KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM HÀNG KHÔNG
Khái niệm bảo hiểm hàng không
1.1.1 Định nghĩa về bảo hiểm hàng không
Bảo hiểm hàng không là loại bảo hiểm phi nhân thọ, bảo vệ các rủi ro liên quan đến hành trình vận chuyển bằng đường hàng không Đối tượng bảo hiểm bao gồm con người, hàng hoá và các vật chất khác, giúp các doanh nghiệp trong lĩnh vực vận tải hàng không giải quyết những sự cố và tổn thất ngoài ý muốn trong quá trình vận chuyển.
1.1.2 Phân loại bảo hiểm hàng không
Bảo hiểm hàng không được chia làm các loại:
- Bảo hiểm thân máy bay
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của Người được Bảo hiểm đối với hành khách, hành lý, hàng hóa và tư trang của hành khách
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của Người được Bảo hiểm đối với Người thứ ba
- Bảo hiểm trách nhiệm đối với sản phẩm
- Bảo hiểm tai nạn cá nhân
- Bảo hiểm rủi ro chiến tranh
- Bảo hiểm rủi ro bắt cóc, chiếm đoạt
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của Chủ sân bay và Người điều hành bay
- Bảo hiểm mất khả năng sử dụng
- Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường hàng không
Rủi ro và tổn thất trong bảo hiểm hàng không
1.2.1 Rủi ro trong bảo hiểm hàng không
● Rủi ro trong bảo hiểm hàng không gồm rủi ro về:
- Trách nhiệm dân sự của hãng hàng không đối với hành khách, hành lí, tư trang và hàng hóa
- Trách nhiệm dân sự của hãng hàng không đối với người thứ ba
● Rủi ro loại trừ chung của bảo hiểm hàng không theo QTC 1991:
- Máy bay được sử dụng khác mục đích ghi trên GCNBH
- Máy bay vượt qua ngoài trên phạm vi ghi trên GCNBH (trừ trường hợp điều kiện không thể tránh khỏi)
Máy bay không được phép điều khiển bởi người không có tên trong Giấy chứng nhận bay hàng (GCNBH), ngoại trừ trường hợp máy bay hoạt động trên mặt đất dưới sự điều khiển của những người được cấp phép thực hiện nhiệm vụ này.
- Máy bay cất hạ cánh ở những nơi không phù hợp tính năng kỹ thuật (trừ trường hợp bất khả kháng)
Máy bay không được vận chuyển bằng bất kỳ phương tiện nào khác, trừ khi có tai nạn xảy ra dẫn đến khiếu nại bảo hiểm trách nhiệm dân sự của hãng hàng không đối với hành khách, hành lý, tư trang và hàng hóa.
- Số hành khách đi trên máy bay vượt quá số hành khách đã ghi trên GCNBH
(02 trẻ em dưới 12 tuổi được tính là 01 hành khách)
Người được bảo hiểm cần hiểu rõ trách nhiệm của mình liên quan đến bảo hiểm thân máy bay, bao gồm việc chấp nhận hoặc từ bỏ những trách nhiệm này khác với vé, phiếu hành lý, phiếu hàng hóa, AWB hoặc các công ước quốc tế Điều này giúp đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của họ trong quá trình tham gia bảo hiểm.
● Rủi ro được bảo hiểm:
- Tổn thất toàn bộ thực tế và ước tính (kể cả mất tích)
- Chi phí hợp lý, cần thiết trong trường hợp, khẩn cấp, bao gồm cả chi phí hạ cánh bắt buộc
- Chi phí giám định tổn thất thuộc TNBH
● Rủi ro loại trừ riêng đối với bảo hiểm thân máy bay:
- Tổn thất bộ phận do tác dụng phá hủy dần lâu dài của một bộ phận bất kỳ khác gây ra
Tổn thất bộ phận có thể xảy ra do hao mòn tự nhiên hoặc suy giảm chất lượng Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của hãng hàng không bảo vệ hành khách, hành lý, tư trang và hàng hóa khỏi những rủi ro này.
● Rủi ro được bảo hiểm:
- Tử vong hoặc thương tật của hành khách khi ở trong máy bay hoặc khi lên xuống máy bay
- Tổn thất về tư trang, hành lý xách tay của hành khách
- Tổn thất về hành lý ký gửi và hàng hóa
- Án phí dân sự và các chi phí cần thiết, hợp lý
- Chi phí giám định, xác định tổn thất
● Rủi ro loại trừ riêng:
- Tổn thất về người và tài sản của người được bảo hiểm (hoặc người đồng kinh doanh)
Tổn thất về người và tài sản của VNTB hoặc của những cá nhân khác khi thực hiện nhiệm vụ trên máy bay c Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của hàng không đối với bên thứ ba.
● Rủi ro được bảo hiểm:
- Tử vong và thương tật của người thứ ba
- Tổn thất về tài sản của người thứ ba
- Án phí dân sự và các chi phí cần thiết, hợp lý
- Chi phí giám định, xác định tổn thất
● Rủi ro loại trừ riêng:
- Tổn thất về người và tài sản của người được bảo hiểm (hoặc người đồng kinh doanh)
- Tổn thất về người và tài sản của NVTB hoặc của những người khác khi họ đang làm nhiệm vụ trên máy bay
- Tổn thất về người và tài sản của HK
Tất cả các khiếu nại liên quan đến tiếng ồn, ô nhiễm, nhiễu sóng điện và sóng điện từ, cũng như những trở ngại trong việc sử dụng tài sản sẽ được bảo hiểm Đặc biệt, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường hàng không sẽ bao gồm những rủi ro này.
● Rủi ro được bảo hiểm
- Mọi rủi ro về mất mát, hư hại của đối tượng bảo hiểm không phải rủi ro loại trừ đã được quy định
- Chi phí đề phòng hạn chế tổn thất (ICC by Air 2009)
- Lỗi của người được bảo hiểm
- Hao mòn tự nhiên, hao hụt thương mại
- Nội tỳ, ẩn tỳ của hàng hóa
- Do sự không phù hợp của máy bay, dụng cụ vận tải hay xếp dỡ
- Do chậm trễ ngay cả khi chậm trễ là do rủi ro được bảo hiểm gây ra
- Hãng hàng không mất khả năng tự chủ về tài chính
- Chiến tranh, đình công, bạo động, cách mạng, khủng bố hay bất cứ hành động nào vì mục đích chính trị
1.2.2 Tổn thất trong bảo hiểm hàng không
Tổn thất bộ phận (partial loss) đề cập đến những thiệt hại hoặc mất mát xảy ra trên một bộ phận của đối tượng bảo hiểm trong hợp đồng Tổn thất này được chia thành hai loại chính: tổn thất riêng (Particular average) và tổn thất chung (General Average).
Tổn thất toàn bộ (total gloss) là mức độ tổn thất cao nhất của đối tượng bảo hiểm, khi giá trị sử dụng bị hư hại hoàn toàn 100% Trong loại tổn thất này, có hai phân loại chính: tổn thất toàn bộ thực tế (Actual Total Loss) và tổn thất toàn bộ ước tính (Constructive Total Loss).
Vai trò của bảo hiểm hàng không trong lĩnh vực vận tải hàng không và thương mại quốc tế
Ngành vận tải hàng không hiện nay tiềm ẩn nhiều rủi ro lớn có thể gây thiệt hại nghiêm trọng về người và tài sản Mua bảo hiểm hàng không là cách hiệu quả để giảm thiểu các thiệt hại liên quan đến phương thức vận chuyển này, đồng thời mang lại nhiều lợi ích trong thương mại quốc tế Dưới đây là những lý do quan trọng về vai trò của bảo hiểm hàng không.
Bảo vệ hàng hóa và tài sản là yếu tố quan trọng giúp giảm thiểu rủi ro mất mát, hư hỏng hoặc tai nạn trong quá trình vận chuyển Điều này không chỉ đảm bảo an toàn cho hàng hóa mà còn tạo sự tin cậy cho các bên liên quan.
Bảo hiểm hàng không đóng vai trò quan trọng trong việc bồi thường thiệt hại và hỗ trợ tài chính cho các hãng hàng không khi xảy ra tai nạn hoặc sự cố liên quan đến máy bay Với giá trị máy bay ngày càng cao và trách nhiệm pháp lý tăng theo các công ước quốc tế, tổn thất từ những sự cố này có thể rất lớn, đặc biệt khi máy bay chủ yếu chở hành khách Việc sở hữu một chính sách bảo hiểm hàng không phù hợp không chỉ giúp doanh nghiệp và cá nhân nhận được sự bồi thường thích đáng mà còn hỗ trợ khả năng phục hồi nhanh chóng, từ đó giảm thiểu tác động tài chính nghiêm trọng và đảm bảo sự ổn định trong hoạt động kinh doanh.
Chính sách bảo hiểm hàng không vững chắc không chỉ nâng cao lòng tin cậy của khách hàng mà còn củng cố uy tín trong mối quan hệ thương mại Điều này tạo điều kiện cho sự phát triển mối quan hệ lâu dài và bền vững với các đối tác kinh doanh.
SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÀNH BẢO HIỂM HÀNG KHÔNG TRÊN THẾ GIỚI
Lịch sử hình thành và phát triển của bảo hiểm hàng không thế giới
2.1.1 Bảo hiểm hàng không trong thời kỳ 2 cuộc Chiến tranh thế giới
Bảo hiểm hàng không được giới thiệu lần đầu vào đầu thế kỷ 20, với hợp đồng đầu tiên do Lloyd's viết vào năm 1911 Tuy nhiên, sau một đợt thời tiết xấu năm sau đó gây ra nhiều vụ tai nạn máy bay, Lloyd's đã chịu thiệt hại tài chính lớn và cho rằng máy bay không an toàn Do đó, họ quyết định chỉ bảo hiểm cho con người và tài sản.
Sau Chiến tranh thế giới thứ nhất, máy bay trở nên an toàn hơn và có thể mua được bảo hiểm Vào ngày 1/5/1919, các công ty bảo hiểm du lịch tại Hoa Kỳ đã giới thiệu hợp đồng bảo hiểm toàn diện, đánh dấu sự ra đời của bảo hiểm hàng không Hợp đồng này cung cấp bảo hiểm trách nhiệm công cộng, bảo hiểm nhân thọ, bồi thường cho người lao động và bảo hiểm tai nạn chuyến đi.
Năm 1929, Công ước Warsaw được ký kết nhằm thiết lập các điều kiện và giới hạn trách nhiệm pháp lý trong vận chuyển hàng không, đánh dấu bước đầu tiên hướng tới sự ổn định cho ngành hàng không liên quan đến bảo hiểm.
Sau nhiều năm phát triển, ngành hàng không đã tạo ra nhu cầu cấp thiết về bảo hiểm Nhằm đáp ứng nhu cầu này, Liên minh Bảo hiểm Hàng hải Quốc tế (IUMI) đã thành lập ủy ban hàng không đầu tiên, và vào năm 1934, họ chính thức ra mắt Liên minh Bảo hiểm Hàng không Quốc tế (IUAI).
2.1.2 Bảo hiểm hàng không từ sau Chiến tranh thế giới thứ 2 đến nay a Năm 2001 - Cuộc khủng bố ngày 11/9
Sau Thế chiến, các cuộc tấn công khủng bố đã gây ra mức tổn thất lớn chưa từng thấy, vượt xa các thảm họa do con người hoặc thiên tai Một trong những sự kiện điển hình nhất là cuộc khủng bố ngày 11 tháng 9, đã làm thay đổi cách nhìn nhận về an ninh và bảo hiểm toàn cầu.
Vào ngày 11/9/2001, một thảm kịch tại Mỹ đã khiến 237 hành khách trên 4 máy bay thiệt mạng, cùng với 2977 người khác tử vong và hơn 6000 người bị thương Sự kiện này đã dẫn đến những thay đổi lớn trong chính sách và điều kiện bảo hiểm hàng không Sau cuộc tấn công, các công ty bảo hiểm đã ngừng cung cấp bảo hiểm thân máy bay từ ngày 24 tháng 9, nhưng sau đó đã khôi phục với khoản phụ phí lên tới 0,05% trên giá trị đội bay trung bình của mỗi hãng hàng không, làm cho chi phí bảo hiểm tăng gấp bốn lần cho một số hãng Bảo hiểm trách nhiệm rủi ro chiến tranh của bên thứ ba cũng bị hủy bỏ vào ngày 24 tháng 9, nhưng sau đó được khôi phục với mức phí bảo hiểm cao hơn và phụ phí 1,25 USD (1 €) cho mỗi hành khách.
Năm 2014 ghi dấu ấn với những thảm họa hàng không nghiêm trọng Ngày 8/3/2014, chuyến bay MH370 của Malaysia Airlines đã biến mất một cách bí ẩn cùng 239 hành khách Tiếp đó, vào ngày 17/7/2014, chuyến bay MH17 của hãng này bị bắn rơi tại tỉnh Donetsk, Ukraina, trong bối cảnh khu vực đang diễn ra xung đột, dẫn đến cái chết của toàn bộ hành khách và phi hành đoàn.
Vụ tai nạn thảm khốc đã cướp đi sinh mạng của 283 hành khách cùng 15 thành viên phi hành đoàn, bao gồm chuyến bay GE222 của TransAsia Airways tại Đài Loan và chuyến bay AH5017 của Air Algerie Những sự kiện này đã khiến ngành Bảo hiểm hàng không toàn cầu phải gánh chịu khoản bồi thường vượt quá 2 tỷ USD.
Hai thảm họa của Malaysia Airlines, MH370 và MH17, đã dẫn đến việc các công ty bảo hiểm phải chia sẻ chi phí bồi thường, mặc dù nguyên nhân vẫn chưa rõ ràng Theo Lloyd's, yêu cầu bồi thường bảo hiểm hàng không đã tăng mạnh sau những thảm họa này, khiến số tiền bồi thường tăng gấp 10 lần chi phí bảo hiểm Để bù lỗ, ngành Bảo hiểm hàng không buộc phải tăng giá gấp ba lần cho tất cả các hợp đồng bảo hiểm, biến năm 2014 thành năm có giá bảo hiểm cao nhất kể từ sau vụ tấn công khủng bố 11/9 Một số công ty bảo hiểm đã yêu cầu các hãng hàng không cung cấp thông tin chi tiết về đường bay và xem xét loại bỏ một số dịch vụ bảo hiểm cho các chuyến bay qua các khu vực xung đột tại Trung Đông và châu Phi.
Đến đầu năm 2020, ngành hàng không phải đối mặt với tác động tiêu cực từ đại dịch Covid-19, khi hầu hết các quốc gia tuyên bố tình trạng khẩn cấp và đóng cửa không phận, dẫn đến việc hủy bỏ nhiều chuyến bay Ngành bảo hiểm hàng không cũng gặp nhiều thách thức mới, buộc phải điều chỉnh mô hình kinh doanh và chính sách bảo hiểm để giảm thiểu rủi ro Các công ty bảo hiểm đã thực hiện điều chỉnh phí bảo hiểm do sự tái đánh giá về rủi ro trong ngành, với nhiều hãng hàng không thất bại dẫn đến nợ khó đòi Đồng thời, một số hãng hàng không có thể yêu cầu hoàn lại phí bảo hiểm do lượng hành khách giảm mạnh Việc điều chỉnh phí bảo hiểm nhằm phản ánh chi phí tăng lên liên quan đến đại dịch và đảm bảo khả năng tài chính cho các công ty bảo hiểm.
Trong bối cảnh đại dịch, cách tính toán phí bảo hiểm hàng không đã thay đổi đáng kể do áp lực tài chính lên các hãng hàng không, ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của công ty bảo hiểm Các hãng hàng không phải đối mặt với tổn thất doanh thu nghiêm trọng, khiến các công ty bảo hiểm cần đánh giá lại cấu trúc phí bảo hiểm của mình Phương pháp tính toán phí bảo hiểm truyền thống không còn phù hợp với sự không thể dự đoán của đại dịch, buộc các công ty bảo hiểm hàng không phải xem xét lại cách đánh giá rủi ro Theo Gallagher, các công ty bảo hiểm hiện đang tìm cách tăng tỷ lệ phí bảo hiểm ít nhất 20-25%, trong khi trước đây tỷ lệ này đã giảm do hồ sơ an toàn cải thiện và sự cạnh tranh gay gắt từ các công ty bảo hiểm khác.
Đại dịch COVID-19 đã thúc đẩy các công ty bảo hiểm thay đổi chính sách, bao gồm việc xem xét lại phạm vi bảo hiểm và các loại trừ liên quan đến dịch bệnh Trước đây, rủi ro từ dịch bệnh truyền nhiễm thường bị loại trừ khỏi bảo hiểm tiêu chuẩn, nhưng giờ đây, các công ty đã nhận ra rằng những sự kiện này có thể xảy ra bất cứ lúc nào và gây hậu quả nghiêm trọng Do đó, họ đã đưa ra các điều khoản mới nhằm giảm thiểu rủi ro cho tương lai, tạo ra sự rõ ràng hơn về phạm vi bảo hiểm trong trường hợp xảy ra đại dịch hoặc sự kiện tương tự.
Trong bối cảnh dịch bệnh, các công ty bảo hiểm đã điều chỉnh chính sách bảo hiểm để đáp ứng các rủi ro mới Trong giai đoạn đầu của đại dịch, các chính sách bảo hiểm hàng không truyền thống không bảo vệ được các hãng hàng không trước thiệt hại do Covid-19 và các hạn chế đi lại Nhằm khắc phục những thiếu sót này, nhiều hãng hàng không đã hợp tác với nhà cung cấp bảo hiểm để phát triển các chính sách mới, bao gồm bảo hiểm cho gián đoạn do bùng phát dịch, biện pháp cách ly và lệnh cấm đi lại Những điều chỉnh này không chỉ đảm bảo sự bảo vệ tài chính cho các hãng hàng không trong tương lai mà còn nhận thức rõ những thách thức mà ngành hàng không phải đối mặt trong thời gian dài gián đoạn hoạt động.
Một thay đổi quan trọng trong chính sách bảo hiểm hàng không là việc tăng cường tập trung vào biện pháp vệ sinh và an toàn sức khỏe Tại Việt Nam, sự chú trọng này ngày càng được nâng cao nhằm đảm bảo an toàn cho hành khách và nhân viên trong ngành hàng không.
Bên cạnh bảo hiểm vật chất và bảo hiểm trách nhiệm hàng không, có 11 loại bảo hiểm hàng không khác nhau như bảo hiểm tai nạn nhân viên tổ bay, bảo hiểm mất khả năng sử dụng máy bay, gói bảo hiểm “Sky Covid Care” của Vietjet, và các gói bảo hiểm du lịch Đại dịch đã thay đổi thói quen tiêu dùng và thúc đẩy áp dụng công nghệ số trong ngành bảo hiểm Các công ty bảo hiểm hàng không tại Việt Nam, như VNI, đã nhanh chóng chuyển đổi sang kênh bán bảo hiểm online thông qua hợp tác với ngân hàng và các nền tảng thương mại điện tử như Lazada và Shopee Theo khảo sát của Vietnam Report năm 2021, doanh thu từ kênh trực tuyến đã tăng hơn 69% Bảo hiểm Bảo Việt cũng đã đầu tư vào công nghệ số, cho phép người dùng tối ưu hóa quyền lợi qua các ứng dụng như E-Claim và Baoviet Direct, cải thiện chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng.
Các công ty bảo hiểm hàng không trên thế giới
Ngày nay, lĩnh vực hàng không và vũ trụ đang phát triển nhanh chóng, nhưng đi kèm với đó là nhiều rủi ro và mối đe dọa liên quan đến hoạt động kỹ thuật của máy bay Tỷ lệ tai nạn máy bay gia tăng đã khiến nhiều nhà khai thác quyết định mua bảo hiểm hàng không, và khi các thảm họa máy bay tiếp tục xảy ra, việc đi máy bay trở thành một vấn đề rủi ro đáng lo ngại.
Nhu cầu về bảo hiểm hàng không đang gia tăng, dẫn đến sự xuất hiện ngày càng nhiều của các công ty bảo hiểm hàng không nhằm đáp ứng yêu cầu của thị trường.
Theo CRISIL Ratings, một tổ chức quốc tế chuyên xếp hạng các công cụ nợ, đã thiết lập các tiêu chí đánh giá bảo hiểm phi nhân thọ nhằm hỗ trợ nhà đầu tư, tổ chức phát hành và các cơ quan quản lý như công ty sản xuất, ngân hàng, tổ chức tài chính, chính quyền tiểu bang, cơ quan đô thị địa phương và quỹ tương hỗ.
Rủi ro kinh doanh bao gồm sự kết hợp giữa hoạt động kinh doanh và vị thế cạnh tranh, chính sách bảo lãnh và tái bảo hiểm, cũng như chất lượng đầu tư và công nghệ Quản lý rủi ro hiệu quả là yếu tố quan trọng để đảm bảo sự phát triển bền vững trong môi trường kinh doanh hiện nay.
- Rủi ro tài chính: Vốn, Thu nhập, Tính thanh khoản và tính linh hoạt tài chính
Theo báo cáo của Trang Reports and Data vào năm 2022, dưới đây là danh sách 10 công ty bảo hiểm hàng không hàng đầu trên thế giới, được xác định dựa trên những tiêu chí cụ thể.
- Tên tập đoàn: American International Group, Inc (AIG)
- Năm thành lập: 1919 tại Trung Quốc
- Trụ sở chính: New York, Mỹ
- Cung cấp bảo hiểm hàng không trong hơn 70 năm
- Công ty bảo hiểm hàng không lớn nhất nước Mỹ
- Rủi ro mục tiêu: Hàng không nói chung, Bảo hiểm hàng không, Trách nhiệm pháp lý đối với sản phẩm hàng không và hàng không vũ trụ
Thành lập năm 1919, American International Group, Inc (AIG) là tập đoàn tài chính và bảo hiểm đa quốc gia có trụ sở tại New York, Mỹ, và là công ty bảo hiểm hàng không lớn nhất tại Mỹ với hơn 70 năm kinh nghiệm AIG hoạt động tại hơn 80 quốc gia, cung cấp các giải pháp bảo hiểm hàng không vũ trụ cho nhiều ngành nghề, từ nông nghiệp đến hàng không vũ trụ Công ty cung cấp bảo hiểm trách nhiệm pháp lý sản phẩm hàng không vũ trụ, bảo hiểm hàng không, bồi thường cho nhân viên hàng không, và trách nhiệm pháp lý tại sân bay Với sự kết hợp giữa kinh nghiệm dày dạn và đội ngũ chuyên gia bảo lãnh, AIG mang đến các giải pháp tùy chỉnh nhằm đáp ứng nhu cầu phức tạp của khách hàng trong ngành hàng không vũ trụ.
Công ty tại Mỹ cung cấp một loạt sản phẩm hàng không đa dạng, phục vụ cho mọi đối tượng khách hàng, từ các nhà khai thác máy bay nhỏ cho đến các nhà sản xuất hàng không lớn.
- Tên tập đoàn: The United Services Automobile Association (USAA)
- Năm thành lập: 1922 tại Mỹ
- Trụ sở chính: San Antonio, Texas, Mỹ
- Rủi ro mục tiêu: Nông nghiệp, Máy bay thông thường bao gồm cả Cá nhân và Thương mại, Máy bay không người lái,
USAA là tập đoàn dịch vụ tài chính đa dạng, phục vụ hàng triệu quân nhân và gia đình họ với các dịch vụ bảo hiểm, ngân hàng và đầu tư giá cả phải chăng Được thành lập vào năm 1922 bởi 25 sĩ quan Quân đội Hoa Kỳ, USAA nhằm mục đích tự bảo hiểm lẫn nhau Tổ chức này cung cấp bảo hiểm cho máy bay cá nhân và thương mại, bao gồm nhiều loại như máy bay truyền thống, máy bay trực thăng, máy bay không người lái thương mại và thủy phi cơ USAA là lựa chọn hàng đầu cho các cựu chiến binh tìm kiếm bảo hiểm hàng không.
- Tên tập đoàn: Great American
- Trụ sở chính: Cincinnati, Ohio, Mỹ
Bảo hiểm máy bay thương mại và máy bay nói chung là yếu tố quan trọng trong việc giảm thiểu rủi ro mục tiêu Đặc biệt, bảo hiểm máy bay trực thăng và trách nhiệm pháp lý đối với sản phẩm giúp bảo vệ các doanh nghiệp khỏi các sự cố không mong muốn Ngoài ra, trách nhiệm vượt quá và thân tàu cũng đóng vai trò quan trọng trong việc xác định mức độ bảo hiểm cần thiết Cuối cùng, trách nhiệm pháp lý của máy bay không người lái ngày càng trở nên cần thiết trong bối cảnh công nghệ phát triển nhanh chóng.
Công ty bảo hiểm Great American, thành lập năm 1872 tại Ohio, Mỹ, chuyên cung cấp bảo hiểm tài sản và thương vong Với kinh nghiệm hàng thập kỷ, các nhà bảo lãnh hàng không của công ty phân tích và định giá bảo hiểm hiệu quả Great American cung cấp nhiều chính sách bảo hiểm hàng không đa dạng, bảo vệ các loại máy bay thương mại, phi thương mại, trực thăng và máy bay không người lái Công ty cũng bảo hiểm thiệt hại tài sản và thương tích cho phi công và hành khách trong các tình huống như hao mòn thiết bị, vận hành không thành công hoặc sự cố máy bay Bộ phận Hàng không của Great American chuyên xác định trách nhiệm pháp lý liên quan đến nhiều rủi ro trong ngành hàng không.
- Tên tập đoàn: Alliance Insurance Brokers
- Trụ sở chính: Mumbai, Ấn Độ
Alliance, được thành lập năm 2003 tại Ấn Độ, là công ty môi giới bảo hiểm hàng đầu chuyên cung cấp dịch vụ tái bảo hiểm, quản lý rủi ro và bồi thường Công ty nghiên cứu xu hướng và dự đoán biến số để phục vụ nhu cầu phức tạp của khách hàng Alliance nổi bật với chương trình bảo hiểm Loss of License cho phi công, đã bảo hiểm cho hơn 300 phi công trên toàn quốc Mục tiêu của công ty là cung cấp dịch vụ toàn diện với chi phí hợp lý và phạm vi bảo hiểm chất lượng cao.
Bảo hiểm hàng không tại Việt Nam
2.3.1 Tổng quan tình hình phát triển của bảo hiểm hàng không Việt Nam a Tình hình phát triển của bảo hiểm hàng không Việt Nam trước năm 1989
Ngành Hàng không dân dụng Việt Nam chính thức ra đời năm 1956, sau hơn 35 năm
Cục Hàng không dân dụng Việt Nam được thành lập và phát triển dưới sự chỉ đạo của thực dân Pháp, với nhiệm vụ quốc phòng và vận tải hành khách, hàng hóa Ngày 11/02/1976, Tổng Cục Hàng không dân dụng Việt Nam ra đời theo Quyết định 28/CP, trở thành cơ quan quản lý Nhà nước về hàng không Ngành Hàng không dân dụng Việt Nam đã nhanh chóng phát triển và đạt nhiều thành tựu Để đáp ứng nhu cầu bay nội địa và quốc tế, năm 1980, nghiệp vụ bảo hiểm hàng không ra đời, góp phần ổn định hoạt động ngành và thúc đẩy nền kinh tế Trong giai đoạn 1980-1989, Nhà nước thực hiện cơ chế kế hoạch hóa tập trung, can thiệp mạnh mẽ vào hoạt động kinh doanh của các công ty, bao gồm Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam và Hàng không dân dụng Việt Nam, do hai ngành này mang lại nguồn thu lớn cho ngân sách Dù vậy, nghiệp vụ bảo hiểm hàng không vẫn tồn tại và phát triển.
Trong giai đoạn 1980 – 1989, mặc dù nhận thức về tầm quan trọng của bảo hiểm hàng không đã tồn tại, nhưng do cơ chế Nhà nước bao cấp và ngành hàng không độc quyền, bảo hiểm hàng không vẫn còn mới mẻ tại Việt Nam Chỉ có Bảo Việt là doanh nghiệp duy nhất hoạt động trong lĩnh vực này, phải tái bảo hiểm với các nhà môi giới nước ngoài do tiềm lực tài chính yếu Hơn nữa, sự thiếu hụt về cơ sở pháp lý cho bảo hiểm hàng không, trong bối cảnh kinh tế Việt Nam chưa mở cửa và chưa có luật cụ thể cho hàng không dân dụng, khiến cho việc áp dụng bảo hiểm chủ yếu dựa vào các điều ước quốc tế như Nghị định thư Montreal.
1955, Công ước Warsaw 1929, Công ước Guadalajara 1961, ) và một số quy tắc bảo hiểm của Bảo Việt đưa ra cũng dựa trên các điều ước quốc tế
Thứ hai, công tác bảo hiểm hàng không trong giai đoạn này tồn tại và phát triển theo
Dưới sự dẫn dắt của các nước đi trước, nền kinh tế Việt Nam đã có những xu hướng chung trong lĩnh vực bảo hiểm hàng không, với mối quan hệ sâu rộng với các nước Xã hội chủ nghĩa Việt Nam đã học hỏi và rút kinh nghiệm từ Liên Xô, với mức phí bảo hiểm thân máy bay cố định là 1,75% trong suốt thời kỳ, bất kể có tai nạn hay không Tuy nhiên, Việt Nam không chỉ áp dụng theo mô hình của các nước này mà còn có những đổi mới phù hợp với tình hình kinh tế trong nước, như điều chỉnh giới hạn trách nhiệm và số tiền bảo hiểm Việc ban hành thông tư số 27/TC ngày 10/04/1987 đã góp phần đáp ứng nguyện vọng của hành khách trong việc bồi thường tổn thất hành lý và hàng hóa Từ năm 1989 đến nay, bảo hiểm hàng không Việt Nam đã có sự phát triển đáng kể.
Bảo hiểm Hàng không từ năm 1989 đến nay vẫn dựa trên các công ước quốc tế quy định về giới hạn trách nhiệm và mức bồi thường của người vận chuyển Trong giai đoạn này, hoạt động kinh doanh bảo hiểm hàng không không chỉ bị điều chỉnh bởi các luật quốc tế mà còn bởi các luật quốc gia, bao gồm Luật hàng không dân dụng Việt Nam (2014), Luật kinh doanh bảo hiểm (2022) và một số văn bản quy phạm pháp luật khác.
Trong bối cảnh phát triển chung của đất nước, cơ sở vật chất kỹ thuật hàng không và đội bay của hàng không Việt Nam ngày càng tiên tiến, công tác phục vụ kinh doanh trên các chuyến bay cũng được hoàn thiện Bảo hiểm hàng không Việt Nam không chỉ được nâng cao về chất lượng mà còn mở rộng quy mô và đa dạng hóa các loại hình bảo hiểm mới, đáp ứng yêu cầu hội nhập của nền kinh tế Từ năm 1980 đến 1994, Bảo Việt là nhà kinh doanh bảo hiểm độc quyền, nhưng từ năm 1995, sự khởi sắc trên thị trường bảo hiểm Việt Nam bắt đầu với Nghị Định 100/CP của chính phủ, đánh dấu bước chuyển mình quan trọng trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm hàng không.
Tại Việt Nam, 19 trường bảo hiểm đã chứng kiến sự ra đời của nhiều công ty bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của xã hội Nổi bật trong số đó là sự xuất hiện của Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (VINARE) và Công ty Bảo hiểm TP Hồ Chí Minh (Bảo Minh) vào năm 1994, cùng với Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO) và Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long).
Ngành hàng không Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ với hệ thống sân bay hiện đại và cơ sở hạ tầng đạt tiêu chuẩn quốc tế, tạo ra một thị trường bảo hiểm hàng không sôi động Ngoài các công ty bảo hiểm lớn chiếm lĩnh thị trường, nhiều công ty khác cũng tham gia vào lĩnh vực này, mở ra triển vọng mới cho cả ngành hàng không và bảo hiểm hàng không tại Việt Nam.
2.3.2 Một số công ty bảo hiểm hàng không tiêu biểu tại Việt Nam a Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt
Ra đời vào năm 1965, Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt đã phát triển mạnh mẽ và liên tục đứng trong top đầu thị trường bảo hiểm với doanh thu và thị phần lớn Là doanh nghiệp bảo hiểm có vốn điều lệ lớn nhất, Bảo Việt sở hữu năng lực tài chính vững mạnh, cung cấp sản phẩm đa dạng và dịch vụ chất lượng vượt trội Đội ngũ nhân viên của công ty có trình độ chuyên môn cao, đảm bảo phục vụ khách hàng tốt nhất Hiện tại, Bảo Việt cung cấp bảo hiểm hàng không, bao gồm bảo hiểm vật chất cho máy bay, phụ tùng và tài sản lắp trên máy bay, cùng với bảo hiểm trách nhiệm cho chủ sân bay và người điều hành.
20 hành, khách hàng, hành lý, ) và các sản phẩm khác b Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Minh
Công ty Bảo hiểm Bảo Minh, thành lập năm 1994, hiện chiếm 8% thị phần bảo hiểm toàn quốc với nhiều nghiệp vụ đa dạng Đến năm 2007, Bảo Minh được coi là một trong những "đại gia" trong lĩnh vực bảo hiểm hàng không, ký hợp đồng bảo hiểm cho Vietnam Airlines với tổng giá trị trên 4 tỷ USD, bao gồm 2,5 tỷ USD bảo hiểm máy bay, gần 1,5 tỷ USD bảo hiểm trách nhiệm và 8 triệu lượt hành khách Đây là bước tiến quan trọng trong ngành hàng không Việt Nam, góp phần chuyên nghiệp hóa dịch vụ và tăng cường lòng tin của hành khách vào hàng không nội địa.
Tổng Công ty Cổ phần Bảo Hiểm Hàng Không (VNI) được thành lập vào năm 2008
VNI, một trong những doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam, được thành lập bởi các tập đoàn kinh tế lớn như Tổng công ty Hàng không Việt Nam (VNA) và Tập đoàn Than và khoáng sản Việt Nam (TKV) Với vốn điều lệ lớn, VNI cung cấp hơn 100 sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, bao gồm các nghiệp vụ bảo hiểm hàng không đa dạng từ cơ bản đến chuyên biệt, đáp ứng nhu cầu của khách hàng Các dự án trọng điểm của các tập đoàn kinh tế và doanh nghiệp cá nhân đều tin tưởng sử dụng dịch vụ bảo hiểm hàng không của VNI.
- Tổng công ty Hàng không Việt Nam – Vietnam Airlines
- Công ty CP Hàng không Jetstar Pacific Airlines
- Công ty CP Hàng không Vietjet
- Công ty Bay dịch vụ Miền Nam
ĐÁNH GIÁ CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC CHO NGÀNH BẢO HIỂM HÀNG KHÔNG VIỆT NAM TRONG TƯƠNG LAI
Cơ hội cho ngành bảo hiểm hàng không trong tương lai
3.1.1 Tăng trưởng ngành hàng không và du lịch
Ngành hàng không Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ với việc mở rộng mạng lưới bay và nâng cao khả năng vận chuyển hành khách và hàng hóa Sự gia tăng chuyến bay và lượng hành khách đã tạo ra nhu cầu lớn về bảo hiểm hàng không, nhằm đảm bảo an toàn cho hành khách và tài sản.
3.1.2 Sự phát triển của du lịch sau dịch bệnh COVID-19
Sự kiểm soát dịch bệnh COVID-19 mang lại tín hiệu tích cực cho sự phục hồi của ngành du lịch, đặc biệt là lĩnh vực du lịch hàng không Sự gia tăng trong hoạt động đi lại sẽ dẫn đến nhu cầu cao hơn về bảo hiểm hàng không, bao gồm bảo hiểm cho hành khách, hàng hóa, hành lý và tư trang của hành khách.
3.1.3 Đầu tư hạ tầng hàng không
Ngành Giao thông vận tải đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế - xã hội, với các chính sách và chiến lược đầu tư đến năm 2030 Đầu tư vào hạ tầng sân bay và dịch vụ hàng không tại Việt Nam sẽ nâng cao khả năng phục vụ hành khách và hàng hóa, từ đó tạo ra nhu cầu gia tăng về bảo hiểm tài sản và các rủi ro liên quan đến hoạt động hàng không.
3.1.4 Tích hợp công nghệ thông tin
Công nghệ theo dõi và quản lý hàng hóa trong quá trình vận chuyển đang phát triển mạnh mẽ, cung cấp dữ liệu quan trọng để đánh giá rủi ro và xác định nhu cầu bảo hiểm Việc ứng dụng công nghệ này giúp cải thiện quy trình định giá rủi ro và quản lý trong ngành bảo hiểm hàng hóa.
23 hóa.Hiện nay tại Việt Nam, hãng hàng không Vietnam Airlines đã hợp tác với Tổng Công ty
Cổ phần Bảo hiểm hàng không VNI đang tích cực tích hợp công nghệ để nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm và bồi thường cho khách hàng Việc ứng dụng công nghệ tiên tiến giúp VNI cung cấp các giải pháp bảo hiểm hiệu quả, nhanh chóng và tiện lợi hơn Khách hàng sẽ được trải nghiệm dịch vụ bảo hiểm tối ưu, với quy trình bồi thường đơn giản và minh bạch VNI cam kết mang đến sự an tâm và tin cậy cho khách hàng thông qua những đổi mới công nghệ trong lĩnh vực bảo hiểm hàng không.
3.1.5 Hợp tác và liên kết
Các công ty bảo hiểm hàng không tại Việt Nam đang nỗ lực hợp tác với các hãng hàng không, sân bay và đối tác để cung cấp gói bảo hiểm đa dạng, tối ưu hóa an toàn và giảm thiểu rủi ro cho khách hàng Vietnam Airlines, hãng hàng không quốc gia, đã ký kết hợp tác với các công ty bảo hiểm lớn như PVI, VNI và Bảo Việt Sự phát triển của ngành hàng không và nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng mở ra cơ hội lớn cho ngành bảo hiểm hàng không tại Việt Nam thông qua các hình thức liên kết và hợp tác này.
Thách thức đối với ngành bảo hiểm hàng không trong tương lai
3.2.1 Ảnh hưởng từ cuộc xung đột chính trị
Cuộc xung đột Nga - Ukraine từ tháng 2/2023 đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến ngành hàng không toàn cầu và Việt Nam, dẫn đến sự thay đổi trong các tuyến đường không vận Hệ quả là phí bảo hiểm cho các chuyến bay tăng cao, làm giảm lượng hàng hóa được vận chuyển bằng phương thức này Ngoài ra, cuộc chiến cũng tạo ra áp lực lớn đối với hoạt động của ngành bảo hiểm hàng không tại Việt Nam.
3.2.2 Nhận thức và kiến thức về bảo hiểm hàng không
Một bộ phận trong xã hội Việt Nam chưa nhận thức đầy đủ về tầm quan trọng của bảo hiểm hàng không, gây khó khăn trong việc nâng cao kiến thức và nhận thức của khách hàng Do đó, cần đầu tư vào việc tăng cường giáo dục và cung cấp thông tin về vai trò thiết yếu của bảo hiểm hàng không.
3.2.3 Biến đổi khí hậu và tình huống khẩn cấp
Quá trình công nghiệp hóa - hiện đại hóa toàn cầu đã gây ra tác động tiêu cực đến môi trường, dẫn đến biến đổi khí hậu nghiêm trọng Trong ngành Bảo hiểm hàng không, điều này tạo ra những rủi ro lớn, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thanh toán bảo hiểm của các công ty.
3.2.4 Hạ tầng công nghệ thông tin bất cập
Mặc dù CMCN 4.0 mang lại nhiều cơ hội lớn, nhưng tại Việt Nam, việc ứng dụng công nghệ 4.0 trong ngành bảo hiểm vẫn chưa được quan tâm đúng mức Insurtech vẫn đang trong giai đoạn sơ khai và chưa đạt được thành tựu đáng kể Theo khảo sát của Vietnam Report, phần lớn các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam chỉ tập trung phát triển các ứng dụng công nghệ ở mức độ cơ bản nhất.
Nguyên nhân chính khiến ngành bảo hiểm gặp khó khăn là hạ tầng công nghệ thông tin chưa theo kịp với tốc độ phát triển và nhu cầu thị trường, đặc biệt là rủi ro an ninh mạng Sức mạnh lớn nhất của Insurtech nằm ở cơ sở dữ liệu, nhưng thông tin thị trường hiện tại vẫn còn bất đối xứng Để tận dụng cơ hội từ CMCN 4.0, ngành bảo hiểm cần đầu tư mạnh mẽ vào cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin.