Phát triển tín dụng cây cà phê tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÂY CÀ PHÊ TẠI NGÂN HÀNG sĩ U NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – EH HÀN HÒA THỌ Lu ận vă n th ạc CHI NHÁNH TỈNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HÀN HỊA THỌ NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – th ạc sĩ U CHI NHÁNH TỈNH GIA LAI EH PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÂY CÀ PHÊ TẠI NGÂN HÀNG vă n LUẬN VĂN THẠC SĨ Lu ận Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ MAI HƯƠNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 i TĨM TẮT Trong năm gần đây, việc phát triển cà phê địa bàn Tây Nguyên gặp nhiều thuận lợi khó khăn định cần củng cố phát triển cách bền vững Thứ là, Diện tích cà phê kinh doanh trồng từ năm 1995-2000, già cỗi, suất giảm thấp, trình độ kỹ thuật canh tác chưa cao, ứng dụng khoa học kỹ thuật hạn chế; Thứ hai, Gia Lai Tỉnh có tiềm lực lớn mặt (như: Diện tích, thổ nhưỡng, khí hậu…) để phát triển cà phê mà Chính phủ đặc biệt quan tâm, cụ thể phê duyệt đề án “Phát triển tái canh cà phê Vùng Tây Nguyên giai đoạn 2015-2020” Bộ EH nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, nhu cầu vốn đầu tư cho U phát triển cà phê lớn trở nên cấp bách hết; Thứ ba, Agribank sĩ Gia Lai ngân hàng thương mại nhà nước lớn địa phương, chịu trách ạc nhiệm việc đầu tư tái canh cà phê, nhiên năm qua th hoạt động cho vay phát triển cà phê đơn vị có xu hướng giảm dần thị phần, chưa tương xứng với tiềm lực sẵn có địa phương mạng lưới sẵn có vă n Agribank Gia Lai Xuất phát từ lý trên, tác giả chọn đề tài: “Phát triển tín dụng Tỉnh Gia Lai” để thực luận văn thạc sỹ Lu ận cà phê Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam-Chi nhánh Trong khuôn khổ đề tài, tác giả hệ thống hóa sở lý thuyết Ngân hàng thương mại, tín dụng hộ sản xuất, đặc điểm sinh trưởng cà phê, phát triển tín dụng cà phê thơng qua tiêu chí đánh giá, xác định nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng cà phê Bằng phương pháp nghiên cứu tổng hợp lý thuyết, khảo sát thực tế, phân tích số liệu, tham khảo cơng trình nghiên cứu trước để đánh giá mặt làm được, tồn tại, hạn chế, xác định nguyên nhân ảnh hưởng đến đầu tư phát triển tín dụng hộ sản xuất cà phê Agribank Gia Lai năm qua Từ đó, đề xuất giải pháp, kiến nghị ii thiết thực cho việc phát triển tín dụng cà phê Agribank Gia Lai năm tới Do hạn chế mặt thời gian, tài liệu trình độ nhận thức nên luận văn tránh khỏi thiếu xót, mong nhận đóng góp ý kiến hướng dẫn chỉnh sửa Thầy Cô Tác giả xin chân thành cảm ơn TS.Nguyễn Thị Mai Hương tận tình giúp đỡ, hướng dẫn suốt trình thực luận văn Tác giả luận văn Lu ận vă n th ạc sĩ U EH Hàn Hịa Thọ LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: Hàn Hòa Thọ Sinh ngày: 25/04/1976 Thường trú tại: 363 Phạm Văn Đồng, Phường Thống Nhất, TP Pleiku, tỉnh Gia Lai Hiện công tác tại: Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam-Chi nhánh Tỉnh Gia Lai Địa đơn vị: 160 Hai Bà Trưng, Phường Yên Đỗ, TP Pleiku, tỉnh Gia Lai Hiện học viên cao học khóa 16, lớp CH16 Tây Nguyên Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh EH Chun ngành: Tài chính-Ngân hàng U Tơi xin cam đoan: Đề tài “Phát triển tín dụng cà phê Ngân hàng nông sĩ nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam-Chi nhánh Tỉnh Gia Lai” luận văn ạc chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học th Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung Tác giả luận văn Lu ận văn vă n người khác thực ngoại trừ trích dẫ dẫn nguồn đày đủ luận Hàn Hòa Thọ LỜI CẢM ƠN Luận văn thực Trường đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh Để hồn thành luận văn nhận nhiều động viên, giúp đỡ nhiều cá nhân tập thể Trước hết, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Nguyến Thị Mai Hương hướng dẫn tơi thực cơng trình nghiên cứu mình; Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám hiệu, Phịng đào tạo sau đại học, Q Thầy Cơ trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy, mang lại nhiều kiến thức bổ trợ q giá hữu ích q trình EH học tập, nghiên cứu Trường U Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Agribank Chi nhánh sĩ Tỉnh Gia Lai, quý khách hàng giao dịch, người bạn, đồng nghiệp gia đình, ạc tạo điều kiện, động viên, giúp đỡ nhiều trình học tập, nghiên cứu th để hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn! vă n Tác giả luận văn Lu ận Hàn Hòa Thọ i MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .i TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI i MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI iii 2.1 Mục tiêu tổng quát iii 2.2 Mục tiêu cụ thể .iii CÂU HỎI NGHIÊN CỨU iii ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU iv PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU iv NỘI DUNG NGHIÊN CỨU v EH ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI v U TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU vi sĩ BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN viii ạc CHƯƠNG th CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT n TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI vă 1.1 MỘT SỐ NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI Lu ận HỘ SẢN XUẤT 1.1.1 Khái niệm tín dụng hộ sản xuất 1.1.2 Đặc điểm tín dụng hộ sản xuất 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng thương mại hộ sản xuất 1.2 MỘT SỐ NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÂY CÀ PHÊ ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT 1.2.1 Đặc điểm sinh trưởng cà phê định kỳ hạn nợ 1.2.2 Vị trí, vai trị việc phát triển tín dụng cà phê 1.2.3 Tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng hộ sản xuất cà phê 13 1.2.3.1 Tiêu chí đánh giá phát triển tín dụng hộ sản xuất cà phê 13 1.2.3.2 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng hộ sản xuất cà phê 16 ii KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 21 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÂY CÀ PHÊ TẠI AGRIBANK GIA LAI GIAI ĐOẠN 2011-2015 2.1 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG VÀ KẾT QUẢ ĐẦU TƯ NỀN KINH TẾ CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TẠI TỈNH GIA LAI (2011-2015) 21 2.1.1 Chính sách tín dụng 21 2.1.2 Kết đầu tư kinh tế Hệ thống ngân hàng Tỉnh Gia Lai (20112015) 26 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ PHÁT TRIỂN TÍN EH DỤNG CÂY CÀ PHÊ TẠI AGRIBANK GIA LAI (2011-2015) 28 U 2.2.1 Giới thiệu chung Agribank Gia Lai 28 sĩ 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Gia Lai (2011-2015) 30 ạc 2.2.3 Kết đầu tư tín dụng cà phê hộ sản xuất qua năm th Agribank Gia Lai (2011-2015) 35 n 2.2.3.1 Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng hộ sản xuất cà phê 35 vă 2.2.3.2 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay hộ sản xuất cà phê 36 Lu ận 2.2.3.3 Thị phần dư nợ hộ sản xuất cà phê địa bàn Tỉnh Gia Lai 38 2.2.3.4 Cơ cấu nợ nhóm cần ý (Nhóm 2), nợ xấu (Nhóm 3-5), tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro cho vay hộ sản xuất cà phê 39 2.2.3.5 Thu lãi từ hoạt động cho vay hộ sản xuất 40 2.2.4 Đánh giá việc đầu tư tín dụng hộ sản xuất Agribank Gia Lai (20112015) 41 2.2.4.1 Những mặt làm 41 2.2.4.2 Những mặt tồn 43 2.2.5 Nguyên nhân ảnh hưởng đến đầu tư phát triển tín dụng hộ sản xuất cà phê Agribank Gia Lai (2011-2015) 44 2.2.5.1 Nguyên nhân xuất phát từ môi trường 44 2.2.5.2 Nguyên nhân xuất phát từ phía hộ sản xuất cà phê 51 iii 2.2.5.3 Nguyên nhân xuất phát từ phía ngân hàng 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 54 CHƯƠNG 55 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÂY CÀ PHÊ TẠI AGRIBANK GIA LAI 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG NGÀNH NGÂN HÀNG GIA LAI GIAI ĐOẠN 2016-2020 55 3.1.1 Kế hoạch phát triển kinh tế-xã hội 05 năm Tỉnh Gia Lai (2016-2020) 55 3.1.2 Mục tiêu nhiệm vụ chủ yếu Ngành ngân hàng Gia Lai (2016-2020) 55 3.2 PHƯƠNG HƯỚNG, MỤC TIÊU, NHIỆM VỤ CỦA AGRIBANK GIA 3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÂY CÀ PHÊ TẠI AGRIBANK EH LAI (2016-2020) 56 U GIA LAI 58 sĩ 3.3.1 Nhóm giải pháp sách 58 ạc 3.3.2 Nhóm giải pháp nghiệp vụ 60 th 3.3.3 Nhóm giải pháp cấu tổ chức mạng lưới nhân 63 n 3.3.4 Nhóm giải pháp khác 64 vă 3.4 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ 66 Lu ận 3.4.1 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 66 3.4.2 Đối với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 67 3.4.3 Đối với quyền địa phương 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 KẾT LUẬN CHUNG 72 i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Danh mục chữ Tiếng Việt Tiếng Anh viết tắt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Vietnam Bank for Phát triển Nông thôn Việt Nam Agriculture and Rural Development Agribank Gia Lai Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Ngân hàng đầu tư phát triển U BIDV Gia Lai EH Chi nhánh Tỉnh Gia Lai sĩ Việt Nam-Chi nhánh Gia Lai Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng DPRR Dự phòng rủi ro GRDP Tổng sản phẩm th ạc CBTD Lu ận vă n Credit Information Center Gross regional domestic product HĐTV Hội đồng thành viên HSX Hộ sản xuất IPCAS Dự án đại hóa hệ thống The modernization of toán kế toán khách Interbank Payment and hàng Customer Accounting System