Phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại ngân hàng á châu acb

`HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - ACB Sinh viên thực : Lưu Thị Xuân Diệu Lớp : K20NHG Khóa học : 2017 - 2021 Mã sinh viên : 20A4010105 Giảng viên hướng dẫn : ThS Đào Mỹ Hằng Hà Nội, tháng năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128616681000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận “Phát triển hoạt động cho vay cá nhân Ngân hàng Á Châu ACB” kết trình nghiên cứu học tập nghiêm túc em hướng dẫn ThS Đào Mỹ Hằng Các số liệu, bảng biểu trình bày hợp lệ tuân thủ quy định bảo vệ quyền sở hữu trí tuệ Em xin hồn toàn chịu trách nhiệm với đề tài nghiên cứu Hà Nội, ngày 23 tháng 05 năm 2021 Tác giả Lưu Thị Xuân Diệu i LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành, em xin bày tỏ biết ơn sâu sắc đến tất cá nhân quan tạo điều kiện giúp đỡ em suốt trình học tập nghiên cứu Đầu tiên, em xin phép gửi lời cảm ơn sâu sắc đến quý thầy cô giáo giảng viên trường Học viện Ngân hàng tận tình giảng dạy, trang bị kiến thức giúp đỡ em suốt thời gian tu dưỡng ghế nhà trường Đặc biệt, em xin cảm ơn Th.S Đào Mỹ Hằng – Giảng viên Khoa Ngân hàng, người đồng hành đầy nhiệt huyết, tận tình hướng dẫn em suốt trình thực nghiên cứu Em xin gửi lời cảm ơn tới Ban giám đốc tồn thể cán - cơng nhân viên Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội, đặc biệt anh chị làm việc Phòng Phát triển khách hàng hỗ trợ giúp đỡ em suốt trình thực tập làm việc ACB, từ em hồn thành tốt khóa luận Xin chân thành cảm ơn gia đình bạn bè động viên, khích lệ đóng góp ý kiến suốt q trình em hồn thành nghiên cứu Em cố gắng hết khả suốt q trình nghiên cứu, song, khơng thể tránh khỏi hạn chế thiếu sót tồn đọng Kính mong q thầy cho em xin ý kiến góp ý để khóa luận hồn thiện Qua đây, em xin kính chúc thầy Học viện Ngân hàng dồi sức khỏe, cơng tác tốt, kính chúc ngân hàng Á Châu ACB ngày phát triển, tạo chỗ đứng vững lĩnh vực ngân hàng Một lần em xin chân thành cảm ơn! ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II MỤC LỤC III DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ VIII LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu 2.1 Nghiên cứu nước 2.2 Nghiên cứu nước Khoảng trống nghiên cứu Mục tiêu Đối tượng, phạm vi Phương pháp Kết cấu Khóa luận CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 Cơ sở lý thuyết hoạt động cho vay cá nhân .5 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay cá nhân 1.1.3 Phân loại hình thức cho vay cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.4 Vai trò hoạt động cho vay cá nhân 12 1.2 Phát triển cho vay cá nhân ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động cho vay cá nhân 13 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay cá nhân 14 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng thương mại 19 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng học cho ngân hàng thương mại Việt Nam 23 1.3.1 Ngân hàng Techcombank 23 1.3.2 Ngân hàng MSB 25 iii 1.3.3 Bài học cho ngân hàng thương mại Việt Nam việc phát triển hoạt động cho vay KHCN 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 28 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 29 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Á Châu .29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ACB 29 2.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh phát triển ACB 30 2.2 Tình hình kinh doanh ACB giai đoạn 2018-2020 30 2.2.1 Tình hình huy động vốn 30 2.2.2 Tình hình tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng ACB giai đoạn 2018-2020 33 2.2.3 Kết kinh doanh ACB giai đoạn 2018-2020 34 2.3 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Á Châu 35 2.3.1 Quy trình điều kiện vay vốn khách hàng cá nhân ACB 35 2.3.2 Một số tiêu định tính phát triển cho vay khách hàng cá nhân ACB 38 2.3.3 Một số tiêu định lượng phát triển cho vay khách hàng cá nhân ACB 50 2.4 Đánh giá tình hình cho vay cá nhân 58 2.4.1 Kết đạt 58 2.4.2 Hạn chế tồn 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG II .66 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG .67 CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 67 3.1 Định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân ACB 67 3.1.1 Định hướng phát triển chung ACB 67 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ACB 67 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ACB 69 3.3 Một số kiến nghị 71 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 71 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 72 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Á Châu 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG III .74 KẾT LUẬN 75 iv TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 PHỤ LỤC : PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG 77 v DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa NH Ngân hàng CVCN Cho vay cá nhân CN Cá nhân DN Doanh nghiệp KHDN Khách hàng doanh nghiệp TMCP Thương mại cổ phần CBNV Cán nhân viên HSTD Hồ sơ tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo NV.QHKH Nhân viên quan hệ khách hàng NVTĐ Nhân viên thẩm định PPTTD Phịng phân tích tín dụng BPTHN Bộ phận thu hồi nợ BPXLN Bộ phận xử lý nợ CLMS Consumer loan management system HĐTD Hợp đồng tín dụng HĐBĐ Hợp đồng bảo đảm KQPD Kết phê duyệt vi NHNN Ngân hàng Nhà nước HĐKD Hoạt động kinh doanh LNTT Lợi nhuận trước thuế LNST Lợi nhuận sau thuế VHĐ Vốn huy động PGD Phòng giao dịch TGKH Tiền gửi khách hàng HNX Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội HOSE Sở giao dịch chứng khoán TP Hồ Chí Minh NHTM Ngân hàng thương mại DNTD Dư nợ tín dụng vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ Danh mục Biểu đồ Biểu đồ 1.1: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Biểu đồ 2.1: giá trị cốt lõi ACB .30 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu VHĐ ACB giai đoạn (2018-2020) 32 Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng ACB giai đoạn 2018-2020 33 Biểu đồ 2.4: Kết HĐKD ACB giai đoạn 2018-2020 34 Biểu đồ 2.5: Quy trình cấp tín dụng cá nhân ACB 35 Biểu đồ 2.6: Chất lượng nhân ACB .50 Biểu đồ 2.7: Dư nợ cho vay cá nhân ngân hàng 52 Biểu đồ 2.8 :Cơ cấu dư nợ ACB .53 Biểu đồ 2.9 : Nợ xấu, nợ hạn cho vay cá nhân ACB 55 Biểu đồ 2.10: Lợi nhuận cho vay cá nhân 57 Biểu đồ 2.11: Các nguyên nhân khách hàng không vay vốn ACB 63 Danh mục Bảng Bảng 1.1: Tình hình cho vay nhân lợi nhuận Techcombank 25 Bảng 1.2: Tình hình kinh doanh cho vay cá nhân ngân hàng MSB 26 Bảng 2.1: Vốn điều ACB qua năm 1993 – 2020 29 Bảng 2.2: Cơ cấu VHĐ ACB giai đoạn (2018-2020) .31 Bảng 2.3: Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng ACB giai đoạn 2018-2020 .33 Bảng 2.4: Kết HĐKD ACB giai đoạn 2018-2020 .34 Bảng 2.5: Lãi suất cho vay 12 tháng ngân hàng 40 Bảng 2.6: Độ phủ sóng ngân hàng 46 Bảng 2.7: So sánh ưu, nhược điểm sản phẩm CVCN ngân hàng .47 Bảng 2.8: Chất lượng nguồn nhân lực ACB giai đoạn 2018-2020 49 Bảng 2.9: Tốc độ tăng trưởng doanh số dư nợ ACB 51 Bảng 2.10: Dư nợ cho vay cá nhân ngân hàng 52 Bảng 2.11: Cơ cấu dư nợ ACB giai đoạn 2018-2020 .53 Bảng 2.12: Nợ xấu, nợ hạn CVCN 55 Bảng 2.13: Lợi nhuận cho vay cá nhân .56 Bảng 2.14: Hệ số sử dụng vốn 58 viii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thế giới ngày phát triển lên, Việt Nam năm qua mở cửa kinh tế, hội nhập không ngừng Điều tạo cạnh tranh khốc liệt không ngân hàng nước, mà với NH nước lĩnh vực dịch vụ Tài – ngân hàng Với dân số 95 triệu dân, Việt Nam, tỷ lệ dân số sử dụng dịch vụ ngân hàng bán lẻ mức 15% số người độ tuổi trưởng thành, 85% dân số lại mục tiêu mà ngân hàng muốn nhắm đến để phát triển mảng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu lấy khách hàng cá nhân đối tượng tập trung phát triển, dư nợ CVCN chiếm tỷ trọng lớn Kèm theo lợi nhuận CVCN đóng góp phần khơng nhỏ lợi nhuận ngân hàng Với hội thách thức vậy, ngân hàng TMCP Á Châu đưa mục tiêu đẩy mạnh sản phẩm bán lẻ, hướng tới KHCN, hộ gia đình, dần trở thành ngân hàng tiêu biểu có thương hiệu mắt khách hàng Nhưng, có nhiều ngân hàng chọn hướng đó, cạnh tranh diễn gay gắt, nên ACB cần phát triển củng cố nhiều Từ tất điều trên, em lựa chọn đề tài “Phát triển hoạt động cho vay KHCN ngân hàng TMCP Á Châu, ACB” nghiên cứu khóa luận Với hy vọng đưa hạn chế hoạt động CVCN, tìm nguyên nhân giải pháp phần đóng góp vào phát triển hoạt động CVCN ACB, em mong khóa luận em thành cơng tốt đẹp Em xin cảm ơn! Tổng quan nghiên cứu 2.1 Nghiên cứu nước Nghiên cứu nước yếu tố ảnh hưởng khoản vay KHCN từ tìm giải pháp phát triển hoạt động CVCN NHTM đề tài Jonathan Bauer (2002), đề tài nghiên cứu Phillip Lederer (2001) Hai đề tài nghiên cứu đề cập đến yếu tố khác ảnh hưởng đến CVCN cụ thể tiêu định lượng tiêu nhân tố người