Hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngoại thương lào

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHANITH KENGSONE HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG LÀO LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126586601000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHANITH KENGSONE HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG LÀO Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 83.402.201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HOÀI THU HÀ NỘI – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn“Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngoại thƣơng Lào” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn đƣợc sử dụng trung thực Kết nghiên cứu đƣợc trình bày luận văn chƣa đƣợc công bố công trình khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Phanith Kengsone ii LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giảng dạy trƣờng Học viện ngân hàng, đặc biệt thầy khoa Tài – Ngân hàng với tri thức tâm huyết truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho em suốt thời gian học tập trƣờng Em xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Thị Hoài Thu tận tâm hƣớng dẫn em suốt trình em làm nghiên cứu Do kinh nghiệm hiểu biết hạn chế, nghiên cứu khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận đƣợc ý kiến đóng q thầy bạn để nghiên cứu đƣợc hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn! i MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thƣơng mại 10 1.2 Hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 12 1.2.1 Quan niệm hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 12 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 15 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 15 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 25 1.3.1 Các nhân tố khách quan 25 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 30 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Trung Quốc 36 1.4.2 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại Hoa kỳ 37 1.4.3 Bài học rút cho Ngân hàng Ngoại thƣơng Lào (BCEL) 38 KẾT LUẬN CHƢƠNG 40 ii CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG LÀO (BCEL 41 2.1 Tổng quan Ngân hàng Ngoại Thƣơng Lào 41 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng BCEL 41 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 47 2.2.1 Các số sinh lời 47 2.2.2 Các số đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh 62 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngoại thƣơng Lào 72 2.3.1 Thành tựu đạt đƣợc 72 2.3.2 Hạn chế 73 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 74 KẾT LUẬN CHƢƠNG 77 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG LÀO TRONG THỜI GIAN TỚI 78 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng ngoại thƣơng Lào giai đoạn 2020-2025 78 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngoại thƣơng Lào thời gian tới 80 3.2.1 Phát triển nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 80 3.2.2 Giải pháp tiết kiệm chi phí 83 3.2.3 Nâng cao chất lƣợng tín dụng 85 3.2.4 Tăng cƣờng ứng dụng công nghệ đại 90 3.2.5 Tăng cƣờng hoạt động marketing 91 iii 3.3 Kiến nghị 94 KẾT LUẬN CHƢƠNG 96 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 iv DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng BCEL 43 Hình 2.2 Tình hình dƣ nợ tín dụng BCEL 45 Hình 2.3 Tình hình huy động vốn BCEL 46 Hình 2.4 Tình hình lợi nhuận BCEL 47 Hình 2.5 Tỷ số Doanh thu/Tổng chi phí 50 Hình 2.6 Chỉ số ROA BCEL 54 Hình 2.7 Chỉ số ROE BCEL 56 Bảng 2.1 Một số tiêu kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng 45 Bảng 2.2 Doanh thu Ngân hàng ngoại thƣơng Lào qua năm 48 Bảng 2.3: Chi phí ngân hàng BCEL qua năm 49 Bảng 2.4 Tình hình doanh thu, chi phí, lợi nhuận qua năm 51 Bảng 2.5 Một số tiêu khả sinh lời tài sản 52 Bảng 2.6 Một số tiêu khả sinh lời vốn chủ sở hữu 55 Bảng 2.7 Chỉ số địn bẩy tài BCEL 58 Bảng 2.8 Một số tiêu tỷ suất lợi nhuận doanh thu 58 Bảng 2.9: NIM BCEL số NHTM khác 60 Bảng 2.10: NNIM BCEL số NHTM khác địa bàn 62 Hình 2.8: Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên BCEL 60 Hình 2.9: Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NNIM) BCEL 61 Hình 2.10: Chỉ số vốn an tồn tối thiểu CAR 63 Hình 2.11 Cơ cấu nợ xấu theo nhóm nợ ngân hàng BCEL 69 Hình 2.12 Cơ cấu nợ xấu theo khả thu hồi ngân hàng BCEL 70 Bảng 2.11 Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn đƣợc sử dụng vay trung dài hạn v 65 Bảng 2.12 Tình hình phân loại nợ theo nhóm nợ BCEL 68 Bảng 2.13 Tình hình trích lập dự phịng RRTD ngân hàng BCEL 71 Bảng 3.1: Căn đề xuất giải pháp 80 Bảng 3.2 Các ấn phẩm quảng bá để marketing 92 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết lý lựa chọn đề tài Các doanh nghiệp dù hoạt động kinh doanh lĩnh vực vấn đề hiệu kinh doanh đƣợc đặt lên hàng đầu mục tiêu phấn đấu doanh nghiệp Trong lĩnh vực tài ngân hàng vậy, ngân hàng thƣơng mại hoạt động mục tiêu lợi nhuận nhƣ doanh nghiệp, mong muốn nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng tồn phát triển, qua mở rộng sản xuất, nâng cao đời sống nhân viên tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Chính vậy, ngân hàng thƣơng mại nỗ lực đƣa giải pháp nhằm tối đa hóa hiệu kinh doanh Khơng ngoại lệ, Ngân hàng Ngoại thƣơng Lào (BCEL) muốn nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Mặc dù ngân hàng lớn hàng đầu CHDCND Lào, nhƣng với cạnh tranh gay gắt thị trƣờng động thị trƣờng tài ngân hàng, BCEL cần ln đảm bảo, trì nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Thời gian qua, Ngân hàng Ngoại thƣơng Lào (BCEL) có chậm lại tốc độ tăng trƣởng doanh thu, lợi nhuận, tỷ suất sinh lời (ROA, ROE, NPM) có xu hƣớng giảm, rủi ro tín dụng có nguy tăng lên…Điều cho thấy ngân hàng chƣa đạt hiệu hoạt động kinh doanh tốt Theo cần có nghiên cứu hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngoại thƣơng Lào, xem xét, phân tích đƣa nguyên dẫn đến giảm hiệu kinh doanh ngân hàng Xuất phát từ thực trạng đó, khuôn khổ luận văn thạc sĩ học viên lựa chọn đề tài: “Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngoại