Nâng cao hiệu quả cho vay xuất khẩu gạo tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam (agribank) chi nhánh sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH VŨ HƯƠNG LAN TÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT KHẨU GẠO TẠI NGÂN HÀNG IL NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) IỆ CHI NHÁNH SÀI GÒN U TS LV ẤT H IN Ớ M LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH VŨ HƯƠNG LAN IL TÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT KHẨU GẠO TẠI NGÂN HÀNG IỆ NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) U CHI NHÁNH SÀI GÒN TS LV Mã số: 38 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGƠ HƯỚNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 ẤT H Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng IN Ớ M LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ i LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sỹ trường đại học Luận văn công trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP Hờ Chí Minh, ngày tháng năm 2019 Tác giả IỆ IL TÀ Vũ Hương Lan U TS LV ẤT H IN Ớ M ii LỜI CẢM ƠN Trong trình tìm tịi đề tài nghiên cứu thực luận văn, vô cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình, nghiêm khắc thầy hướng dẫn khoa học PGS.TS Ngơ Hướng đờng hành tơi hồn thành luận văn Tôi gửi lời cảm ơn đến thầy cô Khoa Sau đại học, trường Đại học Ngân hàng TP.HCM tạo điều kiện cho tơi hồn thành đề tài nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo cán tín dụng Agribank Chi nhánh Sài Gịn, người nơng dân, doanh nghiệp, thương lái thu TÀ mua lúa gạo Cần Thơ, Đồng Tháp, quan, ban ngành liên quan hỗ trợ IL thông tin cần thiết suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn IỆ Tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, người cán ngân hàng nghỉ U hưu động viên đóng góp ý kiến quý báu để tơi hồn cơng trình nghiên TS LV cứu tâm huyết cách tốt Tuy nhiên, thời gian nghiên cứu hạn chế, khả có hạn nên luận M văn cịn thiếu sót, sơ suất Tơi mong nhận ý kiến IN Ớ đóng góp từ phía thầy cô bạn Chân thành cảm ơn! ẤT H TP Hờ Chí Minh, ngày tháng Tác giả Vũ Hương Lan năm 2019 iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii PHẦN MỞ ĐẦU TÀ LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU U IỆ IL LV PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU TS DỰ KIẾN ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI M TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU IN Ớ KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI .6 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT KHẨU ẤT H CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại .7 1.1.2 Khái niệm Cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.3 Khái niệm cho vay xuất 1.1.4 Các hình thức cho vay tài trợ xuất ngân hàng thương mại 1.1.5 Vai trò hoạt động tín dụng xuất 12 1.2 HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.2.1 1.2.2 mại Khái niệm hiệu cho vay xuất ngân hàng thương mại 13 Các tiêu đo lường hiệu cho vay ngân hàng thương 14 iv 1.2.3 Các yếu tố tác động đến hiệu cho vay xuất ngân hàng thương mại 18 1.3 KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ 27 1.3.1 Ngân hàng Nông nghiệp Thái Lan 27 1.3.2 Ngân hàng Nông nghiệp Philippines 28 1.3.3 Bài học rút cho Agribank Chi nhánh Sài Gòn 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY XUẤT KHẨU GẠO TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN TỪ NĂM 2013 – 2017 30 TÀ IL 2.1 TÌNH HÌNH XUẤT KHẨU GẠO CỦA VIỆT NAM TỪ NĂM 2013 – 2017 30 U IỆ 2.1.1 Đặc điểm gạo xuất Việt Nam: 31 2.1.2 Thị trường xuất gạo giai đoạn 2013 – 2017 .34 LV TS 2.2 THỰC TRẠNG CHO VAY XUẤT KHẨU GẠO CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN 40 M 2.2.1 Giới thiệu Agribank Chi nhánh Sài Gòn 40 IN Ớ 2.2.2 Vai trò cho vay xuất gạo hoạt động Agribank Chi nhánh Sài Gòn 42 ẤT H 2.2.3 Các quy định cho vay xuất gạo Agribank Chi nhánh Sài Gòn 43 2.2.4 Quy trình cho vay xuất gạo Agribank Chi nhánh Sài Gòn 48 2.2.5 Lãi suất cho vay xuất gạo 48 2.2.6 Tăng trưởng cho vay xuất gạo Agribank Chi nhánh Sài Gòn giai đoạn 2013 – 2017 .49 2.2.7 Tỷ trọng cho vay xuất gạo so với tổng dư nợ tín dụng giai đoạn 2013 – 2017 52 2.2.9 Nợ xấu cho vay xuất gạo giai đoạn 2013 – 2017 .54 2.2.8 Các hình thức tài trợ cho vay xuất gạo Chi nhánh Sài Gòn 56 2.3 THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT KHẨU GẠO CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN 57 v 2.3.1 Nhóm tiêu phản ánh quy mô tăng trưởng .57 2.3.2 Nhóm tiêu phản ánh mức độ an toàn 58 2.3.3 Nhóm tiêu phản ánh mức độ sinh lời 69 2.3.4 Nhóm tiêu phản ánh giá trị gia tăng từ tín dụng xuất 72 2.4 KHẢO SÁT VÀ PHÂN TÍCH MỘT SỐ NGUYÊN NHÂN TÁC ĐỘNG ĐẾN HIỆU QUẢ VAY XUẤT KHẨU GẠO CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN .76 2.4.1 Thông tin đối tượng khảo sát 76 2.4.2 Đánh giá khách hàng cho vay xuất gạo Agribank Chi nhánh Sài Gòn từ kết khảo sát .77 TÀ IL 2.4.3 Đánh giá hiệu cho vay xuất gạo Agribank Chi nhánh Sài Gòn 81 IỆ KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 U CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT KHẨU LV GẠO CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN .85 TS 3.1 NHỮNG CĂN CỨ ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP TRONG CHO VAY XUẤT KHẨU GẠO 85 M Ớ 3.1.1 Sự phát triển công nghệ sản xuất nông nghiệp 85 IN 3.1.2 Hiệu cho vay gắn liền với hiệu xuất gạo 91 3.1.3 Định hướng phát triển Agribank thời gian tới 93 ẤT H 3.1.4 Định hướng cho vay xuất gạo Agribank chi nhánh Sài Gòn thời gian tới 94 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY XUẤT KHẨU GẠO .94 3.2.1 Nhóm giải pháp với Nhà nước quan quản lý Nhà nước 94 3.2.2 Nhóm giải pháp Agribank Trung ương 95 3.2.3 Nhóm giải pháp Agribank chi nhánh Sài Gòn 97 KẾT LUẬN CHƯƠNG 101 KẾT LUẬN CHUNG 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 PHỤ LỤC .107 vi DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Từ viết tắt Agribank NHNo&PTNT U IỆ IL TS LV ẤT H IN Ớ M IPCAS ĐBBTS VLĐ NNNT NN&PTNT HTX VinaFood II VND USD XK CN DN TÀ NHNN TCTD NHTM TMCP HMTD HĐTD HĐTV VAMC Tiếng Việt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại Thương mại cổ phần Hạn mức tín dụng Hợp đờng tín dụng Hội đờng thành viên Cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Hệ thống toán nội kế toán ngân hàng Đảm bảo tài sản Vốn lưu động Nông nghiệp nông thôn Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hợp tác xã Công ty cổ phần – Tổng công ty Lương thực Miền Nam Đồng Việt Nam Đồng đô la Mỹ Xuất Chi nhánh Doanh nghiệp vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Giá xuất gạo Việt Nam từ năm 2013 – 2017 32 Bảng 2.2: Số lượng Giá trị xuất gạo Việt Nam từ năm 2013 – 2017 35 Bảng 2.3: Kim ngạch xuất gạo nông sản từ năm 2013 – 2017 38 Bảng 2.4: Lãi suất cho vay ngắn hạn VND, USD Agribank so với bình quân thị trường giai đoạn 2013 – 2017 .49 Bảng 2.5: Dư nợ tăng trưởng cho vay xuất gạo Chi nhánh Sài Gòn từ năm 2013 – 2017 .50 TÀ Bảng 2.6: Tỷ trọng Cho vay xuất gạo so với Tổng dư nợ toàn Chi nhánh 53 IL Bảng 2.7: Nợ xấu Chi nhánh Sài Gòn từ 2013 – 2017 54 U IỆ Bảng 2.8: Quy mô tăng trưởng Dư nợ Chi nhánh giai đoạn 2013 – 2017 58 Bảng 2.9: Tỷ lệ doanh số cho vay theo kỳ hạn tổng doanh số cho vay lĩnh vực LV NNNT Chi nhánh Sài Gòn 59 TS Bảng 2.10: Tỷ lệ doanh số cho vay XK gạo so với doanh số cho vay ngắn hạn M NNNT Chi nhánh Sài Gòn 60 IN Ớ Bảng 2.11: Cơ cấu dư nợ theo loại tiền vay Chi nhánh từ năm 2013 – 2017 62 Bảng 2.12: Chỉ tiêu Hệ số thu nợ Agribank chi nhánh Sài Gòn từ năm 2103 – ẤT H 2017 64 Bảng 2.13: Nợ xấu cho vay xuất gạo Chi nhánh Sài Gòn từ 2013 – 2017 66 Bảng 2.15: Tỷ lệ thu lãi từ cho vay lĩnh vực so với lợi nhuận tồn Chi nhánh Sài Gịn từ 2013 – 2017 69 Bảng 2.16: Doanh số toán quốc tế từ năm 2013 – 2017 72 Bảng 2.17: Doanh số mua bán ngoại tệ từ năm 2013 – 2017 74 Bảng 2.18: Khảo sát lãi suất cho vay 77 Bảng 2.19: Khảo sát thủ tục cho vay 78 Bảng 2.20: Khảo sát mức vốn cho vay .79 Bảng 2.21: Khảo sát kết thu nhập từ vay vốn ngân hàng 80 viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Danh mục biểu đồ 2.1: Các loại gạo xuất Việt Nam 31 Danh mục biểu đồ 2.2: Tăng giảm Giá gạo xuất Việt Nam từ 2013 - 2017 33 Danh mục biểu đồ 2.3: Thị trường xuất gạo Việt Nam theo khu vực địa lý 34 Danh mục biểu đồ 2.4: Số lượng Giá trị xuất gạo Việt Nam từ 2013 - 2017 36 TÀ Danh mục biểu đồ 2.5: Tỷ trọng giá trị xuất gạo so với giá trị nông sản xuất IL 39 IỆ Danh mục biểu đồ 2.6: Tăng trưởng Dư nợ cho vay xuất gạo so với tăng U trưởng Dư nợ toàn Chi nhánh Sài Gòn từ 2013 - 2017 .51 LV Danh mục biểu đồ 2.7: Tỷ trọng Cho vay xuất gạo so với Tổng dư nợ toàn Chi TS nhánh từ 2013 - 2017 53 Ớ M Danh mục biểu đồ 2.8: Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu Chi nhánh Sài Gòn từ 2013 2017 55 IN Danh mục biểu đồ 2.9: Tỷ lệ nợ xấu Chi nhánh Sài Gịn so với tồn hệ thống ẤT H Agribank từ 2013 - 2017 56 Danh mục biểu đồ 2.10: Tỷ lệ Doanh số cho vay xuất gạo so với Doanh số cho vay ngắn hạn lĩnh vực NNNT 61 Danh mục biểu đồ 2.11: Tỷ trọng dư nợ ngoại tệ cho vay xuất gạo Chi nhánh Sài Gòn từ 2013 - 2017 63 Danh mục biểu đồ 2.12: Hệ số thu nợ Chi nhánh Sài Gòn giai đoạn 2013 - 2017 65 Danh mục biểu đồ 2.13: Tỷ trọng Dư nợ có TSĐB Chi nhánh từ 2013 - 2017 68 Danh mục biểu đồ 2.14: Tỷ lệ sinh lời từ Cho vay so với Dư nợ lĩnh vực Chi nhánh từ 2013 - 2017 71