Nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam

Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỀN TẤT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH -KẾ TỐN nTt NGUYEN TAT THANH KHĨA LUẬN TƠT NGHIỆP ĐÈ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VĨN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THUONG việt nam GVHD : TS vũ ĐỨC BÌNH SVTH : PHẠM TRINH THƯ MSSV : 2000000153 LỚP : 20DTC1A TP HCM, ngày 19 tháng 09 năm 2023 Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỀN TẤT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH -KẾ TỐN NGUYEN TAT THANH KHĨA LUẬN TĨT NGHIỆP ĐÈ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM GVHD : TS vũ ĐỨC BÌNH SVTH : PHẠM TRINH THƯ MSSV : 2000000153 LỚP : 20DTC1A TP HCM, ngày 19 tháng 09 năm 2023 LỜI CÂM ƠN LỜI đầu tiên, xin gửi lời tri ân chân thành đến Ban lành đạo nhà trường quý thầy giâng viên trường ĐH Nguyễn Tat Thành nói chung Khoa Tài Chính Ke Tốn nói liêng Đà ln tận tìiili hỗ trợ, hướng dần trình học tập, nghiên cứu, thực đề tài khóa luận tốt nghiệp Qua xin gửi lời cảm ơn sâu sac đến TS Vũ Đức Bình thời gian vừa qua tận tình hướng dẫn, dành nhiều cơng sức, thời gian tạo điều kiện đê tơi có thê hồn thành tốt đề tài khóa luận Tơi xin trân trọng cảm ơn Ban lành đạo đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, đà giúp đỡ, hướng dần nghiệp vụ thực tế tạo điều kiện thuận lợi cho thời gian thực tập ngân hàng Một lan xin chân thành câm ơn đến thầy cô, đồng nghiệp, bạn bè hỗ trợ động viên tơi hồn thành tốt q trình thực tập Xin chân thành câm ơn! i LỜI CAM KÉT Tơi XIU cam đoan khóa luận tốt nghiệp “Nâng cao hiệu quâ công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” nghiên cửu độc lập hướng dần giáo viên hướng dần Các sổ liệu báo cáo trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm q trình hồn thành báo cáo TP HCM, ngày 19 thảng 09 năm 2023 Tác giả báo cáo Phạm Trinh Thư ii NHẬN XÉT (CỦA GIẢNG VIÊN HƯỞNG DẪN) 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỷ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức bân báo cáo: Điểm: TP.HCM, ngày 19 thảng 09 năm 2023 (Ký tên) 111 NHẬN XÉT (CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN) 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỷ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức bân báo cáo: Điểm: TP.HCM, ngày 19 thảng 09 năm 2023 (Ký tên) MỤC LỤC LỜI MỞ ĐÀU xii Lý nghiên cứu xii Mục tiêu nghiên cứu xiii Câu hỏi nghiên cứu xiii Đối tượng phạm vi nghiên cứu xiii Phương pháp nghiên cứu xiii Ý nghĩa lý luận thực tiễn khóa luận tốt nghiệp xiv Ket cấu luận khóa luận tốt nghiệp xiv CHƯƠNG Cơ SỞ LÝ LUẬN VÈ HUY ĐỘNG VỎN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tong quan huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Tông quan Ngân hàng thương mại 1.1.2 Nguồn vốn cùa Ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.4 Vai trò huy động vốn 1.2 Chi tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Cơ cấu vốn tiền gửi 10 1.3.2 Tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi 12 1.3.3 Chi phí huy động vốn 13 1.3.4 Quy mô nguồn vốn 14 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu công tác huy động vốn 14 1.3.1 Nhân tố khách quan 14 1.3.2 Nhân tố chủ quan 16 CHƯƠNG 19 TỔNG QUAN VÈ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 19 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 19 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triên 19 2.1.2 Tầm nhìn sứ mệnh 20 2.1.3 Mục tiêu phát triển bền vừng 20 2.1.4 Bân sac văn hóa giá trị cốt lõi thương hiệu 21 2.2 Cơ cấu tô chức nhiệm vụ phòng ban 22 V 2.2.1 Cơ cấu máy quản lý 22 2.2.2 Nhiệm vụ phòng ban 24 2.2.3 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu cùa Vietcombank 25 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN 26 2.3.1 Công tác huy động vốn 26 2.3.2 Hoạt động tín dụng 27 2.3.3 Ket quâ hoạt động kinh doanh 28 2.4 Các hình thức huy động vốn tiền gửi 30 2.4.1 Tiền gửi toán 30 2.4.2 Tiền gửi tiết kiệm 30 CHƯƠNG 32 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỔN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THỮƠNG VIỆT NAM 32 3.1 Thực trạng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 32 3.1.1 Quy mô vốn tiền gửi theo đối tượng 32 3.1.2 Cơ cấu huy động vốn tiền gừi 34 3.1.3 Cơ cấu vốn tiền gửi theo kỳ hạn 35 3.1.4 Cơ cấu theo loại tiền 36 3.2 Mối quan hệ huy động vốn cho vay 37 3.2.1 Chi phí huy động vốn .37 3.2.2 Tính cân đối huy động vổn sử dụng vốn theo kỳ hạn 39 3.3 Đánh giá hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 40 3.3.1 Nhùng kết đạt 40 3.3.2 Nhùng hạn chế 42 3.3.3 Nhân tố ảnh hường 43 CHƯƠNG 48 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VĨN TẠI NGÂN HÃNG TMCP NGOẠI THƯONG VIỆT NAM ’ .48 4.1 Định hướng huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ° ° ° ; 48 4.2 Các giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 48 4.2.1 Nâng cao công tác huy động vốn 48 4.2.2 Nâng cao phát triển nguồn nhân lực 49 vi 4.2.3 Đa dạng sân phâm tiền gửi 50 4.2.4 Khả marketing 51 4.2.5 Đơi đại hóa công nghệ 51 4.2.6 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt 52 4.2.7 Sừ dụng vốn hiệu quâ .53 4.3 Một số kiến nghị 54 4.3.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 54 4.3.2 Kiến nghị đối VỚI Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 55 KÉT LUẬN 57 PHỤ LỤC 58 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 vii DANH MỤC BẢNG BIÊU Bâng 1.1 Đặc trưng kì hạn tiền gửi NHTM 11 Bâng 2.1 Nguồn vốn huy động Vietcombank giai đoạn 2018-2022 26 Bâng 2.2 Dư nợ tín dụng cùa Vietcombank giai đoạn 2018-2022 27 Bâng 2.3 Kết quà hoạt động kinh doanh Vietcombank 2018-2022 29 Bâng 2.4 Biêu lãi suất huy động dành cho khách hàng cá nhân 31 Bâng 3.1 Quy mô vốn tiền gửi theo đối tượng Vietcombank 32 Bâng 3.2 Cơ cấu công tác huy động vốn 34 Bàng 3.3 Cơ cấu vốn tiền gửi theo có kỳ hạn 35 Bảng 3.4 Cơ cấu vốn tiền gửi theo không kỳ hạn 36 Bàng 3.5 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền Vietcombank 2018-2022 .37 Bâng 3.6 Chi phí huy động vốn Vietcombank giai đoạn 2018-2022 38 Bâng 3.7 Vốn huy động ngan hạn cho vay ngan hạn 39 Bâng 3.8 Vốn huy động dài hạn cho vay trung, dài hạn 40 Bàng 3.9 Đánh giá khách hàng tin cậy Vietcombank 44 Bàng 3.10 Đánh giá khách hàng thái độ làm việc nhân viên Vietcombank 45 Bâng 3.11 Đánh giá khách hàng mức độ đáp ứng nhu cầu cùa khách hàng Vietcombank 46 Bâng 3.12 Đánh giá khách hàng phương tiện hìru hình Vietcombank .47 Bâng 3.13 Đánh giá hài lòng khách hàng Vietcombank 47 viii Qua bàng 3.10 cho thấy khách hàng tương đối hài lòng thái độ làm việc nhân viên Vietcombank kill đến thực giao dịch gửi tiền Được biêu qua việc chi tiêu đánh giá 70% với ý kiến đồng ý đồng ý Tuy nhiên, vần có nhừng ý kiến cho rang nhân viên ngân hàng Vietcombank phục vụ khách hàng chưa tốt, đặc biệt việc phục vụ khách hàng chưa công ưrơng ứng khoảng 6% đến 10% không đồng ý không đồng ý tông phiếu đánh giá Điều sè làm ảnh hưởng đến việc huy động nguồn vốn cho Ngân hàng Vì thái độ phục vụ khách hàng cùa nhân viên ngân hàng chưa tốt sè ảnh hưởng trực tiếp đến ý đinh gữi tiền hr khách hàng ❖ Mức độ đáp ứng nhu cầu cùa khách hàng Bảng 3.11 Đánh giá khách hàng mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng Vietcombank Số lượng Rất khơng đồng ý Khơng đồng ý Mức độ Bình thường 3.1 Các chương trình ưu C ăi Số người 0 0 Tỷ lẹ (%) 3.2 Thời gian chờ đến lượt giao dich Số người Tỷ lệ (%) 3.3 Mức độ đơn giàn cùa thủ ựic giao dich Số người 0 Tỷ lẹ (%) 0 3.4 Đường dầy nóng phục vụ KH 24/24 Số người 0 0 Tỷ lệ (%) Rất đồng ý Đồng ý Tổng 28 56 12 24 10 20 50 100 21 42 13 26 14 28 50 100 13 26 28 56 50 100 27 54 18 16 50 14 32 100 Nguồn: Khảo sát cùa tác giá Qua bâng 3.11 có thê thấy khách hàng đánh giá tương đối ôn đinh mức độ đáp ímg cầu khách hàng Vietcombank Các chương trình mi đài chưa thật nhiều đê đáp ứng hay thu hút thêm khách hàng tiềm năng, biêu rõ với 28 phiếu đánh giá tiling lập chiếm 56% Việc phân bô thời gian thực giao dịch giao dịch cịn chưa ơn định Có đến 21 phiếu trung lập chiếm 42% phiếu không đồng ý chiếm 4% 46 ♦♦♦ Phương tiện hữu hình chi nhảnh Bảng 3.12 Đánh giá khách hàng phương tiện hữu hình Vietcombank SỐ lượng Rất khơng đồng ý Khơng đồng ý Mức độ Bình thường 4.1 Mạng lưới giao dịch rộng khắp Sổ người 0 0 Tỷ lẹ (%) 4.2 Cơ sở vật chất, trang thiết bị đại Sổ người 0 0 Tỳ lệ (%) 4.3 Sắp xếp quầy giao dịch khoa rọc Số người Tỷ lẹ (%) Đồng ý Rất đồng ý Tổng 16 10 20 32 64 50 100 12 24 29 50 100 18 14 58 12 30 50 24 60 100 Ngu ôn: Kháo sát tác giá Qua bảng 3.12 thấy khách hàng đánh giá cao yếu tố hữu hình cùa dịch vụ huy động vốn Vietcombank Đây yếu tố khách hàng đánh giá cao yếu tổ Điều dễ hiêu Vietcombank ngân hàng lớn địa bàn, đầu ưr sở vật chất kỳ lường, kỳ thuật đại đồng theo nhận dạng thương hiệu Vietcombank ❖ Sự hài lòng khách hàng Bảng 3.13 Đánh giá hài lòng khách hàng Vietcombank Số lượng Rất khơng đồng ý Khơng đồng ý Mức độ Bình thường Đồng ý Rất đồng ý Tổng 5.1 Sự hài lòng kill sử dụng dich vụ tiền gửi Vietcombank Sổ người 1 14 29 50 2 28 58 100 Tỷ lẹ (%) 5.2 sẵn sàng giới thiệu cho người thân, bạn bè gữi tiền Vietcombank Sổ người 10 35 50 20 70 100 Tỷ lệ (%) Nguôn: Khảo sát cùa tác giá Trong 50 khảo sát có đến 86% khách hàng hài lòng sử dụng dịch vụ tiền gửi ngân hàng, chi có 4% khách hàng chưa thật hài lòng dịch vụ gửi tiền Bên cạnh có đến 76% khách hàng sè sẵn sàng giới thiệu cho người thân, bạn bè sử dụng dịch vụ tiền gửi Vietcombank Và có 4% khách hàng không đồng ý giới thiệu 47 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 4.1 Định hướng huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Kinh tế giới năm 2023 dự báo tiếp tục đổi mặt với nhiều khó khăn, thách thức Tăng trưởng kinh tế chậm lại, lãi suất tiếp tục mức cao nhằm kiêm soát lạm phát Thương mại tồn cầu giảm tơng cầu suy giảm, tắc nghèn nguồn cung Với bổi cành kinh tế giới đầy khó khăn, triển vọng kinh tế Việt Nam 2023 đan xen giừa thách thức hội Tăng tiưởng kinh tế phục hồi nhờ ôn định khu vực, đầu tư công mở rộng Tuy nhiên, thách thức kinh tế biến động cùa thị tiường bất động sân, lạm phát tiềm ân, lãi suất cịn mức cao Vì cần tập trung thực hiện: - Triên khai chương trình hành động chuyên đôi số kế hoạch hành động chuyên đôi tiến độ đà phê duyệt, đâm bào chất lượng - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, trọng nguồn nhân lực thích ứng cho chun đơi số; phát triển văn hóa số ứng dụng cơng nghệ - Đơi mơ hình tăng trường gan với chun dịch cấu hoạt động; phát huy mạnh tông thê cùa tồn hệ thống - Đây mạnh cơng tác phát triên khách hàng, phát triên sản phẩm - Hoàn thiện hệ thống chế, sách 4.2 Các giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Từ nhừng phân tích phần nhân tố ảnh hường, khách hàng đánh giá hoạt động huy động vốn Vietcombank tốt Tuy nhiên vần sổ khách hàng chưa thật hài lịng chat lượng dịch vụ Vì vậy, Ngân hàng cần thực số giải pháp sau: 4.2.1 Nâng cao công tác huy động vốn Vietcombank nên đặc biệt quan tâm mạnh huy động vốn: Duy trì tăng cường nguồn vốn có, chù động nghiên cứu thị trường đê có phương án họp lý Tăng cường tạo vốn thơng qua nghiệp vụ tốn hình thức huy động vốn hiệu quâ chi phí trả lãi thấp mang lại nguồn thu dịch vụ đáng kê 48 Trên sở phân tích nhu cầu thị trường đê đưa hình thức huy động, kỳ hạn, lãi suất huy động cho phù hợp nham thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi nam phân tán kinh tế Đồng thời phát triển thêm loại hình dịch vụ mờ rộng tốn qua hình thức tài khoản tiền gửi nhân, mở rộng dịch vụ đại lý Tăng cường nguồn vốn huy động với chi phí thấp Nguồn vốn với chi phí thấp gồm tiền gữi toán tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn Trong chù yếu nguồn tiền gửi tốn cùa dân ctr tơ chức kinh tế định chế tài Phân tích thị trường huy động vốn từ khách hàng cá nhân sẵn có Nghiên círu đinh hướng thị trường tiềm mà Ngân hàng có khả khai thác theo đìa bàn đặt địa diêm giao dịch, tình hình kinh tế xã hội đìa phương, đặc diêm khách hàng Phân tích, đánh giá chi tiết đối thù cạnh tranh định hướng chiến lược, nhóm khách hàng mục tiêu mà đối thù hướng đến, đinh hướng hoạt động kinh doanh, nguồn lực sử dụng đổi thủ sử dụng, giãi pháp có thê đưa ra, nhằm thấy thị tiường mục tiêu có trùng VỚI đổi thủ hay khơng, hr đưa giải pháp ứng phó Xây dựng hồn thiện sách lãi suất linh hoạt nguồn huy động Lãi suất yếu tố tạo nên thu nhập chi phí cho ngân hàng 4.2.2 Nâng cao phát triến nguồn nhân lực Con người yếu tố định thành công hay thất bại doanh nghiệp nào, ngân hàng không ngoại lệ Một ngân hàng có sờ vật chất tốt, thiết bị máy móc đại người vận hành quân lý Nhận thức điều Vietcombank đà quan tâm trọng đến van đề này, coi yếu tổ người yếu tố quan trọng hàng đầu, công tác huy động vốn Tuy nhiên, ngân hàng phải làm công tác tốt nữa, là: + Khuyến khích cán nhân viên ngân hàng ựr học tập nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ kiến thức kinh tế xã hội + Ngân hàng sờ đê tiến hành học tập nâng cao nghiệp vụ theo chuyên đề Mỗi có sàn phâm dịch vụ ngân hàng cần quán triệt đến tìrng cán nhân viên cho thành thạo đê đũ sức thuyết phục khách hàng 49 + Cử cán tham gia hội thào, hội nghị chuyên môn tốn nước ngồi nước đê tiếp cận với kiến thức đại Tô chức đợt tham quan ngân hàng nước cìĩng ngồi nước đê học tập điểm mạnh cùa họ + Bồi dường đào tạo nâng cao trình độ, kỳ nghiệp vụ cán công nhân viên đáp ứng yêu cầu không ngừng đôi thị trường Đôi phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ đáp ứng nhu cầu ngày cao cùa khách hàng + Luôn đôi phong cách phục vụ, nâng cao thái độ phục vụ khách hàng Đôi tác phong giao dich bang cách thành lập quầy giao dịch kiêu mẫu nâng cao văn hóa Ngân hàng Ngồi ra, Ngân hàng cần phải xây dựng sách ưiyên dụng nhân viên đê sung vào lực lượng lao động chi nhánh Tun dụng người có trĩnh độ giịi, phẩm chất đạo đức tốt, linh hoạt công việc, có nhiều ý ưrờng sáng tạo, tác phong làm việc nghiêm túc 4.2.3 Đa dạng sản phàm tiền gửi Đa dạng hóa sân phâm tiền gửi biện pháp giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Các biện pháp đê đa dạng hóa sàn phàm tiền gửi bao gồm: + Với tiền gửi tiết kiệm: Ngoài lãi suất, người gửi thường bi chi phối bời mối quan hệ đà có với ngân hàng, chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp, thái độ phong cách phục vụ ngân hàng Do vậy, cần đưa mức lãi suất hấp dẫn, khơng tăng lài suất kèm khuyến mại: tặng quà quay sô số tráng thưởng + Đối với tài khoản tiền gửi toán: Sự thuận tiện, nhanh chóng, đa dạng độ an tồn đặt lên hàng đầu Đê tăng cường nguồn vốn nừa, việc thực tốt giao dich, có thê chủ động áp dụng hình thức miền, giảm phí dich vụ + Đối với sân phẩm đại: Nên miễn phí phát hành thẻ, miễn phí giao dich, không yêu cầu sổ dư tối thiêu + Đối với giấy tờ có giá: cần đa nhiều mức lãi suất với nhiều kỳ hạn khác nhau, cho phép lình lài trước lĩnh lài sau 50 4.2.4 Khả marketing Chiến lược marketing ngân hàng điên hình kết hợp quãng bá uy tín ngân hàng làm tăng mem tin nơi khách hàng vào ngân hàng, kết quà ngày có nhiều người biết đến ngân hàng, ngân hàng huy động nhiều vốn Đê làm điều này, chi nhánh cần phâi tô chức đội ngũ nhân viên thực quãng cáo tuyên truyền mang tính chun nghiệp Vietcombank có thê tăng cường qng bá hình ânh uy tín bang cách tham gia hoạt động mang tính chất xã hội chương trình tài trợ, hr thiện; chương trình giao hru văn hóa, thê thao; tham gia hội chợ tài ngân hàng đê giới thiệu sàn phâm Ngoài ra, Vietcombank cần xây dựng kênh truyền thông nhằm truyền tài nhừng thông tin sản phẩm tới khách hàng Quàng cáo phương tiện thông tin đại chúng huy động vốn cần tập trung hình thức gửi tiền, lãi suất gửi, dịch vụ kèm theo Đối với lần huy động, Vietcombank cần qng cáo truyền hình, báo chí có thơng tin nhanh bang pano, áp phích giới thiệu thu hút quan tâm cùa khách hàng với việc công bố lãi suất huy động kèm theo Song song với hình thức quãng cáo hình thức khuyến mại Đây hình thức bơ trợ cho qng bá, tạo sức hấp dẫn vào nhừng thời diêm thích hợp nhir vào dip lề 2/9, 8/3, 20/10, tết Nguyên Đán, sè thu hút nhiều khách hàng Nliừng khách hàng kill đến với chi nhánh hài lòng với dich vụ cách phục vụ ngân hàng sè dần trờ thành khách hàng truyền thống cùa ngân hàng Chính họ sè trở thành người tuyên truyền, quãng bá tốt cho khách hàng, bời họ người hiên rõ ngân hàng hết Mục đích lớn tăng cường chiến lược marketing ngân hàng nâng cao hiêu biết khách hàng ngân hàng sản phàm ngân hàng, nâng cao khà huy động vốn cùa Ngân hàng 4.2.5 Đoi mói đại hóa cơng nghệ Cơng nghệ đại áp dụng vào ngân hàng sè tạo thuận lợi cho khách hàng ngân hàng, phía ngân hàng, giúp ngân hàng huy động vốn an tồn hiệu q, giâm chi phí huy động vốn phía khách hàng, giâm bớt thù tực rườm rà, tiết kiệm thời gian, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng Chỉnh ngân hàng cần không ngừng đôi công nghệ, mua sam trang thiết bị 51 đại phục vụ cho hoạt động kinh doanh nhằm đâm bảo cho khách hàng đến giao dịch thấy yên tâm tin tường vào ngân hàng, góp phần cố uy tín thu hút thêm nhiều khách hàng cho ngân hàng Đầu tiên cần đầu tư vốn vào đại hóa cơng nghệ tốn khơng dùng tiền mặt, tạo điều kiện cho tốn phát triển theo hướng có lợi cho người sử dụng: khách hàng gữi tiền nơi, có thê rút tiền nhiều nơi, vượt qua hạn chế không gian thời gian Nghiên círu, triên khai sản phâm thẻ đa năng, tăng tính cho máy giao dịch ATM, giúp khách hàng gửi tiền máy ATM mà không cần đến ngân hàng Luôn cập nhập phần mem website cho phép khách hàng chi cần truy cập vào web cùa ngân hàng có thê thực giao dịch tiưy van số dư tài khoản, chuyên tiền, phát triên dich vụ E-banking, SMS banking Tăng cường diêm máy rút tiền ATM trường học, bệnh viện, trung tâm thương mại, chợ lớn, đê khuyến khích khách hàng sữ dụng thẻ cùa ngân hàng Bên cạnh cììng phải quan tâm đến cơng tác bâo trì bào dường máy, hạn chế tối đa cố vê máy đê tránh gây khó khăn cho khách hàng ứng dụng cơng nghệ đại, cãi tiến mẫu mã chứng ư'r giao dịch sờ tiếp thu kinh nghiệm cùa ngân hàng khu vực Mặt khác, công tác kế toán huy động vốn cần phải cập nhật nhừng phần mềm chun dụng đê đâm bảo tính an tồn, xác kịp thời cho hoạt động ngân hàng 4.2.6 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt Đê nâng cao hiệu huy động vốn, ngân hàng cần xây dựng sách lãi suất huy động linh hoạt, hấp dần khách hàng phù họp với diễn biến thị trường Chính sách phải đâm bảo: + Lãi suất phải phù hợp với diễn biến thị trường tỷ lệ lạm phát, tỷ giá ư'rng thời kỳ cụ thê + Đâm bảo ngân hàng có khà cạnh tranh mặt lãi suất so với ngân hàng khác việc huy động vốn phạm vi biên độ cho phép Vietcombank + Lãi suất phải xác đinh sờ cung cầu vốn, trì mức chênh lệch giừa lãi suất huy động với lãi suất cho vay, nham đâm bào an toàn hiệu cho 52 hoạt động ngân hàng đồng thời khách hàng thu lợi ích cao hr việc gửi tiền vào ngân hàng Trên sở với mục tiêu giìr vừng khách hàng gửi tiền tiết kiệm truyền thống, thu hút thêm khách hàng mới, Vietcombank thiết phải xây dựng thực sách lãi suất linh hoạt công tác huy động vốn sau: + Phải áp dụng mức lãi suất huy động tiết kiệm ngang cao so với NHTM khác + Thực việc khuyến mại lãi suất đổi với khách hàng có số drr tiền gửi tiết kiệm lớn ngân hàng khách hàng có mức gửi tiết kiệm từ 200 triệu đồng trờ lên Phần lãi suất khuyến mại có thê có thê trả trước bang tiền mặt trà với tiền lãi gốc đen hạn, tuỳ thuộc vào lựa chọn khách hàng + Đối với nhùng khách hàng có ý đinh rút tiền gửi tiết kiệm đem sang gửi ngân hàng khác đê hường lãi suất cao hơn, chi nhánh phải lập tire nâng lãi suất ngang với sân phâm tiền gửi mà ngân hàng áp dụng đê giừ khách hàng 4.2.7 Sử dụng vốn hiệu Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn công việc chủ yếu thường xuyên cùa ngân hàng Đê nâng cao hiệu quà kinh doanh phâi cân đổi hoạt động huy động vốn sữ dụng vốn đê ngân hàng không bl động kinh doanh, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu khách hàng đảm bảo chi phí thấp Vì thế, Vietcombank cần phải xây dựng kế hoạch huy động vốn sử dụng vốn hợp lý như: + Lập kế hoạch sử dụng vốn phù hợp với lượng vốn huy động Ngân hàng cần có văn quy định tông họp phương hướng cho vay thời gian Urơng đối dài Trong xác đinh mục tiêu đầu tư cho vay loại hình dự án, loại hàng hóa, thiết bị máy móc từ xây dựng quan hệ khách hàng có thê đặt quan hệ tín dụng tương lai Đồng thời thường xuyên giám sát, kiêm tra cân đối vốn cho đầu Ur, tránh lạm dụng nguồn vốn ngan hạn đê cho vay đầu tir tiling dài hạn + Xây dựng kế hoạch huy động vốn phải bám sát vào kế hoạch sử dụng vốn cần lập ban đội ngũ cán trực tiếp làm công tác nghiên cứu, xây dựng kế hoạch nguồn vốn, có nhùng phân tích đánh giá xác xát với thực tế nhu cầu sử dụng vổn, biến động nguồn vốn điều kiện môi trường khác ảnh hường đến công tác huy động vốn đê có thê đưa giâi pháp huy động vốn cho phù hợp 53 hiệu quà Kill làm tốt cơng tác vốn huy động có thê phù họp với nhu cầu sử dụng vốn cà số lượng quy mô theo kỳ hạn, theo loại tiền tệ Ngần hàng tránh rủi ro hoạt động huy động vốn 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị đối vói Ngân hàng nhà nước NHNN với chức hoạch định, tô chức kiêm sốt, điều tiết việc thực sách tiền tệ quốc gia phải đàm bảo tạo điều kiện thuận lợi đê phát triển hệ thống ngân hàng phù họp với phát triển cùa kinh tế Bên cạnh với chức quàn lý hệ thống, NHNN phải tăng cường điều tiết, giám sát thường xuyên hoạt động kinh doanh cùa ngân hàng bảo vệ lợi ích khách hàng quan hệ với ngân hàng Trước hết NHNN can nhanh chóng hồn thiện hành lang pháp lý, tạo môi trường thuận lợi cho ngân hàng phát triển hoạt động mình, đặc biệt hoạt động huy động vốn Xây dựng hồn thiện hệ thống che, sách điều chinh hoạt động ngân hàng Trong cần trọng cơng tác thực thi sách tiền tệ phát triên thị trường tiền tệ Điều hành linh hoạt, có hiệu cơng cụ sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường nliư công cụ tái cấp vốn, chiết khau, nghiệp vụ thị trường mờ, dự trừ bat buộc Điều chỉnh tỷ lệ dự trừ bat buộc phải phù họp với diễn biến tiền tệ không ảnh hưởng lớn tới chi phí hoạt động ngân hàng Xây dựng hoàn thiện chế điều tiết lãi suất cùa NHNN theo nguyên tắc thị trường nhằm tác động gián tiếp, có hiệu quà vào lãi suất thị trường tiền tệ - tín dụng nói chưng NHNN điều tiết lãi suất thị trường thông qua lãi suất định hướng mình, qua sè hạn chế cạnh tranh lãi suất huy động vốn buộc NHTM tăng cường khâ huy động von bang cách mở rộng tiện ích ngân hàng, tạo tăng trường lâu dài ôn định Mờ rộng quan hệ đối ngoại với tơ chức tài nước ngoài, tranh thủ giúp đờ tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hố hoạt động ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, điều hành tỷ giá đồng Việt Nam cách linh hoạt phù hợp với tình hình hoạt động thị trường NHNN cần quan tâm, hỗ trợ xây dựng sờ vật chất, tăng cường bồi dường chuyên môn nghiệp vụ cho cán đặc biệt công tác nghiên cứu, phát triên sàn phẩm 54 huy động Bên cạnh NHNN cần có biện pháp nâng cao chất hrợng công tác dự báo, công tác tra giám sát tình hình hoạt động cùa ngân hàng Thực cấu lại tô chức hoạt động NHTM, lành mạnh hố, cơng khai hố tình hình tài cùa ngần hàng 4.3.2 Kiến nghị đối vói đối vói Ngân hàng TMCP Ngoại thưong Việt Nam Là quan quản lý điều hành toàn hệ thống Ngần hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, ngân hàng có trách nhiệm việc hoạch đinh sách, xây dựng quy chế kế hoạch phát triên toàn hệ thống, làm sờ cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh có kế hoạch phát triên nguồn vốn chi nhánh hệ thống Đê giài pháp nhằm nâng cao hiệu quà công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần đưa nliừng chiến lược sách phù hợp với tìrng thời diêm đê định hướng cho hoạt động chi nhánh Trong đó, Ngần hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nên điều chinh lãi suất huy động đê tăng cao khả cạnh tranh NHTM khác thị trường, cần nghiên cím đưa sân phẩm mới, đa dạng hóa nừa hình thức huy động vốn đặc biệt nguồn vốn dân cư, nên huy động vào thời diêm họp lý thu hút nhiều tiền gửi cùa cá nhân Hỗ trợ công tác đào tạo đào tạo lại kê câ nước nước, đặc biệt nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại, kip thời có văn làm pháp lý sờ nghiệp vụ đê mở rộng sản phâm dich vụ Bô sưng lao động đâm bào đủ biên chế đê hồn thành cơng việc, hạn chế tình trạng làm việc tài, tạo điều kiện thời gian cho cán nhân viên học tập nâng cao trình độ chuyên môn Tiếp ựic thực mạnh biện pháp huy động vốn đại bàn, tô chức tiếp đợt huy động tiền gửi tiết kiệm có khun mãi, áp dụng hình thức tiết kiệm có q tặng, gửi tiền tiết kiệm, hường lãi suất bậc thang Tăng cường sở vật chất, đảm bào đừ mặt bang giao dịch, tăng cxrờng theo hướng đại hóa trang thiết bị kỳ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh Đồng thời cần hỗ trợ công nghệ phan mềm đê giúp chi nhánh xây dựng hệ thống thông tin đa chiều Bên cạnh hoạt động điều hành, Ngần hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần tạo liên hệ chặt chè Ngân hàng với chi nhánh VỚI đê tăng cường trao đôi, giúp đờ nha hoạt động kinh doanh 55 Thường xuyên tô chức hội thào trao đôi kinh nghiệm hoạt động ghra chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp nliừng kiến nghị hr sờ góp phần đề văn bân phù hợp với thực tế nay, quy trình nghiệp vụ thực thực tế không xây dựng sát thực phù hợp sè làm cho chi nhánh hoạt động khó khăn thực tế khơng đáp ímg u cầu đề quy định, chi nhánh không dám vận dụng vi phạm quy đinh 56 KẾT LUẬN Sự tăng trưởng kinh tế đất nước mối quan tâm hàng đầu cùa nhà lãnh đạo quốc gia Một kên truyền vốn quan trọng thông qua hệ thống NHTM Trong nghiệp vụ huy động nguồn huy động chủ yếu với quy mô, chất lượng huy động vốn tiền gửi có ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triên cùa NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam nói riêng Vì hoạt động huy động vốn cùa NHTM đóng vai trị to lớn cho tương lai Cho nên việc nghiên cửu đê nâng cao hoạt động huy động vốn Ngân hàng cần thiết đê từ đưa nliừng giải pháp giúp Ngân hàng nâng cao hiệu huy động vốn, góp phần phát triển ơn đinh bền vững Nhừng năm qua Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đà bước làm tốt công tác huy động vốn với NHTM khác tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh đê thực thang lợi nhiệm vụ cung ứng vốn cho đầu tư sàn xuất kinh doanh phát triển Từng bước làm tốt công tác huy động vốn, với NHTM tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh đê thực thang lợi nhiệm vụ cung ứng vốn cho đầu tư sân xuất kinh doanh phát triên Đồng thời khóa luận đưa nliừng kiến nghị, đề xuất với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam qua góp phan tháo gờ nhừng khó khăn vướng mac từ thực tiễn Khóa luận hồn thành với giâng dạy tận tình giâng viên Đại học Nguyễn Tất Thành, hướng dần đầy tâm huyết giảng viên TS Vù Đức Bình Trong trình nghiên cửu tác giả đà kết hợp giừa phân tích lý luận thực tế hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam với mục đích đưa số giải pháp nhằm giải số tồn đưa giãi pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Mặc dù đà cố gang nghiên cứu vận dụng lý thuyết vào tình cụ thê, thời gian nghiên círu có hạn, trình độ chun mơn, kinh nghiệm thực tiễn nhiều hạn chế nên nhừng van đề trình bày khóa luận khơng tránh khơi nhừng thiếu sót Tác giã mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô người quan tâm đê hoàn thiện đề tài 57 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA Ý KIẾN CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Trong khuôn khô Luận văn “Nâng cao hiệu công tác huy động von ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam” đê tác già có sở khoa học đánh giá thực trạng chất lượng dịch vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam đưa nhừng giãi pháp nham tăng cường huy động vốn Vietcombank, có việc tăng cường chất lượng dịch vụ huy động vốn, tác giã mong muốn nhận gnìp đờ hr q khách hàng I Thơng tin chung khách hàng Thời gian Anh/Chị giao dịch với Vietcombank? □ Dưới năm □ Từ đến năm □ Trên năm Òng/Bà biết đến EximBank Ba Đình qua kênh thơng tin nào? □ Truyền hình báo chí □ Bạn bè, người thân oKliác: Ngồi Vietcombank, Anh/Chị cịn có quan hệ gửi tiền với TCTD khác khơng? □ Có □ Khơng Theo Anh/Chị yếu tố quan trọng lựa chọn NH gữi tiền? □ Lài suất cao □ Địa diêm giao dịch thuận tiện □ Hình thức huy động phù họp □ Nhân viên phục vụ tốt □ Khác II Đánh giá KH Huy động vốn Vietcombank Anh/Chị đánh giá nhir sách huy động vốn Vietcombank? □ Rất phù họp □ Bình thường □ Khơng phù hợp □ Phù hợp □ Rất không phù họp Anh/ChỊ đánh hình thức huy động vốn Vietcombank? □ Đa dạng □ Bình thường □ Khơng đa dạng □ Rất đa dạng □ Rat không đa dạng 58 Anh/Chị đánh giá nliư mức độ thuận tiện cùa KH sử dụng dịch vụ huy động vốn Vietcombank? □ Thuận tiện □ Bình thường □ Không thuận tiện □ Rất thuận tiện □ Rất không thuận tiện Anh/Chị đánh mức độ an toàn vốn huy động cùa Vietcombank? □ An tồn □ Bình thường □ Khơng an tồn □ Rất an tồn □ Rất khơng An toàn Anh/Chị đánh chất lượng dịch vụ huy động vốn Vietcombank? Thang diêm từ 1-5, đó: Rất Kém Trung binh Khá Tốt STT Tiêu chí Sự tin cậy đối vói Chi nhánh 1.4 Mire độ an tồn, bảo mật thơng tin Độ xác giao dịch Ngân hàng chấp hành xác nội dung đà thoả thuận với khách hàng Uy tín cùa Ngân hàng Thái độ làm việc nhân viên 2.1 2.2 2.3 Mức độ chuyên nghiệp nhân viên Tác phong làm việc cùa nhân viên Khả giãi tốt yêu cầu, khiếu nại khách hàng Mửc độ dáp ứng nhu cầu khách hàng 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 Nhân viên quan tâm hiên rò nhu cầu KH Nhân viên phục vụ cơng VỚI KH Nhiều chương trình ưu đài Thời gian chờ đến lượt giao dịch Mức độ đơn giãn thù ựic giao dịch Đường dây nóng phục vụ K1124/24 Phưotig tiện hữu hình Ngân hàng 4.1 4.2 4.3 Mạng lưới giao dịch rộng khắp Cơ sở vật chat, trang thiết bị đại Sắp xếp quầy giao dịch họp lí Sự hài lòng Khách hàng 5.1 5.2 Sự hài lòng kill sử dụng dịch vụ tiền gửi Vietcombank sẵn sàng giới thiệu cho người thân, bạn bè gửi tiền Vietcombank 1.1 1.2 1.3 □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ Đánh giá □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ □ 59 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo cùa Ban điều hành kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt nam (2018- 2022) Báo cáo tài cùa Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (2018-2022) Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (20182022) Đàm Till Thu Hương (2012), Giải pháp nâng cao hiệu quâ huy động von tiền gửi Ngân hàng TMCP Nam Việt - Chi nhánh Hải Phịng, Bài khóa luận tốt nghiệp tốt nghiệp Hoàng Thị Hoài Thu (2021), Thực trạng huy động vốn ngân hàng Thương mại cô phần Ngoại thương Việt Nam chi nhảnh Nam Sài Gịn, Báo cáo thực tập khóa Huỳnh Lê Cường (2022), Giải pháp Giải pháp nâng cao hiệu huy động von Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam — Chi nhánh cần Thơ, Bài khóa luận tốt nghiệp thạc sĩ kinh tế Lê Minh Trang (2021), Huy động von tiền gửi khách hàng nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chỉ nhánh KCN Tiên Sơn, Bài khóa luận tốt nghiệp thạc kinh tế Nguyễn Thị Tuyết Hương (2021), Tăng cường huy động vốn tiền gữi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quế VÕ, Bài khóa luận tốt nghiệp thạc sĩ kinh tế ThS Nguyễn Ngọc Anh (2021), Thực trạng giải pháp nâng cao huy động von Ngân hàng Thương mại, Tạp chí Cơng Thương 10 Trần Thị Hài Yen (2014), Giãi pháp nâng cao hiệu quâ huy động von tiền gữi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, Bài khóa luận tốt nghiệp thạc kinh tế 11 Trần Thị Thùy Linh (2016), Huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhảnh Thừa Thiên Huế, Bài khóa luận tốt nghiệp thạc sĩ Tài - Ngân hàng 60