Hoàn thiện công tác quản lý hạn mức giao dịch đối với các tổ chức tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần đại dương,

.V i H ■ iỆT NAM Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO Thư viện - Học viện Ngân Hàng 1iỌ C VIỆN NGÂN HÀNG !LV.OoSĨ^ PHẠM THỊ HƯN TRANG I I1 -T.J JL*|Ị-í-*"'-ẦẴ .Ề- ^ ỉ Ọ, ■' ■ 8feiô ^ **-o ^ .jt -ããã' * I l!^jớ C^ II ^L,- "ằ3 -ớ-, -*ôã-*ã ' *v| ;I I THAè I 1 m* ■-jg; ••._ 11 HỌ VIẼN NGÂN HÀíG TRUNG1ÌMTHƠNGTINTtưVIỆN 332.3 PHT Hà Nội - 2013 2013 V 0 ấ V *- ■» ^ ^ Ví =1 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM • B ộ• GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO • • HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA SAI) DẠI h ọ c PHẠM TH Ị HUYỀN TRANG HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ HẠN MÚC GIAO DỊCH ĐỐI VỚI CÁC TỎ CHỨC TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯONG MẠI CỎ PHÀN ĐẠI DƯONG Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số :6 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ Ngi hng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ THANH HƯƠNG H Ọ C V IỆ N N Ỏ Ẵ N H A N G TRUNG TÂM THÔNG TIN • THƯ VIỆN Số LV 4.0.t Hà N ội-2013 & m L Ờ I CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngàyl^thảngỉ'năm 2013 Tác giả luận văn PHẠM T H Ị HUYỀN TRANG MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIÉT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIẺU DANH MỤC CÁC s ĐỒ, ĐÒ THỊ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐÈ c BẢN VÈ CÔNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI NHTM 1.1 HOẠT ĐỘNG TTLNH VÀ GIAO DỊCH ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI NHTM .3 1.1.1 Khái niệm TTLNH 1.1.2 Chức TTLNH 1.1.3 Các hoạt động giao dịch chủ yếu TCTD 1.2 HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH XẾP HẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC TCTDCỦANHTM 10 1.2.1 Các nguồn thông tin để thẩm định xếp hạng tín dụng TCTD .10 1.2.2 Quy trình thẩm định xếp hạng tín dụng TCTD NHTM 11 1.3 HOẠT ĐỘNG CẤP HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD CỦA NHTM 16 1.3.1 Khái niệm hạn mức giao dịch 16 1.3.2 Các loại hạn mức giao d ịch 16 1.3.3 Đối tượng cấp hạn mức giao dịch 18 1.3.4 Nguyên tắc xác định HMGD 20 1.3.5 Điều kiện để xác định hạn mức giao dịch ' .22 1.3.6 Quy trình cấp HMGD đổi với TCTD N H TM 22 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD CỦA NHTM 23 1.4.1 Nhóm nhân tố chủ quan 23 1.4.2 Nhóm nhân tố khách quan .24 Kết luận chương 27 C H Ư Ơ N G 2: T H ự C T R Ạ N G C Ô N G T Á C Q U Ả N LÝ H M G D Đ Ố I V Ớ I CÁC TCTD TẠI OCEANBANK 28 2.1 GIỚI THIỆU VỀ OCEANBANK 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 28 2.1.2 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Oceanbank 30 2.2 THỰC TRẠNG THAM GIA TTLNH VÀ QUÁ TRÌNH QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI OCEANBANK 34 2.2.1 Tham gia TTLNH thời gian qua Oceanbank 34 2.2.2 Chính sách quản lý HMGD TCTD Oceanbank 35 2.2.3 Quy trình quản lý HMGD TCTD Oceanbank 40 2.2.4 Thực trạng công tác quản lý HMGD TCTD Oceanbank 46 2.2.5 Đánh giá thực trạng công tác quản lý HMGD đổi với TCTD Oceanbank 51 Kết luận chưong 60 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐÓI VỚI CÁC TCTD TẠI OCEANBANK 61 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ CÔNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI OCEANBANK 61 3.1.1 Phương hướng phát triển Oceanbank 61 3.1.2 Định hướng hoạt động TTLNH công tác quản lỵ HMGD TCTD Oceanbank 64 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ HMGD ĐỐI VỚI CÁC TCTD TẠI OCEANBANK 67 3.2.1 Hồn thiện hệ thống sách Oceanbank công tác quán lý HMGD TCTD 67 3.2.2 Hoàn thiện hệ thống tiêu chí đánh gĩá rủi ro để cấp HMGD cho TCTD 70 3.2.3 Tách Phòng QHNHĐL khỏi Khối Nguồn vốn, đảm bảo tính độc lập, khách quan cơng tác quản lý HMGD TCTD Oceanbank 73 3.2.4 Xây dựng hệ thống Cơ sở liệu TCTD .74 3.2.5 Nâng cao trách nhiệm trình độ cán Phịng QHNHĐL phận có liên quan đến cơng tác quản lý HMGD đổi với TCTD 75 3.2.6 ửng dụng công nghệ thông tin đại vào công tác quản lý HMGD đổi với TCTD Oceanbank 76 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 78 3.3.1 Đối với NHNN 78 3.3.2 Đối với phủ ban ngành .80 Kết luận chương 81 KÉT L U Ậ N 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM K H Ả O 83 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng đàu tư phát triển Việt Nam HĐQT Hội đồng quản trị HMGD Hạn mức giao dịch KHNV Ke hoạch Nguồn vốn LNH Liên ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương Oceanbank Ngân hàng TMCP Đại Dương QHNHĐL Quan hệ Ngân hàng đại lý TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TTLNH TTLNH Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Ma trận xếp hạng TCTD 15 Bảng 2.1: Một số tiêu vốn tài sản Oceanbank giai đoạn 2011 -2012 31 Bảng 2.2: Chỉ tiêu khả sinh lờ i 33 Bảng 2.3: Một số tiêu kết kinh doanh Oceanbank giai đoạn 2011-2012 .33 Bảng 2.4: Chấm điểm N HTM 43 Bảng 2.5: Chấm điểm Cơng ty Tài Cơng ty cho th Tài 43 Bảng 2.7: Kết xếp hạng quan hệ Ngân hàng 44 Bảng 2.8: Giá trị hạn mức giao dịch theo xếp loại TCTD 45 Bảng 2.9: Cơ cấu sử dụng HMGD TCTD 47 Bảng 2.10: Tốc độ tăng trưởng số lượng TCTD Oceanbank cấp HMGD giai đoạn 2011 -2 49 DANH MỤC CÁC s o ĐÒ, ĐÒ THỊ Sơ đồ 1.1: Quy trình thẩm định xếp hạng tín dụng TCTD 12 Sơ đồ 1.2: Các tiêu chấm điểm tài 12 Sơ đồ 1.3: Các tiêu chấm điểm phi tài 13 Sơ đồ 1.4: Các tiêu tính điểm xếp loại quan hệ ngân hàng 14 Đồ thị 2.1: Số dư tiền gửi Oceanbank TCTD khác .35 M Ở ĐẦU T ính cấp thiết đề tài Tồn cầu hố kinh tế diễn ngày sâu rộng phạm vi tồn giói Tồn cầu hố tạo nhiều hội thách thức quốc gia Sự biến động kinh tế giới khu vực ảnh hưởng không nhỏ đến kinh tế nước, đặc biệt từ nước ta gia nhập WTO Sự tác động mang tính dây chuyền rõ thị trường tài mà NHTM thành viên chủ đạo Các NHTM đóng vai trị ngày quan trọng việc tạo lập điều hành thị trường Với vai trị trung gian tài chính, thơng qua hoạt động mình, NHTM trở thành tác nhân quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế nói chung thị trường tài nói riêng Trong q trình hoạt động, NHTM ln có mối quan hệ chặt chẽ với TCTD khác thông qua hoạt động gửi tiền, cho vay, ủy thác vốn, kinh doanh ngoại tệ, mua bán chứng khoán n ợ Những hoạt động có vai trị quan trọng NHTM, vừa đảm bảo khả khoản vừa mang lại hội kinh doanh hấp dẫn, đặc biệt với Ngân hàng TMCP phát triển với tốc độ nhanh mạnh mẽ Oceanbank Tuy nhiên, học khủng hoảng khoản hệ thống ngân hàng giai đoạn 2007 - 2008 cịn nóng hơi, tình hình thị trường tiền tệ nước ta diễn biến khó lường nên hoạt động giao dịch với TCTD tiềm ẩn rủi ro lớn Vì thế, cơng tác quản lý hạn mức giao dịch TCTD bao gồm hoạt động thấm định, cấp thực HMGD cần thiết để lường trước thuận lợi khó khăn TCTD, từ NHTM không bị bỏ lỡ hội kinh doanh tốt mà đảm bảo an toàn hoạt động Ngân hàng Xuất phát từ lý đó, tác giả lựa chọn đề tài “H ồn thiện cơng tác quản lý H M G D đối v ó i TC T D Ngân hàng T M C P Đại D u o n g ” » 82 KÉT LUẬN • Qua phân tích, đánh giá tình hình quản lý HMGD đổi với TCTD Oceanbank, thấy hoạt động cần thiết công tác quản trị.rủi ro NHTM Hoạt động LNH có vai trị quan trọng công tác cân đối quản lý nguồn vốn NHTM, mặt đảm bảo khoản nhu cầu dự trữ ngân hàng, mặt khác hội kinh doanh, đầu tư nguồn vốn ngắn hạn tạm thời nhàn rỗi, mang lại nguồn lợi nhuận không nhỏ Tuy nhiên, giao dịch ngân hàng với TCTD chủ yếu tín chấp, khối lượng giao dịch lớn nên rủi ro xảy gây tổn thất đáng kể cho NHTM Do đó, điều kiện Việt Nam nay, thị trường tài chính, tiền tệ cịn tiềm ẩn nhiều bất ổn, NHTM đặt ưu tiên khoản bảo toàn vốn lên hàng đầu nên công tác quản lý HMGD TCTD ngày ngân hàng quan tâm coi trọng Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục đích, phạm vi nghiên cứu, tác giả tìm hiểu nét hoạt động LNH NHTM, lý luận chung công tác quản lý HMGD đổi với TCTD, sở sâu phân tích thực trạng công tác quản lý HMGD TCTD Oceanbank để tìm hạn chế, tồn nguyên nhân dẫn đến vướng mắc đó, từ đưa số giải pháp kiến nghị để hoàn thiện hoạt động Mặc dù cố gắng thời gian có hạn, trình độ hiếu biết cịn nhiều hạn chế đề tài nghiên cứu nên luận văn không tránh khỏi có sai sót Em mong nhận góp ý thầy giáo để luận văn hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Thị Thanh Hương tận tình hướng dẫn, giúp đờ em hoàn thành luận văn 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Frederic s Miskin (1995), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất.bản khoa học kỹ thuật, Hà Nội PGS.TS.Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Giao thông vận tải, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2010), Thông tư sổ 13/2010/TT — NHNN việc Quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN, ngày 22/4/2005 việc ban hành Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng TCTD, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đại Dương (2012), Quy chế quản lý HMGD đổi với TCTD Oceanbank, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đại Dương (2012), cẩm nang chấm điểm Hệ thống xếp hạng tín dụng nội TCTD, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đại Dương (2011, 2012), Báo cáo tài kiểm tốn Oceanbank, Hà Nội Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (2003), Quy định xếp hạng, cấp quản lý giới hạn tín dụng Ngân hàng Ngoại thưcmg Việt Nam khách hàng định chế tài chính, Hà Nội Ngân hàng liên doanh Việt Nga (2010), Quy định hệ thơng xêp hạng tín dụng nội cấp hạn mức tín dụng đổi với định chế tài chính, Hà Nội 10 Ngân hàng Đầu tư Phát triển'Việt Nam (2006), Quy định hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, Hà Nội 11 Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 84 12 Quốc hội (2010), Luật TCTD số 47/2010/QH12, Nhà xuất trị quốc gia, Hà Nội 13 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2006), cẩm nang thị trường ngoại hổi giao dịch kỉnh doanh ngoại hổi, Nhà xuất thống kê, Hà Nội 14 Một số trang web Tài Ngân hàng có liên quan PHỤ LỤC 1: MẢU HỊ S KHÁCH HÀNG DANH M ỤC TÀI LIỆU STT n p A • • /V K iểm tra Tên tài liệu H Ồ S PH Á P LÝ C Ủ A K H Á C H H À N G Quyết định thành lập doanh nghiệp Điều lệ hoạt động Giấy phép đăng ký kinh doanh Giấy phép hoạt động Giấy phép hoạt động ngoại hối Quyết định Bổ nhiệm Tổng Giám đốc Quyết định bổ nhiệm Ke toán trưởng Mầu chữ ký, mẫu dấu BÁ O C Á O TÀ I C H ÍN H N Ă M G Ầ N N H Á T Báo cáo tài 200x1 10 Báo cáo tài 200x2 CÁC TÀ I LIỆU K H Á C 11 Biêu phí (Terms & Conditions) Hướng dẫn tốn (Standard 12 13 Settlement Instruction) (tài liệu khác) ■ BẢ N G K H Ả O SÁT T H Ô N G TIN K H Á C H H À N G N H U CÀU SỬ DỤNG DỊCH v ụ CỦA O C EA NBA N K Quy mô dự kiến Có nhu câu sử dụng Loại nghiệp vụ V a y/n h ậ n tiề n g i T ài tr ợ th n g m i M u a b n n g o i tệ I THÔNG TIN CHUNG Tên đầy đủ Tên viết tắt Loại hình sở hữu Số giấy phép hoạt động ngày cấp Hội sở Đ iện thoại Fax SW IFT CO D E (nếu có) II TIHƠNG TIN VÈ TỎ CHỨC VÀ BAN LÃNH ĐẠO Vui lịng nêu rõ sơ đồ tổ chức Cơng ty chức hoạt động phòng ban/ phận Vui ĩịng cung cấp thơng tin sau Ban Lãnh đạo Công ty: Họ tên STT Chức vụ Chủ tịch HĐQT Tổng giám đốc Phó tổng giám đốc Kế tốn trưởng ĨĨL Năm sinh Trình độ Kinh nghiệm THƠNG TIN VÈ c ò ĐỎNG Vui lòng cung cấp Danh sách cổ đông lớn theo tỷ lệ phân trăm sở hữu: STT TỊ rri Ạ A Tên CƠ J| A đơng Tỉ lệ phần trăm sở hữu IV KÉ HOẠCH KINH DOANH Vui lòng cung cấp kể hoạch kinh doanh đến hết năm 200 (các tiêu đây) chiến lược hoạt động cho năm 'T ổ n g tài sản: Tổng dư nợ tín dụng: Tổng huy động vốn từ Tổ chức kinh tế dân c : Thu từ hoạt động dịch vụ: Lợi nhuận sau th u ế : Vốn điều lệ: V HỆ THĨNG QUẢN LÝ RỦI RO Vui lịng lựa chọn câu trả lời Công ty xây dựng sách, chế quản lý rủi ro nhằm đo lường, kiểm soát giảm thiểu rủi ro khơng? □ Có □ Khơng Các sách, chế quản lý rủi ro nhằm đo lường, kiểm soát giảm thiểu rủi ro có ban hành thành văn khơng? □ Có □ Khơng Các sách, chế quản lý rủi ro Quý công ty xây dựng sở nào? Các sách, chế quản lý rủi ro nhằm đo lường, kiểm sốt giảm thiểu rủi ro có phổ biến đến nhân viên khơng? □ Có □ Khơng Cơng ty có phận thực chức kiểm sốt rủi ro khơng? □ Có □ Khơng Nếu có, đề nghị ghi rõ tên phịng ban thực chức kiểm sốt rủi ro: Cơng ty có ban hành quy trình cho hoạt động Cơng ty khơng? □ Có □ Khơng N ếu có, đề nghị cung cấp danh sách quy trình nghiệp vụ cho hoạt động Cơng ty Cơng ty có thực báo cáo tình hình rủi ro khơng? □ Có □ Khơng Nếu có, báo cáo thực hiện: □ Tự động/tức thời VI □ Bán tự động/trong ngày o r h ủ công/trong ngày LIÊN LẠC Trong trường họp cần liên hệ để cung cấp thông tin: Người liên hệ Người liên hệ Chức vụ: Chức vụ: Phòng ban Phòng ban Điện thoại Điện thoại Mobile Mobile Fax Fax Email Email Họ tên: Họ tên: Chức danh: Chức danh: Chữ ký Chữ ký Ngày thực hiện: Ngày thực hiện: PHỤ LỤC 2A: CHẤM ĐIẺM CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH ÁP DỤNG VỚI NHTM Tỷ Chỉ tiêu STT A Chỉ số bảo đảm an toàn vốn (CAR) CAR (%) 100 80 60 40 20 10% > 15 12.67- 15 10.33 - 12.67 - 10.33 12 -1 7.33 - 9.67 - 7.33 10 -1 -8 -6 150 -1 -1 -9 30 25-30 20-25 15-20 15 -1 10.33 - 12.67 -1 3 12 -1 7.33 - 9.67 - 7.33 < 7% > 10 -1 -8 -6 150 -1 -1 -9 30 25-30 20-25 15-20 (CAR) CAR (%) Vốn cấp 1/ Tống tài sản có rủi ro quy A đổi (%) Vốn chủ sở hữu/Tống tài sản (%) 30% B Chất lượng tài sản Nợ xấu/ Tổng dư nợ Quỹ dự phòng rủi tín dụng (%) ro tín dụng/ Tống nợ xấu (%) (Vốn chủ sở hữu + Quỹ Dự phòng rủi ro tín dụng)/ Tổng nợ xấu (số lần) c Chỉ số khả 45 35-45 -3 5 -2 < 15 Tài sản khoản/ Tống tiền gửi 8% >60 50-60 40-50 40-30 30 -3 -2 -1 < 10 7% > 1.2 - 1.2 - 0.6 - 0.8 < 4% > ,5 ,2 - ,5 2,8 - 3,2 2,4 - 2,8 f ,4 4% 50 2% >25 20-25 15-20 10-15 < 10 2% >2 1,5% - % 1% - 1,5% 0,5% - 1% 10 >5 năm năm năm kinh vấn kinh > kinh đô Mới bổ nhiệm lý, tất > năm kinh nghiệm nghiệm nghiệm nghiệm Cơ cấu quản lý rủi Được xây Được xây Tồn ro TCTD dựng băng dựng rủi ro hạn quản lý rủi văn khơng chế ro chỗ có kiểm chuẩn hố tra thường hay không xuyên băng văn Quản lý Khơng STT Tính điểm 100 Các cố đơng 100% hữu sở nhà nước 80 60 40 > 50% sở > 20% sở 100% tư 100% hữu hữu nhân, có nhân, đông nhiều nhà nước nhà nước cổ 20 lớn có tên tư cổ đơng nhỏ tuổi Vị cạnh tranh Cao, thị trường chiếm ưu Bình Bình Thấp, Rất thấp thường, thường, đang phát giảm thối 1/3 Khơng, suy triển Đa dạng hoá: 1) Đa dạng dịch vụ ngân hàng, hoá cao độ 2/3 2) thị trường, 3) Khơng, mở tập trung rộng cao Có, Mới vị trí địa lý Được biết đến Có, Có, ngành ngân hàng biết đến đến đến đến toàn khu vực phạm địa giới 10 Hỗ trợ tài từ phủ Rất mạnh Mạnh Có, biết biết vi biết quốc gia phưong Trung Yếu bình thiết lập Khơng có hỗ trợ P H Ụ L Ụ C 4: C H Ấ M Đ IỂ M Q U A N H Ệ N G Â N H À N G STT Tính điểm 100 80 60 40 20 Vốn/Liên hàng Tài khoản tốn tài khoản tiền gửi có kỳ hạn Oceanbank Số dư trung bình lớn hon 100 tỷ VND/ ngày Số dư trung bình lớn 50 tỷ VND/ ngày Số dư trung bình lớn 30 tỷ VND/ ngày Số dư trung bình nhỏ 10 tỷ VND/ ngày Khơng có Quan hệ với Oceanbank thị trường liên hàng (giao dịch tài khoản VOSTRO) Giao dịch trung bình 30 tỷ VND/ ngày Giao dịch trung bình 10 tỷ VND/ ngày Giao dịch trung bình tỷ VND/ ngày Giao dịch trung bình 500 tr VND/ ngày Giao dịch trung bình 500 tr V N D / ngày 5% Thu nhập lãi từ Hơn giao dịch với TCTD thu nhập tổng thu nhập lãi thị Oceanbank từ trường giao dịch liên liên hàng hàng Hơn 3% thu nhập lãi thị trường liên hàng Hơn 1% thu nhập lãi thị trường liên hàng Hơn 0.5% thu nhập lãi thị trường liên hàng 0.5% thu nhập lãi thị trường liên hàng Hơn 20% Hơn 10% Hơn 5% 5% Cạnh tranh Bình thường Cao Rất cao hợp đồng năm qua Chỉ họp đồng năm qua Khơng có hợp đồng năm qua Giao toán dịch Tổng giá trị giao dịch Hơn 50% toán với TCTD tổng giá trị giao dịch toán thị trường mà TCTD hoạt động Biểu phí áp dụng cho Oceanbank Các hoạt động tín dụng Cho vay hợp vốn hình thức đồng tài trợ với Oceanbank Thuận lợi v- Hơn họp Hơn hợp đồng đồng trong năm qua năm qua 100 80 60 40 20 cho Hạn mức tín dụng 20Ỏ tỷ VND Hạn mức tín dụng 100 ty VND Hạn mức tín dụng 50 tỷ VND Hạn mức tín dụng 50 tỷ VND Khơng có Khơng thu hồi nợ/gia hạn Khơng có năm qua Khơng có năm qua lần năm qua lần năm qua Nhiều lần vòng năm qua Lãi suất áp dụng Oceanbank Thuận lợi Cạnh tranh Bình thường Cao Rất cao Thuận lợi Cạnh tranh Trung bình Khơng có STT Tính điểm HMGD cấp Oceanbank Các sách U'U đãi dành cho Oceanbank 10 Oceanbank có nhận sách ưu đãi (phi lãi suất) từ TCTD phí, giảm giá, hoa hồng?