Giải pháp nâng cao khả năng cạnh tranh trong huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh hưng yên,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐỖ THỊ HẢI HẬU GIẢI PHAP NANG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY DỘNG VỐN TẠI NGAN HANG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SAI GON THƯƠNG TIN - CHI NHANH HƯNG YEN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐỖ THỊ HẢI HẬU GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH HƯNG YÊN Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: GS TS NGUYỄN VĂN TIẾN HÀ NỘI – 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học, độc lập tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Đỗ Thị Hải Hậu DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTW Ngân hàng trung ƣơng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc TGTT Tiền gửi toán CN Chi nhánh HĐV Huy động vốn MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Đặc điểm ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.2 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn 10 1.2.3 Các hình thức huy động vốn 14 1.3 KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 17 1.3.1 Khái niệm cạnh tranh, lực cạnh tranh 17 1.3.2 Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại 22 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 33 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 33 1.4.2 Các nhân tố khách quan 37 TÓM TẮT CHƢƠNG 41 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA SACOMBANK CHI NHÁNH HƢNG YÊN 42 2.1 TỔNG QUAN VỀ SACOMBANK CHI NHÁNH HƢNG YÊN 42 2.1.1 Cơ cấu tổ chức phòng ban Sacombank chi nhánh Hƣng Yên 42 2.1.2 Các hoạt động Sacombank chi nhánh Hƣng Yên 44 2.2 THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA SACOMBANK CHI NHÁNH HƢNG YÊN 54 2.2.1 Thực trạng huy động vốn Sacombank chi nhánh Hƣng Yên 54 2.2.2 Thực trạng lực cạnh tranh huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gịn Thƣơng Tín chi nhánh Hƣng n 67 2.3 ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA SACOMBANK CHI NHÁNH HƢNG YÊN 81 2.3.1 Kết đạt đƣợc 81 2.3.2 Những vấn đề tồn nguyên nhân 84 TÓM TẮT CHƢƠNG 86 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA SACOMBANK CHI NHÁNH HƢNG YÊN 87 3.1 ĐỊNH HƢỚNG NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN SACOMBANK CHI NHÁNH HƢNG YÊN 87 3.1.1 Mục tiêu 87 3.1.2 Phƣơng hƣớng chiến lƣợc 89 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH HƢNG YÊN 92 3.2.1 Xây dựng chiến lƣợc huy động vốn 92 3.2.2 Nhóm giải pháp kinh doanh 92 3.2.3 Nhóm giải pháp nhân đào tạo 94 3.2.4 Nhóm giải pháp đẩy mạnh cơng tác bán hàng 96 3.2.5 Nhóm giải pháp quản lý rủi ro tiết giảm chi phí 97 3.2.6 Nhóm giải pháp hỗ trợ 98 3.3 KIẾN NGHỊ 99 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Sacombank 99 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nƣớc 100 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nƣớc 102 TÓM TẮT CHƢƠNG 105 KẾT LUẬN 106 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Diễn biến tăng trƣởng vốn huy động 47 Bảng 2.2: Bảng số liệu tăng trƣởng chung 55 Bảng 2.3: Cơ cấu vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng 57 Bảng 2.4: Biến động nguồn vốn ngoại tệ Sacombank - CN Hƣng Yên 59 Bảng 2.5: Tỷ trọng huy động vốn theo loại tiền 60 Bảng 2.6: Cơ cấu huy động vốn theo thời gian 63 Bảng 2.7: Tỷ trọng nguồn vốn huy động Sacombank - CN Hƣng Yên 64 Bảng 2.8: Số lƣợng điểm giao dịch NHTM địa bàn 71 Bảng 2.9: Kết công tác phát hành thẻ Sacombank - CN Hƣng Yên 74 Bảng 2.10: Tổng hợp sản phẩm dịch vụ chủ yếu NHTM 75 Bảng 2.11: Tổng nguồn vốn NHTM địa bàn Hƣng Yên 78 Bảng 2.12: Tốc độ tăng trƣởng NHTM địa bàn Hƣng Yên 79 Biểu đồ 2.1: Tình hình tăng trƣởng vốn huy động 48 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng 58 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền 60 Biều đồ 2.4: Tỷ trọng nguồn vốn theo loại tiền 61 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu vốn huy động theo thời gian 64 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng vốn huy động theo thời gian 65 Biểu đồ 2.7: Thị phần vốn NHTM địa bàn 78 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Sacombank - CN Hƣng Yên 43 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, hội nhập trở thành xu tất yếu quốc gia giới Sự kiện Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 WTO vào ngày 07/11/2006 đánh dấu bƣớc ngoặt quan trọng trình đƣa nƣớc ta vào hội nhập kinh tế giới Đây vừa hội, nhƣng thách thức to lớn kinh tế ngân hàng thƣơng mại (NHTM) nƣớc Trong bối cảnh ấy, vấn đề quan trọng đƣợc đặt hàng đầu vấn đề nguồn lực – vốn để thúc đẩy đầu tƣ phát triển Đây vấn đề mang tính cấp thiết vì: hệ thống Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam đóng vai trò đặc biệt quan trọng việc huy động phân bổ vốn cho kinh tế Trong điều kiện kinh tế Việt Nam hội nhập, để trì, tăng khả cạnh tranh nâng cao vị thị trƣờng, ngân hàng thƣơng mại địi hỏi phải có số vốn đủ lớn với dịch vụ đa dạng cấu hợp lý Tuy nhiên, thực tế lƣợng vốn Ngân hàng huy động đƣợc chƣa lớn, mặt khác không Ngân hàng phải đối mặt với tình trạng cân đối cấu vốn Vì vậy, vấn đề nâng cao hiệu huy động vốn mục tiêu cấp bách hệ thống Ngân hàng thời kỳ Mặt khác, từ trở thành thành viên WTO, ngành ngân hàng trở thành ngành hàng đầu thu hút đầu tƣ nƣớc Theo thống kê NHNN Việt Nam, nƣớc ta có khoảng 50 ngân hàng thƣơng mại nƣớc hàng chục chi nhánh ngân hàng nƣớc ngồi Do đó, cạnh tranh Ngân hàng, tất yếu ngày khốc liệt Để tồn đƣợc bối cảnh ấy, đòi hỏi ngân hàng cần phải đổi chiến lƣợc cạnh tranh, tìm kiếm hội mới, đa dạng hóa mở rộng nhóm khách hàng mục tiêu Sacombank - CN Hƣng Yên Chi nhánh cấp Sacombank Hoạt động môi trƣờng cạnh tranh mới, Chi nhánh gặp phải nhiều khó khăn Hoạt động huy động vốn Chi nhánh, dù có thành cơng định, khơng phải khơng cịn hạn chế Nếu khơng tăng cƣờng huy động vốn, Chi nhánh khó giữ đƣợc vị tiếp tục phát triển Với kiến thức học trƣờng tìm hiểu thực tế Sacombank - CN Hƣng Yên, em chọn đề tài “Giải pháp nâng cao khả cạnh tranh huy động vốn ngân hàng TMCP Sài - Gịn thương tín Chi nhánh Hưng n” cho luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu luận văn Nghiên cứu sở lý luận khả cạnh tranh huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại, phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Sacombank - CN Hƣng Yên từ đề xuất giải phát nhằm nâng cao khả cạnh tranh huy động vốn Sacombank - CN Hƣng Yên Đối tƣợng nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu luận văn tập chung nghiên cứu khả cạnh tranh Sacombank CN Hƣng Yên dựa tiêu bản: Khả hoạt động, khả ứng dụng công nghệ, nguồn nhân lực, thị phần hoạt động… so với NHTM khác địa bàn Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu thực trạng khả cạnh tranh Sacombank CN Hƣng Yên từ năm 2011-2014 đề xuất giải pháp, kiến nghị để nâng cao khả cạnh tranh Sacombank CN Hƣng Yên Phƣơng pháp nghiên cứu Báo cáo sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu nhƣ: tổng hợp, phân tích, thống kê, liệt kê so sánh kết hợp tìm hiểu thực tiễn Sacombank - CN Hƣng Yên Cấu trúc viết Chƣơng 1: Những vấn đề cạnh tranh huy động vốn 94 Phát triển hệ thống máy ATM đa chức năng, cung cấp nhiều loại hình dịch vụ khác nhau: rút tiền, gửi tiền, kiểm tra số dƣ, chuyển tiền, tra cứu thơng tin tài chính, tốn hóa đơn, tốn thẻ tín dụng cải tiến giao diện với thẻ thông minh Mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển kinh doanh thƣơng mại điện tử Thiết lập sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ trọn gói với đặc điểm phù hợp với thị hiếu nhóm khách hàng riêng lẻ Chuẩn hóa dịch vụ, kể quy trình nghiên cứu phát triển sản phẩm, theo yêu cầu quản lý rủi ro nhu cầu, đặc điểm nhóm khách hàng riêng lẻ 3.2.3 Nhóm giải pháp nhân đào tạo Tiếp tục rà soát, tái cấu trúc lại lực lƣợng nhân phù hợp nhất, đảm bảo vừa kinh doanh tốt vừa phòng ngừa đƣợc rủi ro Tiếp tục bổ sung nhân theo hƣớng tăng cƣờng số lƣợng nâng cao chất lƣợng cho đội ngũ kinh doanh trực tiếp, đặc biệt ƣu tiên nhân cho phòng giao dịch Nâng cao suất lao động cán nhân viên để nâng cao hiệu công việc sở gắn thu nhập với hiệu công việc thông qua tiêu KPIs Xây dựng, quản lý mơ hình lao động theo mục tiêu thông qua hệ thống đánh giá lực kết công việc để từ có chế xếp lao động, xác định mức thu nhập, thƣởng phạt công minh bạch Xây dựng quy định nội chức trách, nhiệm vụ định mức cơng việc Hồn thiện sách cơng tác cán bộ, bao gồm tiêu chuẩn, điều kiện chức danh, loại công việc phân loại chất lƣợng cán Xây dựng chế thu nhập (cơ chế lƣơng kinh 95 doanh nội bộ, chế độ đãi ngộ theo nguyên tắc trả lƣơng theo lao động thu hút nhân tài Tổ chức đánh giá, phân loại cán để có phƣơng án tuyển chọn, xếp, bố trí vị trí phù hợp Thay đổi cấu nâng cao chất lƣợng cán nhân viên đầu vào, giảm tỷ trọng lao động thủ cơng, hành chính, hậu cần Tuyển cán có kinh nghiệm, lực trình độ từ đại học trở lên đôi với xếp lại lao động sở kế hoạch đào tạo bồi dƣỡng theo yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh Tăng cƣờng cán có kinh nghiệm, có lực cho khâu trọng yếu Tiếp tục đổi nâng cao lực quản lý điều hành cấp Chi nhánh phịng giao dịch, với việc áp dụng linh hoạt chế luân chuyển cán nhân viên Đẩy mạnh công tác đào tạo tự đạo tạo cán nhân viên thông qua việc tham gia chƣơng trình đào tạo Ngân hàng, đồng thời tự tổ chức chƣơng trình đào tạo chuyên môn nghiệp vụ chi nhánh Xây dựng kế hoạch đào tạo hàng năm, trung hạn dài hạn Nội dung đào tạo tập trung đào tạo chuyên sâu, đào tạo quản lý tƣơng ứng với đội ngũ cán nhân viên cụ thể Mở rộng hình thức liên kết đào tạo tổ chức khóa học, chƣơng trình đào tạo sở đào tạo ngân hàng thực hơp tác với sở nghiên cứu đào tạo nƣớc Đa dạng hóa hình thức đào tạo Xây dựng sách khuyến khích cán tự đào tạo nâng cao trình độ Có kế hoạch đào tạo đại học sau đại học cho cán Tăng cƣờng đầu tƣ, nâng cao sở vật chất sở đào tạo ngân hàng, tài liệu học tập phƣơng pháp giảng dạy Xây dựng giáo 96 trình chuẩn ngân hàng đào tạo nghiệp vụ ngân hàng đại Hoàn thiện quy trình đào tạo sở đào tạo từ việc thiết kế, tổ chức chƣơng trình đào tạo tổ chức thi, cấp chứng giám sát việc ứng dụng kiến thức đƣợc trang bị vào hoạt động thực tiễn 3.2.4 Nhóm giải pháp đẩy mạnh cơng tác bán hàng Chăm sóc, bán chéo khai thác tối đa nhu cầu hệ khách hàng hữu, đảm bảo mục tiêu khách hàng sử dụng tối thiểu 03 sản phẩm dịch vụ ngân hàng Phát triển khách hàng sở hệ khách hàng mục tiêu tiềm phù hợp với định hƣớng ngân hàng: Đối với khách hàng cá nhân: tập trung huy động từ dân cƣ theo sản phẩm ngân hàng chƣơng trình khuyến mại, đặc biệt thu hút tiền gửi kỳ hạn dài, ổn định, hày sản phẩm huy động đặc thù nhƣ tiết kiệm phù đổng, tiền gửi tƣơng lai, tiền gửi gắn kết đầu tƣ…, cho vay phân tán với lãi suất chuyên nghiệp, khai thác hệ khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ bán chéo sản phẩm dịch vụ khác Đối với khách hàng doanh nghiệp: bán trọn gói sản phẩm dịch vụ, ƣu tiên doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp có sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng (tiền gửi toán, toán quốc tế, Thẻ, ngân hàng điện tử, ) Mở rộng địa bàn hoạt động, phát triển thêm thị trƣờng tiềm Đẩy mạnh đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh ngoại hối, tập trung tiếp thị phát triển sản phẩm phái sinh, loại ngoại tệ lạ khác USD đặc biệt đồng Nhân dân tệ (CNY) địa bàn có nhiều khách hàng giao dịch thƣờng xuyên với phía Trung Quốc Nâng cao kỹ chăm sóc tƣ vấn khách hàng, nhằm xây dựng đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp 97 Đổi phƣơng pháp tiếp cận khách hàng từ bị động sang chủ động nhằm kích thích định hƣớng nhu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Chủ động tìm kiếm khách hàng thị trƣờng để xác định quy mô, cấu xu hƣớng để có sách sản phẩm, thị trƣờng khách hàng phù hợp Tiến hành phân đoạn thị trƣờng theo tiêu chí thu nhập, độ tuổi, nghề nghiệp … để xác định nhóm đối tƣợng khách hàng thích hợp với loại sản phẩm dịch vụ, sở có sách tiếp thị chăm sóc khách hàng phù hợp Tăng cƣờng dịch vụ chăm sóc khách hàng hoạt động tƣ vấn khách hàng việc lựa chọn, sử dụng loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị, quảng cáo nhằm giới thiệu sản phẩm đến với cơng chúng dƣới nhiều hình thức khác nhƣ: tiếp xúc trực tiếp khách hàng, in tờ rời, tài trợ kiện xã hội, văn hóa, thể thao, băng rôn, biển hiệu nơi công cộng Tƣ vấn miễn phí cho khách hàng lựa chọn sản phẩm dịch vụ ngân hàng 3.2.5 Nhóm giải pháp quản l rủi ro tiết giảm chi phí Nâng cao vai trò Tổ kiểm tra chấn chỉnh công tác kiểm tra, giám sát hoạt động Chi nhánh với kế hoạch kiểm tra định kỳ đột suất, quán triệt nâng cao ý thức tự kiểm tra chấn chỉnh cán nhân viên nhằm hạn chế đến mức thấp vi phạm/sai sót xảy Nâng cao khả kiểm sốt từ xa thơng qua cảnh báo sở khai thác có hiệu hệ thống báo cáo công nghệ thông tin Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát cấp quản lý trung gian, đặc biệt quan tâm đến tâm tƣ, đời sống biểu bên cán nhân viên, đề từ giám sát ngăn ngừa rủi ro phát sinh liên quan đến nhân viên 98 Xây dựng mơ hình tổ chức quản trị rủi ro thống với tham gia ban lãnh đạo ngân hàng Chuyển từ quy trình quản lý rủi ro phi tập trung sang mơ hình quản lý rủi ro tập trung hơn, độc lập toàn diện Trung tâm phòng ngừa xử lý rủi ro đƣợc thiếp lập nhƣ phận độc lập đảm bảo loại rủi ro đƣợc đo lƣờng giám sát cách khách quan, hợp lý toàn diện Có chế tài xử lý nghiêm khắc, liệt biểu hiện, hành vi, vi phạm phát sinh làm ảnh hƣởng đến hoạt động ngân hàng cán nhân viên gây Phân công trách nhiệm quản lý rủi ro đến cấp Trách nhiệm quản lý rủi ro đƣợc phân cấp từ cán lãnh đạo xuống đến nhân viên, đồng thời xây dựng hệ thống đánh giá chế độ lƣơng thƣởng dựa theo kết công việc chất lƣợng tài sản Tăng cƣờng công tác quản lý nợ vay, để ngăn ngừa nợ hạn phát sinh, nhƣ liệt thu hồi nợ hạn phát sinh, đặc biệt khoản nợ lớn, dài ngày Công tác tiết giảm chi phí: Tiết giảm chi phí điều hành phù hợp với hoạt động Chi nhánh, quán triệt công tác tiết kiệm chống lãng phí, nâng cao hiệu sử dụng chi phí Đồng thời phát động phong trào, sáng kiến cơng đồn nhằm tiết giảm chi phí điều hành, nhƣ việc sử dụng chi phí đạt hiệu cao 3.2.6 Nhóm giải pháp hỗ trợ Phát động chƣơng trình phong trào thi đua nội bộ, đồng thời kết hợp với công tác truyền thông chia sẻ nội qua SSP để tổng hợp kết kinh doanh, nhƣ xem xét biểu dƣơng/khen thƣởng nhắc nhở/chế tài Tiếp tục phát huy vai trò hiệu tổ chức Cơng đồn sở để vừa thúc đẩy hoạt động kinh, vừa nâng cao đời sống hoạt động dành 99 cho cán nhân viên Đẩy nhanh tiến độ triển khai, tiếp tục đầu tƣ để nâng cấp sở hạ tầng công nghệ ngân hàng Xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị tảng hệ thống kế toán theo tiêu chuẩn quốc tế, tăng hiệu điều hành ngân hàng Đẩy nhanh tiến độ áp dụng công nghệ thông tin song song với việc cải tiến quản lý theo mơ hình ngân hàng đại 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Sacomban quan quản lí trực tiếp Ngân hàng Sacombank - CN Hƣng Yên để tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh qua nâng cao chất lƣợng hiệu hoạt động em xin có số kiến nghị với Ngân hàng Sacombank Việt Nam nhƣ sau: Thứ nhất: Kiến nghị sách huy động vốn  Cần phải tăng cƣờng công tác dự báo nhằm giúp chi nhánh nắm bắt đƣợc xu hƣớng phát triển thị trƣờng để có biện pháp, giải pháp nghiệp vụ phù hợp  Ngân hàng Sacombank cần xây dựng hoàn chỉnh chức năng,cơ chế huy động vốn mang tính tƣơng đối ổn định nhằm thƣc mục tiêu chiến lƣợc phát triển,trên sở xây dựng chế độ phù hợp để hƣớng dẫn chi nhánh chủ động xây dựng thực kế hoạch kinh doanh thời kì Cần tăng cƣờng cơng tác tuyên truyền quảng cáo nhƣ đƣa tin tức,hình ảnh liên quan đến hoạt động thu tiền gửi tiết kiệm ,các đợt phát hành loại chứng từ có giá để cho ngƣời dân có đƣợc số thơng tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm Thứ hai: Kiến nghị sách lãi suất công tác điều hành nguồn vốn 100 +Xây dựng sở thực đầy đủ quy định NHNN (về tỉ lệ dự trữ bắt buộc ,lí quỹ bảo lãnh,đảm bảo khả toán….)theo nguyên tắc đánh giá mức đóng góp chi nhánh vào kết chung toàn ngành ,thực hỗ trợ qua điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính ddoonhj chi nhánh Ban hành chế tổ chức họa động,cơ chế điều hành nguồn vốn,cơ chế điều hành lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm hoạt động nhánh.Phải xây duwnhj theo hƣớng tạo khn khổ pháp lí,nâng cao quyền tự chủ,linh hoạt phân rõ trách nhiệm họt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh,các văn hƣớng dẫn phải đƣợc ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nƣớc Ổn định kinh tế vĩ mơ Mơi trƣờng kinh tế vĩ mơ có ảnh hƣởng lớn đến huy động vốn Ngân hàng.Nó tạo điều kiện thuận lợi nhƣng gây cản trở,hạn chế huy động vốn.Ổn định môi trƣờng kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách nhƣ sách tài khóa,chính sách tiền tệ,chính sách đối ngoại…trong sách tiền tệ có vai trị đặc biệt quan trọng hoạt động Ngân hàng Đối với Việt Nam nay,một nội dung việc ổn định mơi trƣờng kinh tế vĩ mơ việc chống lạm phát,ổn định tiền tệ.Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu quả.Thực tế chứng tỏ rằng.trong thời gian qua Nhà nƣớc ngành,các cấp trƣớc hết Ngân hàng nhà nƣớc thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ Ngân hàng nhà nƣớc bƣớc đầu sử dụng cơng cụ chình sách tiền tệnhằm ổn định mơi trƣờng king tế vĩ mơ cách có hiệu quả,duy trì đƣợc tỉ lệ lạm phát hợp lí.Đây điều kiện cần thiết 101 cho việc thực giải pháp huy động có hiệu quả.Trong giai đoạn tới giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát ổn định cấu đầu tƣ cho neenf kinh tế có tốc độ tăng trƣởng cao ổn định bền vững.Đồng thời điều kiện phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết lƣợng tiền lƣu thông cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế Tạo lập môi trường pháp lý Theo tinh thần Đảng Nhà nƣớc chế thị trƣờng thành phần kinh tế đƣợc tự lựa chọn hình thức sở hữu,tự lựa chọn ngành nghề kinh doanh (những ngành nghề mà pháp luật không cấm) đƣợc tự cạnh tranh…Song phải đặt dƣới cạnh tranh giám sát nhà nƣớc.Do nhà nƣớc cần ban hành hệ thống pháp lí đồng rõ ràng nhằm định hƣớng hoạt động cho ngành kinh tế nói chung ngành Ngân hàng nói riêng Trong lĩnh vực Ngân hàng,hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro.Do mà cần định hƣớng chung Nhà nƣớc đạo sát sao,kịp thời nhằm ổn định thị trƣờng tiền tệ,góp phần đem lại hiệu hoạt động chung cho ngành khác.Việc nhà nƣớc ban hành hệ thống pháp lí không tạo niềm tin công chúng mà cịn với khuyến khích nhà nƣớc cịn tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm,chuyển phận tiêu dùng chƣa cấp thiết sang đầu tƣ,chuyển đần tái sản cất trữ dƣới dạng vàng bất động sản sang đầu tƣ trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi vốn vào Ngân hàng kể việc khai thác mức cao tiềm lực vốn doanh nghiệp Các văn luật dƣới luật cần đƣợc ban hành cách có hệ thống nhằm đảm bảo hoạt động tài chính,tiền tệ ,tín dụng đƣợc pháp luật hóa ,tạo nên mơi trƣờng ổn định pháp lí chế độ sách cho Ngân hàng.Song song với việc ban hành điều luật Ngân 102 hàng Nhà nƣớc nên kết hợp với luật khác nhƣ uật ngân sách,luật doanh nghiệp ,luật thƣơng mại…để tạo hệ thống luật đầy đủ đồng bộ.có tác dụng điều chỉnh mối quan hệ liên quan đến hoạt đông Ngân hàng Việc ban hành ,hƣớng dẫn thi hành thực cần phải xử lí thống chặt chẽ.Đồng thời phải có phối kết hợp ngành,các cấp hữu quan để tạo lập hoàn thiện văn pháp luật khác có liên quan.Mặt khác phải xử lí nghiêm minh hành vi,vi phạm pháp luật cán Ngân hàng àm nhƣ tạo đƣợc niềm tin dân chúng vào vai trò đảng nhà nƣớc việc điều hành hoạt động kinh tế nói chung nhƣ ý tƣởng vào hệ thống Ngân hàng nói riêng 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nƣớc Ngân hàng nhà nƣớc thực chức quản lý nhà nƣớc lĩnh vực Tiền tệ-Tín dụng-Ngân hàng Ngân hàng nhà nƣớc thực vai trị quản lý thơng qua NHTM từ tác động vào kinh tế Với vai trò Ngân hàng Ngân hàng, Ngân hàng nhà nƣớc định hƣớng cho NHTM việc thực hoạt động Ngân hàng nói chung tới huy động vốn noi riêng Do Ngân hàng nhà nƣớc cần xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích ngƣời dân gửi tiền công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trƣờng mở số công cụ khác nhằm bảo đảm quyền lợi cho ngƣời gửi tiền Xây dựng sách điều hành lãi suất linh hoạt cho thời kỳ Lãi suất công cụ quan trọng sách tiền tệ nhà nƣớc nhằm điều chỉnh quan hệ cung cầu thị trƣờng Lãi suất địn bẩy kinh tế có tác dụng kích thích ngƣời dân có tiền gửi vào Ngân hàng để hƣởng lãi qua cơng cụ lãi suất NHNN tác động đến lƣợng tiền cung ứng thông qua NHTM từ làm ảnh hƣởng đến lƣợng tiền lƣu thông 103 Do để thực tốt chức quản lý nhà nƣớc Tiền tệ-Tín dụngNgân hàng với việc xây dựng thực đồng cơng cụ khác sách tiền tệ cần phải trọng thức có hiệu cơng cụ lãi suất thời kỳ để nâng cao chất lƣợng hoạt động Đồng thời chế lãi suất nƣớc phải phù hợp với chế lãi suất nƣớc khu vực tiến dần tới thông lệ quốc tế mà Việt nam định hƣớng hội nhập kinh tế nói chung hoạt động Ngân hàng nói riêng NHNN chuyển dần sang thực công cụ gián tiếp sách tiền tệ, giảm dần can thiệp vào công việc kinh doanh tổ chức tín dụng Song tổ chức tín dụng tự điều hành lãi suất theo biến động thị trƣờng làm cho cạnh tranh trở nên phức tạp hơn, dễ gây biến động lớn cho thị trƣờng, Do vấn đề đặt phải nâng cao hiệu lực hiệu điều hành NHNN, linh hoạt phối hợp điều hành cơng cụ sách tiền tệ nhằm nâng cao hiệu sách Đa dạng hố danh mục giấy tờ có giá giao dịch NHNN Công cụ thị trƣờng mở đƣợc nƣớc có kinh tế tiên tiến giới áp dụng trở thành công cụ quan trọng bậc để điều hồ lƣu thơng tiền tệ nƣớc ta hính thức khai trƣơng nghiệp vụ thị trƣờng mở vào ngày 12-07-2000 Mặc dù doanh số giao dịch qua phiên giao dịch chƣa lớn, số lƣợng thành viên số lƣợng hàng hố tham gia trrên thị trƣờng cịn hạn hẹp nhƣng kết phiên giao dịch cho thấy việc sử dụng cơng cụ thị trƣờng mở đa có dấu hiệu tích cực, tác động đến vốn khả dụng tổ chức tín dụng góp phần thực mục tiêu sách tiền tệ Song để nâng cao hiệu hoạt động thị trƣờng vấn đề cần làm phải đa dạng hoá danh mục chứng từ có giá nhằm tạo thêm hàng hoá cho thị trƣờng, đáp ứng yêu cầu nhu cầu thành viên tham 104 gia thị trƣờng Hiện hàng hoá đƣợc giao dịch chủ yếu tín phiếu kho bạc nhà nƣớc, việc dựa vào tín phiếu kho bạc việc điều tiết cung cầu vốn thị trƣờng khiến cho NHNN rơi vào bị động nguyên nhân quan trọng làm hạn chế hiệu tác động sách tiền tệ Nâng cao vai trò hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp ngƣời gửi tiền, trì phát triển ổn định, an toàn lành mạnh hoạt động hệ thống Ngân hàng để góp phần tích cực vào trình phát triển kinh tế, ổn định trị, xã hội nhiệm vụ quan trọng Đảng Nhà nƣớc ta Do bảo hiểm tiền gửi đóng vai trị quan trọng hoạt động NHTM Nâng cao chất lƣợng bảo hiểm tiền gửi, tức nâng cao hiệu công tác trao đổi cung cấp thông tin NHNN Bảo hiểm tiền gửi Việt nam Việc nắm bắt kịp thời thơng tin tình hình hoạt động tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm tiền gửi quan trọng, tạo điều kiện để bảo hiểm tiền gửi có phƣơng án kiểm tra, giám sát, đạo kịp thời Do vậy, NHNN cần có giải pháp để đạo với Bảo hiểm tiền gửi nhằm tạo môi trƣờng pháp lý thuận lợi cho hoạt động Bảo hiểm tiền gửi, để từ Bảo hiểm tiền gửi thực trỏ thành chỗ dựa đáng tin cậy trì phát triển ổn định tổ chức tín dụng chế thị trƣờng Tăng cường công tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt chức quản lý nhà nƣớc hoạt động hệ thống Ngân hàng, cần phải tăng cƣờng công tác tra, kiểm tra để chấn chỉnh sử lý kịp thời hành vi, biểu tiêu cực làm thất thoát vốn nhà nƣớc va nhân dân Đƣa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp, khn phép song phải đảm bảo quyền tự chủ hoạt động kinh doanh chi nhánh 105 TÓM TẮT CHƢƠNG Dựa thực trạng huy động vốn Sacombank - CN Hƣng Yên, bối cảnh kinh tế Việt Nam giới nhƣ định hƣớng phát triển ngành ngân hàng Việt Nam nói chung Sacombank nói riêng thời gian tới, chƣơng luận văn đề giải pháp kiến nghị để Sacombank - CN Hƣng Yên nâng cao lực cạnh tranh huy động vốn Nâng cao lực cạnh tranh huy động vốn hoạt động cần thiết, định hoạt động phát triển ngân hàng đặc biệt điều kiện kinh tế có nhiều biến động, nguồn vốn khan cạnh tranh từ ngân hàng nƣớc điều kiện hội nhập Đây hoạt động phức tạp đòi hỏi phải sử dụng đồng giải pháp nhƣ phối hợp tham gia cấp, ban, ngành có liên quan để mang lại hiệu tốt 106 KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế ngày ảnh hƣởng sâu sắc đến hoạt động kinh tế, trị, xã hội Việt Nam, NHTM Việt Nam cạnh tranh lẫn mà phải đối mặt với xuất ngày nhiều TCTD lớn toàn giới Trong bối cảnh khó khăn chung kinh tế giới nhƣ kinh tế Việt Nam thời gian vừa qua, hoạt động huy động vốn Sacombank nói riêng hệ thống NHTM nói chung gặp nhiều khó khăn, thách thức Do đó, nâng cao sức cạnh tranh huy động vốn mục tiêu quan trọng mà Sacombank - CN Hƣng Yên hƣớng tới Bên cạnh kết đạt đƣợc, Sacombank - CN Hƣng Yên số hạn chế định, ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn Từ đó, luận văn đề số giải pháp kiến nghị nhằm tiếp tục khắc phục vấn đề cịn tồn tại, góp phần nâng cao lực cạnh tranh huy động vốn Qua nghiên cứu đề tài, thời gian hạn chế nên em tránh khỏi thiếu sót việc đƣa làm rõ nguyên nhân, tồn tại, khó khăn tìm giải pháp để khắc phục tồn Em mong nhận đƣợc nhiều ý kiến đóng góp để luận văn tốt nghiệp hồn chỉnh tiếp cận vấn đề sâu sắc DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO GS-TS Nguyễn Văn Tiến (2015) Toàn tập quản trị ngân hàng thương mại – NXB ao Động Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính, Hà Nội TS Nguyễn Vĩnh Thanh (2005), nâng cao sức cạnh tranh doanhnghiệp thương mại Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế, Nhà xuất ao động – Xã hội, Hà Nội TS.Tô Ngọc Hƣng (2002), Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, NXB Thống Kê, Hà Nội Michael E.Porter, chiến lược cạnh tranh, NXB trẻ, Tp.Hồ Chí Minh Michael E.Porter, lợi cạnh tranh, NXB trẻ, TP.Hồ Chí Minh Sacombank CN Hƣng Yên – Báo cáo nhanh ngày 31.12.2011 – 31.12.2014 Sacombank CN Hƣng Yên – Báo cáo KQHĐKD 2011 - 2014 Ngân hàng nhà nƣớc tỉnh Hƣng Yên - Tổng hợp số liệu hoạt động ngân hàng NHNN tỉnh Hƣng Yên năm 2011-2014 10 Sacombank CN Hƣng Yên– Cẩm nang huy động vốn 11 Luật tổ chức tín dụng năm 2010 – Luật số 47/2010/QH12 Quốc hội nƣớc CHXHCN Việt Nam 12 TS.Nguyễn Trọng Tài (2008), “Cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại nhìn từ góc độ lý luận thực tiễn Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, số 4, tr.18-27 13 GS.TS ê Văn Tƣ (2004), Ngân hàng thương mại , NXB Tài Chính, Hà Nội 14 Từ điển kinh tế học (2001), Nhà xuất từ điển Bách Khoa, Hà Nội 15 Tổng hợp số liệu hoạt động ngân hàng NHNN năm 2010, 2011, 2012 16 TS Nguyễn Vĩnh Thanh (2005), nâng cao sức cạnh tranh doanhnghiệp thương mại Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế, Nhà xuất ao động – Xã hội, Hà Nội 17 TS Nguyễn Kim Thài (2009), “Bàn thêm lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại”, Tạp chí ngân hàng, số 9, tr.29-32 18 Tôn Thất Nguyễn Thiêm (2004), thị trường, chiến lược, cấu cạnh tranh giá trị gia tăng, định vị phát triển doanh nghiệp, NXB Tổng hợp Tp.HCM, Tp.HCM 19 TS.Trƣơng Quang Thơng (2009), “Cạnh tranh ngân hàng nhìn từ góc độ khả sinh lời”, Tạp chí Ngân hàng, số 22, tr.21-27