Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG ĐỒN NGUYỄN THỊ MINH YẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 834 01 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:TS NGUYỄN THỊ THANH QUÝ HÀ NỘI, NĂM 2023 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sĩ “Hoạt động cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam” công trình nghiên cứu độc lập tác giả thực hướng dẫn TS Nguyễn Thị Thanh Quý Luận văn chưa công bố công trình nghiên cứu Các số liệu, nội dung trình bày luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng, hợp lệ đảm bảo tuân thủ quy định bảo vệ quyền sở hữu trí tuệ Tơi xin chịu trách nhiệm tồn nội dung luận văn thạc sĩ Tác giả luận văn Nguyễn Thị Minh Yến LỜI CẢM ƠN Luận văn kết trình học tập, nghiên cứu kết hợp với kinh nghiệm thực tiễn q trình cơng tác hướng dẫn nhiệt tình người hướng dẫn khoa học Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến cô giáo, TS Nguyễn Thị Thanh Quý – người tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình hồn thiện luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn thầy giảng dạy khóa học, anh chị Viện Đào tạo Sau đại học trường Đại học Cơng Đồn nhiệt tình đào tạo, hỗ trợ giúp đỡ tơi suốt q trình học tập Mặc dù với nỗ lực cố gắng thân, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận góp ý q thầy cô, đồng nghiệp, bạn bè bạn đọc để luận văn hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu, sơ đồ MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu .2 Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu .5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .5 Phương pháp nghiên cứu 6 Đóng góp luận văn 7 Kết cấu đề tài Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .11 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 12 1.1.4 Các sách cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 14 1.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Tiếp nhận hồ sơ vay vốn kiểm tra thông tin 16 1.2.2 Thẩm định điều kiện vay vốn 17 1.2.3 Xét duyệt định cho vay .18 1.2.4 Hoàn tất thủ tục pháp lý trước giải ngân 18 1.2.5 Kiểm tra sau giải ngân 18 1.2.6 Thu nợ xử lý nợ hạn 18 1.3 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 19 1.3.1 Nhóm tiêu phản ánh quy mô hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 19 1.3.2 Nhóm tiêu phản ánh chất lượng hoạt độngcho vay khách hàng cá nhân21 1.3.3 Tiêu chíđánh giá mức độ hài lòng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân .25 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt độngcho vay khách hàng cá nhâncủa ngân hàng thương mại 26 1.4.1 Nhân tố chủ quan 26 1.4.2 Nhân tố khách quan 30 1.5 Kinh nghiệm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng thương mại học rút cho Agribank Chi nhánh Long Biên 33 1.5.1 Kinh nghiệm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng thương mại 33 1.5.2 Bài học rút cho Agribank chi nhánh Long Biên nâng cao hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 34 Tiểu kết chương 36 Chương THỰC TRẠNGHOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNGNÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG BIÊN .37 2.1 Khái quát Agribank Chi nhánh Long Biên 37 2.1.1 Khái quát Agribank 37 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Agribank Chi nhánh Long Biên 39 2.1.3 Một số đặc điểm Chi nhánh có ảnh hưởng đen hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 41 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2020-2022 45 2.2 Thực trạnghoạt độngcho vay khách hàng cá nhântại Agribank Chi nhánh Long Biên 46 2.2.1 Các sách cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Agribank Chi nhánh Long Biên 46 2.2.2 Quy trình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh 48 2.2.3 Các tiêu đánh giá hoạt độngcho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh 51 2.3 Đánh giá chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Long Biên 71 2.3.1 Những kết đạt 71 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 73 Tiểu kết chương 80 Chương GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG BIÊN 81 3.1 Quan điểm, phương hướngvềhoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Long Biên 81 3.1.1 Quan điểm, phương hướng phát triển chung Chi nhánh đến hết 2025 81 3.1.2 Mục tiêu, phương hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Long Biên 82 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Long Biên 83 3.2.1 Thường xuyên đánh giá cải tiến sản phẩm cho vay Ngân hàng 83 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông marketing .84 3.2.3 Nâng cao trình độ đội ngũ tín dụng 85 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân 86 3.2.5 Tăng cường công tác quản lý nợ giải nợ hạn, nợ xấu 87 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động sử dụng vốn khách hàng .88 3.2.7 Một số giải pháp khác .89 3.3 Một số kiến nghị 91 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 91 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam92 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine) Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng – Ngân hàng Nhà nước KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại POS Đơn vị chấp nhận thẻ (Point of Sale) TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn nhân lực Agribank Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2020 - 2022 43 Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn nhân lực Agribank Chi nhánh Long Biên theo phận giai đoạn 2020 – 2022 44 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2020 - 2022 45 Bảng 2.4 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2020 - 2022 51 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân phân loại theo kỳ hạn Agribank Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2020 - 2022 52 Bảng 2.6: Dư nợ tín dụng khách hàng cá nhân theo ngành nghề Agribank Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2020 - 2022 54 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Long Biên theo tài sản đảm bảo giai đoạn 2020 – 2022 55 Bảng 2.8 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Agribank Long Biên 56 Bảng 2.9 Số lượng gói vay vốn khách hàng cá nhân Agribank Long Biên 59 Bảng 2.10 Số lượng khách hàng cá nhân vay vốn Agribank Long Biên giai đoạn 2020-2022 59 Bảng 2.11 Thu lãi từ cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2020- 2022 62 Bảng 2.12 Tỷ lệ dư nợ khách hàng cá nhân tổng vốn huy động Agribank Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2020- 2022 63 Bảng 2.13 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu Agribank Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2020 - 2022 64 Bảng 2.14: Độ tuổi khách hàng khảo sát 66 Bảng 2.15 Đánh giá khách hàng lãi suất cho vay Agribank Long Biên 67 Bảng 2.16 Đánh giá khách hàng lực phục vụ Agribank Long Biên 68 Bảng 2.17 Đánh giá khách hàng thời gian xử lý khoản vay Agribank Long Biên 69 Bảng 2.18 Đánh giá khách hàng sở vật chất Agribank Long Biên 70 Bảng 2.19 Tổng hợp đánh giá khách hàng Agribank Long Biên 71 DANH MỤC BIỂU, SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1 Tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tổng dư nợ ngân hàng phân loại theo kỳ hạn 53 Biểu đồ 2.2 So sánh số lượng khách hàng cá nhân vay vốn Agribank Long Biên với số ngân hàng khác khu vực quận Long Biên giai đoạn 2020-2022 61 Sơ đồ 1.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhận Ngân hàng thương mại16 Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức Agribank – Chi nhánh Long Biên 41 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong điều kiện kinh tế Việt Nam ngày nay, ngân hàng trung gian tài chính, kênh dẫn vô quan trọng kinh tế Đối với ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng thương mại Việt Nam nói riêng, hoạt động tín dụng ln hoạt động mang lại nguồn lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Mặc dù không nước phát triển mà Việt Nam, hoạt động ngân hàng có xu hướng tăng tỷ trọng thu nhập từ mảng dịch vụ, nhiên hoạt động cho vay giữ vai trò chủ chốt hoạt động ngân hàng, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại hướng tới tính chất khoản vay nhỏ lẻ, có tỷ suất lợi nhuận cao mức độ rủi ro tương đối thấp so với hoạt động cho vay doanh nghiệp Thực tế nay, nhóm khác hàng cá nhân ngày có khả chi tiêu cao cho dịch vụ tiêu dùng, mua sắm, đầu tư đồng thời đóng góp nhiều vào tăng trưởng tín dụng KHCN ngân hàng, đặc biệt NHTM cổ phần quốc doanh Tuy nhiên, ảnh hưởng từ đại dịch Covid-19 tới kinh tế Việt Nam ảnh hưởng từ quốc tế lạm phát tăng hầu hết quốc gia năm 2022 ảnh hưởng từ đứt gãy chuỗi cung ứng chiến tranh Nga – Ukraine khiến giá mặt hàng nhiên liệu, tiêu dùng tăng mạnh Những ảnh hưởng khiến người dân thắt chặt chi tiêu, giảm mua sắm tập trung tiêu dùng hàng hóa thiết yếu Vì mà nhu cầu vay vốn phục vụ tiêu dùng KHCN giảm, nợ xấu nhóm khách hàng có chiều hướng gia tăng thách thức lớn cho ngân hàng vấn đề kiểm sốt chất lượng tín dụng tăng trưởng cho vay trở lại nhóm KHCN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Long Biên(Agribank Long Biên) chi nhánh trực thuộc hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Đây chi nhánh trọng đếncông tác cho vay khách hàng cá nhân thông qua việc khơng ngừng tìm hiểu, thúc đẩy việc nghiên cứu thị trường nhằm cung cấp nhiều dịch vụ, gói sản phẩm hữu ích đáp ứng đầy đủ u cầu đối tượng khách hàng Chính mà hoạt động cho vay nhóm khách hàng cá nhân