Chất lượng tín dụng tại ngân hàng tmcp á châu – chi nhánh hà nội

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI Sinh viên thực : Vũ Thị Phương Anh Lớp : K20NHI Khóa học : 2017 – 2021 Mã sinh viên : 20A4010062 Giảng viên hướng dẫn : TS Hà Thị Sáu Hà Nội, tháng 05 năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125947551000000 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đam khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội” thực dựa kiến thức thân trình học hỏi, thực tập ngân hàng Các thành đạt khóa luận từ q trình phân tích, nghiên cứu Những tài liệu, thông tin, số liệu trích dẫn nguồn đầy đủ, hợp lý Một lần nữa, xin cam đoan điều trung thực xác Hà Nội, tháng năm 2021 Sinh viên thực Vũ Thị Phương Anh i LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực khóa luận này, ngồi cố gắng thân, em nhận giúp đỡ tận tình thầy Học viện Ngân hàng thành viên Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Tràng An Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Hà Thị Sáu, người trực tiếp hướng dẫn, tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em tận tình suốt trình nghiên cứu hồn thành khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo PGD Tràng An thuộc Ngân hàng TMCP Á Châu tạo hội cho em thực tập Ban lãnh đạo nhiệt tình hướng dẫn em cách khai thác số liệu, liên kết kiến thức trường thực tế để em có động lực hồn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Vũ Thị Phương Anh ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ x LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Phạm vi đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Điểm khóa luận Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.1.4 Vai trị tín dụng ngân hàng 1.2 Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 10 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng 14 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 15 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam học kinh nghiệm với Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội 17 iii 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam 17 1.3.2 Bài học kinh nghiệm với Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI 21 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội 21 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 21 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý 22 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh 23 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội 29 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu 29 2.2.2 Các sản phẩm chương trình tín dụng triển khai Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội 30 2.2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội 32 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội 47 2.3.1 Những kết đạt 47 2.3.2 Những khó khăn hạn chế 49 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 51 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI 54 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội 54 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội 55 3.2.1 Thường xuyên cập nhật hệ thống quy định cấp tín dụng 55 3.2.2 Tăng tính cạnh tranh sản phẩm tín dụng 55 iv 3.2.3 Nâng cao chất lượng công tác quản trị rủi ro tín dụng 56 3.2.4 Quyết đoán xử lý nợ hạn, nợ xấu 59 3.2.5 Tăng cường hoạt động tra, giám sát, kiểm soát nội 59 3.2.6 Hoàn thiện sản phẩm tín dụng 60 3.2.7 Tận dụng triệt để nguồn vốn huy động 61 3.2.8 Phát triển tệp khách hàng nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng 61 3.2.9 Chú trọng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 62 3.2.10 Thiết kế sách marketing hiệu 63 3.3 Một số kiến nghị 64 3.3.1 Đối với Chính phủ 64 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 65 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Á Châu 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 KẾT LUẬN 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 PHỤ LỤC 72 PHỤ LỤC 75 v DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa ACB Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu BĐS Bất động sản BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CASA Tiền gửi không kỳ hạn CN Chi nhánh Đvt Đơn vị tính HĐTD Hoạt động tín dụng KHCN Khoa học công nghệ KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp LS13 Lãi suất cho vay 13 tháng LSCV Lãi suất cho vay NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước PGD Phịng giao dịch RRTD Rủi ro tín dụng SME Small and Medium Enterprise - Doanh nghiệp vừa nhỏ vi TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo VAMC Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam VietinBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam XLNX Xử lý nợ xấu XLRR Xử lý rủi ro vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Trang Bảng 2.1: Lãi suất gửi tiết kiệm số ngân hàng tháng 12/2019 24 Bảng 2.2: Doanh thu, chi phí lợi nhuận trước thuế ACB – CN Hà Nội 26 giai đoạn 2018 – 2020 Bảng 2.3: Lãi suất cho vay Chương trình cho vay KHCN Hà Nội, Hải 30 Phòng Bảng 2.4: Lãi suất cho vay Chương trình ưu đãi lãi suất cho vay trung dài 31 hạn dành cho KHDN Bảng 2.5: Lãi suất cho vay Chương trình ưu đãi lãi suất cho vay ngắn hạn 31 dành cho KHDN Bảng 2.6: Thống kê mơ tả tiêu chí quy mơ khoản vay 33 Bảng 2.7: Thống kê mơ tả tiêu chí chi phí khoản vay 34 Bảng 2.8: Thống kê mơ tả tiêu chí thời gian xử lý khoản vay 34 Bảng 2.9: Thống kê mơ tả tiêu chí chất lượng phục vụ 35 Bảng 2.10: Thống kê mô tả biến Chất lượng tín dụng Ngân hàng ACB – 36 CN Hà Nội Bảng 2.11: Thống kê mô tả biến Nhu cầu tiếp tục sử dụng sản phẩm tín 36 dụng Ngân hàng ACB – CN Hà Nội Bảng 2.12: Tỷ lệ nợ hạn ACB – CN Hà Nội giai đoạn 2018 – 2020 38 Bảng 2.13: Tỷ lệ nợ xấu ACB – CN Hà Nội giai đoạn 2018 – 2020 40 viii Bảng 2.14: Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu số ngân hàng giai đoạn 2018 41 – 2020 Bảng 2.15: Tỷ lệ nợ có khả vốn ACB – CN Hà Nội giai đoạn 42 2018- 2020 Bảng 2.16: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo TSĐB ACB – CN Hà Nội giai 43 đoạn 2018 – 2020 Bảng 2.17: Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro ACB – CN Hà Nội giai đoạn 2018 – 2020 ix 45