Phân tích thực trạng cho vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh đà nẵng qua 3 năm 2020 2022

TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA KINH TẾ TÀI CHÍNH CHUN NGÀNG: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG  KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG QUA NĂM 2020-2022 Giảng viên hướng dẫn Sinh viên thực Lớp Mssv : : : : Th.s Nguyễn Vũ Hạ Liên Phan Thị Kiều Trinh K25QNH1 25202404921 Đà Nẵng, tháng 05 năm 2023 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Vũ Hạ Liên LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành báo cáo đề tài này, em xin gửi lòng biết ơn sâu sắc đến giảng viên Nguyễn Vũ Hạ Liên dành nhiều thời gian, công sức, quan tâm theo dõi hướng dẫn em suốt trình viết báo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn quý thầy, cô Trường Đại học Duy Tân tân tình bảo cung cấp kiến thức năm qua Vốn kiến thức tiếp thu trình học tập khơng tảng cho q trình viết báo cáo mà kỹ cần thiết giúp em thực mong muốn sau tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc, phòng Khách hàng cá nhân Ngân hàng Quân đội chi nhánh Đà Nẵng, đặc biệt anh Hoàng Đức Hiệp tạo điều kiện thuân lợi cung cấp thông tin nhằm giúp đỡ em thời gian thực tập vừa qua Cuối em xin kính chúc thầy, dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý Đồng thời, kính chúc anh, chị Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng dồi sức khỏe, đạt nhiều thành công tốt đẹp công việc Em xin chân thành cảm ơn! Đà Nẵng, tháng năm 2023 Sinh viên Phan Thị Kiều Trinh SVTH: Phan Thị Kiều Trinh Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Vũ Hạ Liên MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2 TỔNG QUAN VỀ HOẠT DỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.2.1 Khái niệm .12 1.3 NHỮNG VẤN ĐỀ VỀ CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 1.3.1 Những vấn đề chung hoạt động sản xuất kinh doanh 17 1.3.1.1 Khái niệm .17 1.3.2 Vấn đề chung cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng thương mại 23 1.3.2.1 Khái niệm đặc điểm cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng thương mại 23 1.3.2.2 Phân loại cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng thương mại 24 1.3.3 Vai trò cho vay sản xuất kinh doanh .27 1.3.3.1 Góp phần thúc đẩy sản xuất lưu thơng hàng hóa phát triển 27 1.3.3.2 Góp phần ổn định tiền tệ, giá cá 27 1.3.3.3 Góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm, ổn định trật xã hội 28 1.3.3.4 Là đòn bẩy kinh tế hỗ trợ tồn phát triển doanh nghiệp 28 1.3.3.5 Góp phần tăng tiềm lực tài chính, nâng cao khả cạnh tranh doanh nghiệp 28 1.3.3.6 Góp phần nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp .29 1.3.4 Rủi ro cho vay sản xuất kinh doanh .29 SVTH: Phan Thị Kiều Trinh Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Vũ Hạ Liên 1.4 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH 31 1.5 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC PHÁT TRIỂN CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .33 1.5.1 Nhóm nhân tố bên ngân hàng 33 1.5.1.1 Nguồn vốn ngân hàng 33 1.5.1.2 Chính sách tín dụng .33 1.5.1.3 Quy mô hoạt động ngân hàng 34 1.5.1.4 Chất lượng nhân sở hạ tầng, kỹ thuật, công nghệ ngân hàng 34 1.5.1.5 Quy trình cho vay 34 1.5.1.6 Lãi suất (bao gồm lãi suất huy động lãi suất cho vay) 35 1.5.1.7 Hoạt động Marketing ngân hàng 35 1.5.2 Nhóm nhân tố bên ngồi ngân hàng 37 1.5.2.1 Môi trường trị, pháp lý, kinh tế xã hội 37 1.5.2.2 Chính sách hỗ trợ cho vay doanh nghiệp .37 1.5.2.3 Các nhân tố thuộc doanh nghiệp 37 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG NĂM 2020-2021-2022 40 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI .40 2.1.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội .40 2.1.2 Ngân hàng Thương mại Quân đội chi nhánh Đà Nẵng .41 2.1.2.1 Cơ cấu mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Qn đội chi nhánh Đà Nẵng .43 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2020-2022 46 2.2 THỰC TRẠNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG QUA NĂM 2020-2022 51 2.2.1 Quy trình cho vay sản xuất kinh doanh .51 2.2.2 Phân tích hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng 52 SVTH: Phan Thị Kiều Trinh Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Vũ Hạ Liên (Nguồn: Báo cáo tài MB chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2020-2022) 53 2.2.3 Kết cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đọi chi nhánh Đà Nẵng 58 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .59 2.3.1 Kết đạt 59 2.3.2 Các hạn chế nguyên nhân .60 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI ĐÀ NẴNG .66 3.1 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI ĐÀ NẴNG 66 3.1.1 Cơ cấu lại danh mục sản phẩm cho vay cách hợp lý 66 3.1.3 Hoàn thiện phương thức quản trị rủi ro tín dụng 67 3.1.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 68 3.1.5 Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo đến với khách hàng 69 3.2 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI ĐÀ NẴNG70 3.2.1 Khuyến nghị phủ .70 3.2.1.1 Tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định 70 3.2.1.2 Hoàn thiện hành lang pháp lý hệ thống chế sách liên quan tới hoạt động ngân hàng 71 3.2.1.3 Tăng cường vai trị cơng ty mua bán nợ DATC, VAMC .71 3.2.1.4 Đẩy mạnh tiến độ tái cấu Tổ chức tín dụng 72 3.2.2 Khuyến nghị Ngân hàng nhà nước 72 3.2.2.1 Hoàn thiện văn pháp lý lĩnh vực ngân hàng, nâng cao lực điều hành giám sát hệ thống ngân hàng thương mại 72 3.2.2.2 Hướng dẫn thực quy định bảo đảm tiền vay xử lý tài sản đảm bảo 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Phan Thị Kiều Trinh Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Vũ Hạ Liên DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.2: Huy động vốn MB Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2020-2022 47 Bảng 2.3: Tình hình sử dụng vốn MB chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 20202022 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động cho vay MB chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 20202022 49 Bảng 2.5: Kết hoạt động Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2020-2022 Error: Reference source not found Bảng 2.6: Cho vay sản xuất kinh doanh hạn mức tín dụng cho vay MB chi nhánh ĐN 2020-2022 53 Bảng 2.7: Cho vay theo dự án đầu tư dự án đầu tư bổ sung MB chi nhánh ĐN giai đoạn 2020-2022 Error: Reference source not found Bảng 2.8: Cho vay sản xuất kinh doanh theo thời gian ngắn – dài hạn MB chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2020-2022 57 SVTH: Phan Thị Kiều Trinh Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Vũ Hạ Liên DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Logo Ngân hàng TMCP Qn đội 40 Hình 2.2: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng 44 SVTH: Phan Thị Kiều Trinh Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Vũ Hạ Liên MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Q trình sản xuất kinh doanh đóng vai trị quan trọng việc phát triển kinh tế, tạo thành hệ thống xương sống hệ thống kinh tế xã hội đất nước Trong năm vừa qua dịch Covid-19 kéo dài, diễn biến phức tạp tác động tới mặt đời sống, kinh tế - xã hội, cộng đồng doanh nghiệp bị ảnh hưởng lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ Tới thời điểm tại, để vượt qua khó khăn nhiều doanh nghiệp nhanh chóng tổ chức lại sản xuất, chuyển đổi số, thay đổi phương thức kinh doanh để thích ứng dịch tạo hội phát triển Khi doanh nghiệp chuyển lúc nhu cầu vốn tăng cao, làm để vừa giải nhu cầu vốn vay cho chủ thể kinh doanh kinh tế vừa mang lại hiệu an toàn vốn vay cho ngân hàng cấn đề thời bàn luận Chính lý quan trọng trên, em định nghiên cứu đề tài: “ Phân tích thực trạng cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2020-2022” làm đề tài nghiên cứu với mong muốn vân dụng kiến thức lý luân giải thực tiễn xảy đơn vị Mục đích nghiên cứu Hệ thống hóa sở lý luân cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng thương mại Đánh giá toàn trạng cho vay sản xuất kinh doanh diễn Chi nhánh Phân tích tình hình cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng nhằm đánh giá thực trạng công tác cho vay dựa sở phân tích tiêu quy mô dư nợ, thị phần cho vay, cấu cho vay, tỷ lệ nợ xấu, … để từ đưa giải pháp, sách phù hợp với tình hình thực Chi nhánh Đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng thời gian tới Câu hỏi nghiên cứu Đồ án hướng đến trả lời câu hỏi sau: - Thực trạng cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng có thuận lợi khó khăn gì? SVTH: Phan Thị Kiều Trinh Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Vũ Hạ Liên - Để hoàn thiện hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng cần phải làm thời gian tới? Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu tình hình cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng năm 2020-2022 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập liệu: Lấy số liệu tình hình cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2020-2022 Phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh: Dựa nguồn liệu thu thập để tổng hợp, mô tả tình hình cho vay doanh nghiệp ngân hàng Phương pháp phân tích liệu: Từ liệu tổng hợp để phân tích, đánh giá từ rút kết luận, rút kinh nghiệm qua thực tiễn Ngoài tác giả tham khảo thêm tài liệu có liên quan từ số liệu báo cáo thống kê, báo cáo hoạt động tổ chức kinh tế, xã hội có liên quan, sách tham khảo viết chuyên khảo tạp chí, website thức Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Hệ thống hoá lý luận cho sản xuất kinh doanh ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Phân tích tình hình cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng để thuận lợi khó khăn cịn tồn Trên sở đề xuất giải pháp phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Bố cục đề tài Ngoài phần mở đầu, phụ lục danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chin hs Luận văn gồm có chương : Chương 1: Cơ sở lý luân cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích thực trạng cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng năm 2020-2021-2022 SVTH: Phan Thị Kiều Trinh Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Vũ Hạ Liên Chương 3: Giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội Đà Nẵng SVTH: Phan Thị Kiều Trinh Trang