Giải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát triển làng nghề tại huyện hoài đức,

c; ã V'': r~ = = Đ1 < b o o o sC i < LV.000670 )C VIỆN NGÂN HÀNG •3Õ> 2T : C Q Im as s-l Ơ QI NGUYÊN DANH IC VIỆN NGÃI Hà n g ' TÂM THƠNG IN THƯ VIỆN LV.OO70 BỘ G IÁO DỤC VÀ Đ À O TẠ O N G Â N H À N G N H À NƯỚC V IỆ I NAM HOC VIỂN NGẦN HÀNG rf pli T NGUYỄN DANH TỒN GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NHAM PHÁT TRIỂN LÀNG NGHỀ TẠI HUYỆN HOÀI ĐỨC C H U Y Ê N N G À N H : K IN H T Ế T À I C H ÍN H , N G Â N H À N G MÂ S Ố : 60.31.12 LUẬN VÃN T t t ^ ^ KINH TẾ TRUNG TÂM THÔNG ni\j-JHƯVIẸN T H Ư V (Ẹ N SỐ- L.V # ? ■ NGƯỜI H Ư Ớ N G D Ẫ N K H O A H ỌC : T S N G U Y E N HỮƯ LƯƠNG Hà n ội, 0 LÒI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các so liẹu, ket luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác./ NGUYỄN DANH TOÀN MUC LỤC CHƯƠNG : LÀNG NGHỀ v t í n d ụ n g n g â n h n g Đ ố i v i LÀNG NGHỀ 1.1 Làng nghề, đặc điểm kinh tê xã hội làng n g h ề 1.1.1 Sơ lược lịch sử làng n g h ề 1.1.2 Đặc điểm kinh tế xã hội làng n g h ề .6 1.1.3 Vai trò làng n gh ề với phát triển kinh tế nông nghiệp, nông th ô n 10 1.2 Tín dụng ngân hàng với phát triển làng nghề 12 1.2.1 Khái niệm tín dụng, sách tín dụng vai trị tín dụng N gân hàng đ ối với phát triển làng n gh ề 12 1.2.2 Hoạt độn g tín dụng ngân hàng làng n g h ề 17 1.2.3 Các tiêu ch í phản ánh hoạt động tín dụng N gân hàng làng nghề 21 1.2.4 Phát triển tín dụng nhu cầu N gân hàng thương m i 22 1.3 Các nhân tơ ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng Ngân hàng làng n g h ề ^ 1.3.1 N hân tố ảnh hưởng từ phía làng n gh ề 23 1.3.2 N hân tố ảnh hưởng từ phía N gân hàng thương m i 27 1.3.3 N hân tố khác ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng làng n g h ề .32 CHƯƠNG : THựC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI LÀNG NGHỀ TẠI HUYỆN HOÀI ĐỨC 2004 - 2007 36 2.1 Làng nghề Hoài Đức, tiềm phát triển 36 2.1.1 Đ ặc điểm kinh tế xã h ội H uyện Hoài Đức 36 2.1.2 Làng ngh ề H oài Đ ức, tiềm phát t r iể n 39 2.2 Kết đầu tư tín dụng làng nghề Hoài Đ ứ c .45 2.2.1 M ạng lưới chê độ TCTD địa bàn Hoài Đ ứ c 45 2.2.2 Kết đầu tư tín dụng làng nghề H oài đ ứ c 45 2.2.3 Những tồn hạn c h ế đầu tư tín dụng làng n gh ề 55 2.2.4 N g u y ên nhân tổn tại, hạn c h ế hoạt động tín dụng ngân hàng làng nghề Hồi đức 68 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NHAM p h t TRIỂN LÀNG NGHỀ TẠI HOÀI ĐỨC 3.1 70 Chủ trương Đảng, Nhà nước phát triển làng nghề Nông nghiệp, nông thôn .70 3.1.1 Chủ trương Đ ản g, N hà nước tín dụng làng nghề 70 3.1.2 Phương hướng, giải pháp phát triển làng nghề huyện H oài Đ ứ c 72 3.1.3 M ột s ố quan điểm định hướng tín dụng làng n g h ề 73 3.2 Giải pháp tín dụng Ngân hàng nhằm phát triển làng nghề Hoài đức 74 3.2.1 G iải pháp v ố n 74 3.2.2 M rộng m ạng lưới, đa dạng hoá hoạt độn g cấp tín d ụ n g 76 3.2.3 Cải tiến điều kiện, qui trình thủ tục tín dụng 79 3.2.4 Đ ẩy m ạnh cho vay trung dài hạn, đầu tư vốn vào dự án 82 3.2.5 Các biện pháp đảm bảo khác ngăn ngừa, giảm thiểu rủi ro tín d ụ n g 83 3.2.6 Tăng cường tiếp cận với làng nghề để đảm bảo thông tin hai c h i ề u 84 3.2.7 Đ tạo đào tạo lại cho cán tín dụng chuyên quản làng n gh ề 87 3.3 Kiến nghị với quan quản lý Nhà Nước, Ngân hàng 89 3.3.1 K iến nghị với quan quản lý N hà N c 89 3.3.2 K iến nghị với N gân Hàng cấp 95 KẾT L U Ậ N 98 DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Mục lục Biểu 2.1.1 Biểu 2 Tên bảng biểu Giá trị sản xuất huyện H oài đức Phân bổ làng nghề H oài đức 2007 Tinh hình lao động thu nhập người sán Biểu 2 Biểu 2 Dư nợ đầu tư cho làng nghề TCTD Hoài 48 2 Chất lượng tín dụng cho vay làng nghề Hoài đức Biểu 2 Giá trị sản xuất làng nghề H oài đức Đức Phân tích vốn đầu tư cho làng nghề tổng Đồ thị số 2.2.3 2 Đ thị số 2 2.2.2 52 58 59 Đức Sự phát triển làng nghề H oài Đ ức giai đoạn 41 0 -2 0 Tinh hình vốn đầu tư làng nghề huyện Hoài Đ thị số 50 Đức Q uy m ô huy động nguồn vốn củaTCTD Hoài Biếu 10 49 vốn đầu tư TCTD H oài đức Cơ cấu nguồn vốn huy động TCTD Hoài 2.2.3 42 43 Biểu Biểu 40 Tinh hình vốn đầu tư làng nghê 2 2 2 38 xuất làng nghề huyện H oài Đức Biểu Biểu T rang 44 Đức Giá trị sản xuất làng nghề giá trị sản xuất CN- TTCN H oài đức 51 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Viết tắt TCTD Tổ chức tín dụng N H TM N gân hàng thương mại N H N o& P T N T NH N gân hàng TD Tín dụng QTDND CNH - H Đ H TBC N sx Sản xuất 10 KD Kinh doanh 11 Q H SX Quan hệ sản xuất 12 LLSX Lực lượng sản xuất 13 K TXH Kinh tế xã hội 14 H SX Hộ sản xuất 15 TW Trung ương 16 UBND 17 DN 18 HTX 19 CTTNHH 20 CT CP C ông ty cổ phần 21 XDCB X ây dựng 22 C N ,TC N C ông nghiệp, thủ côn g nghiệp 23 CN, XDCB C ông nghiệp, X ây dựng Từ viết tắt N gân hàng N ôn g nghiệp phát triển nơng thơn Q uỹ tín dụng nhân dân C ơng nghiệp hố - đại hoá Tư chủ nghĩa U ỷ ban nhân dân Doanh nghiệp Hợp tác xã C ông ty trách nhiệm hữu hạn MỎ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài L àng n gh ề n ôn g thơn việt nam có từ lâu đời, c ó vị trí quan trọng n ền kinh tế Phát triển làng ngh ề nhằm ch u yển m ột phận quan trọng lao độn g n ôn g n g h iệp sang khu vực cô n g ngh iệp dịch vụ, thực "ly nôn g bất ly h ơn g” , tạo nhiều v iệc làm tạo thu nhập tăng khả tích tụ vốn, nâng cao chất lượng ngu ồn nhân lực, cải thiện đời sốn g dân cư nông thôn, g ó p phần thực n g n gh iệp hố, h iện đại hố nơn g nghiệp nơn g thơn H ồi Đ ứ c hu yện thuộc T ỉnh Hà Tây nằm phía tây liền kề thủ đô Hà N ộ i, nhân dân c ó nhiều nghề truyền th ốn g, đặc biệt địa bàn hu yện H ồi Đ ứ c q trình thị hố n g n gh iệp hố diễn nhanh c h ó n g , ruộng đất n ôn g ngh iệp bị thu hẹp, cụ thể : đô thị bắc An K hánh, nam A n K hánh, Sơn Đ n g , khu k iến trúc vui chơi giải trí A n K hánh, cụ m c ô n g n gh iệp A n K hánh, cụm cô n g n gh iệp K im Chung, Lại Y ên, V ân C an h nh iều đ iểm cô n g ngh iệp , đường g iao thôn g : đường Láng H oà L ạc, đư ờng Q L 32 D o phát triển làng ngh ề nhu cầu cần thiết cấp bách gia i đoạn h iện N h u cầu phát triển làng ngh ề đòi h ỏi tổ chức tín dụng (TCTD ) phải có g iả i pháp đẩy m ạnh hoạt độn g tín dụng, đặc biệt ngân hàng thương m ại (N H T M ) Thời gian qua TC TD H oài Đ ức hoạt đ ộn g đầu tư vốn g ó p phần quan trọng phát triển làng nghề, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế ch u y ển dịch cấu kinh tế theo hướng n g nghiệp hố - đại hố Tuy nh iên , hoạt độn g tín dụng ngân hàng tổ chức tín dụng h iện cò n tồn nh iều vấn đề vướng m ắc làm ảnh hưởng tới trình phát triển đ ối với g nghề Đ iều đ ịi hỏi phải có giải pháp tháo g ỡ tầm v ĩ m ô vi m ô nhằm thực h iện m ục tiêu đáp ứng nhu cầu vốn để phát triển làng ngh ề hu yện H oài Đ ức - tỉnh Hà Tây X uất phát từ thực tế đó, “G iải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát triển làng n gh ề h u y ện H oài Đ ứ c ” h ọc viên chọn làm đề tài ngh iên cứu luận văn M uc đích nghiên cứu N g h iê n cúư vấn đề lý luận kinh tế xã hội làng n gh ề, tín dụng ngân hàng làng ngh ề tổ chức kinh tế làng n gh ề n ô n g thôn Phân tích đánh giá thực trạng hoạt độn g tín dụng đ ối với làng nghề, yếu tố làm kìm hãm hoạt độn g tín dụng cá c làng ngh ề Đ ề xuất kiến nghị m ột số giải pháp chủ yếu hoạt độn g tín dụng ngân hàng quản lý kinh tế vĩ m ô nhằm phát triển làng nghề địa bàn hu yện H oài Đ ứ c - tỉnh Hà Tây Đối tương nghiên cứu Q uan hệ tín dụng tổ chức tín dụng, loại hình tổ chức kinh tế làng n gh ề m ô i trường kinh tế xã h ội nôn g thôn m ôi trường pháp lý ; đ iều k iện , yếu tố thúc đẩy, kìm hãm v iệc m rộng hoạt động tín dụng ngân hàn g đ ối với làng n gh ề, từ đưa giải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát triển làng nghề h u yện H oài Đ ức-tỉnh Hà Tây Pham vi nghiên cứu Tập trung vào vấn đề liên quan đến m ối quan hệ kinh tế xã hội làng ngh ề địa bàn hu yện H oài Đ ức - tỉnh Hà Tây, m ối quan hệ tín dụng giữ a đơn vị kinh tế làng ngh ề với TCTD, với ngân hàng nông n g h iệp & phát triển n ôn g thôn (N H N o& P T N T ) h u yện H oài Đ ức, vấn đề thực c chế, sách hoạt đ ộn g tín dụng N H T M địa bàn hu yện H oài Đ ức Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp b iện chứng vật, lịch sử, khái quát hoá phương pháp phân tích, quan sát khoa h ọ c, lý thuyết hệ thống, thống k ê, đ iều tra ch ọn m ẫu n gh iên cứu lý thuyết, đánh giá thực trạng, sơ đồ, biểu m ẫu đồ thị trình bày Kết cấu luân văn N g o i phần m đầu kết luận, luận văn g ồm chương : Chương : L àng n gh ề tín dụng ngân hàng đ ối với làng nghề Chương : Thực trạng tín dụng ngân hàng đ ối với làng ngh ề địa bàn hu yện H oài Đ ức Chương : G iải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát triển làng nghề hu yện H oài Đ ứ c - tỉnh Hà Tây 88 giúp người thẩm định phát điểm đáng ngờ nguồn vốn tài sản thông qua báo cáo kết kinh doanh, báo cáo tình hình tài đơn vị vay, tìm ngun nhân từ nhận định yêu cầu vay xác Bên cạnh kiến thức chuyên sâu chuyên môn, kiến thức tổng hợp nhiều lĩnh vực bao gồm thị trường tiêu thụ, thị hiếu người tiêu dùng, nguyên liệu, công nghệ, lao động, nhà đất, sản phẩm truyền thống tham gia tích cực vào q trình thẩm định, phân tích tín dụng định cho vay làng nghề Ví dụ dự án vay trung dài hạn để mua máy dệt, địi hỏi cán tín dụng phải biết giá máy dệt thông thường, đặc điểm công nghệ máy, thị hiếu thị trường loại vải mà máy sản xuất ra, nguyên liệu sử dụng, khả tiêu thụ, với giá vải thị trường người bán thu tiền, thời gian tính khấu hao quy định máy ngành dệt , trả lời câu hỏi cán tín dụng có nhìn xác tính khả thi dự án, khả trả nợ khách hàng Chính vậy, việc nâng cao trình độ cán tín dụng thơng qua đào tạo đào tạo lại cần thiết Ngồi việc tự học trường lớp, trung tâm đào tạo, cán tín dụng phải tìm hiểu, nghiên cứu, giao lưu rộng rãi để bổ sung kiến thức hiểu biết nghề Ngân hàng mở lớp huấn luyện cử cán tham gia lớp bồi dưỡng nghiệp vụ ngắn hạn, khuyến kích cán bộ, nhân viên Ngân hàng đăng ký chương trình đào tạo dài hạn Để nâng cao kiến thức cán tín dụng làng nghề, Ngân hàng thu thập tài liệu nghiên cứu làng nghề nhà chuyên môn, nhà khoa học, thu thập sách báo tạp chí nói thị trường tiêu thụ, cơng nghệ, nguyên liệu, lao động làng nghề Ngân hàng cử cán tín dụng tham dự hội thảo, chương trình hướng dẫn chuyên đề làng nghề Nhờ cán tín dụng thường xuyên cập nhật thông tin từ nguồn khác nhau, kết hợp mặt lý luận thực tiễn làng nghề Ngoài ra, Ngân hàng nên thường xun chăm lo cơng tác giáo dục trị, tư 89 tưởng hạn chế rủi ro đạo đức, khơng cịn tượng rủi ro Ngân hàng xuất phát từ đạo đức người cho vay Đồng thời, thực công tác thi đua khen thưởng, kỷ luật nghiêm minh, có sách chế độ khun khích vật chất cán tín dụng, đơn đốc họ thực quy trình nghiệp vụ quy định sách tín dụng Ngân hàng Gắn quyền lợi với trách nhiệm, sở hiệu công tác bền vững cán tín dụng, thực đẩy lùi khắc phục tính bình qn cào phân phối tạo động lực làm việc cho cán tín dụng; từ làm tốt cơng tác đào tạo nhân tài cho tổ chức tín dụng 3.3 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước, ngân hàng 3.3.1 Kiến nghị vói quan quản lý Nhà nước 3.3.1.1 Nâng cao khả đáp ứng điều kiện tín dụng đơn vị kinh tê làng nghề * Áp dụng loại hình cho vay tham gia vốn Ngân hàng phát triển nghiên cứu áp dụng loại hình cho vay tham gia vốn nhằm nâng cao lực tài đơn vị kinh tế làng nghề, doanh nghiệp làm ăn có hiệu Khoản cho vay tham gia vốn khoản coi vốn tự có, thời hạn từ 10 đến 15 năm, lãi suất bao gồm kết hợp người cho vay vào kết kinh doanh doanh nghiệp, thứ hạn hoàn trả xếp sau chủ nợ thường xếp trước cổ đông khác - hình thức tín dụng lai tạp vay vốn đầu tư trực tiếp Hình thức có số thành công phương Tây Pháp Việc áp dụng loại cho vay khuyến kích làm sở để lơi NHTM đưa vốn tín dụng vào doanh nghiệp làm tăng khả vay nợ có kỳ hạn hiệu ứng đòn bẩy * Bảo lãnh quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp vay vốn đầu t 90 Thực nghiệp vụ bảo lãnh quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp vay vốn đầu tư trung dài hạn NHTM ngành hàng khuyến kích đầu tư, dự án, phưong án đầu tư có hiệu Nhanh chóng phát triển hoạt động quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ tới cấp Huyện 3.3.I.2 Kích thích đầu tư khu vực làng nghề Một giải pháp nhằm phát triển tín dụng đơn vị kinh tế làng nghề thúc đẩy khát vọng đầu tư họ, nâng cao khả đáp ứng điều kiện, tiêu chuẩn tín dụng Để thúc đẩy khát vọng đầu tư, nâng cao khả đáp úng điều kiện tín dụng, tác giả xin có số kiến nghị với Nhà nước nhằm tác động vào môi trường kinh tế, pháp lý sau: * Giảm chi phí đầu tư, chi phí sử dụng vốn cho đơn vị kinh tế làng nghề Khi định đầu tư chi phí đầu tư, chi phí sử dụng vốn (gồm chi phí vật chất chi phí thời gian) lớn lợi nhuận nhỏ, khát vọng đầu tư thấp Ngoài lãi suất vay vốn, để đầu tư đơn vị kinh tế làng nghề cịn phải có chi phí cơng chứng chứng thực đăng ký giao dịch bảo đảm: Phí thu vay thu số hợp đồng chấp ký Trong trình vay, hoạt động kinh doanh cịn phải chịu chi phí khác khoản lệ phí dăng ký sỏ hữu tài sản, phí loại chi phí chìm tính quan liêu, tính phức tạp, giấy tờ quản lý hành Nhà nước Nhà nước cần rà sốt lại tồn thủ tục, loại lệ phí mà đơn vị kinh tế làng nghề phải chịu có giải pháp giảm phí Đối với hộ sản xuất nói chung hộ sản xuất làng nghề nói riêng Nhà nước nên cho phép chứng thực Hợp đồng bảo đảm tiền vay đăng ký giao dịch bảo đảm ƯBND xã thị trấn để tạo thuận lợi thời gian - 91 công sức cho họ Đồng thời tăng cường công tác đào tạo nâng cao lực công tác - phẩm chất đạo đức cho đội ngũ cán công chức Nhà nước để có mơi trường pháp lý tốt cho làng nghề hoạt động sản SXKD * Có sách giảm, miễn cho nợ thuế cho đầu tư Theo luật khuyên kích đầu tư nước : Các sở sản xuất bỏ thêm vôn sử dụng lợi nhuận lại để tái đầu tư mở rộng quy mô, nâng cao lực sản xuất, đôi công nghệ có ưu đãi thuê miễn thuế lợi tức cho phần lợi nhuận tăng thêm năm phần đầu tư mang lại Các khuyên khích đầu tư khác thuế, khấu hao áp dụng cho doanh nghiệp thành lập, doanh nghiệp thành lập, vào hoạt động trước nhiều năm có đầu tư thêm cơng nghệ máy móc thiết bị khơng nhận ưu đãi đầu tư Kiến nghị : nên có miễn, giảm cho nợ phần thuế lợi tức lợi nhuận doanh nghiệp để lại tái đầu tư vào tài sản cô định mở rộng quy mô nâng cao lực sản xuất, đổi công nghệ Mở rộng thêm đối tượng hưởng sách ưu đãi đầu tư Nhà nước 3.3.1.3 Hoàn chỉnh quy hoạch đất đai làng nghề, giải ô nhiễm môi trường Xây dựng quy hoạch ngành nghề, quy hoạch đất đai cho làng nghề tập trung nằm khu dân cư, ưu tiên giải mặt phù hợp cho loại hình sản xuất làng nghề gắn với cụm cơng nghiệp - tiểu thủ công nghiệp gắn làng nghề với du lịch Thực nâng cấp xây dựng sở hạ tầng làng nghề tạo mặt sản xuất, nâng cấp đường giao thông, điện nước sản xuất, có sách xây dựng sở hạ tầng, quy hoạch đất đai cho làng nghề để tạo thuận lợi cho vận chuyển, quảng cáo thương hiệu tiêu thụ sản phẩm 92 Xây dựng qui hoạch vùng cung cấp nguyên liệu cho làng nghề, phát triển công nghệ thu hoạch, sơ chế, bảo quản Nâng cao khả dự báo kinh tế nước quốc tế giúp cho làng nghề có kế hoạch chủ động SXKD tránh tình trạng thiếu, thừa ; làm tốt giúp cho làng nghề SXKD ổn định phát triển, tiết kiệm vốn dự trữ nguyên liệu đồng thời làm giảm áp lực vốn đầu tư Khi cấp đăng ký kinh doanh yêu cầu đơn vị kinh tế làng nghề phải có giải pháp xử lý khơng để nhiễm mơi trường, quan nhà nước có thẩm quyền kiểm tra thường xuyên việc chấp hành đơn vị kinh tê vào hoạt động có biện pháp xử lý khách quan, kịp thời, thích đáng vi phạm Đồng thời nhà nước cần hỗ trợ vốn, mặt bằng, công nghệ để xử lý môi trường cho làng nghề 3.3.1.4 Có sách hỗ trợ xuất Hoạt động kinh tế làng nghề thời gian qua cịn mang đậm tính tự phát chưa có luật, sách ban hành riêng cho bảo tồn phát triển làng nghề truyền thống Do vậy, làm hạn chê khơng nho đen qua trình tồn phát triển làng nghề truyền thống Xuất phát từ đặc điểm vai trò kinh tế làng nghề, để kích thích cho làng nghề làng nghề truyền thống phát triển, Nhà nước cần có số sách : Chính sách cấu ngành nghề, hộ gia đình, hợp tác xã, doanh nghiệp đặc biệt sách hỗ trợ xuất sản phẩm, khuyến khích thành lập hội-hiệp hội ngành nghề nâng cao vai trò trách nhiệm tổ chức hội Ngay tiêu chí để xác định làng nghề truyền thống để từ có sách hỗ trợ, bảo tồn phát triên Giành nguồn vốn định để thực nhân cấy nghề, đào tạo kiến thức cho chủ sở, khuyến khích sản xuất sản phẩm- mẫu mã mới, phát triển nghề truyền thống, nghề mới, khuyến kích đầu tư đổi thiết bị, cơng nghệ mới, khuyến khích đăng ký sản phẩm công nghiệp đạt chất 93 lượnơ cao Tạo điều kiện lớn cho huyện đào tạo nhân cấy nghề khuyến khích đầu tư tận dụng ưu sẩn có, thu hút lao động địa phương đẩy mạnh xuất hàng hoá Việc thành lập hiệp hội ngành nghề cịn mang tính tự phát, chưa có quan quản lý Nhà nước đứng quản lý điều hành Nên giao nhiệm vụ quản lý cho Sở công nghiệp Đối với hiệp hội nhỏ Phịng cơng nghiệp thương mại huyện quản lý Từ đó, có chương trình đào tạo chu doanh nghiệp, cung cấp thông tin thị trường, nguyên liệu, tiêu thụ sản phẩm, tình hình kinh tế nước Và yêu cầu hiệp hội có báo cáo thơng tin kịp thời kết sản xuất kinh doanh, khó khăn vướng mắc để từ tổng hợp ý kiến báo cáo quyền giải quyết, giúp đỡ kịp thời để làng nghề phát triển 3.3.I.5 Xúc tiến mở rộng thương mại, thị trường cho làng nghề Quan tâm đến thị trường làng nghề, kết hợp vừa khai thác triệt đê thị trường nội địa vừa ý hướng thị trường giới để nâng dần tỷ trọng hàng hóa xuất Thị trường nhân tố quan trọng mang tính chủ chốt cho việc bảo tổn phát triển làng nghề Thực tiễn cho thấy sở sản xuất làng nghê, nganh nghề thời gian qua tồn phát triển tìm đầu cho sản phẩm, phần lớn khó khăn làng nghề 70% thị trường gây ra, kinh tê vận hành theo chê thị trường đặt yêu câu cho tất sở sản xuất, thành phần kinh tế phải tìm kiêm thị trương cho Tuy nhiên, làng nghề có khó khăn riêng nên cần hỗ trợ Nhà nước, tạo điều kiện cho thành phần kinh tế làng nghề có khả tiếp cận, tìm kiếm khai thác mở rộng thị trường nước Đó tạo điều kiện giao lưu thương mại thơng thống, thành lập hiệp hội ngành nghề từ sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm, tổ chức tuyên truyên quang cáo tăng cường thông tin dự báo, mở hội chợ nước 94 nước cho sở sản xuất tham gia, chống cạnh tranh bất bình đẳng, ép giá sản phẩm làng nghề sản xuất ra; đảm bảo mơi trường kinh doanh bình đẳng lành mạnh cho đơn vị kinh tế làng nghề Làng nghề cần xây dựng thương hiệu khơng tiếng nước mà thị trường quốc tế số Nước làm , ví dụ: rượu nho Pháp - Đối với thi trường nước + Đối với thị trường huyện : Tổ chức tốt điểm kinh doanh hàng tiểu thủ công nghiệp tập trung huyện, thị xã Tạo điều kiện mặt cho người sản xuất trực tiếp bán sản phẩm chợ, khu vực dân cư khuyến khích sở sản xuất tận dụng địa điểm mở cửa hàng giới thiệu bán sản phẩm Kết hợp làng nghề với du lịch hoạt động văn hoa + Đối với thị trường Huyện : Mở rộng thị trường tiêu thụ hình thức : Chào hàng, giới thiệu sản phẩm, tổ chức tham gia triển lãm hội chợ tìm kiếm khách hàng, đối tác - Đối với thi trường nước n g o ài: nước ta thành viên thức tổ chức thương mại Thê Giới (WTO) đơn vị kinh doanh có quan hệ ngoai thương với nhiều nước giới, san phâm chu yêu xuat sang Trung Quốc, Nhật Bản, Hàn Quốc, Đài Loan, Nga, Mỹ nươc Chau Ầu Song thị trường xuất phải trải qua nhiều khâu trung gian làm giảm thu nhập người lao động làng nghề Ngồi việc cung cấp thơng tin cần thường xun tổ chức, khảo sát, nghiên cứu thị trường nước Thông qua tổ chức xúc tiến thương mại, tận dụng người quê hương nước nước để tìm hiểu, xác định thị trường nước ngồi để có biện pháp mở rộng sản xuất kinh doanh Về nguyên liệu cho sản xuất : Thị trường nguyên vật liệu hình thành cách tự phát, số ngành nghề chế biến nơng sản thực phẩm người sản xuất phải mua chợ thu gom Nghề mộc, sản phẩm gỗ 95 cao cấp việc sử dụng nguyên liệu gỗ, tre nưá dần dẩn Cặn kiệt hoậc phụ thuộc nhiều vào việc trổng khai thác nên cần mở rộng thị trường cung cấp nguồn nguyên liệu từ nước 3.3.2 Kiên nghị với Ngân hàng cấp Trong giai đoạn nhu cầu vốn đầu tư cho làng nghề lớn đế bước phát triển ngành nghề Đây giai đoạn bát đầu đẩu tư dể mở rộng sản xuất cải tiến kỹ thuật, đưa máy móc thay dẩn thủ cơng The htẹn so vôn cân đâu tư cho thiêt bị sản xuất, nhà xưởng chiếm tới 65% tổng nhu cầu vốn làng nghề Số vón cần đầu tư trả dần vòng từ đến năm tới Do đó, Ngân hàng phải có nguồn vốn huy động dài hạn để đáp ứng cho nhu cẩu Trong tình hình thực tê hầu hết Ngân hàng thương mại khan vốn, kể vốn ngắn hạn đặc biệt làng nghề chế biến nông sản theo mùa vụ, cẩn có lượng vốn lớn thời gian ngắn, chi nhánh ngân hang sơ khơng thê đáp ứng đủ Vì vậy, Ngân hàng cấp nên dành cho khoản vốn nhít định, có thời hạn dài để ưu tiên đầu tư cho làng nghề phát triển, thông qua chi nhánh NHTM giải ngân theo dự án đáu tư, phát triển ngành nghề làng nghề có hiệu Đổng thời xem xét tính chất đặc thù cùa ngành nghề tiểu thủ công nghiệp lãi suất mỏng, người thợ thù cơng lấy cơng làm lãi, ưu tiên nguồn vốn lãi suất tương đối thấp cho đối tượng vay đảm bảo đủ bù đắp chi phí - Cho vay làng nghề nghiệp vụ tín dụng tương đối đơn chõ vay hấu giống nhau, việc thấm định thị trường, đầu vào đàu công đoạn sàn xuất gần Quy mô sàn xuất làng nghê chí định khả tài chính, quản lý trình độ kỹ thuật tinh xảo người thợ - uy tín kinh nghiêm sản xuất người chù sở 96 định tồn phát triển hay lụn bại sản phẩm sản xuất Do đó, sở sản xuất đứng vững thị trường nguy rủi ro Từ đặc điểm nêu NHTM áp dụng điều kiện tín dụng, thủ tục tín dụng áp dụng tất thành phần kinh tế sôi động khác khơng cần thiết Mọi thủ tục tín dụng nên áp dụng lần đầu người vay, cịn q trình quan hệ giảm bớt thủ tục mang tính chất hình thức, u cầu thủ tục mang tính pháp lý Nghiên cứu, cho áp dụng hình thức tín dụng gián tiếp để tạo điều kiện cho Ngân hàng có trụ sở tỉnh, thành phơ chưa có mạng lưới huyện, xã đầu tư vốn nhằm khai thác nguồn vốn cho làng nghề Các Ngân hàng thương mại nên có quy chế cho vay riêng làng nghề - Để mở rộng tín dụng cho vay làng nghề đơi với nâng cao chất lượng tín dụng Các NHTM thực mục tiêu kinh doanh phát triển an toàn hiệu Ngoài việc ban hành điều kiện, thể lệ, quy trình tín dụng NHTM hiểu rõ ràng yếu tố người (người quyêt định cho vay) đóng vai trị chủ quan quan trọng hiệu tín dụng Do đó, địi hỏi cán tín dụng người trực tiếp thẩm định phải ln sâu sát thực tế Cán tín dụng phải vừa có trình độ chun mơn sâu, vừa am hiểu nghề mà đối tượng cho vay vừa phải quản lý khối lượng khách hàng Để nâng cao trách nhiệm cán tín dụng động viên cán làm việc, Ngân hàng nên có sách khuyến khích vật chất cán tín dụng cho vay làng nghề Có thể quy định hệ số khuyến kích vào lương, chế độ đãi ngộ qua cơng tác phí, dồng thời có quy chế thưởng phạt nghiêm minh để khuyến khích cán làm tốt, xử lý cán vi phạm Tóm tắt chương Trình bày chủ trương đường nối Đảng, sách Nhà nước phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn phương hướng phát triển làng 97 nghề Tỉnh Hà Tây, huyện Hoài Đức Trên sở nêu số quan điểm định huớng tín dụng làng nghề Đi sâu phân tích, đưa giải pháp cụ thể vốn, màng lưới, chế độ nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, công tác cán để khắc phục tồn tại, hạn chế mà chương phân tích, nhằm đẩy mạnh hoạt tín dụng NHTM đảm bảo khơng ngừng mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng thúc đẩy kinh tế làng nghề phát triển Mặt khác đề nghị với Nhà nước ngân hàng cấp có sách quan tâm, tháo gỡ khó khăn vướng mắc mà thân làng nghề, TCTD không giải giải hiệu thấp, từ tạo mơi trường kinh tế xã hội phù hợp thuận lợi, để trở thành động lực mạnh mẽ thúc đẩy kinh tế làng nghề phát triển, thực thành công nghiệp CNH- HĐH nông nghiệp, nông thôn không ngừng nâng cao đời sống vật chất, tinh thần cho người nông dân 98 KẾT LUẬN Phát triển làng nghề tất yếu khách quan trình phát triển kinh tế Việt Nam - nước có đặc điểm kinh tế nơng nghiệp chủ yếu Vai trị làng nghề lại đặc biệt quan trọng giai đoạn nay, thơng qua đại hố cơng nghiệp truyền thống, làng nghề cầu nối Nông nghiệp Công nghiệp nấc thang quan trọng tiến trình Cơng nghiệp hố - Hiện đại hố nơng nghiệp, nơng thơn Trong trình phát triển làng nghề vốn yếu tố quan trọng, định tồn phát triển vững mạnh làng nghề Nhu cầu vốn cho làng nghề ngày cao, vốn tín dụng từ TCTD phận vốn quan trọng với mục tiêu mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng làng nghề thời gian tới Luận văn sâu phân tích đặc điểm làng nghề hoạt động tín dụng làng nghề địa bàn Huyện Hoài đức Trong đặc biệt trọng đến hình thức tín dụng quy trình tín dụng, vấn đề tổn hoạt động cho vay nguyên nhân Từ đó, luận văn đề giải pháp khắc phục điều kiện để thực giải pháp Những giải pháp đưa vừa khắc phục nhũng mặt cịn hạn chế từ phía Ngân hàng, vừa gián tiếp giải phần yếu từ phía làng nghề - kiến nghị giải bất cập chế sách Nhà nước, Ngân hàng ảnh hưởng đến hoạt động cho vay làng nghề Là cán trực tiếp làm công tác cho vay làm quản lý Ngân hàng thương mại, nghiên cứu đề tài “ Giải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát triển làng nghề địa bàn huyện Hoài đức”, kết hợp với nghiên cứu tài liệu khoa học, kiến thức học tập nhà trường với kinh nghiệm công tác thực tế nhiều năm, thông qua luận văn - đứng góc độ Ngân hàng thương mại để vào giải xúc làng 99 nghề Hồi đức nói riêng nước nói chung vấn đề vốn cho phát triển làng nghề Mong với giải pháp đề xuất tháo gỡ, giải vướng mắc thực tế diễn hàng ngày Ngân hàng thương góp phần thúc đẩy mạnh mẽ có hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn vay cho phát triển kinh tế làng nghề Do thời gian cịn hạn chế nên cơng trình nghiên cứu khơng tránh khỏi thiêu sót, mong thầy cơ, bạn đồng nghiệp quan tâm đóng góp thêm cho luận văn Tác giả luận văn xin chân thành cảm ơn người hướng dẫn khoa học Tiến sỹ Nguyễn Hữu Lương, thầy cô giáo Khoa sau đại học Học viện Ngân hàng, bạn bè nghiệp gia đình giúp đỡ tận tình tạo điều kiện việc hồn thành khoá luận DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO —Ban thường vụ tỉnh uỷ Hà Tây : Báo cáo Chính trị Ban thường vụ tỉnh uỷ Hà Tây khoá VIII Nghị Đảng tỉnh Hà Tây khoá IX; Kết luận tỉnh uỷ phát triển thương mại xuất 2001 - 2005 - Bộ Nông nghiệp phát triển nông thôn : Ngành nghề nông thôn Việt Nam - Nhà xuất Nông nghiệp 1998 3- Bộ Nông nghiệp phát triển nông thôn : Báo cáo đánh giá thực trạng định hướng phát triển ngành nghề nông thôn đến năm 2010 - Bùi Văn Vượng : Làng nghề thủ công truyền thống Việt Nam - 1998 - Chính phủ : Quyết định số 67/QĐ -TTg ngày 30 tháng 03 năm 1999 số sách tín dụng Ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thơn - Chính phủ : Quyết định số 193/2001/QĐ ngày 20 tháng 12 năm 2001 việc ban hành quy chế thành lập, tổ chức hoạt động quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp vừa nhỏ Nghị định số 66/2006/NĐ - CP ngày 07/07/2006 phát triển ngành nghề nơng thơn - Giáo trình kinh tế học Mác - Lênin phương thức sản xuất TBCN (Nhà XB Chính trị quốc gia năm 2001) - Học viện Ngân hàng : cẩm nang quản lý tín dụng Ngân hàng 1999 —Học viện Ngân hàng : Quản trị Ngân hàng —NXB Thống kê 2001 — Học viện Ngân hàng 10 - Huyện ưỷ Hoài đức - Tỉnh Hà Tây : Báo cáo kiểm điểm thực mặt công tác phương hướng nhiệm vụ năm 2003, 2004, 2005, 2006, 2007, 11- Luật dân 12 - Luật Ngân hàng nhà nước 13 - Luật TCTD 14 - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam : Quyết định số 284/2000/QĐ NHNN1 ngày 25 tháng 08 năm 2000 Thống đốc NHNN Việt Nam ban hàng quy chế cho vay TCTD khách hàng 15 - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam : Quyết định số 1627/2001/QĐ NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2001 Thống đốc NHNN Việt Nam ban hành quy chế cho vay TCTD khách hàng Quyết định 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 sửa đổi bổ xung số điều Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN 16 - Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hà tây : Báo cáo tổng kết công tác năm 2004, 2005, 2006, 2007 17 - Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hà tây : Một số báo cáo cho vay làng nghề năm 2004, 2005, 2006,2007 18 - Nguyễn Văn Lộc : Kinh tế làng nghề khó khăn giải pháp - Tạp chí thị trường tài tiền tệ số 11 ngày 01 tháng 06 năm 2002 19 - Sở Công nghiệp Hà Tây : Đề tài khoa học phát triển làng nghề Hà Tây năm 2001 20 - Sở Công nghiệp Hà Tây : Niêm giám làng nghề Hà Tây năm 2001 21 - Sở Công nghiệp Hà Tây : Báo cáo xây dựng tiêu chí làng nghề phát triển làng nghề Hà Tây 22 - Tiễn sỹ Nguyễn Đức Thảo : Một số giải pháp mở rộng tín dụng nhằm phát triển làng nghề, ngành nghề nông thôn nước ta - Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng số 06 (11 + 12 năm 2000) 23 - Văn kiện Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VIII, IX,X 24 - Vũ Huy Phúc : Làng nghề thời đại - Năm 1996 25 - uỷ ban Nhân dân tỉnh Hà Tây : Báo cáo tổng kết hoạt động làng nghề công nghiệp - tiểu thủ công nghiệp Hà Tây phương hướng phát triển làng nghề thời kỳ 1996 - 2000, năm 2001 - 2005 năm 26- Huyện uỷ Hoài dức : Báo cáo trị Ban chấp hành Đảng Bộ Huyện Hồi đức khố XVII (2000 - 2005), XVIII (2006 - 2010)