Thực trạng phát triển fintech tại việt nam cơ hội và thách thức cho hệ thống ngân hàng thương mại

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN FINTECH TẠI VIỆT NAM CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC CHO HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Sinh viên thực : Cao Thu Trang Lớp : K21NHA Khóa : 2018-2022 Mã sinh viên : 21A4010985 Giảng viên hướng dẫn : Ths Phạm Thị Lâm Anh Hà Nội, tháng năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129108251000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan nghiên cứu hồn tồn cá nhân em thực Mọi thơng tin số liệu trung thực, có tài liệu trích dẫn đầy đủ Nếu phát sai phạm nào, em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm theo quy định Học viện Ngân hàng khoa Ngân hàng Sinh viên Cao Thu Trang i LỜI CẢM ƠN Để hồn thành Khóa luận tốt nghiệp, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới thầy/cô khoa Ngân hàng –Học viện Ngân hàng tạo điều kiện học tập nghiên cứu ho em suốt năm học vừa qua Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn đến ThS.Phạm Thị Lâm Anh với hướng dẫn nhiệt để em hồn thành Khóa luận tốt nghiệp Cuối cùng, em xin cảm ơn anh chị, bạn bè giúp đỡ em trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Do kiến thức thân cịn hạn chế, Khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót, kính mong nhận đóng góp ý kiến từ thầy Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Cao Thu Trang ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu Khoảng trống nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ FINTECH 1.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ FINTECH 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Chủ thể tham gia 1.1.3 Các lĩnh vực Fintech 1.2 CÁC CÔNG NGHỆ ỨNG DỤNG TRONG FINTECH HIỆN NAY 11 1.3 CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN VIỆC PHÁT TRIỂN FINTECH 13 1.4 XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN FINTECH TẠI CÁC QUỐC GIA TRÊN THẾ GIỚI VÀ KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM 15 1.4.1 Xu hướng giới 15 1.4.2 Kinh nghiệm cho Việt Nam 18 TỔNG KẾT CHƯƠNG I 20 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN FINTECH TẠI VIỆT NAM CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC CHO NGÂN HÀNG 21 2.1 ĐIỀU KIỆN PHÁT TRIỂN FINTECH TẠI VIỆT NAM 21 2.1.1 Quy mô cấu dân số 21 2.1.2 Tỷ lệ sử dụng Internet smartphone 23 2.1.3 Các sách, quy định pháp lý nhà nước hỗ trợ phát triển Fintech Việt Nam 26 iii 2.2 SỰ PHÁT TRIỂN CỦA FINTECH TẠI VỆT NAM 31 2.3 CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC CHO HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM TRƯỚC SỰ PHÁT TRIỂN CỦA FINTECH 37 2.3.1 Cơ hội cho hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam 37 2.3.2 Thách thức cho hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam 41 2.4 ĐÁNH GIÁ mối quan hệ hợp tác ngân hàng Fintech 43 2.4.1 Kết đạt 43 2.4.2 Hạn chế 45 TỔNG KẾT CHƯƠNG II 47 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN FINTECH hợp tác fintech ngân hàng TẠI VIỆT NAM 48 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN FINTECH hợp tác fintech ngân hàng TẠI VIỆT NAM 48 3.1.1 Định hướng phát triển Fintech 48 3.1.2 Định hướng phát triển hợp tác Fintech ngân hàng 49 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN FINTECH TẠI VIỆT NAM VÀ PHÁT TRIỂN MỐI QUAN HỆ HỢP TÁC GIỮA FINTECH VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 50 3.2.1 Giải pháp phát triển Fintech Việt Nam 50 3.2.2 Giải pháp phát triển hợp tác Fintech ngân hàng thương mại 51 3.4 KIẾN NGHỊ 52 3.4.1 Đối với Ngân hàng nhà nước Chính phủ 52 3.4.2 Đối với ngân hàng thương mại Việt Nam 53 3.4.3 Đối với công ty công nghệ Fintech 55 KẾT LUẬN 58 iv DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa API Giao diện chương trình ứng dụng CCCD Căn cước cơng dân CNTT Cơng nghệ thông tin DN Doanh nghiệp KHCN Khoa học công nghệ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch TCNH Tài ngân hàng TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt VN Việt Nam AI Trí tuệ nhân tạo MPV Sản phẩm khả thi tối thiểu KHKT Khoa học kỹ thuật v DANH MỤC HÌNH ẢNH Tên hình ảnh Trang Hình 1 Các chủ thể tham gia thị trường Fintech Hình Thành tựu đáng ý Malaysia việc chuyển đổi 17 sang tốn điện tử Hình 2.1 Cơ cấu dân số lao động việc làm Việt Nam năm 2021 22 Hình 2.2 Tổng quan sử dụng Internet Việt Nam T1/2021 23 Hình2.3 Các sách hỗ trợ phát triển Fintech Việt Nam 27 Hình 2.4 Hệ sinh thái Fintech Việt Nam 2021 32 Hình 2.5 Bảng xếp hạng phát triển Fintech toàn cầu 2021 33 Hình 2.6 Tình hình phát triển Fintech Việt Nam 35 Hình 2.7 Thị trường Fintech Việt Nam 2021 36 Hình 2.8 Sơ đồ hợp tác Fintech ngân hàng 40 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Tên Biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1 Dân số Việt Nam giai đoạn 2015-2021 21 Biểu đồ 2.2 Thời gian sử dụng Internet trung bình Việt Nam 24 Biểu đồ 2.3 Lượng Người dùng Smartphone toàn cầu 2020 (triệu người) 25 DANH MỤC BẢNG BIỂU Tên bảng Trang Bảng 1.1 Các lĩnh vực Fintech vi LỜI MỞ ĐẦU SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Trong xã hội ngày nay, công nghệ số phát triển vô mạnh mẽ Nó xâm nhập vào mặt đời sống kinh tế xã hội, ảnh hưởng lớn đến thói quen hành vi người Con người ngày quen dần với việc cơng nghệ đại có mặt khắp lĩnh vực, mang lại tiện ích cho họ, có lĩnh vực tài ngân hàng Nhất sau khủng hoảng tài tồn cầu năm 2008, quan quản lý quốc gia giới trọng việc quản lý thị trường tài ngân hàng Họ ln cố gắng tìm kiếm giải pháp làm thay đổi cách thức hoạt động ngành tài ngân hàng trước đây, ứng dụng thêm nhiều sáng kiến đổi mới, tăng tính hiệu hoạt động ngành tài ngân hàng Cùng với đó, sóng bùng nổ cách mạng cơng nghiệp 4.0 diễn vô mạnh mẽ khắp nơi giới ảnh hưởng đến ngành TCNH Ngày có nhiều ứng dụng cơng nghệ đại trí tuệ nhân tạo, điện tốn đám mây, liệu lớn, chuỗi khối Blockchain ứng dụng vào nhiều lĩnh vực hoạt động tài ngân hàng toán, gọi vốn cộng đồng, quản lý tài sản, cho vay ngang hàng, Các công ty Fintech xuất ngày nhiều Không giới mà Việt Nam có tới hàng trăm cơng ty Fintech lớn nhỏ, cung cấp dịch vụ giải pháp tài cơng nghệ, thu hút ý nhiều người, làm thay đổi cách thức hoạt dộng lĩnh vực tài ngân hàng mà ngày có nhiều người muốn sử dụng cách dịch vụ tài ứng dụng công nghệ đại Bởi lẽ, giải pháp cơng nghệ đem lại nhiều lợi ích cho người sử dụng Nhờ mà họ tiết kiệm chi phí, thời gian, tăng tính bảo mật an toàn thuận tiện cho giao dịch Trước thuận lợi thách thức mà Fintech mang lại cho lĩnh vực tài ngân hàng, dễ dàng nhận thấy ứng dụng Fintech vào ngân hàng xu hướng tất yếu mà ngân hàng cần phải thực hiện, không muốn trở nên lạc hậu, lỗ thời, bị bỏ lại sau đua tăng thị phần đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng Chính lý nêu trên, tác giả định thực đề tài nghiên cứu “Thực trạng phát triển Fintech Việt Nam Cơ hội thách thức cho hệ thống ngân hàng thương mại” cho khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Với đề tài “Thực trạng phát triển Fintech Việt Nam Cơ hội thách thức cho hệ thống ngân hàng thương mại”, khóa luận xác định mục tiêu nghiên cứu sau: Tìm hiểu sở lý luận chung Fintech, công nghệ ứng dụng Fintech nay, xem xét xu hướng phát triển Fintech số quốc gia giới để rút học kinh nghiệm cho Việt Nam Từ sở lý luận chung, gắn vào thực tế Việt Nam để tìm hiểu, phân tích đánh giá thực trạng phát triển Fintech hội thách thức NHTM nước ta Thông qua thực trạng nghiên cứu, đưa đề xuất giải pháp mở rộng mối quan hệ hợp tác Fintech ngân hàng ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu công ty Fintech Việt Nam, ngân hàng thương mại, quy định đề án ngân hàng nhà nước Chính phủ Phạm vi nghiên cứu: phát triển Fintech thị trường Việt Nam, mối quan hệ hợp tác Fintech ngân hàng, hội thách thức đặt PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Để thực nghiên cứu đề tài khóa luận này, tác giả sử dụng biện pháp nghiên cứu định tính, tìm kiếm tổng hợp thông tin từ nguồn tài liệu khác nhau, thống kê, so sánh suy luận logic để đưa kết luận đề xuất để phát triển hợp tác Fintech NHTM TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 5.1 Các nghiên cứu giới Năm 2015, nghiên cứu Ulrich Spenzel với đề tài “Innovation Banking” mối liên hệ trực tiếp Fintech tới ngành ngân hàng Đức Theo