Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện yên lạc, vĩnh phúc ii

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ GIANG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN YÊN LẠC, VĨNH PHÚC II Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học:PGS.TS LÊ THỊ TUẤN NGHĨA Hà Nội - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128576701000000 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Học viên Nguyễn Thị Giang ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tác giả xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành tới PGS.TS Lê Thị Tuấn Nghĩa – Giảng viên khoa Ngân hàng – ọc viện Ngân hàng đ định hướng, hướng dẫn, bảo tận tình suốt trình nghiên cứu thực luận văn Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới tập thể thầy cô t ong hoa Tài ch nh Ngân hàng – ọc viện Ngân hàng đ bảo nhiệt tình, bạn bè, đồng nghiệp đ đóng góp ý iến giúp đỡ tác giả tận tình q trình hồn thiện luận văn Mặc dù đ ất cố gắng, iến thức hạn chế thời gian nghiên cứu có hạn nên luận văn hơng t ánh hỏi thiếu sót Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp quý báu Quý thầy cô, đồng nghiệp, bạn bè để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 10 tháng năm 2021 Tác giả Nguyễn Thị Giang iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ vii LỜI MỞ ĐẦU C ƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ P ÁT TRIỂN OẠT ĐỘNG C O VAY K ÁC ÀNG CÁ N ÂN TẠI NGÂN ÀNG T ƯƠNG MẠI 1.1Tổng quan hoạt động cho vay hách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm cho vay Khách hàng cá nhân 1.1.3 Vai t ò cho vay hách hàng cá nhân 1.1.4 Các sản phẩm cho vay hách hàng cá nhân chủ yếu 1.2 Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá phát t iển hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 12 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 16 1.3.1 Các nhân tố thuộc Ngân hàng 16 1.3.2 Các nhân tố thuộc Khách hàng 20 1.3.3 Các nhân tố thuộc môi t ường 21 KẾT LUẬN C ƯƠNG 24 C ƯƠNG 2: T ỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ iv PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH YÊN LẠC VĨN PHÚC II 25 2.1 Tổng quan ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Namchi nhánh huyện Yên Lạc Vĩnh Phúc II 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh huyện Yên Lạc, Vĩnh Phúc II 25 2.1.2 Mô hình tổ chức Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Lạc Vĩnh Phúc II 26 2.1.3 Tình hình hoạt động Ngân hàng Nơng nghiệp Phát t iển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Lạc Vĩnh Phúc II 30 2.2: Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Yên Lạc, Vĩnh Phúc II 34 2.2.1 Qui trình tín dụng cho vay khách hàng cá nhân 34 2.2.2 Phân tích tiêu phát triển cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh 35 2.3.Đánh giá thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát t iển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Yên Lạc Vĩnh Phúc II 52 2.3.1 Những kết đạt được: 52 2.3.2 Hạn chế 53 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 54 KẾT LUẬN C ƯƠNG 58 C ƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN 59 YÊN LẠC, VĨN P ÚC II 59 v 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn- chi nhánh huyện Yên Lạc, Vĩnh Phúc II 59 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh chi nhánh đến năm 2025 59 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh 61 3.2.Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam-chi nhánh huyện Yên Lạc Vĩnh Phúc II 62 3.2.1Cải tiến thủ tục, quy trình cho vay, nâng cao chất lượng phục vụ 62 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng 64 3.2.3 Tăng cường kiểm tra sau vay giám sát nợ xấu 65 3.2.4.Nâng cao chất lượng nhân 65 3.2.5.Phát triển công nghệ thông tin 67 3.3 KIẾN NGHỊ 68 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn 68 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 74 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 75 KẾT LUẬN C ƯƠNG 77 KẾT LUẬN 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn VN CBCNV : Cán công nhân viên CV : Công việc KHCN : Khách hàng cá nhân NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại TMCP : Thương mại cổ phần SXKD : Sản xuất kinh doanh QHKH : Quan hệ khách hàng VNĐ : Việt Nam Đồng vii DANH MỤC BẢNG n 201 – 2020 , .30 Bảng 2.1: Quy mô nguồn vốn m Bảng 2.2: n 201 – 2020 ,, 32 n 201 – 2020 ,, 33 Bảng 2.3: Tỷ lệ sử dụng vốn Bảng 2.4: Kết ho t ộn n n năm 201 – 2020 33 Bảng 2.5: Số lượng khách hàng cá nhân giao dịch tín dụn Bản 2.6: Dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm n 2018-2020 36 n 2018 - 2020 40 Bản 2.7: Dư nợ cho vay KHCN t i Agribank chi nhánh huyện Yên L c 41 n 2018 - 2020 .41 Bản : Dư nợ cho vay cá nhân xét theo kỳ h n ( Bản 2.9: Dư nợ cho vay cá nhân theo tài sản ảm bảo ản 2.10: ỷ lệ nợ n H N Bảng 2.11: Tình hình nợ xấ nợ ản 2.12: n n t l t n 2018 – 2020 .44 n 2016 – 2020 46 H N n 2018-2020 47 H N Bảng 2.13: Vịng quay vốn tín dụn n 2018 – 2020) 42 n 201 – 2020 47 n 201 – 2020 49 Bảng 2.14: Tỷ lệ trích lập quỹ dự phịng rủi ro tín dụn n 201 – 2020 50 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biể 2.1: Cơ ấ nợ tín dụn H N nt t n n 201 – 2020 43 Biể 2.2: ấ nợ tín dụn H N nt SĐ n 2018 – 2020 45 Biể 2.3: Tỷ trọng thu lãi t ho t ộng cho vay KHCN so với Tổng lãi giai n 2018 – 2020 48 Biể 2.4: Tỷ trọng thu lãi t ho t ộng cho vay KHCN so với Tổng thu nhập giai n 2018 – 2020 48 DANH MỤC HÌNH H n 2.1 ấu tổ chức NH A r b n n n Yên L 29 LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Khi inh tế đ hội nhập, Việt Nam phải cam ết mở cửa thị t ường tài ch nh t ong nước theo cam ết quốc tế việc Ngân hàng Thương mại nước ngồi có nội lực mạnh vốn cơng nghệ thao túng thị t ường tài ch nh Việt Nam “Làm để có đủ sức đứng vững hi có cạnh t anh Ngân hàng Thương mại nước ngồi” câu hỏi ln thách thức Ngân hàng Thương mại Việt Nam T ong bối cảnh phát t iển sản phẩm, dịch vụ bán lẻ đ Ngân hàng thương mại Việt Nam lựa chọn xu hướng phát t iển lâu dài bền vững Và Ngân hàng Ag iban chi nhánh huyện Yên Lạc, Vĩnh Phúc II hơng nằm ngồi xu hướng chung Tuy nhiên, việc phát t iển sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Ag iban chi nhánh huyện Yên Lạc, Vĩnh Phúc II chưa thực phát t iển mạnh mẽ ỳ vọng quy mơ đạt tới oạt động cho vay hách hàng cá nhân nhiều hạn chế mặt quy t ình, sản phẩm hai thác thơng tin nhu cầu vay vốn hách hàng Do cần phải có giải pháp phát t iển hoạt động cho vay đặc biệt hoạt động cho vay hách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Yên Lạc, với mục đ ch giữ vững thị phần cho vay K CN Ngân hàng Ag iban chi nhánh huyện Yên Lạc, đảm bảo hoạt động inh doanh an tồn, hiệu quả, góp phần hồn thành chung ế hoạch inh doanh Ngân hàng Agribank Với lý tơi đ chọn đề tài “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Yên Lạc, Vĩnh Phúc II”làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sỹ Tổng quan nghiên cứu: Đề tài liên quan tới hoạt động cho vay hách hàng cá nhân Ngân àng Thương Mại đ số tác giả nghiên cứu, t ong đó: - Bùi Thị Lan ương: “P t tr ển dịch vụ khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nộ ” luận văn thạc sỹ Tài Ngân hàng – Đại Học Kinh tế - Đại Học Quốc gia Hà Nội Nghiên cứu đ a số nội dung phát triển dịch vụ hách hàng nói chung cho vay, huy động vốn, sản phẩm thẻ, dịch vụ toán quốc tế, toán liên ngân hàng Tác giả đ nghiên cứu tổng quan sản phẩm cá nhân Ngân hàng An Bình – chi nhánh Hà Nội, nhiên chưa sâu nghiên cứu tiêu đánh giá, chi tiết đến sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân thực trạng giải pháp - Lê Minh Sơn: “P t tr ển ho t ộng cho vay tiêu dùng t i Ngân hàng TMCP Ngo ươn V ệt N m” – Luận văn thạc sỹ Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh,2009 Luận văn tác giả nghiên cứu tập trung vào hoạt động cho vay tiêu dùng Vietcombank ngân hàng TMCP có quy mơ, thương hiệu uy t n hàng đầu Việt Nam Luận văn đ nghiên cứu dựa kinh nghiệm Ngân hàng nước Union-Philipin, kinh nghiệm Ngân hàng Standard Chartered-Singapore, kinh nghiệm Ngân hàng Citibank – Nhật Bản Từ tác giả đưa a số giải pháp, kiến nghị để phát triển cho vay tiêu dùng Vietcombank Tuy nhiên, đặc thù Vietcombank ngân hàng lớn, có nhiều lợi bán lẻ thị phần khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ thẻ, giải pháp tác giả Lê Minh Sơn đưa a chủ yếu tập trung khai thác tiếp thị sản phẩm tín dụng cũ với thị t ường lợi sẵn có ngân hàng lớn, khơng phù hợp với điều kiện, quy mô thị phần khách hàng Ngân hàng TMCP An Bình (có đặc thù ngân hàng quy mô nhỏ, thời gian hoạt động chưa lâu, thị phần khách hàng thấp)