Thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại việt nam thực trạng và giải pháp

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: THÚC ĐẨY THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIỆT NAM - THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Sinh viên thực : Lê Đức Khanh Lớp : K20NHB Khóa học : 2017 - 2021 Mã sinh viên : 20A4010308 Giáo viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Tiến Hưng Hà Nội, tháng năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129049341000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận với đề tài: “Thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam - Thực trạng giải pháp” cơng trình nghiên cứu thân em với hỗ trợ giảng viên hướng dẫn em, hồn tồn khơng có chép từ cơng trình nghiên cứu khác Các số liệu thơng tin Khóa luận tốt nghiệp em trích dẫn đầy đủ quy định Sinh viên thực khóa luận Lê Đức Khanh I LỜI CẢM N Dưới hướng dẫn giảng viên trường Học Viện Ngân Hàng, sau gần tháng thực tập, em hồn thành khóa luận tốt nghiệp với chủ đề: “Thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam - Thực trạng giải pháp” Trong suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận này, nỗ lực học hỏi thân cịn có hướng dẫn tận tình thầy anh chị ngân hàng Với tình cảm chân thành, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Học viện Ngân hàng tạo điều kiện cho em học hỏi suốt trình học tập nghiên cứu trường Em xin bày tỏ lòng biết ơn đặc biệt đến thầy giáo – Thạc sĩ Nguyễn Tiến Hưng giúp đỡ, hỗ trợ em kiến thức, tài liệu phương pháp để em hồn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn: - Lãnh đạo, chuyên viên, nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Hồng Cầu giúp đỡ em suốt q trình thực tập - Bạn bè, gia đình bên cạnh động viên, khích lệ giúp đỡ em quãng thời gian thực tập vừa qua Vì kiến thức trải nghiệm thân hạn chế, xuyên suốt khóa luận em khơng tránh khỏi có sai sót, em mong nhận ý kiến đóng góp q thầy để khóa luận em hồn thiện Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 21 tháng 05 năm 2021 Sinh viên thưc Lê Đức Khanh II MỤC LỤC: LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu .2 Khoảng trống nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 6 Phương pháp nghiên cứu Đóng góp đề tài .6 Kết cấu nghiên cứu CHƯ NG 1: Cơ sở lý luận thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt 1.1 Khái niệm tốn khơng dùng tiền mặt 1.2 Vai trị tốn khơng dùng tiền mặt 1.2.1 Vai trò với nhà nước 1.2.2 Vai trò với ngân hàng 10 1.2.3 Vai trò với tổ chức, cá nhân 10 1.3 Các ngun tắc tốn khơng dùng tiền mặt 11 1.4 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 12 1.4.1 Thanh toán séc 12 1.4.2 Thanh toán ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu 14 1.4.3 Thanh toán qua thư tín dụng 15 1.4.4 Thanh toán qua thẻ ngân hàng 16 1.4.5 Thanh toán điện tử 17 1.4.6 Mã QR .19 1.4.7 Thanh toán NFC 20 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt .20 1.5.1 Chính sách nhà nước 20 1.5.2 Sự phát triển công nghệ NHTM, tổ chức cung ứng dịch vụ toán nguồn nhân lực lĩnh vực tốn .21 1.5.3 Mơi trường kinh tế 22 III 1.5.4 Các yếu tố tâm lý 23 1.5.5 Quá trình hội nhập kinh tế-văn hóa quốc tế tồn cầu hóa 24 1.6 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ TTKDTM 24 1.6.1 Các tiêu chí định lượng 24 1.6.2 Các tiêu chí định tính 26 TÓM TẮT CHƯ NG 28 CHƯ NG 2: Thực trạng Thúc đẩy hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt việt nam 29 2.1 Lịch sử hình thành phát triển hệ thống toán Việt Nam 29 2.1.1 Quá trình hình thành hoạt động tốn khơng tiền mặt .29 2.1.2 Sự phát triển tổ chức cung ứng dịch vụ toán phi ngân hàng Việt Nam 31 2.2 Thực trạng thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam 32 2.2.1 Thực trạng thúc đẩy tốn khơng sử dụng tiền mặt Việt Nam qua tiêu định lượng 32 2.2.2 Thực trạng thúc đẩy hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt qua tiêu định tính .49 2.2.3 Tiềm thúc đẩy tốn khơng sử dụng tiền mặt Việt Nam 56 2.3 Đánh giá thực trạng thúc đẩy tốn khơng sử dụng tiền mặt Việt Nam 57 2.3.1 Kết đạt .57 2.3.2 Các hạn chế nguyên nhân 58 TÓM TẮT CHƯ NG 62 CHƯ NG 3: Giải pháp thúc đẩy tốn khơng tiền mặt việt nam 63 3.1 Định hướng thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam năm 2021 63 3.2 Giải pháp thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt 66 3.2.1 Giải pháp NHTM, tổ chức cung ứng dịch vụ toán .66 3.2.2 Giải pháp khách hàng 67 3.3 Một số kiến nghị nhằm thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam 68 IV TÓM TẮT CHƯ NG 70 KẾT LUẬN CHUNG 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO: 72 PHỤ LỤC: 74 V DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Số lượng số dư tài khoản toán cá nhân (Nguồn: NHNN) 33 Biểu đồ Tổng giá trị phương tiện toán TCTD (Nguồn: NHNN) 35 Biểu đồ Số lượng thẻ ngân hàng lưu hành tính đến quý I/2021 (Nguồn: NHNN) 38 Biểu đồ Số lượng thiết bị ATM, POS, EFTPOS, EDC giai đoạn năm 2018nay.(Nguồn:NHNN) 40 Biểu đồ Giá trị giao dịch qua ATM, POS, EFTPOS, EDC (Nguồn: NHNN) 41 Biểu đồ Tỷ trọng tiền mặt lưu thơng tổng phương tiện tốn (Nguồn: NHNN) 43 Biểu đồ Số lượng giao dịch toán nội địa theo PTTT (Nguồn: NHNN)46 Biểu đồ Giá trị giao dịch toán nội địa theo PTTT (Nguồn: NHNN) 46 Biểu đồ Giá trị giao dịch TTKDTM kinh tế (Nguồn: NHNN) 48 Biểu đồ 10 Tỷ lệ giới tính người tham gia khảo sát (Nguồn: Phiếu Khảo Sát tác giả) 49 Biểu đồ 11 Độ tuổi người tham gia khảo sát.(Nguồn: Phiếu Khảo Sát tác giả) 50 Biểu đồ 12: Nghề nghiệp người tham gia khảo sát.(Nguồn: Phiếu Khảo Sát tác giả) 50 Biểu đồ 13 Thu nhập người tham gia khảo sát (Nguồn: Phiếu Khảo Sát tác giả) 50 Biểu đồ 14 Tần suất sử dụng phương thức toán (Nguồn: Phiếu khảo sát tác giả) 51 Biểu đồ 15 Các sản phẩm thường sử dụng toán phương thức TTKDTM (Nguồn: phiếu khảo sát tác giả) 52 VI Biểu đồ 16 Hiệu phương thức giao dịch nhìn người sử dụng (Nguồn: Phiếu Khảo Sát tác giả) 53 Biểu đồ 17 Các yếu tố quan tâm cân nhắc sử dụng loại hình TTKDTM (Nguồn: Phiếu Khảo Sát tác giả) 54 Biểu đồ 18 Tầm ảnh hưởng yếu tố tới thúc đẩy TTKDTM Việt Nam (Nguồn: Phiếu khảo sát tác giả) 55 VII DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Số liệu tài khoản tốn cá nhân tính đến quý I/2020.(Nguồn:NHNN) 33 Bảng Số liệu giá trị tổng phương tiện tốn ước tính tháng 2/2021 (Nguồn: NHNN) 34 Bảng Số lượng thẻ ngân hàng phát hành lũy kế (Nguồn: NHNN) 36 Bảng Số lượng thẻ ngân hàng lưu hành tính đến quý I/2021 (Nguồn: NHNN) 37 Bảng Một vài tiêu thống kê giao dịch thực qua ATM, POS, EFTPOS, EDC giai đoạn từ năm 2018- (Nguồn: Vụ Thanh toán-NHNNVN) 39 Bảng Tỷ trọng tiền mặt lưu thông tổng phương tiện toán giai đoạn từ năm 2018 đến (%) (Nguồn: NHNN) 42 Bảng Số liệu giao dịch tốn nội địa theo phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt tính đến Quý I năm 2020 (Nguồn: Vụ Thanh toán-NHNNVN) 45 Bảng Số liệu giao dịch TTKDTM kinh tế (tỷ đồng) (Nguồn:NHNN) 47 VIII DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Giải thích NHNN Ngân Hàng Nhà Nước NHTM Ngân Hàng Thương Mại CN Chi nhánh PGD Phòng giao dịch TTCƯDVTT Tổ chức cung ứng dịch vụ tốn TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt TTDTM Thanh toán dùng tiền mặt UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu 10 CMCN Cách mạng công nghiệp IX