Huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh quang minh,luận văn thạc sỹ kinh tế

NGẰN MẢNG NHÀ Nư LV.003179 >c VIỆN NGÂN HÀNG liiliBi HUY BỊNG VƠN TẠI NGẨN HANG THƯƠNG CỎ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM NHÁNH OUANG MÀ NỘI ~~2018 Y ~-— - — — NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM "— ■ m BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ■k -k -k ĐỎ THỊ VẦN ANH H Ọ C V IỆ N NGẰN HÀNG TRUNG TÂM THÔNG TIN-THƯ VIÊN SỐ: W C C Y O A HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHẢNH QUANG MINH Chuyên ngành Mã SỐ : Tài - Ngân hàng : 8340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ Nguôi hướng dẫn khoa học: PGS.TS LE THỊ TƯAN NGHIA Hà Nội - Năm 2018 Ì1 .— m LỜI CAM ĐOAN “Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật” H nội, n g y 14 th n g 05 năm Tác giả Đỗ Thị Vân Anh 11 LỜI CẢM ƠN Luận văn khơng thể hồn thành khơng có hồ trợ giúp đỡ nhiệt tình Thầy Cơ giáo, đồng nghiệp Tôi xin gửi cảm ơn chân thành tới PGS.TS Lê Thị Tuấn Nghĩa Cô động viên giúp đỡ, hướng dẫn nhiệt tình đóng góp nhiều ý kiến làm gợi mở suy nghĩ tư nghiên cứu luận văn Tôi xin gửi lời cám ơn đến thầy cô Khoa sau đại học, Ban chủ nhiệm chương trình thầy trực tiếp giảng dạy chương trình đào tạo thạc sĩ Học Viện Ngân Hàng Xin chân thành cám ơn! H nội, n g v 14 th án g 05 năm Tác giả Đỗ Thị Vân Anh MỤC LỤC PHẦN MỎ ĐẦU CHƯƠNG 1: Cơ SỞ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VÓN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò nguồn vốn 1.2 HUY ĐỘNG VÓN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.2.1 Khái niệm .11 1.2.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thưong mại 11 1.2.3 Các chi tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 15 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưỏng đến huy động vốn Ngân hàng thương mại 21 CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG HUY ĐỘNG VĨN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG MINH 29 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CỒNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG MINH 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Các dịch vụ cung cấp .20 2.1.3 Mơ hình tổ chức 21 2.1.4 Tình hình hoạt động kết kinh doanh Chi nhánh 23 2.2 THỤC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG MINH 40 2.2.1 Chủ trưong huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh 40 2.2.2 Các hình thức huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 41 Cũng chi nhánh khác, chi nhánh Quang Minh có sản phẩm huy động tiền gửi sau: 41 2.2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 46 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỬA NGÂN HÀNG MCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG MINH 58 2.3.1 Kết đạt 58 2.3.2 Hạn chế 60 2.3.3 Nguyên nhân 61 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG MINH 66 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG MINH ĐẾN NĂM 202366 3.1.1 Định hướng chung Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh 66 3.1.2 Định hướng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thưong Việt Nam Chi nhánh Quang Minh đến năm 2023 68 3.2 GIẢI PHÁP VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG MINH 69 3.2.1 Xây dựng sách điêu chỉnh cấu huy động vôn 69 3.2.2 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu 72 3.2.3 Nâng cao hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vôn 74 3.2.4 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 75 3.2.5 Chú trọng vào nhóm khách hàng doanh nghiệp nước 77 3.2.6 Mở rộng dịch vụ mới, tăng cường khoản thu từ dịch vụ 78 3.2.7.Chú trọng, quan tâm đến phát triển nhân .81 3.2.8 Đầu tư hồn thiện đại hóa cơng nghệ 84 3.2.9 Mở rộng mạng lưới giao dịch 85 3.3 KIẾN NGHỊ 86 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thưong Việt Nam 86 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 87 KÉT LUẬN 89 VI DANH MỤC CHỮ VIÉT TẮT STT Chữ viết tăt Giải nghĩa ATM Máy giao dịch ngân hàng tự động Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam L/C Thư tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thưcmg mại TCKT Tố chức kinh tê TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cô phân 10 Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 11 Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam v ii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình dư nợ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ọuang Minh 35 Bảng 2.2: Tình hình thu dịch vụ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam_Chi nhánh Quang Minh .37 Bảng 2.3: Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh .39 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 47 Bảng 2.5: Tỷ lệ tăng trưởng vốn huy động qua năm xét theo đối tượng khách hàng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 49 Bảng 2.6: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 50 Bảng 2.7: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 43 Bảng 2.8 Chi phí huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh 56 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 31 Hình 2.2: Tăng trưởng tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh .36 Hình 2.3: Quy mơ huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh .48 Hình 2.4: Lãi suất huy động bình quân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 55 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đóng vai trị đặc biệt quan trọng việc huy động phân bô vôn kinh tê Trong điều kiện hội nhập kinh tế, để trì, tăng khả cạnh tranh nâng cao vị thê thị trường, ngân hàng thương mại can phải có số vốn đủ lớn với dịch vụ đa dạng câu họp lý Cũng doanh nghiệp, mục tiêu chủ yêu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại tối đa hóa lợi nhuận hay nói tơi đa hóa giá tri tài sản ngân hàng thơng qua thực tơt vai trị trung gian tài kinh tế Bản chất ngân hàng thương mại vay đê cho vay hay nguôn vốn ngân hàng huy động lại nguôn đê doanh nghiệp khác vay nên cơng tác huy động vốn có ý nghĩa quan trọng đôi với hoạt động kinh doanh ngân hàng, định rât lớn đên thành công hay thât bại kinh doanh ngân hàng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh chi nhánh hạch toán phụ thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, thành lập từ năm 2004 Trên 10 năm hoạt động, Chi nhánh nô lực đạt số thành cơng cơng tác huy động vốn, góp phân đáp ứng nhu cầu vốn toàn hệ thống ngân hàng kinh tế Mặc dù hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh hạn chế định: Cơ câu vôn chưa cân đôi phân khúc; Tiền gửi đa phần có kỳ hạn 12 tháng; Nguôn vôn tập trung phân khúc FDI hạn chế tiếp tục tồn ảnh hưởng đến tính bền vững nguồn vốn, tính ơn định hoạt động kinh doanh lợi nhuận thân ngân hàng Hơn nữa, cạnh tranh ngày gay găt 77 tin kịp thời đến khách hàng, phát triển thêm nhiều tính chưa có thực tốn, chi trả hố đơn cho khách hàng Bên cạnh dịch vụ nói trên, chi nhánh nên mở dịch vụ tư vân như: Tư vấn mở, toán L/C, tư vấn hoạt động đầu tư tài Các hoạt động mặt tạo cho ngân hàng nguồn thu nhập, mặt khác ngân hàng tìm kiếm khách hàng Hồn thiện quy trình, nghiệp vụ, đơn giản thủ tục điều kiện sử dụng sản phẩm dịch vụ Qua đó, tăng tính thuận tiện, nhanh chóng xác, an tồn q trình khách hàng sử dụng sản phâm Thái độ phục vụ, hướng dẫn khách hàng nhân viên chi nhánh yếu tố quan trọng Sự hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo, tinh thần trách nhiệm cao dem lại hấp dẫn cho dịch vụ chi nhánh cung cấp Tăng tính giá trị sử dụng sản phẩm dịch vụ, sản phâm dịch vụ đáp ứng nhu cầu cho khách hàng, ví dụ tốn ngân hàng có giá trị sử dụng tốn hộ khách hàng ngân hàng bô sung giá trị sứ dụng khác rút tiền tự động, toán thẻ điện tử, chi vượt số dư cho khách hàng Địa điểm giao dịch ngân hàng quan trọng, nơi giao dịch khang trang tất nhiên tốt thuận tiện cho khách hàng như: có nơi đế xe an tồn, rộng rãi hay nơi giao dịch ngăn năp sẽ, thể cẩn thận, chu đáo ngân hàng việc đón tiêp khách hàng ngân hàng sử dụng trang thiết bị đại khách hàng cảm thấy thoải mái thuận tiện giao dịch Việc hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng khơng trì khách hàng cũ mà thu hút lượng khách hàng đáng kê 3.2.5 Chú trọng vào nhóm khách hàng doanh nghiệp nc Chi nhánh cịn yếu thu hút nhóm khách hàng doanh nghiệp 78 nước việc trước mắt cần phải khắc phục tình trạng Đê có thê thu hút nguồn tiền gửi từ doanh nghiệp, trước tiên Chi nhánh cân có sách ưu đãi phí giao dịch, có ưu đãi phí khách hàng dịch chuvển dòng tiền từ hoạt động kinh doanh giao dịch chi nhánh Thông qua luồng tiền luân chuyển khách hàng bước chi nhánh tiếp cận nguồn tiền gửi có kỳ hạn, cải thiện tỷ trọng tiền gửi nhóm khách hàng doanh nghiệp nước 3.2.6 Mỏ' rộng dịch vụ mói, tăng cuừng khoản thu từ dịch vụ Việc đa dạns hóa hình thức huy động khơng đem lại nhiêu lợi ích lựa chọn cho khách hàng mà cịn đem lại nhiều lợi ích cho Chi nhánh Một thu hút nhiều nguồn vổn từ đối tượng mà khơng phải tăng chi phí nhiều Hai giảm bứt áp lực cho vấn đề tốn lượng tiền rút Cơng việc huy động vốn có the áp dụng cho nhiều đối tượng nhiều trình độ nhiều địa bàn, đáp ứng nhu cầu vốn huy động, điều địi hỏi Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh cần mở rộng mạng lưới huy động đa dạng hóa hình thức huy động Việc đa dạng hóa việc cải tiến, kết họp cách linh hoạt cơng cụ sẵn có đe huy động hiệu Sự đa dạng hố khơng phải dừng số lượng loại hình tiền gửi mà cần phải thực đa dạng hoá chiều sâu, tức thực cung cấp đến cho khách hàng sản phẩm có tính đột phá, mang lại nhiều tiện ích khiến khách hàng hài lòng Hiện nay, bất ổn kinh tế, đồng thời hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng lại phải cạnh tranh với nhiều kênh đầu tư khác nên yêu câu phải đa dạng hoá sản phẩm huy động đặt thiết với Chi nhánh Hoạt động huy động vốn Chi nhánh cần hoạch định rõ ràng, hướng đến mục tiêu: cá nhân tổ chức có nguồn tiền chưa sử dụng, có 79 thể tìm kiếm Chi nhánh loại hình huy động phù họp với mong muốn họ v ề tiền gửi có kỳ hạn Đây nguồn huy động chiếm tỷ trọng lớn (chiếm 83% tông nguôn vốn, xem bảng 2.7) cấu nguồn vốn huy động chi nhánh, ưu điếm lớn nguồn tiền gửi có kỳ hạn tính ơn định đê huy động nguồn tiền Chi nhánh cần nghiên cứu đa dạng hố thêm hình thức tiền gửi Đối với hình thức huy động có kỳ hạn truyền thống, cần có sửa đổi theo hướng linh hoạt cho phép khách hàng rút tiên trước hạn phần, trả lãi định kỳ với gửi lớn, khách hàng quyền lựa chọn kỳ hạn giới hạn kỳ hạn tối đa chi nhánh Hiện nay, chi nhánh cung cấp loại tiền gửi có kỳ hạn dài lên đên 60 tháng, nhiên kỳ hạn lại chưa khách hàng sử dụng nhiêu tâm lý e ngại lạm phát, giá tiền gửi Chi nhánh nên nghiên cứu biện pháp để thu hút nguồn tiền gửi kỳ hạn dài ưu đãi lãi suất, khuyến mại, tặng quà để hấp dẫn khách hàng Chi nhánh đẩy mạnh hình thức tiết kiệm tích lũy, hình thức áp dụng cho người có thu nhập ơn định mn tiết kiệm đê dành cho thân cho cách hàng tháng gửi số tiền định theo tùng thời hạn khác Ngoài ra, việc thực chứng khoán hoá khoản tiền gửi khách hàng giải pháp giúp ngân hàng gia tăng nguôn vốn dài hạn đồng thời giúp khách hàng khắc phục nhược diêm chuyển nhượng khoản tiền gửi tiết kiệm tiền gửi khơng kv hạn Nguồn vốn có xu hướng giảm dần tỷ trọng qua năm cấu nguồn vốn huy động (năm 2013 chiếm 15%, đến năm 2017 chiêm 10% tổng nguồn vốn, xem bảng 2.7), nguồn vốn với chi phí tương đối thâp 80 Tuy nhiên để huy động hiệu nguồn vôn ngân hàng gặp phải nhiều khó khăn tâm lý người dân e ngại với hình thức tốn khơng dùng tiền mặt, lãi suất huy động thấp - trái ngược với mong muốn mức lãi suất cao người dân Đe gia tăng tiên gửi khơng kỳ hạn Chi nhánh áp dụng biện pháp sau: - Tư vấn, hướng dẫn khách hàng thủ tục mở tài khoản lợi ích có tốn khơng dùng tiền mặt mang lại, giúp khách hàng hiêu tiền gửi không kỳ hạn để đáp ứng nhu cầu tốn, chi trả khơng phải yếu tố lãi suất Một khách hàng nhận thức tiện lợi tốn khơng cịn quan tâm đến vấn đê vê lãi suât - Liên kết với kho bạc Nhà nước, doanh nghiệp, tô chức đê chi trả lương cho nhân viên dịch vụ tốn thơng qua tài khoản Đây lực lượng có thu nhập ổn định, trình độ dân trí cao nên dễ thích ứng với tính đại mà dịch vụ ngân hàng mang lại, đông thời tạo nguôn vốn lớn, ổn định cho Chi nhánh Thông qua cá nhân giúp người dân quen thuộc với dịch vụ toán đại thẻ toán, máy ATM tạo thuận lợi cho Chi nhánh công tác quảng bá, tiếp thị đến người dân Phân nhóm mở rộng đối tượng khách hàng Bằng cách chi tiết hoá đổi tượng khách hàng Chi nhánh có thê nghiên cứu, tìm sản phẩm phù hợp với đối tượng Hiện Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam phân khúc khách hàng thành nhóm gồm: khách hàng doanh nghiệp lớn; khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng doanh nghiệp FD1; khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô khách hàng cá nhân Trên sở phân khúc cần xây dựng sản phẩm tiền gửi phù họp đáp ứng nhu câu đôi tượng Tùy vào đặc điểm lợi ích mồi nhóm khách hàng mang lại mà 81 sản phẩm tiền gửi cung cấp có phân biệt vê lãi suât tiện ích cho khách hàng 3.2.7.Chú trọng, quan tâm đến phát triển nhân Nhân tố người hoạt động kinh doanh ngân hàng có vai trị quan trọng, đặc biệt hoạt động huy động vôn nhân tơ người khơng thể thiếu được, định đến quy mơ, cấu chất lượng nguồn vốn huy động Do để nâng cao chất lượng nguồn vốn huy động chi nhánh cần đặc biệt quan tâm đến đội ngũ nhân sự, đảm bảo nhân viên chi nhánh có đầy đủ khả giải quyêt yêu câu khách hàng cách nhanh chóng, xác chun nghiệp Một sơ biện pháp cụ thê để hồn thiện đội ngũ cán công nhân viên ngân hàng: Nâng cao trình độ, chun mơn, chất lượng phục vụ: nhiệt tình, cởi mở giao dịch với khách hàng, hường dẫn, tư vấn chu đáo cho khách hàng tới giao dịch quầy, qua điện thoại, văn minh, lịch Thực giao dịch nhanh nhẹn, xác, khơng ảnh hưởng tới tiên độ tốn khách hàng đồng thời đảm bảo an toàn cho chi nhánh Mơ hình giao dịch cửa áp dụng chi nhánh tạo nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng kèm theo yêu cầu địi hỏi phải nâng cao trình độ cho đội ngũ nhân viên Các sản phẩm Chi nhánh triển khai khơng giới thiệu tới tồn đội ngũ CBCNV chi nhánh khiến cho phận CBCNV chí cịn chưa biết sản phẩm tính nó, việc tìm hiểu sản phẩm chủ yểu nhân viên tự nghiên cứu qua văn bản, điều gây khó khăn cho họ tư vân với khách hàng sản phẩm Vì vậy, yêu cầu nâng cao trình độ cho đội ngũ nhân viên đặt cấp bách toàn chi nhánh, việc đưa sản phâm phải tổ chức giới thiệu với toàn CBCNV cách trực quan, sinh động giúp họ nhận thức đầy đủ tính năng, tiện ích sản phẩm để khơng gặp 82 khó khăn việc quảng bá sản phẩm đến khách hàng - Phổi hợp với trung tâm đào tạo nghiệp vụ, tin học, ngoại ngữ, nâng cao trình độ cho tồn cán cơng nhân viên tồn chi nhánh Bên cạnh cần đẩy mạnh cơng tác tự đào tạo nội chi nhánh, nội phòng để thành viên bo trợ thêm kiến thức chuyên môn phận công việc liên quan đê hộ trợ nhau, nâng cao hiệu cơng việc Thái độ tiếp xúc khách hàng trình độ nghiệp vụ nhân viên huy động vốn nhân viên khác chi nhánh phải nâng cao Vê mặt chuyên môn nghiệp vụ, lớp tập huấn nâng cao kiến thức giúp nhân viên rèn luyện hoàn thiện kỹ làm việc Mặt khác, thân nhân viên cần có ý thức tự học tập, nghiên cứu để không ngừng bố sung kiên thức nghiệp vụ Điều thực người lao động có tinh thần trách nhiệm, cơng việc, tự hào vê chi nhánh nơ lực cho phát triên Vấn đề lựa chọn nhân viên vào làm việc chi nhánh cần có kiểm tra, giám sát khách quan nghiêm túc cơng tác giúp đảm bảo chi nhánh có phục vụ đội ngũ nhân viên có chât lượng Nghiệp vụ nhân viên nâng cao nhanh chóng ý thức họ không dễ thay đổi Thái độ phục vụ khách hàng nhân viên chi nhánh nói chung giao dịch viên nói riêng phụ thuộc vào quan diêm họ khách hàng Một mặt, chi nhánh thường xuyên tô chức lớp đào tạo phong cách giao tiếp, nhấn mạnh vào vai trò khách hàng với chi nhánh Mặt khác, quy định thưởng phạt với nhũng nhân viên có thái độ tốt với khách hàng cần xây dựng áp dụng nghiêm túc vào thực tế Hình thức nhận đánh giá, góp ý từ phía khách hàng thơng qua bảng câu hỏi chất lượng dịch vụ chi nhánh giúp nhà lãnh đạo có xử lý kịp thời xác hon Nó khơng phản ánh tình trạng chất 83 lượng nhân viên chi nhánh mà thước đo hợp lý sách huy động vốn đưa Qua đó, lãnh đạo chi nhánh có đê kịp thời điều chỉnh - Xây dựng văn hóa ngân hàng toàn chi nhánh, giúp toàn thê cán NV Chi nhánh nhận thức vai trò với tồn hệ thống, hiểu rõ nhu cầu khách hàng đê đáp ứng tôt nhât yêu câu khách hàng Hiện nay, bước vào ngân hàng khách hàng vân bỡ ngỡ Họ đến với ngân hàng với hai lý do: đên giao dịch đến tìm hiểu ngân hàng trước quyêt định trở thành khách hàng ngân hàng Nhiều khách hàng đến ngân hàng lần đầu tiên, họ khơng biết phải đến phịng bàn trước cần làm thủ tục lại khơng có người hướng dẫn, hỏi nhân viên có thê nhận thái độ lạnh lùng, bất cần hay trả lời hờ hững cho qua chuyện, đơi cịn cáu găt, khinh thường nhũng hành động làm xâu hình ảnh ngân hàng lịng khách hàng Vì vậy, tất NHTM nước ta nay, phong cách phục vụ khách hàng cải thiện rât nhiêu vân cân đôi nhân viên tiếp xúc thường xuyên, trực tiếp hàng ngày với khách hàng Hơn hết, họ mặt, hình ảnh ngân hàng, phải thực nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, tận tâm, biêt lăng nghe ý kiên đóng góp khách hàng, có trình độ chun mơn vững vàng có phong cách phục vụ nhanh chóng, xác, tận tình, chu đáo tạo đơng cảm lịng tin khách hàng đổi với Chi nhánh, làm cho khách hàng cảm thây quan trọng Chi nhánh, thây thực “thượng đế”, hãnh diện bước vào Chi nhánh Từ Chi nhánh ngày thu hút nhiều người đến gửi tiền sử dụng dịch vụ khác Chi nhánh, giúp Chi nhánh nâng cao vị cạnh tranh mở rộng thị phần - Thường xuyên tổ chức đợt kiểm tra trình độ chun mơn 84 tác phong làm việc đội ngũ nhân viên đê đánh giá đưa biện pháp kịp thời Các hoạt động kiểm tra mà chi nhánh thực chủ yếu ơiao dịch viên cịn phận khác chịu kiêm tra, giám sát dân đên tinh thần trách nhiệm cơng việc nhiều cịn lơ - Để thực tốt biện pháp nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự, chi nhánh đề sách khen thưởng, khuyến khích lợi ích vật chất cán có thành tích hoạt động Chi nhánh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng 3.2.8 Đầu tư hồn thiện đại hóa cơng nghệ Trong hoạt động ngân hàng thành bại phụ thuộc rât lón vào công nghệ ngân hàng, sức mạnh nằm tay ngân hàng có lợi cơng nghệ khoa học kỹ thuật Hiện ngành ngân hàng áp dụng hệ thống công nghệ tin học đại, đội ngũ cán có chun mơn cao để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh cần thường xuyên thực nâng cấp, cập nhật cơng nghệ đê tạo tiện lợi, xác nhanh chóng giao dich Để chất lượng dịch vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh đáp ứng yêu cầu chuẩn mực quốc gia quốc tế, địi hỏi cơng nghệ khơng ngùng cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hô trợ đăc lực cho nhân viên Chi nhánh Lựa chọn công nghệ đế ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh có ý nghĩa định đển phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đâu tư Việc ứng dụng công nghệ đại cần đảm bảo yêu câu sau: - Đem lại tiện ích cho khách hàng - Đảm bảo tiêu chí mức độ an tồn, tính bảo mật phòng chống rủi ro hoạt động 85 - Đáp ứng yêu cầu quản lý, giao dịch kinh doanh, quản trị khoản, quản trị rủi ro, có khả kết nối phận ngân hàng, Chi nhánh với bên ngồi - Việc nâng cấp, cập nhật cơng nghệ phải xuât phát từ mục đích rõ ràng, phù hợp với điều kiện nguồn vốn kinh doanh ngân hàng Bên cạnh đó, Chi nhánh cần coi trọng củng cố kiện toàn phương tiện giải nhu cầu tốn; chun từ hình thức bán tự động sang tự động hoàn toàn số khâu toán chủ yêu Nâng cao hiệu suât giao dịch, phục vụ nhanh đủng khách hàng khâu toán bù trừ, vận hành thị trường liên ngân hàng điện tử; tăng cường cung câp dịch vụ thẻ điện tử {cung cấp dịch vụ ngân hàng nhà, ỉăp đặt máy rút tiên di động diêm giao dịch), đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng có, trọng nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu câu phục vụ ngày lớn, đòi hỏi ngày cao khách hàng Như làm cho công tác tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh thực ngày tơt hon Từ thu hút thành phần kinh tế tầng lóp dân cư mở tài khoản gửi tiền sử dụng dịch vụ toán chi nhánh Mặt khác, với việc làm tốt cơnư tác tốn tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng thơng qua việc thu hút nguồn vốn ngày nhiêu đê phục vụ đâu tư cho vay, phục vụ phát triển kinh tế Trong việc mở rộng mạng lưới ATM, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh nên đề xuất để đầu tư lắp đặt nhũng máy ATM hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy, tránh bị lạc hậu ngân hànư khác hoạt động phổ biến loại máy 3.2.9 Mỏ' rộng mạng lưới giao dịch Khi kinh tế ngày phát triển khối lượng công việc ngày gia tăng vấn đề đặt Chi nhánh làm để tiết kiệm thời gian cho khách hàng đến giao dịch Chi nhánh mà thời gian 86 trở thành “vàng bạc” thực Với quỹ thời gian eo hẹp chưa khách hàng hồn thành xong cơng việc chưa nói đến chuyện có thời gian đến ngân hàng, chí thời gian đê chờ đợi Chi nhánh tổn khơng thời gian họ Đẻ khắc phục nhược điểm phát sinh khách hàng buộc phải tới Chi nhánh đê thực giao dịch, Chi nhánh to chức so quỹ tiêt kiệm lưu động thu tiền gửi tận nhà nhận yêu cầu từ khách hàng Một số khu tập trung đông dân cư, gần trung tâm thương mại, khu vui chơi, khu chung cư phát sinh nhiều nhu cầu tiền tệ nên Chi nhánh mở thêm số phòng giao dịch khu vực để tiết kiệm thời gian lại cho khách hàng Các phòng giao dịch hoạt động đạo hàng ngày chi nhánh thông qua kết nối mạng nội Các giao dịch vượt thẩm quyền truyền chi nhánh, chi nhánh xử lý định thực cho nhân viên phòng giao dịch Tuy chi phí ban đầu bỏ lớn thâm nhập mạng lưới chi nhánh quỹ tiết kiệm lưu động với dân cư tạo nên ảnh hưởng tích cực tâm lý khách hàng, làm thay đơi tâm lý thói quen giũ’ tiền sử dụng tiền nhân dân 3.3 KIẾN NGHỊ Qua đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh, thấy kết quả, tồn công tác huy động vốn thời gian vừa qua Từ tìm ngun nhân đưa giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn để giải pháp mang lại kết cao, khuôn khổ luận văn xin đưa số kiến nghị sau: 3.3.1 Kiến nghị vói Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cần tăng cường công tác kiếm tra giám sát đe từ giúp Chi nhánh giải kịp thời khó khăn, vướng mắc tuân thủ quy định ngân hàng Nhà nước 87 Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cán nhân viên làm công tác huy động vốn Nghiên cứu phát triển thêm nhiêu sản phâm huy động nhăm thu hút khách hàng dân cư doanh nghiệp Nguồn vốn huy động từ đối tượnư thường ổn định thời hạn, lãi suất Phát hành thêm chứng tiền gửi kỳ hạn dài, kỳ phiếu nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn từ dân cư Tạo độc lập cho chi nhánh việc đưa hình thức huy động vốn, tránh phụ thuộc vào Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam làm cho công tác huy động vốn trở nên cứng nhắc, không linh hoạt Nâng cấp đường truyền tạo điều kiện cho chi nhánh xứ lý nghiệp vụ giao dịch với khách hàng cách xác nhanh chóng, tránh tình trạng “lỗi hệ thống” khiến nghiệp vụ xử lý máy phải ngừng lại, tạo điều kiện tiền đề cho chi nhánh việc ứng dụng công nghệ ngân hàng đại Phát triển hệ thống thông tin đại vừa giúp cho suất lao động cán Chi nhánh nâng cao vừa giảm bót thời gian giao dịch đảm bảo an toàn cho khách hàng đến ngân hàng gửi tiền Ngoài cơng nghệ thơng tin cịn ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ ngân hàng, thời buổi ngân hàng có cơng nghệ thơng tin đại lợi lớn so với ngân hàng khác 3.3.2 Kiến nghị vói Ngân hàng Nhà nước Nâng cao vai trị Hiệp hội ngân hàng Việt nam nhằm đưa kiên nghị, tiếng nói chung để tránh động thiếu lành mạnh gây hậu không tốt cho hệ thống ngân hàng; phản ánh kiến nghị nhũng sách yếu tố cần thiết trước quan quản lý Nhà nước Ngân hàng Nhà nước có chức quản lý điêu hành hệ thông ngân hàng thương mại, đồng thời ngân hàng ngân hàng Do đó, ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước điều hành lãi suất linh hoạt theo tùng thời kỳ, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng gửi tiền Ln cố gắng trì mức lãi suất dương, để đảm bảo lợi ích thu hút người gửi tiền Ngân hàng Nhà nước vận hành hiệu công cụ tỷ giá góp phần hạn chế biến động tỷ giá, tạo an tâm cho người gửi tiền, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM huy động nguồn vốn ngoại tệ nằm dân NHNN tăng mức bảo tiền gửi, với quy định mức tối đa 75 triệu đông chi trả tiền bảo hiềm (Luật bảo hiểm tiền gửi 06/2012/QH13 Nghị định sổ 68/NĐ-CP năm 2013 bảo hiểm tiền gửi định sổ 21/2017/QĐ-TTg ngày 15/06/2017 ) Mặc dù nâng từ 50 triệu lên 75 triệu đông, mức chi trả bảo hiểm tiền gửi thấp , chưa phù họp với điều kiện kinh tế xã hội Việt Nam xét yếu tố thu nhập GDP bình quân đầu người, tình trạng lạm phát cao, tốc độ tăng trưởng tiền gửi chưa bảo vệ hết quyền lợi người gửi tiền bù đăp phân rủi ro hạn mức cần đề nghị nâng lên mức cao để bảo vệ tốt quyền lợi người gửi tiền, trì niềm tin cơng chúng tránh khơng gây ảnh hưởng xẩu đến hoạt động tổ chức tín dụng 89 KẾT LUẬN NHTM kênh dẫn vốn quan trọng kinh tế NHTM câu nôi người có nhu câu sử dụng vơn người có vôn tạm thơi nhan 10 Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng NHTM, định quy mơ cấu tài sản sinh lời ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng coi trọng công tác huy động vôn Tại chi nhánh Quang Minh, cong tac huy động vôn giai đoạn 2013-2017 cịn có diêm va chua được, mục tieu luân văn tìm hiêu nguyên nhân đê xuat cac giai phap hoạt động huy động vốn chi nhánh Thông qua nội dung trình bày, luận văn hồn thành nhũng nhiệm vụ sau: Một luận văn hệ thống hóa sở lý luận hoạt động huy động vôn ngân hàng thương mại, cân thiet cua hoạt đọng huy đọng vốn đưa nhân tố ảnh hưởng đên hoạt động huy động vôn cua ngan hàng thưong mại Hai là, luận văn sâu phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh kết đạt hạn chế từ tìm nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Chi nhánh Thứ ba sở phân tích, đánh giá thực tiễn công tác huy động vốn luận văn đề xuất giải pháp, kiến nghị hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh Đe tăng thêm tính khả thi giải pháp này, luận văn đê xuât sô kiên nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Những giải pháp đê xuât bước đâu, cân tiep tục bo sung, hồn thiện dần q trình triển khai thực Vì vậy, luận văn khơng thể 90 tránh thiếu sót, nhũng nhận định đánh giá giải pháp đưa giúp ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh có hướng cách tiếp cận huy động vốn đế từ nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh 91 DANH M c TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị hu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Hoàng Thị T hanh Hoa( 2016 ), Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội- Chỉ nhánh Hà Đơng, luận văn Thạc Sỹ -Học viện ngân hàng Đường Thị Thanh Hải (2014), Ngân hàng thương mại Việt Nam: Nâng cao hiệu huy động vốn, tạp chí Tài Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 4- Nguyên Thị Kim I hanh (2010), Vai trị cơng nghệ ngân hàng chiến lược phát triển ngân hàng giai đoạn 2011-2012, tạp chí Ngân hàng Nguyên Thị Thư (2016), Giai pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Ả Chi nhánh Hà Nội, luận văn Thạc Sỹ - Học viện ngân hàng GS.TS Nguyên Văn Tiên, Giáo trình Nguyên lv nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê, Hà Nội Lê Văn Tư (2005), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Trương Thị Hải Yến (2014), Nâng cao hiệu Huy động vốn Ngân hàng thương mại cô phần Quân Đội - CN Tây Hà Nội, luận văn Thạc Sỹ - Đại học Kinh tế Quốc dân.Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ọuang Minh (2013-2017), Báo cáo kết hoạt động kỉnh doanh năm năm từ 2013 đến năm 2017 10 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh (2013-2017), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm năm từ 2013 đến năm 2017 11 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Quy định hệ thống định giá điều chuyến vốn nội bộ, số 210/QĐ-HĐQT-NHCT3 ngày 01 /04/2011 12 Quốc Hội (2010) Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12