Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sở giao dịch 1

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Sinh viên thực : Trương Hữu Đức Lớp : K20NHD Khóa học : 2017 - 2021 Mã sinh viên : 20A4010121 Giảng viên hướng dẫn : PGS TS Nguyễn Thùy Dương Hà Nội, Tháng 05/2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126434801000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận đề tài “Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Sở giao dịch 1” cơng trình nghiên cứu cá nhân em thời gian qua Mọi số liệu sử dụng phân tích luận văn kết nghiên cứu em tự tìm hiểu, phân tích cách khách quan, trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chưa cơng bố hình thức Em xin chịu hồn tồn trách nhiệm có không trung thực thông tin sử dụng công trình nghiên cứu Hà Nội, tháng năm 2021 Sinh viên thực Trương Hữu Đức LỜI CẢM ƠN Được phân công quý thầy cô khoa Ngân hàng, Học viện Ngân hàng, sau gần ba tháng thực tập em hồn thành Khóa luận tốt nghiệp “Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Sở giao dịch 1” Để hoàn thành nhiệm vụ giao, nỗ lực học hỏi thân cịn có hướng dẫn tận tình thầy cô, cô chú, anh chị doanh nghiệp Em chân thành cảm ơn cô giáo – PGS TS Nguyễn Thùy Dương, người hướng dẫn cho em suốt thời gian thực khóa luận Mặc dù bận công tác không ngần ngại dẫn em, định hướng cho em, để em hoàn thành tốt nhiệm vụ Một lần em chân thành cảm ơn cô chúc cô dồi sức khoẻ Xin cảm ơn tất bạn bè, thư viện, ngân hàng BIDV Chi nhánh Sở giao dịch giúp đỡ, dìu dắt em suốt thời gian qua Tất người nhiệt tình giúp đỡ, đặc biệt phịng KHDN4, số lượng cơng việc ngân hàng ngày tăng lên ngân hàng dành thời gian để hướng dẫn nhiệt tình Tuy nhiên kiến thức chun mơn cịn hạn chế thân thiếu nhiều kinh nghiệm thực tiễn nên nội dung báo cáo khơng tránh khỏi thiếu xót, em mong nhận góp ý, bảo thêm q thầy tồn thể cán bộ, cơng nhân viên ngân hàng để báo cáo hoàn thiện Một lần xin gửi đến thầy cô, bạn bè cô chú, anh chị ngân hàng lời cảm ơn chân thành tốt đẹp nhất! Hà Nội, tháng năm 2021 Sinh viên thực Trương Hữu Đức MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài khóa luận Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 10 1.2 Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Khái niệm 15 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 15 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 20 1.3 Kinh nghiệm phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa số ngân hàng thương mại học cho Chi nhánh Sở giao dịch 24 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á 24 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội 25 1.3.3 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam 26 1.3.4 Bài học cho BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 28 Kết luận Chương 30 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 31 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 31 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban 32 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 33 2.2 Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 38 2.2.1 Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Sở giao dịch theo tiêu định lượng 38 2.2.2 Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Sở giao dịch theo tiêu định tính 47 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 52 2.3.1 Kết đạt 52 2.3.3 Nguyên nhân khó khăn hạn chế 55 Kết luận chương 58 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 59 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch đến năm 2025 59 3.1.1 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 59 3.1.2 Mục tiêu phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 60 3.2 Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 61 3.2.1 Thực tăng cường thu hút gắn với sàng lọc khách hàng vay vốn 61 3.2.2 Thực tăng trưởng quy mô gắn với chuyển dịch cấu dư nợ 62 3.2.3 Tăng cường kiểm soát rủi ro cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 62 3.2.4 Không ngừng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 63 3.2.5 Một số giải pháp khác 63 3.3 Một số kiến nghị 64 3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 64 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 64 3.3.3 Đối với Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ vừa 65 Kết luận chương 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 Phụ lục 68 Phụ lục 70 Phụ lục 73 Phụ lục 76 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CCTG Chứng tiền gửi DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa HĐKD Hoạt động kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QLRR Quản lý rủi ro SGD1 Sở giao dịch TNHH Trách nhiệm hữu hạn vi DANH MỤC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn BIDV Chi nhánh SDG1 34 Bảng 2.2 Tình hình cho vay BIDV Chi nhánh SDG1 35 Bảng 2.3 Tình hình số tiêu khác BIDV Chi nhánh SDG1 Bảng 2.4 Tình hình số lượng khách hàng DNNVV vay vốn BIDV Chi nhánh SDG1 Bảng 2.5 Tình hình doanh số cho vay DNNVV BIDV Chi nhánh SDG1 Bảng 2.6 Tình hình dư nợ cho vay DNNVV BIDV Chi nhánh SDG1 Bảng 2.7 Tình hình cho vay DNNVV theo hình thức bảo đảm tiền vay BIDV Chi nhánh SDG1 Bảng 2.8 Tình hình cho vay DNNVV theo ngành nghề BIDV Chi nhánh SDG1 Bảng 2.9 Tình hình nợ hạn cho vay DNNVV BIDV Chi nhánh SDG1 Bảng 2.10 Tình hình nợ xấu cho vay DNNVV BIDV Chi nhánh SDG1 Bảng 2.11 Tình hình thu nhập từ cho vay DNNVV BIDV Chi nhánh SDG1 37 38 39 41 42 43 44 45 46 Bảng 2.12 Kết phần phiếu khảo sát 49 Bảng 2.13 Tổng hợp kết tính điểm khảo sát 50 vii DANH MỤC HÌNH Hình Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức BIDV Chi nhánh SDG1 Biểu đồ 2.1 Số lượng khách hàng DNNVV vay vốn BIDV Chi nhánh SDG1 Trang 33 39 Biểu đồ 2.2 Doanh số cho vay DNNVV BIDV Chi nhánh SDG1 40 Biểu đồ 2.3 Dư nợ cho vay DNNVV BIDV Chi nhánh SDG1 41 Biểu đồ 2.4 Thu nhập từ cho vay DNNVV BIDV Chi nhánh SDG1 47 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài khóa luận Là quốc gia đà phát triển, nhu cầu đầu tư sản xuất Việt Nam ngày cao số doanh nghiệp có gia tăng vượt bậc, đặc biệt DNNVV Theo báo cáo Tổng cục thống kê, số lượng DNNVV Việt Nam chiếm 98% tổng số doanh nghiệp hoạt động kinh doanh DNNVV có nhiều đóng góp q trình phát triển đất nước cung ứng sản phẩm/dịch vụ thỏa mãn nhu cầu xã hội, tạo công ăn việc làm cho người lao động tăng nguồn thu cho ngân sách Nhà nước Bên cạnh đó, DNNVV thường gặp khó khăn thị trường, cơng nghệ “đói vốn” xem “căn bệnh” khó tránh Vì vậy, Chính phủ hỗ trợ DNNVV cách ban hành sách, quy định thông qua Bộ/Ngành NHNN Hệ thống NHTM, có Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) “huyết mạch” kinh tế thực đạo NHNN triển khai chương trình hỗ trợ DNNVV tiếp cận với nguồn vốn chi phí thấp, góp phần giúp doanh nghiệp thực hóa ý tưởng hoạt động kinh doanh Là chi nhánh lớn hệ thống BIDV, Chi nhánh SGD1 có truyền thống cho vay doanh nghiệp, có DNNVV Trong giai đoạn 2018- 2020, Chi nhánh SGD1 đồng hành doanh nghiệp, vừa hỗ trợ doanh nghiệp, DNNVV tháo gỡ khó khăn vốn bối cảnh đại dịch COVID19 vừa bảo đảm an toàn, hiệu kinh doanh Tuy nhiên, hoạt động cho vay DNNVV BIDV Chi nhánh SGD1 không tránh khỏi hạn chế, bất cập số lượng đối tượng khách hàng, quy mô chất lượng số khoản cho vay Nhận thức vấn đề thời gian thực tập sinh SGD1 nên em định lựa chọn đề tài “Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Sở giao dịch 1” làm khóa luận tốt nghiệp