Nâng cao hiệu quả cho vay xuất khẩu gạo tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam (agribank) chi nhánh sài gòn

MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI

Nghiên cứu, đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay xuất khẩu gạo tại Agribank Chi nhánh Sài Gòn

2.2 Mục tiêu cụ thể Để cụ thể hóa mục tiêu tổng quát trên, nghiên cứu sẽ tiến hành giải quyết các mục tiêu cụ thể sau:

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

Nghiên cứu và đánh giá thực trạng cho vay xuất khẩu gạo tại Agribank Chi nhánh Sài Gòn nhằm xác định những hạn chế và nguyên nhân gây ra khó khăn trong hoạt động cho vay xuất khẩu gạo.

Dựa trên những thành công và hạn chế trong hoạt động cho vay xuất khẩu gạo, bài viết đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay xuất khẩu gạo tại Agribank Chi nhánh Sài Gòn Những giải pháp này sẽ góp phần tối ưu hóa quy trình cho vay, cải thiện khả năng tiếp cận vốn cho các doanh nghiệp xuất khẩu gạo, đồng thời tăng cường hỗ trợ kỹ thuật và tư vấn cho khách hàng.

CÂU HỎI NGHIÊN CỨU

- Câu hỏi 1: Đánh giá hiệu quả cho vay và hiệu quả cho vay xuất khẩu gạo tại

- Câu hỏi 2: Cho vay xuất khẩu gạo đã góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Agribank Chi nhánh Sài Gòn như thế nào?

- Câu hỏi 3: Giải pháp để nâng cao hiệu quả cho vay xuất khẩu gạo tại Agribank

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Để đạt được các mục tiêu nghiên cứu, luận văn áp dụng phương pháp định tính, trong đó sử dụng các phương pháp nghiên cứu phù hợp nhằm thu thập và phân tích dữ liệu hiệu quả.

- Phương pháp định tính, kế thừa cơ sở lý luận về thị trường lúa gạo tại Việt

Nam, kế thừa cơ sở lý luận về cho vay, hiệu quả cho vay xuất khẩu gạo của

Phương pháp phân tích thống kê, bao gồm mô tả, so sánh và diễn dịch, được áp dụng dựa trên dữ liệu thu thập về thực trạng cho vay xuất khẩu gạo của Agribank Chi Việc này giúp đánh giá hiệu quả và xu hướng trong hoạt động cho vay, từ đó đưa ra những nhận định chính xác về tình hình tài chính và hỗ trợ quyết định chiến lược phát triển cho ngân hàng.

Tài liệu LVTS mới nhất từ Chi nhánh Sài Gòn sẽ tiến hành so sánh và phân tích số liệu từ các công trình nghiên cứu liên quan, cũng như báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong giai đoạn 2013 - 2017 Qua đó, bài viết sẽ làm rõ thực trạng cho vay xuất khẩu gạo trong thời gian qua, cung cấp cái nhìn chi tiết về diễn biến của lĩnh vực này.

DỰ KIẾN ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI

- Phát hiện những hạn chế và nguyên nhân trong cho vay xuất khẩu gạo tại

Agribank Chi nhánh Sài Gòn

Nghiên cứu về cho vay xuất khẩu gạo chỉ ra những thuận lợi và khó khăn trong quá trình này Để nâng cao hiệu quả cho vay xuất khẩu gạo, cần đề xuất các giải pháp đồng bộ nhằm cải thiện quy trình và tăng cường hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất khẩu Việc áp dụng những chính sách hợp lý và cải thiện cơ sở hạ tầng tài chính sẽ góp phần thúc đẩy hoạt động cho vay xuất khẩu gạo một cách bền vững.

Agribank Chi nhánh Sài Gòn.

TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU

Cho vay xuất khẩu nông sản, đặc biệt là gạo, đã được nghiên cứu trong nhiều đề tài trước đây Một trong những công trình tiêu biểu liên quan đến lĩnh vực này là

- Lê Hoàng Tuấn – “Hoạt động cho vay xuất nhập khẩu hàng nông sản tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh

Luận văn "Tây Ninh" (ĐHNH – năm 2015) đã phân tích thực trạng cho vay xuất nhập khẩu hàng nông sản tại tỉnh Tây Ninh trong giai đoạn từ năm 2015.

2011 – 2014, tập trung vào ba mặt hàng chủ yếu: cao su, hạt điều và khoai mì

Phương pháp biện chứng như phân tích, so sánh và tổng hợp đã làm rõ các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay xuất nhập khẩu hàng nông sản Luận văn nhấn mạnh tầm quan trọng và lợi ích của việc cho vay xuất nhập khẩu nông sản đối với ngân hàng Tuy nhiên, luận văn chưa đề cập đến mặt hàng gạo, một trong những sản phẩm nông sản xuất khẩu chủ lực của Việt Nam, và cũng chưa đánh giá được nguồn thu từ nghiệp vụ thanh toán quốc tế trong hoạt động xuất nhập khẩu.

Lê Minh Tuấn đã nghiên cứu về hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh huyện Thống Nhất, tỉnh Đồng Nai trong luận văn năm 2017 Luận văn này đã chỉ ra thực trạng hiệu quả cho vay của ngân hàng, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay trong tương lai.

Tài liệu LVTS mới nhất về hoạt động cho vay của Agribank huyện Thống Nhất sẽ phân tích và đánh giá hiệu quả cho vay của ngân hàng này trong giai đoạn 2012 đến nay Bài viết cung cấp cái nhìn tổng quan về chính sách cho vay, kết quả đạt được và những thách thức mà Agribank huyện Thống Nhất đang đối mặt trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay.

Năm 2015, tác giả đã áp dụng các phương pháp nghiên cứu như so sánh, phân tích và tổng hợp dựa trên số liệu thống kê cùng báo cáo của Agribank huyện Thống Nhất, kết hợp với tài liệu tham khảo để xác định những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay Bằng cách thực hiện điều tra và khảo sát, tác giả đã sử dụng phương pháp phân tích quy nạp, diễn dịch và ngoại suy nhằm đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay của Agribank huyện Thống Nhất.

Tác giả chưa đề cập đến việc nâng cao chất lượng khoản vay và chưa phân tích một sản phẩm cho vay cụ thể của Agribank, như cho vay xuất khẩu gạo.

Nguyễn Anh Tiệp trong luận văn “Hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam” (ĐHNH- 2017) đã tiến hành phân tích thực trạng hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng này Nghiên cứu tập trung vào việc đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay, từ đó đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay và hỗ trợ doanh nghiệp phát triển bền vững.

Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam đã thực hiện nghiên cứu từ năm 2014 đến 2016 nhằm xác định các hạn chế trong hoạt động cho vay doanh nghiệp Kết quả cho thấy có nhiều nguyên nhân dẫn đến hiệu quả cho vay chưa cao, bao gồm quy trình phê duyệt tín dụng chưa linh hoạt và thiếu thông tin đầy đủ về khách hàng Việc cải thiện những vấn đề này sẽ góp phần nâng cao hiệu quả cho vay và thúc đẩy sự phát triển của doanh nghiệp.

Luận văn sử dụng phương pháp định tính, bao gồm thống kê, so sánh, phân tích và tổng hợp, để phân tích thực trạng hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng Nghiên cứu chỉ ra rằng có ba nhân tố chính ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay: nhân tố từ phía ngân hàng, nhân tố từ phía doanh nghiệp, và nhân tố khách quan từ môi trường kinh doanh và chính sách pháp lý Đặc biệt, luận văn tập trung vào hiệu quả cho vay doanh nghiệp tại BIDV.

- Nguyễn Văn Toán - “Hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh 11 TP.HCM” (ĐHNH –

2017) Luận văn đã phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại VietinBank -

Chi nhánh 11 TP.HCM trong giai đoạn 2014 – 2016 đã tiến hành phân tích tác động của cơ chế chính sách và các chỉ tiêu đánh giá đến hoạt động cho vay Nghiên cứu này nhằm xác định các nhân tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay.

Phương pháp thực hiện trong luận văn gồm phương pháp thống kê: Thống kê

Tài liệu LVTS mới nhất dựa trên số liệu từ báo cáo tổng kết của VietinBank CN 11 và hệ thống ngân hàng giai đoạn 2014 – 2016 nhằm cung cấp những so sánh và đánh giá khách quan về tình hình thực tế Phương pháp so sánh được áp dụng để phân tích dữ liệu, từ đó xác định nguyên nhân, kết quả đạt được và những khó khăn, tồn tại ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động cho vay Cụ thể, tài liệu sẽ chỉ ra các nhóm khách hàng, phân khúc thị trường, ngành nghề và khoản vay tiềm năng hoặc cần điều chỉnh Ngoài ra, phương pháp dự báo sẽ dựa trên số liệu thống kê và phân tích định hướng phát triển của ngành ngân hàng Việt Nam và VietinBank.

Mặc dù đã có nhiều nghiên cứu về hiệu quả cho vay chung của ngân hàng và cho vay trong lĩnh vực doanh nghiệp, nhưng hiệu quả cho vay xuất khẩu gạo tại Agribank Chi nhánh Sài Gòn vẫn chưa được khai thác Vì vậy, tôi quyết định nghiên cứu hoạt động cho vay xuất khẩu gạo để có cái nhìn khách quan và thực tế về thực trạng cũng như hiệu quả của hoạt động này trong luận văn của mình.

KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI

Nội dung luận văn được tổ chức thành ba chương, bao gồm phần mở đầu, kết luận, danh mục từ viết tắt, mục lục, danh mục bảng số liệu, biểu đồ và tài liệu tham khảo.

Chương 1: Cơ sở lý luận về hiệu quả cho vay xuất khẩu của ngân hàng thương mại

Chương 2: Thực trạng về hiệu quả cho vay xuất khẩu gạo tại Agribank Chi nhánh Sài Gòn

Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay xuất khẩu gạo tại Agribank

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1.1 Khái niệm về Ngân hàng thương mại

Theo Luật Các Tổ chức tín dụng Việt Nam số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 của Quốc Hội (Luật Các Tổ chức tín dụng Việt Nam năm 2010):

Tổ chức tín dụng là một loại hình doanh nghiệp chuyên về tiền tệ, thực hiện các hoạt động nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ thanh toán cho khách hàng.

Ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng thực hiện các hoạt động kinh doanh tiền tệ, bao gồm nhận tiền gửi không kỳ hạn và cung cấp dịch vụ thanh toán, với mục tiêu tạo ra lợi nhuận.

1.1.2 Khái niệm về Cho vay của Ngân hàng thương mại

Luật Các Tổ chức tín dụng Việt Nam năm 2010 định nghĩa tín dụng ngân hàng là thỏa thuận cho phép tổ chức hoặc cá nhân sử dụng một khoản tiền với nguyên tắc hoàn trả Các hình thức tín dụng bao gồm cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.

Cho vay là hình thức cấp tín dụng, trong đó bên cho vay cung cấp cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng cho mục đích cụ thể trong một khoảng thời gian nhất định Theo thỏa thuận, khách hàng có trách nhiệm hoàn trả cả gốc và lãi.

1.1.3 Khái niệm về cho vay xuất khẩu

Tín dụng xuất khẩu là hoạt động của các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng phi ngân hàng, cung cấp các dịch vụ như cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng, và bao thanh toán Mục tiêu chính của tín dụng xuất khẩu là đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng, từ đó thúc đẩy hoạt động xuất khẩu hàng hóa và dịch vụ ra thị trường.

Hoạt động tín dụng xuất khẩu không chỉ cung cấp tài chính trực tiếp cho nhà xuất khẩu tại địa phương nhằm thúc đẩy sản xuất, thu mua và chế biến hàng hóa, mà còn hỗ trợ tài chính cho người mua hàng ở nước ngoài.

Tài liệu LVTS mới nhất cho thấy rằng nhà nhập khẩu nước ngoài cần có đủ điều kiện tài chính để thực hiện việc nhập khẩu hàng hóa, từ đó góp phần thúc đẩy xuất khẩu của quốc gia sở tại.

Cho vay xuất khẩu là một nghiệp vụ quan trọng trong tín dụng xuất khẩu của ngân hàng, trong đó cho vay xuất khẩu gạo giúp ngân hàng cung cấp vốn cho doanh nghiệp xuất khẩu gạo, hỗ trợ hoạt động thu mua gạo nhằm phục vụ cho xuất khẩu.

1.1.4 Các hình thức cho vay và tài trợ xuất khẩu của ngân hàng thương mại

Cho vay từng lần là phương pháp cho vay mà khách hàng và ngân hàng phải thực hiện các thủ tục và ký hợp đồng tín dụng cho mỗi lần vay Hình thức này thường được áp dụng cho những khách hàng không có nhu cầu vay vốn thường xuyên hoặc khi ngân hàng cần giám sát chặt chẽ việc sử dụng vốn Số tiền cho vay được xác định dựa trên nhu cầu vay vốn, giá trị tài sản đảm bảo, khả năng hoàn trả của khách hàng, cùng với các giới hạn cho vay của pháp luật và ngân hàng.

Cho vay theo hạn mức tín dụng là phương pháp cho vay giữa ngân hàng và khách hàng, trong đó hai bên thỏa thuận về một hạn mức tín dụng tối đa trong một khoảng thời gian nhất định Hạn mức tín dụng này được xác định trong hợp đồng tín dụng và thường áp dụng cho các doanh nghiệp có nhu cầu vay trả liên tục, tốc độ luân chuyển vốn nhanh và có uy tín với ngân hàng.

Khi cho vay theo hạn mức tín dụng, ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng trả phí cam kết và duy trì một số dư tối thiểu trong tài khoản thanh toán.

+ Cách tính hạn mức tính dụng:

Hạn mức tín dụng = Nhu cầu vốn lưu động – Vốn chủ sở hữu tham gia

Trong đó, Nhu cầu vốn lưu động = Giá trị tài sản lưu động – Nợ ngắn hạn phi ngân hàng (1) – Nợ dài hạn có thể sử dụng (2)

(1): Gồm: Phải trả người bán, Phải trả công nhân viên, Phải trả khác

(2): Chính là giá trị tài sản lưu động do nguồn dài hạn tài trợ

Hạn mức tín dụng = (Chi phí sản xuất cần thiết trong năm theo kế hoạch/Vòng quay VLĐ) – Vốn tự có – Các khoản huy động khác

Trong đó, Chi phí sản xuất cần thiết = Tổng giá trị sản lượng (doanh thu thuần) theo kế hoạch – Khấu hao cơ bản – Thuế - Lợi nhuận định mức

Vòng quay VLĐ = Doanh thu thuần/Tài sản lưu động bình quân

+ Kỹ thuật tính Hạn mức tín dụng tại Agribank Chi nhánh Sài Gòn:

Hạn mức tín dụng = Nhu cầu VLĐ kỳ kế hoạch – Vốn tự có – Vốn huy động khác

Vốn tự có = Tài sản lưu động – Nợ ngắn hạn phải trả

Nhu cầu VLĐ kỳ kế hoạch = Tổng chi phí sản xuất kỳ kế hoạch)/(Vòng quay

Vòng quay VLĐ kỳ kế hoạch = (Doanh thu thuần kỳ kế hoạch)/(Bình quân tài sản lưu động kỳ kế hoạch)

+ Điều kiện để được vay theo Hạn mức tín dụng: Tại Agribank Chi nhánh Sài

Gòn, khách hàng phải không có nợ xấu, có hợp đồng thương mại về sản xuất, kinh doanh hoặc hợp đồng xuất khẩu hàng hoá

Bảo lãnh là hình thức cấp tín dụng mà tổ chức tín dụng cam kết bằng văn bản thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh Khách hàng sẽ phải hoàn trả cho ngân hàng số tiền mà ngân hàng đã chi trả thay cho họ.

Bảo lãnh trực tiếp là hình thức bảo lãnh mà trong đó ngân hàng của người xin bảo lãnh cam kết bồi thường không hủy ngang trực tiếp cho người thụ hưởng.

Bảo lãnh gián tiếp là hình thức bảo lãnh trong đó người xin bảo lãnh yêu cầu ngân hàng của mình (ngân hàng chỉ thị) đề nghị ngân hàng ở nước của người thụ hưởng (ngân hàng bảo lãnh) phát hành và chuyển thư bảo lãnh cho người thụ hưởng.

Bao thanh toán là hình thức cấp tín dụng cho bên bán hoặc bên mua thông qua việc mua lại các khoản phải thu hoặc phải trả, có bảo lưu quyền truy đòi, phát sinh từ hợp đồng mua bán hàng hóa hoặc cung ứng dịch vụ.

HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13

1.2.1 Khái niệm về hiệu quả cho vay xuất khẩu của ngân hàng thương mại

Hoạt động tín dụng, đặc biệt là cho vay, đóng vai trò quan trọng trong ngân hàng thương mại, với cho vay xuất khẩu mang lại doanh thu cao Do đó, hiệu quả cho vay, đặc biệt là cho vay xuất khẩu, luôn là mối quan tâm hàng đầu của các ngân hàng Hiện nay, các quan điểm về hiệu quả cho vay xuất khẩu có sự khác biệt tùy theo vị trí và vai trò trong ngân hàng.

Theo quan điểm của khách hàng xuất khẩu, các khoản vay xuất khẩu hiệu quả cần có vốn vay phù hợp với mục đích sử dụng, lãi suất và kỳ hạn hợp lý Điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh và xuất khẩu của doanh nghiệp Thủ tục vay cần đơn giản và thuận tiện, đồng thời vẫn đảm bảo đầy đủ các quy tắc cho vay của ngân hàng.

Theo quan điểm về sự phát triển vĩ mô của nền kinh tế, hiệu quả cho vay xuất khẩu được xác định bởi khả năng hỗ trợ sản xuất và lưu thông hàng hóa Việc này không chỉ góp phần giải quyết công ăn việc làm mà còn tạo sự hài hòa giữa hoạt động cho vay và chính sách của Chính phủ.

Theo quan điểm của ngân hàng thương mại, hiệu quả cho vay xuất khẩu được đánh giá qua hai yếu tố chính: độ an toàn của khoản vay và hiệu quả kinh tế mà khoản vay mang lại.

Mức độ an toàn của khoản vay được đánh giá qua khả năng trả nợ của khách hàng Những khoản vay có nguy cơ cao về việc không thể trả nợ sẽ được coi là khoản vay kém hiệu quả.

Hiệu quả kinh tế của khoản vay là khả năng sinh lời mà nó mang lại, đảm bảo sự tồn tại và phát triển bền vững của ngân hàng Qua hoạt động cho vay, các doanh nghiệp nhận được hỗ trợ vốn để mở rộng sản xuất, tạo ra việc làm, và từ đó góp phần vào sự phát triển chung của xã hội.

Hiệu quả cho vay xuất khẩu được xác định bởi khả năng đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng về cả số lượng lẫn chất lượng, đồng thời đảm bảo an toàn lợi nhuận cho ngân hàng Hoạt động này được coi là hiệu quả khi mang lại lợi ích kinh tế cho khách hàng, ngân hàng và xã hội, với nguồn vốn đủ để trang trải chi phí, trả gốc và lãi cho ngân hàng, đồng thời tạo ra lợi nhuận góp phần vào sự phát triển kinh tế quốc gia.

1.2.2 Các chỉ tiêu đo lường về hiệu quả cho vay của ngân hàng thương mại

1.2.2.1 Nhóm chỉ tiêu phản ánh sự phát triển về cho vay Đây là nhóm chỉ tiêu phản ánh khả năng đáp ứng nhu cầu về vốn vay của khách hàng, hay phản ánh hiệu quả cho vay của ngân hàng về mặt số lượng

Dư nợ cho vay là tổng số tiền mà ngân hàng đã cho vay và hiện còn tồn tại trong nền kinh tế, một lĩnh vực cụ thể hoặc đối với một khách hàng nhất định tại một thời điểm nhất định Đây là khoản tiền mà ngân hàng cần thu hồi.

+ Dư nợ của một ngân hàng cho biết trạng thái thanh khoản, khả năng đáp ứng nhu cầu về vốn vay của ngân hàng đó

Dư nợ của ngân hàng đối với từng khách hàng và từng lĩnh vực cụ thể phản ánh mối quan hệ chặt chẽ giữa ngân hàng và khách hàng Điều này cũng cho thấy chính sách cho vay của ngân hàng đối với các lĩnh vực khác nhau, từ đó giúp đánh giá hiệu quả và tiềm năng phát triển của các khoản vay.

+ Dư nợ còn là cơ sở để xác định chất lượng của khoản vay

+ Dư nợ cho vay phụ thuộc vào trạng thái thanh khoản của ngân hàng, chính sách cho vay…

𝑇ă𝑛𝑔 𝑡𝑟ưở𝑛𝑔 𝑑ư 𝑛ợ = Dư nợ năm nay− Dư nợ năm trước

+ Tăng trưởng dư nợ cho vay của NHTM cho biết hoạt động kinh doanh của ngân hàng có hiệu quả và phát triển đi lên hay không

Doanh số cho vay là chỉ tiêu quan trọng phản ánh tổng số tín dụng mà ngân hàng đã cấp trong một khoảng thời gian nhất định, không tính đến việc các khoản vay đó đã được thu hồi hay chưa.

Doanh số cho vay của ngân hàng thường được xác định theo tháng, quý và năm, và chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như quy mô ngân hàng, chính sách cho vay, chu kỳ kinh tế và môi trường pháp lý Tài liệu LVTS mới nhất cung cấp thông tin chi tiết về các yếu tố này và cách chúng tác động đến doanh số cho vay.

+ Tăng trưởng doanh số cho vay của NHTM cho biết hoạt động kinh doanh của ngân hàng có hiệu quả và phát triển đi lên hay không

1.2.2.2 Nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ an toàn

- Kỳ hạn của danh mục:

Kỳ hạn trung bình của danh mục cho vay có mối liên hệ chặt chẽ với kỳ hạn của nguồn vốn, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thanh khoản của ngân hàng Việc đảm bảo kỳ hạn trung bình của khoản vay phù hợp với kỳ hạn của nguồn vốn là rất quan trọng để duy trì sự ổn định tài chính.

Sự phù hợp giữa kì hạn cho vay và chu kỳ kinh doanh của khách hàng là yếu tố quan trọng nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng Việc lựa chọn kì hạn cho vay đúng cách giúp đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó tăng cường sự ổn định tài chính và giảm thiểu các rủi ro tiềm ẩn.

Trong hệ thống NHTM Việt Nam ngoài việc cho vay bằng đồng nội tệ là

VND, các NHTM còn cho vay bằng ngoại tệ, chủ yếu là USD đối với những doanh nghiệp xuất nhập khẩu có nguồn thu ngoại tệ

Việc cho vay bằng ngoại tệ cần tuân thủ các quy định về cho vay, quản lý ngoại hối và tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng Điều này được quy định rõ ràng trong Thông tư số 24 về cho vay ngoại tệ, cùng với các quy định pháp luật liên quan.

KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ

SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ

1.3.1 Ngân hàng Nông nghiệp Thái Lan

Thái Lan được coi là một trong những nước thành công nhất trong tín dụng nông nghiệp nông thôn Mục tiêu chính của Ngân hàng Nông nghiệp Thái

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ người nông dân thông qua các khoản trợ cấp, đầu tư và tìm kiếm thị trường Để thực hiện các hoạt động này và tổ chức vốn hiệu quả, ngân hàng cần huy động vốn từ cả trong và ngoài nước.

Thái Lan sở hữu nhiều nguồn vốn ưu đãi, trong đó ngân hàng thương mại cần duy trì 20% vốn tại ngân hàng Phát triển nông nghiệp Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương hỗ trợ các ngân hàng thương mại thông qua các khoản vay không lãi suất, giúp thúc đẩy sự phát triển kinh tế.

Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Thái Lan cho phép vay nước ngoài với mức lãi suất từ 1-3% mà không yêu cầu ký quỹ bắt buộc, nhờ vào sự bảo lãnh của ngân hàng Trung ương Ngân hàng này đặc biệt chú trọng đến việc cho vay đối với hộ nông dân, với các tiêu chí rõ ràng: người vay phải từ 20 tuổi trở lên, không mắc bệnh tâm thần, có kiến thức về nông nghiệp và cư trú ít nhất một năm tại địa phương.

Có 05 hình thức cho vay dành cho nông dân, bao gồm ngắn hạn, trung hạn (3-5 năm), dài hạn (5-10 năm), cho vay bằng tiền mặt, hiện vật, thuốc trừ sâu, máy móc nghề nghiệp và phân bón Đối tượng cho vay là các hộ nông dân và tổ chức nông nghiệp, với các dự án đủ tiêu chuẩn Để đảm bảo hoàn trả vốn, nông dân được tổ chức thành nhóm, cùng cam kết chịu trách nhiệm về khoản vay ngân hàng, với khoản vay được phát làm 02 lần Lần đầu, hộ nông dân vay cần có sự bảo lãnh của cả nhóm, và khoản vay trung bình là 6.000 Bath, không yêu cầu thế chấp nếu dưới mức này.

Tài liệu LVTS mới nhất yêu cầu phải có tài sản thế chấp Trong trường hợp hộ nông dân không thể trả nợ, Ngân hàng Nông nghiệp sẽ áp dụng biện pháp hoãn nợ Nếu có một hoặc hai thành viên trong nhóm không trả được nợ, ngân hàng sẽ hủy hợp đồng của cả nhóm và tiến hành khởi tố người thiếu nợ Khi xảy ra thiên tai, cán bộ tín dụng sẽ ngay lập tức xuống hiện trường để lập biên bản và thống kê các rủi ro, nhằm giúp Nhà nước có những chính sách bù đắp hợp lý.

1.3.2 Ngân hàng Nông nghiệp Philippines

LandBank là một ngân hàng quan trọng tại Philippines, đóng vai trò chủ chốt trong việc hỗ trợ và phát triển khu vực nông thôn Ngân hàng này không chỉ cung cấp tài chính mà còn tổ chức các chương trình nhằm nâng cao chất lượng cuộc sống và phát triển bền vững cho cộng đồng nông thôn.

Trong HTX, mỗi thành viên cần đóng góp một khoản phí hàng tháng, khoản này sẽ được chia cổ tức hoặc giữ lại để tái đầu tư HTX cũng huy động vốn từ Land để phát triển các hoạt động kinh doanh.

Ngân hàng hỗ trợ các thành viên nhận tiền gửi từ dân cư và tổ chức bằng cách cung cấp dịch vụ kỹ thuật và đầu vào như phân bón, cây giống, thuốc trừ sâu Đồng thời, ngân hàng ký hợp đồng với các công ty chế biến nông sản để hỗ trợ tiêu thụ sản phẩm cho các thành viên Đối với nông dân nghèo không có tài sản thế chấp, Land Bank áp dụng các biện pháp sau: mỗi chuyên viên kỹ thuật hướng dẫn gieo trồng, chăm sóc, thu hoạch và bảo quản; hỗ trợ lập dự án và đơn xin vay vốn đúng hạn; yêu cầu hợp đồng bảo hiểm kèm theo đơn vay với phí 5% trên giá trị bảo hiểm Lãi suất cho vay từ 2,1 – 2,25%/tháng, bao gồm phí bảo hiểm Nếu dự án gặp rủi ro chính đáng, Land Bank cho phép tiếp tục thực hiện dự án mới và gia hạn thời gian trả nợ trong 1-2 vụ sản xuất nếu công ty bảo hiểm không thanh toán đủ gốc và lãi.

Người vay tại LandBank phải sử dụng vốn đúng mục đích đã cam kết; nếu không tuân thủ quy định hướng dẫn và dẫn đến thất bại, sẽ bị áp dụng lãi suất phạt nợ quá hạn.

Kết quả ban đầu cho thấy số lượng thành viên của hợp tác xã (HTX) tại Philippines đang gia tăng, điều này chứng tỏ rằng các hợp đồng của ngân hàng đang phát huy hiệu quả trong tổ chức và các biện pháp đã được áp dụng.

1.3.3 Bài học rút ra cho Agribank và Chi nhánh Sài Gòn

Cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn là nhiệm vụ quan trọng của Agribank, đặc biệt là Chi nhánh Sài Gòn Lãnh đạo và cán bộ nhân viên Agribank luôn nỗ lực tìm kiếm các phương thức cho vay phù hợp và hiệu quả Thời gian qua, Agribank và Chi nhánh Sài Gòn đã tích cực triển khai nhiều giải pháp để hỗ trợ người dân và doanh nghiệp trong khu vực này.

Gòn chủ yếu cung cấp vốn cho nông nghiệp, nông thôn và nông dân, đã đạt nhiều kết quả tích cực, giúp bộ mặt nông thôn Việt Nam ngày càng đổi mới và trù phú Tuy nhiên, tình trạng nông sản Việt được mùa nhưng rớt giá vẫn diễn ra, khiến nhiều nhà nông không thể trả nợ ngân hàng Nguyên nhân chính là do người dân không tuân thủ quy hoạch và vẫn sản xuất theo phong trào.

Agribank và Bộ NN&PTNT đã hợp tác phát triển phương thức cho vay theo chuỗi, nhưng hiệu quả vẫn chưa cao do tập quán canh tác của người dân và những khó khăn trong việc dồn điền đổi thửa để tạo ra cánh đồng mẫu lớn cho sản xuất lúa gạo Hơn nữa, chuỗi liên kết giữa các bên chưa đủ chặt chẽ, dẫn đến tình trạng bể hợp đồng và "vỡ chuỗi", gây tổn thất và làm nản lòng các bên tham gia.

Agribank cần tăng cường tham gia vào chuỗi liên kết sản xuất nông nghiệp, học hỏi từ kinh nghiệm của các ngân hàng nông nghiệp tại Thái Lan và Philippines Cán bộ tín dụng của Agribank cần trở thành những chuyên gia thực thụ, hiểu rõ quá trình sinh trưởng của cây trồng và vật nuôi để có thể giải ngân vốn hợp lý và tư vấn hiệu quả cho người dân Đồng thời, ngân hàng cũng phải giám sát dòng vốn trong chuỗi sản xuất nông nghiệp, đảm bảo cung ứng vốn kịp thời và xử lý các vấn đề phát sinh để tránh hậu quả tiêu cực.

Bảo hiểm nông nghiệp tại Việt Nam hiện vẫn chưa được triển khai mạnh mẽ Agribank cùng với Chi nhánh Sài Gòn cần nghiên cứu cách tích hợp bảo hiểm nông nghiệp vào quy trình vay vốn hợp lý nhằm giảm thiểu rủi ro cho các bên liên quan.

THỰC TRẠNG CHO VAY XUẤT KHẨU GẠO TẠI

TÌNH HÌNH XUẤT KHẨU GẠO CỦA VIỆT NAM TỪ NĂM 2013 – 2017 30

Theo Bộ NN&PTNT, gạo Việt Nam đã có mặt tại gần 160 quốc gia và vùng lãnh thổ, chiếm 15% tổng sản lượng gạo xuất khẩu toàn cầu Sản phẩm gạo Việt Nam đã thâm nhập vào các thị trường yêu cầu chất lượng cao như Nhật Bản, Hàn Quốc, Mỹ và EU Gạo là một trong năm mặt hàng nông sản xuất khẩu chủ lực của Việt Nam, với giá trị xuất khẩu vượt 1 tỷ USD, bên cạnh rau quả, hạt điều, cà phê và cao su.

Trong đó, gạo xuất khẩu mang về 2-3 tỷ USD mỗi năm cho Việt Nam

2.1.1 Đặc điểm gạo xuất khẩu của Việt Nam:

Theo Bộ NN&PTNT, gạo xuất khẩu của Việt Nam chủ yếu là gạo trắng, chiếm 58% về lượng và 55% về giá trị Gạo thơm, đặc biệt là gạo Jasmine, đứng thứ hai với 24% về lượng và 28% về giá trị Gạo nếp chiếm 13% về lượng và 12% về giá trị trong tổng kim ngạch xuất khẩu gạo.

Danh mục biểu đồ 2.1: Các loại gạo xuất khẩu của Việt Nam

Cơ cấu và chủng loại gạo xuất khẩu của Việt Nam đã có sự chuyển dịch tích cực, với tỷ lệ gạo thơm, gạo nếp và gạo trắng chất lượng trung bình và cao ngày càng tăng Ngược lại, gạo trắng chất lượng thấp đã giảm đáng kể, hiện chỉ chiếm khoảng 2% tổng lượng gạo xuất khẩu.

Giá xuất khẩu hàng hóa đóng vai trò quan trọng đối với các quốc gia phụ thuộc vào xuất khẩu Tại Việt Nam, với thiên nhiên ưu đãi và hai vùng đồng bằng phù sa màu mỡ của Châu thổ sông, giá xuất khẩu ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế và phát triển bền vững.

Hồng và Đồng bằng sông Cửu Long là những vùng đất trù phú với sản xuất lúa và trái cây, đồng thời có bờ biển dài 3.260 km, tạo điều kiện thuận lợi cho nuôi trồng thủy sản đa dạng Hàng năm, ngành nông lâm thủy sản đóng góp hàng chục tỷ USD từ xuất khẩu nông sản.

Tính đến năm 2017, kim ngạch xuất khẩu nông, lâm, thủy sản của Việt Nam đạt 36,37 tỷ USD, theo số liệu từ Tổng cục Thống kê Tuy nhiên, giá trị xuất khẩu các mặt hàng nông sản của Việt Nam vẫn thấp hơn so với các quốc gia khác trên thế giới, điều này đặt ra thách thức cho ngành nông nghiệp trong việc nâng cao giá trị sản phẩm.

Bảng 2.1: Giá xuất khẩu gạo của Việt Nam từ năm 2013 – 2017 ĐVT: USD/tấn, %

Chỉ tiêu Giá FOB Thay đổi

Số tuyệt đối Số tương đối

(Nguồn: Bộ NN&PTNN, Hiệp hội Lương thực Việt Nam)

Trong giai đoạn này, giá gạo xuất khẩu FOB của Việt Nam dao động từ 407 đến 441 USD/tấn, với mức cao nhất đạt 441 USD/tấn vào năm 2014 và mức thấp nhất là 407 USD/tấn vào năm 2015.

USD/tấn Đến năm 2017, giá gạo xuất khẩu bình quân đã tăng trở lại và ở mức

Danh mục biểu đồ 2.2: Tăng giảm Giá gạo xuất khẩu của Việt Nam từ 2013 -

(Nguồn: Hiệp hội Lương thực Việt Nam)

Theo Danh mục biểu đồ 2.2, giá gạo xuất khẩu giảm mạnh trong năm

2015 tới âm 8% so với năm 2014 và đạt mức thấp nhất trong giai đoạn này, nguyên nhân giá gạo trung bình năm 2015 cũng giảm 11% từ 431 USD/tấn còn

Giá gạo hiện nay là 389 USD/tấn, phản ánh nguồn cung toàn cầu dồi dào trong khi nhu cầu nhập khẩu lại giảm Thêm vào đó, thời tiết diễn biến thất thường cũng ảnh hưởng đến tình hình sản xuất gạo.

Trong bối cảnh "được mùa mất giá, mất mùa được giá", thị hiếu người tiêu dùng đã chuyển hướng sang loại gạo dẻo thơm và gạo hạt dài Nhu cầu tiêu thụ gạo cao cấp hiện chiếm 35% và đang có xu hướng tăng, trong khi nguồn cung chủ yếu tập trung vào loại gạo cấp thấp.

Giá gạo xuất khẩu đã tăng trở lại trong năm 2016 (435 USD/tấn) và năm

Vào năm 2017, giá gạo Việt Nam đạt 440 USD/tấn, nâng cao giá trị hạt gạo Việt Tuy nhiên, giá gạo xuất khẩu bình quân của Việt Nam vẫn thấp hơn từ 10 đến 50 USD/tấn so với các nước xuất khẩu lớn như Ấn Độ, Pakistan và Thái Lan.

2.1.2 Thị trường xuất khẩu gạo giai đoạn 2013 – 2017

Thị trường xuất khẩu gạo của Việt Nam chủ yếu là các nước: Trung Quốc, Indonesia, Philippines, Maylaysia, Ghana, Iraq, Bờ Biển Ngà, Hồng

Kông, Singapore, Hàn Quốc Trung Quốc vẫn là thị trường xuất khẩu gạo lớn nhất của Việt Nam đến cuối năm 2017 với tỷ trọng 39,5%

Thị trường gạo toàn cầu cho thấy Châu Á dẫn đầu với 68,41% tổng lượng gạo xuất khẩu, nhờ vào văn hóa ẩm thực đặc trưng sử dụng gạo trong các bữa ăn chính Châu Phi theo sau với 14,93%, trong khi Châu Mỹ và Châu Đại Dương chiếm lần lượt 6,54% và 5%.

Danh mục biểu đồ 2.3: Thị trường xuất khẩu gạo của Việt Nam theo khu vực địa lý

(Nguồn: Bộ NN&PTNT, Hiệp hội Lương thực Việt Nam)

Theo biểu đồ 2.3, Trung Quốc là thị trường xuất khẩu gạo thơm và gạo Jasmine lớn nhất, chiếm 25% tổng kim ngạch xuất khẩu Ghana đứng thứ hai với 21% thị phần trong lĩnh vực này.

Trung Quốc tiếp tục là thị trường xuất khẩu chủ lực của Việt Nam, chiếm 80% tổng kim ngạch xuất khẩu gạo nếp

Xuất khẩu gạo của Việt Nam đang đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt về cả giá cả lẫn chất lượng từ các nước như Thái Lan, Campuchia, Myanmar và Ấn Độ, mặc dù gạo Việt Nam có lợi thế về giá thấp.

Việt Nam cho biết lượng gạo xuất khẩu vào EU của Việt Nam liên tục giảm

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT trong vài năm gần đây do chịu sức ép cạnh tranh bởi gạo Campuchia và Thái

Lan Trong đó, gạo thơm Thái Lan đã trở nên quá quen thuộc với các khách hàng châu Âu nói chung

2.1.2.2 Kim ngạch xuất khẩu gạo giai đoạn 2013 – 2017

Từ năm 2013 đến 2017, xuất khẩu gạo của Việt Nam có sự biến động rõ rệt về số lượng và giá trị Năm 2013 ghi nhận mức cao nhất với 6,68 triệu tấn, trong khi đó, năm 2016 là năm thấp nhất với chỉ 4,89 triệu tấn Sự giảm dần trong giai đoạn này cho thấy những thách thức trong ngành xuất khẩu gạo của Việt Nam.

Bảng 2.2: Số lượng và Giá trị xuất khẩu gạo của Việt Nam từ năm 2013 – 2017 ĐVT: triệu tấn, triệu USD, %

Thay đổi Giá trị xuất khẩu gạo FOB/FOB

(Nguồn: Bộ NN&PTNN, Hiệp hội Lương thực Việt Nam)

Tuy nhiên, theo Bảng 2.2, số lượng gạo xuất khẩu đã tăng trở lại trong năm 2017 với 5,77 triệu tấn gạo nhưng vẫn dưới con số 6 triệu tấn gạo xuất khẩu

Trong giai đoạn này, giá trị xuất khẩu gạo thường tỷ lệ thuận với số lượng xuất khẩu Cụ thể, năm 2013 ghi nhận số lượng xuất khẩu cao nhất, đạt giá trị 2.893,49 triệu USD theo giá FOB, tương ứng với giá xuất khẩu bình quân là 433,16 USD/tấn.

THỰC TRẠNG CHO VAY XUẤT KHẨU GẠO CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN

2.2.1 Giới thiệu về Agribank Chi nhánh Sài Gòn

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Sài Gòn, trước đây là Sở giao dịch NHNo&PTNT II, được thành lập theo Quyết định số 61/NH-QĐ ngày 01/4/1991 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Nam Đến tháng 02/2002, sau khi được Thống đốc NHNN Việt Nam đồng ý, Chủ tịch HĐQT Agribank đã có Quyết định số 41/QĐ/HĐQT-TCCB ngày

25/02/2002 “Về việc chuyển Sở giao dịch NHNo&PTNT II thành chi nhánh

Kể từ năm 1994, Agribank Chi nhánh Sài Gòn đã trải qua quá trình kiểm toán hàng năm bởi công ty kiểm toán quốc tế PWC và kiểm toán nhà nước, đảm bảo tính minh bạch và uy tín trong hoạt động tài chính.

Agribank Chi nhánh Sài Gòn có trụ sở chính tại số 02, Võ Văn Kiệt, quận 1, TP.Hồ Chí Minh Mạng lưới hoạt động của Chi nhánh Sài Gòn gồm:

Hội sở, một chi nhánh loại 3 (Agribank Chi nhánh Huyện Côn Đảo) và 03

Phòng giao dịch Tại Hội sở chi nhánh có 09 phòng chuyên môn nghiệp vụ, chi nhánh có gần 200 CBCNV và người lao động

Sơ đồ bộ máy tổ chức hoạt động Agribank Chi nhánh Sài Gòn

(Nguồn: Agribank Chi nhánh Sài Gòn) Thuận lợi:

Agribank Chi nhánh Sài Gòn là một trong những chi nhánh lớn của Agribank tại TP.Hồ Chí Minh, đóng vai trò quan trọng là trung tâm thanh toán của Agribank khu vực phía Nam Chi nhánh này là đầu mối kết nối các dịch vụ tài chính và ngân hàng, phục vụ nhu cầu của khách hàng trong khu vực.

Agribank đang tích cực giao dịch với các tập đoàn kinh tế lớn của Nhà nước tại khu vực phía Nam, bao gồm Tổng công ty Lương thực Miền Nam (VinaFood II), Tập đoàn Công nghiệp Cao su Việt Nam, và Tổng công ty Điện lực Miền Nam.

Thuỷ sản Việt Nam (Seaprodex), Tổng công ty Dầu mỏ (PVOil) Chi nhánh Sài

Gòn cung cấp các dịch vụ ngân hàng hiện đại đến tay mọi khách hàng, từ đó không chỉ nâng cao thương hiệu của Agribank mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội tại TP.Hồ Chí Minh.

Những năm qua số lượng khách hàng có quan hệ giao dịch với chi nhánh không ngừng tăng lên, đến nay chi nhánh có trên 200.000 khách hàng có

Phòng Kinh doanh ngoại hối

Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ

Phòng Dịch vụ và Marketing

Phòng Hành chính nhân sự

Bộ phận Thư ký pháp chế

Bộ phận tổ chức cán bộ

Chi nhánh huyện Côn Đảo

Phòng giao dịch Tân Định

Phòng giao dịch Tôn Đức Thắng

Tài liệu LVTS mới nhất cho thấy mối quan hệ giao dịch tiền gửi và thanh toán, với hơn 190.000 khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ và 1.000 khách hàng có quan hệ tín dụng.

Từ năm 2001, Agribank Chi nhánh Sài Gòn đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định trong hoạt động kinh doanh, với nguồn vốn tăng trưởng bình quân hàng năm đạt 10% và dư nợ tăng trưởng bình quân khoảng 15% Lợi nhuận được duy trì vững chắc, góp phần đảm bảo đời sống của cán bộ công nhân viên và người lao động tại chi nhánh ngày càng cải thiện qua từng năm.

Sài Gòn được dẫn dắt bởi một Ban giám đốc có chuyên môn cao và kinh nghiệm thực tiễn phong phú, giúp đưa ra các chiến lược kinh doanh kịp thời và chính xác, đạt nhiều thành công lớn Đội ngũ cán bộ nhân viên đang được trẻ hóa với trình độ chuyên môn cao, bản lĩnh vững vàng và đạo đức tốt, trong đó tỷ lệ cán bộ nhân viên có bằng Đại học và Thạc sĩ vượt quá 80%.

Chi nhánh Sài Gòn đang hoạt động trong một thành phố sôi động và phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ nhiều ngân hàng lớn đã có uy tín như BIDV, Vietcombank và Vietinbank.

Sacombank, ACB… khiến cho sự cạnh tranh càng khốc liệt hơn trong việc tìm kiếm và giữ mối quan hệ với khách hàng

Sản phẩm dịch vụ của Agribank Chi nhánh Sài Gòn chủ yếu là các sản phẩm truyền thống, chưa tạo được sự khác biệt so với các ngân hàng thương mại khác, dẫn đến sức hút đối với khách hàng còn yếu.

2.2.2 Vai trò của cho vay xuất khẩu gạo trong hoạt động của Agribank

Chi nhánh Sài Gòn của Agribank được giao nhiệm vụ là ngân hàng đầu mối cho vay xuất khẩu gạo tại khu vực phía Nam, đặc biệt phục vụ Tổng công ty Lương thực Miền Nam (VinaFood II) và các đơn vị thành viên Thời gian qua, chi nhánh đã tích cực thực hiện vai trò này thông qua hoạt động tín dụng, cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho VinaFood II và các doanh nghiệp kinh doanh trong khu vực.

Tài liệu LVTS mới nhất về xuất khẩu gạo bao gồm các dịch vụ tài chính như cho vay, thanh toán trong và ngoài nước, tiền gửi, mua bán ngoại tệ, chiết khấu, và phát hành thẻ tín dụng cũng như thẻ ATM.

Tỷ trọng cho vay xuất khẩu gạo luôn chiếm từ 70% - 80% dư nợ cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, với thời điểm cao nhất vào năm 2013 khi dư nợ cho vay xuất khẩu gạo của chi nhánh đạt 40% tổng dư nợ Năm đó, giá gạo thế giới tăng cao và VinaFood II đã xuất khẩu được 3 triệu tấn gạo, chiếm 50% tổng lượng gạo xuất khẩu của cả nước.

Chi nhánh Sài Gòn đã chiếm lĩnh toàn bộ thị trường Malaysia và đồng thời cũng tham gia vào một phần các thị trường khác của VinaFood II.

Philippines, Indonesia, Bangladesh… Thông qua việc cung ứng các dịch vụ ngân hàng cho VinaFood II, Chi nhánh Sài Gòn đã thu được lợi nhuận khoảng

Cho vay xuất khẩu gạo tại Chi nhánh Sài Gòn đạt 30 tỷ đồng/năm, đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng quy mô tín dụng Đây là khách hàng có doanh số cho vay lớn với hạn mức 1.000 tỷ đồng và dư nợ cao, phụ thuộc vào doanh số trả nợ trong kỳ của công ty.

2.2.3 Các quy định trong cho vay xuất khẩu gạo của Agribank Chi nhánh

THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT KHẨU GẠO CỦA

AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN

2.3.1 Nhóm chỉ tiêu phản ánh quy mô và tăng trưởng

Trong hoạt động cho vay của ngân hàng, tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay nhanh trong một lĩnh vực cho thấy quy mô dư nợ của lĩnh vực đó Tuy nhiên, tỷ trọng cho vay của lĩnh vực này lại phụ thuộc vào quy mô của khoản vay.

Bảng 2.8: Quy mô và tăng trưởng Dư nợ của Chi nhánh giai đoạn 2013 –

(Nguồn: Agribank Chi nhánh Sài Gòn)

Trong giai đoạn 2013 – 2017, quy mô cho vay của Chi nhánh Sài Gòn đã liên tục tăng trưởng, với tổng dư nợ đạt 5.228,96 tỷ đồng vào năm 2017, tăng 25,6% so với năm 2013 Tuy nhiên, cho vay xuất khẩu gạo lại có mức tăng trưởng thấp hơn và không ổn định, phụ thuộc vào cung cầu toàn cầu và cạnh tranh đơn hàng Đặc biệt, năm 2015 ghi nhận sự sụt giảm mạnh 64,1% trong cho vay xuất khẩu gạo, nhưng đến năm 2016 và 2017, lĩnh vực này đã phục hồi với tốc độ tăng trưởng 49,1% trong năm 2017 Sự giảm sút trong cho vay xuất khẩu gạo cũng kéo theo sự giảm trong cho vay nông nghiệp nông thôn tại chi nhánh, cho thấy vai trò quan trọng của cho vay xuất khẩu gạo trong tổng dư nợ cho vay nông nghiệp nông thôn.

2.3.2 Nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ an toàn

 Về dư nợ theo kỳ hạn

Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại, trong đó tỷ lệ dư nợ cho vay ngắn hạn hoặc trung, dài hạn chiếm ưu thế, sẽ phản ánh hiệu quả cho vay của ngân hàng.

Bảng 2.9: Tỷ lệ doanh số cho vay theo kỳ hạn trong tổng doanh số cho vay lĩnh vực NNNT của Chi nhánh Sài Gòn ĐVT: tỷ đồng, %

Chỉ tiêu Doanh số cho vay NNNT

Doanh số cho vay ngắn hạn

Doanh số cho vay trung hạn

Doanh số cho vay dài hạn

Tỷ lệ doanh số cho vay ngắn hạn

Tỷ lệ doanh số cho vay trung hạn

Tỷ lệ doanh số cho vay dài hạn

Theo Bảng 2.9, tỷ lệ doanh số cho vay ngắn hạn chiếm phần lớn và luôn duy trì trên 90% tổng doanh số cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn trong giai đoạn này.

2013 - 2017, còn lại là cho vay kỳ hạn trung và dài hạn chiếm rất ít Tỷ lệ cho vay ngắn hạn trong giai đoạn 2013 – 2017 chiếm cao nhất là 97,4% vào năm

2014, tương ứng với 1.554,67 tỷ đồng, tỷ lệ này thấp nhất là năm 2013 là

93,3%, tương ứng với 1.016,51 tỷ đồng Điều này cũng phù hợp với hoạt động của lĩnh vực NNNT là gieo trồng theo mùa vụ 3-6 tháng

Bảng 2.10: Tỷ lệ doanh số cho vay XK gạo so với doanh số cho vay ngắn hạn

NNNT tại Chi nhánh Sài Gòn ĐVT: tỷ đồng, %

Chỉ tiêu Doanh số cho vay ngắn hạn NNNT

Doanh số cho vay XK gạo

Ngân hàng Agribank Chi nhánh Sài Gòn chuyên cung cấp dịch vụ cho vay xuất khẩu gạo, chủ yếu thông qua việc cấp hạn mức tín dụng với kỳ hạn cho vay ngắn.

Tỷ lệ doanh số cho vay xuất khẩu gạo trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nước luôn vượt 80%, đạt đỉnh cao nhất 92,4% vào năm 2013 với 939,05 tỷ đồng Tuy nhiên, năm 2014, tỷ lệ này giảm xuống còn 58,5%, tương đương 908,95 tỷ đồng, nhưng Chi nhánh vẫn đảm bảo đủ hạn mức cho doanh nghiệp xuất khẩu gạo.

Tỷ lệ cho vay ngắn hạn trong ngành nông nghiệp và nông thôn đã giảm mạnh vào năm 2014, chủ yếu do việc ký kết hợp đồng cho vay không chỉ với mặt hàng gạo mà còn với các sản phẩm nông sản khác Điều này đã góp phần đẩy doanh số cho vay ngắn hạn lên 1.554,67 tỷ đồng, mức cao nhất trong giai đoạn này.

Danh mục biểu đồ 2.10: Tỷ lệ Doanh số cho vay xuất khẩu gạo so với Doanh số cho vay ngắn hạn lĩnh vực NNNT ĐVT:%

( Nguồn: Agribank Chi nhánh Sài Gòn)

Theo Danh mục biểu đồ 2.10, tỷ lệ doanh số cho vay xuất khẩu gạo luôn chiếm 81% - 92% trong cho vay ngắn hạn trong lĩnh vực cho vay NNNT

Cho vay ngắn hạn giúp giảm thiểu rủi ro so với cho vay trung và dài hạn, điều này đặc biệt đúng trong lĩnh vực cho vay xuất khẩu gạo và cho vay nông nghiệp.

 Về dư nợ theo loại tiền vay

Trong hoạt động xuất nhập khẩu, đặc biệt là xuất khẩu gạo, dư nợ ngoại tệ đóng vai trò quan trọng Việc cho vay xuất khẩu gạo tại Chi nhánh Sài Gòn giúp thúc đẩy hoạt động thương mại và tăng cường khả năng cạnh tranh cho doanh nghiệp trong lĩnh vực này.

Gòn hỗ trợ các doanh nghiệp xuất khẩu gạo không chỉ bằng đồng tiền nội tệ mà còn cung cấp khoản vay bằng ngoại tệ, chủ yếu là đô la Mỹ (USD).

Bảng 2.11: Cơ cấu dư nợ theo loại tiền vay tại Chi nhánh từ năm 2013 – 2017 ĐVT: tỷ đồng, %

Chỉ tiêu Tổng dư nợ toàn CN

Dư nợ nội tệ Dư nợ ngoại tệ (quy đổi)

Tỷ trọng dư nợ nội tệ

Tỷ trọng dư nợ ngoại tệ

Theo Bảng 2.11, dư nợ cho vay bằng ngoại tệ tại Chi nhánh chiếm từ 8,5% đến 28% tổng dư nợ Tỷ lệ cho vay bằng ngoại tệ đã giảm trong những năm gần đây, cụ thể năm 2016 là 8,52% và năm 2017 là 8,98% Sự giảm này phản ánh thực tế phù hợp với quy định tại Thông tư.

Nghị định 24/2015/TT-NHNN đề ra mục tiêu giảm dần cho vay ngoại tệ và hạn chế tình trạng đô-la hóa trong nền kinh tế Việt Nam Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cũng đã triển khai các chính sách ưu đãi lãi suất nhằm khuyến khích việc cho vay bằng đồng nội tệ.

VND hỗ trợ cho vay xuất khẩu nông sản, bao gồm xuất khẩu gạo, với lãi suất ưu đãi thấp hơn từ 1-2,5% so với mặt bằng lãi suất bình quân thị trường trong cho vay ngắn hạn theo Quyết định 1425/2016/QĐ-NHNN.

Ngân hàng Nhà nước, từ đó đẩy mạnh cho vay bằng VND, tăng tỷ trọng cho vay VND trong cơ cấu cho vay

Danh mục biểu đồ 2.11: Tỷ trọng dư nợ ngoại tệ cho vay xuất khẩu gạo tại Chi nhánh Sài Gòn từ 2013 - 2017 ĐVT: tỷ đồng, %

Theo biểu đồ 2.11, trong năm 2013, dư nợ cho vay bằng ngoại tệ tại Chi nhánh chủ yếu tập trung vào cho vay xuất khẩu gạo, cho thấy tầm quan trọng của lĩnh vực này trong tổng dư nợ ngoại tệ.

Từ năm 2014 đến 2017, dư nợ bằng ngoại tệ quy đổi luôn chiếm trên 50% tổng dư nợ ngoại tệ toàn Chi nhánh Cụ thể, năm 2014, dư nợ đạt 803,32 tỷ đồng, tương ứng tỷ lệ 58%, cao hơn năm 2013 (51%) nhưng thấp hơn ba năm tiếp theo Từ 2015 đến 2017, tỷ lệ này lần lượt là 65%, 63% và 75%, mặc dù con số tuyệt đối cho vay xuất khẩu gạo bằng ngoại tệ quy đổi lại giảm xuống, với các mức 320,05 tỷ đồng, 282,16 tỷ đồng và 353,62 tỷ đồng Sự giảm này phản ánh khó khăn trong thị trường xuất khẩu gạo trong giai đoạn 2015-2016, nhưng đến năm 2017, thị trường xuất khẩu gạo của Việt Nam đã phục hồi, dẫn đến sự tăng trưởng trở lại của dư nợ cho vay xuất khẩu gạo.

 Về hệ số thu nợ:

KHẢO SÁT VÀ PHÂN TÍCH MỘT SỐ NGUYÊN NHÂN TÁC ĐỘNG ĐẾN HIỆU QUẢ VAY XUẤT KHẨU GẠO CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN

ĐẾN HIỆU QUẢ VAY XUẤT KHẨU GẠO CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH

SÀI GÒN Để đánh giá hiệu quả cho vay xuất khẩu gạo của Agribank Chi nhánh

Tác giả đã thực hiện một cuộc khảo sát tại Agribank Chi nhánh Sài Gòn để đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay xuất khẩu gạo.

Khảo sát được tiến hành thông qua phỏng vấn trực tiếp, theo mẫu thiết kế sẵn, nhằm thu thập ý kiến từ những cá nhân đã tham gia vay vốn tại Chi nhánh Sài Gòn.

2.4.1 Thông tin đối tượng được khảo sát Đối với Agribank Chi nhánh Sài Gòn, việc cho vay xuất khẩu gạo chủ yếu là các doanh nghiệp xuất khẩu gạo Một đặc thù của hệ thống Agirbank là đơn vị đóng trên địa bàn nào chỉ được cho vay theo địa bàn đó Cụ thể, Chi nhánh Sài Gòn có trụ sở và các phòng giao dịch hoạt động trên địa bàn TP.Hồ

Chi nhánh Sài Gòn của Agribank đóng vai trò quan trọng trong việc cho vay xuất khẩu gạo tại khu vực phía Nam, với các khách hàng lớn như VinaFood II và các công ty thành viên, tổng số vốn lên tới hàng nghìn tỷ đồng Nghiên cứu này sẽ tập trung vào các doanh nghiệp, thương lái và hộ nông dân tham gia vay vốn trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua Agribank Chi nhánh Sài Gòn Ngoài ra, tác giả cũng sẽ xem xét hiệu quả của hoạt động cho vay đối với nông dân trồng lúa, bao gồm khảo sát một số hộ nông dân cung cấp gạo cho doanh nghiệp xuất khẩu và thương lái, vì họ là yếu tố then chốt trong chuỗi cung ứng lúa gạo xuất khẩu tại Việt Nam.

Trong tổng số 20 phiếu khảo sát, có 10 hộ nông dân sản xuất lúa gạo được doanh nghiệp bao tiêu và vay vốn tại Chi nhánh Sài Gòn, 6 thương lái thu mua lúa gạo cũng vay vốn tại Chi nhánh Sài Gòn, cùng với 4 doanh nghiệp xuất khẩu gạo, trong đó có 2 doanh nghiệp ở TP.HCM và 2 doanh nghiệp ở Cần Thơ và Đồng Tháp.

2.4.2 Đánh giá của khách hàng về cho vay xuất khẩu gạo tại Agribank Chi nhánh Sài Gòn từ kết quả khảo sát

Bảng 2.18: Khảo sát về lãi suất cho vay

STT Chỉ tiêu Số lượng Tỷ lệ

3 Doanh nghiệp xuất khẩu Cao 02 DN 50%

(Nguồn: Tổng hợp từ kết quả khảo sát của tác giả)

Theo Bảng 2.18, 70% hộ nông dân cho rằng lãi suất cho vay của Agribank Chi nhánh Sài Gòn là trung bình so với thị trường, trong khi 30% không quan tâm đến lãi suất vì chỉ vay vốn tại Agribank và không so sánh với các ngân hàng thương mại khác Đối với các thương lái thu mua gạo xuất khẩu, 66,7% cho rằng lãi suất của Agribank cũng là trung bình, trong khi 2 thương lái khác không chú ý đến lãi suất vì chỉ vay vốn tại Agribank.

Agribank chứ chưa vay tại các NHTM khác nên không biết Đối với doanh

Theo tài liệu LVTS mới nhất, ngành xuất khẩu gạo đã có sự minh bạch hơn khi có 02 doanh nghiệp (chiếm 50%) cho rằng lãi suất cho vay của Agribank cao hơn so với các ngân hàng thương mại khác tới 0,5%.

Mặc dù lãi suất cho vay tại Chi nhánh Sài Gòn chỉ ở mức 1%/năm, các doanh nghiệp truyền thống vẫn tiếp tục vay vốn Trong khi đó, hai doanh nghiệp xuất khẩu gạo khác nhận định rằng lãi suất này nằm ở mức trung bình so với thị trường.

Bảng 2.19: Khảo sát về thủ tục cho vay

3 Doanh nghiệp xuất khẩu Dễ

Theo Bảng 2.19, thủ tục cho vay của Agribank Chi nhánh Sài Gòn đối với hộ nông dân trồng lúa gạo có tỷ lệ đạt khoảng 80%, cho thấy rằng những người vay đáp ứng đủ yêu cầu về thủ tục, giấy tờ và tài sản đảm bảo sẽ được ngân hàng chấp thuận cho vay Tuy nhiên, vẫn có ý kiến cho rằng quy trình này còn chặt chẽ và chưa thực sự hỗ trợ người dân, khi mà sau khi nộp hồ sơ, họ có thể phải chờ đến 15 ngày mới nhận được giải ngân Đối với thương lái và doanh nghiệp xuất khẩu, họ cũng bày tỏ những khó khăn trong thủ tục vay vốn.

Chi nhánh ở mức trung bình, khách hàng đáp ứng đủ thủ tục sẽ được vay và thương lái chủ yếu thế chấp sổ đỏ để vay vốn ngân hàng

Bảng 2.20: Khảo sát mức vốn cho vay

Theo khảo sát, Agribank Chi nhánh Sài Gòn đã đáp ứng 90% nhu cầu vay vốn cho các hộ nông dân sản xuất lúa gạo, trong khi 10% còn lại không đủ do tài sản thế chấp hạn chế Đối với thương lái và doanh nghiệp xuất khẩu, nhu cầu vốn của họ khá cao.

66,7% doanh nghiệp cho rằng vốn vay không đủ đáp ứng nhu cầu, vì tài sản thế chấp chỉ cho phép vay tương ứng, trong khi nhu cầu vốn để thu mua lúa gạo rất lớn Chi nhánh Sài Gòn đã đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn cho 02 doanh nghiệp xuất khẩu gạo (50%), tuy nhiên, 02 doanh nghiệp còn lại cho rằng nhu cầu vốn không được đáp ứng do quy mô doanh nghiệp quá lớn.

1 Hộ nông dân Đáp ứng đủ

2 Thương lái Đáp ứng đủ

3 Doanh nghiệp xuất khẩu Đáp ứng đủ

Để nâng cao khả năng thu mua lúa gạo, Chi nhánh Sài Gòn cần tăng cường vốn, đồng thời đối mặt với sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác Do đó, doanh nghiệp đang tìm kiếm cơ hội giao dịch với nhiều ngân hàng khác nhau nhằm mở rộng quan hệ vay vốn, tránh việc dồn vốn vào một nguồn duy nhất.

 Kết quả thu nhập từ vay vốn ngân hàng

Bảng 2.21: Khảo sát kết quả thu nhập từ vay vốn ngân hàng

3 Doanh nghiệp xuất khẩu Gia tăng

Theo Bảng 2.21, nhiều hộ nông dân cho biết việc vay vốn ngân hàng để sản xuất đã giúp tăng thu nhập từ trồng lúa, nhưng không đáng kể do giá lúa biến động thất thường Từ năm 2014 đến 2015, giá lúa giảm thấp, ảnh hưởng đến thu nhập Cụ thể, với giống lúa IR 50404, nếu giá thị trường là 5.000 đồng/kg và năng suất đạt 6-7 tấn/ha, thu nhập từ trồng lúa vào khoảng 30-35 triệu đồng/ha/vụ Tổng thu nhập hàng năm từ 3 vụ lúa khoảng 90-105 triệu đồng/ha/năm, sau khi trừ chi phí 25 triệu đồng/ha/vụ, lãi hàng năm từ trồng lúa dao động từ 15-30 triệu đồng/ha/năm, tăng khoảng 5-10% so với trước đây.

Thương lái thu mua lúa gạo thường gặp phải tình huống trái ngược trong kinh doanh, khi có năm trúng mùa, họ có thể xuất gạo "trắng kho" với giá cao Tuy nhiên, trong những năm gạo không được giá, họ có thể bị lỗ Dù vậy, khi tính toán tổng thể, thương lái vẫn có thể gia tăng thu nhập với mức tăng 10% nhờ vào sự bù trừ giữa các năm.

Khoảng 30% so với việc không vay vốn ngân hàng, nhiều người cho biết họ muốn vay thêm để thu mua lúa gạo, nhưng gặp khó khăn do tài sản thế chấp không đủ Doanh nghiệp xuất khẩu gạo cũng khẳng định rằng việc vay vốn ngân hàng là cần thiết, và nhu cầu vay phụ thuộc vào thị trường xuất khẩu Vốn ngân hàng đã giúp doanh nghiệp tăng doanh thu từ 30%-40% và lợi nhuận, chưa tính chi phí lãi vay, cũng tăng lên tới 30%.

2.4.3 Đánh giá hiệu quả cho vay xuất khẩu gạo tại Agribank Chi nhánh

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT KHẨU GẠO CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN

NHỮNG CĂN CỨ ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP TRONG CHO VAY XUẤT KHẨU GẠO

3.1.1 Sự phát triển của công nghệ trong sản xuất nông nghiệp

Nền nông nghiệp 4.0 đang trở thành xu thế toàn cầu, với việc cơ giới hóa được triển khai mạnh mẽ nhằm giải phóng sức lao động cho con người và nâng cao chất lượng sản phẩm Xu hướng này không chỉ mang lại sản phẩm đồng đều hơn mà còn giúp kiểm soát nguồn gốc tốt hơn, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường Nông nghiệp 4.0, hay còn gọi là nông nghiệp thông minh, hứa hẹn sẽ cách mạng hóa quy trình sản xuất nông nghiệp trong tương lai.

Nông nghiệp thông minh, hay còn gọi là canh tác số hóa, là quá trình trồng trọt và chăn nuôi được kết nối mạng, giúp tối ưu hóa hoạt động sản xuất và quản lý.

Canh tác thông minh, theo khái niệm của Mạng lưới Chuyên đề Canh tác Thông minh Châu Âu, là việc áp dụng công nghệ thông tin hiện đại (ICT) vào nông nghiệp Điều này bao gồm việc sử dụng các thiết bị chính xác, công nghệ kết nối vạn vật (IoT), cảm biến, định vị toàn cầu, quản lý dữ liệu lớn (Big Data) và thiết bị bay không người lái, nhằm tối ưu hóa quy trình sản xuất và nâng cao hiệu quả nông nghiệp.

Drone, robot và Farm Fintech đang giúp nông dân nâng cao giá trị sản xuất bằng cách đưa ra quyết định khai thác và quản lý hiệu quả hơn.

Trong đó, Farm Fintech nghĩa là Công nghệ tài chính phục vụ trang trại

Fintech là thuật ngữ chỉ các dịch vụ tài chính dựa trên công nghệ, áp dụng cho tất cả các công ty tài chính sử dụng internet, điện thoại di động, công nghệ điện toán đám mây và phần mềm mã nguồn mở Mục tiêu của fintech là nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng và đầu tư.

Fintech bao gồm dịch vụ cho vay, thanh toán, bảo hiểm

Công nghệ 4.0 đang được áp dụng mạnh mẽ trong chuỗi sản xuất nông nghiệp, bắt đầu từ khâu hạt giống với việc sử dụng công nghệ tích hợp gen Trong quá trình canh tác và gieo trồng, các máy móc và thiết bị thông minh như máy gieo hạt và máy xử lý nước cũng được ứng dụng, giúp nâng cao hiệu quả sản xuất và tối ưu hóa quy trình nông nghiệp.

Máy phun hóa chất tự động (UAV) được tích hợp công nghệ dự báo sâu bện và thời tiết, giúp nâng cao hiệu quả trong nông nghiệp Đồng thời, máy thu hoạch cũng được trang bị thiết bị định vị toàn cầu GPS, hỗ trợ việc xác định vị trí chính xác Bên cạnh đó, máy sấy chế biến đóng gói có tích hợp mã QR code, tạo điều kiện thuận lợi cho việc truy xuất nguồn gốc sản phẩm.

Mô hình nông nghiệp 4.0 tại Hà Lan đã tích hợp và kết nối các thiết bị máy móc tiên tiến với mức độ tự động hóa cao, bao gồm Internet vạn vật (IoT) và cảm biến.

LED, Drone ), logic các hoạt động cao nhất, cần ít công lao động nhất

Sơ đồ 3.1: Canh tác thông minh nhờ “điện tử đám mây” tại Hà Lan

(Nguồn: Sở Khoa học và Công nghệ TP.HCM)

Hiện nay, Trung Quốc đang chuyển mình theo hướng nông nghiệp 4.0, với sự phát triển mạnh mẽ của các ngành công nghiệp chế tạo máy móc như máy kéo công suất cao và máy gặt đập thông minh Đồng thời, việc ứng dụng thiết bị bay không người lái cũng đang được đẩy mạnh trong lĩnh vực này.

(Drone); công nghiệp phục vụ chăn nuôi thông minh 4.0; trồng cây trong nhà

Dự báo đến năm 2022, đầu tư toàn cầu vào công nghệ nông nghiệp chính xác sẽ đạt 7,9 tỷ USD, với tốc độ tăng trưởng hàng năm lên tới 16% Điều này cho thấy rằng việc áp dụng các thiết bị chính xác trong nông nghiệp sẽ gia tăng mạnh mẽ.

Hiện nay, thiết bị bay không người lái (Drone) đã trở thành công cụ phổ biến trong canh tác lúa, được áp dụng rộng rãi bởi nông dân và các trang trại ở nhiều quốc gia, bao gồm Mỹ và Trung Quốc.

 Khả năng áp dụng Nông nghiệp 4.0 tại Việt Nam

Theo Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), Việt Nam có hơn 24 triệu lao động nông nghiệp, chiếm 46% tổng lao động Tuy nhiên, giống như nhiều quốc gia đang phát triển khác, Việt Nam vẫn chưa có mô hình Nông nghiệp 4.0 hoàn chỉnh.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT đủ theo khái niệm về Nông nghiệp 4.0 và hiện chỉ mới áp dụng một số thành phần của Nông nghiệp 4.0

Việt Nam đang thực hiện sản xuất lúa gạo theo Bộ tiêu chuẩn sản xuất lúa gạo bền vững được SRP (Sustainable Rice Platform) ban hành vào tháng

Vào tháng 11 năm 2013, bộ tiêu chuẩn được thông qua sau khi tham vấn chuyên sâu với các chuyên gia SRP và các bên liên quan Bộ tiêu chuẩn này bao gồm 8 vấn đề chính trong sản xuất nông nghiệp cùng với 46 tiêu chí phụ thuộc.

Sơ đồ 3.2: 8 vấn đề trong sản xuất nông nghiệp của bộ tiêu chuẩn lúa gạo bền vững

Bộ tiêu chuẩn này hiện đang được Tập đoàn Lộc Trời áp dụng nhằm sản xuất lúa gạo bền vững, tập trung vào việc ứng dụng công nghệ cao trong quy trình sản xuất.

Trời có mô hình với tên gọi là: “cánh đồng liên kết 4 nhà”

Sơ đồ 3.3: Mô hình liên kết chuỗi trong sản xuất lúa gạo của Tập đoàn Lộc

Xây dựng các nhà máy sấy lúa và xay xát chế biến lúa gạo là yếu tố quan trọng trong tổ chức sản xuất lúa gạo theo chuỗi giá trị Hiện tại, Lộc Trời đã hoàn thành việc xây dựng 5 nhà máy tại các tỉnh thuộc vùng đồng bằng.

Sông Cửu Long là Vĩnh Bình, Thoại Sơn (tỉnh An Giang) với công suất

200.000 tấn/năm; Tân Hồng (tỉnh Đồng Tháp), Vĩnh Hưng (tỉnh Long An) và

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT KHẨU GẠO

3.2.1 Nhóm giải pháp với Nhà nước và cơ quan quản lý Nhà nước

Chính phủ cần nhận thức rõ vai trò then chốt của nông nghiệp và nông thôn, coi đây là lĩnh vực ưu tiên hàng đầu Các bộ ngành liên quan cần phối hợp chặt chẽ để đưa ra những giải pháp hiệu quả nhằm phát triển nông nghiệp và nông thôn theo hướng hiện đại và đồng bộ.

Cho vay liên kết đang trở thành xu thế tất yếu trong ngành nông sản, đặc biệt là gạo, khi nhu cầu về chất lượng cao và sản phẩm an toàn ngày càng tăng Cần có hướng dẫn rõ ràng về trách nhiệm của các bên trong chuỗi liên kết, đặc biệt là trong quản lý dòng tiền cho vay sản xuất nông nghiệp và xuất khẩu gạo, nhằm bảo đảm an toàn cho bên cho vay Việc xử lý kịp thời các tình huống khó khăn của doanh nghiệp là rất quan trọng để nâng cao hiệu quả cho vay theo chuỗi Điều này sẽ giúp giảm thiểu lo ngại về việc đầu tư vốn tín dụng và khuyến khích sự tham gia tích cực vào chuỗi giá trị của các bên liên quan.

Các cơ quan chức năng cần ban hành văn bản hướng dẫn và hoàn thiện chính sách về đất đai nhằm mở rộng quy mô sản xuất nông nghiệp Đồng thời, UBND các tỉnh, thành phố cần đẩy nhanh tiến độ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để tạo điều kiện thuận lợi cho người dân và doanh nghiệp trong việc phát triển nông nghiệp.

Tài liệu LVTS mới nhất liên quan đến quyền sở hữu tài sản trên đất, thủ tục giao dịch đảm bảo và các thủ tục hành chính cần thiết nhằm hỗ trợ doanh nghiệp nông nghiệp hoàn thiện hồ sơ vay vốn ngân hàng.

Bộ NN&PTNT cần thiết lập tiêu chí rõ ràng để xác định dự án nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch Cần có cơ quan đầu mối xác nhận các tiêu chí này, giúp ngân hàng xác định đối tượng thụ hưởng chính sách vay ưu đãi theo quy định của Chính phủ.

Chính phủ cần thiết lập các chính sách đặc thù cho những sản phẩm xuất khẩu chủ lực của Việt Nam, có giá trị xuất khẩu trên 1 tỷ USD, như gạo, cà phê, hạt tiêu, tôm và cá tra Những chính sách này nên bao gồm các cơ chế đặc biệt về tài sản thế chấp và xử lý nợ để hỗ trợ phát triển ngành hàng xuất khẩu.

Ngân hàng Nhà nước cần chỉ đạo các ngân hàng thương mại tích cực triển khai cho vay theo Quyết định 68/2013/QĐ-TTg nhằm hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp, đặc biệt ưu tiên cho các dự án đầu tư chế tạo máy nông nghiệp và công nghiệp phụ trợ phục vụ cơ giới hóa Để nâng cao hiệu quả sản xuất nông nghiệp, lãi suất cho vay nên được giữ ở mức thấp hơn từ 1-2%/năm so với lãi suất bình quân thị trường.

Ngân hàng Nhà nước cần thiết lập chính sách tái chiết khấu và tái cấp vốn cho các ngân hàng thương mại nhằm hỗ trợ vay vốn phát triển lúa gạo và xuất khẩu gạo Việc áp dụng lãi suất tái chiết khấu và lãi suất tái cấp vốn thấp hơn sẽ giúp các ngân hàng thương mại, đặc biệt là Agribank Chi nhánh, dễ dàng tiếp cận nguồn vốn và thúc đẩy hoạt động cho vay trong lĩnh vực này.

Sài Gòn có được nguồn vốn giá rẻ có thể cho vay xuất khẩu gạo với lãi suất thấp

Cơ sở tái cấp vốn của NHNN dựa trên hợp đồng tín dụng cho vay xuất khẩu gạo từ các chi nhánh Giải pháp này đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển cho vay lúa gạo xuất khẩu, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động xuất khẩu và giúp các ngân hàng thương mại khắc phục khó khăn trong việc huy động vốn với lãi suất cao trên thị trường.

3.2.2 Nhóm giải pháp đối với Agribank Trung ương

Agribank Trung ương cung cấp nguồn vốn ưu đãi cho vay phát triển xuất khẩu gạo, giúp các Chi nhánh tăng cường hoạt động cho vay và phát triển vùng sản xuất lúa gạo Đối với khách hàng vay vốn xuất khẩu gạo, Agribank cam kết lãi suất cho vay thấp hơn hoặc bằng với lãi suất của các ngân hàng thương mại địa phương, đồng thời xem xét miễn giảm phí cho các giao dịch thanh toán trong và ngoài nước.

Agribank cần chỉ đạo một bộ phận làm đầu mối, đồng thời yêu cầu Chi nhánh Sài Gòn phối hợp chặt chẽ với Ban thuộc trụ sở chính hoặc Văn phòng Đại diện khu vực Miền để đảm bảo hiệu quả trong công việc.

Nam chịu trách nhiệm theo dõi và tổng hợp thông tin hàng tháng và hàng quý về tín dụng, thanh toán, mua bán ngoại tệ, cũng như các nhu cầu của đơn vị, nhằm cung cấp tư vấn chính xác và kịp thời.

Ban lãnh đạo Agribank đã làm việc với các doanh nghiệp xuất khẩu gạo nhằm tìm ra giải pháp hỗ trợ và tháo gỡ khó khăn trong việc cho vay xuất khẩu gạo Đặc biệt, đối với những khách hàng xuất khẩu gạo lớn mà Chi nhánh Sài Gòn làm đầu mối, Agribank cần cung cấp nguồn vốn vay ưu đãi với lãi suất thấp, như nguồn vốn tái cấp vốn từ Ngân hàng Nhà nước.

Agribank cần điều chỉnh chỉ tiêu kế hoạch ngoại tệ của Chi nhánh Sài Gòn, tăng dư nợ ngoại tệ tương ứng với nguồn vốn ngoại tệ huy động được Ví dụ, nếu Chi nhánh huy động được 60 triệu USD, thì dư nợ ngoại tệ nên được điều chỉnh lên 35 triệu USD.

USD nhưng Chi nhánh không được dùng 15 triệu USD dư thừa để cân đối cho vay

Agribank trụ sở chính đã cho phép Chi nhánh Sài Gòn áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi cho khách hàng VIP trong lĩnh vực xuất khẩu gạo Mức lãi suất này thấp hơn từ 0,2 đến 0,5%/năm so với các ngân hàng thương mại khác trong cùng khu vực Tuy nhiên, để được hưởng ưu đãi lãi suất xuất khẩu gạo, các doanh nghiệp cần cam kết sử dụng dịch vụ do ngân hàng cung cấp.

Agribank Chi nhánh Sài Gòn cung cấp như: xuất trình bộ chứng từ xuất khẩu,

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT thanh toán hàng xuất và bán ngoạt tệ cho Chi nhánh Sài Gòn tương ứng với doanh số cho vay

Tiêu đề	Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay Xuất Khẩu Gạo Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (Agribank) Chi Nhánh Sài Gòn
Tác giả	Vũ Hương Lan
Người hướng dẫn	PGS.TS. Ngô Hướng
Trường học	Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh
Chuyên ngành	Tài chính – Ngân hàng
Thể loại	luận văn thạc sĩ kinh tế
Năm xuất bản	2019
Thành phố	TP. Hồ Chí Minh

Định dạng
Số trang	130
Dung lượng	4,47 MB