Quản lý các dự án cho vay do ngân hàng thế giới tài trợ trong lĩnh vực nông nghiệp và phát triển nông thôn thực trạng và giải pháp,

Thư viện - Học viộn Ngân Hàng LV.000977 m ì Ẩ - v Ĩ M M TÀi TRỢ TRONG LĨNH v ự c NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUÂN VÃN THAC SI KINH TẼ HÀ N Ô I - 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN TRUNG HÀ QUẢN LÝ CÁC D ự ÁN CHO VAY DO NGÂN HÀNG THÊ GIỚI TÀI TRỢ TRONG LĨNH v ự c NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính, Ngân hàng Mã số: 60.31.12 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THƠNG TIN - THƯ VIỆN S í L U Ậ N V Ã N T H Ạ C s ĩ K IN H T Ê Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN QC HÙNG HÀ NƠI - 2012 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực Luận văn có kế thừa cơng trình nghiên cứu người trước, sở tác giả luận văn bồ sung thêm tư liệu chưa cơng bố cơng trình TÁC GIẢ LUẬN VĂN NGUYỄN TRUNG HÀ MỤC LỤC T rang M Ở Đ Ầ U C h n g N H Ữ N G V Á N Đ È L Ý L U Ậ N C H U N G V È Q U Ả N L Ý C Á C D ự ÁN CHO VAY DO W ORLD BANK 1 TÀI TRỢ V a i t r ò c ủ a W B t r o n g lĩn h v ự c n ô n g n g h i ệ p v p h t t r i ể n n ô n g t h ô n t i V i ệ t N a m WB 1.1.1 T ổ n g q u a n 1.1.2 Vai trò c ủ a 1.1.3 C h iế n lư ợ c h o t đ ộ n g c ủ a WB đ ố i v i s ự p h t triể n k in h tế c ủ a V iệt N a m WB tạ i Việt N a m g ia i đ o n 0 - 2 15 N h ữ n g v ấ n đ ề lý lu ậ n c h u n g v ề d ự n c h o v a y d o W B t i t r ợ 16 1.2.1 K h ả i n iệ m v ề d ự n đ ặ c tr n g c ủ a d ự n 16 1.2.2 K h ả i n iệ m v ề d ự n c h o v a y 17 1.2.3 P h ậ n lo i d ự n ODA 18 1.2.4 H ìn h th ứ c c u n g c ấ p ODA 19 N ộ i d u n g c h ủ y ế u c ủ a q u ả n lý d ự n d o W B t i t r ợ 19 1.3.1 Q u ả n lý d ự n 19 1.3.2 Q u y trìn h q u ả n lý d ự n 1.3.3 C h u trìn h d ự n c ủ a 1.3.4 N ộ i d u n g c ô n g tá c q u ả n lý d ự n c ủ a c c N g â n h n g th a m g ia th ự c h iệ n d ự n d o c h ín h p h ủ 22 WB 23 ODA c ủ a WB tà i t r ợ 23 1.3.5 T ầm q u a n tr ọ n g c ủ a v iệ c q u ả n lý d ự n d o WBtà i tr ợ 34 N h â n t ố ả n h h ỏ n g đ ế n q u ả n lý d ự n d o W B t i t r ợ 35 1.4.1 N h â n to c h ủ q u a n 35 1.4.2 N h â n tố k h c h q u a n 36 K i n h n g h i ệ m q u ả n lý d ự n O D A m ộ t s ố n c t r ê n t h ế g i i 36 1.5.1 K in h n g h iệ m c ủ a T ru n g q u ố c 36 1.5.2 K in h n g h iệ m c ủ a B a la n 37 1.5.3 K in h n g h iệ m c ủ a M a la y s ia 38 1.5.4 B i h ọ c k in h n g h iệ m c h o Việt N a m 39 C h n g T H ự C TRẠNG QUẢN LÝ D ự ÁN DO W ORLD BANK T À I T R Ợ T R O N G L ĨN H vực N Ô N G N G H IỆ P V À P H Á T T R IẺ N N Ô N G T H Ô N C Ủ A C Á C N G Â N H À N G T H Ư O N G M ẠI NHÀ NƯỚC 41 C ô n g t c q u ả n lý d ự n d o W B t i t r ợ t r o n g l ĩn h v ự c n ô n g n g h iệ p v p h t tr iể n n ô n g th ô n c ủ a c c n g â n h n g th n g m i N h n c 41 2.1.1 T ổ n g q u a n v ề m ộ t s ố n g â n h n g th n g m i N h n c 41 2.1.2 C ô n g tá c q u ả n lý d ự n d o W B tà i tr ợ tr o n g lĩn h v ự c n ô n g n g h iệ p v p h t triể n n ô n g th ô n c ủ a c c n g â n h n g th n g m i N h n c 2.1.3 53 Đ n h g iá th ự c tr n g c ô n g tá c q u ả n lý d ự n d o W B tà i tr ợ tro n g lĩn h v ự c n ô n g n g h iệ p v p h t triể n n ô n g th ô n c ủ a c c n g ă n h n g th n g m i N h n c 2 74 T h ự c t r n g v ề t ìn h h ì n h t i t r ợ c ủ a W B t r o n g l ĩn h v ự c n ô n g n g h i ệ p v p h t t r i ể n n ô n g t h ô n t i V i ệ t N a m 84 2.2.1 K ế t q u ả th ự c h i ệ n 84 2.2.2 Đ n h g iá tìn h h ìn h th ự c h i ệ n 86 2.2.3 N g u y ê n n h â n 92 C hưong G IẢ I PHÁP W ORLD BANK N G H IỆ P VÀ HOÀN TÀI PH ÁT T H IỆ N TRỢ QUẢN TRONG T R IỂ N NÔNG LÝ L ĨN H THÔN NGÂN HÀNG THƯONG M ẠI NHÀ NƯỚC D ự ÁN vực CỦA DO NÔNG CÁC 95 Đ ịn h h ó n g c h u n g c ủ a c c n g â n h n g th n g m i N h n c v ề v i ệ c t i ế p n h ậ n v q u ả n lý d ự n d o W B t i t r ợ 95 1 Đ ịn h h n g c ủ a c h ín h p h ủ 95 3.1.2 Đ ịn h h n g c ủ a c c n g â n h n g th n g m i N h n c 97 3.2 G i ả i p h p n h ằ m h o n t h i ệ n c ô n g t c q u ả n lý d ự n d o W B t i t r ợ t r o n g l ĩn h v ự c n ô n g n g h i ệ p v p h t t r i ể n 3.2.1 3.2.2 n ô n g t h ô n c ủ a c c n g â n h n g t h n g m i N h n c 99 N â n g c a o n h ậ n th ứ c v ấ n đ ề tà i tr ợ 99 N ă n g c a o tín h c h ủ đ ộ n g tro n g v iệ c x â y d ự n g c c c h n g trình, d ự n O D A 3 100 N â n g c a o c h ấ t lư ợ n g c ô n g tá c lự a c h ọ n c c đ ịn h c h ế th a m g ia d ự n 101 H o n th iệ n c ô n g tá c lậ p k ế h o c h 102 N â n g c a o c h ấ t lư ợ n g h o t đ ộ n g g iả i n g â n v ố n d ự n 102 H o n th iệ n q u y trìn h tiế p nhận, triể n k h a i v q u ả n lý d ự n 104 N â n g c a o tr ìn h đ ộ c ả n q u ả n lý d ự n 05 N â n g c a o h iệ u q u ả q u ả n lý v s d ụ n g v ố n d ự n 106 T ă n g c n g c ô n g tá c kiể m tra, g iả m s t h o t đ ộ n g q u ả n lý d ự án 3.2.10 H o n th iệ n c h ế đ ộ th ô n g tin, b o c ả o th ố n g k ê 109 3 K iế n n g h ị 110 3.3.1 K iế n n g h ị &ÌM v i W B 110 3.3.2 K iế n n g h ị v i C h ín h p h ủ v c c Bộ, N g n h 110 3.3.3 K iế n n g h ị v i N g â n h n g N h n c V iệt N a m 112 3.3.4 K iế n n g h ị v i c c N g â n h n g th n g m i N h n c 112 K ế t l u ậ n 116 T i l iê u t h a m k h ả o 117 108 CÁC C H Ữ V IÊ T TẮT ADB Ngân hàng Phát triển Châu Á Bộ KH&ĐT Bộ Kế hoạch Đầu tư Bộ NN&PTNN Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn CPS Chiến lược hợp tác quốc gia Hội nghị CG Hội nghị nhóm tư vấn nhà tài trợ cho Việt Nam HTKT Hỗ trợ kỹ thuật IBRD Ngân hàng Tái thiết Phát triển Quốc tế ICSID Trung tâm Quốc tế Giải tranh chấp đầu tư IDA Hiệp hội Phát triển Quốc tế IDP Ke hoạch Phát triển Thể chế IFC Cơng ty Tài Quốc tế IMF Quỹ Tiền tệ Quốc tế JBIC Ngân hàng Hợp tác Quốc tế Nhật Bản KPI Các số hoạt động MFI Định chế tài vi mơ MIGA Cơ quan Bảo lãnh đầu tư Đa biên NHĐT Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) NHNo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (VBARD hay AGRIBANK) NHTMNN Ngân hàng Thương Mại Nhà nước PFI Định chế tài tham gia PPAR Báo cáo đánh giá hoạt động dự án QLDA Quản lý dự án SOE Sao kê chi tiêu WB (World Bank) Ngân hàng giới DANH MỤC BẢNG - BIỂU D anh m ục B ảng STT 1.1 2.1 2.2 N ội dung Mười quốc gia nhận vốn nhiều từ IDA Tình hình thực vốn ủy thác đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Kết thực dự án ủy thác đầu tư WB tài trợ NHNo T rang 49 69 2.3 Tình hình thực dự án TCNT II NHNo 71 2.4 Các dự án WB tài trợ lĩnh vực nông nghiệp nông thôn 86 2.5 Danh mục dự án WB tài trợ cho Việt Nam 87 2.6 Kết thực dự án theo đánh giá ICR PPAR 89 2.7 Tình hình giải ngân dự án thực WB tài trợ lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn 91 2.8 Tình hình hồn thành dự án WB tài trợ lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn 92 D a n h m u c B iể u đ STT N ội dung T rang 1.1 Mức cho vay giải ngân WB Việt Nam 1.2 Cam kết hỗ trợ kỹ thuật WB cho Việt Nam 10 1.3 Chu trình dự án WB 23 2.1 Cơ cấu vốn ủy thác đầu tư NHNo 47 2.2 Cơ cấu tài trợ WB theo ngành nghề kinh tế 85 Danh mục Sơ đồ STT Nội dung Trang 1.1 Chương trình hành động WB lĩnh vực nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 13 2.1 Mơ hình tổng thể máy tổ chức NHNo 44 2.2 Mơ hình cấu tổ chức NHĐT 52 2.3 Chu trình quản lý dự án Tài nơng thơn III NHĐT 57 2.4 Quy trình quản lý dự án ủy thác đầu tư NHNo 63 M Ở ĐẦU T ín h c ấ p t h iế t c ủ a đ ề tà i Trước nhu cầu mở rộng tín dụng phát triển nơng nghiệp, nơng thơn, chuyển dịch cấu trồng, vật nuôi, tạo công ăn việc làm, cải thiện đời sông người dân vùng nông thôn Việt Nam, hỗ trợ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), Bộ Tài chính, Bộ Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn (Bộ NN&PTNT) Bộ ngành khác có liên quan, Ngân hàng Thương mại Nhà nước (NHTMNN) tích cực mở rộng quan hệ quốc tế, trọng việc thu hút, tiếp nhận quản lý tốt dự án tài trợ từ nhiều tổ chức tài quốc tế lớn Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), Ngân hàng Hợp tác Quốc tế Nhật Bản (JBIC) Đặc biệt, phải kể tới khoản vay có giá trị lớn, dài hạn, lãi suất ưu đãi thời gian ân hạn dài WB đóng góp tích cực có hiệu vào phát trien nông nghiệp, nông thôn cải thiện đời sống người dân vùng nông thôn Việt Nam năm vừa qua Tính đến 31/12/2010, WB tài trợ cho Việt Nam tổng sổ vốn gần 11 tỷ USD (lĩnh vực nông nghiệp chiếm khoảng 14%) [50] số vốn giải ngân hiệu vào chương trình đầu tư cho phát triển kinh tế - xã hội Bên cạnh hỗ trợ tài chính, WB cịn thể vai trị tư vấn sách cho Việt Nam điều hành kinh tế vĩ mô, tài chính, tiền tệ, đặc biệt bối cảnh khủng hoảng suy thoái kinh tế giới vừa qua Ngồi ra, với vai trị đồng chủ tọa Hội nghị nhóm tư vấn nhà tài trợ cho Việt Nam (Hội nghị CG) hàng năm, WB làm tốt vai trò điều phối kêu gọi tài trợ trực tiếp để hỗ trợ Việt Nam phát triển kinh tế, qua tăng cường uy tín Việt Nam cộng đồng tài quốc tế, góp phần tăng đầu tư trực tiếp nước vào Việt Nam Tuy nhiên, việc triển khai, thực quản lý dự án NHTMNN chưa chấp hành nghiêm túc có nhiều bất cập như: tiến độ triển khai dự án chậm, giải ngân chậm, quản lý nguồn vốn dự án không tuân 126 +Tưới 4.620 km2, làm lợi cho 43-227 gia đình; +Nâng cấp xây dựng 421 trường lớp học; -HNâng cấp 54 trạm y tế xã đạt tiêu chuẩn T 3b Cải thiện điều kiện tiếp cận đến dịch vụ sở hạ tầng i c c x ã t h u ộ c D ự n n ă m 0 ( b ì n h q u â n / x ấ ) : +Thời gian để đến chợ giảm 15%; + Số gia đình có nước tăng 68%; + Số trẻ em độ tuổi đến trường không học giảm 44%; + 89% người trả lời vấn cho biết sử dụng dịch vụ y tế tốt hơn; +Thu nhập bình quân/hộ gia đình 8.300.000 đồng so với 4.300.000 đồng năm 2001 - DA Giảm nghèo tỉnh miền núi phía Bắc +Nâng cấp 1.282 km đường từ xã đến làng/bản +Tưới thêm 18.350 đất canh tác; +Xây dựng 4.222 giếng + Cung cấp cho 161.000 người diều kiện tiếp cận cơng trình y tế nâng cấp cung cấp trang thiết bị cho 178 trạm y tế xã; + 307.000 người có điều kiện tiếp cận cơng trình trường học nâng cấp; +87.639 hộ gia đình tham gia khuyến nông; + Hơn triệu người hưởng lợi trực tiếp từ dự án (85% người dân tộc thiểu số) - DA Thuỷ lợi đồng sông Mẹ Kơng: +420.000 người có nước cải thiện điêu kiện vệ sinh; + 124 hệ thống cấp nước nông thơn hồn thành 2007 Ngn: Tơng hợp từ Vietnam Country Program Review 2006; Báo cáo đánh giá hiệu vê hiệu KT-XH DA TCNTỈI NHĐT WWW worlhank org 127 P H Ụ L Ụ C 4: T iến đ ộ th ự c d ự án d o W B tài tr ợ tr o n g lĩn h v ự c nôn g n g h iệp , n ô n g th ô n T ệ d ự án N g y phê d u y ệt d ự án N g y ký k ết d ự án T phê d u y ệt đ ến ký kết (th n g ) N g y dự án có hiệu lực T ký kết đến có hiệu lực (th n g ) N g y kết th ú c d ự án d ự kiến T có hiệu lự c đến kết thúc N g y kết th ú c d ự án th ự c tế T có hiỹu lực dến kết thúc th ự c tế (th án g) T hòi gian gia hạn (n ăm ) 3.5 30/6/1999 5.0 1.5 dy kiến (n ăm ) Phục hồi nông nghiệp 25/01/1994 3/3/1994 1.5 9/6/1994 3.0 31/12/1997 Phục thủy lợi hồi 25/4/1995 11/7/1995 2.5 13/9/1995 2.0 31/12/2001 6.3 30/6/2003 7.8 1.5 Tài chinh nông thôn 7/5/1996 19/7/1996 2.5 6/2/1997 6.5 30/6/2000 3.4 31/12/2001 4.9 1.5 Bào vệ rùng PT nông thôn 30/10/1997 8/11/1997 0.5 9/2/1998 3.0 30/6/2004 6.4 30/6/2006 8.4 2.0 Đa dạng hóa nơng nghiệp 23/6/1998 8/9/1998 2.5 22/12/1998 3.5 31/12/2004 6.0 31/12/2006 8.0 2.0 Thủy lợi đống sông Mekong 4/5/1999 3/8/1999 3.0 29/10/1999 2.5 30/6/2005 5.7 31/12/2007 8.2 2.5 Phát triển 23/11/1999 24/2/2000 3.0 31/5/2000 3.0 30/9/2006 6.3 31/8/2007 7.3 1.0 Cơ sờ hạ tầng nông thôn dự vào cộng đồng 26/6/2001 6/11/2001 4.5 15/3/2002 4.0 31/12/2007 5.8 30/6/2009 7.3 1.5 Giám nghèo tình miền 25/10/2005 6/11/2001 0.5 6/3/2002 4.0 31/12/2007 5.8 31/12/2007 5.8 0.0 Tài nơng thơn II 30/5/2002 9/9/2002 3.5 14/4/2003 7.0 30/9/2008 5.5 30/9/2009 6.5 1.0 Khắc phục khẩn cấp dịch cúm gia cầm 3/8/2004 27/8/2004 0.5 9/11/2004 2.5 31/12/2006 2.1 31/12/2006 2.1 0.0 Hỗ trợ Thủy lợi 30/3/2004 19/8/2004 4.5 21/12/2004 4.0 31/12/2011 Phát ngành triển lâm 8/7/2004 4/4/2005 9.0 4/8/2005 4.0 31/3/2011 Quản lý rủi 15/9/2005 2/3/2006 5.5 30/5/2006 2.5 30/6/2010 22/5/2008 14/11/2008 5.5 10/2/2009 3.0 31/12/2013 Cạnh tranh nòng nghiệp 23/9/2008 16/6/2008 2.5 9/3/2009 3.0 31/12/2013 Quán lý đầt 27/3/2008 2.5 17/9/2008 3.0 31/12/2013 bào vệ đất ngập mặn ven biển núi phía Bắc nghiệp ro thiên tai Tài Nơng thơn III đai P H Ụ L Ụ C : T ìn h h ìn h d n ợ c h o v a y p h t tr iể n k ế t c ấ u h t ầ n g n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n tạ i N H N N o 0 -2 0 Đơn vị: Tỷ đồng L o i h ìn h c h o v a y 2002 2001 2003 2004 2005 2006 2007 Đường giao thông nông thôn 69.94 156.03 173.54 308.92 363.32 395.66 514.91 Hạ tầng điện nông thôn 59.83 59.36 59.99 54.74 53.58 113.75 49.79 Hệ thống thủy lợi 51.01 73.60 85.09 139.43 146.35 178.01 244.31 Cung cấp nước cho sinh hoạt nông thôn 10.94 14.06 21.62 45.71 42.15 42.93 55.17 Cơ sở hạ tầng thương mại nông thôn 83.73 95.92 124.58 147.10 197.31 259.03 353.27 4.45 5.65 5.78 5.02 9.25 11.95 11.73 Trường học dạy nghề 23.70 42.88 61.11 105.22 137.42 134.29 1.178.36 Bệnh viện, trạm y tế 10.07 16.07 22.37 28.46 41.2 48.19 82.83 1036.84 1.436.10 2.060.06 2.487.32 2.601.55 2.682.59 3.242.76 6.79 16.92 19.69 37.96 50.24 70.64 90.19 814.00 752.00 4.32 1.30 2.18 2.39 3.35 6 3 1 1 9 6 Thông tin truyền thông Nhà nông thôn Trụ sở xã Các thiết chế văn hóa sở C ộng 129 PHỤ LỤC 6: Kết thực dự án Tài nông thôn I, II NHĐT Dự án TCNT I với số vốn tín dụng 113 triệu USD kết thúc giai đoạn rút vốn vào năm 2002 Nguồn vốn dự án dược NHĐT tiếp tục quản lý cho vay quay vòng thêm 2.000 tỷ VNĐ qua Ngân hàng lựa chọn, đưa số lũy kế giải ngân nguồn vốn tín dụng Dự án đạt 5.500 tỷ VNĐ [41] Dư án TCNT II có số vốn tín dụng tương đương 235 triệu USD bắt đầu thực từ tháng 5/2003 Đen nay, dự án rút vốn giải ngân số tiền tương đương 234 triệu USD qua hệ thống chi nhánh 25 tổ chức tín dụng lựa chọn tham gia giải ngân khơng có PFI có nợ xấu 5% tông dư nợ Các hoạt động kiểm tra giám sát thực chặt chẽ để đảm bảo nguồn vốn dự án quản lý cho vay đối tượng hiệu Lũy kế giải ngân nguồn vốn dự án đạt 6.500 tỷ đồng Nguồn vốn dự án tài trợ cho gần 445.000 khoản vay, tạo 694.000 việc làm khu vực nông thôn Phụ nữ nông thôn hưởng lợi cách bình đẳng từ dự án, có đến 37% số người vay nữ giới, 33% khoản vay nhỏ giải ngân khu vực miền núi phía Bắc, nơi có mật độ người nghèo cao Đoàn giám sát dự án WB đánh giá, dự án TCNT II đóng góp khoảng 20-30% vào việc xố đói giảm nghèo tỉnh miền núi phía Bắc Việt Nam mang lại cải thiện định cho tỉnh khu vực [6], [7], [41] Bảng: Kết thực dự án Tài nơng thơn I II Dự án TCN TI Dự án TCNT II Sổ lượng tiều dự án nhận vốn 600.000 444.644 Số lượng việc làm tạo thêm 872.600 694.258 Tỷ lệ nữ giới chủ dự án nhận vốn 35% 37% Tỷ lệ thu nợ từ PFIs đến Ban QLDA 100% 100& Chỉ tiêu Nguôn: Báo cáo hiệu kinh tê - xã hội dự án TCNT I, II - NHĐT Ghi chú: số liệu tính đến hết ngày 30/9/2010 130 Như nói dự án TCNT I II tạo tác động tích cực khu vực nơng thơn góp phần phát triển hệ thống tài nơng thơn Lũy kế số vốn tín dụng dã giải ngân từ dự án qua hệ thống chi nhánh 25 định chế tài Việt Nam dã đạt 12.000 tỷ VNĐ (720 triệu USD), tạo tổng mức đầu tu khu vực nông thôn lên đến 22.000 tỷ VNĐ (1,3 tỷ USD) tài trợ cho triệu khoản vay cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp nơng thơn 60/64 tỉnh thành nước [41] Một thành công quan trọng Dự án TCNT, lần hoạt động bảo vệ môi trường lồng ghép hoạt động cho vay nhỏ khu vực nông thôn Và quan trọng hon cả, hỗ trợ mặt tài từ Dự án để thực kết hoạt phát triển thể chế, 25 PFI, có 02 NHTMNN, 22 NHTMCP, Quỹ Tín dụng Nhân dân Trung ương, có bước phát triển cải thiện mạnh mẽ tình hình tài quy mơ hoạt động, tiến dần đến chuẩn mực ngân hàng đại hội nhập quốc tế Đã có 30 nghìn cán ngân hàng đào tạo nâng cao nghiệp vụ chuyên mơn quản lý thơng qua chương trình đào tạo dự án tài trợ 131 Phụ lục 7: Điều kiện tham gia Dự án Tài nơng thơn III (1) Đối tượng - Người vay cuối hợp lệ * Cá thể, hộ gia đình * Hợp tác xã (đã chuyển đổi theo luật Hợp tác xã mới); Doanh nghiệp vừa nhỏ quốc doanh khu vực nơng thơn, có tiểu dự án hợp lệ Trường hợp doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi phải đáp ứng điều kiện tối thiểu 51% quyền sở hữu thuộc người Việt Nam (2) Các tiểu dự án hợp lệ Địa điểm thực tiểu dự án: Tiểu dự án thực toàn quốc, trừ thành phố lớn (nội thành ngoại thành) Hà Nội, Hải Phịng, Đà Năng TP Hồ Chí Minh Đối với khoản vay lại 80.000 USD cịn có thêm điều kiện: dự án ngồi đô thị loại (theo quy định Việt Nam cập nhật theo thời điểm) Mục đích sử dụng vốn Khoản vay lại RDFIII tài trợ cho khoản chi phí đầu tư vào tài sản để phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh vốn lưu động có liên quan (ngoại trừ giao dịch liên quan đến đất đai lĩnh vực bị pháp luật Việt Nam cấm) Khoản vay lại MLFIII tài trợ cho khoản dầu tư ngắn hạn trung hạn phục vụ cho hoạt động sản xuất - kinh doanh, cung cấp dịch vụ nhằm mục tiêu phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn (ngoại trừ giao dịch liên quan đến đất đai lĩnh vực bị pháp luật Việt Nam câm) Người vay cuối cùng: Khoản vay RDFIII tài trợ cho người vay cuối cá nhân/hộ gia đình doanh nghiệp vừa nhỏ thuộc khu vực kinh tê tư nhân hoạt động Việt Nam có số nhân cơng 50 người Trường hợp doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi phải đáp ứng điêu kiện tơi thiêu 51% quyên sở hữu thuộc người Việt Nam 132 Khoản vay lại MFLIII tài trợ cho người vay cuối cá nhân/hộ gia đình doanh nghiệp vi mô hoạt động Việt Nam (cơ sở kinh doanh dựa sở hộ gia đình có th từ - lao động, ngồi người thân trực tiếp gia đình) Yêu cầu bảo vê môi trường: Tiểu dự án phải đảm bảo tính bền vững mơi trường, khơng tạo ảnh hưởng tiêu cực cho môi trường, tuân thủ quy định pháp luật bảo vệ môi trường Chính phủ Việt Nam Hướng dẫn thực đánh giá giám sát tác động môi trường tiếu dự án vay vốn dự án TCNTIII NHTG tài trợ Quy mô Giới hạn tài trợ: Hạn mức cho vay người vay lại cuối cùng: trường hợp, tổng dư nợ tất khoản cho vay từ nguồn vốn dự án TCNTIII (Quỹ RDFIII Và MLFIII) Cho Người vay cuối không phép vượt 5% vốn tự có NHĐT Quy mơ khoản vay lại RDFIII: sở đánh giá lực tài chính, lực thẩm định khả năng, kinh nghiệm hoạt động tín dụng kết thực dự án TCNTIII, NHĐT điều chỉnh mức phán PFI thời điểm cho phù họp Tuy nhiên, mức phán tối đa PFI với khoản vay lại RDFIII trường họp không 80.000 USD tương đương Mức phán tối đa NHĐT với khoản lại không 150.000 USD tương đương, trường họp vượt mức phán quyết: Đối với khoản vay mức phán PFI, 150.000 USD (tương đương) phải có xem xét, chấp thuận NHĐT Đối với khoản vay có giá trị 150.000 USD (tương đương) phải có xem xét, chấp thuận IDA chấp thuận NHĐT Quy mô khoản vay lại RDFIII: giá trị khoản vay MLFIII cho tiểu dự án không vượt số tiền tương đương 500 USD Tỷ lệ tài trợ vốn bên tham gia: Quỹ RDFIII: khoản vay lại từ quỹ RDFIII không 70% tổng chi phí tiểu dự án, PFI phải tham gia tối thiểu 15% tổng chi phí mồi tiểu dự 133 án từ nguồn vốn PFI cho vay; Người vay cuối phải tham gia tối thiểu 15% tổng chi phí tiểu dự án Quỳ MLF: khoản vay lại từ quỹ MLFIII trường họp khơng vượt q 70% chi phí tiểu dự án; PFI người vay cuối phải tham gia tối thiểu 10% chi phí tiểu dự án tổng chi phí tiểu dự án hai bên khơng thấp 30% tổng chi phí tiểu dự án Thời gian giải ngân: Hình thức bồi hồn: vịng 90 ngày kể từ PFI/MFI giải ngân tới người vay cuối cùng, PFI/MFI phải gửi cho NHĐT hồ sơ xin bồi hồn vốn từ quỹ RLFIII/MLFIII Hình thức ứng trước vốn: vòng 30 ngày kể từ ngày NHĐT giải ngân ứng trước vốn cho PFI/MFI, PFIIMFI phải giải ngân tới người vay cuối Tiểu dự án có tính khả thi mặt ký thuật, tài tuân thủ pháp luật Viết Nam (3) Lãi suất cho vay Lãi suất cho vay NHĐT định chế tài tham gia (PFI): Cho vay VNĐ, lãi suất biến động điều chỉnh hàng tháng, lãi suất lãi suất lãi suất khác xác định được) trừ “biên độ" (biên độ định nghĩa lãi suất trừ bình quân gia quyền (quý) lãi suất khoản tiền gửi kỳ hạn 3, 12 tháng hệ thống Ngân hàng, có tính chi phí dự trữ bắt buộc theo quy định NHNN) Lãi suất NHNN tính tốn thơng báo cho NHĐT để thông báo lại cho PFI Cho vay USD: PFI vay lại từ Sở Giao dịch III-NHĐT nguồn vốn Dự án để thực hoạt động đào tạo, tăng cường lực thể chế với lãi suất ưu đãi (0,75%/năm) Lãi suất cho vay PFI người vay cuối Các PFI tự xác định lãi suất cho vay đến người vay cuối cùng, phù hợp với sách lãi suất PFI (4) Thủ tục tham gia Dự án 134 Gửi hồ sơ lựa chọn Các Tổ chức Tín dụng muốn tham gia Dự án TCNT III sử dụng vốn Dự án vay theo mục tiêu Dự án cần gửi cho Sở Giao dịch III - NHĐT hồ sơ theo qui định để làm đánh giá lựa chọn, gồm: i) Đơn xin bày tỏ nguyện vọng tham gia Dự án Chủ tịch HĐQT (hoặc TGĐ) ký gửi chính); ii) Nghị HĐQT thơng qua việc xin tham gia Dự án TCNTII (bản chính) iii) Giấy phép thành lập Điều lệ, Giấy phép hoạt động, Giấy đăng ký kinh doanh (bản có cơng chứng) iv) Danh sách cổ đông cổ phần v) Bảng cân đối tài khoản cấp III, Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết kinh doanh, thuyết minh Báo cáo tài chính, Báo cáo kiểm tốn Báo cáo thường niên năm gần Ngoài bổ sung thêm số liệu để tính tốn số tài theo yêu cầu Dự án, Ngân hàng bán bn vi) Mơ hình cấu tổ chức ngân hàng (TGĐ GĐ ký tên đóng dấu) vii) Báo cáo mơ tả sơ thủ tục xét duyệt cho vay ngân hàng đối tượng vay khu vực nông thon (TGĐ GĐ ký tên đóng dấu) viii) Các kế hoạch chương trình năm tót (TGĐ GD ký tên đóng dấu) ix) Báo cáo tài dự kiến năm tới (TGĐ GĐ ký tên đóng dấu) x) Bảng cập nhật thơng tin Đánh giá tiêu chí lựa chọn: Sau nhận đầy đủ tài liệu trên, NHĐT tiến hành tính tốn số tài đánh giá tiêu chí khác theo quy định WB Bảng: Các tiêu chí lựa chọn PFI tham gia Dự án TCNT III STT Tiêu chí lưa • chon • Sự phù hợp mặt chiến lược Yêu cầu Dự án 135 PFI phải có kế hoạch kinh doanh phù họp Phù hợp với phù hợp mục tiêu Dự án Chất lượng quản lý PFI cấp phép hoạt động > năm Mức độ tuân thủ luật quy định Khơng bị kiêm sốt đặc ngân > năm biệt Tuân thủ quy định quản trị doanh Tuân thủ đủ nghiệp Báo cáo kiểm toán > năm ON Nợ xấu.Tổng dư nợ A II 0s- Chất lượng tài sản An toàn vốn 00 N° Ox Vốn tự có /Tổng tài sản có rủi ro II V Khả khoản Tài sản có khoảnltài sản nợ ngăn hạn >= 25% Khả sinh lời ROE > 10% 10 RO >= 0,5% Trong trường họp Định chê tài chưa đạt tiêu lựa chọn có tình hình tài chỉnh, hoạt động tốt, diễn biến tích cực xem xét tổng thể hoạt động kế hoạch phát triển thể chế trường họp cụ thể để xét lựa chọn tạm thời Hoàn tất thủ tục lựa chọn: Trên sở đáp ứng tiêu chí lựa chọn (hoặc kế hoạch phát triển thể chế khả thi có) định chế tài chính, NHĐT ký định lựa chọn cấp Hạn mức tín dụng ban đầu phù họp với lực định chế tài Tiếp NHĐT với PFI ký kết Hợp đồng vay phụ Sau ký kết Họp đồng vay phụ, PFI rút vốn dự án TCNTIII 136 PHỤ LỤC 8: Kết thực dự án uỷ thác đâu tư NHNNo (1) Dự án phục hồi nông nghiệp Dự án Phục hồi nông nghiệp WB tài trợ với tổng số vốn ký kết 96 triệu USD có hiệu lực từ tháng 06/1994 Dự án gồm cấu phần: i) cấu phần khôi phục cao su Tổng công ty cao su Việt Nam thực hiện; ii) cấu phần Dịch vụ Nông nghiệp Bộ Nông nghiệp & Phát triển nông thôn thực hiện; iii) c ấ u phần tín dụng với số tiền 52 triệu USD tương đương 606 tỷ đồng để cung cấp khoản tín dụng ngắn, trung hạn lĩnh đầu tư sản xuất nông nghiệp cho 13 tỉnh thực dự án NHNo thực Dự án dã hoàn thành việc rút vốn vào quý II năm 1995, NHNo thực cho vay quay vòng vốn dự án Doanh số cho vay luỹ 31/12/2010: 3.504.9 tỷ đồng Dư nợ đến 31/12/2010: 22.585 tỷ đồng nợ xấu: 3,76 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 0,99% tổng dư nợ dự án [19], (2) Dự án đa dạng hóa nơng nghiệp: Dự án Đa dạng hố nơng nghiệp có hiệu lực từ ngày 22/12/1998, thời hạn vay 20 năm có năm ân hạn, tổng số vốn ký kết 84,3 triệu USD với mục tiêu chung đa dạng hoá, thâm canh sản xuất nông nghiệp nhằm tăng cường phát triển cao su tiểu điền 12 tỉnh Duyên hải Miền trung Dự án gồm cấu phần: i) Phát triển cao su tiểu điền; ii) Thâm canh đa dạng hố nơng nghiệp; iii) cấ p đất; iv) Tăng cường lực thể chế, NHNo lựa chọn thực cấu phần: phát triển cao su tiểu điền đa dạng hố nơng nghiệp với tổng số vốn ký kết: 56,9 triệu USD tương đương khoảng 853 tỷ đồng Ngay từ dự án có hiệu lực NHNo khẩn trương triển khai thực dự án cách hiệu quả, cụ thể: Cấu phần đa dạng hoả nơng nghiệp: Doanh số cho vay luỹ kế tính đến 31/12/2010 đạt 3.505 tỷ đông Dư nợ đến 31/12/2009: 722 tỷ đồng/32.743 hộ dư nợ nợ xấu: 2,98 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 0,41% tổng dư nợ dự án NHNo hoàn thành việc 137 giải ngân cấu phần trước thời hạn, thực theo cam kết hiệp định quy đính nhà tài trợ đánh giá cao Bên cạnh thực cấu phần góp phần tạo 826.368 cơng ăn việc làm cho hộ gia đình tỉnh thực dự án [19] cấ u phần cao su tiểu điền: Trong năm đầu dự án có hiệu lực, việc giải ngân đầu tư trồng gặp nhiều khó khăn như: giá cao su giảm mạnh, có cạnh tranh trồng khác (cà phê, ) dẫn đến tâm lý dự đầu tư người trồng cao su; việc sẵn sàng cung cấp giống bảo đảm chất lương chưa đảm bảo; việc cấp sổ đỏ chậm, nguyên nhân dẫn đến việc giải ngân chậm Tính đến 30/11/2006 hoàn thành việc đo đất cấp sổ đỏ thời hạn khố sổ dự án 31/1212004, thời gian ân hạn dự án kết thúc vào 30/11/2006 Tuy triển khai thực gặp số khó khăn, song NHNo nhận quan tâm giúp đỡ Bộ ngành, WB với nỗ lực nên hồn thành việc giải ngân 286.233 triệu đồng với 20.015 lượt hộ vay để trồng 30.000 cao su 47.916 triệu đồng với 7.437 lượt hộ vay chăm sóc, khơi phục 16.946 cao su trồng đạt mục tiêu dự án đề [18] Cẩu phần nâng cao lực: NHNo tổ chức 22 lớp lập huấn văn hướng dẫn thực dự án, quy trình thẩm định dự án tiêu chuẩn định mức kỹ thuật việc cho vay trồng mới, chăm sóc cao su cho 1980 cán 11 chi nhánh NHNo tham gia dự án; Tổ chức đoàn khảo sát, học tập kinh nghiệm trồng cao su cho 20 đồng chí Giám đốc NHNo huyện thực giải ngân tốt Malaysia Phối họp với Ban QLDA Bộ NN&PTNT tổ chức Hội thảo đê đưa biện pháp nhằm tháo gỡ khó khăn, tăng cường hợp tác Ban QLDA cấp tỉnh NHNO chi nhánh tỉnh thực dự án đẩy nhanh tiến 138 độ giải ngân dự án; Tổ chức tổng kết đánh giá việc thực dự án giai đoạn I chuẩn bị xây dựng dự án giai đoạn 11 [18] (3) Dự án Phát triển bảo vệ đất ngập mặn ven biển Dự án thực tỉnh: Sóc Trăng Cà Mau, Bạc Liêu Trà Vinh với tổng số vốn quy đổi tương đương 92 tỷ đồng Dự án gồm cấu phần: cấu phần tín dụng cấu phần phi tín dụng Dự án NHNo triển khai thực từ tháng 08 năm 2005, dấn năm 2024 kết thúc Tính đến thời điểm 31/12/2010, dư nợ đạt 89,1 tỷ đồng, nợ hạn 1,27 tỷ đồng chiếm 1,43% tổng dư nợ, doanh số cho vay luỹ kế đạt 4, tỷ đồng [19] cấ u phần nâng cao lực NHNo tổ chức thành công lớp tập huấn, đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho 600 cán nhân viên chi nhánh vùng dự án, mua sắm trang bị 20 máy vi tính cho đơn vị thực nhằm nâng cao lực việc triển khai thực quản lý vốn dự án cách có hiệu [18] (4) Dự án TCNT I Tổng vốn dự án là: 84,8 triệu USD tương đương 1.116 tỷ VND cấu phần Quỹ phát triển nông thôn (RDF) 70 triệu USD tương đương 900 tỷ VND; Quỹ cho vay người nghèo (FRP) 10,4 triệu USD tương đương 151 tỷ VND Cấu phần tăng cường lực cho NHNo: 4,3 triệu USD tương đương 66 tỷ VND Quỹ Phát triển nong thôn (RDF): Với tổng số vốn ký kết 900 tỷ đồng NHNo hoàn thành việc rút vốn tư WB thực cho vay quay vịng Tính đến 31/12/2010, dư nợ đạt 990.5 tỷ đồng Nợ xấu 8.8 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 0,89% tổng dư nợ Quỹ phát triển (RDF) [19] Quỹ FRP: dư nợ 2,9 tỷ đồng, tỷ lệ nợ hạn 0,03% [19] Cấu phần tăng cường lực thể chế NHNo WB tài trợ số tiền 4.372.419 USD để thực việc nâng cao lực cho NHNo thông qua việc đào tạo, tập huấn cho đội ngũ 139 cán NHNo mua sắm xe Ô tô ngân hàng lưu động, NHNo nghiêm túc thực theo cam kết quy định Hiệp định dự án, tuân thủ theo hướng dẫn mua sắm đầu thầu WB, cụ thể: - Cấu phần đào tạo: NHNo tổ chức 37 đoàn gồm 370 cán lãnh đạo chủ chốt chi nhánh thực dự án học tập, khảo sát tài vi mơ theo chương trình WB chấp thuận nước: Thái Lan, Inđônêxia, Malaysia tổ chức 83 khoá đào tạo, tập huấn nghiệp vụ nước cho 14.952 cán tín dụng, kế tốn, tốn quốc tế, tin học Qua chương trình đào tạo, trình độ nhận thức, độ am hiểu nghiệp vụ, ngân hàng, kỹ thẩm định quản lý dự án vay vốn nước cán nâng cao rõ rệt [18] - Cấu phần mua sắm Ơ tơ: Trang bị 159 xe Ơ tơ ngân hàng lưu động cho chi nhánh hệ thống Thơng qua xe Ơ tơ ngân hàng lưu động mà việc giải ngân vốn dự án, cho vay đầu tư huy động tiết kiệm NHNo tiếp cận tới hộ nông dân vùng sâu, vùng xa, góp phần đáng kể việc thực mục tiêu chiến lược Đảng Nhà nước nói chung kết hoạt động kinh doanh NHNo nói riêng [18] LỜI CẢM ƠN Tác giả luận văn xin bày tỏ kính trọng biết ơn chân thành đến nhà Khoa học, thầy cô giáo trường Học viện Ngân hàng, cán bộ, giảng viên Khoa Sau Đại học, anh, chị đồng nghiệp tận tình giảng dạy, hướng dẫn, giúp đỡ, tạo điều kiện thời gian học tập Khoa nghiên cứu làm luận văn Đặc biệt, tác giả luận văn xin bày tỏ lòng tri ân, biết ơn sâu sắc TS Nguyễn Quốc Hùng dành nhiều thời gian công sức hướng dẫn giúp đỡ để tác giả hoàn thành luận văn