Huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh long biên thực trạng và giải pháp,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH LONG BIÊN: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Giảng viên hướng dẫn: TS BÙI TÍN NGHỊ Họ tên sinh viên: PHẠM PHƯƠNG ANH Mã sinh viên: 16A4000051 Lớp: K16NHL Khoa: NGÂN HÀNG Hà Nội, năm 2017 LỜI CẢM ƠN Để luận văn đạt kết tốt đẹp, em nhận hỗ trợ, giúp đỡ nhiều quan, cá nhân Với quan tâm, dạy dỗ, bảo tận tình chu đáo thầy cơ, đến em hồn thành luận văn, đề tài: "Huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long Biên thực trạng giải pháp" Trước hết em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy giáo hướng dẫn TS Bùi Tín Nghị quan tâm giúp đỡ, hướng dẫn em hoàn thành tốt luận văn thời gian qua Em xin bày tỏ lịng biết ơn đến thầy khoa Ngân hàng, anh chị phòng KHDN, cán nhân viên MB Long Biên tạo điểu kiện thuận lợi nhất, giúp đỡ em suốt trình học tập nghiên cứu đề tài Với điều kiện thời gian kinh nghiệm hạn chế sinh viên, luận văn khơng thể tránh thiếu sót Em mong nhận bảo, đóng góp ý kiến thầy để em có điều kiện bổ sung, nâng cao kiến thức mình, phục vụ tốt công tác thực tế sau Em xin chân thành cảm ơn ! LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng em Các số liệu nên luận văn hoàn toàn trung thực Các đánh giá, kết luận khoa học luận văn chưa cơng bố cơng trình khoa học khác Tác giả luận văn Phạm Phương Anh DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu Giải thích Cán nhân viên CBNV Huy động vốn HĐV Kinh tế - xã hội KT – XH Khách hàng KH Ngân hàng thương mại NHTM Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long MB Long Biên Biên Ngân hàng Trung ương NHTW Ngân hàng Nhà nước NHNN Thương mại cổ phần TMCP 10 Tổ chức tín dụng TCTD 11 Tiền gửi tiết kiệm TGTK 12 Việt Nam Đồng VND 13 Đô – la Mỹ USD DANH MỤC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ STT Sơ đồ Bảng 2.1 Tên bảng biểu Trang Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long Biên 38 Quy mô huy động vốn Ngân hàng 43 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế giai đoạn năm Bảng 2.2 2014 – 2016 49 DANH MỤC BẢNG BIỂU Tên bảng biểu STT Trang Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn chi nhánh từ 2014 – 2016 37 Bảng 2.2 Kết huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2014 – 2016 38 Bảng 2.3 Kết hoạt động cho vay MB Long Biên giai đoạn 2014 -2016 40 Bảng 2.4 Quy mô huy động vốn số chi nhánh MB 44 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn MB Long Biên giai đoạn năm Bảng 2.5 2014 – 2016 46 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn năm 2014 - 2016 47 Bảng 2.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền giai đoạn năm 2014 - 2016 50 Bảng 2.8 Chi phí huy động vốn MB Long Biên giai đoạn năm 2014 – 2016 51 Tình hình huy động sử dụng vốn MB Long Biên giai đoạn 2014 Bảng 2.9 – 2016 52 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG BIỂU MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu .1 Mục đích nghiên cứu .1 Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .2 Kết cấu luận văn .2 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.2.3 Chức tạo tiền Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại .5 1.1.3 1.1.3.1 Hoạt động tạo lập nguồn vốn 1.1.3.2 Hoạt động cho vay đầu tư 1.1.3.3 Các hoạt động dịch vụ ngân hàng khác 1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm vốn 1.2.2 Huy động vốn NHTM .9 1.2.2.1 Khái niệm 1.2.2.2 Đặc điểm nguồn vốn huy động 1.2.2.3 Vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại .10 Các hình thức huy động vốn 11 1.2.3 1.3 Hiệu huy động vốn NHTM 17 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn NHTM 17 1.3.2 Các tiêu đo hiệu huy động vốn 18 1.3.2.1 Các tiêu định lượng 18 1.3.2.2 Các tiêu định tính 22 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động huy động vốn 22 1.3.3 1.3.3.1 Các nhân tố chủ quan .23 1.3.3.2 Các nhân tố khách quan 25 Kết luận Chương 27 CHƯƠNG 28 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI 28 NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH LONG BIÊN .28 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long Biên .28 2.1.1 đội Vài nét hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân 28 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long Biên 29 2.1.3 Cơ cấu tổ chức phòng ban Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long Biên 30 Những hoạt động kinh doanh chủ yếu MB Long Biên 30 2.1.4 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 30 2.1.4.2 Hoạt động tín dụng 34 2.1.4.3 Các hoạt động ngân hàng khác 35 2.1.4.4 Kết hoạt động kinh doanh .36 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn MB Long Biên 37 2.2.1 Các hình thức huy động vốn MB Long Biên 37 2.2.2 Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh 37 2.2.2.1 Về quy mô huy động vốn 37 2.2.2.2 Về tốc độ tăng trưởng huy động vốn .39 2.2.2.3 Về cấu nguồn vốn huy động MB Long Biên .41 2.2.2.4 Chi phí huy động vốn MB Long Biên 45 2.2.2.5 Tình hình huy động sử dụng vốn 46 2.3 Đánh giá thực trạng HĐV MB Long Biên 47 2.3.1 Kết đạt 47 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 49 2.3.2.1 Hạn chế .49 2.3.2.2 Nguyên nhân 50 Kết luận Chương 53 CHƯƠNG 54 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI 54 NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH LONG BIÊN .54 3.1 Mục tiêu công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long Biên .54 3.2 Giải pháp tăng cường HĐV MB Long Biên 54 3.2.1 Xây dựng thực kế hoạch huy động vốn hợp lý, có hiệu 54 3.2.2 Tăng cường đa dạng hóa hình thức huy động vốn 55 3.2.3 Thực sách lãi suất tiền gửi linh hoạt, hợp lý .56 3.2.4 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn .57 3.2.5 Mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch .57 3.2.6 Tăng cường sách maketing, PR thương hiệu ngân hàng cho sản phẩm dịch vụ 58 3.2.7 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 58 3.2.8 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng .59 3.2.9 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt 60 3.3 Kiến nghị 60 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước .60 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Quân đội 61 Kết luận Chương 63 KẾT LUẬN 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO 66 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Việt Nam đà hội nhập với kinh tế giới Đó tiền đề để Việt Nam tạo dựng vị trường quốc tế, đồng thời mang lại nhiều hội để phát triển nhanh bền vững kinh tế đất nước Tuy nhiên, bên cạnh hội việc hội nhập kinh tế quốc tế đặt nhiều thử thách đất nước, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng Thực tế ngân hàng chứng minh, huy động vốn nhiều tốt Đặc biệt tình hình kinh tế nước bị ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới, việc HĐV cho có hiệu địi hỏi mà ngân hàng cần thực để nâng cao khả cạnh tranh NHTM nước ngân hàng nước giảm thiểu rủi ro khủng hoảng kinh tế toàn cầu gây Trước tình hình thực tế dựa kiến thức học qua trình giảng dạy trường trình thực tập, em lựa chọn đề tài: "Huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long Biên thực trạng giải pháp" Mục đích nghiên cứu Khóa luận tập trung nghiên cứu nhằm đạt mục đích sau - Một là, luận văn hệ thống lại lý luận có liên NHTM, nghiệp vụ HĐV NHTM - Hai là, tập trung phân tích, đánh giá thực trạng HĐV đánh giá hiệu HĐV Qua đó, rút kết thành công, hạn chế yếu - Ba là, sở nguyên nhân, hạn chế, luận văn đề số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu HĐV MB Long Biên thời gian tới Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận hoạt động HĐV NHTM Chi nhánh khác làm cho hoạt động huy động vốn gặp khó khăn cơng tác quản lý, gây tâm lý thiếu tin tưởng cho nhà đầu tư Đặc biệt thời điểm lạm phát mức cao nay, NHNN cần đưa sách lãi suất hợp lý vừa có lợi cho doanh nghiệp, vừa có lợi cho ngân hàng Hoạt động địa bàn thủ đơ, nơi có hoạt động kinh tế sơi động nhì nước, điều làm cho MB Long Biên vừa có thuận lợi khả tiếp cận với nguồn vốn dễ dang hơn, nhiên gặp phải cạnh tranh liệt ngân hàng, tổ chức tín dụng khác Thêm vào đó, kênh huy động khác ngồi ngân hàng công ty bảo hiểm nhân thọ, tiết kiệm bưu điện, trái phiếu kho bạc, đầu tư chứng khoán làm ảnh hưởng đáng kể đến lượng vốn huy động vào ngân hàng Thói quen dùng tiền mặt ăn sâu vào sống người dân Việt Nam có tác động khơng nhỏ tới hoạt động huy động vốn ngân hàng, chưa thật tạo điều kiện cần thiết cho dịch vụ toán qua tài khoản cá nhân mở ngân hàng, mà thu tiền mặt chủ yếu Một số KH chưa thật tin vào ngân hàng Có số phận nhỏ dân chúng chưa quen với hoạt động sử dụng tiện ích ngân hàng, tâm lý lo sợ tiền mât giá khiến họ ngần ngại việc gửi tiền vào ngân hàng Tóm lại, năm qua, Ngân hàng Quân đội chi nhánh Long Biên khơng ngừng phát triển, đổi mới, hồn thiện nghiệp vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ, đại hóa cơng nghệ từ đạt thành tích công tác huy động vốn Tuy nhiên bên cạnh kết đạt được, MB Long Biên tồn hạn chế xuất phát từ nguyên nhân khách quan chủ quan Vì vậy, để tăng quy mô đảm bảo cấu nguồn vốn ổn định vững chắc, ngân hàng cần phải tiếp tục nâng cao phát triển an toàn hiệu 52 Kết luận Chương Chương phân tích thực trạng tình hình HĐV hiệu HĐV MB Long Biên Thông qua việc giới thiệu sơ lược trình hình thành, phát triển chi nhánh kể từ thành lập tình hình kết chi nhánh đạt trình HĐV giai đoạn từ năm 2014 – 2016 Trong đó, luận văn tập trung phân tích, đánh giá cách khách quan HĐV rút kết thành cơng hạn chế cịn tồn cơng tác HĐV chi nhánh giai đoạn từ năm 2014 – 2016 Trên sở đó, luận văn rút nguyên nhân chủ quan khách quan hoạt động HĐV chi nhánh Đây sở thực tiến quan trọng để xây dựng định hướng, chiến lược giải pháp cụ thể chương 3, nhằm kế thừa, phát huy ưu điểm, khắc phục hạn chế yếu để nâng cao hiệu HĐV chi nhánh Long Biên giai đoạn 53 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH LONG BIÊN 3.1 Mục tiêu công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long Biên Là trung gian tài chính, ngân hàng nhận thức để hoạt động kinh doanh tiến hành cách thường xuyên liên tục trước hết phải có nguyên liệu đầu vào, mà hoạt động tìm kiếm ngun liệu là q trình thu hút vốn Do vậy, mục tiêu huy động vốn có vị trí quan trọng mục tiêu tổng thể Ngân hàng Mục tiêu huy động vốn thời gian tới Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long Biên là: - - - 3.2 Tiếp tục trì đẩy mạnh hiệu hình thức huy động vốn truyền thống đồng thời đa dạng hóa cơng cụ hình thức huy động vốn mới, sử dụng công cụ lãi suất phù hợp để tạo nên nguồn vốn ổn định, giảm biến động nguồn vốn theo chu kỳ Từng bước cấu lại khách hàng theo hướng tăng vốn tiền gửi toán tăng tỷ trọng nguồn vốn huy động trung dài hạn Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tiếp tục mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động mạng lưới huy động, tăng cường tiếp thị, quảng cáo thơng tin, tun truyền áp dụng nhiều hình thức khuyến khích tạo điều kiện phục vụ tốt cho khách hàng Trang bị đầy đủ thiết bị, máy móc cần thiết, trọng tới yếu tố đồng kịp thời đầu tư công nghệ Quảng bá thương hiệu MB tạo niềm tin thu hút khách hàng, đưa chi nhánh Long Biên trở thành chi nhánh lớn mạnh toàn hệ thống Giải pháp tăng cường HĐV MB Long Biên 3.2.1 Xây dựng thực kế hoạch huy động vốn hợp lý, có hiệu Căn vào điều kiện thuận lợi hay bất lợi, biện pháp khác dựa vào nguồn tiền gửi, toán tổ chức kinh tế có nguồn thu ổn định, hay tập trung vào lượng lớn khách hàng có tiềm chi nhánh cần đưa định hướng lựa chọn nguồn vốn đảm bảo gia tăng, ổn định với chi phí thấp Điều 54 địi hỏi chi nhánh phải tiến hành sâu nghiên cứu thị trường (phân tích thơng tin mơi trường hoạt động ngân hàng, phân tích thị trường khách hàng, xem xét mối tương quan nguồn lực ngân hàng với khả thị trường) làm sở lựa chọn thị trường mục tiêu, từ đề xuất giải pháp cụ thể để tăng cường nguồn vốn huy động Ngoài ra, chiến lược huy động vốn chi nhánh phụ thuộc vào tiêu Hội sở giao xuống Bởi vậy, chi nhánh triển khai thực huy động vốn phải bám sát kế hoạch Hội sở Định kỳ ( tháng, quý, năm ) chi nhánh thực đánh giá công tác nguồn vốn, so sánh tiến độ thực với năm trước, rõ mặt được, mặt hạn chế, rút kinh nghiệm phản hồi kịp thời Hội sở để có biện pháp điều chỉnh, kiến nghị điều kiện để chuẩn bị xây dựng thực tốt kế hoạch nguồn vốn cho năm sau 3.2.2 Tăng cường đa dạng hóa hình thức huy động vốn ✓ Đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm theo số dư Sản phẩm tiền gửi áp dụng cho đối tượng KHCN có nhu cầu gửi tiết kiệm định kỳ VND USD, EUR Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi sổ tiết kiệm theo số dư, việc tạo cho KH nhiều lựa chọn, cịn có tác dụng tích cực khác giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí Do lãi suất tăng lên theo số dư, nên KH có xu hướng gốp tài khoản tiền gửi tiết kiệm lại để có số dư lớn Nhờ vậy, ngân hàng tiết kiệm chi phí giao dịch ✓ Đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng Đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm KH đa dạng cách chia KH theo nhóm đặc thù, đồng thời thiết kế sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có nét đặc thù riêng cho nhóm đối tượng KH Qua nghiên cứu, đối tượng học sinh, sinh viên có nhu cầu gửi tiền mục đích an tồn, nhóm KH chủ yếu thu nhập từ gia đình nên số dư tiền gửi thường khơng cao, họ có nhu cầu gửi tiền chủ yếu mục đích an tồn 55 hưởng dịch vụ ngân hàng mua hàng rút tiền thẻ toán Nhân viên bắt đầu làm thường có nhu cầu mở tài khoản để nhận tiền lương, đồng thời chuyển tiền trực tiếp chi trả cho cac khoản trả tiền mua xe, trả cho khoản sinh hoạt khác Nhân viên làm lâu năm có nhu cầu gửi tiền nhân viên làm nhóm KH thường có nhiều tiền bắt đầu có nhu cầu sử dụng sản phẩm tín dụng mua nhà trả góp tiền mua nhà hàng tuần, tháng, quý, Người hưu trí thường có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm để có thu nhập ổn định theo định kỳ hàng tuần, hàng tháng, quý bổ sung thêm thu nhập tiền hưu trí để trì mức sống cao Do vậy, sở quy định chung MB, chi nhánh cần mạnh dạn triển khai phát triển sản phẩm theo xu hướng để phù hợp với điều kiện thực tế địa bàn, góp phần làm đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi từ tác động trực tiếp đến công tác HĐV hiệu HĐV chi nhánh 3.2.3 Thực sách lãi suất tiền gửi linh hoạt, hợp lý Lãi suất yếu tố kinh tế tác động đến tâm lý gửi tiền tâng lớp dân cư, doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác Đặc biệt, với nguồn vốn trung dài hạn, người dân gửi tiền vào với mục đích tìm kiếm lợi nhuận từ lãi suất nên họ ưa thích gửi vào ngân hàng có lãi suất cao Sử dụng sách lãi suất hợp lý đẩy mạnh việc thu hút ngày nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, vừa kích thích đơn vị, tổ chức xã hội sử dụng hiệu sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, sách lãi suất tiền gửi Hội sở quy định, vậy, nhiệm vụ đặt với chi nhánh Long Biên tham mưu, đề xuất với Hội sở xây dựng sách lãi suất linh hoạt, uyển chuyển, bám sát thị trường phù hợp với thời kỳ Mức lãi suất mà ngân hàng đặt vừa phải đảm bảo lợi ích cho người gửi tiền vừa đảm bảo ngân hàng phải có lợi nhuận Chi nhánh cần theo dõi thường xuyên biến động lãi suất thị trường, mức cung cầu để từ dự báo biến động lãi suất vừa đủ cạnh tranh với ngân hàng khác, vừa đủ sức hấp dẫn với người gửi tiền mà đảm bảo ngân hàng thu 56 lợi nhuận Ngoài vấn đề lãi suất vấn đề trả tiền lãi vấn đề KH quan tâm Bên cạnh hình thức trả lãi trả lãi trước, trả lãi hàng tháng, trả lãi cuối kỳ MB Long Biên áp dụng mức lãi suất ưu đãi khoản tiền lớn có kỳ hạn dài Điều làm gia tăng khối lượng vốn dài hạn Áp dụng linh hoạt hình thức lãi suất thực HĐV KH tiền gửi truyền thống KH lớn, để thu hút, trì số lượng KH ổn định nguồn vốn với điểu kiện đảm bảo chi phí đầu vào thấp 3.2.4 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn Thực chất hiệu cuối vủa đồng vốn huy động khả sinh lời đồng vốn đó, hay nói cách khác hiệu việc sử dụng vốn Do đó, việc sử dụng vốn MB Long Biên cần đảm bảo tiết kiệm, có hiệu kinh tế cao, đem lại lợi nhuận cho chi nhánh Thực tế cho thấy, tình hình sử dụng vốn sai mục đích, hiệu nguy đe dọa đến nguồn vốn khơng ngân hàng mà cịn kinh tế, làm giảm lòng tin người dân ngân hàng Với số vốn huy động được, ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long Biên cần đẩy mạnh nâng cao hiệu công tác cho vay đầu tư Cụ thể: - Tiến hành xem xét, đánh giá chọn lọc đối tượng khách hàng đầu tư cho vay - Tiếp tục phát triển đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tín dụng - Kiểm sốt chặt chẽ, chất lượng hiệu đầu tư, tín dụng - Triệt để thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng, lành mạnh hóa tình hình tài chi nhánh 3.2.5 Mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch Nền kinh tế ngày phát triển, khối lượng công việc ngày tăng lên, vấn đề đặt làm để khách hàng đến giao dịch với ngân hàng mà khơng nhiều thời gian Để khuyến khích người dân gửi tiền, chi nhánh cần tiết kiệm giảm bớt thời gian cho khách hàng thông qua việc bố trí mạng lưới 57 cách phù hợp, mở thêm quỹ tiết kiệm lưu động thu tiền tận nhà, sở sản xuất, kinh doanh dân chúng yêu cầu, đặc biệt nơi có dự án triển khai địa bàn để vận động nhận tiền gửi dân cư họ nhận tiền đền bù từ giải phóng mặt Đồng thời, chi nhánh cần nghiên cứu, mở thêm phòng giao dịch địa điểm đông dân cư như: khu chợ lớn, trung tâm thương mại hay khu chung cư cao tầng Chính điều cho phép chi nhánh khai thác nguồn vốn với khối lượng lớn thời gian dài Mặc dù chi phí ban đầu cao, việc thâm nhập mạng lưới chi nhánh thay đổi tâm lý, tập quán giữ tiền, sử dụng tiền người dân 3.2.6 Tăng cường sách maketing, PR thương hiệu ngân hàng cho sản phẩm dịch vụ Một NHTM có hình ảnh tốt thương hiệu mạnh góp phần đáng kể việc thu hút khách hàng để gửi tiền Điều xuất phát từ đặc thù hoạt động ngân hàng dựa tảng niềm tin công chúng khiến họ không ngần ngại định gửi tiền Càng ngày NHTM bắt đầu ý đến việc xây dựng hình ảnh thương hiệu Điều mặt xuất phát từ tình hình cạnh tranh ngày trở nên gay gắt hơn, mặt khác, trình độ quản lý ngân hàng ngày nâng cao Chính vậy, MB Long Biên thường xuyên tham gia nhiều kiện quận, thành phố phát động như: tặng học bổng cho sinh viên, tài trợ bóng đá để quảng bá hình ảnh thương hiệu Ngân hàng tiến hành chuẩn hóa hình ảnh MB từ logo, màu sắc tới thương hiệu mang tính chất đặc trưng MB Long Biên để dù đâu KH nhận nhà cung cấp dịch vụ tài quen thuộc 3.2.7 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng ✓ Tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng 58 Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi tiết kiệm giúp ngân hàng thu hút KH nhờ vào việc cung cấp sản phẩm với lãi suất cao cung cấp dịch vụ ngân hàng khác kem theo sản phẩm Thế khơng dừng lại đó, KH đơi cịn địi hỏi có tiện lợi giao dịch rút ngắn thời gian giao dịch, có nhân viên tư vấn dẫn chi tiết, ✓ Tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái đến gửi tiền Trong thời đại cạnh tranh bùng nổ thông tin ngày nay, cung cách phục vụ tỏ quan trọng hết Vì lợi cạnh tranh đầu tư công nghệ, lãi suất, đa dạng hóa sản phẩm dễ bị đối thủ cạnh tranh bắt chước nhanh chóng Chi nhánh tạo cung cách phục vụ ấn tượng ln mỉm cười với khách, tận tình tư vấn, trả lời câu hỏi, hướng dẫn khách vào quầy điền thông tin theo mẫu giấy tờ để rút gọn thời gian giao dịch Ngoài ra, chi nhánh kết hợp với số trung tâm giao tiếp nhằm đào tạo khóa ngắn hạn cho cán công nhân viên nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cách tốt 3.2.8 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Ngày nay, nhờ phát triển nhanh chóng cơng nghệ thơng tin, cơng nghệ ngân hàng phát triển theo Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh NHTM có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định vốn đầu tư hiệu Đặt vấn đề lựa chọn cơng nghệ tính phù hợp với đặc điểm kinh doanh tiền tệ quản lý hoạt động Nhất phần mềm ứng dụng phải phù hợp có khả ổn định liên kết với hệ thống bên Đây tính quan trọng hoạt động ngân hàng, liên kết, nối mạng hệ thống tốn mang tính tất yếu Để chất lượng dịch vụ HĐV MB nói chung chi nhánh nói riêng đáp ứng yêu cầu chuẩn mực quốc tế địi hỏi cơng nghệ ngân hang phải 59 không ngừng đổi mới, để thực trở thành công cụ đắc lực giúp ngân hàng mang lại dịch vụ tiện ích cho KH đồng thời phải đảm bảo bảo mật thông tin an toàn cho KH ngân hàng 3.2.9 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Tăng cương biện pháp kiểm tra, kiểm soát chi nhánh Đảo bảo theo dõi, nắm bắt thường xuyên diễn biến tình trạng HĐV, lãi suất huy động toàn chi nhánh, tránh tình trạng thâm hụt vốn ngân hàng vượt trần lãi suất NHNN Thực công tác kiểm tra, kiểm soát tốt gián tiêp giúp ngân hàng tăng lợi nhuận nâng cao lực cạnh tranh giữ vững uy tín thương hiệu Kiểm tra việc triển khai sản phẩm HĐV theo quy định MB đề án HĐV chi nhánh Việc thực công khai sản phẩm HĐV, lãi suất, phương thức trả lãi, mức phí khoản tiền gửi rút trước hạn mức phí dịch vụ liên quan đến tiền gửi 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước ✓ Duy trì ổn định kinh tế vĩ mô Hoạt động HĐV NHTM chịu ảnh hưởng nhiều từ tình hình kinh tế vĩ mô Một kinh tế ổn định nâng cao hiệu HĐV ngân hàng Vì vậy, Chính phủ phải đưa định hướng, chiến lược phát triển dài hạn, đưa sách đẩy lùi lạm phát, ổn định sức mua đồng tiền, khuyết khích đầu tư phát triển Đặc biệt, cơng tác dự báo Chính phủ cần phải quan tâm hơn, việc dự báo sát với thực tế hay không ảnh hưởng lơn đến sách đề ra, chiến lược phát triển ngân hàng ✓ Xây dựng môi trường pháp lý ổn định 60 Xây dựng kinh tế lành mạnh, cạnh tranh công Xây dựng luật nhằm đảm bảo lợi ích đáng nhà đầu tư, doanh nghiệp Hiện nay, hệ thống luật Việt Nam chưa đồng bộ, gây khó khăn cho hoạt động kinh tế cá nhân tổ chức kinh tế bao gồm hoạt động NHTM Vì vậy, Chính phủ cần có bổ sung luật, ban hành thêm văn pháp luật để ngày hoàn thiện hơn, tạo niềm tin cho nhà đầu tư Tạo môi trường kinh doanh bình đẳng, cạnh tranh lành mạnh NHTM ngồi nước ✓ Tăng cường cơng tác giám sát hệ thống TCTD Giám sát ngân hàng hiểu việc đảm bảo cho hoạt động tổ chức tín dụng an tồn lành mạnh Thời gian tới, NHNN cần quan tâm liệt việc kiểm sốt tốt, có hiệu chất lượng tín dụng TCTD Trong tra hoạt động tín dụng cần phát huy vai trị CIC, tăng cường kết hợp cơng tác CIC tra, giám sát TCTD Khi phát TCTD có lực quản trị hoạt động yếu kém, NHNN cần xử lý nghiêm minh ✓ Chính sách lãi suất phù hợp thời kỳ Đưa lãi suất biên độ dao động phù hợp cho giai đoạn phát triển kinh tế, phù hợp với mối quan hệ cung cầu vốn đảm bảo cho NHTM kinh daonh có lãi Khi ban hành biểu lãi suất, NHNN phải đảm bảo mức lãi suất tiền gửi thực dương nhằm đem lại lợi ích khơng cho người gửi tiền người nhận tiền với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận mà tạo điều kiện thúc đẩy kinh tế đất nước phát triển định hướng đề 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Quân đội Việc thực tiêu kế hoạch phải dựa sở tự cân đối vốn chi nhánh Đối với chi nhánh giao tiêu thừa vốn cần áp dụng mức phí cao mặt để khuyến khích chi nhánh tăng trưởng nguồn vốn 61 Cần phải đẩy nhanh tiến độ đại hóa ngân hàng, có chiến lược cung cấp sản phẩm để cung ứng thị trường đáp ứng nhu cầu KH, đảm bảo lực cạnh tranh, xây dựng hệ thống ứng dụng ngân hàng: - Hoàn thiện, phát triển kênh cung cấp dịch vụ như: Mobile Banking, E-banking, toán song phương - Các ứng dụng nghiệp vụ mở: thẻ, thu hộ, bao tốn, cơng cụ phái sinh - Xây dựng hệ thống thông tin quản lý: tài sản, nhân sự, quản trị rủi ro Về mơ hình tổ chức, mạng lưới: Cần xem xét lại việc nâng cấp phân bổ mạng lưới điểm giao dịch chi nhánh, có chế định hướng rõ ràng việc mở mới, di chuyển phòng giao dịch chi nhánh tạo cạnh tranh lành mạnh chi nhánh Cần tăng cường vai trị kiểm tra, kiểm sốt nội với chi nhánh Hội sở ngân hàng Hoạt động phải thường xuyên diễn ra, tồn diện xác để phát xử lý kịp thời rủi ro Tiến hành phát triển đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin tồn hệ thống, thực quản lý thông tin theo hướng đồng Đồng thời khẩn trương đưa công nghệ, thiết bị để phát triển đa dạng loại hình dịch vụ ngân hàng, tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh Thường xuyên hỗ trợ chinh nhánh công tác đào tạo đào tạo lại cán mặt nghiệp vụ đồng thời quan tâm đến công tác thi đua khen thưởng, có chế động viên, khuyến khích cán có thành tích 62 Kết luận Chương Dựa vấn đề lý luận chương thực trạng hiệu HĐV MB Long Biên chương Trong chương 3, luận văn đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn, mở rộng hình thức huy động vốn nhằm khai thác tối ưu tiềm vốn xã hội, nâng cao lực cạnh tranh hoạt động huy động vốn chi nhánh, đồng thời có kiến nghị với Chính phủ, NHNN MB để nâng cao hiệu huy động vốn cho MB Long Biên 63 KẾT LUẬN Trong trình hội nhập phát triển, hệ thống ngân hàng ngày khẳng định vai trị quan trọng kinh tế Trong hoạt động NHTM, HĐV xem mục tiêu hàng đầu Trong đó, quy mơ cấu trúc nguồn vốn sở để đảm bảo mục tiêu an toàn sinh lời ngân hàng Vì vậy, địi hỏi NHTM nói chung hệ thống chi nhánh MB nói riêng phải không ngừng đổi hoạt động, đề giải pháp biện pháp thích hợp để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế Bên cạnh cần sách biện pháp hỗ trợ cho hoạt động phát triển hệ thống ngân hàng từ phía Nhà nước Từ phát huy tối đa khả năng, góp phần ổn định phát triển kinh tế Với mục tiêu, nhiệm vụ, đối tượng, phạm vi nghiên cứu đề tài đặt ra, qua trình thực luận văn đạ kết chủ yếu sau: Một là, luận văn hệ thống lại lý luận có liên NHTM, nghiệp vụ HĐV NHTM Trong đề cập đến khái niệm, vai trị hình thức HĐV, mối quan hệ HĐV sử dụng vốn, tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hiệu HĐV MHTM Hai là, mô tả cách khách quan, trung thực tình hình hoạt động kinh doanh MB Long Biên giai đoạn 2014 – 2016 Trong tập trung phân tích, đanh giá thực trạng HĐV đánh giá hiệu HĐV Qua đó, rút kết thành cơng, hạn chế yếu kém, nguyên nhân khách quan, chủ quan Ba là, sở nguyên nhân, hạn chế, luận văn đề số giải pháp kiến nghị với Chính phủ, NHNN MB số vấn đề liên quan nhằm góp phần nâng cao hiệu HĐV MB Long Biên thời gian tới Tuy có nhiều cố gắng trình học tập, nghiên cứu kinh nghiệm, lực thân thời gian có hạn, nên luận văn khó tránh khỏi 64 thiếu sót Rất mong nhận ý kiến đóng góp, bổ sung Quý Thấy Cô giáo bạn đọc để đề tai hoàn thiện tốt 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Tô Kim Ngọc, 2012, giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng, Học viện Ngân hàng, NXB Thống kê PGS.TS Tô Ngọc Hưng, 2014, giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Học viện Ngân hàng, NXB Lao động – Xã hội TS Mai Thanh Quế, 2013, giáo trình Tài Học, Học viện Ngân hàng, NXB Dân trí Báo cáo tài chính, báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quân đội giai đoạn năm 2014 – 2016 Báo cáo tài chính, báo cáo tín dụng, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long Biên giai đoạn năm 2014 – 2016 Báo cáo thường niên 2014 – 2016 Ngân hàng BIDV, Vietinbank, Agribank chi nhánh Long Biên TS Nguyễn Minh Kiều, Nghiệp vụ Ngân hàng, NXB Thống kê Luật NHNN Việt Nam Luật tổ chức tín dụng 10 Peter S Rose, Quản trị Ngân hàng thương mại ( Bản dịch), NXB Tài 11 Phạm Thị Hải Yến, 2014, Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Sài gịn Thương tín, Luận văn thạc sỹ, Đại học Ngân hàng TPHCM 12 Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn 13 Website Ngân hàng TMCP Quân đội: www.mbbank.com.vn 66