Hệ thống ngân hàng đại lý tại Việt Nam

LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Sự kiện Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại thế giới WTO đã mang lại cho nền kinh tế và hệ thống ngân hàng nhiều cơ hội và tiềm năng phát triển mới. Quan hệ hợp tác trên tất cả các lĩnh vực không ngừng được đẩy mạnh, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng là một ngành nhạy cảm nhưng rất quan trọng. Chính vì vậy, các giao dịch quốc tế luôn là đối tượng không chỉ các nhà đầu tư quan tâm mà còn được các ngân hàng đặc biệt chú trọng. Hệ thống ngân hàng địa phương và thế giới phát triển đã góp phần đẩy mạnh các giao dịch không bằng tiền mặt thông qua ngân hàng nhằm cắt giảm tối đa các khoản phí hoa hồng và chi phí về thời gian. Xét trong bối cảnh đó, một ngân hàng không thể đứng ngoài xu hướng chung của thời đại là cùng liên minh và hợp tác. Sự hợp tác mang lại những cơ hội giao lưu, học hỏi và nâng cao hơn nữa năng lực cạnh tranh của mình. Cùng với định hướng phát triển xuất khẩu và hội nhập ngày càng sâu rộng vào hệ thống tài chính toàn cầu, các ngân hàng Việt Nam cũng đang không ngừng hợp tác và liên kết với các tổ chức nước ngoài nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và hỗ trợ các chính sách của Chính Phủ. Một hình thức hợp tác phổ biến hiện nay của các ngân hàng Việt Nam là việc thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý với đối tác là các ngân hàng nước ngoài. Quan hệ đại lý tốt sẽ giúp ngân hàng phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại và tạo điều kiện để các ngân hàng Việt Nam mở rộng thị trường. Chính vì vậy, việc xây dựng và thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàng trong và ngoài nước đang trở thành định hướng phát triển của các ngân hàng thương mại hiện nay. Khóa luận tốt nghiệp ra đời trong hoàn cảnh đó với hy vọng làm rõ tầm quan trọng của việc thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàng đối tác nói chung và đề xuất các giải pháp nhằm phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý cho các ngân hàng thương mại Việt Nam. 2. Hoàn cảnh nghiên cứu đề tài Khóa luận thực hiện trong bối cảnh nền kinh tế mở đang hội nhập trong giai đoạn Việt Nam đang tiếp tục thực hiện những cam kết theo lộ trình của WTO và nền kinh tế đang hồi phục sau những tác động của cuộc khủng hoảng cuối năm 2007 đầu năm 2008. Đồng thời, trong thời gian thực tập, tác giả nhận thấy nhu cầu chuyển tiền thanh toán ra nước ngoài của người dân là rất cao và các ngân hàng vì muốn giữ chân khách hàng nên đã có sự tập trung về vấn đề thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý với các ngân hàng nước ngoài. Chính vì vậy

Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Sự kiện Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại giới WTO mang lại cho kinh tế hệ thống ngân hàng nhiều hội tiềm phát triển Quan hệ hợp tác tất lĩnh vực không ngừng đẩy mạnh, đặc biệt lĩnh vực tài – ngân hàng ngành nhạy cảm quan trọng Chính vậy, giao dịch quốc tế ln đối tượng không nhà đầu tư quan tâm mà ngân hàng đặc biệt trọng Hệ thống ngân hàng địa phương giới phát triển góp phần đẩy mạnh giao dịch khơng tiền mặt thông qua ngân hàng nhằm cắt giảm tối đa khoản phí hoa hồng chi phí thời gian Xét bối cảnh đó, ngân hàng khơng thể đứng ngồi xu hướng chung thời đại liên minh hợp tác Sự hợp tác mang lại hội giao lưu, học hỏi nâng cao lực cạnh tranh Cùng với định hướng phát triển xuất hội nhập ngày sâu rộng vào hệ thống tài tồn cầu, ngân hàng Việt Nam không ngừng hợp tác liên kết với tổ chức nước nhằm nâng cao lực cạnh tranh hỗ trợ sách Chính Phủ Một hình thức hợp tác phổ biến ngân hàng Việt Nam việc thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý với đối tác ngân hàng nước Quan hệ đại lý tốt giúp ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng đại tạo điều kiện để ngân hàng Việt Nam mở rộng thị trường Chính vậy, việc xây dựng thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng nước trở thành định hướng phát triển ngân hàng thương mại Khóa luận tốt nghiệp đời hồn cảnh với hy vọng làm rõ tầm quan trọng việc thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng đối tác nói chung đề xuất giải pháp nhằm phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý cho ngân hàng thương mại Việt Nam Hoàn cảnh nghiên cứu đề tài Khóa luận thực bối cảnh kinh tế mở hội nhập giai đoạn Việt Nam tiếp tục thực cam kết theo lộ trình WTO SVTH: Huỳnh Minh Tuấn Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam kinh tế hồi phục sau tác động khủng hoảng cuối năm 2007 đầu năm 2008 Đồng thời, thời gian thực tập, tác giả nhận thấy nhu cầu chuyển tiền tốn nước ngồi người dân cao ngân hàng muốn giữ chân khách hàng nên có tập trung vấn đề thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý với ngân hàng nước ngồi Chính tác giả mong muốn nội dung khóa luận mang tính khả thi áp dụng thời gian tới nhằm phát triển mạng lưới đại lý ngân hàng thương mại Việt Nam Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu Khóa luận tập trung làm rõ lý luận nghiệp vụ ngân hàng đại lý việc xây dựng quan hệ đại lý ngân hàng sở phân tích ưu nhược điểm, thực trạng ngân hàng Việt Nam có tham chiếu với phát triển chung hoạt động đại lý từ ngân hàng nước Với mục tiêu này, khóa luận đưa nhiệm vụ sau: - Làm rõ khái niệm ngân hàng đại lý, nghiệp vụ liên quan việc thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng đối tác - Tìm hiểu thực tiễn phát triển quan hệ đại lý hệ thống ngân hàng Việt Nam để phân tích lợi khó khăn mà ngân hàng gặp - Đề số kiến nghị giải pháp nhằm phát triển củng cố quan hệ đại lý với ngân hàng đối tác bối cảnh Việt Nam hội nhập kinh tế giới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Khóa luận nghiên cứu hoạt động ngân hàng đại lý – nhánh lĩnh vực quan hệ quốc tế lĩnh vực ngân hàng Đối tượng chủ yếu tình hình thiết lập quan hệ đại lý ngân hàng thương mại chiến lược giúp ngân hàng nhanh chóng đẩy mạnh liên kết với ngân hàng đối tác khác Phạm vi nghiên cứu đề tài xác định lĩnh vực ngân hàng quốc tế bối cảnh kinh tế hội nhập, đặc biệt Việt Nam sau gia nhập WTO SVTH: Huỳnh Minh Tuấn Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam Phương pháp nghiên cứu Phương pháp tổng hợp phân tích tư liệu, khái quát thành bảng biểu đồ kết hợp dùng mơ hình SWOT phân tích ưu, nhược điểm hoạt động ngân hàng đại lý ngân hàng thương mại Việt Nam Bố cục đề tài: Đề tài chia thành chương chính: Chương 1: Lý luận chung ngân hàng đại lý nghiệp vụ ngân hàng đại lý Chương 2: Thực trạng phát triển quan hệ đại lý ngân hàng Việt Nam Chương 3: Giải pháp nhằm phát triển quan hệ đại lý cho ngân hàng Việt Nam SVTH: Huỳnh Minh Tuấn Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ VÀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ 1.1 Khái niệm đặc điểm ngân hàng đại lý Một ngân hàng đại lý (ngân hàng đóng vai trị ngân hàng đại lý) ngân hàng địa phương nơi cung cấp dịch vụ cho ngân hàng khác [12] Như vậy: Ngân hàng đại lý ngân hàng đóng vai trò đại lý cho ngân hàng khác nước thay mặt cho ngân hàng thực số dịch vụ ngân hàng thỏa thuận Ngân hàng đại lý giữ chức cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng mà nhận làm đại lý Một ngân hàng đóng vai trò ngân hàng đại lý cho nhiều ngân hàng, có nhiều đại lý ngân hàng khác Các giao dịch toán quốc tế thực chủ yếu chuyển khoản qua ngân hàng, bù trừ lẫn tài khoản mở ngân hàng Ngân hàng đại lý có đặc điểm sau: - Khách hàng ngân hàng đại lý ngân hàng thương mại định chế tài trung gian Mối quan hệ ngân hàng thương mai ngân hàng đại lý quan hệ đối tác sở đôi bên có lợi Thơng qua thỏa ước ngân hàng ký kết có quy định rõ trách nhiệm quyền hạn, ngân hàng đại lý tiến hành cung cấp dịch vụ theo yêu cầu Đối tượng phục vụ ngân hàng đại lý khách hàng ngân hàng thương mại mà có quan hệ đại lý Quan hệ đại lý giúp giảm thiểu chi phí hoa hồng chi phí với thời gian, khách hàng giao dịch với ngân hàng có quan hệ đại lý với nhận nhiều quyền lợi ưu đãi - Nghiệp vụ ngân hàng đại lý xem giao dịch bán buôn ngân hàng thương mại Phần lớn nghiệp vụ đại lý thực thông qua mạng truyền thông SWIFT với phương thức bù trừ tài khoản Do SVTH: Huỳnh Minh Tuấn Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam vậy, xét tổng thể, nghiệp vụ ngân hàng đại lý giải phần giao dịch bán buôn ngân hàng thương mại với nhằm giảm bớt áp lực tiền mặt củng cố quan hệ đối tác ngân hàng - Nghiệp vụ ngân hàng đại lý hỗ trợ cho nghiệp vụ kinh doanh khác toán, tín dụng, đầu tư, bảo lãnh…Giao thương quốc tế phát triển đặt nhu cầu toán cao cho bên đối tác Bất kỳ hoạt động ngân hàng có tính đến yếu tố xun biên kết thúc việc chuyển giao chu chuyển luồng tiền hai ngân hàng Chính vậy, hai ngân hàng có quan hệ đại lý với nhau, nghiệp vụ ngân hàng đại lý giúp đơn giản hóa hỗ trợ nhiều cho dịch vụ khác mà ngân hàng khai thác - Nghiệp vụ ngân hàng đại lý công cụ hữu hiệu việc nâng cao tính cạnh tranh ngân hàng Hệ thống tài tồn cầu phát triển buộc ngân hàng phải liên kết với - mặt để mở rộng thị trường đối tượng khách hàng, mặt khác nhằm nâng cao tính cạnh tranh dựa mối quan hệ đại lý mở với ngân hàng khác có uy tín Thay cho việc phải mở chi nhánh ngân hàng nước vấp phải rào cản pháp lý quy định nước sở tại, thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng nước xem phương thức đơn giản, hiệu chi phí thấp ngân hàng có ý định thâm nhập thị trường Chính vậy, phân phối dịch vụ thông qua ngân hàng đại lý thường áp dụng ngân hàng chưa có chi nhánh Do đó, ngân hàng thường thơng qua ngân hàng có trụ sở địa điểm kinh doanh làm đại lý nghiệp vụ ngân hàng đại lý hưởng hoa hồng đại lý toán, đại lý chuyển tiền, sec du lịch Đây loại kênh phân phối có xu phát triển với xu tồn cầu hóa thị trường tài quốc tế Đồng thời, bước đệm để ngân hàng thăm dị tìm hiểu văn hóa địa phương quy định pháp lý trước thức thâm nhập thị trường ngồi nước SVTH: Huỳnh Minh Tuấn Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam 1.2 Các loại tài khoản sử dụng hoạt động ngân hàng đại lý 1.2.1 Tài khoản Nostro Tài khoản Nostro (Nostro theo tiếng Latin "của chúng tôi") tài khoản tiền gửi không kỳ hạn "của chúng tôi" mở ngân hàng đại lý (chúng chủ tài khoản, ngân hàng đại lý người giữ tài khoản cho chúng tơi) [13] Tài khoản Nostro có số dư ngoại tệ nên linh hoạt việc tốn khơng phải thời gian chi phí để chuyển đổi đồng tiền Trên phương diện Việt Nam, tài khoản Nostro tài khoản tiền gửi giao dịch vốn ngân hàng thương mại Việt Nam mở trì ngân hàng nước ngồi 1.2.2 Tài khoản Vostro (tài khoản Loro) Tài khoản Vostro (hay gọi tài khoản Loro – theo tiếng Latin "của bạn") tài khoản tiền gửi không kỳ hạn "của quý vị" mở ngân hàng (quý vị chủ tài khoản, ngân hàng người giữ tài khoản cho quý vị) Tài khoản Vostro có số dư nội tệ [13] Trên thực tế, thuật ngữ Nostro Vostro thường dễ gây nhầm lẫn thường gọi chung tài khoản Nostro muốn nói tài khoản ngân hàng khác mở ngân hàng xem xét Tài khoản Nostro hay tài khoản Vostro trì ngoại tệ tự chuyển đổi sử dụng phổ biến toán quốc tế Điều phổ biến nước có đồng tiền chưa tự chuyển đổi phải dùng ngoại tệ mạnh toán quốc tế Nếu tiền chuyển từ Việt Nam cho nước ngồi thì: - Trường hợp tiền chuyển ngoại tệ, tài khoản Nostro sử dụng cách ghi nợ tài khoản Nostro - Trường hợp tiền chuyển nội tệ, tài khoản Vostro sử dụng cách ghi có tài khoản Vostro SVTH: Huỳnh Minh Tuấn Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam 1.3 Phương thức thông tin liên lạc ngân hàng đại lý Trong hoạt động ngân hàng quốc tế, quốc gia có tảng cơng nghệ riêng để phục vụ cho hoạt động tốn Nền tảng công nghệ quy chuẩn hiệu trở thành hệ thống toán chung người chấp nhận Một số hệ thống toán bù trừ liên ngân hàng số quốc gia lớn sau [11]: 1.3.1 CHIPS - Hệ thống toán bù trừ liên ngân hàng Mỹ Là hệ thống tốn chuyển tiền qua hệ thống máy tính ngân hàng CHIPCo (The Clearing House Interbank Payment Company), công ty thành lập hiệp hội toán bù trừ NewYork Ngân hàng thành viên tham gia hiệp hội CHIPS hệ thống toán mạng lưới đa phương, ghép lệnh liên tục tức thời nghĩa lệnh toán nhận làm việc CHIPS (từ 12:30 A.M đến 5:00 P.M., NewYork) xử lý thực ghi có gần cho Ngân hàng hưởng lợi Để thực tốn thơng qua CHIPS, ngân hàng ghi có phải có mã CHIPS Các ngân hàng thành viên CHIPS Mỹ có mã CHIPS Participant (CHIPS ABA) gồm chữ số Các ngân hàng ngồi nước Mỹ có tài khoản ngân hàng thành viên CHIPS Mỹ chi nhánh, phòng ban ngân hàng thành viên CHIPS Mỹ có tài khoản độc lập có CHIPS UID (CHIPS Universal Identifier) Mỗi ngân hàng, chi nhánh, phịng ban có tài khoản độc lập có số CHIPS nhất, nhận điện tốn chuẩn có số CHIPS này, hệ thống CHIPS xử lý tự động tự động ghi có vào tài khoản Hệ thống tốn bù trừ CHIPS hệ thống toán đồng USD lớn nay, thực 90% khoản toán đồng USD toàn giới 1.3.2 CHAPS - Hệ thống toán bù trừ tự động Anh CHAPS hình thức tốn đưa số chi nhánh ngân hàng hối đoái (các ngân hàng toán Anh Quốc) vào năm 1984 Đây hình thức tốn liên ngân hàng trực tuyến áp dụng cho việc chuyển khoản SVTH: Huỳnh Minh Tuấn Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam khoản tiền có giá trị lớn bảo đảm nội ngày Trước năm 1984, hình thức tốn kiểu thường thực việc đại diện ngân hàng trực tiếp đến ngân hàng khác thành phố London để tiến hành giao dịch Tuy nhiên, trước tăng nhanh lượng tiền số lần giao dịch, người ta nhận thấy cần phải có hệ thống tốn phù hợp Các ngân hàng công ty muốn tham gia CHAPS phải trở thành thành viên ngân hàng toán Điều cho phép họ kết nối hệ thống máy tính doanh nghiệp với hệ thống CHAPS ngân hàng hình thức gói phần mềm Gateway Dịch vụ PSS Lượng giao dịch thông qua CHAPS tăng lên rõ rệt kể từ hình thức giới thiệu Số tiền tối cho lần giao dịch không hạn chế số tiền tối thiểu 5000 USD Trung bình ngày có khoảng 16000 giao dịch thực với tổng giá trị khoảng 50 tỷ USD Mỗi ngân hàng tốn có hệ thống máy tính TANDEM chun theo dõi thông tin lần giao dịch Thông số lần toán thẩm định sau mã hóa chuyển đến ngân hàng có liên quan thơng qua hệ thống cổng thơng tin điện thoại Ngân hàng tiếp nhận giải mã để có thơng tin khoản thu Ngân hàng tốn tiền gửi kèm “Thư tham vấn” để xác minh rõ khoản phải tiền chi trả Ngân hàng thơng báo sau gọi điện cho người hưởng lợi thông báo tiền họ gửi đến Người thụ hưởng theo dõi xem tiền đến nơi chưa thơng qua hệ thống máy tính riêng họ có kết nối với ngân hàng 1.3.3 BOJNET - Trung tâm toán bù trừ JPY Tokyo NHTW Nhật BOJ-NET hệ thống toán điện tử ngân hàng trung ương Nhật Bản BOJ vận hành Mục tiêu thiết kế hệ thống là: bảo đảm tính an tồn ổn định việc tốn; khai thơng quy trình tốn tăng cường hiệu SVTH: Huỳnh Minh Tuấn Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam việc toán; phục vụ với tư cách sở hạ tầng tốn thích hợp với chuẩn mực quốc tế BOJ-NET bắt đầu vào hoạt động từ năm 1988, tới cuối năm 2000, 511 định chế tài bao gồm ngân hàng, cơng ty chứng khốn tham gia hệ thống Trụ sở chính, chi nhánh thành viên BOJ-NET kết nối với trung tâm máy tính Tokyo đường truyền liên lạc viễn thông, thông qua liệu gửi tới trung tâm máy tính để xử lý trực tuyến Về nguyên tắc, thành viên truy cập vào BOJ-NET sử dụng các thiết bị đầu cuối dành riêng BOJ-NET, kết nối trực tiếp BOJ-NET hệ thống máy tính thân thành viên đồng thời sẵn sàng để xử lý khối lượng giao dịch lớn Để bảo đảm an toàn chuyển tiền giao dịch chứng khốn, thiết bị chu trình BOJ-NET nhân biện pháp an toàn để gia tăng tin cậy Ngân hàng trung ương có phương tiện máy tính dự phịng cho trung tâm máy tính Osaka Trung tâm máy tính, với trợ giúp chi nhánh Osaka, quản lý việc vận hành BOJ-NET để xác định lỗi hệ thống tiến hành biện pháp cần thiết cần có vấn đề xảy Ngân hàng trung ương đồng thời sử dụng mật mã, thẻ ID, mã hóa liệu để bảo đảm an tồn cho thơng tin trao đổi qua mạng ngăn chặn gian lận 1.3.4 SWIFT – Hệ thống viễn thơng tài liên ngân hàng tồn cầu 1.3.4.1 Giới thiệu chung SWIFT SWIFT Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng tổ chức tài quốc tế (Society for Worldwide Interbank and Finacial Telecommunication) Đây hiệp hội mà thành viên ngân hàng tổ chức tài chính, ngân hàng tham gia cổ đông SWIFT SWIFT cung cấp dịch vụ truyền thông an ninh phần mềm giao diện cho quan chuyên bán bn tài SWIFT nhà cung cấp an tồn, dịch vụ chuẩn hóa phần mềm giao diện cho quốc gia lãnh thổ Thành viên SWIFT bao gồm ngân hàng, nhà môi giới, nhà quản lý đầu tư Cộng đồng SWIFT bao gồm công ty sở hạ tầng ngân hàng việc toán, đảm bảo, ngân khố thương mại SVTH: Huỳnh Minh Tuấn Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam Phương châm hoạt động hiệp hội phục vụ ngân hàng, mục tiêu lợi nhuận Cho đến thời điểm SWIFT liên kết gần 8100 tổ chức tài 207 quốc gia vùng lãnh thổ SWIFT hoạt động theo luật pháp Bỉ sở hữu thành viên tổ chức tài chính, ngân hàng tham gia vào Trụ sở SWIFT đặt La Hulpe, gần thủ Brussels, vương quốc Bỉ có văn phòng khắp nơi giới SWIFT thành lập Brussels năm 1973 hỗ trợ 239 ngân hàng 15 nước bắt đầu thiết lập chuẩn chung cho giao dịch tài chính, chia sẻ hệ thống xử lý liệu mạng viễn thơng tồn cầu Năm 1974, SWIFT đưa thủ tục quy tắc pháp lý đến năm 1977, thông điệp gửi mạng SWIFT Lý sử dụng SWIFT ngân hàng giới SWIFT có ưu điểm: - SWIFT mạng truyền thông sử dụng hệ thống ngân hàng tổ chức tài nên tính bảo mật cao an tồn - Tốc độ truyền thơng tin nhanh cho phép xử lý số lượng lớn giao dịch - Chi phí cho điện giao dịch thấp - Sử dụng SWIFT tuân theo tiêu chuẩn thống toàn giới Đây điểm chung ngân hàng tham gia SWIFT hịa đồng với cộng đồng ngân hàng giới Tuy nhiên, SWIFT phương tiện truyền tin nghiệp vụ toán quốc tế bên cạnh phải sử dụng phương tiện truyền tin khác Telex thư tín Như tham gia vào hệ thống SWIFT, ngân hàng cần phải có địa SWIFT cụ thể hay gọi BIC (Bank identifier Code) Thông qua địa này, ngân hàng trao đổi nghiệp vụ TTQT dịch vụ khác SWIFT cung cấp Trên thực tế, phát triển kinh doanh SWIFT số kinh khủng, toán nhỏ để tính doanh thu ngày SWIFT trung bình 200 triệu USD (60000 định chế tài tham gia * trung bình 10 000 usd/tháng), giá điện SWIFT trung bình 0.25USD/điện , giá tùy SVTH: Huỳnh Minh Tuấn 10 Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam 2.6.5 Quản lý sử dụng hiệu tài khoản Nostro Đồng tiền lưu giữ tài khoản Nostro phần chiếm giữ nguồn vốn huy động ngân hàng Chính vậy, ngân hàng cần thiết phải cân nhắc lựa chọn đồng tiền thích hợp để trì tài khoản, thường đồng tiền mạnh, có tính chuyển đổi linh hoạt, không chịu tác động nhiều trượt giá đồng tiền nhiều người chấp nhận Đây giải pháp nhằm bảo vệ ngân hàng tránh rủi ro tỷ giá rủi ro khoản nhanh Để quản lý tốt tiền tài khoản Nostro, giám đốc tài cần xem xét, phân tích tỷ giá để lựa chọn đồng tiền mạnh, biến động lưu giữ tài khoản Ngồi ra, nghệ thuật đàm phán ký kết xác lập quan hệ đại với với ngân hàng nước giúp giải phần vấn đề Sự khéo léo, linh hoạt đàm phán số dư trì tài khoản quy định khác tài khoản góp phần giảm bớt gánh nặng tài cho ngân hàng Cuối cùng, kinh tế tiềm ẩn nhiều khả không lường trước được, nhà quản trị cần phải dự đốn biến động xảy để kịp thời điều chỉnh có kế hoạch cấu lại nguồn vốn nằm tài khoản Nostro Những giải pháp cụ thể mang tính khả thi: - Linh hoạt thay đổi đồng tiền tài khoản Nostro theo diễn biến cung cầu ngoại tệ biến động thị trường ngoại hối - Theo dõi diễn biến tỷ giá phân tích yếu tố tác động đến tỷ giá theo thời kỳ - Cơ cấu nguồn vốn tài khoản Nostro theo nhu cầu toán nhằm giảm thiểu rủi ro khoản nước sở tại, lý bớt tài khoản Nostro khơng có nhu cầu tốn nhiều, tập trung vào ngân hàng (hoặc quốc gia) có tiềm lực kinh tế vững mạnh đối tác làm ăn thường xuyên - Trước định mở thêm tài khoản Nostro phải tiến hành khảo sát định lượng nhu cầu, đồng thời tìm hiểu quy định ngân hàng đối tác việc mở trì tài khoản, quy định thủ tục, kỳ hạn số dư trì… 2.7 Giải pháp mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng đại lý Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam 2.7.1 Tăng cường hoạt động ngoại giao với mạng lưới ngân hàng đại lý Hoạt động đối ngoại ví “cánh tay” vươn xa để kéo mối quan hệ quốc tế gần lại với Các ngân hàng Việt Nam có mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp quốc gia vùng lãnh thổ giới Như vậy, điều cần thiết việc củng cố trì hoạt động ngoại giao với bên đối tác nhằm giữ vững mối quan hệ bền chặt Các giải pháp đưa gồm có: - Xây dựng tăng cường mối quan hệ với quan Bộ Ngoại giao, quan đại diện nước quan đại diện nước Việt Nam, tổ chức quốc tế, tổ chức phi phủ, tổ chức gặp mặt đoàn tân đại sứ, tổng lãnh sự, trưởng phái đoàn ta nước nhằm tăng cường quan hệ tranh thủ giới thiệu tiềm năng, quảng bá hình ảnh ngân hàng hệ thống ngân hàng Việt Nam Bên cạnh đó, tham mưu UBND tỉnh định kỳ gặp mặt tạo mối quan hệ bền vững với cá nhân, tổ chức nước ngồi có đóng góp cho phát triển tỉnh - Thường xuyên tổ chức buổi giao lưu, chương trình tập huấn trao đổi nhân viên - Tổ chức mơ hình hội nghị mời đại diện từ ngân hàng đối tác quan trọng tham dự để giới thiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng nhằm tìm kiếm hội hợp tác sâu rộng nhiều lĩnh vực - Định kỳ đánh giá, nhận định kết mà hai bên đạt sau khoảng thời gian định giai đoạn hợp tác để kịp thời có điều chỉnh khắc phục 2.7.2 Xây dựng chiến lược marketing hiệu cho mục tiêu phát triển quan hệ đại lý dài hạn Quan hệ đại lý xác lập cần định hướng lâu dài bền vững Để làm điều này, từ đầu ngân hàng thương mại cần thiết phải có chiến lược marketing hoàn hảo Chiến lược yêu cầu ngân hàng phải cho thấy điểm mạnh, ưu đặc biệt phải cho phía ngân hàng đối tác thấy tiềm phát triển ưu đãi có lợi cho đơi bên quan hệ đại lý xác lập Sau giai đoạn này, chiến lược củng cố trì mối quan hệ đặt lên hàng Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam đầu Hiện có nhiều chiến lược Marketing, nhiên xét hoạt động ngân hàng đại lý yêu cầu phải có chiến lược tức thời linh hoạt mơ hình Marketing mối quan hệ áp dụng mang lại nhiều hiệu Vấn đề chủ động ngân hàng Việt Nam hoạt động quảng bá tìm đến ngân hàng đối tác Các giải pháp khả thi bao gồm: tích cực tham gia hội nghị nước ngồi lĩnh vực ngân hàng có điều kiện để tìm kiếm đối tác tiềm năng, trường hợp ngân sách cho hoạt động Marketing khả quan tổ chức buổi họp báo nước để giới thiệu hoạt động hội hợp tác ngân hàng….Công tác ngoại giao kịp thời theo dấu vấn đề suốt trình hợp tác xem giải pháp tối ưu Hộp 2.7 Chiến lược xây dựng marketing mối quan hệ Có năm chiến lược xây dựng marketing mối quan hệ Đó là: xây dựng phát triển dịch vụ lõi, cá nhân hóa mối quan hệ đến khách hàng, tạo giá trị gia tăng cho dịch vụ, định giá marketing nội Xây dựng phát biển dịch vụ lõi (Core service) chiến lược chủ đạo marketing mối quan hệ nhằm thiết lập mối quan hệ khách hàng xoay quanh dịch vụ lõi Dịch vụ lõi lý tưởng dịch vụ có khả thu hút khách hàng thông qua đặc điểm đáp ứng nhu cầu mong đợi khách hàng, gắn kết doanh nghiệp với biểu tưởng chất lượng bền vững, cung cấp tảng để phát triển dịch vụ phụ trợ Cá nhân hóa mối quan hệ đến khách hàng (Relationship customization) cách thấu hiểu đặc tính cụ thể, yêu cầu khách hàng sau đưa tồn thơng tin vào sở liệu lấy sử dụng cần Tạo giá trị gia tăng cho dịch vụ (Service Augmentation) liên quan đến việc cung ứng thử "thêm" vào dịch vụ nhằm tạo khác biệt với đối thủ cạnh tranh Chính điều làm khách hàng hài lòng cảm thấy gắn bó với doanh nghiệp Định giá (Relationship pricing): Đây chiến lược khác để xây dựng lòng trung thành khách hàng Nhiều doanh nghiệp cung ứng dịch vụ áp dụng sáng tạo khái niệm nỗ lực việc xây dựng lòng trung thành khách hàng Marketing nội (Internal markeking) cách tạo dựng niềm tin từ nhân viên doanh nghiệp chất lượng dịch vụ phụ thuộc nhiều vào trình độ chun mơn, tay nghề thái độ họ khách hàng Những gặp gỡ, Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam đối thoại giúp cho ban quản trị hiểu rõ nhu cầu mong đợi nhân viên, đưa sách quan tâm động viên để nhân viên phục vụ khách hàng với thái độ tốt với chất lượng cao Nguồn: Cổng thơng tin trực tuyến Tạp chí Marketing Việt Nam 2.7.3 Tham gia vào mạng lưới toán quốc tế Thanh toán trực tuyến coi mắt xích quan trọng để thúc đẩy thương mại điện tử phát triển Mặc dù giao dịch mua - bán hàng, dù trực tiếp hay trực tuyến, thói quen chi trả tiền mặt chi phối phủ nhận phát triển thương mại điện tử nhiều lĩnh vực đời sống xã hội Việt Nam Đặc biệt, bối cảnh doanh thu sụt giảm khủng hoảng kinh tế, lúc nhận thức ứng dụng tốn điện tử để giảm chi phí lại tăng lên Và việc cung cấp hình thức toán phù hợp cho khách hàng định mơ hình hoạt động đem lại thành cơng cho doanh nghiệp Hộp 2.7 Cơ hội phát triển hệ thống tốn phi tiền mặt “Nếu xét khía cạnh người dùng, có điểm mà người dùng quan tâm Thứ vấn đề bảo mật, thực giao dịch qua internet qua di động vấn đề bảo mật vấn đề người dùng lo lắng nhiều Thứ hai thói quen tiêu dùng, người Việt qua thời gian dài quen sử dụng tiền mặt, gần 10 năm gần bắt đầu sử dụng dịch vụ ngân hàng dịch vụ thẻ nhiều Nhưng toán qua internet Mobile cịn mẻ nên khơng tránh khỏi việc người dùng lo lắng e ngại” Thói quen mua sắm việc thiếu giải pháp đồng khiến thương mại điện tử Việt Nam ì ạch khúc mắc khâu tốn Việc thay đổi thói quen phụ thuộc vào tiền mặt khơng dễ dàng khơng có nghĩa khơng thể làm Thời điểm cho toán trực tuyến thực chín muồi với sẵn sàng ngành ngân hàng, doanh nghiệp quan trọng hơn, người tiêu dùng phải tham gia vào mạng lưới tốn để thương mại điện tử phát Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam triển với đầy đủ ưu việt khẳng định nhiều nước phát triển khác Nguồn: [26] Sự đời phát triển mạng lưới tốn quốc tế ln với cải tiến kỹ thuật Điều giải thích thành viên tham gia vào mạng lưới quy chuẩn mặt công nghệ chun nghiệp nghiệp vụ Chính vậy, tham gia vào mạng lưới quốc tế mang lại cho ngân hàng Việt Nam hội tiếp cận với phong cách làm việc đại bước cải thiện lực cạnh tranh Ngồi ra, hội mang lại lợi ích dịch vụ tốt dành cho khách hàng thông qua đàm phán, ký kết thỏa ước chung tham gia mạng lưới quốc tế Cơ hội thị trường đối tác mở Chính vậy, tham gia vào mạng lưới toán quốc tế xem giải pháp tức thời định hướng phát triển quan hệ đại lý ngân hàng thương mại Việt Nam Hiện tại, số lượng ngân hàng tham gia vào liên minh số tổ chức thẻ nước chưa nhiều Trong tương lai, ngân hàng Việt cần đẩy mạnh việc tìm hiểu sớm xác định cho chiến lược phù hợp để tiếp cận tham gia vào mạng lưới toán quốc tế, tổ chức toán quốc tế lớn Eurogiro, Moneygram (Mỹ), American Express, tổ chức thẻ Visa, Mastercard…Để làm vậy, ngân hàng Việt Nam cần: - Hệ thống mạng lưới toán quốc tế, nghiên cứu ưu, khuyết điểm, hội tham gia, tiềm phát triển mạng lưới toán thân ngân hàng Từ đánh giá mức độ ưu tiên để xác định nhóm tổ chức tốn, mạng lưới toán cần hợp tác - Thường xuyên cập nhật thông tin hoạt động tổ chức toán, mạng lưới toán quốc tế để chọn lựa thời điểm hội hợp tác - Không ngừng cải thiện nâng cao lực cạnh tranh sở thực đa dạng hóa sản phẩm nâng cao công tác 2.8 Bài học kinh nghiệm nước Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam 2.8.1 Bài học từ Trung Quốc Trung Quốc gia nhập Tổ chức thương mại quốc tế WTO vào năm 2001 kể từ đó, Trung Quốc tăng cường mở cửa hội nhập mạnh mẽ lĩnh vực ngân hàng, cho phép ngân hàng tổ chức tín dụng nước tiếp cận thị trường lĩnh vực như: - Cho phép nhận tiền gửi khoản hoàn trả khác từ công chúng không hạn chế - Cho vay loại bao gồm tín dụng tiêu dùng, tín dụng chấp, bao toán tài trợ giao dịch thương mại - Thuê mua tài - Giao dịch tài khoản cho tài khoản khách hàng thông qua trao đổi, thị trường trao tay công cụ thị trường tiền tệ, ngoại tệ, sản phẩm phái sinh, công cụ tỷ giá lãi suất… - Tất hoạt động toán chuyển tiền - Tham gia phát hành tất loại chứng khoán - Quản lý tài sản tiền mặt tài sản tài chính, quản lý quỹ hưu trí dịch vụ ủy thác Ngoài ra, Trung Quốc cam kết loại trừ hạn chế địa lý việc tiếp cận thị trường tạo hội cho ngân hàng nước tham gia kinh doanh nước Để giúp hệ thống ngân hàng sau mở cửa, Chính phủ Trung Quốc tiến hành cải tổ hệ thống ngân hàng mà nhiệm vụ hàng đầu làm khoản nợ xấu bảng cân đối kế toán ngân hàng thương mại việc áp dụng mơ hình cơng ty quản lý tài sản Mỹ Với chiến lược mở cửa đón đầu xu tồn cầu hóa can thiệp mang tính định hướng Chính Phủ, Trung Quốc nhanh chóng trở thành đầu mối xuất có quan hệ với nhiều tổ chức tài giới – đặc biệt lĩnh vực ngân hàng Theo báo cáo Tổ chức Thương mại giới công bố ngày 26/08/2009, Trung Quốc vượt qua Đức trở thành nước xuất lớn giới sáu tháng đầu năm 2009 Đây lần Trung Quốc vượt lên dẫn đầu giới xuất hàng hóa với Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam tổng kim ngạch 521,7 tỉ USD, nhỉnh chút so với Đức 521,6 tỉ USD Mặt khác, việc nới lỏng quy định nghiệp vụ ngân hàng quốc tế chuyển tiền, đầu tư tài khoản, chứng khoán…đã giúp Trung Quốc đẩy mạnh thiết lập quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng nước hợp tác nhiều dịch vụ ngân hàng đại 2.8.2 Bài học từ Hàn Quốc Để đẩy mạnh phát triển kinh tế thực q trình cơng nghiệp hóa – đại hóa (CNH-HĐH), hệ thống tài ngân hàng Hàn Quốc bao gồm Ngân hàng trung ương, ngân hàng thương mại, ngân hàng chuyên doanh năm 1950, Luật ngân hàng Hàn Quốc có hiệu lực Năm 1967, để khuyến khích xuất khuyến khích ngân hàng nước ngồi đầu tư vào Hàn Quốc, phủ cho phép thành lập ngân hàng ngoại hối ngân hàng xuất nhập Bước qua thập niên 70, hàng loạt ngân hàng thương mại đời góp phần đa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh, huy động, cho vay, đầu tư chứng khoán, dịch vụ ngân hàng Đến năm 1995, Hàn Quốc có 25 ngân hàng thương mại với 209 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng lớn Hàn Quốc xếp vào danh sách 200 ngân hàng đứng đầu giới Tuy nhiên sau khủng hoảng tài Đơng Nam Á, Hàn Quốc tích cực cải tổ lại hệ thống ngân hàng, cấu lại cơng ty tập đồn lớn Nếu năm 1998 Hàn Quốc xếp vị trí cuối bảng phát triển kinh tế nước thành viên tổ chức hợp tác phát triển kinh tế (OECD), năm 2000 với tốc độ tăng trưởng 9,5 % Hàn Quốc vươn lên đạt tốc độ tăng trưởng vị trí cao Kinh nghiệm Hàn Quốc nằm mức độ ưu tiên dành cho lĩnh vực tài ngân hàng q trình thực cơng cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước Đây giai đoạn cần nhiều nguồn vốn hỗ trợ nên Chính phủ tập trung phát triển hệ thống ngân hàng với việc thực trình CNH-HĐH đất nước Bên cạnh đó, chiến lược xây dựng ngân hàng ngoại hối ngân hàng xuất nhập cho phép phát triển hệ thống ngân hàng theo hước đại Ngân hàng xuất nhập thực chất quan Chính phủ theo dõi hỗ trợ hoạt động xuất nhập khẩu, tạo nên tảng tốt giúp Hàn Quốc nâng Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam cao quan hệ hợp tác với ngân hàng nước ngồi, từ phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý tăng cường hoạt động ngoại giao với tổ chức quốc tế 2.9 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng Việt Nam Bài học thứ nhất: học mơ hình cách thức hội nhập Trung Quốc Theo đó, cần đảm bảo thực thi cam kết quốc tế đôi với cải cách nước có hiệu quả, qua tác động cộng hưởng giúp đẩy mạnh quan hệ hợp tác song phương với ngân hàng định chế tài nước ngồi tạo điều kiện để phát triển hoạt động ngân hàng đại lý Bài học thứ hai: Theo kinh nghiệm Hàn Quốc, Việt Nam nên thành lập ngân hàng xuất nhập tài trợ ngành nghề then chốt trọng điểm hướng đến xuất đổi công nghệ Ngân hàng xuất nhập chuyên hóa có kế hoạch thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng nước cách sâu xát Ngân hàng Xuất nhập Eximbank ban đầu thành lập quan Chính phủ nhằm phát triển hoạt động xuất nhập chức ngân hàng bị phân hóa nhiều Vì cần nhận vai trò chủ đạo ngân hàng xuất nhập tiềm phát triển quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngồi có biện pháp cải tổ kịp thời Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT & KIẾN NGHỊ ĐỂ PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Hoạt động ngân hàng đại lý lĩnh vực mẻ Việt Nam Đây nhánh lĩnh vực ngân hàng quốc tế nên chịu ảnh hưởng quy định Việt Nam mà chịu sức ép từ quy định ngân hàng nước hệ thống quy chuẩn quốc tế Tóm lại, ngân hàng đại lý đóng vai trị đại lý ngân hàng quốc gia khác cung cấp dịch vụ ngân hàng thỏa thuận Nền tảng công nghệ hoạt động ngân hàng đại lý mạng SWIFT quy định chuẩn hóa SWIFT Tổ chức tiêu chuẩn quốc tế ISO quy định mà ngân hàng phải tuân theo trở thành thành viên SWIFT Điều giúp cho nghiệp vụ trình xử lý quy chuẩn tránh sai sót, nhầm lẫn Bài học kinh nghiệm từ hệ thống ngân hàng Trung Quốc Hàn Quốc giúp ngân hàng TMCP Việt Nam rút học tầm quan trọng việc phát triển hệ thống ngân hàng với trình CNH-HĐH, cách tổ chức hệ thống ngân hàng việc mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế để đẩy mạnh hoạt động ngân hàng đại lý Kể từ gia nhập WTO, Việt Nam có nhiều hoạt động liên kết, hợp tác với nhiều quốc gia khác lĩnh vực ngân hàng nhằm hoàn thiện cấu tổ chức nâng cao lực cạnh tranh cho Hoạt động cịn sơi Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam lộ trình Việt Nam thực cam kết mở cửa thị trường quy định khác WTO Hoạt động ngân hàng đại lý ngân hàng thương mại Việt Nam chủ yếu xoay quanh hai nghiệp vụ nghiệp vụ chuyển tiền toán xuất nhập Đây đồng thời lĩnh vực nhiều tiềm để ngân hàng phát triển dịch vụ tốn nói chung mạng lưới ngân hàng đại lý nói riêng Bên cạnh thời hội, ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức Điều đòi hỏi ngân hàng phải ln có kế hoạch chiến lược nhằm giảm thiểu khó khăn phát huy mạnh Mạng lưới ngân hàng đại lý phát triển với số lượng nhiều chưa tốt, hiệu thời gian trì hợp tác ngân hàng ngân hàng đại lý yếu tố định lực ngân hàng Đây định hướng phát triển quan hệ đại lý ngân hàng thương mại Việt Nam – phát triển theo chiều rộng giai đoạn đầu củng cố mối quan hệ theo chiều sâu bước phát triển Từ thực trạng hoạt động ngân hàng đại lý, Chương đề hai nhóm giải pháp nhằm cải thiện làm rõ định hướng lâu dài việc phát triển quan hệ đại lý ngân hàng Việt Nam sau: - Nhóm giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng thương mại sở nâng cao hiệu cơng tác quản lý quy trình, nghiệp vụ, nhân viên, hạ tầng CNTT, chiến lược quản lý tiền tài khoản Nostro… - Nhóm giải pháp nhằm mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý với ngân hàng nước cách tăng cường hoạt động ngoại giao gia nhập vào mạng lưới tốn uy tín giới Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam KẾT LUẬN Xu tồn cầu hóa diễn mạnh mẽ tất lĩnh vực, phải kể đến ngành tài – ngân hàng lĩnh vực nhạy cảm quan trọng kinh tế Hình thức hợp tác đơn giản phổ biến việc thiết lập quan hệ đại lý ngân hàng Việt Nam với ngân hàng nước Điều khẳng định nhu cầu tất yếu bối cảnh kinh tế mở nhiều hội ngân hàng Việt Nam khẳng định lực Quan hệ đại lý mặt giúp ngân hàng thương mại nâng cao uy tín cạnh tranh, mặt khác bước đệm để ngân hàng tìm kiếm hội mở rộng thị trường nước Thực tiễn cho thấy hoạt động ngân hàng đại lý ngân hàng thương mại Việt Nam đạt nhiều kết tốt, mạng lưới ngân hàng đại lý có mặt nhiều khu kinh tế trọng yếu Châu Âu, Châu Mỹ khu vực Đơng Á Doanh số tốn quốc tế qua thay đổi theo chiều hướng tích cực Tuy nhiên, hoạt động ngân hàng đại lý đứng trước nhiều trở ngại thiếu nguồn nhân lực vững chuyên môn kinh nghiệm đàm phán; đồng thời chưa có kế hoạch mang tính chiến lược nhằm quản lý tốt tài khoản Nostro việc trì quan hệ đại lý với đối tác nước Để khắc phục tình trạng này, ngân hàng Việt Nam trước hết cần cải thiện lực cạnh tranh việc nâng cao chất lượng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nâng cao cơng tác bồi dưỡng nghiệp vụ cho đội ngũ chuyên viên Hoạt động ngoại giao chiến lược marketing hiệu cần trọng nhằm trì quan hệ lâu dài, bền vững với ngân hàng đại lý Có vậy, ngành ngân hàng Việt Nam bước phát triển theo hướng đại có hội tham gia ngày sâu rộng vào lĩnh vực tài – ngân hàng khu vực nói riêng giới nói chung Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam TÀI LIỆU THAM KHẢO Văn Nghị Bộ Chính trị số 08-NQ/TW: "Về sách cơng tác người Việt Nam nước ngoài", ngày 29 tháng 11 năm 1993 Thông báo ngân hàng nhà nước số 455/VB-TB ngày 07 tháng 12 năm 1995 kết luận phó thống đốc thường trực NHNN, Đỗ Quế Lượng họp hội đồng toán ngân hàng ngày 28 tháng 11 năm 1995 Quyết định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước số 62/QĐ-NH9 ngày 22 tháng 03 năm 1997 việc giao nhiệm vụ cấp, thu hồi giấy phép kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế cho vụ định chế tài Nghị định 63/1998/ND-CP Chính phủ quản lý ngoại hối Quyết định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước số 75/1999/QĐ-NHNN9 ngày tháng năm 1999 việc ban hành quy chế tổ chức hoạt động ban quản lý dự án tín dụng quốc tế Thơng tư Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 02/2000/TT-NHNN7 ngày 24 tháng năm 2000 hướng dẫn thi hành Quyết định số 170/1999/QĐ-TTg ngày 19/8/1999 Thủ tướng phủ việc khuyến khích người Việt Nam nước ngồi chuyển tiền nước Quyết định 296/1999/QĐ- NHNN giới hạn tín dụng cho vay với khách hàng Tổ chức tín dụng Quyết định số 1136/2004/Q Đ-NHNN ban hành ngà y 09/09/2004 ban hành quy chế tổ chức hoạ t động Sở gia o dịch Ngâ n hàng Nhà Nước Quyết định số 1129/2004/QĐ-NHNN ngày 09/9/2004 v/v ban hành Quy chế Tổ chức hoạt động Vụ Hợp tác quốc tế 10 Nghị số 36/NQ-TW ngày 26/3/2004 Bộ Chính trị cơng tác người Việt Nam nước Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam 11 GVHD: Phạm Hải Nam Thông báo 182/TB-VPCP ngày 25/9/2007 Ý kiến kết luận Thủ tướng Chính phủ họp ngày 19 tháng năm 2007 việc xác định thời hạn cư trú người Việt Nam định cư nước để sở hữu nhà theo quy định pháp luật nhà Sách giáo trình 12 TS Lê Xuân Nghĩa, 1999, Quản trị tài quốc tế, NXB Thống kê 13 PGS TS Nguyễn Văn Tiến, 2008, Giáo trình Thanh tốn quốc tế 14 PGS TS Nguyễn Đăng Dờn(chủ biên), 2006, Giáo trình Thanh toán quốc tế NXB Thống kê 15 Benton E.Gup James W.Kolari, 2005, "Commercial Banking" 16 TS Lê Thị Tuyết Hoa, PGS TS Nguyễn Thị Nhung (chủ biên), 2006, "Tiền tệ ngân hàng", Nhà xuất thống kê 17 Báo cáo thường niên 2008, 2009 Ngân hàng TMCP Vietcombank, BIDV, Eximbank, ACB… Tạp chí 18 "Nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế", Tạp chí kinh tế phát triển số 223, tháng 5/2009 Tài liệu điện tử 19 "Banking Vietnam 2009: Công nghệ ngân hàng đại", www.tgvn.com.vn truy cập ngày 25/03/2010 20 "E ngại kiều hối chảy khỏi kênh ngân hàng", www.thesaigontimes.vn truy cập ngày 29/03/2010 21 "Kiều hối", viet.vietnamembassy.us truy cập ngày 29/03/2010 22 "Công nghệ với dịch vụ ngân hàng đại - điều kiện ứng dụng phát triển", www.tapchiketoan.com truy cập ngày 01/04/2010 23 "Công nghệ thay đổi diện mạo ngân hàng", www.vnexpress.net truy cập ngày 01/04/2010 Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam 24 GVHD: Phạm Hải Nam "Nhân lực ngân hàng: Khép hay 'mở'", www.vietnamnet.vn truy cập ngày 05/04/2010 25 "Hợp tác quốc tế lĩnh vực ngân hàng sau năm Việt Nam gia nhập WTO", www.taichinh.saga.vn truy cập ngày 16/04/2010 26 "Marketing ngân hàng", www.amdi.vn truy cập ngày 18/04/2010 27 "Thời toán trực tuyến?", http://www.blogicsyss.vn truy cập ngày 25/04/2010 28 "Marketing mối quan hệ", http://www.marketingvietnam.net truy cập ngày 03/05/2010 Cổng thông tin xếp hạng tín nhiệm ngân hàng lõi, www.inntron.com truy cập ngày 14/05/2010 ... quan hệ đại lý ngân hàng Việt Nam Chương 3: Giải pháp nhằm phát triển quan hệ đại lý cho ngân hàng Việt Nam SVTH: Huỳnh Minh Tuấn Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam CHƯƠNG 1: LÝ... CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ VÀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ 1.1 Khái niệm đặc điểm ngân hàng đại lý Một ngân hàng đại lý (ngân hàng đóng vai trò ngân hàng đại lý) ngân hàng địa phương nơi... động ngân hàng đại lý ngân hàng Việt Nam Hệ thống ngân hàng đại lý Việt Nam GVHD: Phạm Hải Nam 2.2.1 Mạng lưới ngân hàng đại lý số NHTMCP Theo số liệu tổng hợp từ báo cáo thường niên ngân hàng