Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh lâm đồng

i TÓM TẮT LUẬN VĂN Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt xu tất yếu mà tất quốc gia cần phải hướng tới, khơng lợi ích to lớn đem lại cho kinh tế - xã hội mà điều kiện thuận lợi để hội nhập kinh tế toàn cầu Tại Việt Nam kinh tế cịn nặng sử dụng tiền mặt khơng nằm ngồi xu Với mong muốn nghiên cứu, tìm hiểu sâu dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng tìm kiếm giải pháp thực tiễn hoạt động nhằm góp phần đẩy mạnh cơng tác phát triển dịch vụ tốn EH khơng dùng tiền mặt, đem lại hiệu kinh tế thiết thực cho đơn vị, người viết lựa chọn đề tài nghiên cứu “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt U Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm ạc sĩ Đồng” th Qua trình tìm hiểu, nghiên cứu tài liệu, người viết tổng hợp tảng sở lý thuyết tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác phát triển dịch vă n vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông n thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, từ tìm điểm mạnh, điểm yếu để có giải Lu ậ pháp phù hợp Ngoài ra, người viết tiến hành xây dựng mơ hình khảo sát sở kế thừa nhân tố ảnh hưởng nghiên cứu kết hợp với số liệu điều tra địa bàn tỉnh Lâm Đồng, thực kiểm định giả thuyết, phân tích định lượng để lượng hóa mức độ ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng, từ làm để đưa đề xuất, kiến nghị lên cấp có thẩm quyền ii LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: VÂN MỸ THÚY Sinh ngày: 14 tháng 12 năm 1970 – Lâm Đồng Quê quán: Đà Lạt, Lâm Đồng Hiện công tác tại: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Đà Lạt - Lâm Đồng, học viên cao học khóa XV Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Mã số học viên: 020115130092 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng U Là luận văn thạc sỹ chuyên ngành tài - ngân hàng EH Cam đoan đề tài: Phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt sĩ Mã số 60 34 02 01 ạc Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh th Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Tằm vă n Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết Lu ậ n nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi TP Hồ Chí Minh, Ngày 05 tháng 09 năm 2015 Vân Mỹ Thúy iii LỜI CẢM ƠN Trước hết xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo quý Thầy, Cô Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh truyền đạt cho kiến thức vô quý báu suốt thời gian qua đặc biệt, để hoàn thành luận văn này, xin chân thành cảm ơn: - TS Nguyễn Thị Tằm – Người trực tiếp hướng dẫn tận tình bảo tơi suốt thời gian thực luận văn - Ban lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông EH thôn chi nhánh TP Đà Lạt đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi cho U thời gian học tập thực luận văn sĩ Một lần xin chân thành cảm ơn kính chúc Ban lãnh đạo, quý Thầy, ạc Cô Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, TS Nguyễn Thị Tằm, Ban th lãnh đạo Ngân hàng cấp đồng nghiệp thật nhiều sức khỏe, thật nhiều vă n Học viên Vân Mỹ Thúy Lu ậ Xin chân thành cảm ơn n niềm vui thành công sống iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG x DANH MỤC BIỂU ĐỒ xii DANH MỤC HÌNH xii PHẦN MỞ ĐẦU xiii CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN EH KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG U 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng sĩ 1.1.2 Kênh phân phối .2 ạc 1.1.3 Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng .2 th 1.2 DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT vă n 1.2.1 Khái niệm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 1.2.2 Đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt Lu ậ n 1.2.3 Ý nghĩa tốn khơng dùng tiền mặt 1.2.4 Các loại dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt .6 1.2.4.1 Dịch vụ toán ủy nhiệm chi 1.2.4.2 Dịch vụ toán ủy nhiệm thu .7 1.2.4.3 Dịch vụ thu hộ dịch vụ chi hộ 1.2.4.4 Dịch vụ chuyển tiền .8 1.2.4.5 Dịch vụ toán séc 1.2.4.6 Dịch vụ toán thẻ 1.2.4.7 Dịch vụ toán giao dịch phương tiện điện tử 10 1.3 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT 11 1.3.1 Khái niệm .11 v 1.3.2 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 11 1.3.3 Các yếu tố tác động đến phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 14 1.3.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt số nước 17 1.3.5 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam .19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH EH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 22 U 2.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG sĩ THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 22 ạc 2.1.1 Tóm tắt trình hình thành phát triển .22 th 2.1.2 Mơ hình tổ chức, mạng lưới hoạt động, nguồn nhân lực 23 vă n 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2012 – 2014 .24 2.2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN Lu ậ n MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 25 2.2.1 Phân tích trạng khách hàng 25 2.2.2 Tình hình mở sử dụng tài khoản tiền gửi toán 26 2.2.3 Tình hình sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 27 2.2.3.1 Dịch vụ toán ủy nhiệm chi .30 2.2.3.2 Dịch vụ toán ủy nhiệm thu .31 2.2.3.3 Dịch vụ thu hộ dịch vụ chi hộ 32 2.2.3.4 Dịch vụ chuyển tiền 34 2.2.3.5 Dịch vụ toán séc 36 2.2.3.6 Dịch vụ toán thẻ 36 vi 2.2.3.7 Dịch vụ toán giao dịch phương tiện điện tử 39 2.2.4 Thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 40 KẾT LUẬN CHƯƠNG 44 CHƯƠNG 3: MƠ HÌNH PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT 45 3.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 45 3.1.1 Tổng quan sở lý thuyết 45 3.1.1.1 Thuyết hành động hợp lý (TRA - Theory of Reasoned Action) 45 EH 3.1.1.2 Thuyết hành vi dự định (TPB - Theory of Planned Behavior) 46 3.1.1.3 Thuyết nhận thức rủi ro (TPR - Theory of Perceived Risk) .47 U 3.1.1.4 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (TAM - Technology Acceptance Model) 47 sĩ 3.1.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 48 ạc 3.1.2.1 Nhận thức hữu ích 49 th 3.1.2.2 Nhận thức dễ sử dụng .49 vă n 3.1.2.3 Nhận thức rủi ro .49 3.1.2.4 Thái độ 50 Lu ậ n 3.1.2.5 Sự thuận tiện .50 3.1.2.6 Sự tự chủ .50 3.1.3 Xây dựng thang đo 51 3.1.4 Các giả thuyết mơ hình nghiên cứu đề xuất 52 3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 52 3.3 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 53 3.3.1 Phân tích thống kê mơ tả (Kết chi tiết Phụ lục 4) 53 3.3.2 Kiểm định mơ hình phân tích mối quan hệ biến 54 3.3.2.1 Kiểm định thang đo hệ số Cronbach’s Alpha (Kết chi tiết Phụ lục 6) 54 3.3.2.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) (Kết chi tiết Phụ lục 7) 55 3.3.2.3 Kiểm định hồi quy (Chi tiết Phụ lục 8) 57 3.3.2.4 Kiểm định giả thuyết 58 vii 3.3.2.5 Phân tích phương sai yếu tố (one-way Anova) 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 CHƯƠNG 4: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 63 4.1 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC 63 4.1.1 Tình hình chung 63 4.1.2 Kết cung ứng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 65 4.2 NHỮNG TỒN TẠI, HẠN CHẾ 66 EH 4.3 NGUYÊN NHÂN CỦA TỒN TẠI, HẠN CHẾ 69 4.3.1 Nguyên nhân khách quan .69 U 4.3.2 Nguyên nhân chủ quan 70 sĩ KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 th ạc CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CƠNG TÁC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP vă n VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 74 5.1 ĐỊNH HƯỚNG CỦA CHÍNH PHỦ VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN Lu ậ n KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIỆT NAM 74 5.2 ĐỊNH HƯỚNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT ĐẾN NĂM 2020 75 5.2.1 Dự báo xu hướng phát triển 75 5.2.2 Các mục tiêu 75 5.2.3 Định hướng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng .76 5.3 CƠ HỘI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 76 5.3.1 Cơ hội phát triển khách hàng tiềm 76 viii 5.3.2 Cơ hội phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 78 5.4 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CƠNG TÁC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG .79 5.4.1 Xây dựng kế hoạch phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 79 5.4.2 Giải pháp phát triển khách hàng 80 5.4.3 Mở rộng, phát triển thêm kênh phân phối dịch vụ 82 EH 5.4.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 82 5.4.5 Nhóm giải pháp từ nghiên cứu thực nghiệm 84 U 5.5 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG DỊCH sĩ VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG th ạc NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 88 vă n 5.5.1 Kiến nghị Chính phủ 88 5.5.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 90 Lu ậ n 5.5.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG 93 KẾT LUẬN CHUNG 94 ix DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Lâm Đồng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng Auto Teller Machine – Máy giao dịch tự động BanknetVN Trung tâm chuyển mạch tài quốc gia BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BQ Bình quân DVTTKDTM Dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt EDC Electronic Data Capture – Thiết bị đọc thẻ điện tử EXIMBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam NHCSXH Ngân hàng Chính sách Xã hội NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại PBOC Ngân hàng Trung ương Trung Quốc POS Point of Sale – Điểm bán hàng PTĐT Phương tiện điện tử QTDND Quỹ tín dụng nhân dân RTCs Rural transaction centres – Trung tâm giao dịch nông thôn SACOMBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài gịn Thương tín SHB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài gòn Hà nội TKTGTT Tài khoản tiền gửi toán TMCP Thương mại cổ phần TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt VIETCOMBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt nam VIETINBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Lu ậ n vă n th ạc sĩ U EH ATM x DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 2.1: Một số tiêu hoạt động kinh doanh chủ yếu Agribank Lâm Đồng qua năm 25 Bảng 2.2: Số liệu khách hàng Agribank Lâm Đồng qua năm 26 Bảng 2.3: Tình hình mở sử dụng tài khoản tiền gửi toán Agribank Lâm Đồng qua năm 27 Bảng 2.4: Tổng hợp doanh số hoạt động nhóm dịch vụ tốn không dùng tiền mặt Agribank Lâm Đồng qua năm 27 Bảng 2.5: Tình hình sử dụng dịch vụ tốn Ủy nhiệm chi Agribank EH Lâm Đồng qua năm 30 U Bảng 2.6: Tình hình sử dụng dịch vụ toán Ủy nhiệm thu Agribank sĩ Lâm Đồng qua năm 31 th ạc Bảng 2.7: Tình hình sử dụng dịch vụ thu hộ Agribank Lâm Đồng qua năm 32 vă n Bảng 2.8: Tình hình sử dụng dịch vụ thu hộ Agribank Lâm Đồng qua năm (Chi tiết dịch vụ) .33 Lu ậ n Bảng 2.9: Tình hình sử dụng dịch vụ chi hộ Agribank Lâm Đồng qua năm 34 Bảng 2.10: Tình hình sử dụng dịch vụ chuyển tiền Agribank Lâm Đồng qua năm 35 Bảng 2.11: Tình hình sử dụng dịch vụ tốn Séc Agribank Lâm Đồng qua năm 36 Bảng 2.12: Tình hình phát hành thẻ Agribank Lâm Đồng qua năm 37 Bảng 2.13: Tình hình dịch vụ tốn thẻ Agribank Lâm Đồng qua năm 38 Bảng 2.14: Tình hình trang thiết bị, thị phần thẻ địa bàn Lâm Đồng năm 2014 39