ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG TRONG THỜI GIAN TỚI § 1 Định hướng của Chính phủ về nâng cao năng lực cạnh tranh tín dụng Cơ cầu tín done 2 Định hướng của Ngân hàng Nhà nước về nâng cao năng lực cạnh tranh tín dụng
Định hướng của Ngân hàng Ngoại thương về nâng cao năng lực cạnh tranh "B08 1
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNT) đã kế thừa những chính sách cạnh tranh hiệu quả trong hoạt động tín dụng và đặt ra mục tiêu cùng định hướng nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh tín dụng trong tương lai.
Để nâng cao hiệu quả bán hàng, cần đổi mới mạnh mẽ công tác bán hàng, giữ vững thị phần với khách hàng truyền thống và phát triển mạnh mẽ khách hàng mới Tập trung vào các khách hàng hiệu quả, kinh doanh an toàn và các ngành có triển vọng tốt Đẩy mạnh phân khúc khách hàng để phát triển và đa dạng hóa dịch vụ, nâng cao chất lượng phục vụ Đảm bảo sự đa dạng và linh hoạt về sản phẩm, tăng cường bán chéo sản phẩm Cuối cùng, xây dựng các công cụ quản trị hỗ trợ bán hàng và quản lý bán theo mô hình mới.
VCB cần tăng trưởng tín dụng một cách an toàn và hiệu quả bằng cách ứng dụng các công cụ quản trị rủi ro Điều này bao gồm việc xây dựng chiến lược quản lý danh mục tín dụng chủ động và ban hành các chính sách định hướng tín dụng theo ngành hàng Để kiểm soát tốt chất lượng tín dụng, VCB cần khống chế tỷ lệ nợ xấu dưới 2.5% và tập trung mọi nguồn lực vào việc thu hồi nợ xấu cũng như xử lý dự phòng rủi ro.
VCB tiếp tục chuyển dịch cơ cấu huy động vốn nhằm gia tăng khả năng cấp tín dụng cho khách hàng Ngân hàng định hướng tăng trưởng nguồn vốn huy động từ dân cư, đặc biệt chú trọng thu hút nguồn vốn giá rẻ như tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi thanh toán của các đơn vị, tổ chức.
Để nâng cao năng lực tài chính, Vietcombank thực hiện giải pháp tăng vốn điều lệ thông qua việc phát hành cổ phiếu thưởng cho cổ đông hiện hữu với tỷ lệ khoảng 35% và phát hành cổ phiếu riêng lẻ cho nhà đầu tư nước ngoài với tỷ lệ tối đa 10% vốn điều lệ tại thời điểm chào bán Đồng thời, ngân hàng cũng chú trọng gia tăng hiệu quả kinh doanh, cơ cấu lại danh mục tài sản nợ - có, nâng cao chất lượng tài sản, xử lý nợ xấu và đảm bảo các giới hạn nhằm cải thiện tỷ lệ an toàn hoạt động cũng như các tỷ suất sinh lời.
VCB đang mở rộng mạng lưới hoạt động bằng cách thành lập thêm văn phòng đại diện tại phía Nam và mở rộng các chi nhánh, phòng giao dịch ở những khu vực tiềm năng Đồng thời, ngân hàng sẽ triển khai thành lập công ty tín dụng tiêu dùng và xúc tiến việc mở thêm chi nhánh cùng văn phòng đại diện ở nước ngoài VCB cũng tiếp tục sắp xếp và chuẩn hóa mô hình tổ chức theo khối chức năng, với cơ cấu quản lý tập trung và xuyên suốt theo chiều dọc.
Hoàn thiện mô hình tổ chức của chỉ nhánh theo hướng giảm hoạt động tác nghiệp, tập trung bán hàng
'? Báo cáo của Hội đồng Quản trị Vietcombank về hoạt động năm 2015 và định hướng năm 2016,
Vào thứ Sáu, Vietcombank sẽ triển khai các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả và chất lượng đổi mới toàn diện hệ thống công nghệ thông tin Các hoạt động bao gồm đầu tư mới, thay thế và nâng cấp một số hệ thống nền tảng quan trọng, đồng thời đảm bảo tiến độ và chất lượng cho dự án core banking Ngoài ra, ngân hàng cũng sẽ tăng cường phát triển nguồn nhân lực tại Trung tâm Công nghệ thông tin và nâng cao công tác quản trị rủi ro liên quan đến công nghệ thông tin.
Vào thứ bảy, trong lĩnh vực quản trị rủi ro, chúng tôi đang từng bước xây dựng hệ thống quản trị rủi ro phù hợp với tiêu chuẩn Basel II, đồng thời hoàn thiện quy trình và mô hình đo lường các loại rủi ro Chúng tôi cũng chú trọng kiện toàn và nâng cao hiệu quả chức năng kiểm tra, kiểm toán và giám sát theo các thông lệ quốc tế tốt nhất.
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực là khâu then chốt để đổi mới và tạo đột phá Cần đổi mới công tác tuyển dụng, quy hoạch và bổ nhiệm cán bộ, đảm bảo tính công khai, minh bạch, và bố trí đúng người, đúng việc Đồng thời, tiếp tục hoàn thiện chính sách lương thưởng dựa trên năng lực và đóng góp của người lao động, nhằm tạo động lực cho cán bộ nhân viên Vietcombank làm việc hiệu quả.
Trong giai đoạn 2013 — 2018, Vietcombank có đặt mục tiêu về một số chỉ tiêu tài chính như sau:
Bảng 3.1 Kế hoạch các chỉ tiêu tài chính của Vieteombank giai đoạn 2013 — 2018
Chỉ tiêu Mitre tăng trưởng
Tăng trưởng tổng tài sản (%/năm) 9-12%
Tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng (%/năm) 12— 16%
Tăng trưởng huy động vốn từ nền kinh tế (%/năm) 12-16%
Tỷ lệ an toàn vốn 10 — 12%
Nguôn: Ké hoạch 2013 ~ 2018 của Vietcombank
GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
3.2.1 Nhóm giải pháp mang tính trực tiếp
3.2.1.1 Nâng cao năng lực tài chính
Sức mạnh tài chính của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng và phát triển hoạt động tín dụng, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh trong lĩnh vực tín dụng Ngân hàng Vietcombank (VCB) nổi bật là một trong những ngân hàng thương mại có tiềm lực tài chính mạnh tại Việt Nam.
Vị thế của Vietcombank (VCB) hiện vẫn còn thấp so với các ngân hàng thương mại khác trong khu vực, phản ánh mức độ chịu đựng rủi ro thấp của các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam trong quá trình hội nhập Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng vượt quá 15% vốn tự có của mình, điều này đặt ra thách thức cho VCB trong việc gia tăng khả năng cấp tín dụng và chiếm lĩnh thị phần Do đó, việc tăng vốn là giải pháp quan trọng hàng đầu mà VCB cần thực hiện trong giai đoạn hiện nay để nâng cao năng lực tài chính, đồng thời cải thiện hiệu quả hoạt động huy động vốn.
Tăng quy mô vốn tự có
Vốn tự có, mặc dù không chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản, lại đóng vai trò quyết định đến quy mô và sức cạnh tranh của ngân hàng Vietcombank có thể tăng quy mô vốn tự có thông qua các phương thức như sáp nhập, hợp nhất, phát hành cổ phiếu hoặc trái phiếu, và sử dụng lợi nhuận giữ lại để tăng vốn điều lệ, đồng thời xử lý nợ tồn đọng.
Vietcombank có thể nâng cao vốn tự có thông qua việc phát hành cổ phiếu mới cho các cổ đông hiện hữu, đặc biệt là các cổ đông chiến lược Một phương án khác là chia cổ tức bằng cổ phiếu thay vì chia bằng tiền mặt.
Vietcombank triển khai chương trình thưởng bằng cổ phiếu cho cán bộ công nhân viên, giúp tiết kiệm chi phí tăng vốn và tạo sự gắn bó với cổ đông Phương pháp này không chỉ nâng cao tinh thần làm việc mà còn tăng cường trách nhiệm của nhân viên đối với ngân hàng.
Vietcombank hiện đang sở hữu một trong những cổ phiếu có quy mô vốn hóa lớn nhất thị trường, với giá trị lên tới 122.000 tỷ đồng tính đến ngày 1/6/2015, thu hút sự quan tâm của nhiều nhà đầu tư Với lợi thế này, ngân hàng có thể phát hành cổ phiếu mới không chỉ trên thị trường nội địa mà còn mở rộng ra thị trường chứng khoán quốc tế Việc này không chỉ giúp tăng vốn điều lệ mà còn mang lại nhiều lợi ích dài hạn, bao gồm việc nâng cao uy tín và hình ảnh của Vietcombank trong mắt các nhà đầu tư quốc tế.
Việt Nam đang nỗ lực liên kết thị trường vốn trong và ngoài nước, nhằm áp dụng các thông lệ quốc tế tốt nhất trong quản trị ngân hàng và doanh nghiệp.
Phương pháp này giúp Vietcombank tăng nguồn vốn chủ sở hữu và quy mô vốn dài hạn, từ đó nâng cao sức mạnh tài chính và độ tín nhiệm của ngân hàng Điều này góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh trong hoạt động tín dụng của Vietcombank Tuy nhiên, việc này cũng sẽ làm tăng chi phí vốn và không dễ thực hiện trong bối cảnh thị trường chứng khoán bất ổn, đồng thời yêu cầu đáp ứng các tiêu chuẩn nghiêm ngặt khi niêm yết cổ phiếu trên thị trường quốc tế Do đó, Vietcombank cần xây dựng lộ trình cụ thể cho việc phát hành và niêm yết cổ phiếu.
Trên thị trường quốc tế, 59 phiếu đã được xây dựng với các báo cáo chi tiết trình Thủ tướng Chính phủ về việc lựa chọn thị trường niêm yết và các chỉ tiêu số lượng Dự kiến, việc thực hiện sẽ diễn ra vào thời điểm thích hợp ngay sau khi cổ phiếu được niêm yết.
VCB tai Sở giao dịch chứng khoán Hồ Chí Minh (HOSE) Sau khi niêm yết trên
HOSE, VCB cần nghiên cứu bước tiếp theo trong kế hoạch niêm yết cỏ phiếu trên thị trường quốc tế để tang von
VCB cần tận dụng lợi nhuận giữ lại để tăng vốn, một hình thức quan trọng và lâu dài nhằm nâng cao năng lực tài chính Trong giai đoạn 2007-2012, ngân hàng duy trì cổ tức ổn định ở mức 12%, bao gồm 4 năm trả bằng tiền mặt và 1 năm bằng cổ phiếu Để đáp ứng nhu cầu tăng vốn cấp thiết hiện nay, VCB có thể xem xét giảm tỷ lệ cổ tức để tăng lợi nhuận giữ lại, từ đó nâng cao vốn tự có Quyết định giảm tỷ lệ cổ tức xuống 10%/năm vào năm 2014 đã giúp tăng cường khả năng tài chính của ngân hàng trong bối cảnh kinh tế khó khăn và sự hội nhập sâu rộng của Việt Nam Tuy nhiên, để thực hiện giải pháp này, VCB cần đảm bảo lợi nhuận đủ lớn và có chính sách phân phối hợp lý để phát triển bền vững.
Tăng hiệu quả hoạt động huy động von
Ngoài nguồn vốn chủ sở hữu, ngân hàng có thể tận dụng nguồn vốn huy động để thực hiện hoạt động kinh doanh, đặc biệt là cho vay cho các tổ chức và cá nhân cần vốn Vietcombank có thể áp dụng một số biện pháp để thu hút người gửi tiền và tăng quy mô vốn huy động, bao gồm việc đa dạng hóa nguồn vốn huy động, tăng tỷ trọng tiền gửi dân cư và giảm tỷ trọng tiền gửi từ các khách hàng lớn Đồng thời, ngân hàng cần phát triển các sản phẩm huy động đa dạng, linh hoạt về thời hạn và lãi suất cạnh tranh, nhằm đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, điển hình như sản phẩm tiết kiệm trực tuyến.
Vietcombank triển khai dem lại rất nhiều tiện ích cho khách hàng, góp phần thu hút nhiều khách hàng gửi tiền hơn
Xây dựng hệ thống thanh toán điện tử rộng khắp giúp người dân hình thành thói quen sử dụng tài khoản ngân hàng, đồng thời giảm thiểu thủ tục phức tạp để tạo thuận lợi cho khách hàng Cần đẩy mạnh huy động vốn dài hạn thông qua phát hành giấy tờ có giá và vay thương mại từ các tổ chức tài chính nước ngoài, nhằm tăng cường vốn trung dài hạn trong cơ cấu huy động vốn Việc này sẽ hỗ trợ ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay, nhất là khi NHNN quy định tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn Bên cạnh đó, cần nâng cao chất lượng và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tín dụng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Hiện nay, sản phẩm và dịch vụ của các ngân hàng thường có sự tương đồng, thiếu sự khác biệt rõ rệt Do đó, nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa các loại hình sản phẩm là giải pháp quan trọng để thu hút khách hàng và gia tăng thị phần.
Nâng cao chất lượng dich vu tin dung
Để nâng cao chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng, Vietcombank cần xây dựng một đội ngũ nhân viên giao dịch chuyên nghiệp, bao gồm các chuyên viên quan hệ khách hàng có trình độ chuyên môn cao, tinh thần trách nhiệm, kỹ năng và phẩm chất đạo đức tốt Đội ngũ này là cầu nối trực tiếp với khách hàng, đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng hình ảnh thân thiện và chuyên nghiệp của ngân hàng Do đó, việc tập trung đào tạo và nâng cao kỹ năng cho đội ngũ nhân viên này cần được thực hiện thường xuyên.
Tiếp tục đổi mới cơ chế và chính sách tín dụng là cần thiết để phù hợp với đặc điểm kinh doanh và nhóm khách hàng Cần thực hiện nguyên tắc hạn chế tập trung rủi ro tín dụng, đồng thời đa dạng hóa ngành hàng, lĩnh vực và khách hàng nhằm phân tán rủi ro Điều này đòi hỏi thiết lập một hệ thống quản trị rủi ro tín dụng hiệu quả.