ò n - H N ôi 374 ,7 ,3 0 ,7 3 ,3 0 ,0 ,2 , ,7 ,4 ,6 8 ,1 ,0 ,9 ,4 ,4 ,1 ,4 0 ,5 5 ,4 N H T M P P N T M v X uvên 484 ,9 1 ,4 ,2 18 N H T M ^ P N T M iền T â v 669 ,3 ,7 ,6 ,2 2 ,1 ,4 ,0 0 ,1 ,1 ,5 0 ,7 ,7 0 ,8 ,3 0 ,5 ,5 0 ,7 7 ,5 ,9 ,5 ,4 1 ,1 ,0 3 ,2 ,5 3 ,1 ,5 ,7 9 ,9 7 ,5 N H T M C P T N A n B ìn h 17 M H T M P P F)ai T ín 72 ,7 ,2 0 ,7 ,2 0 ,7 ,0 0 ,2 ,0 0 ,2 2 ,4 169 564 ,8 9 ,1 ,5 ,8 ,0 ,1 ,2 5 4 ,5 3 ,7 ,7 54 ,5 ,0 0 ,1 ,0 0 ,4 ,0 0 ,0 ,0 0 ,6 ,0 ,3 ,3 ,5 8 ,8 ,6 ,3 ,2 ,8 ,5 22 V P R an k 23 NH T M C P B ắc Á 24 N H T M C P S i G òn 25 N H T M C P V iệ t Á u NH N N o& PTN T MM T M f P N T Hai Á ,7 ,5 0 ,6 ,0 0 ,1 ,5 0 ,9 ,0 0 ,2 ,9 1 ,2 ,9 4 ,8 ,4 ,9 ,0 ,3 ,1 ,4 ,5 ,2 ,0 0 ,9 ,7 0 ,2 ,3 0 ,0 0 ,0 0 ,9 ,8 249 ,1 ,6 0 ,0 9 ,3 0 ,8 0 , ,5 0 ,4 2 ,0 ,5 ,6 ,6 ,2 ,2 ,0 1 ,5 8 ,4 ,3 2 ,5 3 ,0 10 846 ,3 6 ,8 N H T M P P S i G ịn - H N /// (\ V B + P F ls /M F Is ) ,6 ,3 b in h c c k h o ả n 884 620 Q u y m ô tr u n g khoản vay ,7 576 M H T M f P O n ân Đ ôi q u â n tiể u d ự n Q u y m tr u n g b ìn h ,1 ,0 0 ,4 ,7 ,8 ,7 C h i p h í b ìn h ,0 ,1 ,2 3 ,8 ,0 ,2 V ố n d ự án 4 ,9 5 ,1 7 \\ V ốn P F I Đơn vị: ỉ 000 đỏng N H T M C P N T M ie n T â y T o n s c ộ n s (R D F 11+ M L F ) ,4 ,9 ,4 ,4 ,1 0 ,3 ,5 0 ,5 ,3 ,9 ,0 ,4 0 ,2 ,9 ,0 ,4 ,6 ,0 0 ,1 ,6 ,4 ,5 8 ,9 ,3 ,0 ,1 ,3 ,6 ,6 ,5 1 ,3 ,1 1 ,4 441 ,6 ,5 ,0 7 ,0 ,8 ,4 2 ,3 2 ,7 ,1 ,9 ,1 2 ,2 ,1 340 ,3 ,0 0 ,5 ,5 0 3 ,0 0 ,1 0 18 ,3 ,4 ,2 ,1 ,3 ,4 ,6 ,4 ,6 0 ,2 ,6 ,1 7 ,2 ,8