Giải pháp tăng thu nhập tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh hoàng mai,

ic w t m LV.000997 GĨẢI PHÁP TĂNG THU NHẬP TẠI N( THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠỈ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA SAI' đ t n o r BÙI TH Ị TH U HẢNG G IẢ I P H Á P T Ă N G T H U N H Ậ P T Ạ I N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ỏ P H À N C Ô N G T H Ư Ơ N G V IỆ T N A M CHI NH ÁNH HOÀNG M AI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC S Ỹ KINH TÉ Ngirịi hng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN TRỌNG THẢN HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THƠNG TIN - THƯ VIỆN Sơ': jL.V., $7^7 HÀ NỘI - NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN T ô i x in c a m đ o a n b ả n lu ậ n v ă n c ô n g trìn h n g h iê n c ứ u k h o a h ọ c đ ộ c lậ p c ủ a tô i C c s ố liệ u , k ế t q u ả n ê u tr o n g lu ậ n v ă n tru n g th ự c v c ó n g u n g ố c rõ ràn g TÁC GIẢ LUẬN VĂN BÙI THỊ THU HẰNG MỤC LỤC MỞ Đ Ầ U ị CHƯƠNG 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ c o BẢN VỀ THƯ NHẬP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 K h i n iệ m c h u n g v ề N g â n h n g T h n g m i 1 P h â n l o i 1 C h ứ c n ă n g c ủ a N g â n h n g T h n g m i 1 C c n g h iệ p v ụ c b ản c ủ a N g â n h n g T h n g m i 1.2 THU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 T h u n h ậ p từ c c h o t đ ộ n g c ủ a N g â n h n g T h n g m i 15 2 C h i p h í h o t đ ộ n g c ủ a N g â n h n g T h n g m i 17 L ợ i n h u ậ n c ủ a N g â n h n g T h n g m i 19 T h u n h ậ p c ủ a m ộ t c h i n h n h N g â n h n g T h n g m i 21 C Á C N H Â N T Ố Ả N H H Ư Ở N G T Ớ I T H Ư N H Ậ P T Ạ I C H I N H Á N H NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI 22 L ã i s u ấ t 22 C h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g 23 3 C c ấ u n g u n v ố n 23 S ả n p h ẩ m d ịc h v ụ c ủ a n g â n h n g 24 P h í d ịc h v ụ c ủ a n g â n h n g 25 C c đ iê u k iệ n v ề k in h t ế , c h ín h trị x ã h ộ i 25 C h ín h s c h v ĩ m ô c ủ a N h n c 26 M ô i tr n g p h p l ý 28 CHƯƠNG 2: TH ựC TRẠNG THU NHẬP TẠI NGÂN HÀNG T H Ư Ơ N G M ẠI CỔ PH Ầ N C Ô N G TH Ư Ơ N G V IỆT NA M CHI NH Á N H H O À N G M A I 30 G IỚ I T H I Ệ U V Ề N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ô P H Ầ N C Ô N G T H Ư Ơ N G V I Ệ T N A M C H I N H Á N H H O À N G M A I 1 S lư ợ c v ề N g â n h àn g T h n g m ại c ổ phần C ô n g th n g V iệ t N a m 2 S lư ợ c v ê N g â n h àn g T h n g m ại c ổ p h ầ n C ô n g th n g V iệ t N a m c h i n h n h H o n g M a i 31 2 T Ì N H H ÌN H H O Ạ T Đ Ộ N G K IN H D O A N H C Ủ A N G Â N H À N G TH Ư Ơ N G M Ạ I CỊ PH Ầ N C Ơ N G TH Ư Ơ N G V Ệ T N A M CHI N H Á N H H O À N G M A I G IA I Đ O Ạ N - 2 2 V ê c ô n g tá c h u y đ ộ n g v ố n 2 V ê c ô n g tá c 2 sử d ụ n g v ố n h o t đ ộ n g d ịc h v ụ 35 37 43 T H Ự C T R Ạ N G T H Ư N H Ậ P T Ạ I N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ổ P H Ầ N C Ô N G T H Ư Ơ N G V IỆ T N A M C H I N H Á N H H O À N G M A I4 2.3.1 Phân tích tổng thu nhập chi nhánh 46 2.3.2 Phân tích tổng chi phí chi nhánh .49 2.3.3 Phân tích thu nhập chi nhánh .52 2.3.4 Phân tích nhân tố ảnh hưởng tới thu nhập chi nhánh 55 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG THU NHẬP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CỒNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG MAI 62 3.1 CĂN CỨ ĐÊ XƯẤT GIẢI PHÁP 62 3.1.1 Môi trường hoạt động Ngân hàng Thương mại c ổ phần Cơng thương Việt Nam chi nhánh Hồng Mai 62 3.1.2 Khả cạnh tranh Ngân hàng Thương mại c ổ phần Cơng thương Việt Nam chi nhánh Hồng Mai 62 3.1.3 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng Thương mại c ổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai giai đoạn 2013 -2 69 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG THU NHẬP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỐ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒNG MAI 71 3.2.1 Giải pháp tăng tổng thu 71 3.2.2 Giải pháp tiết kiệm chi p h í 78 3.2.3 Các giải pháp phụ trợ khác 80 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 87 3.3.1 Một số kiến nghị đối vói Chính phủ quan quản lý Nhà nước 87 3.3.2 Một số kiến nghị Ngân hàng Thương mại c ổ phần Công thương Việt Nam KÉT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 90 D A N H M Ụ C C H Ữ V IẾ T T Ắ T CSTT : Chính sách tiền tệ DN : Doanh nghiệp NHTM : Ngân hàng Thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước NKT : Nền kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại c ổ phần DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động Vietinbank Hoàng Mai giai đoạn 2010-2012 35 Bảng 2 : Kết cho vay VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 20 10-2012 38 Bảng 2.3: Dư nợ phân theo kỳ hạn gốc khoản cho vay VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2010 - 2012 39 Bảng 2.4: Dư nợ phân theo đối tượng khách hàng loại hình doanh nghiệp VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2010 - 2012 41 Bảng 2.5: Dư nợ phân theo nội tệ, ngoại tệ VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2010 - 2012 43 Bảng 2.6: Tình hình tổng thu nhập Vietinbank Hoàng Mai giai đoạn 2010-2012 47 Bảng 2.7: Tình hình tổng chi phí Vietinbank Hoàng Mai giai đoạn 2010-2012 49 Bảng 2.8: Tình hình tổng thu - tổng chi, thu nhập VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2010 - 2012 54 DANH MỤC BIỂU ĐÒ Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng huy động vốn Vietinbank Hoàng Mai giai đoạn 2010-2012 36 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dư nợ theo quy mô VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2010-2012 42 Biêu đồ 2.3: Biểu đồ thu phí dịch vụ theo loại hình sản phẩm Vietinbank hồng Mai giai đoạn 2011-2012 46 DANH MỤC SO ĐÒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức trụ sở VietinBank Hoàng Mai 33 Sơ đồ 2.2: Mạng lưới chi nhánh VietinBank Hoàng Mai 33 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường vấn đề lợi nhuận vấn đề vô quan trọng mà doanh nghiệp quan tâm Lợi nhuận không chi phan ánh kêt kinh doanh doanh nghiệp mà phản ánh khả tơn tại, phát triên uy tín doanh nghiệp thị trường Ngân hàng Thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam ( Vietỉnbank) nói riêng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tài —tiên tệ dịch vụ ngân hàng, để đạt hiệu kinh doanh tạo lợi nhuận vấn đề lớn đặt hàng đầu Ngay từ ngày đầu thành lập, lãnh đạo cuả Đảng, Nhà nước đạo kịp thời Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam phát huy tốt vai trị góp phần thúc đẩy luân chuyển vốn kinh tế, đáp ứng ngày nhiều nhu cầu vốn cung câp ngày nhiêu dịch vụ tiện ích cho người sử dụng trở thành ngân hàng đa hàng đầu Việt Nam Tuy nhiên, điều kiện cạnh tranh gay gắt kinh tế thị trường, việc tạo đông lợi nhuận vơ khó khăn Muốn ngân hàng phải tăng thu nhập mục tiêu, thước đo hiệu hoạt động kinh doanh, vân đê quan trọng đặt cho ngân hàng thương mại khơng loại trừ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Tìm giải pháp quan trọng để giải pháp trở thành thực lại quan trọng Điều đòi hỏi phải có quan tâm mức ngành ngân hàng nhà hoạch định sách kinh tế vĩ mô khác Xuât phát từ ý nghĩa đó, q trình nghiên cứu thực luận văn lựa chọn đê tài: "Giảipháp tăng thu nhập Ngăn hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai" 78 3.2.2 Giải pháp tiết kiệm chi phí Đ e tố i đ a h ó a lợ i n h u ậ n th ì cá c n g â n h n g m ộ t m ặt tă n g th u n h ập n h n g m ặ t k h c c ũ n g p h ải đ a m ộ t s ô b iệ n p h áp n h ằ m g iả m ch i phí G iả m h ợ p lý c c k h o ả n c h i p h í m ộ t tr o n g n h ữ n g b iệ n p h p h ữ u h iệ u la m c h o h iẹ u q u a k in h d o a n h c ủ a n g â n h n g n g y c n g c a o C h i p h í c ủ a n g â n h n g đ a d n g v p h ứ c tạp n h n g c h ủ y ế u v c h iế m tỷ tr ọ n g lớ n n h ấ t c h i p h i h u y đ ọ n g v ô n v c h i p h í q u ả n lý Đ ê tiê t k iệ m c c k h o ả n c h i p h í c ủ a n g â n h n g c ũ n g c ó n g h ĩa tiế t k iệ m h a i k h o ả n n y n g â n h n g c ầ n c ó n h ữ n g b iệ n p h p sau : 3.2.2.1 Tiêí kiệm chi p h í huy động vốn Đ ể h u y đ ộ n g v ố n v i c h i p h í th ấ p th ì v iệ c đ ầu tiê n p h ả i g iả m c h i p h í lãi su â t đ â u v o m ộ t c c h h ợ p lý S o n g tr o n g đ iề u k iệ n c c n g â n h n g c n h tranh n h a u g a y g ắ t th ị tr n g đ ể tạ o lò n g tin n i k h c h h n g th ì c n g c ụ lãi su ấ t n y tỏ k h ô n g h ữ u h iệ u n h tr c n ữ a v ì n g â n h n g g iả m lã i su ấ t đ ầu v o th ì s ẽ k h n g th u h ú t đ ợ c tô i đ a n g u n v ố n từ đ ó ả n h h n g tớ i k ế t q u ả h o t đ ộ n g k in h d o a n h m n g â n h n g đ t đ ợ c N g o i v i ệ c g iả m lã i su ấ t đ ầu v o th ì n g a n h a n g c a n p h a i tie n h a n h đ a d n g h o h ìn h th ứ c h u y đ ộ n g v ô n n h tiề n g i tie t k iệ m , c c g iâ y tờ c ó g iá , h u y đ ộ n g tr o n g n ô i b ộ v n h iề u n g u n k h c v i c c th i h n k h c n h a u ứ n g v i c c m ứ c lã i su ấ t k h c n h au T ă n g c n g th u h ú t n g u ô n v ô n n ộ i tệ c ó c h i p h í th ấp n h : tiề n g i th a n h to n c ủ a c c c n h â n , tổ c h ứ c k in h tế , k h o b c N h n c Đ â y n g u n tiề n g i c ó c h i p h í th ấ p , n g â n h n g c h ỉ p h ả i trả lã i th e o lã i su ấ t k h ô n g k ỳ h ạn T iế p c ậ n v i c c tổ c h ứ c k in h tế c ó n g u n tiề n tạ m th i n h n r ỗ i., b ê n c n h k h o ả n tiề n g i th a n h to n c ủ a k h c h h n g th ì đ i k è m v i v iệ c s d ụ n g n g u n v ố n đ ó n g â n h n g c ò n th u đ ợ c c c k h o ả n th u từ v iệ c c u n g c ấ p c c d ịc h v ụ th a n h to n 79 3.2.2.2 Tiết kiệm chi p h í quản lý C h i p h í q u ả n lý c ó m ộ t v a i trị v c ù n g q u a n tr ọ n g tr o n g v i ệ c tă n g th u n h ậ p c h o c h i n h n h , tiế t k iệ m c h i p h í tr o n g q u ả n lý k h ô n g p h ả i tiế t k iệ m v ề g iá trị tu y ệ t đ ố i m tiế t k iệ m v ề g iá trị tư n g đ ố i, tiế t k iệ m k h ô n g đ n g n g h ĩa v i v iệ c k h ô n g đ ầu tư X â y d ự n g c c đ ịn h m ứ c c h i t iê u đ ố i v i c c k h o ả n c h i p h í n h c h i tiề n đ iệ n , n c , đ iệ n th o i, v ă n p h ò n g p h ẩ m , c ô n g c ụ la o đ ộ n g tớ i từ n g p h ò n g th e o m ứ c đ ộ c ô n g v i ệ c c ũ n g n h tín h c h ấ t c h u y ê n m ô n c ủ a từ n g p h ò n g n g h iệ p v ụ B ê n c n h đ ó , c ầ n x e m x é t m ứ c h tr ợ đ iệ n th o i h n g th n g c h o c c c n b ộ q u ả n lý c ủ a c h i n h n h P h t đ ộ n g tín h tự g iá c c ũ n g n h tiế t k iệ m đ ế n từ n g c n h â n , c n b ộ tr o n g c q u a n T iế t k iệ m v ă n p h ò n g p h ẩ m , g iấ y in , m ự c in , x ă n g x e , x â y d ự n g q u y c h ế s d ụ n g x e c ô n g , h n c h ế v i ệ c s d ụ n g x e c ô n g v o n h ũ n g v i ệ c r iê n g C h i p h í v ề tà i sả n b a o g m c h i p h í b ả o d ỡ n g , s a c h ữ a tài sả n c ố đ ịn h v m u a s ă m c ô n g c ụ d ụ n g c ụ , đ â y n h ũ n g k h o ả n c h i p h í p h ụ c v ụ k in h d o a n h d o đ ó k h i m r ộ n g q u y m ô h o t đ ộ n g k in h d o a n h th ì n h ũ n g c h i p h í n y c ũ n g tă n g lê n , đ ể g iả m c h i p h í c ầ n tận d ụ n g tr iệ t đ ể c c c ô n g c ụ h iệ n c ó C h i c h o c n b ộ , n h â n v iê n : c c k h o ả n c h i n h c h i lư n g , th n g , ăn c a , m a y đ n g p h ụ c Đ â y k h o ả n c h i liê n q u a n đ ế n lợ i íc h c ủ a từ n g c n h â n v đ ộ n g lự c k h u y ê n k h íc h n g i la o đ ộ n g m v iệ c , k h o ả n c h i n y tă n g đ ề u q u a c c n ă m T h ự c tế tạ i c h i n h n h c h i n h n h đ a n g p h t triể n n ê n h n g n ă m b iê n c h ê đ ê u tă n g v ì v ậ y đ ê g iả m k h o ả n c h i c h o cá n b ộ , n h â n v iê n c h i n h n h c ó th ê s d ụ n g th a y th ế c c la o đ ộ n g h ợ p đ n g n g ắ n h n v o c c c ô n g v i ệ c c ó đ ộ p h ứ c tạ p th ấ p n h b ả o v ệ V i ệ c g iả m c h i p h í tr o n g g ia i đ o n h iệ n n a y v c ù n g k h ó k h ă n b i m ứ c đ ộ c n h tran h rât g a y g ắ t g iữ a c c n g â n h n g v i n h a u v v i c c tổ c h ứ c tà i c h ín h p h i n g â n h n g k h c C c n g â n h n g c h ỉ c ó th ể tiế t k iệ m c c c h i p h í 80 c ầ n t h iế t, h n c h ế c c k h o ả n c h i b ấ t h ợ p lý v ấ n đ ề đ ặt đ â y c h i n h n h c â n n h ă c s ẽ u tiê n n h ữ n g b iệ n p h p n o c ó th ể m a n g lạ i h iệ u q u ả c a o , v iệ c th ự c h iệ n c c b iệ n p h p đ ó s ẽ g iú p t ố c đ ộ tă n g th u n h ập lớ n h n tố c đ ộ tă n g c h i p h í ĩ h e o đ ó , c h ê n h lệ c h g iữ a th u n h ậ p v c h i p h í h a y n ó i c c h k h c thu n h ậ p c ủ a c h i n h n h s ẽ tă n g lê n , k ế t q u ả k in h d o a n h c ũ n g đ ợ c n â n g lê n 3.2.3 Các giải pháp phụ trợ khác 3.2.3.1 Marketing T r o n g h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a n g â n h n g , n h ấ t k h i m u ố n th âm n h ậ p p h t tr iể n c c sả n p h ẩ m c ũ v m i v o th ị tr n g đ ề u c ầ n th ự c h iệ n c ô n g tá c m a r k e tin g Đ ể th ự c h iệ n tố t c ô n g tá c m a r k e tin g tr o n g h o t đ ộ n g k in h d o a n h , n h â t đ ê th ự c h iệ n c h iê n lư ợ c đ a d n g h o c c h ìn h th ứ c h u y đ ộ n g v s d ụ n g v ô n , c h i n h n h c ầ n b ổ s u n g c h ứ c n ă n g n h iệ m v ụ m a r k e tin g c h o c c p h ò n g k in h d o a n h , k ế to n , n g u n v ố n , th a n h to n q u ố c tế , k h o q u ĩ G iả i p h p v ề c ô n g tá c m a r k e tin g , c h ă m s ó c k h c h h n g : B ê n c n h v iệ c n â n g c a o c h ấ t v lư ợ n g c ủ a sả n p h ẩ m d ịc h v ụ , V ie tin b a n k H o n g M a i c ầ n c o i tr ọ n g h o t đ ộ n g m a rk etin g b ằn g n h iề u h ìn h thứ c n h tu y ên tru yền , q u ả n g c o p h n g tiệ n tru yên th ô n g đại c h ú n g , tă n g c n g h o t đ ộ n g k h u y ế n k h íc h tà i trợ đ e q u ả n g b th n g h iệ u , khai thác k h ách h n g h iệ n hữ u v tiề m n ăn g 3.2.3.2 Xây (lụng thương hiệu thông qua sản phẩm dịch vụ N h c h ú n g ta đ ã b iế t, tr o n g th ị tr n g D V N H đ ầ y s ô i đ ộ n g v c n h tra n h n h h iệ n n a y th ì uC h â t lư ợ n g - Tiện ích - T ính đ a d n g sả n p h ẩ m - M n g lư i p h ả n p h ổ i r ộ n g k h ắ p ” đ iề u m k h c h h n g đ ò i h ỏ i D V N H n h iề u h n g iá c ả d ịc h v ụ B i v ậ y , n h ữ n g đ ề x u ấ t d i đ â y v a g iả i p h p c ụ th ê v a n h ữ n g v â n đ ê th ự c tiễ n c ấ p th iế t, c ầ n n g h iê n c ứ u tr iể n k h a i n g a y m i m o n g k h ẳ n g đ ịn h v p h t tr iể n th ị p h ầ n d ịc h v ụ k h i m c u ộ c c h y đ u a d ịc h v ụ đ a n g b c v o g ia i đ o n b ứ t p h q u y ế t liệ t 81 - M ộ t là, p h ả i n h ậ n th ứ c v ề s ự s ố n g c ò n v u th ế c ủ a D V N H tr o n g x u th e p h a t t n e n n e n k in h te d ic h v ụ c ũ n g n h c n h c a h ộ i n h ậ p h iệ n n a y s o v i k in h d o a n h tín d ụ n g , d ịc h v ụ c ó n h ữ n g u th ế q u rõ n h : rủi ro tín h an to n c a o h n , c h i p h í đ ầ u tư c h ủ y ế u đ ầu tư d i h n c h o th iế t b ị, c ô n g n g h ệ c h i p h i tr ụ c tie p , tỷ s u â t p h í d ịc h v ụ b ìn h q u â n b ă n g h o ặ c c a o h n lã i su ấ t c h o v a y , p h í d ịc h v ụ h ầ u n h th u n g a y - H a i , tr o n g p h t tr iể n d ịc h v ụ , k h ô n g th ụ đ ộ n g n g i c h k h c h h n g đ ế n , m p h ả i c h ủ đ ộ n g đ ế n v i k h c h h n g , tạ o n h u c ầ u d ịc h v ụ đ ể th u h ú t k hách hàng T h a i n h ậ n th ứ c , x in đ ợ c đ a n h ũ n g g iả i p h p c ụ th ể: - T r o n g h ệ th ô n g c h ỉ tiê u k ế h o c h , c ầ n n g h iê n c ứ u b ổ s u n g th ê m c c c h ỉ tiê u đ ịn h lư ợ n g v ề m ộ t s ố sả n p h ẩ m d ịc h v ụ c b ả n n h : d o a n h s ố c c n g h iệ p v ụ th a n h to n q u ố c tế , s ố lư ợ n g p h t h n h th ẻ A T M , th ẻ tín d ụ n g q u ố c tế , s ố c s c h ấ p n h ậ n th ẻ p h t tr iể n B ằ n g đ ộ n g lự c k ế h o c h g ắ n liề n v i c c h ế lư n g s ẽ n â n g c a o tầ m q u a n tr ọ n g c ủ a k in h d o a n h , d ịc h v ụ , đ n h g iá to n d iệ n m ứ c đ ộ h o n th n h k ế h o c h - C â n c ó n g a y m ô h ìn h T ổ c ô n g tá c p h t triể n s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ thị t iư n g N h iẹ m v ụ c ủ a h ọ k h ả o sá t, n g h iê n c ứ u th ị tr n g , m a r k e tin g q u ả n g b á, tìm k iế m n h u c ầ u k h c h h n g v đ a s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ đ ế n k h c h h n g n h a t la d ịc h v ụ m i, đ íc h v ụ c n h â n Đ ô n g th i q u a th ự c tiễ n , c ó đ ú c k ế t p h a n an h VƠI la n h đ o đ n khach h ang đoi VƠI V Ị, N H C T V N v ê tín h iệ u th ị tr n g , đ n h g iá c ủ a d ic h v ụ V ìe tin b a n k đ ê tiê p tụ c đ iê u c h ỉn h , h o n th iệ n c h ấ t lu ợ n g d ic h v ụ Đ ie u n a y v ô c ù n g q u a n tr ọ n g b i m u ô n đ t h iệ u q u ả tr o n g p h t triể n s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ n h ấ t th iế t p h ả i c ó đ ộ i n g ũ tiế p th ị, đ a sả n p h ẩ m đ ê n k h c h h n g X â y d ụ n g đ ộ i n g ũ c n b ộ tín d ụ n g th ự c s ự “đ i s ứ th iệ n c h í” c ủ a N H C T V N , g iớ i th iệ u đ ế n k h c h h n g v k h a i th c k h é p k ín tấ t c ả c c sả n p h ẩ m d ịc h v ụ c ủ a N H C T V N 82 + T h u h ú t n g u ô n n g o i tệ v o h ệ th ô n g N H C T V N n h ằ m p h ụ c v ụ tố t n h â t c c n h u c â u h ợ p p h p , h ợ p lý v ê n g o i tệ c ủ a c c d o a n h n g h iệ p v cá n h â n c ũ n g n h k iể m s o t h iệ u q u ả c h u c h u y ể n n g o i tệ tr o n g h ệ t h ố n g N H C T V N Đ ả m b ả o q u y ề n m u a , b án v s d ụ n g n g o i tệ p h ù h ợ p v i lu ật p h p C ủ n g c ố , đ iề u c h ỉn h v m r ộ n g h ợ p lý m n g lư i c c đ iể m th u đ ổ i n g o i tệ n h ă m th u h ú t lư ợ n g n g o i tệ trô i n ổ i th ị tr n g v p h ụ c v ụ n h u c ầ u n g i c trú v p h i c trú tố t n h ất + T o đ iề u k iệ n c h o m ọ i tổ c h ứ c v c n h â n tiế p c ậ n n g o i h ố i v c c d ịc h v ụ n g o i h ố i Á p d ụ n g q u y trìn h q u ả n trị rủi ro m i, q u ả n lý tiề n m ặ t v đ â u tư n g â n h n g , đ ặ c b iệ t c c c ô n g c ụ p h i s in h , lã i su ấ t, tỷ g iá tr ê n thị tr n g tà i c h ín h tr o n g n c n h ằ m p h ụ c v ụ tố t h n n h u c ầ u c ủ a k h c h h n g v ề n g o i tệ , tă n g c n g n ă n g lự c p h ò n g n g a c c rủi ro v ề tỷ g iá v lã i su ấ t đ ố i v i c c tà i sả n v n g u ô n th u b ă n g n g o i tệ c ủ a c c d o a n h n g h iệ p v c n h â n P h t triể n d ịc h v ụ tà i c h ín h p h i n g â n h n g (b ả o h iể m - m ô i g iớ i, đ i lý k in h d o a n h trự c tiế p ; c h ứ n g k h o n - m ô i g iớ i, tự k in h d o a n h , b ả o lã n h p h t h n h , lư u k ý , q u ả n lý q u ỹ đ ầu tư; tư v ấ n tài c h ín h v đ ầu tư; q u ả n lý tài sả n ); m u a b n v n g ; th u x ê p v ố n ; m ô i g iớ i đ ầ u tư; b ả o h iể m h n g h o (d ầ u , k im lo i, c p h ê ) th ô n g q u a c c c ô n g c ụ p h i s in h , n h ằ m n â n g c a o v ị th ế c ủ a c c d ịc h v ụ c ủ a N H C T V N - V ê c c sả n p h â m c ụ th ê , V ie t in b a n k H o n g M a i c ầ n s m h o n c h ỉn h c c tiệ n íc h d ịc h v ụ , q u y trìn h c n g n g h ệ , q u y trìn h n g h iệ p v ụ liê n q u a n v tr iể n k h a i đ n g b ộ đ ế n m n g lư i đ iể m g ia o d ịc h đ ủ đ iề u k iệ n V ie tin b a n k H o n g M a i T rư c m ă t c â n tập tru n g tr iê n k h a i m ộ t s ố D V N H đ a n g c ó s ứ c h ú t m n h đ ể c h iế m lĩn h th ị p h ầ n n h : + D ịc h v ụ th ẻ A T M : K h a i th c tấ t c ả c c lợ i th ể tiệ n íc h c ủ a th ẻ c , s, P in k , G -c a r d v ề c c u đ iể m : k h ô n g th u p h í th n g n iê n , g iả m h ầ u h ế t p h í g ia o d ịc h tạ i m y A T M , trả tiề n d ịc h v ụ c u n g ứ n g q u a th ẻ , c c c h ín h sá c h 83 k h u y ê n m ã i, c h ă m s ó c k h c h h n g đ i k è m S d ụ n g triệt đ ể c c p h n g th ứ c k h u y ê n m ã i, tạ o g iá trị g ia tă n g đ ê k h a i th c k h c h h n g tậ p th ể tạ i c c tr n g h ọ c , c q u a n , d o a n h n g h iệ p , tổ c h ứ c , p h t tr iể n m n h d ịc h v ụ trả lư n g q u a th ẻ A T M T r o n g v i ệ c m r ộ n g m n g lư i A T M , N H C T V N n ê n n g h iê n c ứ u đ ể c ó th e đ au tư lăp đ ặt n h ữ n g m y A T M th ê h ệ m i, c h o p h é p n ạp tiề n q u a m y trán h bị lạ c h ậ u k h i c c n g â n h n g n c n g o i v o c u ộ c Đ i đ ô i v i tă n g lư ợ n g m y A T M , s o t x é t lạ i từ n g v ị trí đ ặt m y b ả o đ ả m c c y ê u cầ u h iệ u q u ả như: th u ận tiệ n c h o k h ch , c ó sứ c th u hút, b ả o đ ả m an to n , tran g trí đ ẹp , th ố n g n h ấ t đ ặ c trư n g th n g h iệ u th ẻ N H C T V N v k h a i th ác triệt đ ể k h ả n ă n g q u ả n g c o h ìn h ảnh th n g h iệ u m n h ìn h c h c ủ a m y + D ịc h v ụ n g o i h ố i v th ẻ tín d ụ n g q u ố c tế: c ă n c ứ tỷ g iá t h ô n g b o đ ầu n g y c ủ a N H C T V N đ ể n iê m y ế t g iá m u a , b n từ n g lo i n g o i tệ h ợ p lý c ó tín h c n h tran h đ ịa b àn n h ằ m th u h ú t k h c h h n g g ia o d ịc h n g o i tệ c ả tie n m t la n c h u y ê n k h o ả n T r o n g m h ìn h I N C A S to n h ệ t h ố n g sa u n y c ầ n n g h iê n c ứ u m h ìn h p h ị n g d ịc h v ụ k h c h h n g c n h â n , tổ c h ứ c đ ủ c c d ịc h v ụ n g â n h n g c n h â n k h é p k ín n h : t iế t k iệ m , đ ổ i n g o i tệ , s é c d u lịc h p h t h a n h v a th a n h to n c c lo i th ẻ , d ịc h v ụ n g â n h n g v ê d u h ọ c , c h u y ể n v c h i trả k iề u h ố i, m u a b n , c ấ t g iữ g iấ y t c ó g iá , đ i lý c h ứ n g k h o n , p h t triể n m n g lư i b àn đ ổ i n g o i tệ đ ại lý , đ ại lý c h ấ p n h ậ n th ẻ tín d ụ n g q u ố c tế tấ t c ả c c c h i n h n h to n q u ố c + D ịc h v ụ k iề u h ố i: k h a i th c c c n g â n h n g đại lý n c n g o i đ ể thu h ú t n g u ô n k iê u h ô i c h u y ê n v ê q u a N H C T V N K ế t h ọ p c c c h ín h s c h p h í t ỷ g iá , k h u y ế n m i, c h ă m s ó c k h c h h n g h ù n h iệ u đ ể th u h ú t k h c h h n g N g h iê n c ứ u triể n k h a i m r ộ n g d ịc h v ụ n g â n h n g trọn g ó i (h a y N g â n h n g b n lẻ ) c c đ iể m g ia o d ịc h , d ịc h v ụ n g â n h n g đ iệ n tử (E - b a n k in g ) th ẻ tín d ụ n g rút t iê n tự đ ộ n g , d ịc h v ụ g h i c ó - n ợ b o trư c (n h trả lư n g th a n h to n tiề n đ iệ n th o i) 84 T u y n h iê n , d ịc h v ụ n g â n h n g đ iệ n tử c h ủ y ế u h n g v o đ ố i tư ợ n g k h a c h h a n g la c a c d o a n h n g h iệ p , c c tô n g c ô n g ty lớ n Đ â y c ũ n g y ế u đ iể m c ủ a h ệ t h ô n g N g â n h n g T h n g m i V iệ t N a m c h ủ y ế u d ự a v o tín d ụ n g d o a n h n g h iệ p (b n b u ô n ) K in h n g h iệ m c ủ a c c n c th ế g iớ i lợ i n h u ậ n từ d ịc h v ụ b n lẻ th n g lớ n h n v k h ó k iể m s o t h n ( v ề lã i su ấ t d o a n h s ố lệ p h í) s o v i b n b u ô n N g o i c c d ịc h v ụ n g â n h n g b án lẻ g ắ n c h ặ t v i c u ộ c s ô n g c ủ a d â n c , c h ín h v ì v ậ y d ầ n tạ o n ê n u y tín tố t v ề m ặ t k in h tế - x ã h ộ i c ủ a c c N g â n h n g T h n g m i Đ iề u n y , n g o i tá c đ ộ n g lợ i n h u ậ n c c N g â n h n g T h n g m i c ó th ể đ ịn h h n g đ ợ c tiế t k iệ m v tiê u d ù n g c ủ a d â n c , n h ấ t tầ n g lớ p g ià u c ó v tr u n g lư u ( s d ụ n g th ẻ đ iệ n tử h ạn m ứ c tín d u n g c a o , v a y m u a s ă m n h c a b â t đ ộ n g sả n , x e c ộ , đ i d u h ọ c n c n g o i m u a s ắ m h n g t iê u d ù n g ) h ìn h th n h n ê n x ã h ộ i tiê u d ù n g , từ đ ó ả n h h n g đ ê n tiê t k iệ m v đ ầ u tư to n x ã h ộ i \ iệ c đ a d n g h o sả n p h ẩ m , d ịc h v ụ c ủ a n g â n h n g c ó m ộ t tá c d ụ n g v ô c u n g to lơ n , n o d a m b o c h o n g â n h n g k h ô n g n g n g tă n g q u y m ô v ố n mở r ộ n g th ị p h ầ n th ị tr n g M ặ t k h c n ó g iú p n g â n h n g th u h ú t đ ợ c n h iề u k h c h h n g d o đ a d n g h o sả n p h ẩ m g iú p k h c h h n g c ủ a n g â n h n g c ó n h iề u c h ộ i lự a c h ọ n sả n p h ẩ m p h ù h ợ p v i n h u c ầ u c ủ a h ọ T đ ó nguồn th u tư h o t đ ọ n g c u n g c â p đ a d n g c c sả n p h â m d ịc h v ụ s ẽ đ ó n g g ó p k h ô n g n h ỏ v o v i ệ c n â n g c a o k ê t q u ả k in h d o a n h h a y lợ i n h u ậ n c ủ a n g â n h n g 3.2.3.3 Tăng cường công tác kiểm tra nội H o t đ ọ n g k ie m tra k iê m to n n ộ i b ộ đ ó n g v a i trị v ô c ù n g q u a n tr ọ n g tr o n g q u trìn h h o t đ ộ n g c ủ a c h i n h n h , tă n g c n g c ô n g tá c k iể m tra k iể m s o a t n ộ i b ộ g iú p c h i n h n h h n c h ê c c v ụ v iệ c p h t s in h , n g ă n n g a rủi ro t ie t k iẹ m đ ợ c c a c ch i p h í p h t s in h k h ô n g đ ú n g th e o c h ê đ ộ h iệ n h n h đ n g th i tư v ấ n c h o B a n g iá m đ ố c tr o n g h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ũ n g n h c h i tiê u n ộ i b ộ tạ i đ o n v ị D o đ ó , c h i n h n h c ầ n q u a n tâ m tớ i h o t đ ộ n g k iể m tra k iể m 85 s o t n ộ i b ộ , đ o tạ o , sắ p x ế p n h ữ n g c n b ộ c ó n ă n g lự c , c ó k in h n g h iệ m , v tr ìn h đ ộ m c ô n g tá c k iể m tra, k iể m to n n ộ i b ộ 3.23.4 Kiện toàn mảy tố chức B ộ m y tổ c h ứ c c ó v a i trị v c ù n g q u a n tr ọ n g tr o n g q u trìn h h o t đ ộ n g c ủ a c h i n h n h B ộ m y tổ c h ứ c m ộ t c ỗ m y v ậ n h n h to n b ộ h o t đ ộ n g c ủ a c h i n h n h , đ ể c ô n g tá c đ iề u h n h c h ỉ đ o đ ợ c th u ậ n lợ i v p h t h u y h ế t k h ả n ă n g c ủ a c h i n h n h th ì b ộ m y tổ c h ứ c p h ả i đ ợ c b ố trí p h ù h ợ p , từ n g c n b ộ đ ứ n g từ n g v ị trí p h ả i c ó đ iề u k iệ n p h t h u y đ ợ c h ế t n ă n g lự c c ủ a m ìn h , tạ o s ứ c m n h t ô n g h ọ p c h o to n b ộ b ộ m y tổ c h ứ c B ộ m y tổ c h ứ c k h ô n g ch ỉ b a o g ô m n h ữ n g c n h â n m tr o n g đ ó c ị n b a o g m c c p h ò n g b a n , c c p h ò n g g ia o d ịc h D o đ ó k iệ n to n b ộ m y tố c h ứ c h o n th iệ n c c ấ u tổ c h ứ c p h ò n g b a n M i p h ị n g n g h iệ p v ụ th ự c h iệ n m ộ t h o ặ c n h iề u c h ứ c n ă n g c h u y ê n m ô n c ủ a m ìn h Đ ê c h u y ê n m n h ó a tậ p tru n g v o c c n g h iệ p v ụ c h ín h th ì c h i n h n h c â n c ó s ự p h â n b iệ t q u y đ ịn h c ụ th ê c h ứ c n ă n g v n h iệ m v ụ c ủ a từ n g p h ị n g ban Đ ê c ó th ê th ự c h iệ n tố t c ô n g v i ệ c th ì c c ấ u tổ c h ứ c b ộ m y c ủ a ch i n h n h p h ả i h ọ p lý , lin h h o t, c h u y ê n m n h ó a n g h iệ p v ụ c ủ a c c p h ò n g đ n g th i b ộ m y tố c h ứ c p h ả i c ó s ự p h ố i h ọ p n h ịp n h n g g iữ a c c p h ò n g b a n S ự c h u y ê n m n h ó a , th n h lậ p c c p h ò n g n g h iệ p v ụ p h ả i đ ả m b ả o h n c h ế tố i đa c c th ủ tụ c k h ô n g c ầ n th iế t n h ằ m g iả m th i g ia n g ia o d ịc h v i k h c h h n g 3.23.5 Chú trọng phát triển nguồn nhăn lực Đ o tạ o lạ i c ả n n g â n h n g : C o n n g i y ế u tố q u a n tr ọ n g q u y ế t đ ịn h m ọ i th n h c ô n g tr o n g s ự n g h iệ p p h t tr iể n k in h tế D o v ậ y v i ệ c đ o tạ o , đ o tạ o lạ i n h ă m tra n g b ị n h ữ n g k iê n th ứ c c ủ a c c h ế k in h tế m i v iệ c m k h ô n g th ê th iế u đ ợ c M ặ c d ù h n g n ă m n h iề u tổ c h ứ c tà i c h ín h -tiề n tệ q u ố c tê v c c n c đ ã g iú p đ o tạ o lạ i c n b ộ n g â n h n g , tu y n h iê n s ố lư ợ n g cá n b ộ đ ợ c đ i đ o tạ o th e o c c c h n g trìn h n y c ị n v h n c h ế n ê n c h a 86 đ ủ s ứ c x lý c c n g h iệ p v ụ n g â n h n g m i p h t s in h tr o n g q u a n h ệ đ ố i n ộ i, đ ố i n g o i v m ụ c tiê u đ a n ă n g h o h o t đ ộ n g c ủ a N H C T V N Đ ể c ó th ể đ áp ứ n g tô t c h o y ê u c â u đ a n ă n g h o h o t đ ộ n g n g â n h n g tr o n g th i g ia n tớ i V ie t in b a n k H o n g M a i c ầ n tíc h c ự c tiế n h n h đ o tạ o v đ o tạ o lạ i c n b ộ - H ìn h th ứ c đ o tạo: h n g q u a n tr ọ n g “ liê n k ế t g iữ a d o a n h n g h iệ p v i c c c o s đ o tạ o ” n h liê n k ế t v i H ọ c v iệ n N g â n h n g , Đ i h ọ c K in h tế Q u ố c d â n , H ọ c v iệ n T ài c h ín h K ế t h ợ p đ o tạ o c c k h ó a tạ i c h ứ c v c h ín h q u i tr o n g n c v i n â n g c a o trìn h đ ộ n c n g o i - C h n g tr ìn h đ o tạo: b ổ s u n g k iế n th ứ c m i b ằ n g n h iề u h ìn h th ứ c k ế t h ợ p g iữ a tự h ọ c v lê n ló p , g iữ a h ộ i th ả o , th ă m q u a n k h ả o sá t v i h ọ c th e o g iá o tr ìn h c ó th u h o c h k iể m tra p h â n lo i c h ấ t lư ợ n g - N ộ i d u n g đ o tạo: T h ự c h iệ n tr ọ n g đ iể m v o v i ệ c n â n g c a o trìn h đ ộ v ề n g h iệ p v ụ n g â n h n g , c ô n g n g h ệ n g â n h n g , tin h ọ c v n g o i n g ữ - Đ ô i t ợ n g đ o tạ o : C h o c c c n b ộ M a r k e tin g , c n b ộ n h â n v iê n g ia o d ịc h v i k h c h h n g , c c cá n b ộ đ iệ n to n v c ô n g n g h ệ Đ n g th i c ầ n c ó m ộ t q u y h o c h đ o tạ o c h u y ê n g ia q u ả n lý v c n b ộ đ iề u h n h trẻ m ộ t c c h to n d iệ n c ả n g h iệ p v ụ , n g o i n g ữ v tin h ọ c Đ ộ i n g ũ n y lự c lư ợ n g c h ủ c h ố t c h o V ie tin b a n k H o n g M a i sa u n y H o n th iệ n c ô n g tá c tu y ể n d ụ n g : X â y d ự n g c c tiê u c h u ẩ n rõ rà n g tr o n g c h ín h s c h tu y ê n d ụ n g b ă n g tiê u c h u ẩ n q u y đ ịn h c h o từ n g c h ứ c d a n h c ô n g v iệ c v tổ c h ứ c th ự c h iệ n n g h iê m tú c q u y trìn h tu y ể n c h ọ n la o đ ộ n g T r o n g q u trìn h c n g tá c h n g n ă m c ầ n th ô n g q u a c c b i k iể m tra đ ể đ n h g iá c h ấ t lư ợ n g c n b ộ , k ế t h ợ p v i c ô n g v i ệ c th ự c tế đ ể m c s b ố trí, sắ p x ế p lạ i c ô n g v i ệ c c h o p h ù h ợ p v i n ă n g lự c c ủ a từ n g c n b ộ H o n th iệ n c h ín h sá c h n ộ i bộ: T íc h c ự c k h u y ế n k h íc h v đ ộ n g v iê n c n b ộ c ô n g n h â n v iê n la o đ ộ n g s n g tạ o tr o n g k in h d o a n h g ó p p h ầ n tă n g lợ i nhuận ch o chi nhánh 87 - P h t đ ộ n g c c p h o n g trào th i đ u a v k h e n th n g k ịp th i c ả v ậ t c h ấ t lâ n tin h th â n c h o c c c n h â n , đ o n v ị c ó đ ó n g g ó p ý k iế n , s n g k iế n c ả i tiế n n g h iệ p v ụ c h o s ự p h t triể n k in h d o a n h c ủ a c h i n h n h - Đ ộ n g v iê n , c h â n c h ỉn h k ịp th i c c n h â n v iê n v i p h m , c h a đ t c h ỉ tie u đ ê ra, lu â n c h u y ê n c n b ộ , th ậ m c h í s a th ả i n ế u n h â n v iê n th iế u tin h th ần trá ch n h iệ m , n ă n g lự c m v iệ c y ế u k é m - Q u a n tâ m đ ế n m ô i tr n g m v i ệ c c ũ n g n h c c c h ế đ ộ đ ã i n g ộ v ề v t c h a t v tin h th â n c h o n h â n v iê n , tạ o m i tr ị n g m v i ệ c v ă n m in h c n h tia n h c o n g b ă n g , c ô n g k h a i, đ n h g iá đ ú n g k ế t q u ả la o đ ộ n g , trả lư n g th ỏ n g x ứ n g đ n g v i n h ữ n g c ổ n g h iế n c ủ a h ọ , c ầ n q u a n tâ m đ ế n đ i s ố n g r iê n g tư c ủ a m ỗ i c n b ộ , n h â n v iê n đ ể n g i la o đ ộ n g y ê n tâ m m v i ệ c 3.3 MỘT SÓ KIÉN NGHỊ 3.3.1 Một sơ kiên nghị đơi vói Chính phủ CO’ quan quản lý Nhà nước N h a n h c h ó n g h o n th iệ n m ô i tr n g p h p lý c h o h o t đ ộ n g n g â n h n g tạ o đ iê u k iệ n th u ậ n lợ i v c h ủ đ ộ n g c h o c c n g â n h n g th a m g ia q u trìn h h ộ i n h ậ p k h u v ự c v q u ố c tế M ộ t h ệ t h ố n g p h p lý đ ầ y đ ủ đ n g b ộ , h iệ u lự c c a o tran h c h ô n g c h é o , m â u th u ầ n c ả n tr lẫ n n h a u s ẽ c ó tá c đ ộ n g tố t tớ i h o t đ ộ n g c ủ a c c tổ c h ứ c tín d ụ n g R s o t, b ô s u n g s a đ ô i h ệ t h ố n g c c v ă n b ản q u y p h m p h p luật ti o n g h o t đ ộ n g n g â n h n g c h o p h ù h ợ p v i c c h iệ p đ ịn h s o n g p h n g v đ a p h n g đ ã k í k ế t v i n c n g o i N h a n h c h ó n g h o n th iệ n h ệ th ố n g p h p lu ật v ề k in h tế c ó liê n q u a n đ ế n h o t đ ộ n g n g â n h n g n h : L u ậ t c n h tran h L u ậ t v ề S é c , T h n g p h i ế u N H N N c ầ n đ i tr c th ú c đ ẩ y h iệ n đ i h o c ô n g n g h ệ n g â n h n g c ô n g n g h ẹ n a y s ẽ tập tru n g đ â u tiê n , m n h m ẽ v o c ô n g tá c th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t, m tă n g n h a n h v ò n g q u a y v ố n , tiế t k iệ m tiề n m ặ t tr o n g lư th ô n g C ả i tiế n v đ ổ i m i m ô h ìn h tổ c h ứ c , k h ả n ă n g k in h d o a n h v đ iề u h n h c ủ a 88 c ả h ệ t h ố n g n g â n h n g , m r ộ n g m n g lư i h u y đ ộ n g v ố n c ũ n g n h c h o v a y c ủ a c c N H T M , g ắ n c h ặ t k h ả n ă n g c u n g c ấ p v ố n v n h u c ầ u sử d ụ n g v ố n từ n g đ ịa b n c ũ n g n h to n q u ố c Để g ó p p h ầ n đ a n ề n k in h tế n c ta đ i v o th ế p h t tr iể n v ổ n đ ịn h , tr c h ê t, c h ín h p h ủ c â n q u ả n lý tô t c c n h â n tô v ĩ m ô tr o n g đ ó q u a n tr ọ n g n h ấ t k iề m c h ế lạ m p h t m ứ c th ấ p đ ể m ọ i tài sả n d ù th ể h iệ n d i b ấ t k ỳ h ìn h th ứ c n o c ũ n g đ ề u đ ợ c s d ụ n g v o c c m ụ c t iê u k in h tế , đ n g th i b ả o đ ả m k h ả n ă n g s in h lờ i h ợ p lý tr o n g m ọ i h o t đ ộ n g đ ầu tư 3.3.2 Một số kiến nghị Ngân hàng Thương mại c ổ phần Công thương Việt Nam công tác nguồn vốn, tín dụng, xử lý nợ xẩu x lỷ rủi ro: - H ỗ trợ c h i n h n h tr o n g đ iề u h n h lã i su ấ t, n h ằ m tạ o đ iề u k iệ n th u h ú t k h c h h n g , tạ o s ứ c b ậ t c h o c h i n h n h tr o n g v i ệ c th u h ú t k h c h n h ằ m v ợ t q u a k h ó k h ă n tr o n g g ia i đ o n h iệ n n a y , h ỗ trợ g iá m u a b án v ố n F T P n h ằ m đ ả m b ả o h iệ u q u ả c h o c h i n h n h - C h o p h é p c h i n h n h th a m g ia đ n g tà i trợ c c d ự án th u ộ c d ự án đ ầu tư d o N g â n h n g T M C P C ô n g th n g V iệ t N a m m đ ầ u m ố i - H ỗ trợ c h i n h n h n h â n lự c , c c h ế v tài c h ín h tr o n g c ô n g tá c x lý n ợ n h ằ m x lý d ứ t đ iể m tr o n g n ă m công tác to chức nhân tiền lương: - Đ ề n g h ị N g â n h n g T M C P C ô n g th n g V iệ t N a m s m b ổ s u n g n h â n s ự q u ả n lý (B a n g iá m đ ố c , T r n g p h ò n g k h c h h n g , P G D ) t h ô n g q u a tu y ể n d ụ n g h o ặ c đ iề u đ ộ n g tr o n g h ệ th ố n g - H ô trợ tiề n lư n g c h o c h i n h n h n h ằ m đ ộ n g v iê n k h ó k h ă n c h o C B C N V , đ ố i v i c c c n b ộ c ó tâ m h u y ế t , c ó n ă n g lự c v c ố n g h iế n c ó k ế t q u ả , đ ề n g h ị N g â n h n g T M C P C ô n g t h n g V i ệ t N a m c ó c c h ế h ỗ tr ợ t iề n lư n g 89 sở vật chất: K h i c ô n g x â y d ự n g to n h trụ s c h ín h c ủ a c h i n h n h T r c m ắ t c h o p h é p c h i n h n h tìm đ ịa đ iể m th u ê /th u ê m u a T rụ s , đ ố i v i c c P G D c h o p h é p m u a /th u ê m u a n h ằ m tạ o d iệ n m o m i, đ áp ứ n g y ê u c ầ u c ủ a N g â n h n g T M C P C ô n g th n g V iệ t N a m 90 KẾT LUẬN T h ô n g q u a c c n ộ i d u n g đ ã trìn h b y , lu ậ n v ă n đ ã h o n th n h n h ữ n g n h iệ m v ụ sa u đ ây: 1- Đ ề c ậ p đ ế n s ự h ìn h th n h p h t tr iể n c ủ a N H T M , t h ô n g q u a c c c h ứ c n ă n g c ủ a N H T M , c c n g h iệ p v ụ c b ả n c ủ a N H T M , th u n h ậ p v c h i c ủ a N H T M , c c n h â n tố ản h h n g tớ i th u n h ậ p tạ i N H T M - M ô tả h o t đ ộ n g V ie tin b a n k H o n g M a i th ô n g q u a c c h ìn h th ứ c h u y đ ộ n g v s d ụ n g v ố n , h o t đ ộ n g d ịc h v ụ từ n ă m đ ế n n ă m 2 N ê u đ ợ c c c k ế t q u ả đ t đ ợ c v c ò n h ạn c h ế tr o n g h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a V ie t in b a n k H o n g M a i đ ể c ó n h ũ n g đ n h g iá c h ín h x c từ đ ó đ ề x u ấ t c c b iệ n p h p k h ắ c p h ụ c tr o n g tư n g lai - C h ỉ đ ợ c m ộ t s ố b ấ t c ậ p tr o n g h o t đ ộ n g h u y đ ộ n g v s d ụ n g v ô n , k in h d o a n h d ịc h v ụ c ủ a c c N H T M n ó i c h u n g v c ủ a V ie tin b a n k H o n g M a i n o i r iê n g , đ ó là: h o t đ ộ n g d ự a n ê n tả n g c ô n g n g h ệ lạ c h ậ u v v ố n c h ủ s h im n h ỏ b é; h o t đ ộ n g k in h d o a n h c h a rõ c h iế n lư ợ c p h t triể n lâu d ài; đ iề u h n h k in h d o a n h c h a đ ủ c ă n c ứ k h o a h ọ c c ầ n th iế t; c c h ìn h th ứ c h u y đ ộ n g v s d ụ n g v ố n c ò n đ n đ iệ u v ề h ìn h th ứ c , p h ứ c tạp v ề th ủ tụ c , h ạn c h e v ê p h m v i; trìn h đ ộ c n b ộ c h a th e o k ịp y ê u c ầ u đ ò i h ỏ i p h t triể n n h a n h c ủ a n ề n k in h tế - T n h ữ n g đ n h g iá tổ n g q u t v ề tổ n g th u , t ổ n g c h i, th u n h ậ p c ủ a c h i n h n h q u a c c n ă m ; c ă n c ứ v o x u h n g p h t tr iể n c ủ a n g n h n g â n h n g tr o n g th i đ ại h ộ i n h ậ p q u ố c tế; c ũ n g n h c c đ ịn h h n g p h t tr iể n h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a B a n lã n h đ o V ie t in b a n k H o n g M a i đ ể tìm n h ữ n g h ìn h th ứ c h u y đ ộ n g v s d ụ n g v ô n h iệ u q u ả , p h t triể n c c lo i h ìn h d ịc h v ụ n g â n h n g h iẹ n đ ại th ự c h iệ n tạ i V iệ t N a m tạ o th u n h ậ p c a o , q u a đ ó tìm c c b iệ n p h p đ ê g iả m tố i đ a c h i p h í 91 V i nhũ-ng b iế n đ ộ n g k h ó lư n g c ủ a th ị tr n g tà i c h ín h - tiề n tệ V iệ t N a m h iệ n n a y , c c g iả i p h p c ầ n p h ả i đ ợ c tr iể n k h a i th ự c h iệ n m ộ t c c h đ ô n g b ộ , tu ỳ v o tìn h h ìn h c ụ th ể , n h ằ m đ e m lạ i h iệ u q u ả c a o n h ấ t c h o h o t đ ộ n g k in h d o a n h d ịc h v ụ c ủ a V ie tin b a n k H o n g M a i T ín h k h ả th i c ủ a c c g iả i p h p p h ụ th u ộ c v o n h iề u y ế u tố n h đ ặ c đ iể m tìn h h ìn h k in h tế v ĩ m ô c u a n e n k in h tê , c s h tâ n g c ô n g n g h ệ , s ự h o n th iệ n c ủ a h ệ t h ố n g p h p lu ậ t v tín h h m n h tr o n g h o t đ ộ n g c n h tran h c ủ a th ị tr n g tà i c h ín h n g â n h n g tạ i V iệ t N a m K ie n n g h ị v đ ê x u â t v i C h ín h p h ủ v N H N N m ộ t s ô v ấ n đ ề v ề q u a n đ iể m , đ ịn h h n g tr o n g h o t đ ộ n g h u y đ ộ n g v s d ụ n g v ố n , p h t tr iể n d ịc h v ụ tr o n g th i g ia n tớ i v đ a m ộ t g iả i p h p c h ủ y ế u n h ằ m n â n g c a o ch ấ t lư ợ n g , m r ộ n g v đ a d n g h o c c h ìn h th ứ c h u y đ ộ n g v s d ụ n g v ố n đ ể p h t triê n d ịc h v ụ c ủ a V ie t in b a n k H o n g M a i p h ụ c v ụ s ự n g h iệ p c ô n g n g h iệ p h o , h iệ n đ i h o đ ấ t n c TÀI LIỆU THAM KHẢO N g â n h n g T M C P C ô n g th n g V iệ t N a m ch i n h án h H o n g M a i ( 2 ) , B o cáo h o t đ ộ n g h u y đ ộ n g vổn, s d ụ n g vốn, thu nhập, c h ỉ phí N g â n h n g T M C P C ô n g th n g V iệ t N a m ( 1 ) , C c v ă n b ả n liê n q u a n đ ế n c ô n g tá c k ế toán N g â n h n g T M C P C ô n g th n g V iệ t N a m ( 2 ) , T i liệ u đ o tạ o c n m i c ủ a N g â n h n g T M C P C ô n g th n g V iệt N a m N g u y ê n Đ ă n g D n ( 0 ) , N g h iệ p v ụ N g â n h n g T h n g m i, N h x u ấ t b ản T h ố n g kê N g u y ê n Đ ứ c T u â n ( ) , N â n g c a o c h ấ t ỉư ọ rìg d ịc h v ụ tr o n g lĩn h v ự c N g â n h ng, D iễ n đ àn n g h iê n c ứ u tra o đ ổ i V ie tin b a n k r s N g u y ê n M in h K iê u ( 0 ) , N g h iệ p v ụ N g â n h n g h iệ n đ i, N h x u ấ t b ản T h ố n g kê T S N g u y ê n T h ị T h a n h H n g ( 0 ) , G iá o trìn h K ế to n N g â n h n g , N h x u ấ t T h ố n g kê P G S T S N g u y ê n T h ị Q u y ( 0 ) , N ă n g lự c cạ n h tra n h c ủ a N g â n h n g T h n g m i tro n g x u th ế h ộ i n hập, N h x u ấ t L ý luận c h ín h trị N g u y ễ n V ă n T iế n ( 0 ) , Q u ả n tr ị r ủ i ro tr o n g k in h d o a n h n g â n h n g , N h x u ấ t b ản T h ố n g kê L ê V ă n T (2 0 ), Q uản trị N g â n h n g T hư ơng mại, N h xuất T ài ch ín h 1 P h a n T h ị T h u H ( 0 ) , N g â n h n g T h n g M ại, N h x u ấ t b ả n Đ i h ọ c K in h tế Q u ố c d â n P G S T S T rân H u y H o n g ( 0 ) , Q u ả n trị n g â n h n g , N h x u ấ t b ả n L a o đ ộ n g x ã h ộ i