Báo cáo thực tập nghiêm thị mai trang cq57 15 06

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA NGÂN HÀNG – BẢO HIỂM BÁO CÁO THỰC TẬP LẦN Họ tên: Nghiêm Thị Mai Trang Mã sinh viên: 1973402011589 Lớp: CQ57/15.06 Khoa: Ngân Hàng – Bảo Hiểm Chuyên Ngành: Ngân Hàng Gmail: nghiemthimaitrang27132001@gmail.com Giảng viên hướng dẫn: ThS Đặng Thị Ái Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) – CHI NHÁNH VINH ĐỀ TÀI: Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Vinh HÀ NỘI – 2023 Học viện Tài Báo cáo thực tập lần LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng nơi cung ứng vốn cho toàn xã hội, trung gian tài quan trọng kinh tế Khơng vậy, ngân hàng cịn tạo tiền đề cho phát triển kinh tế - xã hội Có thể nói ngân hàng hệ tuần hoàn vốn kinh tế Bởi vậy, điều thiết yếu đẩy mạnh phát triển ngân hàng, đặc biệt dịch vụ ngân hàng máy cấu, chất lượng cán bộ, quy trình nghiệp vụ làm sở cho phát triển bền vững, ổn định kinh tế Trong thời gian vừa qua, em có hội học hỏi thực tập Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (VietcomBank) chi nhánh Vinh để tìm hiểu khái quát cấu tổ chức tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Nhờ hỗ trợ, giúp đỡ anh chị cán Ngân hàng với hướng dẫn, định hướng thầy cô khoa, với kiến thức em tìm hiểu, học hỏi trình thực tập vừa qua, em hoàn thành Báo cáo thực tập lần Ngân hàng TMCP Ngoại thươmg Việt Nam – chi nhánh Vinh Báo cáo thực tập em phần mở đầu kết luận gồm phần: Phần 1: Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (VietcomBank) Phần 2: Thực trạng hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (VietcomBank) – Chi nhánh Vinh Phần 3: Đánh giá tình hình hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (VietcomBank) – Chi nhánh Vinh SV: Nghiêm Thị Mai Trang Lớp: CQ57/15.06 Học viện Tài Báo cáo thực tập lần PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) 1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VietcomBank) - Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Tên tiếng anh: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - Tên giao dịch: VietcomBank - Lĩnh vực kinh doanh: Ngân hàng hoạt động liên quan - Hội sở chính: 198 Đường Trần Quang Khải, Quận Hồn Kiếm, Hà Nội - Giấy phép thành lập: Số 138/GP-NHNN Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 23/05/2008 - Vốn điều lệ: 47.325.165.710.000 đồng - Vốn chủ sở hữu: 128.389.000.000.000 đồng (tại thời điểm 31/12/2022) - Điện thoại: (84-24) 3934 3137 - Fax: (84-24) 3936 5402 - Website: https://vietcombank.com.vn - Mã cổ phiếu: VCB 1.2 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vinh 1.2.1 Khái quát hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Vinh (tên trước chi nhánh Trung Đô) thành lập theo Quyết định số 978/QĐ-NHNT-TCCB-ĐT ngày 01/12/2010 Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam thức vào hoạt động ngày 15/04/2011 Sau 11 năm xây dựng phát triển, VietcomBank Vinh nỗ lực vượt khó, vươn lên phát triển khẳng định chất lượng hoạt động, uy tín thương hiệu hệ thống Vietcombank địa bàn tỉnh Nghệ An Ngày 01/01/2017 VietcomBank Trung Đơ thức đổi tên thành VietcomBank Vinh có địa tại: số 09 – Đường Nguyễn Sỹ Sách – Thành phố Vinh – Tỉnh Nghệ An Sau 11 năm thành lập, với cố gắng nỗ lực thành tích đạt SV: Nghiêm Thị Mai Trang Lớp: CQ57/15.06 Học viện Tài Báo cáo thực tập lần mình, chi nhánh nhiều năm liền xếp loại hoàn thành tốt, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ Chi nhánh Vinh phục vụ đa dạng dịch vụ ngân hàng với đầy đủ danh mục từ khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ khách hàng doanh nghiệp lớn khách hàng doanh nghiệp lớn khách hàng tập đoàn, tổng công ty Song song với hoạt động kinh doanh, VietcomBank Vinh cịn ln trọng thực tốt hoạt động an sinh xã hội Chi nhánh thường xuyên tổ chức thăm hỏi tặng quà Mẹ Việt Nam anh hùng, thương bệnh binh, cháu mồ côi, gia đình khó khăn địa bàn, tổ chức chuyến từ thiện ủng hộ đồng bào bà vùng miền núi, xa xôi 1.2.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vinh Thành lập từ năm 2011 đến Chi nhánh có 100 cán làm việc 06 Phòng Nghiệp vụ 05 Phòng Giao dịch trực thuộc, cụ thể sau:  Ban lãnh đạo chi nhánh Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc  Các phòng ban trực thuộc: SV: Nghiêm Thị Mai Trang Lớp: CQ57/15.06 Học viện Tài Báo cáo thực tập lần B A GN I Á M Đ Ố C Khách hàng doanh nghiệp PHÒNG KHÁCH HÀNG Khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa PHỊNG KẾ TỐN Khách hàng thể nhân PHÒNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG PHÒNG QUẢN LÝ NỢ PHỊNG HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ PHỊNG NGÂN QUỸ CÁC PHỊNG GIAO DỊCH TRỰC THUỘC Phịng giao dịch Nguyễn Thị Minh Khai Phòng Giao dịch Khu kinh tế Đơng Nam Phịng giao dịch Quỳnh Lưu Phịng giao dịch Đơ Lương Phịng giao dịch Thái Hịa 1.2.3 Chức năng, nhiệm vụ phịng ban STT PHỊNG BAN Phòng Kinh CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ + Xây dựng, triển khai kế hoạch kinh doanh cho nhóm doanh Khách hàng doanh nghiệp; nhóm KHDN nhỏ vừa; nhóm khách hàng cá nhân hộ kinh doanh Chi nhánh theo quy định Pháp luật, Ngân hàng nhà nước VietcomBank + Quản lý khách hàng chăm sóc khách hàng + Tham mưu sách lãi suất, tỷ giá, phí Phịng Dịch vụ nhóm khách hàng cho Ban Giám đốc + Thực hỗ trợ bán hàng nhằm cung cấp xử lý dịch khách hàng vụ kế toán, toán cho khách hàng theo quy định pháp luật quy trình cung cấp dịch vụ hành SV: Nghiêm Thị Mai Trang Lớp: CQ57/15.06 Học viện Tài Báo cáo thực tập lần VietcomBank + Quản lý hồ sơ thông tin khách hàng (CIF), hồ sơ tài khoản tiền gửi toán dịch vụ gia tăng theo quy trình, quy định cung cấp dịch vụ hành VietcomBank +Thực công việc hỗ trợ bán hàng xử lý tác nghiệp tài khoản tiền gửi, tài khoản tiền vay dịch vụ Phịng Quản lý tốn cho khách hàng Thực nghiệp vụ hệ thống phần mềm liên nợ quan đến hồ sơ tín dụng sản phẩm bán kèm tín dụng tác nghiệp khác theo quy trình VietcomBank thời kỳ, thực báo cáo liên quan đến khoản vay danh mục tín dụng chi nhánh đảm bảo xác, đầy đủ, kịp thời, quy định Phòng Kế toán pháp luật quy định hành VietcomBank + Thực chức kế toán sở Chi nhánh, thực đảm bảo công tác kế tốn tổng hợp xác, đầy đủ, kịp thời, tn thủ quy định Pháp luật, NHNN VietcomBank + Đầu mối xây dựng tham gia triển khai kế hoạch tài chính, kế hoạch ngân sách Chi nhánh + Thực cơng tác kế tốn nội kế toán tổng hợp Chi nhánh + Thực kiểm tra, kiểm sốt; thực cơng tác báo cáo tài chính, báo cáo tốn cho Hội sở Phịng Ngân quỹ + Thực cơng tác quản lý, giao nhận, bảo quản, vận chuyển thu chi tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá/coi có giá ấn quan trọng Chi nhánh đảm bảo quy trình, quy chế NHNN VietcomBank + Xây dựng hướng dẫn thực biện pháp đảm Phịng Hành bảo an tồn kho quỹ toàn Chi nhánh + Tham mưu cho Ban Giám đốc Chi nhánh công tác SV: Nghiêm Thị Mai Trang Lớp: CQ57/15.06 Học viện Tài chính Nhân Báo cáo thực tập lần hành chính, quản trị, xây dựng Chi nhánh, trực tiếp triển khai thực công tác theo quy định Pháp luật, NHNN VietcomBank + Tham mưu cho Ban Giám đốc đề xuất thay đổi mơ hình tổ chức máy Chi nhánh, công tác quản lý phát triển nguồn nhân lực, sách lao động tiền lương Chi nhánh theo quy định VietcomBank, Pháp luật ngành, phù hợp với định hướng hoạt động, hỗ trợ tích cực cho hoạt động kinh doanh chi Các Phòng Giao nhánh Là đơn vị thực chức chính: bán hàng hỗ dịch trực thuộc trợ bán hàng nhằm cung cấp xử lý tất dịch vụ ngân hàng phù hợp với đối tượng khách hàng phạm vi sản phẩm dịch vụ hạn mức Hội sở chính, Ban Giám đốc Chi nhánh quy định, tuân thủ quy định Pháp luật, NHNN VietcomBank 1.2.4 Các lĩnh vực hoạt động Hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Vinh thực giao dịch, dịch vụ tài ngân hàng bao gồm huy động nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn dài hạn từ tổ chức cá nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân; dịch vụ toán, dịch vụ chuyển tiền; thực giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thương mại, dịch vụ thu hộ - chi hộ, thực hoạt động đầu tư trái phiếu dịch vụ tài ngân hàng khác Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép SV: Nghiêm Thị Mai Trang Lớp: CQ57/15.06 Học viện Tài Báo cáo thực tập lần PHẦN 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VINH 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VietcomBank)  Các loại sản phẩm cho vay : Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà nhận quyền sử dụng đất Cho vay mua nhà dự án Cá nhân Cho vay mua ô tô Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá Sản phẩm cho vay Cho vay đại lý kinh doanh ô tô Cho vay đầu tư dự án Doanh nghiệp Cho vay thấu chi  Các sản phẩm tiền gửi : Tài khoản: Tài khoản tốn, Cá nhân Tiết kiệm: tài khoản có kỳ hạn/ không kỳ hạn/ đa kỳ hạn Các sản phẩm tiền gửi Tiền gửi không kỳ hạn tài khoản toán Doanh nghiệp Tiền gửi ký quỹ  Các sản phẩm thẻ : - Thẻ ghi nợ nội địa - Thẻ tín dụng quốc tế - Thẻ tín dụng nội địa - Thẻ đồng thương hiệu - Thẻ ghi nợ quốc tế - Thẻ trả trước 2.2 Tình hình hoạt động kinh danh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VietcomBank) – Chi nhánh Vinh giai đoạn 2020 – 2022 2.2.2 Tình hình huy động vốn Chi nhánh năm 2020 - 2022 Xác định huy động vốn hoạt động mang lại thu nhập ròng chiếm tỷ trọng lớn SV: Nghiêm Thị Mai Trang Lớp: CQ57/15.06 Học viện Tài Báo cáo thực tập lần tổng thu nhập, Ban giám đốc Chi nhánh đạo đơn vị xây dựng triển khai liệt giải pháp, biện pháp cục thể nhóm khách hàng để gia tăng vốn cho Chi nhánh Đơn vị: tỷ đồng Năm 2020 Tổng số Tỷ trọng 2021 Tổng số Tỷ trọng 2022 Tổng số Tỷ trọng Chỉ tiêu Tiền gửi không kỳ hạn 1,352.32 36.91% 1,512.11 39.1% 1,776.24 40.46% Tiền gửi có kỳ hạn 2,311.56 63.09% 2,355.31 60.9% 2,614.39 59.54% Tổng huy động 3,663.88 100% 3,867.42 100% 4,390.63 100% (Nguồn: Phịng Kế tốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Vinh) Nhận xét: Dựa vào bảng tình hình huy động ta thấy nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vinh năm 2022 4,390.63 tỷ đồng tăng 523.21 tỷ so với năm 2021 (3,867.42 tỷ ) ; năm 2021 tăng 203.54 tỷ so với năm 2020 (3,663.88 tỷ )  Xét vốn huy động theo kỳ hạn: + Tiền gửi không kỳ hạn năm 2022 1,776.24 tỷ chiếm 40.46% tổng vốn huy động, tăng 264.13 tỷ so với năm 2021 (1,512.11 tỷ ) ; năm 2021 tăng 159.79 tỷ so với năm 2020 (1,352.32 tỷ ) + Tiền gửi có kỳ hạn năm 2022 2,614.39 tỷ chiếm 59.54% tổng vốn huy động, tăng 259.08 tỷ so với năm 2021 (2,355.31 tỷ ) ; năm 2021 tăng 43.75 tỷ so với năm 2020 (2,311.56 tỷ ) Tổng nguồn vốn huy động tăng lên cố gắng khơng ngừng tồn hệ thống VietcomBank chi nhánh thông qua việc triển khai biện pháp như: đưa loại sản phẩm tiền gửi hấp dẫn với lãi suất ưu đãi, tập trung phân loại sản phẩm theo phân khúc khách hàng, chế độ chăm sóc, phục vụ nâng cao khơng ngừng mở rộng mạng lưới, tìm kiếm khách hàng tiềm 2.2.2 Tình hình dư nợ cho vay kinh tế Chi nhánh năm 2020 - 2022 Trong tất hoạt động NHTM hoạt động cho vay xem hoạt động kinh doanh truyền thống quan trọng nhất, đem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng Đơn vị: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu SV: Nghiêm Thị Mai Trang 2020 2021 2022 Lớp: CQ57/15.06 Học viện Tài Báo cáo thực tập lần Cho vay ngắn hạn 2,836.12 3,429.56 4,248.38 Cho vay trung dài hạn 1,227.31 1,296.29 1,744.5 Tổng dư nợ cho vay 4,063.43 4,725.85 5,922.88 (Nguồn: Phịng Kế tốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Vinh) Nhận xét: Qua bảng ta thấy hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Vinh có biến động từ năm 2020 đến năm 2022 Tổng dư nợ cho vay có biến động năm Cụ thể: + Tổng dư nợ cho vay năm 2022 5,922.88 tỷ đồng tăng 1,197.03 tỷ so với năm 2021 (4,725.85 tỷ) + Tổng dư nợ cho vay năm 2021 tăng 662.42 tỷ so với năm 2020 (4,063.43 tỷ) Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn trung dài hạn ngân hàng phù hợp với định hướng tín dụng thời kỳ mới, đáp ứng quy định NHNN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Vinh việc sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn, đảm bảo tỷ lệ an toàn sử dụng vốn Tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Vinh năm vừa mức 3%, đảm bảo tỷ lệ an tồn tín dụng Ngân hàng Nhà nước khuyến cáo 2.2.3 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh năm 2020 - 2022: Đơn vị: tỷ đồng Năm 2020 2021 2022 Thu nhập 226 250 337 Chi phí 138 143 212 Chỉ tiêu Lợi nhuận 88 107 125 (Nguồn: Phòng Kế toán Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Vinh) Nhận xét: Qua bảng ta thấy kết hoạt động kinh doanh chi nhánh ổn định, lợi nhuận tăng qua năm Từ 88 tỷ năm 2020 lên 107 tỷ năm 2021 sau lên 125 tỷ năm 2022 mặc cho canh tranh đến từ đối thủ chi nhánh khác hệ thống PHẦN 3: ĐÁNH GIÁ VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VINH SV: Nghiêm Thị Mai Trang Lớp: CQ57/15.06 Học viện Tài Báo cáo thực tập lần 3.1 Những kết đạt Bộ máy tổ chức chi nhánh hợp lý, phịng ban có phân biệt rõ ràng nhiệm vụ chức công việc Nguồn nhân lực dồi sức trẻ đầy nhiệt huyết sẵn sàng đương đầu với thử thách cam go Chi nhánh biết sử dụng sách huy động vốn hợp lý để thu hút lượng vốn lớn đảm bảo phục vụ cho hoạt động cho vay chi nhánh đồng thời đưa sách cho vay với gói lãi suất vay ưu đãi, hấp dẫn thu khách hàng làm cho thu nhập lãi tăng lên, lợi nhuận trước thuế tăng lên 3.2 Những khó khăn tồn Nguồn nhân lực trẻ, kinh nghiệm lĩnh vực ngân hàng yếu nên cần phải có thêm thời gian để trau dồi lực thể thân Chịu cạnh tranh tổ chức tín dụng, cạnh tranh chi nhánh hoạt động hệ thống quan nhà nước khác khu vực nên sách tiếp cận khách hàng vấn đề nhạy cảm, thử thách chi nhánh 3.3 Giải pháp: Chú trọng đào tạo nguồn nhân lực: Nâng cao cao tinh thần trách nhiệm kinh nghiệm trình độ cán tín dụng Tiếp tục nâng cao sách lãi suất linh hoạt nhằm thu hút vốn cách có hiệu Phát triển sản phẩm dịch vụ chất lượng cao thông qua việc đa dạng hóa loại hình hoạt động ngân hàng Nâng cao công tác thẩm định tài sản đảm bảo để tránh gây việc vốn ngân hàng doanh nghiệp không trả nợ vay Đồng thời hồn thiện cơng tác xử lý tài sản đảm bảo để ngân hàng nhanh thu hồi vốn, đảm bảo kinh doanh hiệu SV: Nghiêm Thị Mai Trang 10 Lớp: CQ57/15.06