Hoàn thiện và nâng cao chất lượng hoạt động bảo hiểm tiền gửi việt nam

1ẠO NGÂN HÀNGNHÀ NƯỚC VIỆT NAM ỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ HIEN H O À N T H IỆ N V À N Â N G C A O C H Ấ T L Ư Ợ N G H O A T Đ Ô N G B Ả O H IỂ M T IE N G Ủ V IÊ T N A M LUẬN VẢN THẠC SỸ KINH TẾ HỌC VIỆN NGÂ^ VNG TÂM THÔNG i 332.1 N G -H 2008 LV366 VIỆN ị- HÀ NỘI - 2008 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ HIEN HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO CHÂT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO HIEM TlỂN GỦ1 VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH : KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 60.31.12 L U Ậ N V Ă N T H Ạ C SỸ K IN H TÊ Người hướng dẫn khoa học : T S N g u y ễ n T h ị K im O a n h H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G - THỪ VIỆN t r u n g tâ m t h ô n g t in SỊ:-DỊ 3.ă /M H À N Ô I - 2008 I LỊI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng T c g iả lu ậ n v ă n N g u y ễ n T h ị H iể n MỤC LỤC M đ ầ u C H Ư Ơ N G 1: N H Ư N G V Á N Đ È c B Ả N VÈ H O Ạ T Đ Ộ N G B H T G 1.1 T ổn g quan B H T G 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BHTG 1.1.2 Khái niệm, vai trò BHTG .6 1.1.3 Hình thức sở hữu, tư cách thành v iê n 1.2 C ác nhân tổ ảnh h ởn g đến chất lượng hoạt động B H T G 12 1.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động BHTG 12 1.2.2 Năng lực tài 13 1.2.3 Cách thức bảo hiểm .19 1.2.4 Giám sát, kiểm tra hoạt động tổ chức tham gia BHTG 22 1.2.5 Xử lý đỗ vỡ NH đổi với tổ chức tham gia BHTG 24 1.3 K inh nghiệm BH TG m ột số n c 28 1.3.1 BHTG Đài loan 28 1.3.2 BHTG Hàn Quốc 32 1.3.3 BHTG Canada 37 1.3.4 Bài học kinh nghiệm BHTG Việt Nam 39 T óm tắt ch o n g 40 C H Ư Ơ N G 2: T H ự C T R Ạ N G H O Ạ T Đ Ộ N G B H T G TẠ I V IỆ T N A M 41 2.1 Q uá trình hình thành p h át triển B H T G V iệt N am .41 2.1.1 Sự đời BHTG Việt Nam 41 2.1.2 Mơ hình tổ chức BHTG Việt Nam 46 2.2 T hực trạng hoạt động B H T G V iệt N a m 48 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động BHTGVN 48 2.2.2 Năng lực tài .49 2.2.3 Phạm vi bảo hiểm 53 2.2.4 Các hoạt động nghiệp vụ chủ yếu BHTG Việt N am .54 2.3 Đánh giá hoạt động BHTG Việt Nam 61 2.3.1 Những kết đạt 61 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 64 Tóm tắt chương 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BHTG TẠI VIỆT NAM 72 3.1 Định hướng hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động BHTGVN 72 3.1.1 Nguy thách thức hệ thống Ngân hàng Việt N am 72 3.1.2 Đề án phát triển ngành Ngân hàng định định hướng hoàn thiệnvà nâng cao chất lượng hoạt động BHTGVN 74 3.1.3 Định hướng hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động BHTGVN .76 3.2 Giải pháp hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động BHTGVN 77 3.2.1 Nâng cao sở pháp lý cho hoạt động BHTGVN 77 3.2.2 Nâng cao lực tài 79 3.2.3 Chuẩn bị tiền đề cho việc triển khai tính phí điều chỉnh theo MĐRR 80 3.2.4 Phát triển đa dạng hoá, nâng cao chất lượng sản phẩm-dịch vụ 87 3.2.5 Cải tiến công tác giám sát BHTGVN 88 3.2.6 Đa dạng biện pháp xử lý đổ vỡ N H 92 3.2.7 Nâng cao hiệu công tác chi trả tiền BHTG 93 3.2.8 Xây dựng phát triển sở hạ tầng thông tin 94 3.2.9 Thông tin, tuyên tmyền, nâng cao hiểu biết công chúng BHTG 95 3.2.10 Phát triển nguồn nhân lực nâng cao lực quản lý 95 3.3 Kiến nghị nhằm hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động BHTGVN 96 3.3.1 Kiến nghị với Quốc hội 96 3.3.2 Kiến nghị với quan Nhà nước 96 3.3.3 Kiến nghị tổ chức tham gia BHTG 99 Tóm tắt chương 99 KẾT LUẬN 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BH Bảo hiểm BHTG Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam CDIC Công ty BHTG Canada HĐBH Hợp đồng bảo hiểm HĐTL Hội đồng lý HMCT Hạn mức chi trả HTTC Hỗ trợ tài HTX Hợp tác xã NH Ngân hàng NHTW Ngân hàng trung ương NHNN Ngân hàng Nhà nước NHVN Ngân hàng Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại KDIC Công ty BHTG Hàn Quốc FDIC Công ty bảo hiểm ký thác Liên Bang FDIA Luật bảo hiểm tiền gửi Liên Bang TCTD Tổ chức tín dụng TCTC Tổ chức tài QTDND Quỳ tín dụng nhân dân DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, s ĐỒ STT T ên bảng, biểu, sơ đồ Trang Bảng 1.1 Tỷ lệ vốn mục tiêu sổ tổ chức BHTG giới 17 Bảng 2.1 Chỉ số tài Việt Nam từ năm 1986 -1996 41 Sơ đồ 2.1 Đầu tư tín dụng NHVN giai đoạn 1997-2000 44 Sơ đồ 2.2 Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ NHTM Việt Nam 45 Bảng 2.3 Tổng tiết kiệm nước quốc gia (%/GDP), từ năm 19972000 Tỉ lệ vốn mục tiêu BHTGVN từ năm 2000-2007 Sơ đồ 2.3 Tình hình thu phí BHTG Việt Nam từ năm 2000-2007 51 Bảng 2.4 Tình hình chi trả tiền bảo hiểm tính đến ngày 31//12/2007 58 Bảng 2.5 Tình hình huy động tiền gửi thuộc đối tượng BH qua năm 61 Sơ đồ 2.4 Diễn biến tình hình lạm phát năm từ 2000-2007 63 Bảng 2.6 GDP bình quân đầu người (USD) Việt Nam từ năm 2000-2007 63 Bảng 2.7 Tỷ lệ tiền gửi bàng ngoại tệ/tổng vốn huy động Việt Nam 67 Bảng 2.2 45 50 -1- M Ở ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hệ thống ngân hàng ví mạch máu kinh tế, nơi thu hút luân chuyển, phân bổ nguồn lực tài cho đầu tư phát triển, kích thích tăng trưởng kinh tế - xã hội Hệ thống hoạt động thông suốt, lành mạnh tạo tăng trưởng bền vững Ngược lại, cần ngân hàng “có vấn đề" tạo thành phản ứng dây chuyền, lây lan nhanh, chí ảnh hưởng tiêu cực đến đời sống kinh tế - trị - xã hội đất nước Việc gia nhập WTO tạo nhiều hội thách thức hệ thống ngân hàng Ngành ngân hàng ngành dịch vụ có tác động mạnh mẽ trình hội nhập với lộ trình cam kết quốc tế mà Việt Nam ký kết Khi đó, ngân hàng nước nước tham gia kinh doanh sở cạnh tranh bình đẳng Đe tránh bị thua “sân nhà” vấn đề mà ngân hàng quan tâm chuẩn bị điều kiện cần thiết cho “chạm trán” Ngân hàng cần phải khắc phục điểm yếu là: quy mô vốn nhỏ bé, dễ bị tổn thương yếu tố tâm lý hoạt động ngân hàng phải đối mặt với nhiều thách thức biến cố đột xuất BHTG đời cần thiết khách quan xã hội kinh tế Hoạt động TCTD kinh tể thị trường phải đối đầu với rủi ro rủi ro khoản, rủi ro tín dụng, rủi ro ngoại hối rủi ro khoản rủi ro thường trực Làm để hệ thống tài ngân hàng hoạt động an tồn, lành mạnh, để bảo vệ quyền lợi người gửi tiền TCTD bị đổ vỡ yêu cầu đặt Chính phủ, đặc biệt nước có kinh tế chuyển đổi Việt Nam Trước địi hỏi thực tế khách quan Chính phủ có định số 218/1999/QĐ-TTg thành lập BHTGVN vào ngày 11/09/1999 BHTGVN đời bối cảnh nước niềm tin người dân hệ thống tài ngân hàng phần bị giảm sút số TCTD hoạt động hiệu quả, số khác bị đổ vỡ BHTGVN không bảo vệ quyền lợi người gửi tiền mà cịn góp phần vào việc tái cấu lại hệ thống ngân hàng theo quy -2- luật tất yếu khách quan kinh tế hội nhập Với kết đạt qua năm hoạt động BHTGVN thể khẳng định vị thể tổ chức tài khơng thể thiếu hệ thống tài ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Tuy nhiên bên cạnh cịn số tồn cần khắc phục việc tính phí bảo hiểm tiền gửi đồng hạne quv mơ vốn cịn nhỏ bé chưa có giám sát đủ mạnh tổ chức tham gia BHTG Chính vậy, BHTGVN cần phải khắc phục vấn đề để thể hoà nhập Việt Nam với xu quốc tế khía cạnh đảm bảo an tồn hệ thống hoạt động tài ngân hàng Xuất phát từ trên, “Hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động BHTGVN” chọn làm đề tài nghiên cứu luận văn Mục đích nghiên cứu luận văn - Nghiên cứu vấn đề lý luận BHTG, tham khảo mơ hình BHTG nước giới - Phân tích thực trạng BHTGVN nêu lên mặt đạt được, hạn chế nguyên nhân tồn - Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao chất lượng BHTGVN trình hội nhập kinh tế quốc tế Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu luận văn hoạt động BHTG Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động BHTG Việt Nam giai đoạn từ năm 2000 đến năm 2007 Phương pháp nghiên cứu Vận dụng phương pháp nghiên cứu: phương pháp vật biện chứng, phương pháp vật lịch sử, phương pháp phân tích tổng họp, phương pháp thống kê Đóng góp luận văn - Làm rõ vai trò BHTG Việt Nam kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng trình hội nhập kinh tế quốc tế -3- - Phân tích hoạt động BHTGVN từ thành lập nay, đánh giá kết đạt được, hạn chế cần khắc phục nguyên nhân hạn chế - Đề xuất giải pháp nhằm cải tiến hoạt động BHTGVN phù hợp với thông lệ quốc tế BHTG dựa tình hình thực tế Việt Nam thơng qua việc tham khảo mơ hình BHTG thực thành công giới Kết cấu luận văn Chương 1: Những vấn đề hoạt động BHTG Chương 2: Thực trạng hoạt động BHTG Việt Nam Chương 3: Giải pháp hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động BHTGVN đổi với khoản tiền gửi có kỳ hạn B ù i K h ắ c S n, Xảy dựng luật BHTG - yêu cầu tất yếu cấp bách Việt Nam gia nhập WTO, T h ô n g tin B H T G V N số th n g /2 0 7 C h ín h p h ủ n c c ộ n g h o x ã h ộ i c h ủ n g h ĩa V iệ t N a m (1 9 ), Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/09/1999 Chính phủ BHTG 72 C h ín h p h ủ n c c ộ n g h o x ã h ộ i c h ủ n g h ĩa V iệ t N a m (2 0 ), Nghị định sổ Ỉ09/2005/NĐ-CP ngày 24/08/2005 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung sổ điều Nghị định sổ 89/1999/NĐ-CP C h ín h p h ủ n c c ộ n g h o x ã h ộ i c h ủ n g h ĩa V iệ t N am (1 9 ), Quyết định sổ 218/19999/QĐ-TTG ngày 09/11/1999 thủ tướng Chính Phủ việc thành lập BHTGVN D o ã n M ậ u Q u ế (2 0 ), Quy định BtìTG phù hợp với thực tiễn Việt Nam tiến dần tới thông lệ quốc tế, T p ch í n g â n h n g , số /2 0 15 Đ o V ă n T u ấ n , Giải pháp hồn thiện sách BHTG Việt Nam trình hội nhập kinh tế quốc tế, lu ậ n án tiế n sĩ k in h tế Đ ỗ K h ắ c H ải (2 0 ), BHTGVN - năm xây dựng hội nhập, tạ p chí n g â n h n g , số /2 0 H S ỹ T h u ỵ : Giảm sát BHTGVN đổi với hoạt động tổ chức tham gia BHTG, T p c h í T h ị trư n g tài c h ín h tiề n tệ s ố + /2 0 L ê A n h T ú (2 0 ), Xây dựng luật BHTG: trọng tâm bảo vệ người gửi tiền, B o la o đ ộ n g số 00/2007 L ê T h ị T h u ý S e n (2 0 ), Sự đời BHTG giới, khu vực Châu A Việt Nam, tạ p chí thị trư n g tài c h ín h - tiề n tệ L ê T h ị H n g H n h (2 0 ), Kỉnh nghiệm Ba Lan M ỹ ho trợ tài BHTG, T p c h í n g â n h n g , số /2 0 L ê T h ị N g u y ệ t A n h , BHTG với kinh tế chuyên đổi, tạ p c h í N H s ố /2 0 2 L ê V iệ t N g a (2 0 ), BHTG góc độ hàng hố cơng, tạ p chí thị trư n g tài c h ín h tiề n tệ, số 10/2 0 L ê V iệ t N g a (2 0 ), Động lực mới, thúc đẩy triển khai sách B tìT G , tạ p c h í th ị trư n g tài c h ín h tiề n tệ, n g y 15/6 /2 0 N g u y ễ n T h ị K im O a n h (2 0 ), BHTGi nguyên lý thực tiễn định hướng, N h x u ấ t b ả n lao đ ộ n g - x ã h ộ i N g u y ễ n T h ị K im O a n h (2 0 ), Bàn tính p h í BHTG, tạ p ch í n g ân h n g , số /2 0 N g u y ễ n T h ị K im O a n h (2 0 ), Tính hai mặt hoạt động BHTG , tạ p c h í n g â n h n g , số /2 0 N g u y ễ n T h ị K im O a n h (2 0 ), Thúc đẩy nghiên cứu chuẩn hố cơng tác kiêm tra tơ chức tham gia BHTG, tạ p c h í n g â n h àn g , số /2 0 N g u y ễ n T h ị K im O a n h , BHTG - Kinh nghiêm Mỹ Đài Loan N g u y ễ n M n h D ũ n g (2 0 ), Kinh nghiệm tính p h í BHTG vào mức độ rủi ro N H Canada, tạ p c h í th ị trư n g tài c h ín h - tiền tệ N g u y ễ n M n h D ũ n g (2 0 ), Tính p h í BHTG theo mức độ rủi ro N H xu hướng tất yếu Việt Nam hội nhập quổc tế, tạ p ch í thị trư n g tài c h ín h tiề n tệ, số /2 0 N g u y ễ n M n h D ũ n g (2 0 ), Hoạt động tiếp nhận xử lý tổ chức tham gia BHTG có vấn đề - Nội dung bản, kinh nghiệm quốc tế học cho Việt Nam, T p ch í n g â n h n g , số 1/2008 N g â n h n g N h N c V iệ t N a m (2 0 ), Thông tư số 03/2006/TT- NHNN ngày 06/06/2006 hướng dẫn thi hành nghị định số 89/1999/NĐ- CP ngày 01/09/1999 Nghị định 109/2005/NĐ-CP ngày 24/08/2005 Chính phủ Bảo hiểm tiền gửi 3 N g â n h n g N h N c V iệ t N a m (2 0 ), Báo cảo thường niên năm 1997-2006 N g u y ễ n T h a n h H à, lực tài to chức BHTG, T h ô n g tin B H T G V N số th n g /2 0 35 P h m Q u a n g Sỹ (2 0 ), BHTG với công tác theo dõi, giảm sát lý sau chi trả hội đồng lý, tạp c h í thị trư n g tài c h ín h tiền tệ , số /2 0 Q u ố c h ộ i n c C ộ n g h o x ã h ộ i c h ủ n g h ĩa V iệ t N a m (1 9 ), Luật tơ chức tín dụng T h u ý S e n - T h a n h v â n (2 0 ), Cách xử lý TCTD bị đổ vỡ BHTG Hàn Quốc, T p ch í n g â n h n g , số 17/2007 T iế n g A n h £ A s li D e m irg u c , B a y b a rs K a c a o v a li, L u c L a e v e n : Deposit Insurance Around the World, Database 2003, April 2005 39 A la n s B lin d e r, R o b e rt F W e sc o tt (3,2001), Reform o f deposit insurance, A report to FDIC 40 F in a n c e S ta b ility fo ru m : Guidance fo r developing effectively Deposit Insurance Systems, March 2000 41 F e d e l D e p o s it In su n c e C o rp o tio n : B rief history o f Deposit Inurance in The United State.September 1998 42 F in a n c e S ta b ility fo ru m (2 0 ): Guidance fo r developing effectively Deposit Insurance Systems March 2000 43.lADl(2005):General guidance fo r developing differential premium systems February 2005 4 IA D I(2 0 ): G e n e r a / g u id a n c e to P ro m o te E ffec tiv e In te rre la tio n sh ip s a m o n g F in a c ia l S a fe ty N e t P a rtic ip a tio n 12 J a n u a ry 006 \A D \(2 0 y G e n e r a l g u id a n c e f o r d e v e lo p in g d iffe re n tia l p re m iu m sy ste m s F e b ru a r y 0 \N D \{2 0 y G e n e r a l g u id a n c e to P ro m o te E ffec tiv e In te rre la tio n sh ip s a m o n g F in a c ia l S a fe ty N e t P a rtic ip a tio n , 12 J a n u a ry 06 A D I, R e s e a rc h and G u id a n c e C o m m itte e (2 0 ), S u m m ary of re sp o n se s, Q u estio n on the D e sig n o f a D e p o s it in su n ce System International M onetary Fund (3.2002), R eport on the observance o f standards and codes Bulgaria: System o f D eposit Insurance L aeven L (2002), P ricing o f D eposit Insurance, World Bank P olicy Research W orking P a p er 2871, July 2002 C c tr a n g W e b W e b s ite c ủ a C ô n g ty b ả o h iể m k ý th c liên b a n g h o a K ỳ w w w fd ic g o v W e b s ite c ủ a C ô n g ty B H T G C a n a d a w w w c d ia c a W e b s ite c ủ a C ô n g ty B H T G T ru n g o n g Đ ài L o a n w w w c d ia g o v tw W e b s ite c ủ a C ô n g ty B H T G H n Q u ố c w w w k d ic o r.k r W e b s ite c ủ a B H T G V iệ t N a m w w w d iv c o m v n Phụ lục 1.1 Hạn mức chi trả BHTG không=0 BH tiền gủi liên N H có =1 khơng=0 H ạn mức chi trả BHTG (năm 2003) H ạn m ức chi trả BHTG (USD) (2003) 2002 1997 1979/1995 1979/1996 1999 1993 1984 1996/1998/2000/2001/ 2004 1974/1995/1998 1 1 0 0 0 0 Lek 700,000 600,000 dinars Arg $ 30,000 EU R 20,000 50,000 Baham ian dollars BD 15,000 Tk 60,000 6568 8263 10327 25260 50000 39894 1021 RBL 2,141,000 1000 EU R 20,000 25260 2001 50% nợ phải trả ưu tiên K hơng có số tiền tối đa 1998 1995/2002 1 5000 C onvertible M arkas Reais 20,000 3228 garia 1996/1998/2001/2002 BGN 15,000 9686 ada 1967 46425 e 1986 ambia 1985 atia rus g hoà Séc 1997 2000 1994 1987/1995 1962 1998 1999 1998 1969/1992/1998 1980/1986/1999 1 1 1 1 0 0 0 0 0 Can $ 60,000 Tồn tiền gửi khơng kỳ hạn đồng bào hiểm 90% đến UF 120 tiền gửi tiết kiệm 75% tiền gửi Col$ 20 triệu HRV 100,000 EUR 20,000 1966/1969/1998 1998 -ạp temala 1995/2000 1999 1 duras 1999 1 gary nd 1993 1985/1996 1961 1998 1989/1995 1 0 1991 1987/1996 1998 1971 2000 1999/2003 1988 1996 1 0 1 0 0 0 nhỏ hom 15,000 pounds 75% số tiền gửi ITL 200triệu J$ 300,000 10000000 yen JD 10,000 400,000 Tenges K S h 100,000 50 Mil Won Q uốc gia ania eria entina amas rain gladesh arus ivia nia-H erzegovina zil M ạch g hoà D om inican ador alvador nia Lan altar )ộ nesia nd of Man lica Bản an ikhstan /a Quốc Ngày ban hành/ sử a đổi BH Tiền gủi ngoại tệ có= l 90% o f EU R 25,000 DKK 300,000 Toàn 7416 Colon 58,424 EK K 100,000 FIM 150,000 EUR 70,000 Tư nhân: 30% vốn cổ phần NH; Chính phủ đồng bảo hiểm 90% đến EU R 20,000 nhỏ 90% đồng bảo hiểm EU R 20,000(18,000 pounds) EUR 20,000 20,000 Q uetzales Toàn đến năm 2002; 165000 L/9500 vào năm 2003 us$ HUF 3,222,222 ISK 2,091,000 Rs 100,000 Toàn 90% o f EUR 20,000 6925 3764 7192 16343 25260 31575 40296 Toàn 7416 4720 8058 31863 88410 25260 25260 25260 2487 9297 14429 29455 2193 25260 35694 130457 4957 93371 14104 2774 1313 41925 1998 1967 1992/2003 1996 1989 1996/2000/2002 1998 1 1 1 0 0 2003 0 1975 1986/1990/1999 1963 1978/1996/1998 2001 1988/1989 1961/1997 1 1 1 1 0 an 1995 aguay ippines 2003 1991 1963 Lan 1995 via anon chtenstein luania ,em bourg cedonia aysia ta rshall Islands xico Tonesia nerlands aragua eria ■way LI K hông áp dụng Không áp dụng 1 1 0 1 K hông áp dụng Không áp dụng 1 1 0 0 y Sỹ 1992/1995 1996 2003 2001 1996/2001 2001 1977/1996 1987 1996 1984/1993 Loan 1985 0 zania i Lan 1994 1997 1986 1983/2000 1 1 1 Đào N nania 3Ía and M ontenegr g hoà Slovak /enia Ba N _,anka y Đ iển idad & Tobago N hĩ Kỳ cmenistan nda aine 2000 1994 1998 0 0 1982/1995 1934/1991 2002 guay ezuela nam 1985/2001 2000 babw e 2003 n : Ị3 , tr a n g -m 1 K hông áp dụng Không áp dụng 0 K hông áp dụng Không áp dụng 3000 Lat LL 5,000,000 EUR 20,000 LTL 45,000 EU R 20,000 EUR 20,000 Toàn EU R 20,000, khoảng 8600 M altese lira US $ 100,000 32,262,340 Pesos us$ 100,000 5545 3317 25260 16293 25260 25260 25260 100000 2871337 100000 N 50,000 N O K 2,000,000 25260 20000 366 299401 RO 20,000 or 75% tiền gửi ròng 52016 75 * lưong tối thiểu hàng tháng s 68,474 10500 19773 1800 100% o f up to EUR 1,000; 90% o f EUR 1,000 to EUR 22,500 28418 EU R 20,000 us$ 20 ,0 0 p 100,000 EU R 25,000 ROL 125,222,000 100,000 rubles 5,000 Dinars 90%, không EUR 20,000 5,100,000 tolars EUR 20,000 Rs 100,000 SEK 250,000 CHF 30,000 N T$ 1,000,000 (since A ug 15,1987) TZS 250,000 Chính phủ chịu Tồn TT $ 50,000 K hơng giới hạn Tồn u Sh 3,000,000 U AH 1,500 100% £2000 sau 90% cùa £33,000 us$ 100,000 Bs 10,000,000 VND 30,000,000 Zim babw e $ 200,000 31575 3842 3395 87 25260 26931 25260 1034 34364 24254 235 Toàn 7937 Toàn Toàn 1550 281 19611 100000 6258 1948 3640 _ Phụ lục 1.2 Đồng bảo hiểm, hình thức chi trả bí10 hiểm Q uốc gia A lbania A lg eria A rc rp n tin a ÚC B aham as B ahrain B angladesh B elarus Bỉ B olivia B osnia-H erzegovina B razil B ulgaria C anada C hile C olom bia C roatia C yprus C ông h o Séc Đ an M ach C ông h o D om inican E cuador E1 S alvador E stonia P hần L an Pháp Đức G ibraltar H y Lap G uatem ala H onduras H ungary Iceland Ấn Đô Indonesia Ireland Isle o f M an Ý Jam a ic a N h ât B ản Jordan K azakhstan K enya H àn Ọ uốc Đ ồng BH có = l không=0 0 0 1 0 0 1 1 T ỷ lệ đồng C hi trả theo người gửi tiề n (l), tiền BH gửi(0) (% ) 15 0 0 10 0 0 0 20 10 50 0 0 0 10 25 1 10 10 0 0 1 0 0 0 0 10 0 10 10 0 0 0 1 1 1 1 1 1 1 0 0 0 10 25 0 0 0 1 1 1 1 T ỷ lệ % giá trị tiền gửi B H 40 39 31 23.6 71 34.3 30 30.8 68 86.2 44.6 100 40 86.8 72 62 33.5 87.9 16 80.8 18.7 0 L atvia 0 L ebanon 0 L iechtenstein 44 10 L ithuania 10 L uxem bourg 53.7 10 M acedonia M alaysia 0 M alta 0 M arshall Islands 81 0 M exico 0 M icronesia 0 N etherlands 0 N icaragua 19 0 N ig eria 76.1 0 N orw ay 25 O m an 0 Paraguay 39.5 0 Peru 19 0 P hilippines 10 B a L an 53 0 B Đ N h a 43 0 R om ania 85 50 N ga 0 Serbia and M ontenegro 47 10 C ông h o Slovak 0 Slovenia 60 0 T ây B a N h a 0 Sri L anka 57 0 Thuy Đ iển 0 T huy Sỹ 35.8 0 Đ ài L o an 12 0 T anzania 100 0 T hái L an 34.1 0 T rinidad & T obago 100 0 T hổ N h ĩ Kỳ 100 0 T urkm enistan 26 0 U ganda g 19 0 U kraine 10 A nh 65/60 0 M yd. - 0 U ruguay _ g - d -1 0 V enezuela 0 V ietnam 0 Z im babw e N g u n : [ 38 , tran g 33-34] _ _ P hu luc 1.3 P hí bảo hiểm Q uốc gia Đ óng phí trư ó c = l sau=0 P h í bảo hiểm /n ăm (% ) C sở tính phí bảo hiểm P h í BH theo M Đ R R có = l không=0 T iền gửi bảo hiểm 0.50% 1 Tiền gửi bảo hiểm 0.36% - 0.72% Úc Tiền gửi bảo hiểm Phí trà sau B aham as B ahrain B angladesh I Tiền gửi bảo hiểm 0.05% Phí trả sau 0 T iền gửi T iền gửi B elarus T iền gửi hộ gia đinh A lbania A lgeria A rgentina 0.50% N H N N 0.1% - 0.3% T iền gửi hộ gia đình N H khác tuỳ thuộc vào ti lệ tiền gửi hộ gia đình/người Bi B olivia B osnia-H erzegovina 1 Brazil 1 Các khoản n ợ bảo hiểm Tiền gửi T iền gửi T iền gửi bảo hiểm Tiền gửi bảo hiểm 0.02% + 0.04% 0.30% 0.30% theo m ức rủi ro đến 0.5% B ulgaria C anada Tiền gửi bảo hiểm Chile không áp dụng C olom bia 1 Tiền gửi bảo hiểm Tiền gửi bào hiểm không áp dụng 0.80% không áp dụng 0.10% tối đa 0.2% C roatia C yprus tối đa 0.33% C hính phủ chịu tồn 0.5% từ tháng 1/ 2002 đến 12/2006 0 0 0 0 0 Đ an M ach C ộng h o D om inican 1 Tiền gửi bảo hiểm Tiền gửi bảo hiểm Tiền gửi 0.1875% E cuador E1 Salvador Tiền gửi T iền gửi bảo hiểm E stonia Phần Lan T iền gửi 2002 0.65% 0.1% to 0.3% tối đa 0.5% 0.28% Tiền gửi bảo hiểm Pháp không áp dụng 0.05% to 0.3% T heo yêu cầu bị giới hạn Đ ức I G ibraltar Tiền gửi bảo hiểm đối C hính thức 0.03% ng với N H T M , tài sản rủi ro đối gấp đôi với N H khác Phí trả sau chi phí quàn lý T iền gửi bảo hiểm H y Lap Tiền gửi G uatem ala Tiền gửi bảo hiểm H onduras H ungary Tiền gửi theo m ức rủi ro đến 0.3% C ông h o Séc giảm theo quy mô: 1.25% - 0.025% 1.0% cộng 0.5% quỹ hạ thấp m ục tiêu không % 1 0 0 Iceland Tiền gửi bảo hiểm Tiền gửi bảo hiểm Án Độ Indonesia Tiền gửi 0.05% Ireland T iền gửi bảo hiểm 0.20% > 25,000 pounds 0.0125% Isle o f M an Tiền gửi tiền gửi đến m ức đóng góp tối đa hàng năm 250,000 pounds Ý Q uỹ điều chinh theo phí trà sau dự a m ức độ rủi ro 0.4% - 0.8% Jam aica quỵ m ô rủi ro Tiền gửi bảo hiểm 0.10% N hât B ản Jordan 1 Tiền gửi bào hiểm 0048% + 0.036% K azakhstan Tiền gửi T iền gửi bảo hiểm 0.20% 1.00% 0 K enya T iền gửi 15% H àn Q uốc L atvia L ebanon Tiền gửi T iền gửi bảo hiểm 0.05% 0.20% Tài khoản tín dụng 0.05% 1 0.15% 1 0 0 0 không áp dụng T iền gửi bảo hiểm 0.45% T iền gửi bảo hiểm Phí M acedonia Tiền gửi bảo hiểm 1.5%, theo m ức độ rủi ro 1% đến 5% M alaysia M alta M arshall Islands 1 T iên gửi 0.10% 0% to 0.27% M exico M icronesia T iền gửi tắt n ợ phải trả T iền gửi tuỳ từ n g trường họp tối thiểu 0.4% 0% to 0.27% Phí trả sau T iền gửi 0.94% N orw ay T tiền gửi Tài sản điều chỉnh theo m ức 0.005% tông tài sản 0.01% O m an độ rủi ro T iền gửi L iechtenstein L ithuania L uxem bourg N etherlands N icaragua N igeria ưả sau 0 ên tổng tiền gửi 0.02% 0 không áp dụng không áp dụng P araguay 0 Peru T ien gửi bảo hiểm từ 0.45% đến 1.45% Philippines T iền gửi 0.20% Ba Lan T iền gửi tài sản điều chỉnh theo mức độ rủi ro không hom 0.4% Bồ Đ N Tiền gửi bảo hiểm R om ania T iền gửi bảo hiểm 0.3% to 0.6% N ga Tiền gửi không hom 0.15% , khẩn cấplên đến 0.3% , quỹ thành lập 0.05% S erbia and M ontenegro C ộng h o Slovak 1 Tiền gửi bảo hiểm 0.1% đến 0.3% N H Slovenia Tiền gửi bảo hiểm T iền gửi bảo hiểm 3.20% T ối đa 0.2% 0 T iền gửi 0.15% T huỵ Đ iển 0.10% T huỵ Sỹ T iền gửi bảo hiểm Các khoản m ục bảng theo yêu cầu Đ ài L oan T iền gửi bảo hiểm T anzania T hái L an T rinidad & T obago T iền gửi 0.10% T iền gửi 0.20% 1.0% to 1.2% 0.20% 0.5% cộng khoản phí đặc biệt T ây B a N Sri L anka T hổ N h ĩ Kỳ 0.1% to 0.2% cộng thêm trư ờng họp khẩn cấp cân đối T iền gửi tiết kiệm bảo hiểm 0.05% , 0.055% , 0.06% tư ơng ứng với m ức rủi ro T urkm enistan U ganda U kraine A nh T iền gửi T tiền gửi T iền gửi bảo hiểm theo yêu cầu 0 T iền gửi nội địa 0% to 0.27% T iền gửi bảo hiểm 2.00% T iền gửi bảo hiểm 0.15% 0 Mỹ U ruguay V enezuela V ietnam Z im babw e N g u n : [ t r a n g -3 ị Phụ lục 1.4 c ấ p vốn quản trị điều hành hệ thống BHTG Cấp vốn Quốc gia phủ Tư nhân Chung A lbania Algeria Argentina * * * Ỳ Áo Bahamas Bahrain Bangladesh Belarus ♦ ♦ * * * Bỉ Bolivia * Bosnia-H erzegovina Brazil * * Có thể phát hànhtrái phiếu Chính phù cần Ỷ J-Ị 1i Từ NHTW * ♦ 2 1 1 Chính phù có thề bào lãnh có giới hạn NHTW chịu trách nhiệm tới quỹ có đủ vốn * 1 1 1 0 * ou 1 1 0 Bulgaria * Quỹ có quyền vay kể từ phù, nhận viện trợ hỗ trợ cùa nước ngồi * 0 Canada ♦ Có thể vay vốn từ thị trường phù phải trả lai suất thị trường * 1 1 Chính phù chịu trách nhiệm hồn tồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, NHTW chịu trách nhiệm tiền gửi tiết kiệm không kv han * 1 0 Quỹ vay từ NHTW 1 0 * 1 0 1 * 0 * 1 Chính phù cấp vốn qua tiết kiệm hiệp hội cho vay * Quỹ vay khơng rõ từ đâu NHTW cấp vốn ban đầu Chính phủ cấp vốn ban đầu, quỹ vay khơng có bảo lãnh phủ phủ cho vay có giới han Chính phủ NHTW chịu lỗ Chính phù chiu lỗ * 1 0 * 1 0 * 0 * 1 * 2 1 0 Chile Colombia * * Croatia Cyprus * Cộng hoà Séc * Đan M ạch * Cộng hoà Dominican * Ecuador E1 Salvador * Estonia * Phần Lan * Pháp Đức Gibraltar ■ Cấp vốn Quăn Tư cách Tổ chức Tổ chức BHTG có thành BHTG có trị đủ thẩm quyền (chính viên trao chấm dứt hay thu phủ=l, (bắt quyền chấm hồi BHTG cho bất chung— buộc=l, dut BHTG đố kỳ tổ chức tham tự với NH? gia BHTG ? hỗ trợ bảo nhân=2 nguyện=c Có=l, có=l,khơng=0 lãnh cho không=0 ) ) vav 1 1 * 0 * * * NHTW Chính phù cho vay để bù vốn bị thiếu Quỹ vay từ NH với bảo lãnh Chính phủ * 1 0 Hy Lap * Guatemala * Honduras * Hungary * Iceland Ấn Đô Indonesia * Ireland * Isle o f Man * * Chính phù NHTW hỗ trợ với chấp thuận cùa Quốc hôi Ý * Jam aica * N hật Bàn * Jordan Kazakhstan * * * Hàn Quốc * Latvia * Lebanon * * * Lithuania Luxem bourg * * M acedonia M alaysia Malta M arshall Islands Netherlands Nicaragua NHTW cho vay KDIC phép vay từ Chính phủ NHTW với chấp thuận Bộ tài NH Latvia Chính phủ góp vốn ban đầu NHTW cấp 1/2 vốn ban đầu quỹ vay từ NHTW 1 ♦ 1 0 * 1 0 * 1 1 1 0 1 1 1 * 1 * 1 * 0 1 0 * 0 * 1 * 1 0 1 0 0 1 0 1 1 0 1 0 0 * * Chính phủ cấp vốn ban đầu bù phần vốn thiếu * Quỹ vay từ NHTW từ nguồn nước nước cần thiết * * * * Mexico M icronesia NH Ý cho vay với lãi suất thấp để hỗ trợ chi trả Quỹ vay từ thị trường Chính phủ Chính phù NHTW cấp vốn ban đầu, Quỹ vay NHTW Chính phủ bảo lãnh nơ DIC NH quốc gia cấp vốn ban đầu.NH quốc gia Chính phù cho vay trường hợp thiếu vốn Kenya Liechtenstein Chính phủ đóng góp tạm thời để hỗ trợ khoản NHTW cho vay khơnp lãi Chính phủ bào lãnh vốn vay từ NHTW thị trường đươc yêu cầu không hỗ trợ * * * N igeria * Norway * Quỹ vay từ NHTW Bô tài Quỹ vay từ NHTW Bơ tài NHTW cho vay khơng lãi * 1 * * 1 1 0 0 Chính phù cung cấp vốn ban đầu cho vay Chính phù vàN H T W chịu lỗ * 1 * 0 * Oman Paraguay NHTW NH thành viên đóng phí, quỹ cc thể vay từ Chính phủ, NHTW hay NH thành viên * * 1 0 1 0 0 n.a 1 0 1 1 * 0 * 0 * Chính phủ cung cấp vốn ban đầu, NHTW cho vay Chính phù cung cấp vốn ban đầu 0 1 * 0 NHTW cho vay NHTW cho vay thiếu vốn * 1 0 0 * 1 0 0 Ba Lan * NHTW Ba Lan Chính phù cung cấp vốn ban đầu Bồ Đào Nha * Romania * NHTW Bồ Đào Nha cung cap vốn ban đầu Quỹ vay từ Nhà nước,NHTW nguồn khác Chính phủ bảo lãnh nơ ARCO cấp vốn ban đầu * * * NHTW cấp vốn ban đầu cho vav Tây Ba Nha * Sri Lanka * NHTW thể cho vay có giới han Chính phủ cung Chính phủ cung cấp vốn ban đầu cấp thêm Chính phủ chiu lỗ Cộng hồ Slovak * * ♦ Đài Loan * Tanzania * Thái Lan Trinidad & Tobago * Thổ Nhĩ Kỳ * * Uganda * Ukraine * Anh n.a * Turkmenistan n.a NHTW Kho bạc góp vốn ban đầu Quỹ vay từ kho bac Chính phủ cấp vốn ban đầu NHTW cho vay chiu lỗ Philippines Thuỵ Điển Thuỵ Sỹ 1 * Slovenia 1 Peru Nga Serbia and Montenegro * * Mỹ Uruguay Venezuela Vietnam Zimbabwe N g u ô n : /3 S , tr a n g -4 , -7 Ị * Chính phù cung cấp vốn ban đầu sỗ cho vay NH quốc gia cấp vốn ban đầu cho vay cần thiết Trước NHTW cho vay, khơng có tài trợ cùa Nhà nước cho quỹ Chính phủ cấp vốn ban đầu, chịu lỗ hiệp hội cho vay tiết kiêm Chính phủ vàNHTW chịu lỗ * 1 * 1 * 1 1 * 1 0 * 1 1 1 1 0 Phu lu c 1.5 Han m ứ c c h i trả bảo hiểm tiề n g i th e o GDP/đầu ngư i - H -— _ _ TTS - C ountry name ị^ibania 1Algeria entina Austria Bahamas Bahrain Bangladesh Belarus Belgium Bosnia-Herzegovina Brazil Bulgaria Canada Chile Colombia Croatia Cyprus Czech Rep Denmark Dominican Republic Ecuador El Salvador Estonia Finland France Germany Gibraltar Greece Guatemala Honduras Hungary Iceland India Indonesia Ireland Isle o f Man Italy Jamaica Japan Jordan Kazakhstan Kenya Korea Hạn mức chi trả (bản tê) 700000 600000 30000 20000 50000 15000 100000 2141000 20000 5000 20000 15000 60000 2256000 20000000 100000 20000 810025 300000 Full Full 58424 100000 25000 70000 20000 20000 20000 20000 165000 3000000 100000 Full 20000 20000 103291 300000 10000000 10000 400000 100000 50000000 n GDP/đầu người (bản tệ) 23550*9 160447 9804 27645 16593 ^77777777^77, Tỉ lệ HM CT theo GDP/đầu người 2.97 3.74 3.06 0.72 3.01 21764 3636290 25876 2939 8578 4398 36961 3174109 5026619 42594 8697 236240 259747 56148 2066 19282 86038 27473 25931 25766 4.59 0.59 0.77 1.70 2.33 3.41 1.62 0.71 3.98 2.35 2.30 3.43 1.15 14356 15958 17401 1835371 2816067 25856 8330729 33346 1.39 1.25 9.48 1.63 0.60 22530 172026 3942928 1317 298480 32560 15055644 4.58 1.74 2.54 7.59 1.34 3.07 3.32 3.03 1.16 0.91 2.70 0.78 3.87 Full Kuwait Latvia 5000000 Lebanon 20000 Liechtenstein 45000 Lithuania 20000 Luxembourg 1239003 Macedonia 8400 Malta 100000 Marshall Islands 32262340 Mexico 100000 Micronesia 20000 Netherlands 311000 Nicaragua 50000 Nigeria 2000000 Norway 20000 Oman 64207500 Paraguay 68474 Peru 100000 Philippines 106304.184 Poland 25000 Portugal 125222000 Romania 100000 Russia 5000 Serbia & Montenegro 925498.3333 Slovak Republic 5100000 Slovenia 20000 Spain 100000 Sri Lanka 250000 Sweden 30000 Switzerland 1000000 Taiwan 250000 Tanzania Full Thailand 50000 Trinidad & Tobago Full Turkey Full Turkmenistan 3000000 Uganda 1500 Ukraine 35000 United Kingdom 100000 United States 10000000 Venezuela 30000000 Vietnam 200000 Zimbabwe Nguồn: [36, trang 52-.S9J X 2379 6367887 0.79 16137 51871 124954 2.79 0.39 9.92 2001 66035 1929 27952 11300 47829 344040 49.96 488.57 51.83 0.72 27.52 1.05 5.81 6618647 7816 53483 21337 12993 90264747 92764 136145 217784 2771800 18024 93107 271585 56748 9.70 8.76 1.87 4.98 1.92 1.39 1.08 0.04 4.25 1.84 1.11 1.07 0.92 0.53 285634 95770 48940 5036843571 11794366 461594 5463 18545 37388 5338779 7446332 0.88 _ 1.02 6.50 0.27 89 2.67 1.87 4.03