Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An

Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.Huy động vốn tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG ĐỒN VŨ PHƯỢNG LIÊN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: NGUYỄN THỊ THANH QUÝ HÀ NỘI, NĂM 2023 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Huy động vốn tiền gửi dân cư ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An” cơng trình nghiên cứu độc lập thân, không chép từ công trình nghiên cứu khác Các số liệu sử dụng luận văn có nguồn gốc rõ rãng, đảm bảo xác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường tính trung thực lời cam đoan Tác giả luận văn Vũ Phượng Liên LỜI CẢM ƠN Luận văn kết trình học tập, nghiên cứu kết hợp với kinh nghiệm thực tiễn q trình cơng tác hướng dẫn nhiệt tình người hướng dẫn khoa học Tôi xin bày tỏ lịng biết ơn đến giáo- TS Nguyễn Thị Thanh Q – người tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình hồn thiện luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn thầy cô giảng dạy khóa học, anh chị Viện Đào tạo Sau đại học trường Đại học Cơng Đồn nhiệt tình đào tạo, hỗ trợ giúp đỡ suốt trình học tập Mặc dù với nỗ lực cố gắng thân, luận văn không tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận góp ý quý thầy cô, đồng nghiệp, bạn bè bạn đọc để luận văn hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng, biểu, sơ đồ MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu .2 Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu .5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .6 Phương pháp nghiên cứu 6 Đóng góp luận văn Kết cấu đề tài Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DÂN CƯ TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Các khái niệm có liên quan 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.2 Vốn ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Huy động vốn tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại .11 1.2 Nội dung hoạt động huy động vốn tiền gửi dân cư Ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Các hình thức huy động vốn tiền gửi dân cư Ngân hàng thương mại .14 1.2.2 Quy trình thực hoạt động huy động vốn tiền gửi dân cư Ngân hàng thương mại 17 1.3 Các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi dân cư Ngân hàng thương mại 18 1.3.1 Nhóm tiêu định lượng 18 1.3.2 Nhóm tiêu định tính 22 1.4 Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại 25 1.4.1 Nhân tố bên ngân hàng 25 1.4.2 Nhân tố bên ngân hàng 28 1.5 Kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi dân cư số ngân hàng thương mại học kinh nghiệm cho ngân hàng Agribank Chi nhánh Tràng An 31 1.5.1 Bài học kinh nghiệm từ Ngân hàng thương mại khác hoạt động huy động tiền gửi dân cư 31 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho Agribank Chi nhánh Tràng An 34 Tiểu kết chương 35 Chương THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRÀNG AN 36 2.1 Khái quát Agribank Chi nhánh Tràng An 36 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng 36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng 38 2.1.3 Một số đặc điểm Agribank chi nhánh Tràng An có ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi dân cư .41 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi dân cư Agribank Chi nhánh Tràng An 44 2.2.1 Các hình thức huy động vốn tiền gửi dân cư Agribank Chi nhánh Tràng An 44 2.2.2 Quy trình thực giao dịch tiền gửi có kỳ hạn Agribank Chi nhánh Tràng An .45 2.2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động huy vốn tiền gửi dân cư Agribank Chi nhánh Tràng An .46 2.3 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn tiền gửi Agribank Chi nhánh Tràng An 61 2.3.1 Những kết đạt 61 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 62 Tiểu kết chương 71 Chương GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRÀNG AN .72 3.1 Mục tiêu, phương hướng phát triển Agribank Chi nhánh Tràng An tầm nhìn tới năm 2030 72 3.1.1 Mục tiêu, phương hướng phát triển chung Agribank Chi nhánh Tràng An72 3.1.2 Mục tiêu, phương hướng tăng cường huy động vốn tiền gửi dân cư Chi nhánh Tràng An 73 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi dân cư Agribank Chi nhánh Tràng An 75 3.2.1 Nhóm giải pháp định hướng, kế hoạch 75 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng đội ngũ cán .78 3.2.3 Nhóm giải pháp Marketing cho chi nhánh 79 3.2.4 Cải thiện quy trình thủ tục rút ngắn thời gian giao dịch 80 3.2.5 Giải pháp cấu tiền gửi 81 3.2.6 Hiện đại hóa sở vật chất, đầu tư vào công nghệ 82 3.2.7 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội .84 3.3 Một số kiến nghị 84 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 84 3.3.2 Kiến nghị Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam .86 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine) Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thông tin tín dụng – Ngân hàng Nhà nước KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại POS Đơn vị chấp nhận thẻ (Point of Sale) TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn nhân lực Agribank Tràng An giai đoạn 2020 - 2022 41 Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn nhân lực Agribank Tràng An theo phận giai đoạn 2020 - 2022 42 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Tràng An giai đoạn 2020-2022 42 Bảng 2.4: Huy động vốn tiền gửi dân cư Agribank Tràng An giai đoạn 20202022 47 Bảng 2.5: Tỷ lệ huy động vốn tiền gửi khoa học công nghệ thực tế so với kế hoạch 47 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư theo kỳ hạn 49 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư theo loại tiền 50 Bảng 2.8: Tỷ suất lãi thu từ hoạt động cho vay lãi chi cho huy động tiền gửi dân cư 2020 – 2022 51 Bảng 2.9: Chi phí huy động vốn tiền gửi dân cư 2020 – 2022 53 Bảng 2.10 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn TPBank Đông Hà Nội giai đoạn 2020-2022 54 Bảng 2.11: Thống kê độ tuổi khách hàng .56 Bảng 2.12: Thống kê nghề nghiệp khách hàng 57 Bảng 2.13: Thống kê thu nhập bình quân 57 Bảng 2.14: Đánh giá khách hàng tin cậy Agribank Tràng An .58 Bảng 2.15: Kết khảo sát đáp ứng .58 Bảng 2.16: Kết khảo sát Sự nhiệt tình cảm thơng 59 Bảng 2.17: Kết khảo sát đảm bảo 60 Bảng 2.18: Kết khảo sát sở vật chất ngân hàng .61 Sơ đồ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Agribank Chi nhánh Tràng An giai đoạn 2020 – 2022 38 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thương mại có vai trị quan trọng trình hội nhập kinh tế giới thực phục hồi kinh tế hậu đại dịch Covid -19 Vì cho trung gian tài cung cấp vốn cho hệ thống thông qua việc huy động vốn Huy động vốn công tác quan trọng ngành ngân hàng thương mại (NHTM), vốn điều kiện tiên cho hình thức sản xuất kinh doanh tất doanh nghiệp tư nhân hay nhà nước Chúng ta huy động vốn nuớc nuớc ngoài, nhiên xét mặt chiến lược lâu dài nguồn vốn định nguồn vốn nuớc Trong kênh huy động vốn, huy động vốn qua ngân hàng có ý nghĩa quan trọng Huy động vốn khơng mang ý nghĩa định thắng lợi kinh doanh thân ngân hàng mà tác động chi phối phát triển mặt kinh tế xã hội đất nuớc nói chung Huy động vốn trở thành vấn đề bật hoạt động ngân hàng, mục tiêu đặt cho ngân hàng huy động vốn đạt hiệu cao Nhận thức điều đó, ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An chi nhánh đầu việc nâng cao hiệu hoạt huy động vốn đặc biệt huy động vốn dân cư Tuy nhiên, thực tế Chi nhánh tồn số bất cập công tác huy động vốn dân cư Cùng với đó, thời kỳ phát triển hậu đại dịch Covid-19, lĩnh vực tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam chịu ảnh hưởng mạnh, có Agribank nói chung chi nhánh Tràng An nói riêng Đặc biệt tình hình với lạm phát liên tục tăng, khó khăn thị trường bất động sản có yếu tố bão hịa, khoản việc Ngân hàng nhà nước kiểm soát chặt chẽ hạn mức tín dụng cho vay Ngân hàng nhà nước Việt Nam khiến cho lãi suất huy động tăng mạnh dẫn đến việc hoạt động huy động tiền gửi có thay đổi lớn Trong đó, huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An giai đoạn 2020 – 2022 bộc lộ khơng bất cập hạn chế Sản phẩm huy động vốn chưa đa dạng, chất lượng phục vụ nhân viên nhận nhiều phàn nàn từ phía khách hàng Do đó, số dư huy động vốn Chi nhánh thấp, chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng huy động vốn toàn hệ thống Agribank so với số dư tín dụng Chi nhánh Những hạn chế cần khắc phục nhằm đáp ứng với điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt thị trường yêu cầu phát triển ngày cao đa dạng khách hàng Nhận thức bối cảnh thực tiễn vào định hướng chung Agribank xu hướng chung ngành ngân hàng việc huy động vốn tiền gửi dân cư, tác giả lựa chọn đề tài “Huy động vốn tiền gửi dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sỹ, từ đưa kiến nghị đề xuất nhằm phát triển hoạt động chi nhánh Tổng quan nghiên cứu Về huy động vốn phát triển huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại, năm qua có nhiều cơng trình nghiên cứu tác giả khác nước nghiên cứu Tiêu biểu phải kể đến: ❖ Nghiên cứu nước ngoài: Edward W Reed, Edward K Gill (2004) sách Quản trị ngân hàng thương mại đề cập công tác huy động vốn tiền gửi thực quản trị huy động vốn tiền gửi NHTM (quản trị tài sản Nợ đó, tác giả tập trung đề cập công tác quản trị rủi ro lãi suất, yếu tố quan trọng liên quan đến huy động vốn tiền gửi NHTM [5, tr.59] Frederic S.Mishkin (2010) – Lý thuyết chung thị trưởng tài chính, ngân hàng sách tiền tệ, NXB Đại học KTQD Tác giả tập trung đề cập đến công tác quản trị rủi ro NHTM có quản trị rủi ro lãi suất — vấn đề có liên quan mật thiết đến hoạt động huy động vốn tiến gửi NHTM [6, tr.30] ❖ Nghiên cứu nước Ở Việt Nam viết đề tài huy động vốn tiền gửi có nhiều tác giả cơng trình nghiên cứu thực vấn đề Trong trình thực nghiên cứu, tìm hiểu thực tế hệ thống tài liệu liên quan có số cơng tình tiêu biểu sau: