Mở rộng cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện nam trực, nam định,

N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ T - - - 1— •"' — NAM BỘ GIẢO DỤC ĐÀO 1ẠO N LV.004163 H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G NGUYỄN XUÂN HIẾU MỞ RỘNG CHO VAY TẠI • * NGẰN HÀNG NỎNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN NAM TRựC, NAM ĐỊNH LUẬN VÃN THẠC s ĩ KINH TẾ HÀ N Ộ I - 2020 ỊJ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G NGUYỄN XUÂN HIẾU MỒ RỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN NAM TRựC, NAM ĐỊNH C h u y ê n n g n h : T i c h ín h - N g â n H n g M ã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ N G Ư Ờ I H Ư Ớ N G D Ẫ N K H O A H Ọ C : P G S , T S T R Ư Ơ N G Q U Ố C C Ư Ờ N G I HỌC V1Ẹ1M NGÂN HÀNG TRUNG TrtidThổi\G TIN-THƯ VIỆN jS ô : iy, QỮẠA.Ị?$ H À N Ộ I - 2020 [ ằ ’ -4 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu riêng tơi N hững thơng tin, liệu, sổ liệu luận văn trung thực K ết nghiên cứu luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Tơi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan m ình H Nội, N gày tháng năm 2020 Tác giả luận văn 11 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮ T .V DANH MỤC BẢNG BIỂU vi MỞ Đ Ầ U V Tính cấp thiết đề tà i Tổng quan nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên c ứ u 3.1 Mục tiêu c h u n g 3.2 Mục tiêu cụ t h ể Đối tượng phạm vi nghiên c ứ u 4.1 Đổi tượng nghiên c ứ u 4.2 Phạm vi nghiên c ứ u 5 Phương pháp nghiên c ứ u Ket cấu luận v ăn .6 CHƯƠNG 1: C SỎ LÝ LUẬN VÈ MỎ RỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI 1.1 Tổng quan cho vay Ngân hàng thương m i 1.1.1 Khái niệm cho v a y 1.1.2 Đặc điểm cho vay Ngân hàng thương m ại 1.1.3 Vai trò cho vay Ngân hàng thương m i 1.1.4 Phân loại cho vay Ngân hàng thương m i 10 1.1.5 Phương thức cho v a y 12 1.2 M rộng cho vay ngân hàng thương m ại 14 1.2.1 Khái niệm mở rộng cho vay 14 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá m rộng cho vay Ngân hàng thương m i 15 1.2.3 Các nhân tổ ảnh hưởng đến mở rộng cho vay Ngân hàng thương mại 18 1.3 Kinh nghiệm mở rộng cho vay số chi nhánh Ngân hàng thương mại Ill nước học cho Agribank chi nhánh Nam T rự c 23 1.3.1 Kinh nghiệm m rộng cho vay số ngân h n g 23 1.3.2 Bài học rút cho Agribank chi nhánh huyện Nam Trực, Nam Đ ịnh .26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NỒNG THÔN VIỆT NAM CHI NHẢNH HUYÊN NAM TRƯC, NAM ĐINH 29 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Nam Trực, Nam Đ ịn h 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Nam Trực, Nam Đ ịn h 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Nam Trực, Nam Đ ịnh 30 2.1.3 Tình hình kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Nam Trực, Nam Định giai đoạn 20172019 34 2.2 Thực trạng mở rộng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Nam Trực, Nam Đ ịnh 38 2.2.1 Thực trạng mở rộng cho vay theo tiêu định lượng 38 2.2.2 Thực trạng m rộng cho vay theo tiêu định tín h 45 2.2.3 Các sách tín dụng 52 2.3 Đánh giá hoạt động mở rộng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triến Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Nam Trực, Nam Đ ịnh 56 2.3.1 Kết đạt đ ợ c 56 2.3.2 Hạn c h ế 58 2.3.3 Nguyên nhân hạn c h ế 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG IV NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYÊN NAM TRƯC, NAM ĐINH 63 3.1 Định hướng, m ục tiêu mở rộng cho vay Agribank chi nhánh huyện Nam Trực, Nam Định đến năm 2 63 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Nam Trực, Nam Đ ịn h 63 3.1.2 Mục tiêu m rộng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt N am chi nhánh huyện Nam Trực, Nam Đ ịnh 64 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Nam Trực, Nam Đ ịnh 65 3.2.1 Nhóm giải pháp sản phấm 65 3.2.2 Nhóm giải pháp sách cho v a y 67 3.2.3 Nhóm giải pháp chất lượng dịch vụ cho v a y .71 3.2.4 Nhóm giải pháp nguồn nhân lự c 73 3.2.5 Nhóm giải pháp M arketing .75 3.3 Kiến nghị 78 3.3.1 Đối với Agribank tỉnh Nam Đ ịnh 78 3.2.2 Đối với Uỷ ban nhân dân huyện Nam T rự c 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 KẾT LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 PHỤ L Ụ C 84 V DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT A gribank : N gân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn V iệt Nam N H N o& PT N N T : N gân hàng nông nghiệp phát triến nông thơn CBTD : Cán tín dụng KH : K hách hàng NHTM : N gân hàng thương mại T C TD : Tổ chức tín dụng TM CP : T hương mại cổ phần SX K D : Sản xuất kinh doanh DN : Doanh nghiệp DNVVN : Doanh nghiệp vừa nhỏ NHNN : N gân hàng nhà nước UBND : y ban nhân dân VI DANH MỤC BẢNG BIỂU B ảng 2.1 N guồn vốn huy động A gribank chi nhánh huyện N am Trực, N am Đ ịnh giai đoạn -2019 34 B ảng 2.2 T ình hình dư nợ cho vay A gribank chi nhánh N am Trực, N am Đ ịnh -2 36 B ảng 2.3 K ết hoạt động kinh doanh A gribank huyện N am Trực, Nam Đ ịnh giai đoạn 2017-2019 37 Bảng 2.4 D oanh sổ cho vay A gribank chi nhánh huyện Nam Trực, Nam Đ ịn h 40 B ảng 2.5 Số lượng khách hàng A gribank chi nhánh huyện N am Trực, N am Đ ịn h 41 B ảng 2.6 Tỷ lệ nợ hạn A gribank chi nhánh huyện N am Trực, N am Định giai đoạn 2017-2 43 Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ xấu A gribank chi nhánh N am Trực, Nam Đ ịnh giai đoạn 2017-2019 B ảng 2.8 M ức độ hài lòng khách hàng sở 41 vật c h ất 48 Bảng 2.9 M ức độ hài lịng khách hàng lực trình độ cán b ộ 49 Bảng 2.10 M ức độ hài lòng khách hàng chế sách 51 V ll DANH MỤC S ĐƠ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1 M hình tổ chức m áy quản lý A gribank chi nhánh Nam Trực, N am Đ ịn h 30 Biểu đồ 2.2 D nợ cho vay A gribank huyện N am Trực, N am Đ ịnh giai đoạn 2017-2019 39 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cho vay hoạt động m ang lại nhiều lợi nhuận cho N H TM kênh cung cấp vốn quan trọng khơng thân DN m cịn toàn kinh tế quốc dân N en kinh tế phát triển cạnh tranh tố chức, hộ kinh doanh trở nên sâu sắc, cần đến nguồn vốn để m rộng hoạt động SXKD Tuy nhiên, hoạt động cho vay N H TM thời gian vừa qua lại chưa thực đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp, hộ kinh doanh nhỏ lẻ Đặc biệt thời gian tới, hoạt động N H TM nước m rộng, cạnh tranh N H diễn gay gắt Chính thế, N H TM nước cần phải có nhiều đối để phù hợp với q trình hội nhập Tính đến 31/12/2019, dư nợ tín dụng Ngân hàng N ơng nghiệp Phát triên N ông thôn Việt Nam chi nhánh huyện N am Trực, Nam Đ ịnh 1.274 tỷ đồng dư nợ cho vay doanh nghiệp 23 tỷ chiếm tỷ trọng 1,8% tổng dư nợ, dư nợ cho vay khách hàng hộ sản xuất cá nhân 1.251 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 98,2% tổng dư nợ N hất quán m ục tiêu phát triển toàn hệ thống, nắm bắt nhu cầu tín dụng địa bàn, N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am chi nhánh huyện Nam Trực, Nam Đ ịnh tập trung tìm giải pháp để m rộng cho vay nhằm chiếm lĩnh thị phần nâng cao hiệu hoạt động Tuy nhiên, việc m rộng phát trien sản phấm cho vay N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn V iệt N am chi nhánh huyện Nam Trực, N am Đ ịnh chưa thực chuyến biến m ạnh mẽ Trên sở nhận thức tầm quan trọng hoạt động tín dụng tồn hệ thống Ngân hàng N ơng nghiệp Phát triển nơng thơn nói chung N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am chi nhánh 72 gian x lý hồ sơ nhanh chóng, ngân hàng thực vay theo cam kết, ngân hàng lắng nghe xử lý vấn đề họ gặp p h ả i N ội dung giải pháp: Đe nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay, ngân hàng cần thực giải pháp: C ải thiện quy trình cho vay đảm bảo rút ngắn thời x lý hồ sơ vay K ết khảo sát khách hàng cho thấy quy trình cho vay ngân hàng cịn chậm trễ, không đáp ứng vổn phục vụ cho nhu cầu khách hàng N gân hàng phải thường xuyên cải tiến, đổi quy trình cho vay thủ tục hồ sơ theo hướng đơn giản hóa, linh hoạt phù hợp với yêu cầu tình hình thực tiễn đảm bảo tuân thủ quy định A gribank V iệt N am , tuân thủ điều kiện, nguyên tắc cho vay Việc cải tiến quy trình cho vay giúp thu hút ngày nhiều khách hàng tìm đến ngân hàng, mối quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng thực m ang lại lợi ích cho hai bên N goài ra, xây dựng m ột hệ thống thông tin, khai thác thông tin hiệu giúp cập nhật kịp thời thay đổi quan trọng, có liên quan đến cơng tác thẩm định, phân tích tín dụng H iện đại hóa c sở vật chất, trang thiết bị công nghệ theo kịp đà tiến khoa học kỹ thuật đáp ú n g y ê u câu công việc V iệc nâng cấp sở vật chất nhằm tạo thoải m ái, tiện lợi cho khách hàng Các khách hàng có cảm nhận đánh giá tốt tiếp xúc với m ột không gian giao dịch rộng rãi, tiện nghi, thơng thống, đồng thời cho thấy tính chun nghiệp, uy tín hoạt động ngân hàng Y ếu tố công nghệ, đặc biệt công nghệ thông tin, yếu tố quan trọng yếu tố sở hạ tầng cần thiết lĩnh vực ngân hàng C ông nghệ không giúp ngân hàng cải tiến trình nghiệp vụ, phương thức giao dịch, phát triển sản phẩm dịch vụ mới, m giúp ngân hàng xây dựng m ột sở liệu thông tin tốt khách hàng, cho phép chuyển 73 liên hệ đơn giản với khách hàng sang m ối quan hệ lâu dài hiểu khách hàng sâu sắc hơn, từ có chiến lược phát triển nhu cầu đối tượng khách hàng D o vậy, ngân hàng cần đầu tư để trang bị kỹ thuật công nghệ tiên tiến, sử dụng chương trình phần m ềm ln cập nhật để đánh giá khách hàng dự án đầu tư T phân loại, xếp hạng khách hàng đế xác định m ức độ uy tín khách hàng, m ức tài trợ họp lý, v từ giúp cho thời gian xử lý giao dịch vay vốn khách hàng nhanh chóng, xác Đ iều cho ngân hàng m rộng hoạt động cho vay N âng cao nhận thức kỹ nghiệp vụ cho nhân viên ngân hàng Chi nhánh A gribank cần phải nâng cao nhận thức cho cán tín dụng, toàn thể nhân viên chi nhánh thấy khách hàng vay vốn gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng người m ang lại thu nhập cho ngân hàng, người đem lại thu nhập cho thân họ Đê làm điều ngân hàng cần phải xây dựng thành văn hoá ngân hàng, nhân viên cần phải đào tạo quy tắc giao tiếp với khách hàng thái độ, cách ăn nói, ăn m ặc, giao tiếp với khách hàng Khi khách hàng cảm thấy họ hài lòng, họ tin tưởng CBTD họ sử dụng dịch vụ ngân hàng, họ m uốn có quan hệ tín dụng với ngân hàng Ngồi ra, ngân hàng cần phải nâng cao kỹ nghiệp vụ cho cán tín dụng, nhân viên ngân hàng Bởi CBTD nắm rõ nghiệp vụ, quy trình thủ tục cho vay, sản phẩm vay thực nhanh chóng, xác, trả lời thắc mắc vướng mắc khách hàng vay vốn từ khách hàng tin tưởng, hài lịng m uốn có quan hệ vay vốn với ngân hàng 3.2.4 N h óm g iả i p h p nguồn nhăn lực Co’ sở giải pháp: 74 C ăn vào nhân tố ảnh hưởng m rộng cho vay ngân hàng từ phía ngân hàng, đánh giá khách hàng hoạt động cho vay A gribank N am Trực vào hạn chế nguyên nhân từ phân tích đánh giá thực trạng m rộng cho vay ngân hàng N ội dung giải pháp: Đẻ m rộng cho vay, ngân hàng trước tiên cần phải xem xét đánh giá phương án sản xuất kinh doanh hiệu có tính khả thi cao làm sở cho việc cấp tín dụng Q trình thực phân tích thẩm định đến cấp tín dụng ngồi yếu tố nhanh chóng phải chuẩn xác Với m ục tiêu này, cán tín dụng thiết cần có khả năng, lực làm việc hiệu thật Do đó, ngân hàng phải trọng thực thường xuyên công tác đào tạo phát triển m ột đội ngũ nhân lực có tầm quan sát, có trình độ kiến thức, kinh nghiệm , sức bền bỉ có trách nhiệm với cơng việc K giải nghiệp vụ m ột cách độc lập, sáng tạo, m au lẹ K giao tiếp ứng xử đàm phán với khách hàng tốt Do A gribank Nam Trực cần phái: Tăng cường công tác đào tạo, tập huấn, nâng cao trnh độ nghiệp vụ, kiến thức kinh tế, x ã hội p h p luật, cho đội ngũ cán tín dụng Cán tín dụng người giúp lãnh đạo đưa định cho vay, m ột cán tín dụng giỏi, có đạo đức, tâm huyết với nghề nghiệp giúp lãnh đạo đưa định cho vay đắn, hiệu ngược lại m ột cán tín dụng có lực yếu , thiếu đạo đức nghề nghiệp tiềm ấn nguy dẫn tới rủi ro tín dụng tổn thất cho ngân hàng N âng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng, m ột nhiệm vụ quan trọng T rong thời gian tới Chi nhánh phải trọng đếncông tác đào tạo, bồi dưỡng, tập huấn nghiệp vụ để cán tín dụng có đủ tố chất sau: Giỏi chuyên m ơn nghiệp vụ, có khả phát đưa giải pháp phù hợp, hiệu 75 Có kiến thức tổng hợp pháp luật, kinh tế, xã hội để có đủ khả phân tích tài chính, thấm định dự án, tư vấn giúp đỡ khách hàng nâng cao hiệu đầu tư T ích cực học tập, rèn luyện, phản ứng nhanh nhậy, nắm bắt kịp thời thay đổi kinh tế thị trường, giúp lãnh đạo đưa định cho vay phù hợp, hiệu C ó sức khoẻ phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, có kỹ ứng xử, giao tiếp chăm sóc, thu hút khách hàng Ngoài nữa, chi nhánh cần phải tạo lập cho nhân viên m ột môi trường làm việc tốt, chủ trương bố trí sử dụng nguồn nhân lực hợp lý đảm bảo cho hiệu hoạt động nguồn nhân lực Bởi sử dụng người việc, hợp lý tạo điều kiện cho cán phát huy hết lực m ình, từ nâng cao hiệu hoạt động m rộng tín dụng Đ iều kiện thực giải pháp: Chi nhánh cần phải xây dựng tiêu chí đánh giá cán nhân viên, định kỳ đánh giá đột xuất đánh giá cán nhân viên sở nhân viên chưa đáp ứng yêu cầu công việc cần phải học tập, rèn luyện nâng cao nghiệp vụ M ặt khác nhân viên làm tố t công việc khen thưởng Đ iều giúp cho nhân viên ngân hàng làm việc có hiệu quả, góp phần m rộng cho vay, nâng cao thu nhập hiệu hoạt động ngân hàng 3.2.5 N hóm g iả i p h p M arketing C sở giải pháp: Căn đưa giải pháp nhân tố ảnh hưởng tới m rộng cho vay, học rút từ kinh nghiệm ngân hàng đánh giá khảo sát khách hàng N ội dung giải pháp: 76 Đe m rộng cho vay, A gribank chi nhánh N am Trực cần phải chủ động việc tìm kiếm khách hàng, cần phải triển khai tới phòng giao dịch, tổ vay vốn chi nhánh kế hoạch triển khai, cách thức tìm kiếm khách hàng, giao tiêu cho vay tới CBTD, tổ cho vay, phịng giao dịch Vì m uốn tăng số lượng khách hàng vay vốn ngân hàng cần phải thực giải pháp: Đ ẩ y m ạnh g iớ i thiệu sản ph ẩ m tới khách hàng thông qua p h n g tiện đại chúngnhư báo chí, đài, loa phường xã, tờ rơi,facebook, zalo, ti vi C ông việc phải thực thường xuyên Nội dung giới thiệu phải thiết kế đẹp dễ nhìn, nội dung rõ ràng ngắn gọn Đe khách hàng dễ tiếp cận thông tin sản phấm phù hợp với xu hướng chung nay, A gribank huyện N am Trực nên thiết kế m ột trang web riêng m uốn xem thơng tin vào trang w eb A gribank V iệc thiết kế trang web riêng giúp cho chi nhánh dễ truyền tải thông tin, quảng bá sản phấm m ột cách rộng rãi m ặt khác khách hàng dễ dàng hon việc tìm hiếu thơng tin sản phẩm , dịch vụ m ngân hàng cung cấp Tăng cường công tác g iớ i thiệu trực tiếp sản phâm đến khách hàng Để thu hút khách hàng trước tình hình cạnh tranh gay gắt naythì ngân hàng cần phải chủ động tìm kiếm khách hàng việc tiếp xúc trực tiếp với khách hàng CB TD cần phải tới nhà người dân, cửa hàng, sở sản xuất, doanh nghiệp, gặp gỡ cán nhân viên đơn vị, tổ chức để tư vấn, giới thiệu gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu người Việc gặp m ặt trực tiếp giúp cho khách hàng hiểu rõ sản phẩm lãi suất, hạn m ức, bảo đảm tiền vay, thời hạn linh h o t , tháo gỡ thắc m ắc khó khăn họ cảm nhận vay vốn, với khách hàng họ thấy tin tưởng điều dẫn tới sản phẩm cho vay ngân hàng nhiều người biết tới, thu hút 77 ý người dân Điều giúp cho ngân hàng m rộng cho vay Đe giới thiệu sản phấm cho vay hiệu C B T D cần phải chuấn bị kỹ lưỡng nội dung cần giới thiệu, có tờ rơi sản phấm , có phần quà nho nhỏ tặng khách hàng bút, m óc treo chìa khố có hình logo ngân hàng v với niềm nở, thân thiện, nhiệt tình, hiếu biết C B TD yếu tố định việc lựa chọn vay vốn ngân hàng N gồi nữa, ngân hàng cần có sách ưu đãi, quà tặng cho khách hàng m ới, khách hàng có quan hệ lâu năm với ngân hàng Đối với khách hàng có quan hệ với ngân hàng, ngân hàng có giữ mối liên lạc thăm hỏi, động viên Các ngày lễ kỷ niệm ngân hàng, ngày sinh nhật khách hàng ngân hàng nên có chúc m ừng, có chương trình khuyến m ại, có q tặng cho khách hàng Đ iều khách hàng thấy quan tâm , họ hài lòng họ trung thành sử dụng dịch vụ ngân hàng, từ họ giới thiệu khách hàng cho ngân hàng Đ iề u k iệ n th ự c h iệ n g iả i p h áp : Đe thực giải pháp Chi nhánh A gribank N am T rựccần phải thiết lập m ột nhóm khoảng 2-3 người làm nhiệm vụ phát triến cho vay N hóm phải xây dựng kế hoạch việc phát triển cho vay chi tiết thời gian, phương tiện, cách thức thực hiện, nội dung, chi phí thực Ke hoạch ban giám đốc thông qua, phê chuấn N hóm trưởng nhóm huấn luyện, hướng dẫn thành viên nhóm kỹ giới thiệu sản phẩm , kỳ đàm phán, thương thuyết với khách hàng, kỹ chăm sóc khách hàng, đạo đức nhân viên tín dụng, chia sẻ kinh nghiệm gặp gỡ khách hàng, vấn đề gặp phải cần xử lý 78 3 K iế n n g h ị 3.3.1 Đ ố i với A griban k tình N am Đ ịnh A gribanktỉnh N am Định quan đầu m ối đạo, điều hành, định đường lối, chiến lược hoạt động đưa định hướng chung cho chi nhánh trực thuộc địa bàn tỉnh Nam Đ ịnh, làm sở cho Chi nhánh xây dựng địnhhướng hoạt động phù hợp, A gribank N am Đ ịnh cần có tác động trực tiếp thúc đẩy hoạt động Chi nhánh cụ thể: M ột là, X ây dựng chiến lược thị trường khách hàng,hoàn thiện hệ thống chấm điểm , xếp hạng tín dụng phù hợp với đặc điểm khách hàng chủ yếu người dân sản xuất nông nghiệp, kinh doanh cá thể, sản phẩm làng nghề truyền thống, hệ thống cần đơn giản linh hoạt nên coi trọng yếu tố thân khách hàng độ tín nhiệm ; triển vọng phát triển quan tâm tới số tài Hai là, Xây dựng m ột quy trình riêng cho vay cung cấp dịch vụ chocác đối tượng khách hàng hộ nông dân sản xuất nơng nghiệp; quy trình cho vay với cán nhân viên đơn vị, tổ chức; quy trình cho vay với doanh nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng người dân nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn tín dụng khuyến khích sử dụng tối đa dịch vụ ngân hàng Ba là, Tạo điều kiện sở vật chất để bước đại hố cơngnghệ, nâng cao vị ngân hàng nông nghiệp Giúp đỡ nghiệp vụ m khoá đào tạo kiến thức mới, kiến thức thị trường, tin học nâng cao trình độ cho đội ngũ cán T là, T ăng cường cơng tác kiếm tra kiểm sốt để m ọi sai sót, yếu dược phát chỉnh sửa kịp thời sở 79 Đ ối với nhữ ng kiến nghị chế sách, vấn đề thuộc thẩm quyền A gibank V iệt Nam , A gribank tỉnh N am Đ ịnh cần có ý kiến, văn gửi A gribank cấp tính đặc thù vùng m iền để A gribank N am Trực phát triển tốt 3.2.2 Đ ố i với ỷ ban nhăn dân huyện N am Trực T nhất, Ư BN D huyện đạo phòng ban liên quan tạo điều kiện cho cán ngân hàng việc thực thủ tục hành cho vay, giúp cho việc xử lý hồ sơ vay nhanh chóng cho khách hàng, góp phần phát triển kinh tế xã hội T hai, U B N D huyện cần phải có biện pháp xử lý nghiêm quỹ tín dụng đen địa bàn, quán triệt tới phường, xã, thơn từ tạo điều kiện cho chi nhánh m rộng 80 K Ế T L U Ậ• N C H Ư Ơ N G C hương trình bày nội dung: M ục tiêu định hướng m rộng cho vay, giải pháp khuyến nghị A gribank N am Định, ƯBND huyện Nam Trực việc m rộng cho vay A gribank chi nhánh huyện N am Trực Các giải pháp đê xuât dựa sở lý thuyêt trình bày chương 1, kết phân tích đánh giá thực trạng m rộng cho vay A gribank huyện Nam Trực Để công tác m rộng cho vay đạt kết theo kế hoạch đạt cần phải có hỗ trợ, tạo điều kiện, sách từ phía A gribank Nam Đ ịnh đạocủa UBN D huyện tới phòng ban liên quan việc phối kết hợp,hỗ trợ cán tín dụng thực cho khách hàng vay vốn 81 KẾT LUẬN H oạt động cho vay ngân hàng hoạt động chủ yếu, hoạt động m ang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng lại hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Do ngân hàng quan tâm trọng việc m rộng cho vay với việc gia tăng quy mô cho vay, khách hàng vay rủi ro kiểm soát A gribank chi nhánh huyện N am Trực, N am Đ ịnh thời gian vừa quaquy m ô dư nợ tín dụng, số lượng khách hàng gia tăng, chất lượng tín dụng cải thiện, tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu kiểm soát mức quy định Tuy nhiên tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay, khách hàng vay vốn chậm, khách hàng chủ yếu cá nhân C hất lượng dịch vụ cho vay ngân hàng cịn có hạn chế định quy trình cho vay cịn lâu, lãi suất cho vay thiếu cạnh tranh, ưu đãi, sản phấm cho vay chưa đáp ứng yêu cầu khách h n g K et đạt luận văn: T nhất, tác giả hệ thống hoá m ột số vấn đề lý luận hoạt động cho vay, m rộng cho vay NHTM T hai, tác giả phân tích đánh giá thực trạng cho vay theo tiêu định lượng, định tính m ặt đạt được, hạn chế hoạt động cho vay A gribank N am Trực, N am Định T ba, sở hạn chế, nguyên nhân tác giả gợi ý nhóm giải pháp với A gribank chi nhánh N am Trực kiến nghị với A gribank N am Đ ịnh, Ư BN D huyện N am Trực nhằm m rộng cho vay đổi với A gribank huyện N am Trực, N am Đ ịnh thời gian tới Do trình độ lực hạn chế thời gian có hạn nên luận văn tồn m ột số hạn chế m ẫu nghiên cứu đánh giá hài lòng khách hàng hoạt động cho vay ngân hàng nhỏ (168 khách hàng) 82 nghiên cứu dừng lại việc thống kê mô tả, chưa rõ nhân tổ có ảnh hưởng lớn tới hài lòng khách hàng hoạt động cho vay ngân hàng từ có giải pháp phù họp để nhằm m rộng cho vay ngân hàng H ướng nghiên cứu tác giả tương lai: có điều kiện, thời gian tác giả tiếp tục nghiên cứu tiếp nhân tổ ảnh hưởng tới hài lòng khách hàng hoạt động cho vay ngân hàng với cỡ m ẫu lớn để đưa giải pháp phù hợp cho phát triển A gribank địa bàn N am Định T rong q trình hồn thành luận văn này, em nhận giúp đỡ tận tình thầy, giáo khoa sau đại học, thư viện ngân hàng bạn đồng nghiệp, đặc biệt hướng dẫn bảo tận tình thầy giáo PGS, T S.T rương Quốc Cường N hân dịp em xin chân thành cám ơn thầy giáo PGS, TS T rương Q uốc Cường, cám ơn bạn đồng nghiệp, giúp đỡ em hồn thành luận văn Do trình độ hạn chế nên luận văn không tránh khỏi sai sót m ong nhận góp ý thầy cô, bạn bè đồng nghiệp X in trân trọng cảm ơn! 83 T À I L IỆ U T H A M K H Ả O A gribank huyện Nam Trực, Bảo cảo kết hoạt động kinh doanh năm 2017, 2018, 2019 A gribank huyện N am Trực, Báo cáo tổng kết năm 2017, 2018, 2019 “A g rib ank N am Trực đóng góp tích cực cho p h t triển kinh tế địa p h n g ”, baonam dinh.vn Đỗ Lê H uy (2018), H oàn thiện hoạt động cho vay D N W N N H N o P T & N T chi nhánh Q uảng N am , Luận văn thạc sỹ trường ĐH K inh tế Đ N ang “K hốc áo m ới cho nơng thơn Việt Nam ”, w w w agribank.com Lê Lan H ương (2018), M rộng cho vay đối vớ i doanh nghiệp nhỏ vừa N gân hàng TM CP C ông Thưong Việt N am —chi nhánh Sơn La, L uận văn thạc sỹ trường Đại học kinh tế quốc dân N guyễn Cảnh Hiệp (2019), “G iải p h p m rộng hoạt động cho vay đổi với nông nghiệp công nghệ cao giai đoạn ’’http.y/thitruongtaichinhtiente.vn/ Phạm Thị Á nh H ồng (2018) ,MỞ rộng cho vay khách hàng cá nhân N H N o & P T N T Việt N am - chi nhánh H Tây, Luận văn Thạc sỹ T rường Đại học K inh tể - Đ H Q G H N Tô Thiện H iền Lê Thiên Kim, (2020), “M rộng hoạt động cho vay lĩnh vực nông nghiệp V ietcom bank - chi nhánh Đ ồng T háp”, http://tapchicongthưong.vn/ 10 Sổ tay tín dụng A gribank 11 w w w agribank.com 84 P H U• L U• C P h ụ lụ c 1: P h iế u k h ả o s t P H IẾ U K H Ả O S Á T T ô i N g u y ễ n X u â n H iể u , h ọ c v iê n c a o h ọ c c h u y ê n n g n h T i C h ín h N g â n h n g - H ọ c v i ê n n g â n h n g H i ệ n tô i đ a n g m đ ề t i n g h i ê n c ứ u “ M r ộ n g c h o v a y tạ i N g â n h n g N ô n g N g h iệ p v P h t tr iể n N ô n g th ô n V iệt N a m c h i n h án h h u y ệ n N a m Trự c, N a m Đ ịn h " M ụ c tiê u c ủ a p h iế u k h ả o s t n y đ n h g iá c ả m n h ậ n c ủ a k h c h h n g v ề h o t đ ộ n g c h o v a y c ủ a n g â n h n g A g rib a n k c h i n h n h N a m T rự c , N a m đ ịn h từ đ ó c ó n h ữ n g g ợ i ý c h o c c n h q u ả n lý n h ằ m p h t t r i ể n h o t đ ộ n g c h o v a y c ủ a n g â n h n g I T h ô n g t in c h u n g A n h / c h ị h ã y đ n h d ấ u v o ô lự a c h ọ n p h ù h ọ p d i đ â y : G iớ i tín h N am Đ ộ tu ổ i -3 Đ ố i tư ợ n g k h c h h n g v a y v ố n c ủ a n g â n h n g C nhân Nữ -4 5 -5 trê n 55 D o a n h n g h iệ p II C ả m n h ậ n củ a k h c h h n g v ề h o t đ ộ n g ch o v a y v ố n củ a n g â n h n g X i n a n h / c h ị v u i l ò n g k h o a n h t r ò n v o s ố t h ể h i ệ n m ứ c đ ộ t R ấ t k h ô n g h i lò n g c h o đ ế n m ứ c đ ộ R ấ t h i lò n g c ủ a a n h /c h ị v ề c c n h ậ n đ ịn h v ề h o t đ ộ n g c h o v a y c ủ a A g rib a n k N a m T rự c , N a m Đ ịn h d i đ â y : 85 R ất Khơng B ìn h H ài Rất hài th n g lị n g hài khơng N h â n tố hài lò n g lò n g n g C sỏ' v ậ t c h ấ t Cơ sở vật chất ngân hàng 5 5 5 CBTD có đạo đức nghề nghiệp An toàn giao dịch đại Trang phục nhân viên nhân hàng đẹp chuyên nghiệp Các tài liệu ấn phẩm giới thiệu sản phâm cho vay ngân hàng đẹp, dễ hiếu đế tham khảo Địa điểm giao dịch ngân hàng thuận tiện Hệ thống trang thiết bị máy móc ngân hàng đại T r ìn h đ ộ n ă n g lự c c n b ộ CBTD có kiến thức, trình độ chun mơn cao tư vấn khách hàng vay vốn xác Các thủ tục cho vay đơn giản, tiện lợi cho khách hàng C o ’ c h ế c h ín h sá c h 86 Lãi suất cho vay linh hoạt theo đổi tượng khách hàng, theo kỳ 5 5 hạn Các quy định ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng Ngân hàng có sách lãi suất cho vay ưu đãi với khách hàng Các sản phẩm cho vay ngân hàng đa dạng Ngân hàng có sách đãi ngộ họp lý với khách hàng truyền thống