1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế chi nhánh lê đức thọ

67 6 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Tiêu đề Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế - Chi Nhánh Lê Đức Thọ
Tác giả Phan Quốc Tháng
Người hướng dẫn T.S. Vũ Đức Bình
Trường học Nguyễn Tất Thành
Chuyên ngành Tài Chính - Kế Toán
Thể loại khóa luận tốt nghiệp
Năm xuất bản 2023
Thành phố Tp.HCM
Định dạng
Số trang 67
Dung lượng 2,85 MB

Nội dung

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỀN TẤT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH - KỂ TỐN NGUYEN TAT THANH KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TÉ - CHI NHÁNH LÊ ĐỨC THỌ GVHD : T.s vũ ĐỨC BÌNH SVTH : PHAN QUỐC THÁNG MSSV : 1911547634 LỚP : 19DTC1B Tp.HCM, tháng năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỀN TẤT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH - KẾ TỐN NGUYEN TAT THANH KHĨA LUẬN TƠT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TÉ - CHI NHÁNH LÊ ĐỨC THỌ GVHD : VŨ ĐỨC BÌNH SVTH : PHAN QUỐC THẢNG MSSV : 1911547634 LỚP : 19DTC1B Tp.HCM, tháng năm 2023 LỜI CẢM ƠN Trong thời gian học tập tai trường Đại học Nguyền Tất Thành em thầy giáo giảng dạy tận tình, truyền đạt cho em kiến thức bơ ích đê cho em có vốn kiến thức quan cho chuyên ngành cùa em sau Trên thực tế thành cơng mà khơng gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ dù hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp người khác Em xin chân thành cảm ơn ban giám hiệu nhà trường quý thầy cô tận tâm giảng dạy cho em đê giúp em hồn thành tốt khóa học Em xin kính chúc q thầy ngày khỏe mạnh đê phấn đấu đạt thành tích cao cơng tác giảng dạy Chúc trường Đại học Nguyền Tất Thành niềm tin, tảng vững cho nhiều hệ sinh viên với bước đường học tập Trong thời gian học tập, em thực tập Ngân hàng VIB - Chi nhánh Lê Đức Thọ Trong q trình thực tập đầy, em có hội tìm hiêu thêm học Bên cạnh đó, giúp đỡ anh chị cơng ty giúp em học hịi nhiều học kinh nghiệm quý báu cho thân đê em ựr tin bước vào đời Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến anh chị Ngân hàng VIB - Chi nhánh Lê Đức Thọ, người tiạrc tiếp hướng dẫn em tháng thực tập vừa qua, cảm ơn anh chị giúp đỡ em hoàn thành tổt báo cáo thực ựrc đê hồn thành tốt khóa học Em xin chúc sức khỏe tồn thê anh chi cơng ty Chúc Ngân hàng VIB - Chi nhánh Lê Đức Thọ ngày phát triển va ben vững Với điều kiện thời gian kinh nghiệm hạn chế cùa học viên nên báo cáo không thê tránh thiếu sót Em mong nhận chi bảo, đóng góp ý kiến cùa Cơ đê em có điều kiện bơ sung, nâng cao ý thức cùa mình,phục vụ tốt công tác thực tế sau Em xin chân thành cảm ơn! NHẬN XÉT (CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN) 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỳ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điêm TP.HCM, ngày tháng nám 2023 Ký tên NHẬN XÉT (CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN) 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỳ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điêm TP.HCM, ngày tháng năm 2023 Ký tên MỤC LỤC KÍ HIỆU CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: Cơ SỞ LÍ LUẬN VÈ CHO VAY VÀ CHO VAY KHCN TẠI NHTM l.l Cơ sở lý luận hoạt động cho vay NHTM .2 l.l.l Khái niệm cho vay 1.1.2 Vai trò cho vay 1.1.3 Các hình thức cho vay Ngân hàng Thương Mại 1.2 Cơ sở lí luận hoạt động cho vay KHCN 1.2.1 Khái niệm cho vay KIICN 1.2.2 Vai trò cho vay KHCN 1.2.3 Đặc điểm cho vay KHCN 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay KHCN 1.3.1 Các nhân tố khách quan 1.3.2 Các nhân tố chủ quan KÉT LUẬN CHƯONG1 CHƯONG 2: PHÂN TÍCH THựC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NHTM CỔ PHẦN QUỔC TÉ (VIB) - CHI NHÁNH LÊ ĐỨC THỌ 10 2.1 Giới thiệu chung hình thành phát trien Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB ) 10 2.1.1 LỊch sử hình thành phát triến 10 2.1.2 Tầm nhìn sứ mệnh 13 2.1.3- Cơ cấu tổ chức 13 2.2 Giới thiệu Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam- Chi nhánh Lê Đức Thọ 14 2.2.1 Sự hình thành phát triển Chi nhánh Lê Đức Thọ 14 2.2.2 Cơ cấu phòng ban 15 2.2.3 Chức nhiệm vụ 16 2.2.4 Ket hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc Te Việt Nam - Chi Nhánh Lê Đức Thọ 17 2.3 Thực trạng cho vay khen Ngân hàng TMCP quốc tế việt nam(vib)- chi nhánh lê đức thọ 19 2.3.1 Quy định cho vay KHCN VIB - Chi nhánh Lê Đức Thọ 19 2.3.2 Quy trình cho vay KHCN VIB - Chi nhánh Lê Đức Thọ 20 2.3.3 Các loại sản phẩm cho vay KHCN VIB - Chi nhánh Lê Đức Thọ27 2.3.4 Thực trạng cho vay KHCN Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) - Chi nhánh Lê Đức Thọ 29 2.3.4.1 Tình hình dư nợ cho vay KHCN VIB - CN Lê Đức Thọ 29 2.3.4.2 Tình Hình dự nợ cho vay KHCN theo ngành nghề kinh tế VIB - CN Lê Đức Thọ 31 2.3.4.3 Tình hình dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn VIB - CN Lê Đức Thọ 32 2.3.4.4 Tình hình dư nợ cho vay theo mục đích sử dụng vốn vay VIB - CN Lê Đức Thọ 33 2.3.4.S Tình hình thu nợ cho vay KHCN VIB - CN Lê Đức Thọ 34 2.3.4.Ĩ Tính hình thu nợ cho vay KHCN theo thành phần kinh tế VIB - CN Lê Đức Thọ 35 2.3.4.7 Tính hình thu nợ cho vay KHCN theo thời hạn VIB - CN Lê Đức Thọ 36 2.3.4.8 Tình hình thu nợ cho vay theo mục đích sử dụng vốn vay VIB - CN Lê Đức Thọ 37 2.4 Đánh giá kết đạt cho vay KHCN Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) 39 2.4.1 Kết đạt 39 2.4.2 Những hạn chế 39 2.4.3 Những nguyên nhân 40 KÉT LUẬN CHƯƠNG 45 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÓC TẾ VIỆT NAM- CHI NHÁNH LÊ ĐỨC THỌ 46 3.1 Định hướng phát triến hoạt động cho vay KHCN Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi Nhánh Lê Đức Thọ 46 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay KHCN Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 47 3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động cho vay KHCN 47 3.2.2 Đay mạnh nâng cao chất lượng tham định, quản lý q trình cho vay, theo dõi đơn đốc trình thu nợ thu lãi 48 3.2.3 Thực chiến lược khách hàng 49 3.2.4 Đào tạo nguồn nhân 50 3.2.5 Biện pháp ngăn ngừa xử lý khoản nợ hạn 50 3.2.6 Nâng cao lực cạnh tranh 52 3.3K iến nghị 52 3.3.1 Kiến nghị đối vói Nhà Nước 52 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 53 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng VIB 54 KÉT LUẬN 55 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, sơ ĐÒ, BIÊU ĐÒ Sơ đồ 2.1 cấu chức ngân hàng VIB 11 Sơ đồ 2.2 Cơ cấu chức ngân hàng VIB - Chi Nhánh Lê Đírc Thọ Bảng 2.3: Kết hoạt đơng kinh doanh VIB -CN Lê Đức Thọ từ năm 2020- 2022 12 Bảng 2.4: Dự phòng rủi năm 14 Bảng 3.1: Doanh số dư nợ cho vay KHCN - CN Lê Đức Thọ 15 Bâng 3.2: Tình hình dir nợ cho vay KHCN theo ngành nghề kinh tế VIB -CN Lê Đức Thọ 26 Bảng 3.3: Tình hình cho vay KHCN theo thời hạn Ngân hàng VIB - Chi nhánh Lê Dire Thọ 27 Bảng 3.4: Dự nợ cho vay theo mục đích sữ dụng vốn vay VIB - CN Lê Đức Thọ giai đoạn 2020 - 2022 28 Bảng 3.5: Thu nợ cho vay KHCN - CN Lê Dire Thọ 30 Bảng 3.6: Tình hình thu nợ cho vay KHCN theo thành phân ngành nghề VIB - CN Lê Đức Thọ 30 Bảng 3.7: Tình hình thu nợ KHCN theo thời hạn Ngân hàng VIB - Chi nhánh Lê Dire Thọ 31 Bảng 3.8: Tình hình thu nợ cho vay theo mục đích sử dụng vốn vay VIB - CN Lê Đírc Thọ giai đoạn 2020 - 2022 32 KÍ HIỆU CÁC CỤM TỪ VIẾT TẢT TỪ VIÉT TÁT GIAI THÍCH KHCN Khách hàng cá nhân SP Sản Phâm CN Chi nhánh NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại CP Cổ phần TSCĐ Tài sản cố định TNHH Trách nhiệm hữu hạn DN Doanh nghiệp DNTN Doanh nghiệp ưr nhân KH Khách hàng CBTD Cán tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo Bảng 3.12 Đánh giá cùa khách hàng mire độ đáp írng nhu cầu cùa khách hàngtại VIB Số lượng Rất không đồng ý Không đồng ý Mức độ Bình thường 3.1 Các chương trình iru C ãi Số người 0 0 Tỳ lệ (%) 3.2 Thời gian chờ đến hrợt giao dịch Sô người Tỳ ỉệ (%) 3.3 Mírc độ đơn giản thù tục giao dịch Số người 0 0 Tỳ lệ (%) 3.4 Đường dây nóng phục vụ KH 24/24 Số người 0 0 Tỷ lệ (%) Rất đồng ý Đồng ý Tổng 28 56 12 24 10 20 50 100 21 42 13 26 14 28 50 100 13 26 28 56 50 100 27 54 18 16 50 14 32 100 Nguồn: Kháo sát cùa tác giã Qua bảng 3.12 có thê thấy khách hàng đánh giá tương đối ôn định mírc độ đápirng cầu khách hàng VIB Các chương trình iru đãi chưa thật nhiều đê đáp ứng hay thu hút thêm khách hàng tiềm năng, biêu rõ với 28 phiếu đánh giá trung lập chiếm 56% Việc phân bô thời gian thực giao dịch giao dịch cịn chưa ơn định Có đến 21 phiếu trung lập chiếm 42% phiếu không đồngý chiếm 4% ❖ Sự hài lòng khách hàng Bảng 3.13 Đánh giá hài lòng khách hàng VIB Số lượng Rất không đồng ý Không đồng ý Mức độ Bình thường Đồng ý Rất đồng ý 5.1 Sự hài lòng sử dụng dịch vụ tiền gửi VIB Sô người 1 10 2 20 Tỷ lệ (%) 5.2 sẵn sàng giới thiệu cho người thân, bạn bè gửi tiền VIB Sô người 14 Tỳ lệ (%) Nguồn: Khâo sát cùa Tổng 39 78 50 100 38 76 tác giá 50 100 Trong 50 khảo sát có đến 86% khách hàng hài lịng sử dụng dịch vụ tiền Trang 43 gửi ngân hàng, chi có 4% khách hàng chưa thật hài lòng dịch vụ gửi tiên Bên cạnh có đen 76% khách hàng sẵn sàng giới thiệu cho người thân, bạn bè sử dụng dịch vụ tiền gửi VIB Và có 4% khách hàng khơng đồng ý giới thiệu Trang 44 KÉT LUẬN • CHƯƠNG Trong chương em giới thiệu lịch sử hình thành phát triên, chirc nhiệm vụ Ngân hàng, cấu tơ chirc, chírc nhiệm vụ cùa phịng ban phân tích thực trạng hoạt động cho vay KHCN cho thấy tình hình hoạt động kinh doanh cùa ngân hàng qua năm Đồng thời nói lên phát triên ngân hàng hạn chế mà ngần hàng gặp phải.Từ phân tích đưa biện pháp hiểu việc cho vay KHCN thời gian ưrơng lai Trang 45 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÓC TẾ VIỆT NAM- CHI NHÁNH LÊ ĐỨC THỌ 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay KHCN Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi Nhánh Lê Đức Thọ Căn nliững kết đạt thời gian qua tình hình biến động ngành tài ngân hàng thời gian tới, VIB tiếp tục đơi tồn diện hoạt động kinh doanh, phấn đấu giữ vững nâng cao thành tim đạt đồng thời đề định hướng hoạt động cho vay KHCN thời gian tới: Với tình hình chung địa bàn có thê nói tiềm cùa việc mở rộng cho vay KHCN (kê vay tiêu dùng kinh doanh) lớn Ket khảo sát KHCN cho thấy KH sẵn sàng tăng mức vay vốn NH khắc phục sổ vấn đề trình cung cấp dịch vụ Tuy trên, thị trường mục tiêu VIB có nhiều Chi nhánh tơ chức tín dụng có dịch vụ cho vay KHCN mức độ cạnh tranh ngày liệt Thị phần cho vay KHCN VIB không ngừng gia tăng chưa tương xứng với khả có Định hướng hoạt động cụ thê VIB thời gian tới sau: VIB bắt đầu triên dự án đại hoá tiếp tục triên khai hiệu Tuy cịn số mặt chưa hồn thiện với tảng cơng nghệ có, ngân hàng đù sức đê triên khai ứng dụng tảng công nghệ đại đê triên khai sản phàm tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho KHCN thuận tiện việc quản lý điều hành hoạt động Đẩy mạnh toàn diện hoạt động NH, tăng trường tín dụng huy động vốn hợp lý, tiếp tục phát huy thể mạnh VIB Quân trị tài sản Nợ - Có cách họp lý khoa học nhằm tối đa hóa lợi ích cho đơng Chú trọng đến cơng tác quản trị rủi ro, đặc biệt quản trị rủi ro tín dụng, khơng ngừng nâng cao chất lượng tín dụng Trang 46 Hoàn chỉnh, phát triên nâng cao dịch vụ đa tiện ích, mờ rộng hoạt đọng NH bán lê, đại hóa hoạt động NH Tập trung nâng cao chất lượng hoạt động mặt sờ hệ thống thông tin quản trị, nắm bắt nhu cầu hài lòng khách hàng qua việc xây dựng VIB định hướng đế mục tiêu phát triển ngân hàng đa dẫn đầu thị trường, ngày nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ VIB cho sống cơng viêc mình, để VIB trở thành phần thiếu xâ hội Đẩy mạnh phát triển mạng lưới đâm bảo điểm giao dịch đại Thành phố , tỉnh lớn nước Củng cố nâng cao chất lượng hoạt động phòng giao dịch tiến tới chức nâng , nhiệm vụ chi nhánh 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay KHCN Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 3.2.1 Đây mạnh hoạt động cho vay KHCN Hiện nguồn vốn huy động qua năm chi nhánh chưa đáp ứng dủ nhu cầu vay khách hàng, phải sử dụng nguồn vốn hội sở đê cho vay Tình hình huy động vón cùa VIB - Chi nhánh Lê Đức Thọ cịn gặp khó khăn năm vừa qua nhiều yếu tố như: giá cùa đồng tiền, vàng tăng giá cách nhanh chóng, nên nguồn vốn dir thìra khơng chảy vào Ngân hàng mà thay vào khách hàng thường giữ tiền mặt mua vàng Đây khó khăn trước mắt cùa Ngân hàng nói chung việc huy động vốn Do muốn cải thiện tình hình huy động vốn cần phải: - Hình thành đội ngũ cán chuyên phụ trách tình hình huy động vốn cho Ngân hàng - Đưa chương trình khuyến hấp dẫn cho khách hàng gửi tiền: lãi suất hấp dẫn, phần thường có giá trị, - Đa dạng hóa nguồn vốn huy động nhir huy động gửi vang, loại tiền tệ, - Tiến hành phát hành trái phiếu trung dài hạn thị trường nước ngoại Trang 47 - Kêu gọi khách hàng gửi tiền tiết kiệm thông qua số kênh như: vận động nười thân, bạn bè mối quan hệ Đồng thời sử dụng thông tin khách hàng cũ tham gia gửi tiết kiệm Ngân hàng - Ngân hàng cần tăng cường tìm kiếm nguồn tài trợ ủy thác Chính Phũ, tơ chức kinh tế, tỏ clứrc phi Chính Phù dự án phát triển kinh tế, văn hóa, xã hội nước Đòng thời, cần khai thác nguồn vốn nước với mức lãi suất iru đãi nliư nguồn vốn ODA - Ngân hàng cần phái chyên hóa động, hợp lý nguồn vốn ngắn hạn đê phục vụ cho vay trung dài hạn cìra bảo đảm nhu cầu, vừa có khả toán cao 3.2.2 Đay mạnh nâng cao chất lượng tham định, quản lý trình cho vay, theo dõi đơn đốc q trình thu nợ thu lãi VIB- Chi nhánh Lê Đức Thọ cần nâng cao mìa việc kiêm tra thâm định hiệu kinh te dự án vay, thâm định tài sản đảm bảo trước vay vấn đề then chốt cơng tác tín dụng Tùy thuộc vào điều kiện thực tế địa bàn, tòng loại khách hàng dự án, phương án mà thâm định dự án, phương pháp thâm định cán tín dụng cần vận dụng, xem xét linh hoạt quy định trình thâm định, tránh thâm định tùy tiện, sơ sài khơng xác, từ nâng cao chất lượng cùa công tác thâm định tái thâm định Thường xuyên kiêm tra, giám sát hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng định kỳ hàng tháng, theo dõi tình hình tài sản chấp nhằm phát kịp thời sai phạm khách hàng so với họp đồng tín dụng ký kết như: sử dụng vốn sai mục đích, việc sản xuất kinh doanh bị trì trệ, trả lãi khơng hạn Từ đó, cán tín dụng kịp thời phát rủi ro có biện pháp xử lý kịp thời, tránh tình trạng nợ hạn Cán tín dụng cần kiêm tra cân thân yếu tố, không chi kiêm tra cho có lệ, quy định mà phải thăm dị, tham khao thị trường, môi trường xung quanh doanh nghiệp sản xuất, tài sản chấp, phải thường xuyên liên lạc với khách hàng, khơng chi trụ sờ mà cịn nhà máy, trì kênh liên lạc cap hr giám đốc tới kế toán trưởng Trang 48 Cán tín dụng cần thường xuyên kiêm tra, nhắc nhở, đôn đốc khách hàng trả lãi, nợ gốc hạn Cán tín dụng nên gọi điện thoại nhắc trước khách hàng thời gian đê khách hàng kịp chuẩn bị đù tiền cho Ngân hàng Ngoài ra, kế ngày nộp tiền nên nhắc nhỡ khéo khách hàng đến vào hẹn Đây biện pháp him hiệu khách hàng nhiều việc nên quên làm lung lay khách hàng chây ỳ không chịu trả nợ Khi dự án đến hạn trả mà doanh nghiệp chưa có nguồn trả nợ cần xem xét đê gia hạn, trả nợ gốc phải thâm quyền ùy nhiệm chế độ tín dụng quy định, khơng tùy tiện gia hạn Neu dự án cho vay có nợ q hạn cán tín dụng phải thường xuyên theo dõi diễn biến đê kịp thời thu hồi, tránh đê nợ nần dây dưa Đê xử ký nợ q hạn Ngân hàng có biện pháp thích hợp đê giúp đỡ doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn sản xuất kinh doanh Ngân hàng giúp doanh nghiệp tư vấn sản xuất đê giảm nợ hạn Lực lượng tra phải đù số lượng, mạnh chất lượng, có quyền xử lý kịp thời nghiêm minh sai phạm hoạt động cùa chi nhánh có nguy dẫn đến rủi ro tín dụng cao Đồng thời phải chịu trách nhiệm định khơng Các khoản nợ khó địi có khả thu hồi năm tiến hành xử lý kiên thu hồi triệt đê xử lý đến nơi đến chốn, cần tuyệt đối không cho vay khoản chưa hết nợ cũ, không lý nợ ni nợ, khơng đê tình trạng đáo hạn nợ xảy 3.2.3 Thực chiến lược khách hàng Đê thu lượng khách hàng có uy tín, trung thành với VIB - Chi nhánh Lê Đức Thọ nên mờ rộng quan hệ, dung nhiều biện pháp Marketing đê doanh nghiệp khác biết Ngân hàng chất lượng phục vụ cùa Ngân hàng nên giảm bớt thủ túc khơng cần thiết, mang tính hình thức thực viêc xếp hạng tín nhiệm khách hàng doanh nghiệp đê rút ngắn thủ tục cho vay giải ngân vốn nhanh cóng cho khách hàng từ tạo ấn tượng cho khách hàng Thực chế độ im đãi khách hàng có quan hệ tín dụng lâu dài với Ngân hàng Có sách tư vấn giúp đỡ khách hàng khahc hàng gặp khó khăn việc kinh doanh Trang 49 Ngân hàng thường xuyên theo dõi, kiêm tra tô clứrc khen thường đổi với cán làm việc tốt, mở rộng quan hệ khách hàng, nhiệt tình giúp đỡ khách hàng Thực tốt cơng tác này, Ngân hàng biến cán tín dụng thành nhân viên marketing thu hút khách hàng cho Ngần hàng mình, giải pháp có tầm quan trọng đặc biệt xu phát triền kinh tế đất nước Do cạnh tranh gay gắt NHTM nước đặc biệt NHTM nước ngồi, địi hịi Ngân hàng VIB - Chi nhánh Lê Đírc Thọ phải trọng đến công tác Neu công tác bị bỏ rơi khơng Ngân hàng khơng thu hút lực lượng khách hàng mà cịn khó co thê giữ khách hàng cũ Ngân hàng nên mạnh công tác Maketting, mờ rộng thị trường đôi nâng cao hiệu sản phẩm truyền thống, đáp ứng cao nhu cầu vốn cho khách hàng thuộc thành phần kinh tế 3.2.4 Đào tạo nguồn nhân Công tác đào tạo cán người yếu tố quan trọng định thành công cơng việc đê co đội ngũ có trình độ nghiệp vụ, lực công tác, phàm chất đạo đức tốt, nhạy bén có khả nắm bắt xữ lý thơng tin kịp thời, có ý time trách nhiệm Ngân hàng VIB-Chi nhánh Lê Đức Thọ phải trọng đến công tác đào tạo cán bộ,sớm tiêu chuẩn hóa cán tín dụng, đưa việc cao trình độ trở thành mục tiêu phấn đấu làm việc thường xuyên Trong trình đào tạo nên thường xuyên cử cán tham quan học hòi kinh nghiệm Ngân hàng nước ngoài, đặc biệt trọng đến đào tạo ngoại ngừ cho cán nhân viên Ngân hang Công tác đào tạo cần tập trung theo trọng diêm đào tạo cách trọng diêm đê thực có cán có đù lực hiêu biết phục vụ yêu cầu công tác kinh doanh, tránh đào tạo tràn lan, lãng phí, im tiên đào tạo cán chủ chốt trước, sau đào tạo cán cận kề lực phẩm chất đạo đức 3.2.5 Biện pháp ngăn ngừa xử lý khoản nợ hạn Đối với khoản vay dần đến nợ hạn mà ngun nhân ngun nhân khách quan, nằm ngồi tầm kiêm sốt cùa khách hàng thời tiết, thiên tai, bệnh tật, chết chóc ngun nhân chủ quan có thê sửa chữa Ngân hàng có thê áp dụng sổ biện pháp sau: Ngân hàng có thê điều chinh hợp dong tín dụng, giảm quy mơ hồn trả trước mắt cho vay tiếp vốn đê Trang 50 tăng sức mạnh tài khách hàng, khơi phục sản xuất kinh doanh đổi với khách hàng có phương án phục hồi sản xuất có tính khả thi cao Giải pháp chi thực có hiệu mà Ngân hàng khách hàng nô lực vực dậy doanh nghiệp lên đê có thê tạo thu nhập trả nợ cho Ngân hàng Ngân hàng có thê gọi người bảo lãnh cho khách hàng đơng chủ chốt, người cung írng hay tiêu thụ sản phẩm vài người cho vay dài hạn Đe nghị người vay giảm bớt kế hoạch phát triên dài hạn đê tăng cường vốn cho kinh doanh ngắn hạn Cán Ngân hàng có thê tư vấn cho khách hàng việc tìm chín lước kinh doanh Việc làm không chi giúp cho khách hàng có thê khỏi khủng hoảng mà cịn that chặt thân thiết quan hệ Đối với khoản vay dẫn tới nợ hạn mà nguyên nhân chủ quan không sửa chữa mang tính chất lừa đảo như: khách hàng cung cấp sai tình hình tài chính, mục đích khoản vay khả hồn trả nhằm rút vốn cùa Ngân hàng thi phải lập tóc dừng lại khoản vay đó, tiến hành thu nợ trước thời hạn đê tránh rủi ro xảy Đối với khoản va mà sau phát thực biện pháp ngăn ngìra khơng có tác dụng dẩn đến nợ hạn, nợ khó địi, Ngân hàng cần thực biện pháp như: Ngân hàng giúp khách hàng thu hồi khồn cơng nợ từ khách hàng khác có quan hệ với Ngân hàng đê tạo them nguồn trả nợ cho khách hàng Ngân hàng nên đề nghị người vay quản lý chặt chẽ ngân quỹ, khuyên bán nốt hàng Ngân hàng nên đề nghị người vay quản lý chặt chẽ ngân quỳ, khuyên bán nốt tài sản có giá trị, giảm lượng hàng tồn kho, lý tài sản không sử dụng Trong trường hợp Ngân hàng thấy rõ việc tô chức khai thác khơng tiện lợi, khơng có hy cọng thu hoi nợ Ngân hàng áp dụng biện pháp lý đê xử lý khịan nợ cho vay khó đòi Biện pháp lý tài sản đảm bảo thực người vay khơng sẵn lịng chi trả, có hành động lẫn trốn, lừa đảo, tình trạng tài yếu - Neu có khoản vay chấp đảm bảo, Ngân hàng chuyên gia tư vấn pháp luật, nhân viên lý thực bán đấu giá tài sản theo pháp luật hành Trang 51 - Các khoản vay cho vay khơng thê chấp, đảm bảo Ngân hàng phải chờ phán toàn án kinh tế có biện pháp thu hồi vốn bán tài sản người vay Neu người vay khơng có tài sản kết địi nợ vơ hiệu hóa người vay phải thụ án dân - Việc áp dụng phương pháp phụ thuộc vào yếu tố như: khả chi trả khách hàng; thái độ cùa khách hàng khoản vay; thái độ cùa chủ nợ; chi phí cho thu hồi nợ 3.2.6 Nâng cao lực cạnh tranh Nâng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại đánh giá qua yếu tố: lực tài chính; lực công nghệ; nguồn nhân lực; lực quản trị điều hành; mạng hrới hoạt động; mức độ đa dạng hóa sản phàm kinh doanh; Trong lực tài lực cơng nghệ xem yểu tố quan trọng hàng đầu định lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Hiện Ngân hàng TMCPViệt Nam đánh giá mức trung bình yếu, việc gia tăng lực cạnh tranh VIB với Ngân hàng nước nước điều cần thiết 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị đối vói Nhà Nước Nhà nước cần hồn thiện mơi trường pháp lý mơi trường hoạt động cho Ngân hàng doanh nghiệp Trong quan hệ tín dụng Ngân hàng với tơ chức kinh tế phả chiu tác động nhiều yếu tổ, bên cạnh luật Ngân hàng, Nhà Nước cần có văn luật rõ ràng : Luật đầu tư nước, Luật chấp, việc ban hành luật nói đảm bảo cho quan hệ tín dụng dựa tảng vừng chắc, đảm bảo an toàn cho hoạt động cùa Ngân hàng Nhà Nước cần xây dựng sách kinh tế ôn định tránh gây đột biến kinh tế gây rủi ro kinh doanh doanh nghiệp Ngần hàng nên có bước đệm giải pháp thiết thực tháo gỡ khó khăn gây có chun đơi, điều chinh chế, sách liên quan đến toàn hoạt động kinh tế Trang 52 Nhà Nước tăng cường biện pháp quản lý đổi với doanh nghiệp, mạnh dạn giải thê doanh nghiệp làm ăn khơng hiệu quả, khơng cịn khả toán nợ đến hạn Đặc biệt Nhà Nước tăng cường trách nhiệm việc cấp giấy phép thành lập công ty tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, tránh thành lập tràn lan gây hậu xấu cho đối tác cho xã hội Nhà Nước cần buộc doanh nghiệp phải chấp hành pháp lệnh ke tốn, có chế độ kiêm tốn hàng năm đổi với doanh n ghiệp, đê tránh tình trạng cung cấp sai số liệu phía đối tác, rtánh tình trạng thơng tin bất cân xứng Nhà Nước cần mạnh phát triển cùa thị trường chứng khốn cách minh bạch đê kênh huy động von hiệu Ngân hàng TMCP Ngồi Ngân hàng cịn có thê tạo nhiều nghiệp vụ đa dạng phong phú thị trường chúng khoán đại lý phát hành, tư vấn vấn đề Tài Ngan hànhphong phú thị trường chúng khoán nlm đại lý phát hành, ưr vấn vấn đề Tài Ngân hàng, hru trữ quản lý chứng khóan, tốn chứng khốn 3.3.2 Kiến nghị vói Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng Nhà Nước cần rà soát lại văn chồng chéo, thiếu đồng bộ, khơng cịn phù hợp với thực tế đê hệ thống văn ngành mang tính pháp lý cao Ngân hàng Nhà Nước nên mạnh đại hóa cơng nghệ Ngân hàng có đề án ứng dụng công nghệ thông tin vào tất khâu hoạt động Ngân hàng triên khai mạnh toàn hệ thống Ngân hàng việc mở rộng hoạt động tín dụng Ngồi ra, đại hóa cơng nghệ Ngân hàng giúp cho Ngân hàng nước theo kịp trinh độ công nghê Ngân hàng giới, xác lập danh tiếng uy tín Ngân hàng Việt Nam trường quốc tế Hoàn thiện phát triên hệ thống thơng tin tín dụng, phịng ngìra rủi ro ngành Ngân hàng Hệ thống thông tin CIC ( Credit Information Center) phần cải thiện tình trạng thiếu thơng tin tín dụng phục vụ cho vay Ngân hàng thương mại tơ chirc tín dụng, cần bắt buộc Ngân hàng thương mại tô chức tín dụng tham gia vào hoạt động hệ thong CIC coi nhir quyền lợi nghĩa vụ Trang 53 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng VIB ❖ Trong lĩnh vực kinh doanh: - Ngân hàng cần phải giữ vững phát triên khách hàng truyền thống, trước hết công ty lớn, Ngân hàng cần chủ động tìm khách hàng lớn, dự án tốt đẻ đầu hr, đồng thời tích cực nghiên círu đế xác định lĩnh vực trọng diêm đê tiếp tục mở rộng khách hàng, nâng cao thị phần - Ngân hàng cần có kế hoạch vương thị trường nước ngồi có nhiều tiềm Lào, Campuchia, - Ngân hàng nên mờ rộng hoạt động kinh doanh tiền tệ thị trường liên Ngân hàng nước tích cực tham gia thị trường vốn trung dài hạn nước nước ❖ Trong lĩnh vực công nghệ: - Ngân hàng nên mạnh ứng dụng công nghệ theo hướng thực tiền chù động hội nhập công nghệ đại đirợc kinh nghiệm thông lệ quốc tế khăng định Tập trung giải dírt diêm mạng truyền thơng, hệ thống chương trình ứng dụng song song với đơi trang thiết bị đê nâng cao hiệu kinh doanh - Ưu tiên phát triên công nghệ tạo số sản phâm mới, có sức cạnh tranh đê phục vụ khách hàng, phục vụ cho lĩnh vực toán nước quốc tế, nâng cao nâng lực xử lý thông tin phục vụ cho thâm định, đánh giá khả vay trả, an tồn tín dụng thông tin quản trị hệ thống Tranh thù tối đa hỗ trợ, giúp đỡ dự án quốc tế tài trợ cho Ngân hàng Việt Nam ❖ Trong lĩnh vực tài chính: - Ngân hàng tập trung tích lũy thỏa đáng đê lực tài thân Ngân hàng đảm bảo u cầu đơi cơng nghệ, phịng ngìra rủi ro, ơn định thu nhập người lao động, gắn liền thu nhập với hiệu người lao động kinh doanh, với chất lượng sản phâm, dịch vụ cung cấp đê thu hút cán giỏi, chuyên gia giịi mà ngành cần Trang 54 * Tơ chức phát triển mạng lưới: Ngân hàng tiếp tục đơi mơ hình, mạng lưới kinh doanh theo xu hướng xây dựng tập đoàn kinh doanh đa sờ củng cổ phát triên cao hiệu kinh doanh cơng ty có Từng bước mờ rộng xếp lại mạng lưới chi nhánh khu vực theo yêu cầu kinh doanh vùng lĩnh vực theo hướng tập trung vào đại bàn trọng diêm, có tiềm phát triên tạo đà vương thị trường nước Đồng thời sở xây dựng tiêu chuân cần thiết cho chi nhánh trực thuộc phòng giao dịch tiến hành đánh giá, tô chức lại với đơn vị kinh doanh có hiệu thấp ❖ Quản trị điều hành: - Ngân hàng nên đôi tiếp tục quản trị điều hành từ hoạch định sách kinh doanh, tạo mơi trường pháp luật, chi đạo điều hành, kiêm tra, kiêm sốt, mơ hình qn lý nhằm phát huy truyền thong đồn kết nâng cao trích nhiệm kỷ cương đê khai thác tiềm bên tô chức, cá nhân liền với cố hoàn chinh mạng hrới kinh doanh, đào tạo bổ tri, xếp cán điều hành cấp - Tăng cường kiêm tra, kiêm soát, thực kiêm toán độc lập toàn hệ thống, đảm bào hệ thống kiêm tra nội phải phát sai sót toàn chi nhánh toàn hệ thống ❖ Hợp tác phát triển: - Phát triên chiều sâu quan hệ hợp tác với bạn hàng truyền thống, tô chức tài tín dụng nước ngồi nước đê nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Ngân hàng nên trọng tranh thủ họp tác quan hệ nước , họp tác với Ngân hàng lớn có quan hệ lâu năm thuộc khu vực Đơng Nam Á, Mỹ, Châu Ầu đê mạnh kinh doanh thị trường quốc tế KÉT LUẬN • Cùng với đơi cùa đất nước, nghành tài Ngân hàng thời gian qua không ngừng đôi phát triên, ln ln hồn thành tốt nhiệm vụ cùa góp phần to lớn việc phát triên sản phàm số lượng lẫn chất lượng, dịch vụ ngày tốt nhằm đáp ứng nhu cầu cùa khách hàng Trang 55 Mức sống thu nhập cùa người dân tăng mạnh, song phần lớn chưa đáp ứng tất nhu cầu phong phú đa dạng hàng hóa, dịch vụ thị trường, nhận tlứrc vẩn đề Ngân hàng VIB thực đồng loạt giải pháp nhằm mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng, bước tháo gỡ khó khan, vươn lên khăng định Tuy nhiên bên cạnh thành công gặt hái được, Ngân hàng VIB phải đối mặt với nhiều khó khan thừ thách nguyên nhân chủ quan khách quan Neu khắc phục điều Ngân hàng VIB tiến xa đường cùa Cho vay tiêu dùng vần cịn vấn đề Việt Nam Do co gang thời gian nghiên círu có hạn nên nhúng vấn đề đưa cịn nhiều thiếu sót, em mong nhận góp ý, nhận xét thầy đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn ! DANH MỤC TÀI LIỆƯ THAM KHẢO PGS Nguyễn Đăng Dờn, Tiền tệ Ngân hàng, NXB Đại học Quốc Gia TP.HCM Trang 56 PGS Nguyễn Đăng Dờn, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc Gia TP.HCM Các thông tin dừ liệu Ngân hàng VIB -Hồ Chí Minh cung cấp http://www.google.com.vn http://www.tailieu.vn http://www.cafeF.vn https://vib.com.vn/wps/portal/about/about-us/overview Ngân hàng VIB - CN Lê Đức Thọ, Báo cáo hoạt động kinh doanh từ 2020-2022 Tạp chí Ngân hàng 2020,2021,2022 Trang 57

Ngày đăng: 08/12/2023, 07:17

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w