Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh bình định

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - TRẦN QUANG TUẤN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: Hà Nội- năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128601171000000 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Phát triển hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, xác thực luận văn chưa công bố cơng trình nghiên cứu Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan trước nhà trường quy định pháp luật Quy Nhơn, ngày 19 tháng 07 năm 2021 Tác giả Trần Quang Tuấn MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu trước Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu 6 Ý nghĩa đề tài nghiên cứu 7 Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm chung Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Đặc điểm Doanh nghiệp nhỏ vừa 10 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 12 1.2 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Phân loại hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 15 1.2.3 Vai trò vốn vay ngân hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa 17 1.3 Phát triển hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa 18 1.3.1 Nội dung phát triển hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa 18 1.3.2 Các tiêu phản ánh tình hình phát triển hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 21 1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay ngân hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa 27 1.4.1 Kinh nghiệm số NHTM Việt Nam 27 1.4.2 Bài học rút cho Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 29 i CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH .30 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định .30 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .31 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 31 2.2 Tình hình phát triển Doanh nghiệp nhỏ vừa Bình Định 36 2.3 Khái quát hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 38 2.3.1 Quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 38 2.3.2 Các sản phẩm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định .40 2.4 Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 43 2.4.1 Các tiêu phản ánh tình hình phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 43 2.4.2 Khảo sát đánh giá hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định .55 2.5 Đánh giá hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định .59 2.5.1 Những kết đạt 59 2.5.2 Hạn chế 60 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế 61 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH .65 3.1 Chủ trương phát triển Doanh nghiệp nhỏ vừa 65 3.1.1 Chủ trương Nhà nước .65 3.1.2 Chủ trương tỉnh Bình Định .67 ii 3.2 Định hướng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 69 3.2.1 Định hướng chung Chi nhánh 69 3.2.2 Định hướng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh 71 3.3 Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 72 3.3.1 Nâng cao hiệu công tác thu thập xử lý thông tin doanh nghiệp nhỏ vừa trước cho vay 72 3.3.2 Hoàn thiện quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 73 3.3.3 Kiểm soát chất lượng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa 78 3.3.4 Hồn thiện sách cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa 79 3.3.5 Phát triển thêm số sản phẩm cho vay dành cho Doanh nghiệp nhỏ vừa 81 3.3.6 Tăng cường xử lý nợ xấu 84 3.3.7 Phát triển nguồn nhân lực số lượng chất lượng 85 3.4 Một số kiến nghị 86 3.4.1 Một số kiến nghị quan quản lý Nhà nước 86 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 88 3.4.3 Kiến nghị Doanh nghiệp nhỏ vừa 89 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BHXH Bảo hiểm xã hội CLTD Chất lượng tín dụng CTCP Cơng ty cổ phần ĐKKD Đăng ký kinh doanh DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ HĐKD Hoạt động kinh doanh HSX&CN Hộ sản xuất cá nhân KH Khách hàng KT Kinh tế NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSCĐ Tài sản cố định TSLĐ Tài sản lưu động UBND Ủy ban nhân dân iv DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Sơ đồ quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp Vietcombank Bình Định v 40 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2018-2020 chi nhánh 33 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn chi nhánh giai đoạn 2018-2020 35 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2018-2020 36 Bảng 2.4: Số lượng DNNVV vay vốn giai đoạn 2018-2020 44 Bảng 2.5: Thị phần cho vay DNNVV ngân hàng tỉnh Bình Định 45 Bảng 2.6: Doanh số cho vay DNNVV chi nhánh giai đoạn 2018-2020 46 Bảng 2.7: Tổng dư nợ cho vay DNNVV chi nhánh giai đoạn 2018-2020 48 Bảng 2.8: Dư nợ cho vay DNNVV phân theo theo ngành nghề chi nhánh giai đoạn 2018-2020 49 Bảng 2.9: Dư nợ cho vay DNNVV phân theo kỳ hạn nợ giai đoạn 2018-2020 51 Bảng 2.10: Doanh số thu nợ DNNVV chi nhánh giai đoạn 2018-2020 52 Bảng 2.11: Tình hình nợ hạn nợ xấu DNNVV chi nhánh giai đoạn 2018-2020 54 Bảng 2.12: Các tiêu đánh giá khả sinh lời cho vay DNNVV 55 Bảng 2.13: Thu lãi cho vay DNNVV Vietcombank Bình Định 56 Bảng 2.14: Kết khảo sát KHDNNVV chất lượng dịch vụ cho vay Vietcombank Bình Định 58 Bảng 2.15: Kết khảo sát KHDNNVV cán nhân viên chi nhánh ngân hàng cho vay Vietcombank Bình Định 60 vi PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam nước phát triển chủ thể tham gia vào hoạt động kinh doanh kinh tế chủ yếu doanh nghiệp nhỏ vừa Do lợi nhờ quy mô đem lại nên kinh tế doanh nghiệp lớn thường đóng vai trị chủ đạo Tuy nhiên, kinh tế phát triển cách cân đối, toàn diện bền vững cần phải có doanh nghiệp nhỏ vừa Thực tế, doanh nghiệp nhỏ vừa khơng nhiều số lượng mà cịn cho thấy tính linh hoạt hiệu kinh tế xã hội tổng thể ngày cao Theo số liệu phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI) tính đến ngày 31/12/2019, nước có 758.610 DN hoạt động, doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) chiếm 95% Các DNNVV đóng góp tới 45% vào GDP, 31% vào tổng số thu ngân sách hàng năm thu hút triệu lao động Các doanh nghiệp nhỏ vừa thừa nhận đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế đất nước trở thành nhóm khách hàng quan trọng Ngân hàng Nhận ý nghĩa quan trọng doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển đất nước, phủ có sách khuyến khích, hỗ trợ doanh nghiệp phát triển Tuy có tốc độ phát triển tương đối doanh nghiệp gặp nhiều trở ngại trình giải tồn thân doanh nghiệp khó khăn về: trình độ tổ chức quản lý yếu kém, suất lao động thấp, chất lượng sản phẩm kém, giá thành cao, thị trường không ổn định bị hàng hóa nhập hàng hóa doanh nghiệp lớn cạnh tranh gay gắt, thiếu vốn để đổi công nghệ Rất nhiều doanh nghiệp nhỏ vừa bị đào thải khỏi kinh tế thiếu vốn Một kinh tế phát triển lành mạnh ổn định không cần đến tổ chức tài trung gian thực chức dẫn vốn từ người có vốn tới người cần vốn ngân hàng thương mại trung gian luân chuyển vốn tới DNNVV Tuy nhiên, mở rộng cho vay DNNVV ngân hàng thương mại phải kèm với việc nâng cao hiệu quả, đảm bảo an toàn hoạt động cho vay Đây coi mục tiêu hàng đầu Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Bình Định (Vietcombank Bình Định) trọng đến việc mở rộng nâng cao chất lượng cho vay đến phận khách hàng đạt số kết đáng định: quy mô liên tục tăng, tỷ lệ nợ hạn kiểm soát, thị phần cho vay DNNVV liên tục tăng địa bàn tỉnh Bình Định Nhưng thực tế cho thấy, việc hồn thành tiêu quy mơ cho vay chất lượng cho vay DNNVV lại chưa thực cao có xu hướng giảm: tỷ lệ lãi cận biên giảm từ 1,94%/năm xuống 1,75%/năm 2020, thấp so với 1,84%/năm khu vực số lượng khách hàng DNNVV vay vốn chiếm 12,44% số lượng DNNVV tồn tỉnh cho thấy tiềm khai thác nhóm khách hàng lớn Hoạt động cho vay DNNVV Vietcombank Bình Định nhiều vấn đề tồn tại, vướng mắc làm giảm hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng cản trở việc tiếp cận vốn ngân hàng DNNVV để phát triển kinh doanh Việc cho vay đối tượng thường mang đặc trưng như: vay nhỏ, chi phí nghiệp vụ cao, Do đó, làm để có giải pháp phát triển cho vay DNNVV tỉnh Bình Định Vietcombank, vừa đáp ứng mục tiêu đảm bảo khả tiếp cận tín dụng khách hàng, vừa bảo toàn vốn mang lại suất lợi nhuận hợp lý cho Chi nhánh, vấn đề cấp thiết có ý nghĩa thực tiễn Bên cạnh đó, với mong muốn góp phần xây dựng hình ảnh, thương hiệu Vietcombank đến với khách hàng địa bàn Bình Định, góp phần cho phát triển vững mạnh tổ chức, nhận thức vấn đề trên, lựa chọn đề tài: “Phát triển hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định” làm luận văn tốt nghiệp Tổng quan nghiên cứu trước Nghiên cứu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa nói chung phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại nói riêng đề tài khơng mới, có nhiều cơng trình nghiên cứu đề tài Dưới số đề tài tiêu biểu: