Nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp liên việt chi nhánh hà nội

NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại

Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi

Mục tiêu của hoạt động cho vay của ngân hàng là hướng tới lợi nhuận cao, an toàn và sự lành mạnh.

Nghiên cứu hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại cần phải đế cập đến Chính sách cho vay, quy trình cho vay, Công tác kiểm tra, giám sát và tổ chức triển khai thực hiện

Hiệu quả cho vay của ngân hàng thương mại

Trong lĩnh vực hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại, hoạt động cho vay được gọi là hiệu quả khi tốc độ tăng doanh thu từ hoạt động cho vay lớn hơn tốc độ tăng chi phí cho vay.

Hiệu quả cho vay được phản ánh qua các tiêu chí : Doanh thu lãi cho vay, Lợi nhuận trước thuế từ hoạt động cho vay, Tỷ lệ sinh lời của hoạt động cho vay.

Trong đó tiêu chí lợi nhuận trước thuế từ hoạt động cho vay là tiêu chí cơ bản nhất phản ánh khả năng sinh lời do đó là tiêu chí quan trọng nhất trong việc đánh giá hiệu quả cho vay của ngân hàng thương mại.

Ngoài ra, để đánh giá hiệu quả cho vay của một ngân hàng thương mại cần kết hợp với một số chỉ tiêu định tính như mức độ thoả mãn yêu cầu của khách hàng vay vốn.

Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại bị tác động bởi các nhân tố chủ quan và khách quan.

Nhân tố chủ quan gồm: Chính sách cho vay, năng lực tài chính của ngân hàng và khả năng quản lý của ngân hàng, trình độ chuyên môn của cán bộ ngân hàng, hoạt động quảng bá của ngân hàng.

Nhân tố khách quan gồm: Khách hàng vay vốn, môi trường kinh tế, môi trường luật pháp, sự phát triển của khoa học công nghệ:

1.3 Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả cho vay của một số ngân hàng thế giới và bài học đối với các ngân hàng Việt Nam

Qua nghiên cứu kinh nghiệm nâng cao hiệu quả cho vay của một đại diện châu Á với nét văn hoá tương đồng như Ngân hàng công nghiệp quốc doanh hàn quốc IBK và một đại diện có nền tài chính mạnh trên thế giới như ngân hàng Citibank của Mỹ, tác giả đã rút ra kinh nghiệm cho các ngân hàng của Việt Nam

Kinh nghiệm của ngân hàng IBK là để giảm các chi phí huy động vốn cần tăng cường đầu tư cho hoạt động kinh doanh của các hộ gia đình, giảm thiểu các chi phí quản lý bằng tăng cường đầu tư vào công nghệ thông tin, giảm thiểu các rủi ro tín dụng bằng cách thiết lập một hệ thống xếp hạng tín dụng hiệu quả;

Kinh nghiệm của tập đoàn ngân hàng Citigroup là: Ngân hàng thương mại phải đảm bảo toàn bộ giá trị tài sản có phải lớn hơn các khoản nợ phải thanh toán ở mọi thời điểm sử dụng công nghệ thông tin để phân bổ các nguồn vốn và tìm ra các nguồn đầu tư có lợi trong tương lai, am hiểu tường tận đại bàn như: tình hình kinh tế - xã hội, lịch sử, cơ sở hạ tầng, tài nguyên, dân cư, bất động sản, tài sản lưu động, các quan hệ giao lưu kinh tế tài chính đói với cấp trên.

Bài học đối với các ngân hàng tại Việt Nam cần: Nâng cao trình độ thẩm định của cán bộ tín dụng, kiểm tra chặt chẽ quá trình trước, trong và sau khi cho vay để kịp thời có biện pháp xử lý nếu khách hàng sử dụng vốn sai mục đích cần có những đổi mới mạnh mẽ, trong quản trị kinh doanh, năng lực tài chính và xây dựng những điều kiện tín dụng mới, tạo khả năng tiếp cận nguồn vốn của các doanh nghiệp, Giảm thiểu các chi phí quản lý thông qua đầu tư vào công nghệ thông tin , và phải có một hệ thống xếp hạng tín dụng hiệu quả; phải duy trì được đủ cán bộ tín dụng có năng lực, đảm bảo tính độc lập và hiệu quả trong thẩm định tín dụng

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG

DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP LIÊN VIỆT

2.1 Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Liên Việt _Chi nhánh Hà Nội.

Ngân hàng TMCP Liên Việt đã thành lập chi nhánh Hà Nội khai trương ngày 04/06/2008 tại địa chỉ Số 135-137 Xã Đàn, Phường Phương Liên, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội

Sau 2 năm hoạt động, hoạt động cho vay của Lienvietbank Chi nhánh Hà Nội duy trì ở mức ổn định, và nguồn vốn được tập trung cho các dịch vụ khác Lợi nhuận đạt kế hoạch đặt ra.

2.2 Thực trạng hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Liên Việt chi nhánh Hà Nội

Khách hàng doanh nghiệp của Lienvietbank chi nhánh Hà Nội tập trung là doanh nghiệp lớn, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện nay còn rất hạn chế. Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp của Lienvietbank Chi nhánh Hà Nội tương đối ổn định

Chính sách và quy trình cho vay tại Lienvietbank tuân thủ theo chính sách và quy trình cho vay của một ngân hàng thương mại và theo quy định của Lienvietbank

Qua đánh giá hiệu quả cho vay dựa trên các chỉ tiêu trình bày ở chương 1, có thể thấy Lienvietbank Chi nhánh Hà Nội cho vay đạt hiệu quả ,tuy nhiên hiệu quả cho vay còn thấp so với kế hoạch đề ra và các ngân hàng trong nước và thế giới.Lienvietbank Chi nhánh Hà Nội cũng đã không ngừng thực hiện các biện pháp để nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp như: Thực hiện nghiêm túc qui định về cho vay, xây dựng được chính sách khách hàng hợp lý, thủ tục cho vay đơn giản, minh bạch trong công tác tuyển dụng nhân sự.

Nhờ thực hiện các biện pháp đó, Lienvietbank Chi nhánh Hà Nội đã đạt được số lượng khách hàng và doanh số cho vay ngày càng tăng, thương hiệu và lợi nhuận nâng cao, chất lượng tín dụng tốt Tuy nhiên còn một số hạn chế trong hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Lienvietbank Chi nhánh Hà Nội: Các quy chế, chính sách của Lienvietbank hiện hành đều áp dụng chung cho các đối tượng khách hàng, không phân khúc theo thị trường doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp vừa và nhỏ hệ thống thông tin tín dụng còn nhiều bất cập chưa đáp ứng yêu cầu, hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp còn thấp, mức sinh lời của vốn cho vay còn thấp so với kế hoạch đề ra, hiệu quả cho vay của Lienvietbank Chi nhánh

Hà Nội nói riêng và của Lienvietbank nói chung còn thấp và kém ổn định so với các ngân hàng trong nước và thế giới.

THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH HÀ NỘI

Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Liên Việt _Chi nhánh Hà Nội