Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện cái bè, tỉnh tiền giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN LƯ NGỌC QUÍ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN CÁI BÈ TỈNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ ận Lu Chuyên ngành: Tài – ngân hàng Mã ngành: 8.34.02.01 n vă ạc th Long An, năm 2019 sĩ EH U BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN LƯ NGỌC QUÍ LƯ NGỌC QUÍ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN CÁI BÈ TỈNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ ận Lu Chuyên ngành: Tài – ngân hàng ạc th NĂM 2019 n vă Mã ngành: 8.34.02.01 Long An – Năm 2019 sĩ EH U BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN - LƯ NGỌC QUÍ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN CÁI BÈ TỈNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – ngân hàng Lu Mã ngành: 8.34.02.01 ận Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn n vă th ạc Long An, năm 2019 sĩ EH U i LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả Các số liệu, kết luận văn trung thực chưa công bố tạp chí khoa học cơng trình khác Các thông tin số liệu luận văn có nguồn gốc ghi rõ ràng./ Tác giả (Ký ghi rõ họ tên) Lư Ngọc Quí ận Lu n vă ạc th sĩ EH U ́ ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn đến quý Thầy Cô giảng viên Trường Đại học Kinh tế công nghiệp Long An ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Cái Bè, tỉnh Tiền Giang, nơi tác giả làm việc Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tác giả trình học tập, q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Cuối cùng, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến gia đình, bạn bè đồng nghiệp chia sẻ khó khăn, động viên tạo điều kiện cho tác giả học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn Tác giả luận văn (Ký ghi rõ họ tên Lư Ngọc Quí ận Lu n vă ạc th sĩ EH U ́ iii NỘI DUNG TÓM TẮT Trước sức ép cạnh tranh gay gắt xu hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam, đặc biệt lĩnh vực Tài - ngân hàng đòi hỏi tất thành phần kinh tế Việt Nam, ngân hàng phải nỗ lực đổi phát triển mặt, nâng cao lực cạnh tranh để thích nghi thay đổi Để đạt mục tiêu trên, vấn đề cấp thiết mà ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh huyện Cái Bè, tỉnh Tiền Giang phải tập trung phát triển dịch vụ phi tín dụng (DVPTD) , mảng mang lại nhiều nguồn thu chắn cho ngân hàng rủi ro Trong năm qua, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Cái Bè nỗ lực việc phát triển dịch vụ phi tín dụng với dịch vụ toán, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử dịch vụ kiều hối,… Điều thể qua tiêu doanh thu từ dịch vụ không ngừng tăng lên số tuyệt đối mà tăng lên tỷ lệ thu nhập thu lãi từ hoạt động tín dụng chiếm ưu tổng thu nhập Danh mục dịch vụ ngày đa dạng phong phú đáp ứng nhu cầu khách hàng, đa dạng hóa nguồn thu nhằm phân tán rủi ro nguồn thu cho ngân hàng Tuy nhiên, hạn chế tồn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Cái Bè trình thực phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng như: danh mục dịch vụ chưa thật đa dạng đồng bộ, nắm bắt xu phân khúc khách hàng; Hạn chế nhận thức người dân sử dụng tiện ích dịch vụ ngân hàng đại, thói quen sử dụng tiền mặt; Lu Thiếu cán có kinh nghiệm, đào tạo chuyên sâu lĩnh vực phát triển sản ận phẩm dịch vụ, nghiên cứu thị trường, marketing, công nghệ thông tin,… Nhân viên n vă chưa đủ thời gian để tư vấn, bán chéo sản phẩm; Hệ thống công nghệ thông tin thường bị tải vào cuối ngày, ngày cuối tháng lưu lượng toán lớn, th gây chậm trễ, ách tắc; Việc quảng bá hình ảnh chưa làm thường xuyên, liên tục, sĩ EH U ́ khách hàng ạc chưa mang tính hệ thống, quán, chưa tạo điểm nhấn ấn tượng iv Dựa hạn chế tồn tại, định hướng hoạt động kinh doanh mục tiêu phát triển dịch vụ phi tín dụng thời gian tới ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Cái Bè, tỉnh Tiền Giang, tác giả đưa giải pháp nhằm phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng như: mở rộng danh mục sản phẩm dịch vụ phi tín dụng có, phát triển danh mục sản phẩm dịch vụ phi tín dụng mới, đảm bảo trì độ tin cậy khách hàng dịch vụ phi tín dụng, gia tăng khả tiếp cận khách hàng kênh phân phối dịch vụ, tăng cường hoạt động xúc tiến marketing ngân hàng, nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên cung ứng dịch vụ phi tín dụng, tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội dịch vụ phi tín dụng Luận văn cịn nêu vài kiến nghị với Ủy Ban Nhân Dân huyện Cái Bè, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Tiền Giang với mong muốn nhận hỗ trợ nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ phi tín dụng mà ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Cái Bè, tỉnh Tiền Giang cung cấp cho khách hàng thời gian tới ận Lu n vă ạc th sĩ EH U ́ v ABSTRACT Facing fierce competition pressure in the trend of international economic integration of Vietnam, especially in the field of Finance - Banking requires all economic sectors of Vietnam in which banks must always try innovation and development in all aspects to improve competitiveness to adapt to this change In order to achieve the goal on one of the urgent issues that the Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, Cai Be district, Tien Giang province has to focus on developing non-credit services, this is the segment that brings a lot of solid revenue sources for the bank but few risk Over the past years, the Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development of Cai Be district has made efforts in developing non-credit services with payment services, card services, electronic banking services and remittance services, etc Currently, the service revenue target is constantly increasing in absolute number but also in percentage in income, although interest income from credit activities still dominates the total income The list of services is increasingly diversified to meet customers' needs and diversify revenue sources in order to disperse risks of revenue sources for banks However, there are still limitations in The Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development branch in Cai Be district in the process of implementing and developing non-credit products and services such as: the list of services is not really diversified and synchronized, capturing trends of each customer segment; Limited awareness of people on using modern banking services, and cash usage habits; Lack of experienced staff, specialized training in the field of product development services, market research, Lu marketing, information technology, staff not enough time to consult, cross-sell products; ận Information technology system is often overloaded at the end of the day, or the last days of n vă the month when the payment flow is too large, causing delays and congestion; The image promotion has not been done regularly, continuously, not systematically, consistently, and ạc th has not created impressive and impressive points to customers Based on the existing limitations, business orientation and the goal of developing sĩ EH U ́ vi non-credit services in the coming time at The Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development branch in Cai Be district, Tien Giang province, the author offers solutions for development non-credit products and services, such as expanding the existing list of non-credit products and services, developing a new list of non-credit products and services, ensuring and maintaining the credibility of customers for translation non-credit services, increase access to customers by service distribution channels, increase marketing promotion activities at banks, improve the quality of non-credit service staff, enhance internal inspection and control for non-credit services The dissertation also presents a few recommendations to the People's Committee of Cai Be district, The Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development branch in Tien Giang province with the desire to receive support to improve the quality of non-credit products and services that The Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development branch in Cai Be district , Tien Giang provides customers in the near future ận Lu n vă ạc th sĩ EH U ́ vii MỤC LỤC Trang Danh mục từ viết tắt tiếng Việt x Danh mục bảng biểu………………………………………………………………… xi PHẦN MỞ ĐẦU…….………………………………….…………….… ……… … 1 Sự cần thiết đề tài …………………………………… ………………… … Mục tiêu nghiên cứu……………………………………… ………………… … 2.1 Mục tiêu chung………………………………………………….….………… … 2.2 Mục tiêu cụ thể………………………………………………… ………… …… Đối tượng nghiên cứu……………………… ………………… ………………….2 Phạm vi nghiên cứu…………………………………………………………………2 4.1 Phạm vi không gian địa điểm……………………………… ………… ……2 4.2 Phạm vi thời gian………………………………… …….… ………………….3 Câu hỏi nghiên cứu………………………………………… …………….………3 Những đóng góp luận văn 6.1 Đóng góp phương diện khoa học…………………………………… ……….3 6.2 Đóng góp phương diện thực tiễn……………………… ……… …………… Phương pháp nghiên cứu……………………………………… … …………… 7.1 Phương pháp thu thập thông tin số liệu………………………… ……… ……….4 7.2 Phương pháp thống kê, mô tả………………………………………………………4 7.3 Phương pháp phân tích, so sánh……………………………… …………… ……4 7.4 Phương pháp phân tích đánh giá tổng hợp……………………………… … ……4 Tổng quan cơng trình nghiên cứu trước……………………………… ……4 Lu Kết cấu luận văn…………………………………………………………………….6 ận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH n vă VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại……………………………………………7 th 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại…………………………………………….7 ạc 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại……………………………… ………….9 sĩ EH U ́