Quản lý nợ xấu tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hà nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHU THỊ BÍCH HUỆ QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128833441000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHU THỊ BÍCH HUỆ QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS VŨ THỊ KIM OANH HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi xin cam đoan luận văn Thạc sĩ: “Quản lý nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập dƣới hƣớng dẫn tận tình giảng viên hƣớng dẫn TS Vũ Thị Kim Oanh Các thông tin, số liệu kết nghiên cứu luận văn khách quan, trung thực khơng trùng lặp với cơng trình nghiên cứu công bố Tôi cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn đƣợc trân trọng cảm ơn Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Chu Thị Bích Huệ ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa học thạc sĩ này, tơi nhận đƣợc giúp đỡ nhiệt tình quý báu nhiều cá nhân tập thể Trƣớc hết tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Thầy cô giáo, nhà nghiên cứu công tác Học viện Ngân hàng trang bị cho kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi để hồn thành luận văn thạc sỹ Đặc biệt gửi lời cảm ơn sâu sắc tới giảng viên hƣớng dẫn TS Vũ Thị Kim Oanh tận tình giúp đỡ, hƣớng dẫn tơi suốt q trình thực hồn thành luận văn tốt nghiệp Tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam tạo điều kiện giúp đỡ để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Chu Thị Bích Huệ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, HÌNH MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN QUẢN LÝ NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN NỢ XẤU NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm nợ xấu ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Tác động nợ xấu ngân hàng thƣơng mại .8 1.1.3 Nguyên nhân phát sinh nợ xấu 10 1.2 QUẢN LÝ NỢ XẤU NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 13 1.2.1 Quan điểm quản lý nợ xấu 13 1.2.2 Nội dung quản lý nợ xấu 14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động quản lý nợ xấu 23 1.3 KINH NGHIỆM QUẢN LÝ NỢ XẤU CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG NƢỚC 26 1.3.1 Quản lý nợ xấu Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 26 1.3.2 Quản lý nợ xấu Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam 27 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho hoạt động quản lý nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Nam 29 KẾT LUẬN CHƢƠNG 30 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM 31 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM 31 iv 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank chi nhánh tỉnh Hà Nam .31 2.1.2 Chức nhiệm vụ chi nhánh Agribank tỉnh Hà Nam 32 2.1.3 Các sản phẩm chi nhánh Agribank tỉnh Hà Nam .33 2.1.4 Sơ đồ máy tổ chức chi nhánh Agribank tỉnh Hà Nam .34 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Agribank tỉnh Hà Nam từ 2019 đến 2021 35 2.2 NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM 41 2.2.1 Nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Nam 41 2.2.2 Diễn biến nợ xấu Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Nam 42 2.2.3 Phân tích cấu nợ xấu Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Nam 43 2.3 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM 46 2.3.1 Môi trƣờng pháp lý cho hoạt động quản lý nợ xấu 46 2.3.2 Thực trạng quản lý nợ xấu Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Nam 47 2.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN NỢ XẤU CỦA AGRIBANK TỈNH HÀ NAM 64 2.4.1 Nhân tố chủ quan 64 2.4.2 Nhân tố khách quan 66 2.5 ĐÁNH GIÁ VỀ CÔNG TÁC QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM 71 2.5.1 Kết đạt đƣợc .71 2.5.2 Hạn chế quản lý nợ xấu nguyên nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Hà Nam 72 v KẾT LUẬN CHƢƠNG 76 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY TẦM NHÌN ĐẾN NĂM 2025 77 3.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY TẦM NHÌN ĐẾN NĂM 2025 77 3.1.1 Định hƣớng chung hoạt động quản lý rủi ro tín dụng 77 3.1.2 Định hƣớng riêng hoạt động quản lý nợ xấu 78 3.2 CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM 79 3.2.1 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 79 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Nam 80 3.2.3 Thực tốt quy trình quản lý tín dụng 82 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 87 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 87 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam 90 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 91 KẾT LUẬN CHƢƠNG 92 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam CBTD Cán tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại PGD Phòng giao dịch RRTD Rủi ro tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TMCP Thƣơng mại cổ phần TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt TSĐB Tài sản đảm bảo Vietinbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam Vietcombank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam vii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, HÌNH BẢNG Bảng 2.1 Kết huy động vốn Agribank - Chi nhánh Hà Nam, giai đoạn 2019 - 2021 .36 Bảng 2.2 Kết dƣ nợ tín dụng Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam, giai đoạn 2019 – 2021 .39 Bảng 2.3 Kết hoạt động dịch vụ Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam, giai đoạn 2019 - 2021 .40 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam, giai đoạn 2019 - 2021 41 Bảng 2.5 Diễn biến nợ xấu Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam, giai đoạn 2019 - 2021 .43 Bảng 2.6 Nợ xấu theo ngành kinh tế Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam, giai đoạn 2019 - 2021 .44 Bảng 2.7 Cơ cấu nợ xấu theo thành phần kinh tế Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam, giai đoạn 2019 - 2021 46 Bảng 2.8 Kết nhận diện khách hàng có dấu hiệu nghi ngờ Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam, giai đoạn 2019 - 2021 50 Bảng 2.9 Xếp hạng khách hàng theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội Agribank52 Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ xấu Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam, giai đoạn 2019 2021 52 Bảng 2.11: Tỷ lệ nợ có khả vốn/ Tổng dƣ nợ xấu Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam, giai đoạn 2019 - 2021 53 Bảng 2.12: Tỷ lệ dự phịng rủi ro tín dụng so với tổng dƣ nợ tín dụng kỳ báo cáo Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam, giai đoạn 2019 - 2021 54 Bảng 2.13: Tỷ lệ dự phịng rủi ro tín dụng so với khoản nợ xấu Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam, giai đoạn 2019 - 2021 .54 Bảng 2.14 Kết xử lý nợ xấu Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2019 - 2021 .61 viii Bảng 2.15 Kết khảo sát đánh giá cán ngân hàng ảnh hƣởng nhân tố công nghệ ngân hàng đến quản lý nợ xấu .64 Bảng 2.16 Kết khảo sát đánh giá yếu tố ảnh hƣởng đến rủi ro tín dụng từ chất lƣợng cán Ngân hàng 66 Bảng 2.17: Kết khảo sát đánh giá yếu tố ảnh hƣởng đến rủi ro tín dụng từ phía khách hàng .70 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức quản lý Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam .34 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Kết huy động vốn Agribank - Chi nhánh Hà Nam, giai đoạn 2019 - 2021 .35 Biểu đồ 2.2 Kết dƣ nợ tín dụng Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam, giai đoạn 2019 – 2021 38 Biểu đồ 2.3 Nợ xấu Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam, giai đoạn 2019 - 2021 42 Biểu đồ 2.4 Nợ xấu theo ngành kinh tế Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam, giai đoạn 2019 - 2021 .44 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu nợ xấu theo thành phần kinh tế Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam, giai đoạn 2019 - 2021 45 HÌNH Hình 2.1: Mơ hình quản lý rủi ro tín dụng Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam 55