Phát triến dịch vụ ngân hàng số tại ngân hàng thương mại aba, campuchia

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  CHIN CHANSAKAL PHÁT TRIẾN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ABA(Advanced Bank of Asia limited), CAMPUCHIA LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HÀ NỘI, NĂM 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128304681000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  CHIN CHANSAKAL PHÁT TRIẾN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ABA(Advanced Bank of Asia limited), CAMPUCHIA Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.T.S Lê Thị Tuấn Nghĩa HÀ NỘI, NĂM 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên Chin Chansakal ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.T.S Lê Thị Tuấn Nghĩa - người tận tình hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Trường Học viện Ngân hàng ý kiến đóng góp thẳng thắn, sâu sắc giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Tơi xin gửi lời trân thành cảm ơn đến ngân hàng Quốc gia Campuchia Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép theo học Thạc sĩ trường Học viện Ngân hàng Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới lãnh đạo, toàn thể nhân viên, khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thương mại ABA, Campuchia cung cấp thông tin phục vụ cho việc phân tích lời góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người khách hàng thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành khóa học đào tạo thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên PGS.T.S Lê Thị Tuấn Nghĩa iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH SÁCH CÁC BẢNG vii DANH SÁCH CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát dịch vụ ngân hàng số 1.1.1 Khái niệm đặc điểm .8 1.1.2 Vai trò .12 1.1.3 Cấu trúc ngân hàng số dịch vụ ngân hàng số .14 1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng số 16 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng số 16 1.2.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ ngân hàng số 17 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng số 18 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng số 21 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng số số ngân hàng thương mại học kinh nghiệm rút cho ngân hàng thương mại ABA, Campuchia 26 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng số số ngân hàng thương mại giới 26 1.3.2 Bài học rút cho ngân hàng thương mại ABA, Campuchia .30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ABA, CAMPUCHIA 32 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại ABA, Campuchia 32 iv 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại ABA, Campuchia 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại ABA, Campuchia 34 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại ABA, Campuchia giai đoạn 2018 – 2020 35 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thương mại ABA, Campuchia .40 2.2.1 Khái quát dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thương mại ABA, Campuchia 40 2.2.2 Thực trạng phát triển quy mô dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thương mại ABA, Campuchia 45 2.2.3 Thực trạng phát triển chất lượng dịch vụ ngân hàng ngân hàng số ngân hàng thương mại ABA, Campuchia 53 2.3 Đánh giá chung phát triển dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thương mại ABA, Campuchia 60 2.3.1 Kết đạt 60 2.3.2 Hạn chế 61 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: 67 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ABA, CAMPUCHIA 67 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng thương mại ABA, Campuchia 67 3.1.1 Định hướng kinh doanh chung .67 3.1.2 Định hướng chuyển đổi số cho ngân hàng Campuchia định hướng ABA 67 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng thương mại ABA, Campuchia .69 v 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng thương mại ABA, Campuchia .70 3.2.1 Nâng cao trình độ chuyên môn kỹ đội ngũ cán nhân viên thực cung ứng dịch vụ ngân hàng số 70 3.2.2 Đầu tư, phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin đại .71 3.2.3 Tăng cường hoạt động marketing dịch vụ ngân hàng số đến với khách hàng 74 3.2.4 Một số giải pháp khác 78 3.3 Một số kiến nghị 80 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ quan quản lý 80 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng trung ương Campuchia 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt BIDV Giải nghĩa Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CMCN Cách mạng công nghiệp CNTT Công nghệ thông tin DBS Ngân hàng phát triển Singapore DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa ĐVT Đơn vị tính KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước NHS Ngân hàng số NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương OTP Mật dùng lần TCTD Tổ chức tín dụng TK Tài khoản TMCP Thương mại cổ phần vii DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại ABA Campuchia giai đoạn 2018 - 2020 35 Bảng 2.2 Số lượng dịch vụ NHS tiện ích dịch vụ NHS ABA 48 Bảng 2.3 Số lượng tài khoản sử dụng dịch vụ NHS tốc độ tăng trưởng .49 Bảng 2.4 Cơ cấu tài khoản sử dụng dịch vụ NHS theo loại khách hàng tốc độ tăng trưởng .50 Bảng 2.5 Số lượng tỷ lệ tài khoản KH sử dụng dịch vụ NHS hoạt động 50 Bảng 2.6 Số lượng giao dịch tốc độ tăng trưởng .51 Bảng 2.7 Tỷ lệ giao dịch dịch vụ NHS bị lỗi ABA 53 Bảng 2.8: Thang đánh giá ý nghĩa 54 Bảng 2.9 Cơ cấu mẫu nghiên cứu 55 Bảng 2.10: Đánh giá khách hàng “Độ tin cậy” 56 Bảng 2.11: Đánh giá khách hàng “Khả đáp ứng” 57 Bảng 2.12 Đánh giá khách hàng “Sự đồng cảm” 58 Bảng 2.13: Đánh giá khách hàng “Năng lực phục vụ” 59 Bảng 2.14: Đánh giá khách hàng “Phương tiện hữu hình” 59 Bảng 2.15: Sự hài lòng khách hàng với dịch vụ NHS ABA 60 viii DANH SÁCH CÁC HÌNH Hình Trang Hình 1.1 Cấu trúc ngân hàng số 14 Hình 2.1 Cơ cấu máy tổ chức ABA, Campuchia 34 Hình 2.2 Tổng số dư tiền gửi tốc độ tăng trưởng ngân hàng ABA 36 Hình 2.3 Dư nợ cho vay tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ngân hàng ABA 37 Hình 2.4 Tổng tài sản nguồn vốn chủ sở hữu ngân hàng ABA 38 Hình 2.5 Thu nhập ngân hàng ABA giai đoạn 2018 – 2020 .39 Hình 2.6 Hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng ABA qua hệ số ROA ROE 39 Hình 2.7 Doanh số giao dịch tốc độ tăng trưởng doanh số giao dịch dịch vụ NHS ABA 52 Hình 2.8 Doanh thu từ phí dịch vụ tốc độ tăng trưởng doanh thu từ phí dịch vụ NHS ABA 53